Какие денежные компенсации можно получить после выплаты кредита

Какие денежные компенсации можно получить после погашения кредита

Конечно, если речь заходит о банковском кредите, нам представляется стандартная ситуация: заемщик должен выплатить банку кредит вместе с причитающимися процентами.

Но в последнее время в судебной практике появляется все больше прецедентов, которые показывают абсолютно другую ситуацию: когда, наоборот, банк должен выплатить деньги своему заемщику.

Представлю несколько самых интересных, на мой взгляд, примеров.

Первый пример – гражданка взяла в банке кредит на 750 тысяч рублей сроком на 5 лет, сверх того с нее взяли 130 тысяч за страхование жизни и здоровья.

Все, кто брал в последнее время кредит, прекрасно знают, что банки сейчас очень широко используют эту меру обеспечения.

Но наша гражданка выплатила весь кредит уже через месяц – и вполне справедливо потребовала, чтобы ей вернули страховку за неиспользованный срок кредита, ведь после погашения кредита она стала абсолютно бесполезной.

Страховая компания категорически отказалась возвращать 100 с лишним тысяч своей премии, сославшись на то, что договор не предусматривает такого основания для досрочного расторжения.

Но Верховный суд поддержал заемщицу и указал следующее: по договору страховая сумма прямо зависела от остатка задолженности по кредиту. Значит, после его погашения страховая сумма стала нулевой, т.е. страховать больше нечего. Поэтому страхование фактически прекратилось и заемщик вправе вернуть себе часть неиспользованной страховой премии.

Но следует оговориться, что вернуть страховку можно только в аналогичном случае: когда страховая сумма “привязана” к остатку долга по кредиту. Иначе страхование будет действовать независимо от погашения кредита в течение срока, указанного в договоре. Зная это, многие страховые компании уже переписали свои договоры, оставив страховую сумму неизменной на протяжении всего срока договора.

На рассмотрении Госдумы находится законопроект о внесении изменений в части возврата страховки на случай досрочного погашения кредита – так что есть вероятность, что ситуация все же изменится в ближайшее время.

Второй пример: гражданин взял кредит на покупку автомобиля. Он исправно его выплачивал, пока однажды не воспользовался системой банк-онлайн: из-за сбоя в системе его платеж по кредиту «завис» на две недели. Все это время сотрудники банка донимали его по телефону, требуя погасить долг, выставили штраф и внесли данные о нем в Бюро кредитных историй. В результате гражданин погасил кредит, но обида на банковских сотрудников у него осталась. Он подал иск и потребовал взыскать с банка компенсацию морального вреда.

Сначала ему отказали, посчитав, что кредитное обязательство прекратилось, поэтому банк уже нельзя привлечь к ответственности. Но Верховный суд не согласился с этим и указал, что компенсация морального вреда за нарушение прав потребителя не зависит от того, прекратился договор или нет. Так что после выплаты кредита банку можно припомнить в суде все нанесенные им обиды.

И третий пример: гражданин взял в банке потребительский кредит, а в довесок получил целый комплекс дополнительных услуг: смс-информирование, интернет-банкинг и еще много всего. Разумеется, все эти услуги обошлись ему не бесплатно – а ни много, ни мало в 64 тысячи рублей.

Он выплатил кредит досрочно и потребовал у банка вернуть деньги за неиспользованные допуслуги. В итоге дело дошло до Верховного суда, который напомнил банку, что на гражданина-заемщика распространяется Закон о защите прав потребителей. А значит, он вправе в любое время отказаться от предоставленных услуг, оплатив лишь те, что уже получил.

“А досрочное погашение кредита – это и есть фактический отказ от всех связанных с ним услуг”,- сказал суд и взыскал с банка деньги – получилось в итоге 47 тысяч рублей. Сверх этого заемщик получил компенсацию морального вреда 3 000 рублей и штраф свою пользу – 12 тысяч рублей. На все это вправе рассчитывать любой гражданин-заемщик в случае нарушения своих прав.

Какие денежные компенсации можно получить после выплаты кредита

Оформление кредита – это стандартная процедура, которая предполагает в будущем помесячный возврат суммы основного долга и начисленных процентов. Казалось бы, берешь кредит и возвращает его с прибылью банка, однако не каждый заемщик знает, что в судебной практике зафиксированы и обратные случае, когда деньги можно получить сразу после выплаты кредита.

