Что такое ДСАГО: преимущества и недостатки

Что такое ДСАГО. Подробный обзор полиса ДСАГО, расчет стоимости и правила оформления.

Случается, что суммы, предоставленной страховой компанией, не хватает для того, чтобы возместить ущерб. Тогда выплаты сверх установленного лимита выплачиваются виновником ДТП из собственного бюджета. Избежать этого можно, купив полис дополнительного страхования – ДСАГО. О его отличиях от ОСАГО, порядке оформления, стоимости и других аспектах я расскажу в этой статье.

○ Что такое ДСАГО??

ДСАГО – добровольное или дополнительное страхование ответственности автомобилистов перед третьими лицами. Его назначение – увеличить сумму страховой выплаты, чтобы исключить возмещение ущерба из собственного бюджета.

  • «5. Владельцы транспортных средств, застраховавшие свою гражданскую ответственность, могут дополнительно в добровольной форме осуществлять страхование на случай недостаточности страховых сумм, для полного возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших, а также на случай наступления ответственности, не относящейся к страховому риску по обязательному страхованию.
  • 6. Владельцы транспортных средств, риск ответственности которых не застрахован в форме обязательного и (или) добровольного страхования, возмещают вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу потерпевших, в соответствии с гражданским законодательством. (пп. 5-6 ст. 4 ФЗ «Об ОСАГО»)».

ДСАГО не заменяет ОСАГО, а лишь является его дополнением. Оно лишь частично регулируется законодательно: условия, тарифы и размеры выплат определяются каждой страховой самостоятельно.

ДСАГО станет активно только в случае недостатка средств основной выплаты для компенсации ущерба. Автовладелец может сам выбрать максимальный размер выплаты от 300 тыс. до 15 млн. рублей.

○ Оформление ДСАГО.

ДСАГО оформляется в офисе страховой компании на основании действующего полиса ОСАГО, заявления и подтверждающих документов.

✔ Документы.

Потребуются следующие документы:

  • Действующий полис ОСАГО (без него оформить дополнительное страхование невозможно).
  • Свидетельство на автомобиль.
  • Права автовладельца или доверенность.
  • Паспорт.

✔ Как оформить.

Оформить ДСАГО можно в любой страховой компании, но целесообразнее это делать в основной, то есть той, с которой заключен договор страхования ответственности автовладельцев (ОСАГО). Если случится ДТП, то выплаты будет производить один страховщик и не придется тратить время на общение с несколькими компаниями.

Если автомобиль с пробегом, то при оформлении полиса рекомендуется обратить внимание на его тип выплат. Их бывает 2 вида: с износом, предполагающая меньшую стоимость, без износа. Последний вариант дороже, но он выгоднее, поскольку предполагает компенсацию в полном объеме.

○ Стоимость ДСАГО.

ДСАГО – страховой продукт, стоимость и условия приобретения которого определяются страховой компанией самостоятельно. Его стоимость складывается из нескольких факторов: срок страхования, характеристики автомобиля, лимит ответственности, возраст водителя, его стаж.

Наибольшее значение для определения цены договора имеет тип автомобиля, а также характеристики водителей (возраст и стаж), размер выплаты.

Стоимость полиса ДСАГО рассчитывается также, как и ОСАГО, за тем лишь исключением, что базовая ставка определяется страховщиком самостоятельно.

Примерно, полис обойдется в сумму, равную 1,5% от общей страховой сумы. Если принять минимальное значение выплаты, равно 500000 рублей, полис, действующий 1 год, будет стоить в пределах 2000 рублей. Если условиями страхования предусмотрена максимальная выплата (15 млн руб.), то цена полиса возрастет в 10 раз и составит 20000 рублей.

Получить точную сумму стоимости полиса ДСАГО можно на сайтах страховых компаний.

○ Как сэкономить на ДСАГО?

Стоимость ДСАГО зависит от типа выплат. Аккуратным водителям рекомендуется выбирать агрегатный вид. Он предполагает уменьшение последующих выплат на определенный процент. Полис с таким типом выплаты будет стоить меньше. Второй тип – неснижаемая сумма, она не будет уменьшаться, поэтому цена будет выше.

Второй способ сэкономить – купить полис с франшизой. Она обычно равна лимиту, установленному по ОСАГО. Сделано это для того, чтобы дополнительная страховка покрывала ущерб сверх определенного лимита.

Также можно зарегистрировать автомобиль в другом регионе, коэффициент для которого ниже, но для этого нужно самому иметь там регистрацию; не приобретать мощные машины; не попадать в ДТП.

○ Как выбрать страховую компанию?

ДСАГО предоставляют практически все страховые компании, которые продают полиса ОСАГО. Стоимость дополнительной страховки у них разная, в силу того, что тарифы устанавливаются ими самостоятельно, а не «спускаются сверху».

Самыми распространенными страховыми компаниями являются Ингосстрах, РЕСО и Согласие. Условия у них отличаются.

Обязательно наличие ОСАГО, приобретенного в компании

Наличие действующего полиса ОСАГО

Полис ОСАГО должен быть куплен в СК «Согласие»

Страхование авто, не указанного в полисе ОСАГО невозможно

Можно приобрести дополнительные услуги (например, аварийный комиссар, скорая помощь и другие)

Оформляется вместе с ОСАГО

Длительность полисов ОСАГО и ДСАГО совпадает

Круглосуточная поддержка страхователей

Стаж и возраст водителя на стоимость почти не влияют

Договор заключается только с собственником

Ущерб возмещается без учета износа

Стоимость полиса ДСАГО примерно одинаковая. Разница составляет около от 100 до 2000 рублей (самая большая разница по максимальной выплате, в РЕСО такой полис обойдется в 5900 руб., а в Согласии – 3900 руб.).

○ Советы юриста:

✔ Когда нужно подать документы для получения выплат по ДСАГО?

Документы для получения выплаты по ДСАГО должны быть поданы в течение 5 дней после ДТП. В некоторых случаях, когда происшествие имело место в отдаленных районах этот период увеличивается на 10 дней и составляет 15 дней.

