План действий чтобы объявить себя банкротом физическому лицу

План действий чтобы объявить себя банкротом физическому лицу

Сейчас любое физическое лицо может получить статус банкрота. Соответствующие изменения были внесены в закон в начале 2015, но вступили в силу с 1 октября. Ранее такой статус могло получить только юридическое лицо.

Благодаря изменениям люди, находящиеся в трудной финансовой ситуации, смогут освободится от своих долгов, а следовательно, и преследования коллекторских организаций. В статье мы расскажем о том, как объявить себя банкротом физическому лицу по кредитам перед банком, на какие моменты следует обратить внимание и какие подводные камни подстерегают тех, кто хочет просто так избавиться от долгов.

Особенности признания физического лица банкротом

После распада Советского Союза были сложные времена в жизни людей. Как только россияне смогли хоть как-то отойти от пережитков прошлого, появилась новая проблема. Это кредиты. На данный момент практически любой человек может взять у банка кредит на собственные нужды.

Многие берут у банка взаймы даже на покупку телефонов, планшетов и другой техники. Но при выдаче кредита банки не учитывают форс-мажорные обстоятельства. Что будет делать человек, который взял кредит, если с работы его уволят или он попадет под сокращение штата? Ведь если человек взял кредит, значит, свободных денежных средств у него нет, и это логично.

Конечно, можно попробовать найти работу, но за короткий срок и это не всегда возможно. Обычно на поиск работы уходит не менее месяца, а платить нужно прямо сейчас. Так постепенно долговая яма начинает разрастаться, все больше и больше всасывая в себя заемщика.

По последним данным, более 15 миллионов жителей России имеют по 2 и более займов. А около 20 процентов от всех выданных кредитов не выплачиваются уже более 3 месяцев. А это значит, что в России уже около 20 процентов потенциальных банкротов.

Чтобы люди не тонули в своих долгах, правительство внесло поправки в законодательство. Банкротом теперь могут признать не только юридическое лицо, но и обычного гражданина. Опыт подобной практики был перенят у стран ЕС.

Причины, по которым физическое лицо может объявить себя банкротом

К сожалению, сейчас количество потенциальных банкротов только растет. Люди не могут правильно распоряжаться своими финансами, зачастую берут несколько займов. Даже при небольших просрочках платежей банки применяют штрафные санкции, которые постепенно только увеличиваются.

Если задолженность перед банком не погашается в течение 3 месяцев (по причине отсутствия на это денежных средств), а общая задолженность лица по кредитам, коммунальным платежам, налогам, алиментам и др. превышает полмиллиона рублей, то такое физическое лицо может пройти процедуру признания себя банкротом.

Решение выносится судом и рассматривается очень тщательно. Если зарплата у вас больше прожиточного минимума или вы просто не хотите платить по счетам, то будьте уверены, что банкротом вас не признают. Суду надо доказать вашу неплатежеспособность. То есть вы должны доказать, что после внесения платежа у вас на руках остается сумма, которая не покрывает минимальные месячные расходы (прожиточный минимум).

Кроме самого должника, подать заявление в суд по поводу банкротства может и сам банк. Также должником может быть признан и уже умерший человек. Проводится такая процедура в том случае, если в наследство родственник получает одни долги.

План действий по банкротству

Для признания себя банкротом перед банком или иной организацией физическое лицо должно совершить следующие действия.

  1. Потенциальный банкрот должен (по месту жительства) обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его несостоятельным. Кроме самого заявления, необходимо приложить внушительный пакет определенных документов. Например, список кредиторов, сумма долгов, информация о просрочках, перечень имущества, находящегося в собственности, информация о всех банковских счетах, ценных бумагах и предметах, несущих определенную ценность. Это лишь стандартный перечень документов. Кроме них, скорее всего, придется предоставить и другие.
  2. После подачи заявления и предоставления всех необходимых документов суд проверяет всю информацию о гражданине. Будьте уверены, что судебное разбирательство проверит всю информацию о вас. Например, не продавали ли вы недавно какое-либо свое имущество, не переписывали ли вы свою машину, дачу в последнее время. Если вы думаете, что сможете утаить от судьи подобные сделки, то вы глубоко заблуждаетесь. Знайте, что в случае обнаружения утаивания от суда какой-либо информации и попытки обмана предусматривается ответственность. Такие сделки будут оспаривать. В некоторых случаях грозит даже уголовная ответственность.
  3. В случае, если дело будет принято в производство, на все ваше имущество будет наложен арест. Также вам назначат финансового управляющего. Он будет контролировать все ваши доходы и расходы, общаться с представителями банков и иных организаций, проводить реструктуризацию. В случае, если банкротство неизбежно, финансовый управляющий будет распродавать ваше имущество.

В этом видео подробно рассказано про данную процедуру:

Что такое реструктуризация?

Простыми словами, реструктуризация – это процедура восстановления платежеспособности должника. Финансовый управляющий пересмотрит все финансовые данные и согласует с вами и кредиторами новые условия погашения долгов.

Например, финансовый управляющий может предложить вам уменьшение ежемесячных выплат, увеличение срока выплат (распределение на более длительный период), кредитные каникулы (выплаты не нужно будет вносить в течение определенного периода времени).

Есть у этой процедуры и свои подводные камни. Все ваши доходы будут четко контролироваться. Вы не сможете продавать свое имущество или передавать его в собственность на безвозмездной основе.

План реструктуризации утверждается на 3 года. Отказать в реструктуризации могут лицам, имеющим непогашенную судимость, и тем, кто уже пользовался этой процедурой менее 8 лет назад. Иногда суд отказывает в реструктуризации и по иным причинам.

Что дает реструктуризация?

Во-первых, с должника больше не взимается пеня. Во-вторых, с должника частично снимается долговое бремя. А в-третьих, банк получает хотя бы часть от того, что он дал должнику.

Но есть в этом и один очень крупный «подводный» камень. Финансовому управляющему придется заплатить определенную сумму. Минимальная стоимость услуг на рынке начинается от 10 000 рублей. Однако найти за такие деньги по-настоящему грамотного управляющего практически невозможно.

А теперь представьте, вместо того, чтобы отдать деньги банку, вам придется отдать их финансовому управляющему. А они знают себе цену, обычно реальная стоимость услуг составляет не менее 30 000 рублей.