Когда я сначала оформила, а потом вернула ссуду на покупку автомобиля, то оказалось, что в нее включена оплата за различные доп.услуги, мне не требующиеся. Сначала я обратилась в банк, с просьбой уладить вопрос и вернуть деньги, но это не помогло. Следующим шагом стала подача иска в суд. В результате, некоторую компенсацию мне получить удалось, а особенно важными моментами и различными нюансами, я бы хотела поделиться с вами в данном материале.

Могут ли входить в расчеты по кредиту платные услуги?

Предоставляя заемщику ссуду, кредиторы почти принудительно заставляют клиента соглашаться и на оплату дополнительных услуг. Поскольку это прописано в общем соглашении, то в дальнейшем люди не могут отказаться от выплаты этих денег. Нередко, дополнительные суммы взимаются в предоплатном формате, когда банк выдает деньги пользователю.

Суммы вычитаются из оплачиваемой услуги, и кредитора мало интересует, будет ли в дальнейшем клиентом использован этот сервис. В судебной практике встречаются случаи, когда клиенты возвращали средства, уплаченные за неполученную услугу. Подобное решение принималось в рамках действия закона о защите прав потребителей.

В качестве примера того, какие деньги можно получить сразу после выплаты кредита за неиспользованные опции и функции можно назвать такие:

• СМС-оповещение;
• доступ к онлайн-кабинету;
• перевыпуск карты.

Факт! По одному из дел, сумма возврата составила порядка 64 тыс. рублей, с учетом моральной компенсации и штрафных санкций в пользу клиента.

Подобные дела рассматривает ВС РФ, но здесь важным является тот момент, что выплата кредита была произведена в досрочном порядке. Именно последний момент стал причиной возврата денежных средств, поскольку заявитель смог доказать, что ряд услуг вообще использованы не были.

Можно ли вернуть страховку?

В случае досрочного погашения взятого кредита, клиенты пытаются вернуть часть страховой суммы, которая оказалась невостребованной. По закону, право вернуть эти деньги возникает у заемщика в том случае, когда в соглашении на обслуживание зафиксирована зависимость между суммой кредита и стоимостью услуг страховщика. Эти параметры обязательны, чтобы можно было рассчитать, какая сумма еще не были использована на момент полной выплаты кредитного долга. Страховка обнулится лишь в момент завершения срока действия кредита, казанного в соглашении.

Сегодня страховщики стараются избегать подобных пунктов в соглашении, чтобы иметь возможность получить всю сумму за обслуживание, а не только ее часть. В результате такого подхода, полисы предлагаются по фиксированной цене.

Законны ли комиссионные банка?

Основная прибыль банка складывается из сумм, поступивших в качестве комиссионных сборов от клиентов. Редко какой кредит не предусматривает комиссию. С другой стороны, не все взимаемые суммы являются законными.

Чтобы оценить, насколько взимание комиссии правомерно, важно иметь представление о том, за какую финансовую операцию плата была списана.

Важно! Банк вправе брать комиссию лишь за те действий и услуги, которые являются необходимым, но в кредитном договоре не указаны. Все остальные сборы будут расцениваться незаконными и эти деньги, возможно, компенсировать через суд.

В качестве примера можно указать такие виды комиссии, как открытие ссудного счета, обслуживание или проверка платежеспособности. Все эти действия не могут требовать оплаты.

Как получить компенсацию и куда обратиться?

Есть некоторые нюансы, которые следует помнить при обращении с просьбой возврата некоторых сумм по выплаченному кредиту:

1. Сначала стоит попытаться вернуть деньги в досудебном порядке. Для этого можно посетить отделение банка или страховщика, где подать заявление о возврате неиспользованных за обслуживание средств.
2. Если ответственные заведения не предпримут никаких действий, то следующим шагом станет обращение в судебный орган с исковым заявлением.
3. Все требования должны быть документально обоснованны и подтверждены расчетами. Важно, что при обращении в суд, клиент может подать заявление не только на компенсирование расходов, но и на возмещение морального вреда.
4. Возврат части денег возможен лишь при досрочном погашении займа и неспользовании части опций.

В целом, получить назад некоторую сумму очень даже реально, если действовать строго по правилам и подготовить все обязательные бумаги.

