ОСАГО без ограничений: что это такое и сколько она стоит

Стоимость страховки ОСАГО без ограничений, в чем разница?

Водитель обязан застраховать свою гражданскую ответственность. За отсутствие полиса ОСАГО законодательством предусмотрены штрафные санкции.

Ездить без страховки опасно прежде всего для водителя. В случае ДТП ему придется полностью и самостоятельно компенсировать вред, который был нанесен его действиями.

При наличии страхового полиса данные расходы оплачивает страховщик, даже если водитель является виновником ДТП.

Существует такой вид страховки, как неограниченная или открытая. Это полис ОСАГО, что распространяется на всех водителей, которые допущены к управлению автомобильным средством.

Неограниченная страховка пользуется меньшей популярностью среди обычных автомобилистов, но она имеет много преимуществ.

Чтобы выбрать для себя ту или иную форму полиса, нужно разобраться с условиями каждой и определить, сколько стоит неограниченная страховка на автомобиль в 2020 году.

Этот вариант часто выбирают коммерческие фирмы и организации, где автомобиль может использоваться большим количеством людей. Данные о них не всегда могут быть известны на момент оформления.

Что такое неограниченное ОСАГО

Довольно часто машину использует не одним водитель. В таком случае, в полис ОСАГО можно вписать несколько человек или приобрести неограниченную страховку, она позволяет управлять автомобилем неограниченному количеству людей.

Данный вид очень удобный для фирм и организаций. Где не всегда легко предвидеть число водителей даже за полгода. В таком случае стоит понимать, что такое ОСАГО без ограничений.

ОСАГО без ограничений выглядит так же, как и с ограничениями, только в определенных графах будут стоять прочерки и отметки.

Оформляя открытый ОСАГО, в пункте 3 будет стоять отметка в графе «Договор заключен в отношении неограниченного числа лиц».

В графах «Лица, допущенные к управлению транспортным средством» и «Водительское удостоверение» поставят прочерки, туда не будет вписан никто, даже собственник транспортного средства.

Таким образом, разница ОСАГО с ограничением и без, состоит в том, что страховка без ограничений имеет неограниченное действие.

А если человек точно знает, сколько человек будет управлять машиной, при оформлении полиса будет проставлена отметка напротив графы, в которой указано, что круг лиц ограничен.

Кроме того, необходимо внести информацию о каждом водителе и данные его водительских прав, чего для открытой страховки делать не требуется.

Как выглядит ОСАГО без ограничений — Фото

Стоимость неограниченной страховки

Базовые тарифы и коэффициенты ОСАГО указываются законодательством РФ. Поэтому цена страховки не зависит от страховщика, региона и других условий.

На стоимость неограниченной страховки оказывает влияние коэффициент, что зависит от данных о количестве людей, что допущены к управлению автомобильным средством.

Коэффициент открытого полиса без ограничений в 2020 году составляет 1,8, а на ограниченную страховку он равен 1.

Это еще одно отличие между полисом с ограничениями и без. Таким образом, можно определить насколько дороже ОСАГО без ограничений, ведь его цена возрастает на 80 %.

На конечную стоимость данной страховки влияет множество факторов:

  • период управления автомобилем;
  • мощность транспортного средства;
  • цели использования;
  • использование прицепа;
  • количество лиц;
  • стаж и возраст водителя;
  • КБМ.

Стоимость полиса ОСАГО без ограничения количества водителей хоть и будет выше, но основная сумма формируется в зависимости от других факторов.

Цена ОСАГО без ограничений рассчитывается так же, как и с ограничениями, за исключением двух коэффициентов — количества допущенных к управлению людей и КБМ, что учитывается по собственнику, а не по водителю.

Просчитать стоимость ОСАГО можно при помощи интернета на портале РСА — http://www.autoins.ru/ru/osago/calculator/.

Чтобы узнать, сколько будет стоить неограниченная страховка, следует базовый тариф умножить на 1,8, а также на коэффициент водительского стажа и возраста собственника автомобильного средства.

Примерная стоимость открытой страховки ОСАГО на легковой автомобиль в 2020 году составляет около 8000 рублей.

Возможны небольшие поправки в зависимости от региона регистрации, водителя и величины коэффициентов, которые применяются для расчетов.

