Особенности ипотечной ссуды с господдержкой

Особенности ипотечной ссуды с господдержкой

Первоочередной задачей любого государства является защита проживающего в нем населения, то есть своих граждан. Тем более что часть этого населения не имеет возможности полностью компенсировать свои нужды. Это так называемая социально незащищенная часть населения. К этой части относят следующие группы граждан – малоимущие, многодетные и неполные семьи и др.

Для поддержки указанных слоев государством были разработаны различные программы, такие как социальное ипотечное страхование.

Суть программы

Она представляет собой заем, предоставляемый государством описанным слоям населения через банковское учреждение. При помощи ссуды можно будет приобрести жилье на более мягких условиях под государственные гарантии.

В процессе участвуют три стороны:

  • Структуры исполнительной власти.
  • Кредитное учреждение.
  • Гражданин.

В нашем случае государство выступает в качестве гаранта того, что выданные банком средства будут ему возвращены благодаря госпомощи.

Помощь может иметь следующие виды:

  • За счет средств госбюджета погашается часть ставки.
  • Государство выдает субсидии, которые можно использовать на погашение взятой ссуды.
  • Нуждающимся государство предоставляет льготный заем на приобретение соцжилья.

Региональные власти также могут принять участие в данной федеральной программе путем выделения жилья для малоимущих. Для этого используется жилищный региональный фонд. Также участие в этом могут принимать и застройщики-частники.

Основные моменты

Как таковой отдельного социального ипотечного кредитования не существует. Просто нуждающемуся в госпомощи предлагается принять участие в одной из государственных программ, рассчитанных на это. Они рассчитаны как на отдельную категорию населения, так и на всех.

Вот список некоторых программ:

  • Военная ипотечная программа. За ее счет военнослужащий, прослуживший определенный срок, может приобрести жилье в любой точке страны. Минимальный срок службы, необходимый для этого, в среднем 6 лет. Возраст кредитуемого ограничивается 45 годами.
  • Для молодых семей, в которых хотя бы одному из пары еще не исполнилось 35 лет. Требуется, чтобы заявитель заранее встал в очередь. Больше шансов получить госзаем у семей с детьми. При этом бюджет рассчитан на то, чтобы на одного члена семьи в среднем было 18 квадратов.
  • Обеспечение жильем молодых специалистов. Сразу оговоримся, что данная программа действует не во всех регионах. Условия предоставления различны, но вот социальная ипотека в Москве 2019 году по этой программе предусматривает ее выдачу следующим категориям – тем специалистам, которые переезжают работать в сельскую местность; специалистам, получившим ученую степень до определенного законодательством возраста; тем, кто проработал в стройотрядах или аналогичных образованиях не менее 150 часов.
  • Программа для тех, кто стоит в очереди на улучшение условий проживания. Помощь может быть двух видов – выдается субсидия, которой можно погасить взятый ранее жилищный заем, или же государство кредитует приобретение соцжилья по льготной цене. Работает данная программа только в субъектах, имеющих собственный фонд жилья.
  • Маткапитал. Государством выделяется определенная сумма семье, в которой родился второй (последующий) ребенок. Означенную сумму можно использовать в различных целях, одной из которых является улучшение жилищных условий.

Также существует государственное учреждение, которое выделяет средства на приобретение жилья. Это агентство по ипотечному жилищному кредитованию – АИЖК. Оно предлагает своим клиентам займы по пониженным ставкам, с пониженным первым вносом и жилье по льготной цене. Единственное, что может препятствовать воспользоваться услугами компании, это то, что она действует не во всех субъектах.

Условия социальной ипотеки

Для участия в социальной программе ипотечного кредитования и приобретения через нее жилья необходимо соблюдение следующих условий:

  • Жилье должно приобретаться только на первичном рынке. Этим государство стимулирует строительство новых домов и создает новые рабочие места. Кроме этого, из схемы удаляются коммерческие посредники.
  • У застройщика должна иметься государственная аккредитация. В противном случае он не сможет принимать участие в госпрограмме.
  • Первоначальный взнос составляет 20%. Именно такая сумма должна находиться на счету заемщика перед оформлением договора. Для молодых ученых сделано послабление – для них первый взнос равен 10% от стоимости кредита.
  • Процентная ставка по этим кредитам не может быть больше 12 процентов. Для некоторых категорий она составляет 6 процентов. В среднем же ставка ипотечных продуктов с господдержкой равна 8-11%.
  • Валютой страхования является только рубль.
  • Требуется обязательное страхование имущества. Выполняется оно в официальных учреждениях с обязательной оплатой страховых взносов. Иначе представители кредитора не подпишут контракт.
  • Площадь приобретаемого жилья должна соответствовать нормам законодательства. К примеру, для семьи из одного человека она равна 32 квадратам, для двоих не менее 48 квадратов, если в семье три и более члена, то норма для каждого по 18 квадратов.

Плюс и минусы ипотечных программ с господдержкой

К первому следует отнести следующие пункты:

  • Возможность приобрести дорогое жилье для граждан с невысоким достатком.
  • Низкая ставка.
  • Большое разнообразие категорий населения, имеющих право участвовать в означенных программах.
  • Все сделки прозрачны, никаких дополнительных отчислений посредникам нет.

Имеются и минусы:

  • Количество кредитных учреждений, участвующих в программе, ограничено.
  • То же самое с застройщиками.
  • Жесткие ограничения, касающиеся возраста участников, их доходов и т.д.
  • Существенный первоначальный взнос.
  • Требуется собрать немало бумаг, чтобы доказать свое право на участие в программе.

Как видите, владельцем собственного жилья может стать любой гражданин страны.

Ипотека с господдержкой: условия и особенности программ

Государство нередко пытается оказывать помощь своим гражданам. Это может проявляться в финансовой поддержке. Одной из наиболее актуальных проблем сегодня является приобретение жилья. У большинства россиян просто не хватает денег на покупку такой недвижимости. Поэтому им зачастую приходится обращаться в банки за ипотекой. И помощь госдуарства в этом случае оказывается очень кстати. Сегодня мы разберемся, что собой представляет ипотека с господдержкой.

Что такое ипотека с господдержкой?

В классическом понимании оформление жилищного займа с господдержкой подразумевает под собой частичное субсидирование процентной ставки со стороны государства. Программа распространяется на недвижимость, приобретаемую на первичном рынке от застройщиков или подрядчиков.

На практике ипотека с господдержкой подразумевает целый ряд мер, позволяющих молодым семьям приобрести собственную жилплощадь. В их перечень входят:

  1. Субсидирование действующей ставки по жилищному займу.
  2. Ипотечный кредит с использованием средств материнского капитала.
  3. Социальная ипотека.
  4. Военная ипотека.
  5. Жилищный кредит для молодых семей.
  6. Ипотечные кредиты по ставке 6% годовых.
  7. Реструктуризация жилищного кредита при участии государства.