Заключение

В конце заметки, стоит сформулировать и представить читателям ряд кратких выводов:

1. После уплаты займа можно попытаться вернуть некоторую сумму в счет компенсирования излишне допущенных расходов.
2. К незаконным сборам можно отнести страховку или комиссию, оплату ненужных или неиспользованных опций и услуг.
3. Все вопросы можно решить сначала в досудебном порядке, а если это не помогло, то обратиться уже в суд с исковыми заявлением.
4. Для обоснования своих претензий следует тщательно подготовить все необходимые документы и выполнить необходимые расчеты.

Как получить денежную компенсацию после выплаты кредита?

Выплата банку кредитных денег — это наиболее привычная для нас ситуация. Но, в судебной практике предусмотрены компенсации, позволяющие получить заемщику некоторую долю средств при досрочной оплате кредита.

Отказ от дополнительных услуг

По закону о защите прав потребителей, клиент в праве отказаться от дополнительных услуг в любое время, заплатив лишь за те, которыми воспользовался по факту.

Страхование заемщика

Страховка — самая популярная из навязываемых услуг банка. Работники банка с особым усердием стараются застраховать заемщика от разных напастей. При этом сумма страхования насчитывается немаленькая.

Верховный суд заявляет, что клиент имеет право вернуть страховку, погасив кредит до окончания кредитного договора, при условии, что сумма страхования напрямую зависит от оставшейся задолженности по кредиту.

Здесь вы узнаете, как проводится возврат подоходного налога по ипотеке на квартиру.

Другими словами, сумма страховой премии уменьшается с каждым платежом. Если кредит погашен досрочно, она обнуляется, потому как страховать больше нечего. В следствии прекращения страхования, клиент может получить оставшуюся страховую премию.

В видео подробно изложена правовая позиция по судебным спорам о возврате страховки жизни по кредиту при досрочном погашении:

Порядок получения неиспользованных средств страхования

1. для начала внимательно изучите кредитный договор и убедитесь есть ли возможность вернуть страховку. Если у вас возникли вопросы, обратитесь к специалистам в ближайший банковский офис. Если такого пункта в договоре нет, то в возврате вам откажут, объясняя это статьей 958 Гражданского кодекса РФ;
2. если такой пункт все же есть, вас можно поздравить — после погашения кредита целиком, вы можете рассчитывать на получение денег за период, когда вы не пользовались услугой;
3. далее обратитесь в ближайшее отделение банка, напишите там заявление о досрочном погашении кредита и запросите свои банковские реквизиты;
4. после этого вы обращаетесь в страховую компанию, с которой заключен договор, пишите там заявление о том, что хотите получить средства, оставшиеся от страховки. В заявлении необходимо указать реквизиты счета, на который будут перечислены средства, паспортные данные номер договора, наименования банка. Заявление оформляем и заверяем в двух экземплярах. Прикладываем справку об отсутствии задолженности.

Тут вы узнаете, почему ипотечные долги россиян признали безнадежными на государственном уровне.

Начиная с 2018 года правительство утвердило новый, так называемый период «охлаждения» с пяти дней до двух недель.

В течении этого времени, заемщик имеет право отказаться от предложенного страхования, однако банк, в случае вашего отказа может значительно увеличить процентную ставку по кредиту. Условия и особенности возврата в разных банках могут отличаться.

Чем отличается лизинг от кредита, что выгоднее и эффективнее – ответ содержится в статье по ссылке.

Можно ли вернуть комиссию?

Допустима ли комиссия

Редкий случай, если кредит оформляется без каких-либо комиссий, но законно ли это?

Верховный суд утверждает, что комиссия может быть обоснована только одним критерием: если она взимается за отдельную финансовую услугу, а не за то, что банк и так бы совершил в рамках кредитного договора.

Клиент вправе вернуть свои средства за незаконно взысканную комиссию. К незаконным комиссиям можно отнести проверку платежеспособности человека, обратившегося в банк, комиссия за открытие и ведение счета.

Ответ об обоснованности комиссии за обслуживание банковской карты остается неоднозначным. Но, шансы вернуть ее все же есть, если заемщик сможет доказать, что воспользовался карточкой только для получения и дальнейшей его оплаты (а не пользовался, например, для оплаты покупок).