✔ Могу ли я оформить ДСАГО и не оформлять ОСАГО?

Нет. ДСАГО – дополнительное страхование, которое осуществляется на основании действующего договора ОСАГО. Оно не применяется в качестве самостоятельного страхового продукта.

Страхование ОСАГО, ДОСАГО и КАСКО 2017. В чем отличие? Расскажет автоэксперт службы помощи на дорогах “Машина времени”, Жупанцев Сергей

Опубликовал : Вадим Калюжный, специалист портала ТопЮрист.РУ

Что такое добровольное ОСАГО (ДСАГО)

Возникновение расширенного полиса ОСАГО, который иначе называют ДСАГО или ДГО, связано с тем, что стандартная «автогражданка» покрывает лишь четыреста тысяч рублей. Если в результате ДТП был поврежден дорогой автомобиль, то обычного ОСАГО не хватит для компенсации ущерба. Изучим этот вопрос подробнее и выясним, стоит ли вкладывать дополнительные деньги в оформление этого вида страховки.

Что такое расширенная страховка ДСАГО

ДСАГО или расширенное ОСАГО представляет собой добровольный полис страхования. Ключевым аспектом является то, что при возникновении прецедента, предполагающего выплату потерпевшей стороне, лимита в четыреста тысяч не будет.

Уточняя, что такое ДСАГО, отметим, что речь идет о добровольном страховании автогражданской ответственности. Из названия следует, что договор не является обязательным условием, необходимым для законной эксплуатации ТС.

Особенности страхования

Для страховых компаний ДСАГО убыточно. Это связано с тем, что дорожно-транспортных происшествий, где стоимость ремонта автомобиля превышает полмиллиона рублей, много, а цена документа низкая.

Важной особенностью является то, что в отличие от стандартного полиса ДГО не регулируется государством. Это дает компаниям право сами определять условия продажи. Сегодня большинство страховщиков предоставляют ДСАГО только при покупке КАСКО, а ряд компаний вовсе убрали данную услугу из перечня предлагаемых.

Преимущества и недостатки

Ранее предполагалось, что ДСАГО фактически не имеет верхней планки по лимиту возмещения, но, на практике, он есть. Расширенный полис действительно увеличивает покрытие, но не безгранично.

Очевидное преимущество – больше спокойствия на дороге. При возникновении ДТП с участием дорогостоящего автомобиля, есть шанс уложиться в стоимость страховки, а не доплачивать лишние полмиллиона рублей.

Недостатки отметим следующие:

  • не все компании продают услугу;
  • невыгодные условия контракта, так как цены и положения не регулируются ЦБ РФ;
  • наличие лимита покрытия.

Внимание! Оформлять добровольное страхование ответственности может каждый собственник машины, но фирма оставляет за собой право отказа в услуге.

Отличие от ОСАГО

Единственное и ключевое отличие от ОСАГО связано с размером потенциальной компенсации в случае аварии. Например, водитель Г. стал виновником ДТП с участием автомобиля «Мерседес». Стоимость ремонта после проведенной экспертизы составила шестьсот тысяч рублей. Если у гражданина Г. оформлен только стандартный полис ОСАГО, то двести тысяч ему придется компенсировать самому. При наличии расширенной страховки это возьмет на себя компания.

По закону, увеличение гарантии компенсации по договору не предусмотрено, то есть для получения средств нужно будет пройти все стандартные процедуры. Изменения коэффициента (КБМ) по базовому полису также нет.

Как оформить

Процедура продажи полиса с расширением регламентируется страховщиком. Рекомендуется предварительно связаться с представителем компании и уточнить возможность оформления ДСАГО. В большинстве случаев обязательно должны быть соблюдены следующие условия:

  1. У собственника авто есть действующее ОСАГО в выбранной компании.
  2. Владелец транспортного средства лично подает заявление на ДСАГО.
  3. Срок действия расширения не может быть больше, чем у основного полиса автострахования.

Добровольное страхование гражданской ответственности автовладельцев осуществляется в ряде фирм, в том числе в «Ингосстрахе».

Необходимые документы

Документы, которые нужны для получения ДСАГО, не имеют существенных отличий от требований при покупке базового полиса. Во-первых, необходимо удостоверить личность собственника авто – паспорт и водительские права. Во-вторых, бумаги на само транспортное средство – ПТС, диагностическая карта, свидетельство о регистрации машины.

Важно знать! Также потребуется приложить оригинал действующего полиса ОСАГО. Однако оформлять документы можно и одновременно. Просто увеличение покрытия сделают сразу после создания стандартного полиса. Расширение ОСАГО РЕСО реализуется именно этим путем.

Расчет стоимости

В отличие от ОСАГО, при оформлении расширенного полиса собственник транспортного средства вправе сам выбрать размер увеличенного покрытия. Как правило, он составляет от трехсот тысяч до миллиона рублей. Что касается цены за страховку, то она в большинстве случаев равна полутора или двум процентам от суммы покрытия. Например, ДСАГО с лимитом в миллион обойдется приблизительно в две тысячи рублей.

Стоимость, как отмечалось выше, устанавливается страховщиком без государственного регулирования и будет зависеть от следующих факторов:

  1. Тарифы, которые устанавливает страховая компания, связаны с КВС, годом выпуска авто и другими аспектами.
  2. Выбранный лимит покрытия в случае ДТП.
  3. Набор дополнительных услуг и опций, например, эвакуация.
  4. Количество водителей ТС и уровень износа машины, а также ее класс.

Добровольное страхование гражданской ответственности наиболее выгодно для опытных водителей на новых автомобилях.

Порядок возмещения при страховом случае

Процедура выплаты денежных средств по ДСАГО аналогична стандартному циклу получения компенсации от страховой. Отметим, что расширение вступает в силу только после того, как был исчерпан лимит по ОСАГО. Рассмотрим расчеты на примере:

  1. Гражданин К. оформил ДСАГО с лимитом в миллион рублей.
  2. Водитель попал в аварию и нанес ущерб другому авто в размере одного миллиона ста тысяч.
  3. Сначала компенсация будет по франшизе ОСАГО – четыреста тысяч.
  4. Оставшаяся сумма будет браться из полиса ДСАГО – шестьсот тысяч.
  5. Виновник из личных средств компенсирует разницу в сто тысяч.