Также в случае выставления вашего имущества на аукцион финансовый управляющий получит определенный процент от его стоимости (обычно 2%). Это актуально и в случае признания должника банкротом.

Наступление банкротства

Банкротом перед банком физическое лицо признают только по решению суда.

После вынесения судебного решения имущество распродается на аукционе, а оставшаяся сумма аннулируется. Продать могут даже часть квартиры, которая не принадлежит должнику. Например, если она была куплена во время брака.

Взыскать не могут:

  1. Единственное жилье (только при наличии несовершеннолетних детей).
  2. Вещи первой необходимости и домашнего обихода.
  3. Имущество, необходимое для профессиональной деятельности (например, автомобиль для таксиста).
  4. Вещи, которыми пользуется только должник (одежда и др.)

Не аннулируются долги по алиментам и выплаты за причинение морального и физического вреда человеку.

Как гражданину объявить себя несостоятельным?

Резкий рост сферы потребительского кредитования в России сопровождался и увеличением портфеля просроченных кредитов у банков. Все это обострило необходимость принятия закона о банкротстве физических лиц, который начал действовать с 2015 года. После принятия, появился новый вопрос, как объявить себя банкротом физическому лицу?

Раньше положение у должников было практически безвыходное: им приходилось брать новые кредиты на погашение прежних, что только усугубляло проблему задолженности и еще больше загоняло человека в долги. ФЗ о несостоятельности призван решить проблему вечных долгов и позволяет законным способом списать неподъемные долговые обязательства путем банкротсва.

Суть банкротства физических лиц

По своей сути банкротство гражданина – это официальное объявление о неспособности физического лица более производить выплаты по кредитам или налогам. Ранее россияне попадавшие в долговую яму в сущности уже были банкротами, только не могли объявить об этом официально. Такое право до 2015 года закреплялось только за юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями.

Отличительной чертой объявления банкротства является тот факт, что статус банкрота должен быть официально подтвержден в судебном порядке.

Признаки несостоятельности гражданина

Физическое лицо может инициировать свое банкротство как добровольно, так и в обязательном порядке. Когда объявление о своем банкротстве обязательно? Для этого необходимо одновременное соблюдение нескольких условий:

  1. Задолженность физлица перед банками, другими гражданами, Налоговой инспекцией в совокупности превышают 500 тыс.р.
  2. У гражданина нет возможности платить по долгам более 90 дней.

Но когда у физического лица имеются все основания и признаки полагать, что он не сможет справиться с обязательными платежами в фиксированные сроки, он также вправе объявить себя банкротом. При этом требуется, чтобы задолженность превысила ликвидационную стоимость собственности физлица (если же ее стоимость выше, то гражданин не будет считаться банкротом).

Пошаговая инструкция банкротства физических лиц

Объявление физического лица о своей несостоятельности состоит из нескольких этапов.

Начинается процедура с подачи заявления в арбитражный суд по месту жительства банкрота. Документы можно передать лично, отправить электронной почтой и переслать заказным письмом. Стоит сразу учесть, что старт процесса потребует определенных затрат. Они включают госпошлину в размере 300 р. и затраты на оплату труда финансового управляющего в сумме до 25 тыс.р., которая вносится на депозит.

Суд может отказать должнику в удовлетворении иска, если он не соответствует признакам банкрота или нет доказательств его неплатежеспособности.
При первом рассмотрении дела в арбитраже судья назначит финансового управляющего, который будет контролировать финансы должника и является своего рода посредником между физическим лицом и его кредиторами, призван соблюдать баланс их интересов.

Название СРО, из числа которого будет выбран управляющий, должнику необходимо прописать в заявлении, которое он передает в суд (иначе оно останется без движения). К заявлению также допускается приложить ходатайство об отсрочке по оплате услуг управляющего до окончания судебной процедуры.

Если суд постановит, что заявление на объявление банкротства физического лица обосновано, то он назначает в отношении него процедуру реструктуризации или же реализации имущества. В рамках процедуры реструктуризации имущества физлицу назначается новый график выплат по просроченным кредитам сроком на три года. Для перехода к этапу реструктуризации должник должен доказать суду, что он имеет достаточный размер ежемесячных доходов, чтобы следовать графику и подтвердить документально факт отсутствия судимости по экономическим преступлениям.

На данной стадии описывается и оценивается все имущество гражданина, а затем оно уходит с молотка на открытых торгах. Если должник не согласен с произведенной оценкой, то вправе привлечь к ней независимого оценщика. Хотя сам управляющий не заинтересован в продаже собственности по заниженной цене (он получает процентное вознаграждение с ее продаж).

В ходе данного этапа управляющий анализирует все сделки должника за последние три года и если они покажутся ему подозрительными, то он вправе их аннулировать и вернуть собственность в конкурсную массу. С практически 100-ной вероятностью будут оспорены договора дарения и продажи, совершенные в пользу ближайших родственников.

Сроки для реализации имущества не могут превышать полгода. После того как конкурсная масса сформирована, начинается этап удовлетворения кредиторских требований. В завершении конкурсный управляющий отчитывается в суде по результатам погашения долгов перед кредиторами и процесс прекращается. Все неисполненные по результатам торгов в банкротстве обязательства аннулируются.

Как объявить себя банкротом гражданину перед банком?

Для объявления банкротом перед банковской организацией, в которой был оформлен кредит, физическому лицу требуется обратиться в суд. Копия искового заявления о признании несостоятельности должна быть направлена в банк и он будет уведомлен о финансовых сложностях гражданина.

Сам должник конечно может заявить банку о своей несостоятельности, но такое объявление не будет иметь юридической силы. Физическому лицу нужно пройти установленную законодательством процедуру банкротства.

Читайте также:  Важнейшие и общие моменты попечительства, опеки и патронажа

Как объявить себя банкротом перед физическим лицом?

Законом не запрещается объявлять себя банкротом в отношении долгов перед другими физическими лицами. ФЗ-127 не распространяется исключительно на банки и другие кредитные учреждения. При этом для объявления банкротом перед гражданином такие долговые обязательства должны быть подтверждены официально. У кредитора-физлица должна быть на руках расписка о передаче денег в долг.