Полный спектр программы государственной поддержки при оформлении ипотечных займов направлен на приобретение жилья определенными категориями граждан на льготных условиях.

Программа господдержки позволяет действующим заёмщикам быстрее погасить жилищные кредиты с использованием различных субсидий и сертификатов. Рассмотрим, какими мерами программы может воспользоваться конкретный заёмщик.

Субсидирование действующей ставки по жилищному займу

На сегодняшний день многие банки снизили ставки по ипотечным продуктам. Это связано со снижением ключевой ставки Центробанка. Взять кредит на покупку жилья можно на более выгодных условиях, если сравнивать значения за последние 3-4 года, то ставка снизилась в различных банках в среднем на 3-4%.

Жилищные кредиты становятся для многих граждан единственной возможностью купить собственную недвижимость. Однако с учетом рыночной стоимости жилья, оформление ипотеки по-прежнему связано с высокими расходами граждан. Платежи по кредиту занимают половину семейного бюджета, поэтому ипотека для многих категорий заёмщиков остается непосильной ношей.

Для поддержки граждан, банковских организаций, а также строительных компаний, государство запустило программу субсидирования ставки по жилищным займам. Субсидирование происходило по формуле: ставка Центробанка + 3,5%, банки при этом должны были выдавать ипотечные кредиты по ставке, не выше 12%.

Ипотека оформлялась при выполнении ряда условий:

  1. Приобрести жилой объект можно было только у юридического лица на первичном рынке. На сделки между физическими лицами программа не распространялась.
  2. Обязательное наличие у заёмщика средств на первоначальный взнос, который составлял не менее 20% от стоимости жилья.
  3. Срок кредитования составлял 30 лет. Не допускалось оформление займа на более короткий срок.
  4. В регионах максимальный лимит кредитования – 3 млн. рублей, в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге – 8 млн. рублей.

Программа субсидирования со стороны государства ставки по жилищному кредиту помогла выйти из кризисной ситуации кредитным учреждениям и строительным компаниям. В 2017 году действие программы завершилось. Рассмотрим, на какую поддержку могут рассчитывать заёмщики в 2018 году.

Ипотечный кредит с использованием средств материнского капитала

Граждане, которые имеют двое детей, имеют право на получение материнского (семейного) капитала. Средства данного сертификата можно направить на приобретение жилья, образование детей, а также использовать для увеличения будущей пенсии матери.

При наличии сертификата на материнский капитал потенциальные заёмщики могут оформить ипотеку на специальных льготных условиях. Разработан отдельный продукт – «Ипотека под материнский капитал». Средствами сертификата можно погасить ипотечный заём, либо использовать его в качестве первого взноса по кредиту. В 2017 году размер материнского капитала составлял 453026 рублей. В 2018 году он остался таким же.

Особенности программы

Получение одобрения по ипотечному продукту невозможно без наличия у пользователя денежных средств для первоначального взноса. Такой суммой располагают далеко не все заёмщики, учитывая среднюю рыночную стоимость жилья она зачастую оказывается довольно высокой.

При покупке квартиры стоимостью 2 млн. рублей, заёмщику необходимо иметь для первого взноса 400 тыс. рублей. Брать очередной кредит невыгодно и нецелесообразно. Банки учитывают текущую платежную нагрузку клиента, и могут либо отказать в выдаче ипотеки, либо одобрить меньшую сумму.

Материнский капитал позволяет заемщикам, которые не имеют средств для первого взноса, оформить ипотеку без начальных вложений. Клиент просто предъявляет в банке сертификат, и при положительном решении средства сертификата направляются на оплату первоначального взноса.

Материнский капитал можно применять также для частичного или полного погашения задолженности по действующей ипотеке. Клиенту необходимо обратиться в отделение Пенсионного фонда России с заявлением о перечислении средств банку. В среднем процедура занимает 2 месяца. Если после проведенных проверок Пенсионный фонд одобряет использование сертификата, то деньги переводятся на счёт кредитной организации. Таким образом, заёмщик может значительно снизить размер ежемесячного взноса, либо полностью закрыть долг.

Ипотека с господдержкой материнским капиталом выдается в крупнейших банках России, среди них Сбербанк, Россельхозбанк, Уралсиб, ВТБ и др.

Социальная ипотека

Еще одной мерой поддержки со стороны государства стала социальная ипотека. Программа имеет несколько направлений, оказывая помощь определенным незащищенным категориям граждан.

Основные направления социальной ипотеки:

  1. Ипотечный заём у партнеров АИЖК для работников бюджетной сферы и нуждающихся граждан. По данному направлению предусмотрено снижение размера первого взноса и ставки по кредиту.
  2. Государственная программа «Жилье для Российской семьи». Позволяет приобретать недвижимость на выгодных условиях, снижая стоимость квадратного метра.
  3. Участникам проекта «Молодая семья» государство оказывает поддержку при оплате первого взноса. В отдельных банках предусмотрен ипотечный заём «Молодая семья».
  4. В регионах разработаны отдельные направления программы для поддержки ипотечных заёмщиков.

Военная ипотека

Для военных создана специальная программа поддержки со стороны государства. Ипотечный кредит оплачивается за счёт средств государства. Военнослужащий имеет отдельный счёт, на который регулярно поступают средства от государства. Эти деньги можно направить как на покупку жилья, так и оплату первоначального взноса.

Молодая семья

В Сбербанке и Россельхозбанке запущена специальная программа «Молодая семья». В рамках этой акции граждане могут рассчитывать на снижение первого взноса до 10%, а также на предоставление льготных ставок по ипотеке.

Участниками программы могут стать семьи, где есть хотя бы один ребенок, и одному из родителей не исполнилось 35 лет. Также программой предусмотрено субсидирование первого взноса в размере до 35% от стоимости недвижимости.

Ипотечные кредиты по ставке 6% годовых.

Льготной ставкой 6% могут воспользоваться семьи, в которых родится второй или третий ребенок в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Льготная ставка распространяется не на весь период кредитования. При рождении второго ребенка 6% годовых начисляется в первые три года, при рождении третьего ребенка – 5 лет. По программе можно приобрести жилую площадь на первичном рынке у юридического лица, либо рефинансировать имеющийся жилищный кредит.

Реструктуризация жилищного кредита при участии государства

Тем потребителям, которые уже имеют действующий ипотечный заём, государство также оказывает помощь. По программе реструктуризации ипотеки (срок действия с 2015 года по 31 мая 2017 года), пользователи могут списать до 30% задолженности. Убытки банкам компенсируются за счёт государства. В целом можно сократить ипотеку на 1,5 млн. рублей.

Программой предусмотрено получение отсрочки платежей при поддержке государства. Заёмщики, оформившие валютную ипотеку, могут перевести заём в национальную валюту – рубли. Если по ипотечному кредиту действует высокая ставка, то возможно её снижение до 12%.