При отсутствии ДГО ему потребовалось бы самому доплатить шестьсот тысяч рублей, а не сто. Расширить страховку ОСАГО целесообразно для экономии собственных денег. Однако, говорить о том, что лимит покрытия становится абсолютно неограниченным, не стоит. Повышение суммы компенсации убытков для самой дорогой страховки составляет тридцать миллионов рублей.

Читайте также:  Как измерить уровень шума в квартире

Кому выгодно оформить

ДСАГО рекомендован тем гражданам, которые не исключают вероятность стать виновником ДТП. Притом участником такого конфликта будут дорогие авто. В большинстве случаев полис советуют начинающим водителям. К иным категориям граждан, которым стоит приобрести расширенную страховку, относятся:

  • жители мегаполисов;
  • водители, которые часто ездят на скоростных трассах;
  • автолюбители с агрессивной манерой вождения, наносящие периодически вред другим машинам.

Расширенная страховка ОСАГО выгодна всем автовладельцам, у которых возникает риск оказаться виновником аварии. Зачастую полис покупают те, кто осуществляет перевозку авто.

Водители, которые страхуют авто от угона, как правило, также приобретают ДСАГО. К слову, данная опция автоматически включена в соглашение с «Альфастрахованием» и «Росгосстрахом».

В каком случае откажут в оформлении

Отказ в оформлении полиса допустим. Компания-страховщик сама решает, кому предлагать подобную услугу. Также отметим, что не все фирмы сегодня предоставляют ДСАГО своим клиентам.

К распространенным причинам отказа относятся:

  1. Отсутствие у владельца КАСКО, оформленного в компании.
  2. Низкий уровень доверия к водителю, основанный на частых ДТП.

Еще одним основанием является старость автомобиля или его неисправность. Прибыль компании от продажи полиса минимальна, а вот потенциальные убытки велики.

Добровольный полис автострахования ДСАГО имеет больше преимуществ, чем недостатков. За небольшую доплату в пару тысяч рублей в год водитель получит больше спокойствия за рулем. Даже если в результате его действий будет серьезно поврежден другой автомобиль, всю компенсацию возьмет на себя страховая компания. Однако не так много фирм предлагают данную услугу своим клиентам, поэтому при желании иметь такой полис стоит внимательно изучить список страховщиков, выпускающих ДСАГО.

Что такое ДСАГО и нужно ли оформлять эту страховку?

Вне зависимости от опыта, аккуратности и стажа вождения, любой участник дорожного движения может стать виновником ДТП. При этом нередки случаи серьезных аварий с участием дорогостоящих транспортных средств, которые не могут полностью быть покрыты выплатами ОСАГО.

В такой ситуации ответственность за полноценное возмещение материального ущерба ложится на плечи виновника ДТП. Именно для таких случаев и был создан специальный полис ДСАГО. О том, что он собой представляет, и как его можно оформить, поговорим далее.

Что такое ДСАГО?

Данный вид страховки обычно оформляется в дополнении к обязательному ОСАГО, чтобы расширить возможности страхового покрытия.

В случаях, когда водитель становится участником и виновником ДТП с возможным уроном чужому автотранспорту или здоровью, страховщик обязуется выплатить компенсацию, сумма которой устанавливается оговоренным заранее лимитом.

Отличия ДСАГО от ОСАГО

ДСАГО – это дополнение к ОСАГО и работает лишь в тех случаях, когда выплаты по ОСАГО не могут перекрыть сумму нанесенного имущественного ущерба пострадавшей стороны. Согласно заключаемому договору ДСАГО, максимальная сумма покрытия выбирается вами лично и может быть установлена вплоть до 30 миллионов рублей.

Условия страхового полисаОСАГОДСАГО
Нужно ли оформлять данный полис?Да, причем обязательно по требованию законов РФ.Оформляется по желанию владельца автотранспорта.
Сумма максимально возможных страховых выплат.Не более 400 тысяч рублей.Выбирается самостоятельно.
Кто несет ответственность за тарифы на стоимость страховых услуг.Компания, но в рамках установленных законодательством РФ.Страховая компания на свой выбор.

Отличия ДСАГО от КАСКО

Еще одним вариантом страхования является КАСКО, от которого ДСАГО отличается практически по всем пунктам. КАСКО страхует только корпус вашего автотранспорта, а не материальную ответственность перед пострадавшей стороной при ДТП. Кроме того, цена данного полиса достигает 8–10% от оценочной стоимости вашего автотранспорта в год, что намного дороже самого продвинутого полиса ДСАГО.

Как это работает и зачем оно нужно?

ДСАГО приобретается для увеличения суммы покрытия возможных расходов по компенсации ущерба сверх лимита ОСАГО, устанавливаемого государством. Многие автовладельцы предпочитают именно этот вариант и имеют сразу два полиса, в то время как отдельную страховку ДСАГО приобретают лишь единицы.

К примеру, на ваш автотранспорт оформлено оба страховых полиса и в случае попадания в ДТП с общим уровнем ущерба, оцененным в 1 миллион рублей, по ОСАГО будет выплачено 400 тысяч, то есть весь предусмотренный лимит, а остальные 600 тысяч обязуется погасить полис ДСАГО.

Кому подойдёт ДСАГО?

Возникает закономерный вопрос, кому нужен этот дополнительный полис автострахования, и каким водителям будет действительно полезно заключить договор ДСАГО? Целесообразно это будет для следующих категорий владельцев автотранспорта:

  • участникам оживленного дорожного движения в мегаполисах с большим автомобильным трафиком;
  • проживающим в населенных пунктах или районах с большой концентрацией дорогостоящих автомобилей;
  • малоопытным водителям, которые не имеют достаточного стажа и уверенности в управлении транспортным средством;
  • водителям, часто попадающим в ДТП и имеющим тенденцию к агрессивному стилю вождения.