Как будет осуществляться снижение ставок по потребительским кредитам вы можете прочитать в публикации по ссылке.

Каким образом можно вернуть деньги, потраченные на страховку, если кредит уплачен и погашен в банке? Ответ содержится в следующем видео:

Компенсация за кредит

Последние вопросы по теме «компенсация за кредит»

Возмещение за выплаченный кредит при разводе

Кредит (ипотека) взят одним из супругов до брака, во время брака кредит выплачивался. Имеет ли право второй супруг(а) претендовать на компенсацию за выплаченный кредит при разводе?

Компенсация за оплату ипотечного кредита после развода

Здравствуйте! Развелись с женой в конце 2016 года. В браке была приобретена квартира в ипотеку. После развода бывшая жена выплачивала кредит одна в течение года. Сейчас по суду у нас по 1/2 доли. Может ли бывшая жена потребовать через суд половину .

Моральная компенсация за ошибочное оформление кредита

по моим паспортным данным оформили кредитную карту. банк ошибку признал, сотрудника оформлявшего кредит уволил. на какую моральную компенсацию я могу рассчитывать и на кого следует подавать заявление?

Компенсация страховки по кредиту при досрочном погашении

Здравствуйте! Описываю ситуацию: Год назад брал потребительский кредит на сумму 200.000 р под 20 процентов годовых сроком на 4 года. Навязали страховку на 30.000р , ясно дали понять что без неё кредит не выдадут. Прошло чуть меньше года с .

Как вернуть социальные компенсации, списанные в счет долга за кредит?

Здравствуйте подскажите пожалуйста как можно вернуть списаны деньги за кредит которые списались со счета на который перечисляют детские компенсации

Компенсация средств за страховку после погашения кредита

хочу вернуть часть средств за добровольное страхование жизни заемщика кредит был полностью погашен через год брался на 5 лет возможно это или нет

Компенсация за плату кредита за автомобиль во время брака, можно ли получить при разводе?

Добрый день, хотела бы получить вашу консультацию, совместно с мужем прожили 1,5 года в законном браке, до этого за год до брака он купил в кредит автомобиль форд фокус, ежемесячно за него платил до брака и во время брака по 12 000 рублей, мы .

Компенсация процентов по ипотеке при разделе ипотечной квартиры

При разводе и разделе ипотечной квартиры, если один из супругов отказывается от права собственности на нее в пользу другого, вправе ли он требовать выплаты 50% средств, уплаченых в счет погашения процентов по кредиту? Правильно я понимаю, что .

Могу ли я взыскать компенсацию за выплаченную часть кредита с момента прекращения отношений?

В июле 2016 г. я развелась, фактически брачные отношения и ведение совместного хозяйства с мужем прекратились в декабре 2015 г., что отражено в решение суда о разводе. В период брака в 2010 г. на мое имя был оформлен потреб кредит, потраченный на .

Как получить компенсацию по выплачиваемую за маму кредиту?

добрый день 2 года назад у меня умерла мама у нее остался непогашенный сейчас выплачиваю его я могу ли я получить какую нибудь компенсацию по этому кредиту

Взыскание долга по кредиту с социальных выплат

Может ли суд взыскивать долги по кредиту с социальной пенсии по инвалидности(2 группа не рабочая),если она составляет прожиточный минимум для пенсионеров в Воронежской области(8860 руб).Знаю,что приставы не имеют права изымать деньгив сумме .

Какую компенсацию можно отсудить у банка за использование, передачу третьим лицам моих персональных?

Звонят коллекторы по просроченному кредиту третьего лица, с которым мы проживали на одном этаже в одном подъезде, но при этом не были знакомы. Говорят, что должник каким-то образом указал меня поручителем. Очень сомневаюсь, что должник мог знать мой .

Можно ли получить компенсацию от банка за навязанную страховку?

Добрый вечер. Я брала потребительский кредит на сумму 100000 руб. Через 3 недели погасила его досрочно. Мне выставили счет сверх этой суммы на 16000-17000 руб. , т.к. оказывается в кредит было включено страхование жизни. И в банке мне отказываются .

Что делать, если с карты на которую перечисляют компенсацию за садик, списали деньги за кредит?