Заключение

Для поддержки банковской сферы, застройщиков и населения, государство разработала ряд вспомогательных программ. Воспользоваться услугами можно не только при оформлении займа, но и после его получения.

Читайте также:  Преимущества службы по контракту в армии в России в 2020 году

Граждане могут не только приобрести собственное жилье на льготных условиях, но и снизить текущую платежную нагрузку. Благодаря мерам господдержки многие семьи могут позволить себе покупку собственной недвижимости.

Еще одной формой поддержки является предоставление налогового вычета на уплаченные проценты по ипотеке. Таким образом, пользователи могут вернуть 13% от стоимости приобретенной квартиры и внесенных процентов по кредиту.

Государственная поддержка ипотеки

Как получить государственную поддержку ипотеки: ставки и условия социальной ипотечной программы

Что такое программа господдержки ипотеки?

В 2014 году случился кризис. В стране стало хуже с деньгами: люди стали меньше покупать дорогую технику, машины и квартиры. Кто-то копил на первый взнос в новостройке, а кто-то рыдал над ипотекой в евро. Чтобы помочь людям покупать квартиры, в правительстве придумали программу господдержки ипотеки.

Ипотека с господдержкой — это кредит на покупку жилья в новостройке, часть которого платите вы, а часть платит государство из пенсионного фонда. По этой программе банки специально снижают процентную ставку, поэтому ежемесячные платежи и общая переплата по кредиту выходит меньше.

В каждом регионе у банков, которые поддерживают программу, есть аккредитованные застройщики. Квартиры в ипотеку с господдержкой можно брать только в новых домах у этих застройщиков.

Какие проценты по ипотеке с господдержкой?

Правительство и банки договорились, что ставка по ипотеке с господдержкой должна быть не выше 12 процентов годовых. Фактическая же ставка банка обычно больше на 3—5 процентов. Государство компенсирует банку эти проценты из пенсионного фонда, а банк договаривается с вами на кредит со ставкой не выше 12 процентов.

Банки выдают кредиты с господдержкой молодым семьям, бюджетникам, пенсионерам, малоимущим и всем желающим, если они попадают под условия программы.

О долгосрочной ипотеке

Условия ипотечной господдержки

Программа господдержки работает до 31 декабря 2016 года . Неважно, в каком регионе вы живёте. Условия будут такими, если:

  1. Выбранная квартира стоит до 3 млн рублей, а в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленинградской области — до 8 млн рублей.
  2. У вас есть накопления, которые понадобятся для оплаты 20 процентов первоначального взноса.
  3. Вам от 21 года до 65 лет, в некоторых банках от 18 до 75 лет. В 65—75 лет вы должны полностью выплатить ипотеку.
  4. Вы гражданин РФ.
  5. На последнем месте работы вы работаете не меньше полугода и у вас есть справки 2-НДФЛ, которые это подтверждают.

Для молодых семей, бюджетников, пенсионеров и малоимущих есть дополнительные условия в каждом регионе. Условия господдержки и региональные подпрограммы есть на сайтах министерства строительства в регионах.

Господдержка для молодых семей

  1. Возраст одного из супругов не должен превышать 35 лет.
  2. Вам нужно подать заявление в департамент социальной защиты в вашем регионе на улучшение условий жилья и встать в очередь на квартиру.
  3. Если есть жильё в собственности, то его должно быть не больше 15 м2 на одного человека.
  4. Бюджета молодой семьи должно быть достаточно для выплаты кредита, поэтому банку нужны справки о работе и доходах. Банк посчитает сумму ежемесячной выплаты так, чтобы ипотека отъедала из вашего бюджета не больше 40 процентов каждый месяц.

Вашу будущую квартиру придётся выбирать у тех застройщиков, которых вам предложат банк и администрация города. Если вас всё устроит, то государство дополнительно к банковской ставке по ипотеке не больше 12 процентов оплачивает треть стоимости будущей квартиры.

Господдержка для бюджетников

Если вы учитель, врач, военный или другой работник бюджетной сферы, то кроме основных условий по программе господдержки, можете пройти квест на дополнительные социальные льготы. В 70 регионах есть особые условия для бюджетников.

Если вы врач или учитель не старше 35 лет, работаете в школе или поликлинике больше года и у вас нет своего жилья или оно не больше 15 м2 на одного человека, то можете подать заявку в администрацию города и встать в очередь за льготой на покупку жилья. Если вам одобрят льготу, то государство оплатит ваш первоначальный взнос по программе господдержки частично или полностью.

Военные, которые служат по контракту больше трёх лет или получили звание офицера, могут получить от государства 2—2,4 млн рублей на покупку жилья. Если денег не хватает, то в банке дадут кредит на условиях ипотеки с господдержкой.

На сайте администрации области или края можно разузнать, как именно в вашем регионе помогают бюджетникам.

Господдержка для пенсионеров

Пенсионеры тоже могут взять ипотеку с господдержкой. Для этого нужно, чтобы вы вышли на пенсию до 65 лет и продолжали работать. Если работаете, то возьмите в бухгалтерии справки 2-НДФЛ.

Если работать уже нет сил, то нужно собрать справки из пенсионного фонда, что вы столько-то работали, а теперь получаете такую-то пенсию. По справкам из пенсионного фонда и с места работы банк рассчитает ежемесячные выплаты по кредиту так, чтобы они не превышали 40 процентов от вашего ежемесячного дохода.

По программе господдержки пенсионеры могут стать созаемщиками с детьми или внуками , чтобы увеличить размер кредита в банке, и купить жильё большей площадью.

Вы можете взять кредит в банке в залог старого жилья, чтобы купить квартиру в новостройке.

Если вы хотите сами покупать жильё, то вам нужно будет оплатить 20 процентов от стоимости квартиры — это первоначальный взнос по ипотеке. Хорошо, если для этого у вас есть накопления на счёте в банке.

Господдержка для малоимущих

К малоимущим гражданам относятся многодетные семьи, одинокие родители, семьи с детьми или родителями инвалидами. Таким семьям банки дают ипотеку с господдержкой на общих и специальных условиях. В каждом регионе есть местные муниципальные программы поддержки малоимущих и многодетных семей, чаще всего это сниженная процентная ставка по кредиту или дополнительные выплаты от государства.

Чтобы получить дополнительные льготы по кредиту на покупку жилья, вам нужно предоставить в банк справки о семье и доходах. По этим справкам банк поможет рассчитать ежемесячные выплаты по кредиту так, чтобы они не превышали 40 процентов от суммы дохода семьи в месяц.

Вы можете использовать материнский капитал как первоначальный взнос или частичное погашение кредита.

Если один из супругов в семье не старше 35 лет, то вы можете подать заявку на ипотеку с господдержкой как молодая семья.

В администрации города или области можно узнать, как помогают в вашем регионе бюджетникам.