Порядок оформления

Процесс оформления ДСАГО не займет у вас много времени и усилий. Заявление на страхование своего транспорта можно подать на официальном сайте компании страховщика.

Присутствует и возможность оформить полностью электронный полис, хотя куда проще все же приехать в офис выбранной вами компании и оформить все за 30–40 минут, чем заполнять анкеты и предоставлять цифровые копии документов.

Где покупать полис ДСАГО?

Оформляется ДСАГО в специализированных страховых компаниях, имеющих соответствующую лицензию на оказание данной услуги. Для того чтобы проверить ее наличие, посмотрите реестр Банка России. Если лицензия страховщика отсутствует, отозвана либо ограничена, то он не имеет права продавать полисы. Лучшим решением будет воздержаться от использования услуг данной компании и найти другую, в которой вам все оформят по закону.

Отличным вариантом будет заключение договора на приобретение обязательного страхового полиса ОСАГО и дополнительного ДСАГО в одной и той же компании. Это, вероятно, избавит вас от траты ненужных нервов, поскольку страховщиком является одна организация, и выплаты, соответственно, будут проходить в более простом и быстром формате. Впрочем, если вы уже оформили ОСАГО ранее, можно воспользоваться услугами другой компании, особенно если ее тарифы выгоднее той, где вы покупали обязательный страховой полис.

Документы

Как и любое другое заключение договора, оформление ДСАГО требует наличия определенных документов:

  • паспорт или иной документ, который подойдет в качестве удостоверяющего личность владельца ТС;
  • водительские права с непросроченным сроком действия;
  • доверенность третьего лица, полученная от владельца ТС, в случае его пользования данным автотранспортом;
  • ПТС либо другой иной документ способный подтвердить наличие государственной регистрации ТС;
  • договор на действующий и ранее купленный полис ОСАГО.

При этом каждая отдельная страховая компания может запросить и дополнительные документы. Уточняйте этот вопрос при обращении.

От чего зависит цена

  1. Страховая сумма.

Данная сумма является максимально установленным порогом выплат в случае наступления страхового случая. Цена на покупку полиса прямо от нее зависит.

Для большинства владельцев автотранспорта вполне достаточно размера страховой суммы, не превышающей полутора миллионов рублей, с обязательными ежегодными тратами на полис ДСАГО 3,5–5 тысяч рублей.

В этот пункт входит множество факторов, который каждый отдельный страховщик рассматривает индивидуально. Вот наиболее частые и используемые:

  • характеристики вашего автотранспорта: год выпуска, мощность двигателя, грузовая или легковая машина. Все это так или иначе учитывается при формировании цены;
  • регион вождения. Статистика ДТП по разным регионам РФ существенно отличается, поэтому вы должны указать тот регион, в котором планируете ездить большую часть времени. Сам полис работает на всей территории РФ;
  • количество водителей. Если вы водите свое ТС самостоятельно, цена будет одной, если его используют и другие люди по доверенности, она может несколько возрасти;
  • опыт и водительский стаж. Изучение статистики ДТП позволили страховщикам выявить связь между этим параметром и размером цены страховки;
  • ваша статистика. Вся доступная информация о ваших прошлых ДТП, которая хранится в информационной базе ОСАГО, станет достоянием страховой компании. Исходя из этих данных цены на страховку могут подниматься или опускаться.
  1. Срок действия полиса.

Существуют различные варианты заключения страхового договора, но оптом, как известно – всегда дешевле. Сам полис ДСАГО можно оформить сроком от 1 месяца до 1 года.

  1. Учет износа.

Страховщик также смотрит на износ запчастей вашего автотранспорта и накидывает цену за большой пробег и общее состояние автомобиля. При страховом случае сумма возмещения будет меньше, поскольку все страховщики пользуются одной и той же базой и таблицами расчетов.

При этом можно выбрать пункт выплаты без принятия уровня износа во внимание. Тогда и цена полиса закономерно будет выше, но это вполне оправданно, ведь покрываются все затраты на ремонт и приобретение новых запчастей. До момента заключения договора рекомендуется ознакомиться с правилами оценки стоимости ремонта в вашей страховой компании.

Особенности ДСАГО

В сравнении с обязательным ОСАГО полис ДСАГО является добровольным, поэтому и страховые компании, как правило, предлагают автовладельцами более гибки тарифные условия. Они включают в них различные дополнительные опции, тем самым дифференцируя риски, связанные с максимальной суммой выплат в страховом случае.

Далее мы поговорим об основных особенностях ДСАГО в соответствии с фактами, изложенными выше:

  1. Различные лимиты страхового покрытия. Некоторые страховщики устанавливают принудительную планку в 1 миллион рублей, хотя в некоторых случаях максимальная сумма выплат может варьироваться вплоть до 30 миллионов. Все зависит от конкретной компании, а также тарифа, который вы согласитесь оплачивать. Чем больше будет размер страховой суммы, тем, соответственно, больше будет и ежегодный платеж.
  2. Широкий диапазон доступных тарифов. Из-за добровольного порядка заключения договора на полис ДСАГО, компании страховщики не регулируются государственным законом и могут устанавливать собственные тарифы на услуги. Цена зависит от множества факторов, перечисленных выше, а также от аппетитов самого страховщика.
  3. Договор ДСАГО может содержать так называемую франшизу. Это значит, что мелкие ДТП и ущерб от них ложится на плечи самого виновника происшествия, в то время как крупные аварии компенсирует страховщик.

Также нужно помнить, что полис ДСАГО является дополнительной страховкой и покупается поверх существующего ОСАГО, а это значит, что выплаты будут производиться только после получения возмещения от полиса обязательного страхования автотранспорта и только при наличии факта превышения суммы за максимальный ее лимит.