Цены могут немного отличаться в разных страховщиков. К примеру, если период использования составляет от 10 месяцев и больше авто мощностью от 101 до 120 л.с, при стаже безаварийности от 10 лет, цена на ОСАГО без ограничений составит в следующих страховых компаниях:

  1. РЕСО Гарантия — 7400 рублей.
  2. Ингосстрах — 8150 рублей.
  3. ВСК Страховой дом — 7900 рублей.
  4. Альфа Страхование — 8894 рублей.
  5. Росгосстрах — 8565 рублей.

КБМ при неограниченной страховке

КБМ, или коэффициент бонус-малус, применяется для расчета ОСАГО. Он является скидкой, которая предоставляется страховщиком за безаварийную езду. Не теряет своей актуальности вопрос, учитывается ли КБМ при неограниченной страховке.

Оформляя полис в любом варианте, водитель может рассчитывать на учет своей скидки за безаварийную езду. В соответствии с законодательством, допускается пересчет КБМ в случае перехода на открытую форму страхового полиса ОСАГО.

При оформлении ОСАГО с ограниченным числом водителей, применяется КБМ того автомобилиста, у которого этот показатель самый высокий. При неограниченной страховке, учитывается коэффициент собственника машины.

За каждый год вождения без аварий начисляется скидка в размере 5% или 0,05 КБМ. С наступлением каждого страхового случая коэффициент ухудшается на 0,15 или на 15%.

Это значит, что стоимость полиса возрастет на 15%, если произойдет ДТП по вине страхователя.

Когда полис ОСАГО оформляется первый раз, у водителя будет базовый 3 класс страхования. От него будет отсчитываться удешевление страховки или подорожание.

КБМ для открытой страховки проверяется по таким данным:

  • фамилия, имя, отчество собственника;
  • серия и номер паспорта;
  • VIN номер автомобиля.

Нужна ли доверенность, если ОСАГО без ограничений

В соответствии с изменениями в ПДД, доверенность не входит в список обязательных документов для предъявления инспектору ГИБДД.

Опираясь на это, можно найти ответ на вопрос, нужна ли доверенность, если страховка без ограничений.

Так как в отношении водителей, у которых открытая страховка ОСАГО, данное правило тоже действует.

Это значит, что когда в страховке указанно, что количество лиц, допущенных к управлению автомобилем не ограничено, то доверенность при передаче машины другим людям не требуется.

Как переделать ограниченную страховку в неограниченную

В определенных ситуациях возникает вопрос, можно ли переделать страховку с ограниченной на неограниченную. Сделать это возможно по заявлению собственника ТС в страховую компанию, где был оформлен полис изначально.

В заявлении обязательно указывается, какие изменения планируется внести в полис. У многих страховых компаний имеются готовые бланки, где нужно просто подчеркнуть соответствующий пункт.

Заявление должно быть написано страхователем или доверенным лицом, но в таком случае, должна быть доверенность от страхователя, заверенная нотариусом.

После осуществления всех изменений в страховке, страховщик забирает старый полис, а клиенту выдает новый. В графе 8 «Особые отметки» прописывается номер первого полиса ОСАГО, а также причина его переоформления.

В случае, когда страховой агент предложит просто зачеркнуть неверные данные и внести новые, следует обязательно требовать верного переоформления. Иначе при возникновении ДТП могут возникнуть проблемы с выплатами или будет вовсе отказано в них.

Исправления допустимы только в таких случаях:

  1. Наличие опечаток или мелких неточностей — тогда то, что написано неверно, может быть вычеркнуто, а правильные данные вписаны рядом. Их обязаны заверить фразой «Исправленному верить», подписью представителя страховой компании и печатью. А также пишется дата.
  2. При замене паспорта ТС или номерного знака, новые данные можно просто указать на обратной стороне полиса или в графе «Особые отметки», заверив их печатью страховщика.

Когда изменяется страховка на неограниченную, в основном требуется доплата. Она рассчитывается до конца действия срока.

При получении нового полиса ОСАГО нужно внимательно проверить, чтобы все необходимые изменения были внесены правильно, а старые данные остались неизменимыми.

Преимущества и недостатки

Страховка без ограничений имеет свои преимущества и недостатки. Основные минусы полиса ОСАГО данной формы:

  1. Высокая стоимость, но в определенных ситуациях она может не отличаться от обычной.
  2. При продлении страховки на следующий период, скидка сохраняется только за собственником.