Семейная ипотека с государственной поддержкой Сбербанка

В начале 2018 года Сбербанк разработал ипотечную программу с государственной поддержкой для семей с детьми. Если в семье есть два и более детей, то жилищный кредит можно получить на выгодных условиях. Рассмотрим подробнее, что это за кредит и кто им может воспользоваться.

Особенности ипотечной программы с господдержкой

По указу действующего президента России, семьи, у которых с 2018 по 2022 год родится второй или третий ребенок, смогут получить ипотеку всего под 6% годовых. Оставшиеся деньги на оплату жилья будут выделены из государственного бюджета. Заемщику же останется выплачивать задолженность по минимальной процентной ставке. В этой программе есть один нюанс – жители сельских районов Дальнего Востока могут получить эту ипотеку под 5% годовых. Второй или третий ребенок в семье у них должен родиться после 1 января 2019 года. Установленная льготная ставка сохраняется в течение всего срока кредитования и не изменятся. В связи с изменениями, вступившими в силу с 28.03.2019 года, такие семьи могут рефинансировать под 6% ранее взятые ипотечные ссуды.

Преимущества и недостатки

Ипотека с господдержкой от Сбербанка завоевала популярность среди российских жителей, но так ли она выгодна на самом деле? Рассмотрим ее основные преимущества и недостатки. К плюсам можно отнести:

  • минимальный первый взнос – от 10%;
  • если в семье появляется ребенок, то можно взять рассрочку долга или увеличить срок кредитования;
  • можно привлечь созаемщиков-родственников, чтобы увеличить совокупный доход для получения нужной суммы денег;
  • достаточно большой срок кредитования – до 30 лет.

А теперь поговорим о недостатках этой программы. К ним относится, прежде всего, большой пакет документов, который требуется собрать. Документы нужно собрать, как на заемщиков, так и на каждого поручителя. Если какой-то одной справки не будет, ипотека не будет выдана.

Условия кредитования

Срок действия данной ипотеки в Сбербанке – с 7.02.2018 года по 01.03.2023 года. Воспользоваться данной ипотекой могут только те лица, у которых родился второй или последующий ребенок в данный период. Гражданство РФ и прописка внутри страны – обязательные требования к заемщику. Кредит выдается только в российских рублях. Основные условия:

  • сумма – 300 тыс. – 12 млн. рублей;
  • срок – 1-30 лет;
  • процентная ставка – 5%-6% годовых.

Требования к заемщикам

Оформить ипотеку с господдержкой могут только те клиенты, которые соответствуют требованиям банка, а именно:

  • российское гражданство;
  • возраст на момент подачи заявки – 21-75 лет;
  • стаж на текущей работе – от полугода;
  • платежеспособность;
  • положительная кредитная история;
  • супруг(а) заемщика автоматически становится созаемщиком.

Необходимые документы

Для получения ипотеки с господдержкой заемщикам нужно собрать пакет документов, а именно:

  • паспорт гражданина РФ;
  • заполненная анкета-заявление;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельство о рождении детей;
  • документы, подтверждающие наличие работы и дохода;
  • прописка – постоянная или временная;
  • документы на недвижимость, которую приобретают.

Как получить ипотеку

Ипотека с государственной поддержкой выдается на заранее установленных условиях. Заемщик должен ознакомиться с ними до подписания договора. Подать заявку на эту программу нужно именно в отделениях Сбербанка. Процесс получения жилищного кредита выглядит следующим образом:

  • подготовка документов;
  • подача заявки;
  • рассмотрение заявки (2-5 рабочих дней);
  • подписание договора в случае положительного ответа;
  • внесение собственных средств клиента в первоначальный взнос;
  • регистрация сделки в соответствующей организации;
  • перечисление денег продавцу от банка безналичным способом.

Порядок обслуживания кредита

Получив ипотеку от Сбербанка, заемщики должны знать, как происходит дальнейшее обслуживание кредита. Погашать задолженность нужно равными ежемесячными платежами. Делать это можно разными способами – через банкоматы или кассу Сбербанка, через приложение «Сбербанк Онлайн». Эти способы внесения средств являются бесплатными, т.е. без комиссии. Вносить денежные средства нужно без задержек заблаговременно до даты списания. Иначе просрочки могут привести к испорченной кредитной истории.

Дополнительные возможности

Оформляя ипотеку с господдержкой для семей с детьми, заемщики автоматически получают дополнительные возможности. К ним относится получение налогового вычета, сервис безопасных расчетов, электронная регистрация сделки и услуга страхования. Поговорим о каждом сервисе отдельно, рассмотрев все его преимущества для клиентов.

Получение налогового вычета

Купив жилье в ипотеку или за наличные, люди могут рассчитывать на получение налогового вычета. Его размер составляет 13% от стоимости жилья. Если недвижимость приобреталась в ипотеку, то кроме возврата денег от жилья, возвращается еще 13% с уплаченных банку процентов. Всего россияне могут вернуть налог один раз в жизни с суммы 2 млн. рублей. Деньги можно потратить на обустройство дома или на оплату части кредита.

Сервис безопасных расчетов

Сбербанк создал удобный способ безналичного перевода денежных средств между покупателем и продавцом, который защищен от мошенничества. Им можно воспользоваться, чтобы не посещать отделение банка. В итоге, обе стороны экономят время и спокойны за сохранность средств. Как работает этот сервис? Покупатель переводит деньги на специальный зашифрованный счет Центра недвижимости Сбербанка. После регистрации права собственности деньги становятся доступны для снятия продавцу.

Электронная регистрация сделки

При покупке недвижимости покупатель должен зарегистрировать сделку. Раньше для этого приходилось стоять в очереди в Росреестре, а теперь для этого необходимо всего лишь осуществить электронную регистрацию сделки. С помощью Сбербанка и его нового сервиса это стало доступно каждому. Сегодня после подачи заявления через электронную форму на регистрацию сделки уходит всего лишь 24 часа. Однако это в теории, а на практике на это уходит от 3 дней до месяца.

Страхование

По ипотечному кредиту Сбербанка страхование является обязательным. Данный вид кредитования является долгосрочным, поэтому нужно застраховать жизнь и здоровье заемщика, а также приобретаемую недвижимость. Договор страхования заключается на 1 год, а потом ежегодно его нужно оплачивать и продлевать, пока не будет выплачена вся ипотека. Если отказаться от какого-либо вида страхования, то ставка по ипотеке будет увеличена.

Скачать приложение Домклик на android Скачать приложение Домклик на iPhone

Читайте также:  Унижение чести и достоинства — статья за оскорбление личности 5.61 КоАП РФ

Контакты для связи:

  • 8-800-100-19-00
  • 8-800-770-99-99
  • +7 (495) 500-5-550
  • 8-800-555-55-50
  • 900

Социальная ипотека с господдержкой в 2020 году

В России для малоимущих людей действует социальная ипотека. Это целый комплекс мероприятий, рассчитанных на людей, неспособных взять кредит на обычных условиях. Ипотека с господдержкой при всех своих достоинствах, предполагает ряд жестких ограничений.