Документы для признания несостоятельности физического лица

Для признания гражданина банкрота ему потребуются документы:

  1. Заявление о банкротстве.
  2. Документация, которая подтвердила наличие задолженности (договор и расписка), основания для ее возникновения (претензия или акт сверки).
  3. Документы, которые служат подтверждением неспособности удовлетворения кредиторских требований (справка о доходах и выписка со счета).
  4. Выписка из ЕГРИП, которая подтверждает отсутствие у физического лица предпринимательского статуса.
  5. Перечень всех кредиторов с суммами задолженности.
  6. Опись имущества с указанием залогодержателя.
  7. Копии документов, подтверждающих право собственности на собственность гражданина.
  8. Документы о совершенных сделках за последние 3 года: операциях с недвижимостью, акциями, долями в ООО, ТС.
  9. СНИЛС.
  10. ИНН.
  11. Справка из центра занятости о признании физлица безработным.
  12. Копия свидетельства о заключении брака/рождении ребенка/расторжении, брачный договор.
  13. Иные документы, подтверждающие доводы физического лица.

Таим образом, указанный перечень является открытым и судом могут запрашиваться дополнительные сведения.

Стоимость объявления банкротства физического лица

Именно стоимость процедуры объявления банкротства гражданина является сдерживающим фактором для того, чтобы процедурой воспользовались все желающие должники.
В таблице приведены составляющие затрат на процедуру признания несостоятельности.

Статьи тратСоставляющиеЦенаСтоимость в среднем за всю процедуру
Оплата услуг финансового управляющегоФиксированная часть25000 р. за каждую процедуру (реструктуризация/реализация/мировое соглашение)От 25000 р.
Переменная часть7% от стоимости реализованного имущества
Публикация сведений в газете «Коммерсант»О признании банкротом и введении этапа реализации1 кв.см стоит 200 р. 16 коп.Около 11000 р.
Об утверждении графика реструктуризации
Публикация сведений в ЕФРСБСообщение для процедуры реструктуризации долгов402,5 р. за каждое сообщениеОколо 3000 р.
Сообщение для процедуры реализации имущества
О наличии признаков фиктивного банкротства
О включении в реестр кредиторских требований
О прекращении производства по делу
Об отстранении финуправляющего
О результатах торгов
О проведении кредиторского собрания
О проведении торгов
О завершении каждой из процедур
Об утверждении плана реструктуризации
Госпошлина300 р.300 р.
Прочие расходыПочтовые затратыОколо 2000 р.
Банковские услуги
Расходы на торги

Стоимость банкротсва зависит от процедуры, которая была утверждена судом по отношению к физическому лицу. Если стороны остановились на реструктуризации, то она обойдется должнику в сумму около 45-50 тыс.р. + 7% от размера выплат в пользу кредиторов.

При процедуре реализации она составит около 45 тыс.р., а также 7% от ушедшей с молотка собственности. Например, при цене имущества в 1 млн.р. банкротство физического лица обойдется в 115 тыс.р.

Особенности объявления несостоятельности гражданина

Особенности объявления банкротства физического лица заключаются в том, что после вынесения соответствующего решения на гражданина накладывается мораторий на удовлетворение кредиторских требований, штрафы перестают начисляться, прекращается начисление пени и штрафов, приостанавливается исполнительное производство (снимается наложенный арест с имущества).

При объявлении гражданина банкротом этот факт имеет определенные последствия. Так, физлицу запрещается занимать управленческие должности в компаниях в течение 3 лет. Могут возникнуть сложности при обращении за заемными средствами, так как банкрот обязан будет сообщать об этом факте банкам (сведения об этом содержатся в кредитной истории).

Как признать себя банкротом: подробная инструкция

Многих волнует вопрос как признать себя банкротом.

Банкротство – неспособность физ лица оплачивать свои долги перед банками, которая подтверждена судебным органом. Закон, действующий с 27.09.2002 года, № 217 определяет понятие и признаки неплатежеспособности, регулирует механизм ее проведения. Если суд признал факт банкротства гражданина, его решение вступило в законное силу, заявитель получает право не оплачивать задолженности.

Закон о банкротстве физ лиц

Этот закон вышел 12.2014 г. в Российской Федерации, благодаря ему можно признать и объявить физ лицо (или себя), которые имеет много долгов по кредитам или штрафы, банкротом. Этот закон был на рассмотрении около десятилетия и вокруг себя имел большое количество недочетов. Закон о банкротах физ лиц делится на две части: во-первых, благодаря нему можно оформить выплату по всем кредитам и долгам, во-вторых, этот закон не слишком благоприятен для банков и кредиторов, ведь они могут понести немаленький ущерб.

В законе предусмотрено, что за банкротом физ лица закрепляется право каждого гражданина, у которого долг не выходит за рамку до 500000 USD и отсутствует ежемесячный доход, обратиться в высшую инстанцию с декларацией о банкротстве. В некоторых случаях, кредиторы заключат мирную сделку, для реструктуризации долга. Также закон о банкротстве физического лица распространяет свои функции и на горожан, которые авторизированны в виде персональных кооператоров. В этом случае декларация о банкротстве сможет подать, как и бывший предприниматель, так и его кредитор. Здесь особенность заключается в том, что рассрочка платежей доходит до трех месяцев.

Если вы уже всё-таки решили объявить себя банкротом, то нужно подавать заявку туда, где это предусмотрено законом о банкротстве физ лиц. Таким местом может быть высшая инстанция общей юриспруденции, если банкрот не занимался коммерческой работой. Если, наоборот, у должника была своя фирма или компания, он должен стать перед лицом третейской высшей инстанции. Однако в последнем случае, есть некоторая особенность, а именно, третейская высшая инстанция стоит только в областном центре, это может стать несоблюдением правила открытости к правосудию. Решением этой проблемы может стать только выполнение совета в онлайне. В декларацию до сих пор вносятся изменения.

В каких случаях можно объявить себя банкротом

При намерении физического лица стать неплатежеспособным, требуется соблюдение условий:

  • наличие задолженности в размере 500 тысяч рублей и более, что подтверждается официальными документами;
  • деньги не поступают на счета кредиторов на протяжении 3 месяцев;
  • гражданин не судим за преступления, связанные с мошенничеством и экономическими махинациями;
  • сумма долга превышает находящееся в собственности лица имущество;
  • отсутствует постоянный и стабильный доход.

Если этот факт признан, заявитель в течение следующих 5 лет не вправе претендовать на статус банкрота, даже в случае накопления большой суммы долга.

Что нужно для оформления банкротства

При обращении в арбитражный суд для получения статуса банкрота, гражданин оформляет заявление и собирает документы, подтверждающие его неплатежеспособность.