Плюсы страховки без ограничений:

  1. Водитель может не беспокоится, если по определенной причине он и водители, указанные в страховке, не могут сесть за руль и машину придется вести кому-то другому.
  2. Такая страховка особенно удобная для организаций — не нужно думать, какому водителю работать на машине. Для курьерских служб она просто незаменима, так как и для фирм, деятельность которых тесно связана с использованием автомобилей.
  3. Можно не волноваться, что инспектор найдет к ошибки в данных о водителях — они просто исключаются.
  4. Больше нет необходимости писать заявление в страховую компанию, чтобы добавить очередного водителя в страховой полис.
  5. Такая страховка выгодна для большой семьи, члены которой поочередно пользуются машиной. Покупая ее, они могут объединить свои финансовые усилия.

Стоимость страхового полиса без ограничений немного больше, чем стоимость страховки с ограничениями. В среднем получается, что цена открытой страховки на 80% выше.

Но если сравнить обычный полис, который рассчитывается для водителя с маленьким стажем, менее 3 лет, да еще когда гражданин моложе 22 лет, то цена для него будет практически такой, как и полис без ограничения.

Поэтому при выборе вида обязательного страхования, следует обращать внимание на все нюансы. ОСАГО без ограничений имеет много преимуществ.

ОСАГО без ограничений: что это такое и сколько она стоит

Наверняка многие автолюбители не имеют представления о том, что из себя представляет неограниченная страховка. Моя супруга до недавнего времени тоже не имела об этом никакого понятия. Водительского опыта у неё почти совсем нет, а машина у нас пока одна. Чтобы она имела возможность самостоятельно водить автомобиль, когда мы оформляли страховку, взяли полис ОСАГО без ограничений. Вышло дороговато, но ненамного, с учетом обстоятельств.

Свою статью я пишу специально для того, чтобы растолковать своей жене значение такого понятия, как страховка без ограничений. Надеюсь, что и многим читателям моя заметка будет полезна и интересна своим содержанием. Итак, начнем.

Какие страховки предлагают СК?

Всем известно, что без страховки управление транспортом невозможно. Отсутствие полис ведет к наложению на водителя штрафа в установленном размере. Без страховки ездить опасно еще и по другой причине. В случае аварийной ситуации гражданину придется самостоятельно оплачивать причиненный ущерб или возникшие поломки.

Граждане могут оформить разные виды полисов в СК. Некоторые предпочитают оформлять неограниченную или открытую страховку. Такой полис выступает защитой для всех водителей, управляющих ТС. Популярностью такой вариант совсем не пользуется, поскольку он стоит существенно дороже, чем страховка с ограничением, впрочем, для некоторых граждан этот способ очень удобен.

Читайте также:  Значение фразы АУЕ — дословная расшифровка, суть движения

Когда оформляется неограниченная страховка?

Достаточно часто автомобиль находится в пользовании не одного, а сразу нескольких водителей. В таком случае можно действовать двумя способами:

  1. Оформить ОСАГО с ограничениями, но каждого человека, управляющего машиной, вписывать в полис.
  2. Получить неограниченную страховку, которая позволит управлять транспортом любому гражданину и любому количеству водителей.

Второй варианта наиболее удобен для компаний и фирм, которые не могут предугадать, сколько граждан будет трудоустроено и допущено к управлению транспортом. Внешне такой полис выглядит также как и с ограничениями, но в отдельных графах имеются специальные отметки и прочерки.

В 3-ем пункте будет присутствовать запись «Договор заключен в отношении неограниченного числа лиц». В разделах, касающихся ФИО водителя и данных ВУ, проставляются прочерки. Там указывается только владелец ТС. Из данного видео вы сможете подробнее узнать, может ли управлять машиной не указанный в страховом полисе гражданин:

Какова стоимость ОСАГО без ограничений?

Сколько стоит такая услуга, определяется страховщиком в индивидуальном порядке. Базовые показатели изначально определяются российским законодательством. На итоговую стоимость могут повлиять коэффициенты, рассчитываемые в отношении конкретных граждан и число лиц, которым разрешено управлять ТС.