Рассмотрим, какие программы действуют в 2020 году, каковы их основные нюансы.

Формы государственного субсидирования

Ипотечные программы с государственной поддержкой (социальные) позволяют людям с маленькими доходами занять у банка большую сумму, необходимую для приобретения жилья.

Часть расходов государство берет на себя.

Существует несколько форм социального субсидирования:

  1. Кредитование с уменьшением процентной ставки за счет бюджета.
  2. Выдача господдержки на часть стоимости квартиры.
  3. Предоставление субсидии для приобретения жилья из социального фонда в рассрочку.

Каждый из указанных видов помощи имеет свои тонкости и нюансы. Кроме того, в стране действует несколько программ, направленных на разные группы населения. К примеру, отдельно кредитуются молодые семьи, военные, бюджетники и некоторые другие.

Получить господдержку можно только по одной программе. Это не касается использования материнского капитала.

Цели господдержки ипотеки

Суть программы в следующем:

  1. Создание условий для роста благосостояния малоимущим и другим незащищенным категориям граждан.
  2. Активизация рынка недвижимости, банковской сферы.
  3. Стимулирование строительства благоустроенного социального жилья (вложение средств).

Пять выгодных программ

Ипотека с господдержкой, предоставляется уже несколько лет. В 2016 условия ее немного менялись. Такими же остались на текущий период. При выборе программы следует ориентироваться на группу, для которой она написана.

Давайте разберем основные черты пяти самых популярных проектов.

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Молодая семья

Сертификат на погашении ипотеки предоставляется супругам, не перешагнувшим через 35-летний юбилей. Кроме того, семейство должно стоять в очереди на улучшение условий проживания в местной администрации. Также такая семья должна иметь достаточный доход для взятия кредита или наличные денежные средства, достаточные для оплаты оставшейся стоимости жилья.

Размер субсидирования зависит от состава семьи заявителя. По общему правилу он составляет:

  1. Бездетным парам предоставят сумму, равную не менее 30% от расчетной стоимости жилья.
  2. Для семей с детьми — 35%.

Данный вид поддержки используется для первоначального взноса по ипотеке или в качестве дополнения к уже имеющейся сумме на приобретение квартиры. Также субсидия может быть направлена на строительство жилья.

Необходимо подтвердить способность оплатить свою часть:

  • справками о доходах (определенного уровня);
  • документом о том, что основная сумма имеется (выписка банка).

Кредитование военнослужащих

Военнослужащие, подписавшие контракт позже 01.01.2005, получают на персональный счет определенную сумму ежемесячно. Перечисления поступают из федерального бюджета. Размер взносов зависит от размера ежегодного накопительного взноса и срока участия военнослужащего в системе. Использовать ее, к примеру, для внесения первого взноса, можно спустя три года.

Обеспечиваются этой субсидией только нуждающиеся защитники Отечества. К военным приравниваются работники полиции. Им положена субсидия только после 10 лет службы.

Военнослужащим банки оформляют ипотеку с условием ее погашения до 45-летнего возраста.

Помощь молодым ученым и педагогическим работникам

Гражданам, посвятившим себя работе в сфере науки и образования, тоже полагается ипотека с господдержкой.

Она рассчитана в основном на молодых людей. Претенденту не должно быть более 35 лет, для докторов наук возраст продлевается до 40 лет. Эти граждане обязаны подтвердить, что нуждаются в улучшении условий проживания, в соответствии с законодательством. А также они должны иметь стаж работы в соответствующей организации не менее 5 лет.

Сертификат на господдержку можно использовать в качестве первоначального взноса. Расчет размера социальной выплаты производится исходя из размера общей площади жилого помещения на молодого ученого, равной 33 кв. метрам, и средней рыночной стоимости 1 кв. метра общей площади жилья по субъекту Российской Федерации, на территории которого расположена научная организация — место работы молодого ученого.

Социальная программа

  1. Приобретение квартир из социального фонда, стоимость которых в 1,5 — 2,5 ниже рыночной.
  2. Снижение процентной ставки за счет бюджета.
  3. Субсидирование первоначального взноса.

Сам получатель помощи обязан иметь 10% общей суммы на счете в банке.

В социальной ипотеке может принять участие только официально трудоустроенный гражданин.

Материнский капитал

Довольно часто семьи с детьми используют средства, выделяемые государством после рождения второго и последующих детей, на погашение ипотеки.

Сертификат разрешено вносить в качестве первого взноса или погашать им остаток ранее оформленной ипотеки.

Совместим с другими видами социального кредитования за счет бюджета.

Кроме того, при рождении третьего и последующих детей после 01.01.2019 года, государство вновь выделяет 450 000 рублей на погашение имеющейся у семьи ипотеки.

Также не стоит забывать о государственном субсидировании ипотеки до 6% для семей, в которых родился второй и последующие дети после 01.01.2018 года. Программа рассчитана на первичное жилье и сотрудничество с крупнейшими банками страны.

Общие условия всех госпрограмм в 2020 году

Есть ряд условий, которым должны соответствовать получатель помощи и его предполагаемое новое жилье.

  1. Бюджетные средства можно потратить как на рынке первичного, так и вторичного жилья. Некоторые программы рассчитаны и на возведение нового объекта индивидуального жилищного строительства.
  2. Стартовый взнос — от 20% (кроме молодых специалистов).
  3. Ипотека выдается только в государственной валюте.
  4. Срок кредитования ограничен 30-ю годами.
  5. Обязательное страхование имущества.
  6. Расчет площади будущего жилья по установленной формуле:
    • 33 кв. м. на одного гражданина;
    • 42 — на двоих;
    • на каждого следующего члена семьи добавляется 18 кв. м.

Дополнительную площадь граждане оплачивают самостоятельно.

Пять выгодных предложений и их условия в 2020 году

В государственных мероприятиях участвует много финансовых учреждений. Их предложения отличаются определенными нюансами.

Общим для всех является следующее: государственная ипотечная программа накладывает ограничения и на финансовые учреждения. Сотрудничество с бюджетом не позволяет включать в договоры дополнительные условия, направленные на увеличение дохода банка.

Программы банков полностью соответствуют правилам и ограничениям, установленным правительственными актами в части выбора жилья, сроков кредитования.

Условия Сбербанка

Это финансовое учреждение несколько лет выдает ипотечный кредит с государственной поддержкой. Условия 2020 года практически не отличаются от прежних:

Приведем только условия, отличающиеся от уже названных для Сбербанка. «ВТБ » разрешает досрочное погашение долга. За это не взымаются дополнительные платежи.

Первичный взнос данное финансовое учреждение обозначило в размере от 20%. Зато есть два привлекательных условия:

  1. Минимум документов для оформления: паспорт и официальные данные о доходах.
  2. Программа созаемщиков разрешает привлекать родственников.