Заявление составляется истцом лично. В нем содержится:

  • в правом верхнем углу — наименование судебного органа, личные сведения о заявителе (фамилия, имя, отчество, адрес регистрации и фактического проживания, телефон);
  • строкой ниже, посередине располагается название документа — заявление о признании банкротом;
  • в описательной части указывается просьба об установлении банкротства с указанием доводов, доказывающих законность процедуры;
  • строкой ниже находится список прилагаемых документов;
  • в левом нижнем углу располагается дата составления, в правом нижнем – подпись физического лица.

К заявлению прилагаются документы:

  • копия паспорта;
  • копия страхового свидетельства и ИНН;
  • копия свидетельства о заключении брака, брачный договор, если имеется;
  • кредитные договоры, подтверждающие факт задолженностей;
  • выписка из реестра предпринимателей (оформлен ли заявитель как ИП);
  • сведения о наличии или отсутствии недвижимости (выписки из ЕГРН, свидетельства о регистрации права собственности;
  • выписка из реестра акционеров, если заявитель – владелец ценных бумаг;
  • справки 2-НДФЛ;
  • выписки из банков о наличии лицевых счетов;
  • результаты медицинского обследования, если причиной образования задолженности являлось заболевание.
  • квитанция, подтверждающая факт уплаты государственной пошлины.

После направления заявления и документов в арбитражный суд, гражданину предоставляется право погасить долги с помощью реструктуризации и продажи имущества. Если эти процедуры не спасают положение истца, начинается процесс признания его банкротом.

Основные этапы признания человека банкротом

Важно знать, что процесс признания физического лица финансово несостоятельным в 2019 году является весьма сложным и длительным. И если вы просто решили признать себя неплатежеспособным, чтобы не платить банку по кредиту — оставьте эту мысль. Как вариант, вы потратите столько же сил и средств, как если бы своевременно исполняли свои обязательства. А если суд усомнится в вашей честности, вам не только откажут в банкротстве, но и могут привлечь к административной или уголовной ответственности.

Итак, во время процедуры должник проходит следующие этапы:

Сбор необходимых бумаг и составление заявления;

К подготовке заявления законодательство не предъявляет особых требований, оно может быть составлено в произвольной форме, но с указанием обязательных данных о должнике (ФИО, возраст, паспортные данные, адрес места регистрации и проживания, контактный телефон), долге (его размере, дате образования, времени просрочки), кредиторах, СРО (адрес и название).

Как объявить себя банкротом физическому лицу — план действий

Сейчас любое физическое лицо может получить статус банкрота. Соответствующие изменения были внесены в закон в начале 2015, но вступили в силу с 1 октября. Ранее такой статус могло получить только юридическое лицо.

Благодаря изменениям люди, находящиеся в трудной финансовой ситуации, смогут освободится от своих долгов, а следовательно, и преследования коллекторских организаций. В статье мы расскажем о том, как объявить себя банкротом физическому лицу по кредитам перед банком, на какие моменты следует обратить внимание и какие подводные камни подстерегают тех, кто хочет просто так избавиться от долгов.

  • Особенности признания физического лица банкротом
    • Причины, по которым физическое лицо может объявить себя банкротом
  • План действий по банкротству
  • Что такое реструктуризация?
    • Что дает реструктуризация?
  • Наступление банкротства

Особенности признания физического лица банкротом

После распада Советского Союза были сложные времена в жизни людей. Как только россияне смогли хоть как-то отойти от пережитков прошлого, появилась новая проблема. Это кредиты. На данный момент практически любой человек может взять у банка кредит на собственные нужды.

Многие берут у банка взаймы даже на покупку телефонов, планшетов и другой техники. Но при выдаче кредита банки не учитывают форс-мажорные обстоятельства. Что будет делать человек, который взял кредит, если с работы его уволят или он попадет под сокращение штата? Ведь если человек взял кредит, значит, свободных денежных средств у него нет, и это логично.

Конечно, можно попробовать найти работу, но за короткий срок и это не всегда возможно. Обычно на поиск работы уходит не менее месяца, а платить нужно прямо сейчас. Так постепенно долговая яма начинает разрастаться, все больше и больше всасывая в себя заемщика.

По последним данным, более 15 миллионов жителей России имеют по 2 и более займов. А около 20 процентов от всех выданных кредитов не выплачиваются уже более 3 месяцев. А это значит, что в России уже около 20 процентов потенциальных банкротов.

Чтобы люди не тонули в своих долгах, правительство внесло поправки в законодательство. Банкротом теперь могут признать не только юридическое лицо, но и обычного гражданина. Опыт подобной практики был перенят у стран ЕС.

Причины, по которым физическое лицо может объявить себя банкротом

К сожалению, сейчас количество потенциальных банкротов только растет. Люди не могут правильно распоряжаться своими финансами, зачастую берут несколько займов. Даже при небольших просрочках платежей банки применяют штрафные санкции, которые постепенно только увеличиваются.

Если задолженность перед банком не погашается в течение 3 месяцев (по причине отсутствия на это денежных средств), а общая задолженность лица по кредитам, коммунальным платежам, налогам, алиментам и др. превышает полмиллиона рублей, то такое физическое лицо может пройти процедуру признания себя банкротом.

Решение выносится судом и рассматривается очень тщательно. Если зарплата у вас больше прожиточного минимума или вы просто не хотите платить по счетам, то будьте уверены, что банкротом вас не признают. Суду надо доказать вашу неплатежеспособность. То есть вы должны доказать, что после внесения платежа у вас на руках остается сумма, которая не покрывает минимальные месячные расходы (прожиточный минимум).

Читайте также:  СанПин требует соблюдения правил товарного соседства

Кроме самого должника, подать заявление в суд по поводу банкротства может и сам банк. Также должником может быть признан и уже умерший человек. Проводится такая процедура в том случае, если в наследство родственник получает одни долги.

План действий по банкротству

Для признания себя банкротом перед банком или иной организацией физическое лицо должно совершить следующие действия.