Как получить выплату

Оба участника ДТП должны предоставить в страховую компанию требуемый пакет документов. Для владельца автотранспорта, на который оформлен полис он следующий:

  • копия документа, способного установить личность, например, паспорт;
  • копия документа, которая подтверждает право водителя на управление данным ТС, например, ПТС;
  • справка о ДТП, в которой перечислены видимые повреждения ТС обоих участников ДТП и указанием всех обстоятельств данного события;
  • копия протокола, свидетельствующего об административном нарушении, при его наличии;
  • копия постановления административного нарушения, если таковое имеется;
  • копия справки о медицинском освидетельствовании, если оно проводилось.
Читайте также:  Сколько стоит санитарная книжка

И документы потерпевшей стороны:

  • заявление на получение выплаты;
  • копия документа, способного подтвердить личность потерпевшего;
  • подтверждение факта участия потерпевшего в данном ДТП;
  • документы с регистрацией автотранспорта потерпевшего;
  • бланк с извещением о ДТП;
  • копии всех документов, полученных от ГИБДД после ДТП;
  • банковские реквизиты.

После подачи всех документов страховая компания будет принимать решение о возможности страхового возмещения в пользу потерпевшей стороны. При этом срок рассмотрения заявления на выплату регулируется договором, который вы заключали во время покупки полиса.

Если случай ДТП попадает под определение страхового, то компания выплачивает необходимую сумму на банковские реквизиты либо непосредственно в кассе. Если сумма ущерба превышает все установленные страховыми полисами лимиты, остаток должен будет возмещать виновник происшествия за свой счет.

Заключение

Полис ДСАГО может расширить общую сумму страхового покрытия в случае ДТП до полутора миллионов рублей и даже больше. Однако заключение второго страхового договора увеличивает и расходы на услуги. Поэтому он подходит водителям, имеющим резонные основания для оформления дополнительной страховки.

В среднем выплаты по ДСАГО производятся в срок до 20 рабочих календарных дней.

Просим Вас оценить эту статью! Благодаря Вам, мы сможем делать контент лучше!

Оставьте свое мнение в комментариях, что вам понравилось, а что нет!

Средний рейтинг: / 5. Всего голосов:

Вы будете первым, оценив эту статью! И мы будем Вам благодарны!

Нам жаль, что Вы находите наш контент не полезным!

Постараемся улучшить статью!

Подскажите нам, чем мы можем улучшить статью?

ДСАГО: нужна ли вам ещё одна страховка и как ей воспользоваться

Даже самый опытный и аккуратный водитель иногда становится виновником ДТП. Если авария серьезная, а поврежденная машина дорогая, выплаты по ОСАГО не покрывают нанесенный ущерб полностью, и виновник аварии должен возместить разницу самостоятельно. В таких случаях помогает полис ДСАГО. Рассказываем, что такое ДСАГО и как его оформить.

ДСАГО — это добровольное страхование автогражданской ответственности. Если владелец полиса ДСАГО повредит чужой автомобиль даже на очень большую сумму, платить будет не он, а его страховая компания.

Чем отличается ДСАГО от ОСАГО?

ДСАГО дополняет ОСАГО. ДСАГО начинает работать в том случае, если выплаты по ОСАГО оказывается недостаточно для компенсации ущерба пострадавшим. По договору ДСАГО сумму максимального покрытия вы выбираете сами из предложенных страховщиком вариантов — хоть до 30 млн рублей.

Вид страхованияОСАГОДСАГО
Обязательно ли покупать полис?Обязательно по законуПо желанию
Максимальная выплата на ремонт400 тысяч рублейЛюбая по выбору
Кто определяет страховые
тарифы (цену страховки)?
Страховая компания — в рамках,
установленных государством
Страховая компания
самостоятельно

Где покупать полис ДСАГО

Оформить ДСАГО можно в любой страховой компании, у которой есть соответствующая лицензия. Перед покупкой полиса проверьте компанию в реестре Банка России (вы также можете сделать это в разделе Справочник участников финансового рынка). Страховщик не вправе продавать полисы ДСАГО, если его лицензия отозвана, приостановлена или ограничена, и оформлять страховку у такой компании точно не стоит.

Разумнее всего покупать полисы ДСАГО и ОСАГО в одной страховой компании. Это избавит вас от лишних хлопот: при наступлении страхового случая выплатой компенсации будет заниматься одна и та же организация. Однако если же вы решили докупить страховку ДСАГО уже после оформления ОСАГО, ничто не мешает вам заключить договор с другой компанией, например, если ее тарифы выгоднее.

От чего зависит цена полиса ДСАГО:

Страховая сумма

Это максимальная сумма, которую вам выплатят при наступлении страхового случая. Цена напрямую зависит от нее. При страховой сумме в 300 000 рублей стоимость полиса ДСАГО на год варьируется обычно от 1 200 до 1 800 рублей. Если же максимальное покрытие в 10 раз больше — 30 млн рублей, то и страховка будет стоить от 12 000 до 18 000 рублей за год. Большинство водителей выбирает страховую сумму до 1,5 млн — ее хватает в абсолютном большинстве случаев. Такой полис обойдется в среднем в 3,5–5 000 рублей на год.

Статистика

Конкретные тарифы на ДСАГО страховщик рассчитывает самостоятельно на основе статистики, учитывая множество факторов:

Легковая у вас машина или грузовая, какой год выпуска, какая мощность двигателя – все это влияет на тариф.

В разных районах России количество водителей и аварий разное, поэтому и тарифы разнятся. В договоре вы указываете регион, где находитесь за рулем большую часть времени, но действует полис по всей стране.

Если автомобиль водит не один человек, а несколько, полис будет немного дороже.

Возраст и стаж вождения с учетом статистики аварийности тоже оказывают влияние на стоимость полиса.

Информация о числе ДТП по вине конкретных водителей хранится в автоматизированной информационной системе ОСАГО и информационных базах данных страховщика. Если человек часто попадает в аварии, тариф для него будет выше. Если же вы водите аккуратно в течение нескольких лет, то получите скидку.

Срок действия полиса

Если вам нужен автомобиль, например, чтобы ездить на дачу, вы можете купить страховку только на лето.

Учет износа

При расчете выплаты страховые компании обычно учитывают износ запчастей. Чем старше пострадавшее транспортное средство (ТС), тем износ больше, а сумма возмещения на запчасти – меньше. Все страховщики пользуются для расчета справочниками Российского союза автостраховщиков (РСА).