В 2019 году коэффициент по неограниченному ОСАГО равен 1,8, в то время как для полиса с ограничениями принят показатель 1. В результате стоимость документа первого вида составит на 80% больше, чем цена полиса с ограничениями. На общую цену также окажут влияние такие факторы, как мощность двигателя ТС или наличие прицепа. Исключением является использование двух коэффициентов:

  • число водителей ТС людей;
  • КМБ, который принимается по владельцу, а не по водителю.

Если говорить о средних ценах на страховые полисы такого типа, то в 2019 году она составит 8 тыс. рублей.

Некоторые поправки возможны в отношении региона постановки ТС на учет, личности управляющего авто и применяемых коэффициентов. Впрочем, существующая разница не существенна. Разница в ценовых позициях наблюдается у разных страховщиков. В Ингосстраха стоимость неограниченного ОСАГО — 8150 рублей, а в Альфа Страховании уже 8894 рубля.

Необходима ли доверенность водителю при открытой страховке?

Согласно поправкам, внесенным в ПДД, доверенность не является необходимой бумагой, которую нужно показать сотруднику дорожной полиции. По этому правилу, при оформлении открытой страховки нет необходимости составлять доверенность при передаче автомобиля другому лицу.

Если инспектор собирается выписать штраф или привлечь водителя к ответственности другим способом только по причине отсутствия такого документа, действия его неправомерны.

Можно ли переоформить ОСАГО с ограничениями в открытую страховку?

При возникновении определенных обстоятельств у владельца ТС может возникнуть потребность в замене страховки с ограничением на ОСАГО неограниченного типа. Сделать это вполне реально, обратившись к страховщику, где полис был выписан изначально. В заявлении требуется указать, какие поправки планируется вести в документ.

Многие страховщики при оформлении полиса используют стандартные бланки, которые позволяют просто подчеркнуть необходимый пункт и вписать дополнительные сведения. Старый полис после внесения изменений в договор страхование возвращается СК, а новый выдается клиенту. При этом, в графе 8 «Особые отметки» указывается номер первого полиса ОСАГО и причины его переоформления.

Страховка без ограничений – это, конечно же, дорогостоящая услуга, к которой обращаются далеко не все россияне. Вместе с тем, иногда обстоятельства складываются таким образом, что именно открытый страховой полис становится наиболее удобный вариантов для конкретного автомобиля. В моем случае, выбор именно такого варианта полиса был продиктован минимальным опытом у жены и вероятностью того, что машиной будут пользоваться еще и другие родственники.

Как и когда будет выгодно оформлять страховку ОСАГО без ограничения допущенных водителей

Неограниченная, или открытая, страховка пользуется в нашей стране меньшей популярностью, чем того заслуживает, из-за недостаточной осведомленности водителей о ней.

Многих отпугивает высокая цена, но есть у открытой страховки и ряд преимуществ.

Чтобы определиться, подойдет ли она вам, нужно разобраться с ее условиями.

Что такое неограниченная страховка?

В случаях когда машина используется несколькими водителями, ОСАГО предусматривает страхование в двух вариантах: вы можете вписать в полис несколько человек либо приобрести неограниченную страховку, которая позволяет управлять автомобилем неограниченному кругу лиц.

Если вы оформили неограниченную страховку, в пункте 3 полиса будет стоять галочка в графе «Договор заключен в отношении неограниченного числа лиц», а в графах «Лица, допущенные к управлению транспортным средством» и «Водительское удостоверение» должны быть прочерки, никто не будет туда вписан, даже владелец машины.

Стоимость неограниченной страховки

Базовые тарифы и коэффициенты ОСАГО регламентируются постановлениями правительства РФ, поэтому стоимость страховки не зависит от страховой компании, региона и прочих условий.

Знаете ли Вы какой штраф грозит за езду без страховки ОСАГО?

Найдите ЗДЕСЬ информацию по выплатам страхового возмещения по ОСАГО.

На стоимость неограниченной страховки влияет коэффициент, «зависящий от наличия сведений о количестве лиц, допущенных к управлению ТС», — такое определение дает ему закон. Он равен 1,8 — таким образом, цена полиса возрастет на 80 %.

Коэффициент, устанавливаемый по возрасту и водительскому стажу, в этом случае будет равен 1, т. е. на стоимость никак не повлияет.

В каких случаях выгодна неограниченная страховка?