«Россельхозбанк»

Здесь снижена ставка. Она составляет всего 4,7%. Уже с первого месяца можно внести всю сумму, наказаний и штрафов не предусмотрено.

Возраст ипотечного заемщика не зависит от пола. Главное условие, чтобы всю сумму человек возвратил банку до 65-летнего юбилея. Однако на решение об одобрении заявки банк отводит себе до 90 дней.

При отказе клиентом от страховки ставка автоматически увеличивается (становится обычной).

«Новостройка»

Проект, финансируемый из двух источников: бюджета и доходов граждан. Он направлен на людей, имеющих маленькую зарплату. Предоставлено право покрывать долги:

  • материнскими деньгами;
  • налоговым вычетом.

Что такое налоговый вычет

Каждый налогоплательщик может обратиться в налоговый орган с тем, чтобы ему вернули часть суммы, потраченной на приобретение жилья и ипотеку. Бюджет получает часть денег от заработной платы граждан — налог. Вам ФНС вернет 13% от суммы приобретаемого жилья и процентов уплаченных в рамках ипотечного кредита.

Согласно законодательству размер приобретаемого жилья ограничивается 2 млн р. То есть с основной платы можно вернуть 260 тыс. р. (13% от 2 млн). А вот процентные выплаты ограничены суммой 3 млн.рублей. Таким образом, максимальная сумма возврата может составить 390 тыс.рублей.

Сумма выплат по процентам кредита х 13% = налоговый возврат.

Если потратили, к примеру, 450 тыс. р., то вернут вам:

450 000×13% = 58,5 тыс. р.

Операция госорганом автоматически не проводится. Следует обратиться в налоговую с заявлением.

Дополнительные ипотечные расходы

К ним относятся:

  1. Визит к нотариусу с целью оформления документов (сумма зависит от региона).
  2. Оценка жилья (по договору).
  3. Приобретение страховых полисов.

Приведенные выше операции являются требованием банков. Они не противоречат законодательству.

Универсальный алгоритм оформления ипотеки — 5 простых шагов

Кредитование с господдержкой практически не отличается от обычной процедуры оформления ипотеки.

Все действия строго расписаны. Выглядят они так:

Шаг 1: Сбор документов

Это важнейший этап. Торопиться не рекомендуется. Внимательно изучите требования законодательства. Сделайте ксерокопии удостоверений личности всех членов семьи. Соберите справки о доходах, имуществе, нынешнем жилье. Не забудьте проверить Сертификат на госпомощь. Некоторые банки желают подтверждения трудоустройства. Нужно попросить в администрации предприятия трудовую книжку или ее заверенную копию.

Количество бумаг зависит от условий кредитного учреждения.

Шаг 2. Подбираем банк

Здесь важны условия и предпочтения заемщика. Основные данные, требующие пристального рассмотрения, приведены выше. Следует оценивать свои силы, когда рассматриваете ставки и процент суммы, который требуется внести сразу.

Рекомендуется посетить кредитные организации и узнать об их предложения непосредственно у специалистов.

Шаг 3. Что будем покупать

Граждане, пользующиеся гарантией бюджета, часто ограничены в выборе квартир. В рамках некоторых программ вложить деньги позволено только в новостройки. Как правило, круг их ограничен. Банки сотрудничают со своими застройщиками, которые, в свою очередь, получают бюджетные средства. Таким способом государство защищает свои деньги.

Проще всего будет поговорить в банке, попросить их рекомендаций. Отталкиваясь от них, выбирайте себе квартиру по душе и средствам. Часто банки сотрудничают с агентствами недвижимости и могут помочь в подборе жилья.

Шаг 4. Оформление договора с банком

Когда все согласования пройдены, найдено жилье, удовлетворяющее выдвинутым условиям, следует читать кредитный договор.

Самым пристальным образом просмотрите разделы, напечатанные мелким шрифтом.

Там могут скрываться будущие неприятности в виде согласия на штраф в случае задержки платежа на час и тому подобное.

Поинтересуйтесь, включено ли в соглашение условие о досрочном погашение ипотеки. Это может пригодиться впоследствии.

Шаг 5. Оформление собственности

После передачи денег и подписания договоров (купли-продажи и кредитного), покупателю следует зафиксировать свое право на имущество. Для этого договор купли-продажи нужно отнести в отделение Росреестра. Там его зарегистрируют, закрепив тем самым ваше право на недвижимость.

До выплаты всего долга по факту вы будете владеть жильем, находящимся в залоге у кредитной организации. Следовательно, придется его застраховать.

Право банка на квартиру оформляется юридически закладной. Закладную составляет кредитная организация, она хранится в банке. Этот документ гарантирует финансовому учреждению возврат вложенной суммы.

Заложенную квартиру нельзя продать, подарить и тому подобное без согласия банка. В самых критических случаях следует советоваться со специалистами.

Результаты ипотечных программ и перспективы развития

Эффективность сотрудничества бюджета с гражданами в оформлении ипотеки доказана проведенными мероприятиями.

Так, в 2015 году был зафиксирован рост обеспеченности жителей страны собственными метрами. Показатель поднялся с 22 кв. м. на человека до 24 кв. м. Доля семей, которые могут себе позволить приобретение новой квартиры, тоже растет.

В указанном году она поднялась на 30%.

  1. Главным положительным итогом отмечена возможность людей, имеющих невысокие доходы, решить квартирный вопрос.
  2. Заем выдается на длительные сроки, переплаты по нему отличаются малыми размерами.
  3. График выплат лоялен.
  4. Взаимодействие людей с банками находится под строгим государственным контролем.

Отрицательные моменты

Минусы, к сожалению, преодолены не все.

  1. Некоторые кредиторы затягивают процесс рассмотрения заявок.
  2. Список необходимых документов еще значителен.
  3. Отмечаются случаи, когда деньги по ипотеке кредитное учреждение выдавать не торопится.

Вместе с тем отмечается рост интереса к данному виду сотрудничества среди граждан. Люди начинают доверять госгарантиям на приобретение жилья.

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

С апреля по конец ноября 2018 г. россияне могли оформить льготный кредит на покупку готового деревянного дома от завода-изготовителя. Государство предоставляло необходимые субсидии банкам, покрывающие 5% от первоначального процента по кредиту.

В апреле 2019 г. подписан закон об «ипотечных каникулах», предполагающий, что заемщики, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, смогут рассчитывать на предоставление им льготного периода: 6 месяцев, течение которого указанные лица смогут приостановить выплаты по кредиту либо уменьшить их размер.
Новые правила относятся к гражданам, потерявшим работу, получившим инвалидность 1-2 групп или лишившихся кормильца. Такие нормы права будут распространяться и на существующие ныне кредитные правоотношения.