  1. Потенциальный банкрот должен (по месту жительства) обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его несостоятельным. Кроме самого заявления, необходимо приложить внушительный пакет определенных документов. Например, список кредиторов, сумма долгов, информация о просрочках, перечень имущества, находящегося в собственности, информация о всех банковских счетах, ценных бумагах и предметах, несущих определенную ценность. Это лишь стандартный перечень документов. Кроме них, скорее всего, придется предоставить и другие.
  2. После подачи заявления и предоставления всех необходимых документов суд проверяет всю информацию о гражданине. Будьте уверены, что судебное разбирательство проверит всю информацию о вас. Например, не продавали ли вы недавно какое-либо свое имущество, не переписывали ли вы свою машину, дачу в последнее время. Если вы думаете, что сможете утаить от судьи подобные сделки, то вы глубоко заблуждаетесь. Знайте, что в случае обнаружения утаивания от суда какой-либо информации и попытки обмана предусматривается ответственность. Такие сделки будут оспаривать. В некоторых случаях грозит даже уголовная ответственность.
  3. В случае, если дело будет принято в производство, на все ваше имущество будет наложен арест. Также вам назначат финансового управляющего. Он будет контролировать все ваши доходы и расходы, общаться с представителями банков и иных организаций, проводить реструктуризацию. В случае, если банкротство неизбежно, финансовый управляющий будет распродавать ваше имущество.

В этом видео подробно рассказано про данную процедуру:

Что такое реструктуризация?

Простыми словами, реструктуризация – это процедура восстановления платежеспособности должника. Финансовый управляющий пересмотрит все финансовые данные и согласует с вами и кредиторами новые условия погашения долгов.

Например, финансовый управляющий может предложить вам уменьшение ежемесячных выплат, увеличение срока выплат (распределение на более длительный период), кредитные каникулы (выплаты не нужно будет вносить в течение определенного периода времени).

Есть у этой процедуры и свои подводные камни. Все ваши доходы будут четко контролироваться. Вы не сможете продавать свое имущество или передавать его в собственность на безвозмездной основе.

План реструктуризации утверждается на 3 года. Отказать в реструктуризации могут лицам, имеющим непогашенную судимость, и тем, кто уже пользовался этой процедурой менее 8 лет назад. Иногда суд отказывает в реструктуризации и по иным причинам.

Что дает реструктуризация?

Во-первых, с должника больше не взимается пеня. Во-вторых, с должника частично снимается долговое бремя. А в-третьих, банк получает хотя бы часть от того, что он дал должнику.

Но есть в этом и один очень крупный «подводный» камень. Финансовому управляющему придется заплатить определенную сумму. Минимальная стоимость услуг на рынке начинается от 10 000 рублей. Однако найти за такие деньги по-настоящему грамотного управляющего практически невозможно.

А теперь представьте, вместо того, чтобы отдать деньги банку, вам придется отдать их финансовому управляющему. А они знают себе цену, обычно реальная стоимость услуг составляет не менее 30 000 рублей.

Также в случае выставления вашего имущества на аукцион финансовый управляющий получит определенный процент от его стоимости (обычно 2%). Это актуально и в случае признания должника банкротом.

Наступление банкротства

Банкротом перед банком физическое лицо признают только по решению суда.

После вынесения судебного решения имущество распродается на аукционе, а оставшаяся сумма аннулируется. Продать могут даже часть квартиры, которая не принадлежит должнику. Например, если она была куплена во время брака.

Взыскать не могут:

  1. Единственное жилье (только при наличии несовершеннолетних детей).
  2. Вещи первой необходимости и домашнего обихода.
  3. Имущество, необходимое для профессиональной деятельности (например, автомобиль для таксиста).
  4. Вещи, которыми пользуется только должник (одежда и др.)

Не аннулируются долги по алиментам и выплаты за причинение морального и физического вреда человеку.

Как объявить себя банкротом в 2020 году — пошаговая инструкция

Последняя редакция 20 января 2020

Время на прочтение 5 минут

Вас уже достали коллекторы со своими угрозами и шантажом? Банки звонят бесперебойно и угрожают новыми штрафными санкциями? Выход есть! И мы рады вам его предложить – банкротство физических лиц! От вас не требуется знание норм и тонкостей законодательства — мы подготовили пошаговую инструкцию по банкротству граждан. Самое главное, что эта процедура доступнее и выгоднее, чем о ней принято говорить — и поверьте, психическое здоровье и душевное равновесие стоят гораздо больше.

По данным национального бюро кредитных историй на конец 2019 года в России насчитывается больше миллиона потенциальных банкротов – это люди, у которых долг перешагнул отметку в 500 000 рублей, а просрочки по кредитам превысили 90 дней. Каждый день проценты и пени растут, и в таком случае единственным разумным выходом является процедура банкротства физических лиц.

В этой статье мы подробно рассмотрим, каков порядок банкротства физических лиц согласно закону. Итак, поехали!

Плюсы и минусы для должника, последствия

  • Сначала о хорошем. Какие плюсы у неплатежеспособности, признанной судом?

    1. Закон предусматривает, что во время процедуры банкротства физических лиц никто не вправе предъявлять должнику какие-либо требования – соответственно, коллекторы и банки оставят вас в покое. С первого же судебного заседания.
    2. Во время банкротства гражданина прекращаются все исполнительные производства. Так, если банк подал на вас в суд и обратился в ФССП по поводу просрочки по кредиту – исполнительные производства по данному поводу будут прекращены. Судебные приставы не смогут изъять ваше имущество, даже если оно под залогом.
    3. Вам не потребуется думать о том, как погасить очередной платеж, штраф или пени. Во время банкротства прекращаются все начисления, а основная сумма долга замораживается.
    4. Ваши долги спишут, если суд признает ваше банкротство. Вы больше никому ничего не будете должны.
    5. Ваше банкротство признают, даже если финансовый управляющий не найдет у вас имущества, пригодного для реализации.

    Мы решим вашу проблему с долгами.
    Бесплатная консультация юриста.

    Теперь о минусах.

    1. Вам придется сообщать банкам после банкротства о своем статусе в течение 5-ти лет.
    2. Вы 3 года не сможете стать директором предприятия.
    3. Вы не сможете снова обратиться в суд за банкротством в течение 5-ти лет после процедуры.
    4. В случае назначения реструктуризации — придется выплатить хотя бы половину основного долга (но проценты обычно срезают или отменяют).

    Примечательно, что сейчас банкротиться гораздо дешевле, чем раньше – в частности, с 2017 года начали действовать поправки, которыми сокращена цена на госпошлину с 6 000 рублей до 300 рублей. Также судебная практика показывает, что в подавляющем большинстве случаев банкротство признают.