При оформлении договора вы можете выбрать выплату без учета износа. Цена полиса в этом случае будет выше, но она покроет больше расходов на ремонт. До подписания договора обязательно изучите порядок определения стоимости ремонта в правилах ДСАГО вашего страховщика.

Для оформления ДСАГО нужны следующие документы:

  • паспорт или другой документ, удостоверяющий личность хозяина транспортного средства (ТС);
  • водительские права владельца ТС;
  • доверенность на управление ТС, если водить его будут несколько человек;
  • ПТС или другой документ, подтверждающий регистрацию автомобиля;
  • действующий полис ОСАГО.

Как получить выплату по ДСАГО:

  1. Участники ДТП должны представить в страховую компанию пакет документов

Документы от владельца полиса:

  • копия паспорта или другого документа, удостоверяющего личность;
  • копия или оригинал страхового полиса;
  • копия ПТС или другого документа, подтверждающего право водителя на управление застрахованным ТС;
  • справка о ДТП с перечнем видимых повреждений ТС участников ДТП и указанием обстоятельств рассматриваемого события;
  • копия протокола об административном правонарушении (при наличии);
  • копия постановления об административном правонарушении (при наличии);
  • копия документа, подтверждающего процедуру прохождения медицинского освидетельствования (при наличии).

Документы от потерпевшего:

  • заявление на выплату;
  • копия паспорта или другого документа, удостоверяющего личность;
  • документальное подтверждение участия потерпевшего в ДТП;
  • регистрационные документы на автомобиль;
  • заполненный бланк извещения о ДТП;
  • копии документов о ДТП, выданные ГИБДД;
  • банковские реквизиты для перечисления суммы страхового возмещения.
  • Страховая компания принимает решение о выплате страхового возмещения

    Срок на раздумья страховщика четко определен – написан в условиях договора страхования. Отсчет начинается с момента, когда страховщик получил от участников ДТП все необходимые документы, а владелец полиса и пострадавший выполнили все, что предписано правилами ДСАГО. Например, представили поврежденный автомобиль на осмотр.

    Если случай признан страховым, страховщик выплачивает деньги пострадавшему

    Сумму страхового возмещения могут перечислить потерпевшему по указанным им реквизитам либо выплатить через кассу страховщика.

    Если ущерб потерпевшего превышает установленную законом сумму, виновник аварии должен возместить разницу самостоятельно.

    Итак, полис ДСАГО не является обязательным, но снижает ваши финансовые риски. Покупать его или нет – решать вам.

    Еще раз вкратце о видах автострахования — в этом коротком видео:


    ДСАГО – расширенная страховка ОСАГО: условия, преимущества и недостатки

    ДСАГО – это расширенная страховка ОСАГО, название которой расшифровывается как «добровольное страхование автогражданской ответственности». В отличие от стоимости обязательного полиса, которую устанавливает государство, стоимость добровольной страховки остается на усмотрение каждой компании. В связи с этим сумма, которую заплатит автовладелец при выборе расширенной «автогражданки», может существенно отличаться в разных организациях.

    Условия покупки и выплат по ДСАГО

    Как отмечалось выше, стоимость полиса определяет страховая компания. При этом, как и при оформлении ОСАГО, при добровольном страховании страховой агент обязан учесть множество факторов, которые прибавят определенную сумму к минимально установленной:

    1. Характеристики автомобиля, к которым относится его тип, модель, год выпуска, мощность мотора;
    2. Регион прописки владельца автомобиля;
    3. Количество водителей, имеющих право находиться за рулем конкретного автомобиля;
    4. Стаж и возраст водителя;
    5. Статистика попадания в аварии в течение нескольких лет;
    6. Срок действия страхового договора;
    7. Степень износа автомобиля. В этом пункте нужно учесть прямую зависимость выплаты от возраста автомобиля: чем он больше, чем меньше будет сумма возмещения, так как подлежащие замене детали считаются устаревшими. На этапе составления договора этот пункт можно как принять во внимание (тогда стоимость полиса будет ниже), так и отказаться от него (тогда выплата в случае аварии будет больше, но вместе с этим вырастет и стоимость ДСАГО).

    Преимущества ДСАГО

    1. Добровольно приобретение. Каждый водитель сам принимает решение, вносить ли дополнительный полис в свои расходы.

    2. Максимальный порог выплат при наступлении страхового случая отсутствует. Это значит, что страховая компания потенциально может выплатить такую сумму, которую затребует пострадавший для восстановления своего автомобиля.

    3. Стоимость полиса зависит от суммы страховки. Так, владельцы недорогих машин могут купить полис дешевле, чем обладатели премиальных иномарок, так как стоимость ремонта бюджетных моделей существенно ниже. Большинство водителей предпочитает приобретать ДСАГО с покрытием до 1,5-2 миллионов рублей: этой суммы обычно хватает для восстановления популярных автомобилей после ДТП.

    4. Стоимость ДСАГО ниже, чем КАСКО.

    5. В отличие от ОСАГО, прибавляющий коэффициент по количеству вписанных в страховку водителей в ДСАГО не предусмотрен.

    Недостатки ДСАГО

    1. ДСАГО не работает самостоятельно. Этот страховой продукт может идти в дополнении к ОСАГО, но не наоборот. Приобретая обязательный полис, проверьте подлинность ОСАГО, так как недействительной основной документ отменяет и действие дополнительного.
    2. Так как стоимость полиса устанавливается каждой СК самостоятельно, нельзя заранее предположить приблизительную сумму, которую придется заплатить за него.
    3. Выплата по ДСАГО не осуществляется, если истек срок действия обязательного страхования. По этой причине водителям, оформившим два полиса в разное время, необходимо внимательно следить за сроком действия основного документа и вовремя продлять добровольную «автогражданку».