взяла брату в кредит компьютер, выплачивал он сам. Теперь потерял работу и платить ему не чем. У меня списали деньги с банковской карты на которую перечисляется компенсация за детский сад. Можно ли вернуть эти деньги и как это сделать?

Могу ли я рассчитывать на компенсацию при расторжении договора страхования жизни по потребительскому кредиту, взятого в Сбербанке

Хотела расторгнуть договор страхования жизни по потребительскому кредиту, взятому 18.08.2015г. в Сбербанке. в договоре подписанном мной в 4. “Прекращение участия клиента в программе страхования” представлено следующее : 4.1. Участие физического .

Какие выплаты по закону можно вернуть после погашения кредита?

Если вы оформили заем и ищете способы снизить издержки по выплате кредита, следующие способы помогут получить некоторую компенсацию.

Дополнительные платные услуги

При оформлении займа кредиторы настаивают на включении платных опций, и клиент соглашается с условиями, опасаясь не получить нужную кредитную сумму.

Плата за дополнительный сервис часто взимается с предоплатой, в момент выдачи заемной суммы банк попросту вычитает оплачиваемые услуги. Коммерческую структуру явно не интересует, будет ли востребован оплаченный сервис.

Не стоит унывать и зачислять израсходованные средства в финансовые потери. В судебной практике есть случаи, когда заемщик вернул средства, взятые банком в счет оплаты дополнительной опции, которая оказалась невостребованной по причине досрочного закрытия кредитного долга. Решение удовлетворить требования заемщика принято Верховным Судом РФ по делу № 49-КГ18-48 на основании жалобы, поступившей от общества по защите потребителей.

Невостребованными оказались услуги СМС-оповещения, платный доступ к личному онлайн-кабинету, предоплаченный перевыпуск пластика — всего заемщику вернули по решению ВС около 64 тысяч рублей, куда вошла и сумма моральной компенсации, и штраф в интересах клиента.

Как заявил Верховный Суд, заемщик — это тот же потребитель, на которого распространяются положения о защите прав потребителей. Право отказаться от услуги по собственному желанию распространяется и на пользователей кредитных услуг, а досрочное закрытие займа послужило доказательством того, что клиент отказался от банковских услуг.

Возврат страховки

При досрочном погашении займа клиенты пытаются вернуть часть суммы, оказавшейся невостребованной. Пока законодатели определяются с четкими критериями допустимости возврата страховой премии, бремя рассмотрения финансовых претензий к страховщикам легло на суды. Пока нет единой позиции по вопросу возврата страховки, а Верховный Суд излагает вопрос следующим образом.

При погашении займа право вернуть часть стоимости неиспользованного периода появляется, если в договоре указана прямая зависимость между суммой кредитного долга и стоимостью услуг страховщика. Если ежегодно размер уплачиваемой премии меняется пропорционально снижению остатка долга, то при полном погашении займа расчетная стоимость страховки обнуляется. Это помогает обосновать позицию заемщика, когда речь заходит о том, чтобы вернуть часть средств за неиспользованный, но оплаченный страховой период.

Подобные споры заставили страховщиков скорректировать действия, исключив из договора привязку страховой суммы к размеру долга. В результате сложилась ситуация, когда заемщику приходится покупать полис при фиксированном размере страховой суммы, неизменной для всего периода погашения кредита. Даже выплатив весь кредит, заемщик остается с той же страховой суммой по договору, как и при выдаче кредита. Единственная возможность возврата суммы — при наступлении условий страхового случая, когда компания обязуется выплатить компенсацию в полном размере.

Комиссионные банка

Коммерческая прибыль банка тесно связана с комиссионными, выплачиваемыми клиентами при использовании услуг кредитора. Редкий заем не включает в себя расходы на оплату банковской комиссии. И все же законность некоторых стоит поставить под сомнение.

Для оценки обоснованности взимаемой комиссии исходят из позиции Верховного Суда России. Плата считается законной, если комиссия назначена за конкретную финансовую услугу вне кредитных отношений. Иными словами, те действия, которые банк обязан выполнить для исполнения обязательств по кредитному соглашению, не оплачиваются дополнительно.

Среди необоснованных или сомнительных комиссий часто встречается плата за открытие ссудного счета, его обслуживание, проверка платежеспособности. Эти меры кредитор исполняет в любом случае и не вправе включать в стоимость кредита дополнительно.