    Как объявить себя банкротом: пошаговая инструкция

    Итак, давайте рассмотрим пошагово, как объявить себя банкротом, и какие есть этапы процедуры банкротства.

    Бесплатная инструкция по банкротству!

    Получи исчерпывающее руководство по самостоятельному банкротству

    Шаг 1: подготовка

    Существует 2 варианта: провести банкротство со специалистами или самостоятельно, без юриста. Конечно, мы рекомендуем помощь профессионалов, поскольку судебные процедуры требуют специальных знаний, и любые ошибки могут сыграть против вас.

    В подготовку входит:

    • составление заявления (Скачать бланк заявления о банкротстве физического лица).;
    • сбор документов;
    • уведомление кредиторов о предстоящей процедуре банкротства;
    • уплата госпошлины;
    • перечисление на депозитный счет суда средств за услуги финансового управляющего.

    С перечнем необходимых документов можно ознакомиться ниже. Мы бы рекомендовали привлечь к этой процедуре специалиста, в таком случае подготовка пройдет гораздо быстрее. Как уже упоминалось выше, согласно ФЗ о банкротстве для физических лиц госпошлина с 2017 года составит всего 300 рублей. Суд же следует выбирать согласно месту жительства (в Москве – Арбитражный суд г. Москвы, для Московской области — Арбитражный суд области).

    Выписка по счету

    Из центра занятости

    Задолженность перед МФО

    Свидетельство о регистрации права

    Долг перед банком

    Свидетельство о заключении брака

    Справка от отсутствии ИП

    Об уплате алименотов

    Сведения о состоянии счета

    Свидетельство о рождении

    Свидетельство о разводе

    СНИЛС
    (Страховое свидетельство)

    Справка о доходах

    Справка о задолженности по налогам и сборам

    Шаг 2: первое судебное заседание

    В процессе первого судебного заседания решается вопрос о выборе процедуры:

    • реструктуризации долгов;
    • реализации имущества.

    Если у вас нет высокого уровня доходов (от 70 000 рублей в месяц), и вы понимаете, что не сможете рассчитаться со своими долговыми обязательствами, то в заявлении следует просить о переходе к реализации имущества без первой процедуры. В таком случае расходы при банкротстве будут на порядок меньше. Это одна из основных особенностей банкротства. Например, вам не придется переплачивать еще 25 000 рублей за услуги управляющего (за процедуру реструктуризации управляющему выплачивается 25 000 рублей, равно как и за реализацию имущества).

    Важно! На нашем сайте представлены судебные решения по банкротству физических лиц, согласно которым в 95% случаев суд принимает решение сразу о реализации, даже если у должника совсем отсутствует имущество. В таком случае финансовый управляющий просто производит проверку на предмет сокрытого имущества и составляет отчет для суда. Соответственно, неоплаченные задолженности полностью списываются.

    Мы решим вашу проблему с долгами.
    Бесплатная консультация юриста.

    Шаг 3: судебные процедуры

    Если суд принимает решение о реструктуризации, то финансовый управляющий:

    • проводит собрание кредиторов, на котором осуществляется голосование за план реструктуризации;
    • публикует сведения о процедуре в ЕФРСБ и в печатном издании «Коммерсантъ»;
    • следит за выполнением плана должником;
    • составляет отчет для суда.

    Если была выбрана реализация имущества, то управляющий:

    • оценивает имущество (в редких случаях привлекаются оценщики);
    • назначает дату аукциона;
    • проводит продажу имущества на торгах;
    • предлагает кредиторам оставшееся после продажи имущество в счет погашения долга;
    • публикует актуальную информацию в печатном издании «Коммерсантъ» и в ЕФРСБ;
    • контролирует финансовые поступления и расходы должника;
    • проводит проверку добросовестности должника;
    • составляет отчет для суда.

    Как видно из вышеперечисленного, практически всю работу делает финансовый управляющий. Должника же просто информируют о ходе дела. Также в любой процедуре в суд могут подаваться ходатайства управляющим или самим должником, например, для ускорения процесса или для защиты своих экономических прав. Образцы некоторых документов представлены в конце статьи.

    Сколько стоит процедура банкротства физлиц?

    Сколько реально стоит банкротство физических лиц?

    Отзывы тех, кто уже прошел банкротство, показывают, что минимальный ценовой порог составляет 50 000 рублей. Это при условии, что у должника вообще нет имущества, а количество кредиторов – 1-2 банка. Если же сумма долга большая, есть недвижимое имущество, то банкротство обойдется в сумму не меньше 120 000 рублей.

    В частности, сюда входит:

    • оплата услуг финансового управляющего;
    • оплата публикаций в ЕФРСБ и в «Коммерсантъ»;
    • почтовые расходы;
    • госпошлина 300 рублей;
    • участие юристов в судебных заседаниях.

    Законодатели внесли ряд поправок в закон о банкротстве физических лиц – это и уменьшение госпошлины, и законопроект об упрощенном банкротстве граждан, подразумевающий значительное сокращение расходов на судебные процедуры (вот подробный обзор). Однако поправки еще на рассмотрении и пока не вступили в силу. Кстати, за ходом рассмотрения можно следить на Федеральном портале проектов НПА. Согласно последним новостям (1, 2, 3), закон об упрощённом личном банкротстве граждан, возможно, будет принят в 2020 и начнет действовать только с 2021 года.

  • Если у вас имеются серьезные задолженности, коллекторы обрывают телефон, а банки с каждым днем начисляют все больше штрафов – не стоит терять время и ждать принятия положений об упрощенном банкротстве. Обращайтесь к нашим юристам – мы окажем правовую помощь в банкротстве физического лица. С нами вы пройдете все процедуры банкротства максимально быстро и эффективно.

    Читайте также:  Валютные ипотечники: последние новости на сегодня

    Мы решим вашу проблему с долгами.
    Бесплатная консультация юриста.

    Есть Telegram? Узнайте свою задолженность у судебных приставов через бота — @dolginetbot

    Как правильно оформить процедуру банкротства физического лица: пошаговая инструкция

    С 2015 года у россиян появилась возможность оформления банкротства обычных граждан. Для того чтобы официально избавиться от больших долгов, необходимо знать, как проходит процедура банкротства физического лица. Пошаговая инструкция в этой статье позволит разобраться во всех тонкостях принятия статуса банкрота.

    Этапы банкротства физического лица

    Что такое банкротство физических лиц по кредитам?