Неограниченная страховка может быть удобна в ситуации, когда в силу возраста и опыта вождения (до 22 лет и до 3 лет стажа) одного из водителей, которых будут вписывать в полис, расчет уже ведется с максимальным коэффициентом 1,8 — в таком случае, заплатив те же деньги, вы получите возможность при необходимости передать машину не указанному в полисе лицу.

Если у этого водителя, ко всему прочему, не слишком высокий коэффициент класса, то страховка без ограничений, скорее всего, окажется дешевле ограниченной страховки.

Преимущества и недостатки страховки без ограничений

Пожалуй, единственный недостаток неограниченной страховки — это ее высокая стоимость. Но, как уже было сказано выше, в некоторых случаях она даже может быть выгодна.

Имеются и другие плюсы:

  • вам не нужно будет бояться попасть на инспектора ГИБДД, в случае если по какой-то причине ни вы, ни водители, указанные в ОСАГО, не можете сесть за руль и машину приходится вести кому-то другому, в том числе спокойно можно будет пользоваться услугой «трезвый водитель»;
  • очень удобна такая страховка для компаний — не нужно думать о том, какой водитель на какой машине будет работать, и уж совсем незаменима для курьерских служб, таксомоторных фирм и прочих организаций, чья деятельность напрямую связана с использованием транспортных средств;
  • можно не бояться, что инспектор придерется к ошибке в данных водителей — она просто исключается.
  • Как превратить ограниченную страховку в неограниченную?

    Изменить тип страхования можно по заявлению владельца машины в той страховой компании, где изначально был оформлен полис. Для этого можно обратиться и в саму компанию, и непосредственно к представляющему ее страховому агенту.

    В заявлении необходимо указать, какие изменения вы хотите в полис внести, во многих страховых существуют уже готовые бланки, в них нужно будет только подчеркнуть нужный пункт.

    Заявление пишется страхователем либо другим лицом, которому он доверяет этот процесс, но в таком случае требуется нотариально заверенная доверенность от страхователя на это лицо.

    После того как данные были изменены, старый полис страховая компания забирает, а вам выдает новый. В графе 8 «Особые отметки» должен быть прописан номер первоначального полиса, а также причина, по которой вы его переоформили.

    Иногда представители страховой предлагают просто зачеркнуть неверные данные и внести новые — отказывайтесь от такого предложения и требуйте верного переоформления. Иначе при наступлении страхового случая могут возникнуть сложности, а то и вовсе будет отказано в выплате.

    Исправления допустимы только в следующих случаях:

    • при наличии опечаток или мелких неточностей — в таком случае неправильно написанное действительно может быть вычеркнуто, а верные данные вписаны рядом, их заверяют фразой «исправленному верить», подписью представителя страховой компании и печатью, проставляется дата;
    • если заменяется паспорт ТС или номера, новые данные можно указать на обратной стороне полиса или в графе «Особые отметки», заверив их печатью страховщика.

    В случае изменения страховки на неограниченную в большинстве случаев потребуется доплата. Она будет рассчитана до конца срока действия полиса.

    После получения нового полиса посмотрите внимательно, чтобы нужные изменения были внесены корректно, а старые данные остались неизменными.

    Учитывается ли КБМ при страховке без ограничений?

    КБМ, или коэффициент бонус-малус, применяющийся для расчета стоимости ОСАГО, по сути, является скидкой, предоставляемой страховщиком за безаварийную езду.

    КБМ будет учтен при любом варианте страхования, более того, законодательство допускает пересчет КБМ при переходе на страховку без ограничений по количеству водителей.

    При страховании с ограниченным числом водителей применяется КБМ того водителя, у которого он имеет наибольшее значение. При неограниченной страховке учитывается КБМ владельца машины — таким образом, потребуется пересчет стоимости страховки в этой части.

    Подробнее о КБМ и как его рассчитать по ОСАГО.

    О стоимости зеленой карты на автомобиль читайте ЗДЕСЬ.

    Ознакомиться с новой редакцией Закона об ОАСГО можно в этой статье:
    //auto/osago/poslednejj-redakciya.html

    Подводя итог, можно сказать о неограниченной страховке следующее:

    • она удобна для семей, в которых машину водят несколько человек;
    • она незаменима для компаний, активно использующих автотранспорт;
    • в большинстве случаев дороже ограниченной страховки;
    • удобна в экстренных случаях, когда за руль приходится садиться не вписанному в полис водителю;
    • при желании вид страховки можно изменить, не дожидаясь окончания срока действия полиса.