Точнее определить правомочность взыскания поможет судебное разбирательство. По каждому из случаев рассматриваются конкретные обстоятельства.

Если клиент возвращал долг через терминал или по карте, выпущенной специально для погашения, шансы вернуть часть комиссий высоки.

Какие переплаты по закону можно вернуть после погашения кредита

Незнание собственных прав и отношения закона к завышенным процентам по кредиту является серьезной проблемой для российских заемщиков. Вопреки расхожим мнениям банки не всегда кристально честны перед законом и могут предоставлять заем на заведомо невыгодных условиях. В последнее время данной проблемой всерьез обеспокоен Высший арбитражный суд России, который при выявлении подобного отношения со стороны банкиров зачастую становится на сторону потребителя. На самом деле переплаченные проценты и не только можно вернуть законным путем. О том, как это сделать и что еще можно вернуть после погашения кредита подробно расскажем в этой статье.

Как вернуть проценты после погашения кредита

Ситуация, сложившаяся сегодня на кредитном рынке РФ в первую очередь не выгодна самим банкам. Огромная сумма денег «находится» на руках у заемщиков. По данным Центрального Банка РФ большинство кредитов, которые были погашены без задержек, в то же время были оплачены досрочно.

Тем временем физические лица, не сумевшие погасить долг в заранее отведенный срок, в большинстве случаев не способны погасить его полностью и в дополнительные сроки. Такие должники возвращаются в банки или прочие кредитные организации и попадают долговую яму. В конечном счете, такое положение дел невыгодно, как потребителям, так и банкам. При этом большинство заемщиков даже не подозревают, что при заблаговременном погашении долга переплаты по процентам можно вернуть.

Как образуются переплаты

Большинство российских банков работают по следующей системе: заемщик выплачивает сумму, взятую у банка равными (аннуитетными) платежами обычно раз в месяц. При этом большая часть данной суммы уходит на погашение процентов по задолженности, а не на непосредственную сумму займа.

Львиная часть тела займа погашается ближе к окончанию отведенного срока. На начальном этапе больше средств уходит на погашение процентов. Постепенно платежи по телу кредита и процентам сравниваются, и лишь в конце погашается основная задолженность.

Таким образом, заемщик на деле переплачивает за тот период пользования кредитом, которого фактически не было. То есть, взимание данных процентов является незаконным обогащением банка, так как тело долга погашено и уплачены проценты за реальный срок использования кредита.

Заемщик в соответствии с законами РФ имеет право вернуть задолженность досрочно, по собственному усмотрению. Именно в данных случаях и возникает переплата по кредиту. Фактически физическое лицо полностью возвращает сумму, равную сумме тела задолженности и проценты, связанные с пользованием кредитом. Но при этом необходимо вернуть еще и проценты полного срока пользования кредитом. При досрочном погашении требование возместить данные проценты банком не являются законными.

Как вернуть переплаченные деньги

Практика показала, что вернуть деньги по кредиту возможно. Однако, банки неохотно идут на уступки клиентам и отстаивать собственные права приходится через суд. Вернуть деньги можно согласно закону о правах потребителей. Если физическое лицо желает возвратить сумму переплат по кредиту, необходимо отправить в банк соответствующие заявление. Кредитная организация обязана в течение 10 рабочих дней ответить отказом или удовлетворить требования потребителя. В противном случае следует обращаться в суд.

Также самостоятельно рассчитать сумму переплат не всегда возможно: банк может не предоставить информацию о соотношении выплат в пользу погашения процентов и тела долга, может неправильно рассчитать сумму переплат. В таком случае потребитель вправе запросить при подаче заявления в суд независимую экспертизу клиента.

В тех случаях, когда судебный орган признает законность претензий потребителей, банк обязуется также вернуть переплаченную сумму, деньги потраченные на судебные издержки и экспертизу. При этом переплаченная сумма будет считаться займом у потребителя и будет возвращена с процентами.

При одобрении кредита, в договоре может быть указанно, что проценты, начисленные за пользование кредитными средствами, уплаченными заемщиком на дату досрочного и полного погашения, пересчету и возврату не подлежат.