    Рекомендации по оформлению ДСАГО

    1. Разумно оформлять полис добровольного страхования вместе с ОСАГО и в той же страховой компании. Таким образом, срок действия обоих полисов будет одинаковым, а урегулировать вопросы по выплатам за поврежденное имущество будет проще. Кроме того, некоторые компании предоставляют скидки и другие бонусы, если два договора заключаются одновременно.
    2. Обратите внимание, что стоимость полиса напрямую зависит от суммы страховки и обычно составляет до 0,2% от нее. Например, при приобретении полиса добровольного страхования на 1 500 000 рублей вы можете заплатить за годовой договор около 3000 рублей.
    3. Внимательно изучите договор. В разных страховых компаниях может отличаться процесс истребования страховых выплат, поэтому покупатель полиса должен четко понимать, за что платит деньги и каким образом осуществляются выплаты.
    4. Выплаты по ДСАГО производятся только в том случае, если на возмещение понесенных убытков не хватило суммы по ОСАГО. Перед оформлением ДСАГО оцените его необходимость – для ремонта недорогого автомобиля может хватить выплат по ОСАГО, при этом стоимость добровольного страхования не возвращается.
    5. При выборе страховой компании обратите внимания на условия заключения договора с ней. Например, компания «Согласие» оформит ДСАГО только в том случае, если и ОСАГО куплено у этой СК. РЕСО же требует просто наличие действующего полиса обязательного страхования. Для заключения договора с Ингосстрах нужно, чтобы сроки действия обоих полисов совпадали. Выбор компаний широк и зависит только от ваших личных предпочтений.

    Расширенная страховка дает много возможностей, но влечет и дополнительные расходы, которые не всегда оправданы. Для получения максимума от заключенного со страховой компанией договора по ДСАГО оцените все плюсы и минусы, учтите все влияющие факторы и примите верное решение с полным пониманием ваших прав и обязанностей.

    Добровольное страхование автогражданской ответственности или ДСАГО (ДоСАГО) в 2020 году

    Страхование автомобилей в РФ разделено на несколько видов, и лишь один из них является обязательным – ОСАГО. Все остальные типы защиты носят добровольный характер. Их главная особенность – расширенные возможности по возмещению ущерба, то есть увеличенная сумма компенсации и большее количество покрываемых рисков. Одним из примеров добровольного страхования является ДоСАГО (ДСАГО).

    Виды автомобильных страховок

    Выделяют два вида автострахования – обязательное и добровольное. Если первый вариант предусматривает только один вид защиты – обязательное страхование автогражданской ответственности (страховка ОСАГО), то второй предоставляет выбор автомобилисту.

    Самым популярным способом добровольной защиты авто является КАСКО. Это комплексное страхование, направленное на покрытие не только ущерба при ДТП, но и от повреждений (например, падения на машину дерева, съезда в кювет и т. д.) угона, полной гибели транспортного средства. Страховая сумма по КАСКО обычно приравнивается к рыночной стоимости автомобиля. Особенностью такой защиты является ее высокая цена.

    Другими примерами добровольного автострахования в 2020 году выступают:

    • защита от несчастного случая в рамках полиса КАСКО, когда к покрываемым рискам добавляется также ущерб жизни и здоровью;
    • “Зеленая карта“;
    • ДСАГО.

    Как работает ДСАГО

    Данный тип защиты только начинает набирать популярность в России, поэтому многие водители задаются вопросом: “ДоСАГО – что это такое, и как работает эта страховка?” По сути, это расширенная версия полиса ОСАГО. Добровольное страхование гражданской ответственности автовладельцев предусматривает защиту ответственности собственника автомобиля перед третьими лицами, имуществу или здоровью которых был причинен ущерб. Компенсационную выплату по полису ДСАГО получают третьи лица.

    Основная необходимость оформления страховки с расширением заключается в увеличении суммы страховой выплаты.

    При расчете суммы возмещения страховщики занижают размер компенсации, учитывая износ транспортного средства. Нередко размер выплаты уменьшается на 20-25%. В других ситуациях причиненный ущерб превышает максимальную сумму компенсации по ОСАГО. Ведь лечение водителя и его пассажиров, а также ремонт автомобиля виновника ДТП в рамках обязательного страхования не оплачивается. В таких случаях и применяется ДоСАГО. С помощью этого полиса у собственника появляется возможность увеличить страховую выплату до суммы, которую он определит самостоятельно.

    При оформлении ДСАГО важно учесть следующие особенности данной страховки:

    • Заключить соглашение можно только при наличии действующего полиса ОСАГО.
    • Срок действия ДоСАГО аналогичен периоду по ОСАГО.
    • Автовладелец вправе самостоятельно выбрать страховую сумму. Она варьируется в пределах 300 тысяч – 3 миллионов рублей.
    • Страховщик может самостоятельно определять тарифы по ДоСАГО. При расчете страховой премии учитываются такие факторы, как возраст автомобилиста, его водительский стаж, класс страхования и мощность ТС.
    • Перечисление компенсации по ДСАГО происходит только после осуществления выплаты по обязательной страховке.
    • Если авария произошла по вине лица, не указанного в полисе, возмещение не выплачивается.
    • В соглашении содержится франшиза, равная лимиту выплат по ОСАГО. Франшизой в автостраховании является часть страховой компенсации, от которой автомобилист добровольно отказывается при наступлении страхового события. Так как сначала происходит возмещение по ОСАГО, эта сумма по ДСАГО и становится франшизой.

    Кому может потребоваться ДоСАГО

    Расширенный полис не помешает ни одному автомобилисту, ведь дорожно-транспортное происшествие предугадать трудно. Наиболее часто за такой страховкой обращаются:

    Какой ущерб покрывается ДСАГО

    Страховка ДоСАГО предназначена для покрытия ущерба, нанесенного третьим лицам. Сюда относятся следующие риски:

    • имущественный вред – автомобилю, дорожной инфраструктуре, строениям;
    • ущерб жизни и здоровью третьим лицам при совершении ДТП – другим водителям, пешеходам, пассажирам.

    Принцип работы расширенного полиса следующий:

    1. Происходит дорожно-транспортное происшествие по вине того, кто приобрел добровольную страховку.
    2. Установленного лимита по ОСАГО не хватает на покрытие убытков лиц, пострадавших в аварии.
    3. Убытки сверх лимита по обязательному полису выплачиваются в рамках ДоСАГО.