    Закон о признании физического лица финансово несостоятельным (банкротом) устанавливает, что на получение статуса банкрота могут претендовать российские граждане, потерявшие возможность обслуживать собственные долги.

    От какой суммы долга можно объявить себя банкротом в 2020 году?

    Для признания гражданина банкротом должны быть соблюдены определенные условия:

    1. Совокупный объем долга не должен быть менее 500 тысяч рублей;
    2. Финансовые обязательства не исполняются должником дольше 90 дней.
    3. В некоторых случаях признать банкротом суд может и человека с задолженностью менее полумиллиона, но в таком случае процесс станет сложнее, так как потребуется большее количество доказательств финансовой несостоятельности человека.

    Что дает банкротство физического лица?

    Принятие банкротства физическим лицом имеет определенные преимущества, такие как:

    • законный способ урегулирования конфликтов с кредиторами;
    • погашение и списание долгов.

    Однако недостатков принятия банкротства больше, но их совокупный вес может оказаться менее значимым по сравнению с плюсами процедуры:

    • При обращении в банк для получения кредита банкрот обязан сообщить о своем финансовом статусе. Львиная доля кредиторов откажет банкроту в предоставлении даже самого небольшого займа.
    • На банкрота на время судебного делопроизводства накладывается запрет на выезд за границу.
    • Банкрот не может занимать управленческие должности в компаниях, являться учредителем или заниматься предпринимательской деятельностью.

    Как правильно оформить

    Как начать процедуру банкротства физического лица?

    Для начала оформления банкротства, прежде всего, необходимо подать в судебную инстанцию заявление о признании гражданина финансово несостоятельным.

    В заявлении должна содержаться информация о:

    • реквизитах должника;
    • реквизитах кредиторов;
    • совокупном объеме долга;
    • установленных сроках выплат по кредитам;
    • причинах несостоятельности гражданина.

    Какие документы нужны?

    К заявлению, подаваемому в суд, в обязательном порядке должны быть приложены документы из установленного законом перечня:

    • сведения о всех задолженностях;
    • список всех кредиторов;
    • выписка из ЕГРИП (для установления факта отсутствия или наличия статуса ИП);
    • информация о крупных сделках свыше 300 тысяч рублей за предыдущие три года;
    • опись имущества физического лица (залогового в том числе);
    • сведения о доходах за последние три года;
    • выписки из лицевых счетов банков;
    • свидетельства, имеющие отношение к личности должника (ИНН, страховое, о заключении/расторжении брака и т.д.).

    Список может быть дополнен по требованию суда.

    Как подать на банкротство физическому лицу самостоятельно?

    Для российских граждан-должников закон предусматривает самостоятельный порядок подачи заявления на оформление банкротства. В таком случае важно иметь документально подтвержденные доказательства невозможности исполнения долговых обязательств в необходимые сроки.

    Для обращения в суд необходимы следующие основания:

    1. прекращение выплат по долговым обязательствам с истекшим сроком исполнения;
    2. превышение 10 процентов от совокупного объема платежей, просроченные более, чем на 30 дней;
    3. окончание судебного производства, после которого гражданин лишается права на имущество;
    4. сумма долга превышает стоимость личного имущества должника.

    Этапы банкротства физического лица

    Оформление банкротства физического лица состоит из нескольких этапов:

    • подача заявления в административный судебный орган по месту жительства должника;
    • рассмотрение дела судом;
    • вынесение решения о возможности открытия банкротства;
    • обоснование истцом собственной финансовой несостоятельности;
    • рассмотрение альтернативных способов решения проблемы:
    • заключение мирового соглашения;
    • реструктуризация долга.
    • реализация имущества должника;
    • признание должника банкротом.

    Заседания судебных инстанций по делу о банкротстве проходят в три этапа:

    1. предварительное слушание (решение вопроса о правомерности процедуры);
    2. основное заседание (может быть несколько слушаний, в течение которых будут приняты меры по погашению задолженности);
    3. заключительный процесс (с принятием окончательного решения по делу).

    После признания физического лица банкротом, суд определяет финансового управляющего для распоряжения имуществом должника.

    Услуги финансового управляющего оплачиваются непосредственно банкротом.

    Упрощенная процедура банкротства физического лица

    В прошлом году на заседании круглого стола в Общероссийском народном фронте Минэкономразвития России предложило упростить процедуру оформления банкротства для физических лиц.

    Основной целью проекта является снижение нагрузки на суды и повышение доступности процедуры для всего населения.

    Для возможности прохождения упрощенной процедуры оформления банкротства к должнику будут выдвинуты следующие требования:

    • сумма долга находится в диапазоне от 50 тысяч до 900 тысяч рублей;
    • не более 10 кредиторов претендуют на возмещение расходов;
    • общая сумма накоплений на счетах не более 50 тысяч рублей;
    • заработная плата не более трех прожиточных минимумов.

    Определенные ограничения коснутся и личности должника, претендующего на принятие статуса банкрота в упрощенном порядке:

    • отсутствие процедур отчуждения или дарения личного имущества на сумму более 200 тысяч рублей;
    • отсутствие судимости за преступления экономического характера.

    В случае упрощенного оформления банкротства финансовый управляющий к процессу привлечен не будет.

    По этой причине все необходимые действия будут выполняться должником самостоятельно, к таким действиям относятся:

    • подача заявления в Арбитражный суд;
    • подача информации для включения ее в реестр.

    На данный момент законопроект находится на стадии обсуждения, но, по предварительным данным, закон вступит в полную силу уже в этом году.

    Условия для признания банкротства физических лиц

    Перед банком по кредитам

    Для признания гражданина финансово несостоятельным должны быть соблюдены следующие условия при банкротстве физ лица перед банком по кредитам:

    • российское гражданство;
    • совокупная сумма долга больше полумиллиона рублей;
    • неисполнение долговых обязательств в течение 90 дней;
    • документальное подтверждение неплатежеспособности.

    Как проходит анализ финансового состояния?

    Правовой акт об алгоритме изучения платежеспособности граждан в настоящее время отсутствует. Но на практике учитывается, прежде всего, информация их бухгалтерской отчетности должника.

    К источникам информации относятся такие документы, как:

    • справки о доходах;
    • договора, заключенные с банками и иными контрагентами;
    • списки кредиторов;
    • сведения из судебных делопроизводств;
    • информация о должнике из территориального управления Росреестра Госавтоинспекции.