    ОСАГО без ограничений

    Сведения о том, какой вариант страховки выбран, указываются в полисе при оформлении страховки. Если договор заключается в офисе компании-страховщика, то в бланке договора в графе, где перечисляются лица, допускаемые к управлению транспортом, ставится прочерк. В электронном полисе эта графа остается незаполненной. Полис ОСАГО без ограничений, называемый иногда мультидрайвом, может оформляться на физическое или юридическое лицо. Такой вид полиса выбирается предприятиями, специализирующимися на предоставлении такси. Увеличение стоимости страховки для них является оправданным.

    Принцип использования

    Главное, для чего необходимо ОСАГО – это выплата пострадавшим, в том числе при повреждении авто в результате ДТП по вине застрахованного лица. Пометка – если это постановил суд. В случае, когда оформлен вариант без ограничений, водитель может не беспокоиться, что сев за руль данного авто, в непредвиденной ситуации он будет платить из своего кармана. Особо актуально это, когда речь идет о работе на данном ТС.

    Читайте также:  Закон гражданского ареста — как задержать преступника

    При покупке такого полиса в договоре (п. 3) будет стоять отметка о допуске к управлению неограниченного количества лиц. В других ячейках информации о лицах, которые допущены, будут стоять прочерки или будет просто не заполненными. При наличии такого полиса во время остановки сотрудником доверенность на управление автомобилем не нужна. О других особенностях данного вопроса читайте ниже. Уже при страховом случае процедура по выплате возмещения соответствует общим условиям договора, которые установлены в конкретной компании.

    Тарифы и условия

    Исходя из установленной базовой ставки (указания Банка России №3384-У), страховщики формируют свои.

    Важно! При неограниченном количестве водителей скидка КБМ закрепляется за конкретным водительским удостоверением и не аннулируется при смене транспортного средства.

    В формировании стоимости для конкретного клиента принимается в учет следующая информация:

    • базовый тариф
    • мощность авто
    • коэффициент для региона
    • коэффициент бонус-малус
    • срок страхования
    • были ли случаи участия в ДТП, нарушения ПДД

    Преимуществом нововведений стало не только повышение тарифов, но и их снижение. Это могут отметить физические лица, владельцы мототранспорта. Нижний порог уменьшился, верхний порог увеличился для грузовиков, такси, автобусов.

    Важно! Покупателям открытой страховки заплатить придется больше, так как коэффициент повышен до 1,87. Это нововведение не коснулось юридических лиц. Для них ставка старая – 1,8.

    Таблица 1. Цена открытого ОСАГО в Москве на 1 год для ТС категории В, ВЕ, мощности двигателя 101 – 120, класс 3, КБМ 1.

    Название СКСтоимость, руб.
    МоскваСПбРостов-на-ДонуЮжно Сахалинск
    Ренессанс18 48016 63016 63013 800
    Капитал15 40013 80013 86011 550
    Согаз16 00015 80018 96013 162
    АСКО страховая группа17 50019 96019 96016 600
    Тинькофф18 48016 63016 63013 800
    Уралсиб18 48016 63016 63013 860
    Гайде16 60016 63016 63013 800
    Согласие18 48016 63016 63013 800

    Пример и расчет

    Для наглядности относительно стоимости страховки ОСАГО для неограниченного круга лиц, приведем пример усредненного варианта оформления для физического лица, который планирует данную услугу на 10 месяцев и более в отношении легкового автомобиля. При этом его мощность находится в пределах 101 – 120 л.с. возрастная категории данных лиц от 22 лет, но стаж более 3 лет. Стаж безаварийной езды 5 лет, что соответствует значению 8 или 0,75. Сумма к оплате или страховой взнос будет равняться 5 750 – 10 350. Это зависит от компании и других условий, учитываемых ею в отношении ОСАГО.

    Кто может оформить

    Предложение равноценно, как для физических, так и для юридических лиц. То есть такой полис может купить человек для водителей, которые будут пользоваться его личным авто и руководящее лицо либо уполномоченный представитель юридического лица для транспортных средств компании. Если оформление происходит не от собственника, нужна будет доверенность.