Читайте также:  Нюансы постановки на кадастровый учет объекта недвижимости

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Лучшие предложения по ипотеке с государственной поддержкой

Вам осталось изучить список текущих предложений от крупнейших банков страны и выбрать наиболее оптимальный вариант. Просчитать примерную сумму кредита и размер ежемесячных выплат можно также через наш сайт, воспользовавшись удобным ипотечным калькулятором.

Если вы хотите больше узнать о том, что такое ипотека с господдержкой и как её получить, то советуем вам пролистать данную страницу до конца или кликнуть сюда.

Что такое ипотека с господдержкой?

На деле государственная поддержка при оформлении ипотечного кредита дает возможность существенно снизить кредитную нагрузку и приобрести жилье на более выгодных условиях. Кроме того, наличие государственной поддержки в виде субсидий, льгот и денежных сертификатов позволяет ипотечным заемщикам быстрее погасить существующую задолженность перед финансовой организацией.

На ипотечные льготы могут претендовать различные категории населения. В 2019 году в России действуют следующие программы господдержки для людей, берущих ипотеку:

1. Ипотека с использованием средств материнского капитала. Направлена на помощь семьям, в которых рождается/усыновляется второй или последующие дети. При этом начисления по именному сертификату можно использовать как для погашения тела кредита или процентов по ипотеке, так и зачесть их в качестве первоначального взноса.

2. Социальная ипотека. Данная программа объединяет в себе несколько инициатив с целью поддержки незащищенных категорий населения и социально значимых направлений экономики. На государственную помощь по соципотеке могут претендовать молодые семьи, учителя, врачи, военнослужащие, ученые и т. д. В понятие «социальная ипотека» входят в том числе:

  • ипотека от партнеров Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), направленная на поддержку нуждающихся и бюджетников – позволяет уменьшить размер первоначального взноса и снизить процентную ставку по кредиту.
  • федеральная госпрограмма «Жилье для российской семьи» – позволяет приобрести квартиру на льготных условиях. Программа в первую очередь направлена на улучшение жилищных условий семьям среднего класса.
  • региональные программы ипотечной помощи.

3. Военная ипотека. Благодаря государственной поддержке по этой программе военнослужащие страны могут рассчитывать на серьезные субсидии со стороны государства, предназначенные для покупки недвижимости. В 2019 году максимальная сумма отчислений, которую может получить военный по итогам 20-летней службы, составила 2,4 млн. рублей. Эту сумму военный может полностью потратить на выплату кредита на недвижимость.

4. Ипотека для молодой семьи. Как семьи в общем, так и молодые семьи в частности, часто оказываются адресатами государственной поддержки. Участники данной программы могут рассчитывать на снижение ставки по кредиту и уменьшение суммы первого платежа. В случае необходимости государство готово предоставить субсидию, размер которой может достигать 35% от цены квартиры.

5. Семейная ипотека со ставкой в 6 процентов. Эта льготная ипотека позволяет гражданам, имеющим двух иди более детей, оформить кредит по сниженной процентной ставке.

6. Государственная реструктуризация ипотеки. Для тех, кто уже взял кредит, также найдется свой вид государственной помощи. Реструктуризация позволяет списать до 30% оставшейся задолженности, дает возможность получить отсрочку по платежам или претендовать на пониженную процентную ставку.

  • понять, относитесь ли вы к одной из категорий граждан, которые могут претендовать на льготные условия кредитования;
  • узнать об основных требованиях, предъявляемых банковскими организациями при оформлении кредита с господдержкой;
  • изучить пошаговую инструкцию по оформлению ипотеки с государственной поддержкой;
  • проанализировать основные нюансы данного вида ипотечного кредитования, чтобы избежать ошибок и сложностей при заключении договора с банком;
  • увидеть конкретные предложения крупнейших банков по ипотеке с господдержкой с развернутым описанием условий кредитования.

Основные условия ипотеки с господдержкой

В зависимости от того, на поддержку по какой из государственных программ вы претендуете, условия предоставления гос ипотеки будут незначительно отличаться. Однако в основном эти отличия касаются категорий граждан, которые имеют право претендовать на льготную ипотеку. Базовые условия ипотеки с господдержкой выглядят следующим образом:

  • Максимально возможная процентная ставка по кредиту не может быть больше 12%;
  • Возможный срок кредитования: от 5 до 30 лет;
  • Максимально допустимый размер государственной помощи: 3 млн. рублей – для регионов, 8 млн. рублей – для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей;
  • Жилье, доступное для покупки по программе господдержки, должно быть приобретено исключительно у застройщиков-участников партнерской программы;
  • Финансовые организации, обслуживающие ипотечный кредит с государственной поддержкой, не имеют права устанавливать комиссии за открытие и обслуживание ипотечного счета;
  • В случаях, когда дохода заемщика недостаточно для получения ипотеки, он имеет право привлечь до трех поручителей;
  • Возрастные ограничения – 21 год при заключении договора и не более 65 лет на момент полного погашения задолженности перед банком;
  • Обязательное предоставление первоначального взноса в размере 15-20% от итоговой стоимости приобретаемого жилья.
  • Кому доступна ипотека с господдержкой

    К тем, кому положена ипотека с государственной поддержкой, относятся разнообразные категории граждан РФ. Среди них:

    • малоимущие граждане;
    • военнослужащие;
    • семьи с детьми (от 2-х и более);
    • молодые семьи;
    • работники социальных сфер – медицинский персонал, военнослужащие, учителя и др.;
    • семьи, где на одного человека приходится менее 12 м 2 жилплощади.

    В случаях, когда гражданин может претендовать сразу на несколько программ, существуют определенные ограничения. В некоторых случаях можно принять участие сразу в нескольких программах (например, использовать материнский капитал в военной ипотеке). В других случаях заемщику придется выбирать наиболее выгодную для себя программу, т. к. воспользоваться преференциями сразу в нескольких он не сможет.

    • Заемщик должен иметь гражданство РФ.
    • Минимально необходимый трудовой стаж – 5 лет.
    • Стаж на текущем месте работы – не менее полугода.
    • Для покупки доступно исключительно жилье на первичном рынке – готовое или строящееся.
    • Заемщик обязан оформить страховку на приобретаемое жилье, собственную жизнь и возможную нетрудоспособность. Исключение по обязательствам страхования распространяется на работников бюджетной сферы.
    • Если заемщик не имеет возможности выплатить первоначальный взнос или у него нет созаемщиков, в отдельных ситуациях он все же может претендовать на получение кредита с господдержкой – в таком случае, если у него в собственности есть недвижимость, возможно составление залогового договора на нее.
    • До момента полного погашения задолженности перед банком заемщик не имеет права распоряжаться приобретаемым жильем без предварительного одобрения его действий финансовой организацией. В т. ч. недвижимость нельзя продать, сдать, обменять без ведома банка. Если данное условие будет нарушено, банк вправе потребовать от клиента в срочном порядке погасить оставшуюся сумму задолженности.
    • В случае невнесения заемщиком ежемесячных платежей кредитор может реализовать его жилье на публичных торгах. Таким образом долг перед банком будет аннулирован, однако жилье заемщик потеряет.