    Целями, которые преследует финансовый анализ потенциально банкрота, являются:

    • получение ответа на вопрос о том, сможет ли неплательщик погасить долги;
    • обоснование процедуры банкротства;
    • установление возможности погашения судебных затрат на оформление банкротства;
    • уточнение причин банкротства, исключение фиктивности процедуры.

    При изучении платежеспособности гражданина во внимание принимаются внутренние и внешние факторы.

    К внутренним относятся:

    • размер задолженности;
    • уровень дохода;
    • количество кредитов.

    Внешних факторов, влияющих на платежеспособность физического лица, несколько больше:

    • состояние экономики в регионе проживания должника;
    • стоимость минимальной продуктовой корзины;
    • средний уровень дохода населения;
    • рост цен;
    • уровень безработицы;
    • налоговая нагрузка;
    • состояние рынка труда.

    Признаки преднамеренного банкротства физического лица

    Преднамеренным банкротством считается обман кредиторов, целью которого является отказ от исполнения собственных долговых обязательств.

    Так как среди должников большое количество граждан пытается обманным путем добиться признания собственной несостоятельности, на финансового управляющего возложена функция проверки достоверности данных.

    Сомнение в непреднамеренности банкротства могут вызвать сделки, связанные с:

    1. продажей имущества по очевидно заниженной стоимости;
    2. выплатой необоснованно высоких премий работникам;
    3. оплатой услуг сторонних организаций по слишком высоким расценкам;
    4. отчуждением имущества с последующей заменой его на менее ликвидное;
    5. заменой имеющихся обязательств другими, менее выгодными.

    За обман кредиторов предусмотрена ответственность. Причем согласно пункту 1 статьи 14.2 КОаП должник отделается штрафом до трех тысяч рублей за сумму ущерба, не превышающую 1500 тысяч рублей.

    Но согласно статье 197 УК РФ за нарушение закона предусмотрены:

    • наложение штрафа от 100 до 300 тысяч рублей;
    • лишение свободы;
    • принудительные работы.

    Наказание для нарушителя определяется в судебном порядке.

    Кто может инициировать банкротство физического лица?

    Инициаторами начала процесса по признанию должника банкротом могут стать:

    • кредиторы;
    • налоговая инспекция;
    • сам должник.

    Сколько длится процедура: сроки

    Оформление банкротства физ лица требует определенного количества времени, достаточного для таких процессов, как:

    • сбор необходимой документации – от 1 до 3 месяцев;
    • анализ документов, оформление заявления – 7 дней;
    • подача заявления и документов в суд – от 2 недель до 3 месяцев;
    • назначение финансового управляющего – от 15 дней до 90 дней;
    • реструктуризация долгов – от 3 месяцев до 3 лет;
    • первое собрание кредиторов – проводится через 6-7 месяцев с момента подачи заявления;
    • реализация личного имущества – 6 месяцев;
    • завершение процедуры банкротства – 1 месяц.

    Таким образом, длительность банкротства зависит от множества обстоятельств конкретной ситуации. Но в среднем вся процедура длится не менее года.

    Сколько стоит процедура банкротства физического лица?

    Стоимость процедуры – единственное, что сдерживает миллионы российских должников от массового принятия банкротства.

    Рассмотрим стандартный пример затрат на оформление финансовой несостоятельности физического лица:

    • госпошлина – 300 рублей (до 1 января 2017 года гопошлина составляла 6 000 рублей);
    • депозит на счет Арбитражного суда для оплаты услуг финансового управляющего – 25 тысяч рублей (до внесения поправок был равен 10 тысячам рублей);
    • вознаграждение управляющего за реструктуризацию долгов, реализацию имущества или мировое соглашение – 25 тысяч рублей + 7% (до внесения поправок было 2%) от средств, выплаченных кредитору (денежные средства, внесенные на депозит суда, оплачивают только одну процедуру, а в течение оформления банкротства их может быть несколько);
    • публикация сведений в газете «КоммерсантЪ» — около 10 тысяч рублей в зависимости от объема публикации;
    • публикация сведений на Едином федеральном реестре сведений о банкротстве -около 3 тысяч рублей;
    • прочие расходы без организации торгов (отправка писем, услуги банка) – около 2 тысяч рублей.

    Процедура реализации имущества

    Опись и реализация имущества при банкротстве физических лиц

    Вопросом описи и реализации имущества должника занимается его финансовый управляющий.

    Однако если потенциальный банкрот не согласен с проведенными процедурами в отношении личного имущества, он может провести независимую оценку с помощью стороннего эксперта за собственный счет.

    После того, как финансовый управляющий произведет опись всего имущества, организуются торги.

    Если вышел назначенный срок реализации имущества, то финансовый управляющий предложит его кредиторам в счет погашения долга.

    При оформлении банкротства крайне высок риск лишиться ипотечного жилья.

    В этой ситуации пострадают все люди, прописанные и проживающие на данной территории, в том числе и малолетние дети. Если при этом должнику с его семьей негде жить, то к делу могут быть привлечены органы опеки.

    Во время реализации имущества должника могут лишить всего, кроме:

    • земли с хозяйственными постройками, скотом и зерном для посева;
    • домашних питомцев, даже если это животные с родословной;
    • имущества стоимостью не более 100 МРОТ, предназначенного для работы;
    • бытовых принадлежностей и предметов домашнего обихода;
    • обуви и одежды;
    • средств для передвижения инвалидов;
    • памятных знаков, призов и наград;
    • любого оформленного в собственность единственного жилья, независимо от его расположения, стоимости и площади.

    Если имущества нет

    При отсутствии у должника какого-либо имущества, которое можно было бы реализовать во время процесса оформления банкротства, вся процедура несколько упрощается.

    Если имущества у должника нет, то и реализовать нечего. В таких условиях процедура принятия статуса банкрота физическим лицом может пройти для него достаточно быстро.

    Прежде чем инициировать процедуру оформления финансовой несостоятельности, необходимо внимательно проанализировать текущую ситуацию, возможные плюсы процедуры и последствия для себя и для семьи, так как порой оформление банкротства физическим лицом может обернуться более серьезными для должника проблемами, чем у него были до обращения в суд.

    Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

    Москва и область: +7 (499) 110-71-84

    Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

    Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

    Москва и область: +7 (499) 110-71-84

    Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

  • Ссылка на основную публикацию