Обязательно обращайте внимание на данный пункт. При выдаче кредита физическим лицам суд может признать данный пункт недействительным. Юридические лица также могут быть защищены от данного пункта и/или потребовать его исключения из договора в соответствии с законом — ст. 165 ГК РФ «Недействительность сделки, нарушающей требования закона или другого правового акта».

Жалоба, связанная с наличием данного пункта может быть представлена не только в суд, но и в Роспотребнадзор.

В вопросе возвращения переплат необходимо обратиться к квалифицированной помощи юристов. Не стоит опасаться того, что банк привлечет более квалифицированных профессионалов. Зачастую суд становится на сторону потребителей. Юристы высоко оценивают шансы на положительный исход для заемщиков.

Как вернуть страховку после выплаты кредита

Оформление потребительского кредита дает заемщику право самому принимать решение о страховании залогового имущества или источника доходов. При ипотечном кредите или кредите на приобретение автомобиля практически все банки требуют в обязательном порядке оформить страховку жизни и здоровья, залогового имущества, источника доходов. При своевременном погашении задолженности денежные средства по страховке не возвращаются автоматически. Однако, это совсем не означает, что данные средства невозможно вернуть.

Если потребителя буквально вынуждают оформить страховку, то необходимо обратиться в соответствующие органы. В тех случаях, когда страховка все же была оформлена под давлением банка или страховой компании, потребитель имеет право обратиться для возмещения потраченных средств.

Чтобы не стать жертвой нечестного отношения необходимо знать собственные права. Наиболее значимые из них:

• Оформление страховочного полиса основывается на добровольном решении клиента. Тем не менее банки нечасто оглашают причину отказа в выдаче кредита, а отсутствие страховки может стать его веской причиной, что, увы, доказать в суде будет невозможно.
• Страховка предназначена в первую очередь, чтобы помочь клиенту в непредвиденных ситуациях погасить задолженность.
• Существует возможность отказаться от страховки уже после одобрения займа. Для этих целей банк отводит две недели. Сумма страховочных выплат будет возвращена за исключением денег, потраченных на оформление страхования.

Следует обратить внимание и убедиться в том, что в договоре нет пункта, согласно которому заемщику не возвращается часть суммы при досрочном погашении задолженности.

Порядок действий для возврата страховки при досрочном погашении кредита:

• Изучите договор, если он не исключает невозможность возврата страховки при досрочном погашении, значит вернуть страховочные средства возможно.
• Если в договоре есть пункт о возврате части суммы за тот период, когда страховка вам была не нужна, то можно вернуть данную сумму без помощи юристов.
• Обращаться для возврата необходимо в банк-кредитор. Зачастую требуется написать заявление о досрочном погашении кредита.
• Далее необходимо также написать заявление о возврате денег для страховой компании, к которой вы обращались.

Документы, которые необходимо предоставить в страховую фирму:

• Паспорт;
• Договор о получении кредита;
• Страховой полис;
• Документ об отсутствии задолженности по данному кредиту.

В самом заявлении о возврате средств обязательно необходимо указать:

• Паспортные данные;
• Актуальные контактные данные;
• Наименование банка-кредитора
• Номер договора и реквизиты вашего счета;
• Куда можно вернуть денежные средства.

• Для эффективности стоит обращаться сразу в страховую компанию, а не в кредитную организацию. Обращение в банк актуально только в тех случаях, когда страхование – это одна из услуг банка.
• В случае отказа можно обратиться в суд. В последнее время судебные органы в вопросах кредитования все чаще принимают сторону заемщика.
• Заемщик имеет право запросить все необходимые документы, которые подтверждают справедливость выплаченной суммы возврата. Если потребитель сомневается, в случаях, когда дело доходит до суда, следует запросить независимую экспертизу.

Вернуть деньги, заплаченные за страховку можно законным путем. Страховая компания должна пойти вам на встречу и не препятствовать процессу возмещения. Более того потребитель в праве уточнить всю необходимую ему информацию и запросить документы или разъяснения, которые доказывают актуальность возвращаемой суммы денег. При нежелании страховой компании сотрудничать смело обращайтесь в суд.

Кроме указанных, после погашения кредита можно также вернуть комиссию за выдачу кредита, если таковая имела место быть, так как ее взимание банками незаконно. Но в настоящее время практика включения в пакет услуг данного вознаграждения в банках практически отсутствует.