    Как получить ипотеку с господдержкой

    В пакете документов заемщика на оформление ипотеки с государственной поддержкой должны быть:

    • документ, удостоверяющий личность – паспорт;
    • дополнительный документ, подтверждающий личность: СНИЛС/водительское удостоверение/загранпаспорт;
    • справка о доходах – чаще всего содержащая сведения с официального места трудоустройства о ежемесячном заработке в течение последнего полугода;
    • ИНН;
    • военный билет (требуется в отдельных случаях);
    • документы на покупаемое жилье, которые нужно запросить у текущего владельца: свидетельство на собственность, технический и кадастровый паспорт и др.;
    • свидетельство о браке (при наличии);
    • справки – подтверждения наличия у потенциального заемщика достаточной суммы для осуществления первоначального взноса (например, выписка из финансовой организации).

    Данный перечень документов может быть дополнен в зависимости от индивидуальных особенностей ипотечного займа и политики банковской организации.

    Пошаговая инструкция при оформлении ипотеки с господдержкой выглядит следующим образом:

    • Подбор подходящего жилья для приобретения у компаний-партнеров. Список доступных застройщиков можно узнать на сайте АО «Дом.рф» (до 2018 года носившее название «Агентство ипотечного жилищного кредитования»).
    • Подбор кредитной организации и подходящего банковского продукта. Список банков-партнеров также можно найти в АО «Дом.рф».
    • Подготовка требуемой документации для отправки заявки в выбранный банк.
    • Подписание ипотечного соглашения. В случае предварительного одобрения ипотеки следующий пункт – документальное подтверждение ваших обязательств. Банк подготовит целый перечень документов для подписания, их необходимо будет хранить до полного погашения задолженности.
    • Страхование выбранного жилья. Для того чтобы застраховать покупаемый объект недвижимости, в страховую компанию ехать не потребуется – все необходимые манипуляции будут произведены прямо в отделении банка с компанией-партнером финансовой организации. В том случае, если заемщик хочет выбрать страховую компанию самостоятельно, прежде чем завершить оформление кредита он должен будет заключить соглашение со страховой и предоставить соответствующий документ в банк.
    • Перевод кредитором суммы, равной стоимости квартиры, на счет застройщика.
    • Регистрация заемщиком сделки в Росреестре – после этого этапа заемщик получит документ, подтверждающий его право на собственность для приобретенного жилья. Данный документ потребуется предоставить в банк.

    Выше перечислены шаги, показывающие базовый процесс оформления ипотеки с использованием государственных субсидий. Для получения некоторых документов, необходимых банку, заемщику потребуется обратиться в дополнительные инстанции – все зависит от типа программы господдержки, на которую он претендует.

    Нюансы ипотеки с господдержкой

    Ипотека с господдержкой является действенным средством получения льготных условий по кредиту, однако, при всех усилиях со стороны государства по упрощению процедуры получения субсидий, она до сих пор имеет определенные нюансы оформления. Так, например, программы ежегодно претерпевают изменения, поэтому условия предоставления ипотеки, актуальные еще год назад, сегодня уже могут быть недействительными. Поэтому так важно следить за появлением актуальной информации по теме и изучать требования для каждой из инициатив непосредственно перед началом оформления жилищного кредита.

    К плюсам оформления ипотеки с господдержкой можно отнести:

    • Льготное кредитование: сниженная процентная ставка и меньший размер первоначального взноса, государственные субсидии и более гибкие условия предоставления ипотеки – все это позволяет значительно сократить траты заемщика и открывает возможности для приобретения собственного жилья малообеспеченным слоям населения.
    • Надежность кредитора. Банки, находящиеся в партнерском списке, заслуживают доверия – выбирая один из них, заемщик может быть уверен в законности договора и сохранности собственных средств.
    • Надежность застройщика. Заемщику не надо беспокоиться о том, что выбранная компания окажется мошеннической.
    • При рассмотрении заявки на получение кредита банк уделяет уровню дохода заявителя далеко не ключевое значение. Если условия кредитования соблюдены и все необходимые документы, подтверждающие право заявителя претендовать на выбранную программу ипотеки, собраны, решение банковской организации о предоставлении займа с большой долей вероятности будет положительным.
    • Отсутствие дополнительных «скрытых» трат по оформлению и обслуживанию ипотеки. Заемщику по одной из программ господдержки не придется платить дополнительные комиссии и сборы – вся информация о предстоящих платежах будет четко изложена в договоре.
    • Отсутствие необходимости нанимать риелтора. Для того чтобы дополнительно подстраховаться, многие потенциальные заемщики предпочитают пользоваться услугами риелторских компаний. В данном случае такая осторожность является излишней – государство будет следить за исполнением условий партнерской программы со стороны банка и застройщика.

    Среди минусов можно выделить следующие:

    • 1 Ограниченная доступность – далеко не все категории населения имеют право воспользоваться данным видом ипотечного кредитования.
    • 2 Повышенные требования к заемщикам.
    • 3 Необходимость выбирать кредитные программы только у банков-партнеров.
    • 4 Ограничения по типу приобретаемого жилья – только первичный рынок.
    • 5 Требование выбирать недвижимость только у застройщиков, которые являются государственными партнерами.
    • 6 Усложненная процедура оформления кредита, связанная с необходимостью обращения в государственные организации для получения дополнительных документов.
    • 7 Невозможность распоряжаться приобретенной квартирой до момента погашения кредита – потребуется получить согласие от банка.

    Если, прочитав данную статью, вы так и не определились с тем, стоит ли брать ипотеку с господдержкой, мы настоятельно рекомендуем взвесить все за и против. Очевидные несовершенства ипотечной системы с государственной поддержкой не должны вас смущать – главное знать обо всех подводных камнях еще до начала оформления кредита, чтобы не столкнуться с ненужными проблемами, задержками и пр.

    Что немаловажно, инструменты оказания господдержки населению РФ с каждым годом совершенствуются, предложения по ипотеке становятся более прозрачными и удобными для оформления. На государственном уровне принимаются поправки к существующим программам, устраняющие их недостатки – все это делается для того, чтобы инициативы работали как часы и реально помогали нуждающимся в приобретении жилья. Уже сегодня ипотечные преференции от государства можно получить не только на новые, но и на действующие кредиты; материнский капитал возможно зачесть в качестве первоначального взноса. Кроме того, субсидиарные выплаты подлежат индексации, а это значит, что развитие ипотечных программ с господдержкой не стоит на месте.

    Мы подбираем лучшие варианты рефинансирования для вашего случая. Работаем качественно и быстро, экономя ваше время. Вы можете сделать расчет рефинансирования при помощи нашего ипотечного калькулятора.

    Ссылка на основную публикацию