    Отличия ДСАГО от ОСАГО и КАСКО

    Чем отличаются эти виды страхования, удобнее всего представить в табличном формате.

    ОСАГОДоСАГОКАСКО
    Максимальный лимит выплат400 тысяч рублей (2 млн при наличии пострадавших)300 тысяч-3 миллионов рублей (дополнительно)300 тысяч-1 800 000 рублей
    Средняя стоимость5000-15000 рублей2000-7000 рублей40000-200000 рублей
    Застрахованный объектОтветственность водителя при ДТПОтветственность водителя при ДТП с увеличением лимита компенсацииАвтомобиль
    Степень виныЕсли в ДТП виноват страхователь, ему ущерб не возмещаетсяЕсли в ДТП виноват страхователь, ему ущерб не возмещаетсяВозмещается, даже если виноват владелец полиса
    Характер страхованияОбязательныйНеобязательныйНеобязательный

    Конечно, произойдет ли выплата, зависит еще от ряда факторов.

    Так, ни по одной страховке компенсация не будет начислена, если установлен факт вождения авто в нетрезвом виде.

    У каждого типа автострахования предусмотрены законные причины для отказа в выплате со стороны страховщика.

    Документы для получения ДСАГО

    Расширенная страховка на машину оформляется при наличии следующих документов:

    • действующего полиса ОСАГО;
    • свидетельства о регистрации ТС;
    • водительских прав собственника и других лиц, допущенных к управлению машиной;
    • национального паспорта автовладельца.

    Предоставляемый для получения ДоСАГО комплект документов совпадает с тем, который предъявляется для покупки обязательной страховки.

    Где оформить ДСАГО

    Конечно, важно знать, где купить расширенный полис. Это можно сделать в офисе любой страховой компании. Желательно объединить обязательное и добровольное страхование и получить 2 полиса у одного страховщика. СК обычно предлагают дополнительную защиту при оформлении ОСАГО.

    Порядок оформления

    Если страховая компания уже выбрана, следует назначить встречу с ее сотрудником и предоставить в назначенный час указанный выше комплект документов. Оформляя единый полис у одного страховщика, автомобилист сэкономит время при наступлении страхового случая – достаточно будет посетить одну фирму для написания заявления на выплату.

    Чтобы оформить добровольное ОСАГО, необходимо также выбрать тип осуществляемых выплат:

    • СК принимает во внимание износ транспортного средства.
    • СК не принимает износ машины во внимание при расчете.

    Второй вариант гораздо выгоднее для автовладельца, так как сумма компенсации при таком расчете будет больше. Но и стоимость полиса при этом способе начисления выше.

    Стоимость расширенного полиса

    Логично возникает вопрос, сколько стоит расширенная страховка. Мало кому хочется доплачивать после затрат на обязательный полис. Следует учесть, что, в отличие от ОСАГО, на дополнительное страхование установленных законодательством тарифов нет.

    Стоимость ДоСАГО складывается под влиянием ряда факторов, главным из которых является размер страхового покрытия. Для определения максимальной страховой суммы компания принимает во внимание следующие показатели:

    • период страхования по ОСАГО;
    • технические характеристики автомобиля (год выпуска, мощность двигателя, вид транспортного средства);
    • выбранный страховщиком лимит ответственности;
    • возраст автомобилиста и его водительский стаж.

    В среднем за полис в год придется заплатить:

    • 1000-2000 рублей – при лимите 300-500 тысяч рублей;
    • 3000-6000 рублей – если лимит варьируется в пределах 500 тысяч – 1,5 миллиона рублей. Это самый востребованный вариант среди автовладельцев;
    • 12-18 тысяч рублей – при максимально возможном дополнительном покрытии по программе ДСАГО в 3 миллиона рублей.

    Цена полиса зависит не только от размера покрытия, но и от возраста водителя, его стажа, типа ТС, а также от количества лиц, допущенных к управлению застрахованной машиной. При расчете стоимости полиса ОСАГО также принимаются во внимание все эти показатели, однако тарифы для обязательной страховки установлены на законодательном уровне.

    Как выплачивается компенсация по ДСАГО

    Чтобы получить возмещение по добровольной страховке, прежде всего следует своевременно поставить в известность страховщика о наступлении страхового события. После уведомления устанавливается срок для подачи необходимой документации в офис СК, обычно он равен пяти дням. Для жителей удаленных районов допускается подача бумаг в течение 15 дней.

    Комплект документов зависит от того, кто его подает. От виновника аварии потребуются:

    • заявление, описывающее произошедшее событие;
    • страховой договор;
    • копии водительских прав и национального паспорта;
    • копия протокола об административном правонарушении, если он имеется;
    • копия заключения после медицинского освидетельствования, если оно проводилось.

    Справка о ДТП с 20 октября 2017 года не выдается.

    Потерпевший в ДТП должен представить:

    • заявление с просьбой о начислении компенсации;
    • копию паспорта;
    • документы из ГИБДД, подтверждающие наступление страхового случая. Это могут быть протоколы, постановления, другие бумаги, свидетельствующие о том, что страхователь действительно является потерпевшим в указанной аварии;
    • заполненный бланк извещения о ДТП.

    Денежные средства будут выплачены после рассмотрения всех документов. Срок выплаты зависит от СК, а также от того, насколько своевременно необходимые бумаги были предоставлены.

    Выводы

    ДСАГО в страховании с каждым годом набирает популярность. Данный полис защищает страхователя от расходов, связанных с выплатой компенсации третьим лицам, если ее сумма превысила стоимость покрытия по обязательной страховке.

    Особенность добровольного страхования состоит в том, что без действующего полиса ОСАГО его оформить не получится. ДоСАГО, по сути, является расширенной обязательной страховкой с увеличенной суммой возмещения в случае ДТП. Главный риск, от которого защищается страхователь, – ущерб, нанесенный жизни, здоровью и имуществу третьих лиц.

    ДСАГО: понятие и преимущества. Видео

    Практикующий юрист с 10 летним стажем. Специализации: уголовное право, страховое право, административные правонарушения.

  • Ссылка на основную публикацию