    Как оформить

    Процесс оформления открытого полиса ОСАГО имеет стандартный порядок, регламентированный ФЗ № 40 от 25.04.2002 г. Принцип заполнения аналогичен обычной автогражданке, но отличия есть:

    1. В п. 3 ставится «галочка» в верхней ячейке напротив обозначения по неограниченному количеству водителей, которые могут быть допущены к вождению авто.
    2. В данном пункте также размещается таблица для внесения данных о водителях. При покупке открытого полиса все перечеркивается «зигзагами» или «крестиками», чтобы информацию в них нельзя было внести.
    3. Так как количество лиц не ограничивается, то и данные о водителях вносить не нужно.

    Важно! По причине того, что страховка открытая, ее купить для своего авто может даже человек, не имеющий водительского удостоверения. Этот документ не нужен и для заключения самого договора.

    Онлайн заявка

    При желании заключить договор со страховой компанией дистанционно, следует пройти процедуру регистрации на ее сайте либо сайте посредника. Все дальнейшие действия будут производиться после авторизации, введения пароля. Без этого можно только проконсультироваться, произвести предварительный расчет для оценки стоимости услуги посредством использования онлайн-калькулятора, ознакомиться с тарифами компании, правилами.

    Личный кабинет

    Так называемый «Личный кабинет» пользователя открывается после перехода в окно «Регистрация», заполнения данных о себе и подтверждения процедуры посредством введения ключа, присланного по СМС или авторизации через электронную почту. После входа на сайт клиент получает больше возможностей по обслуживанию, может покупать страховые продукты онлайн, заказывать продление, получать сам полис. В Личный кабинет приходит информация о бонусах, акциях.

    Расчет стоимости

    Определить стоимость можно 3 способами:

    1. Использовать онлайн-калькулятор. Для этого не нужно знать коэффициенты, они используются автоматически на основе указанных данных в соответствующих окнах.
    2. Связаться с менеджером компании по телефону или онлайн, предоставив данные по авто.
    3. Самостоятельно по формуле: Ст=Бт*Кт*КБм*Км*Кпр*Кпи*Ксс*Ко*Кн, где

    Ст – сумма к оплате (страховая премия);

    Бт – базовый тариф согласно законодательству;

    К с индексами – коэффициенты, которые имеются в тарифной сетке конкретной СК.

    Проверка данных в РСА

    Российский Союз Автостраховщиков или РСА предлагает онлайн-ресурс, которым могут пользоваться как сами компания, так и их клиенты. Удобной опцией является возможность проверки купленного договора на подлинность. Это особо актуально при использовании услуг посредников, покупке онлайн и даже обслуживании в офисе, так как «человеческий фактор» и сбои систем никто не отменял. Для этого нужно найти соответствующее окно проверки полиса, ввести в него данные по своему договору и запустить проверку. В зависимости от результата на экране после обработки информации появится достоверная информация о владельце документа, сроке действия.

    Важно! Не стоит выполнять проверку сразу после покупки, так как нужно время на введение данных, прохождение платежа.

    Оплата и получение

    При покупке в офисе оформленный договор выдают после его подписания и оплаты. Если заказ был через интернет, электронный вариант придет на электронную почту, указанную при регистрации. Далее его можно сохранить на удобном электронном носителе, распечатать. Такой вариант юридически равноценный бумажному. В случае его предоставления вопросов не возникнет. Еще один вариант получения, доступный после согласования с представителем компании – доставка курьером.

    Документы

    Для оформления договора страховщику или его представителю следует предоставить:

    1. Заявление.
    2. Паспорт собственника.
    3. СТС или ПТС.
    4. Доверенность (заверенную нотариусом), если физическое лицо представляет интересы другого физического лица.
    5. Диагностическую карту.

    При обращении юридического лица список документов немного больше. Его должны дополнить:

    1. Номер налогоплательщика.
    2. Свидетельство регистрации компании.
    3. Доверенность от руководителя, если оформляет не он.
    4. Паспорт представителя.
    5. Диагностическая карта.

    На что обратить внимание

    Если у собственника авто уже есть ОСАГО, но он желает его заменить на вариант без ограничений, уже вложены средства в имеющийся договор можно перенаправить на нужный договор. Для этого следует написать заявление с данным требованием. У компании может быть заготовленный бланк, в котором необходимое просто нужно подчеркнуть. При недостатке средств, (так как за отсутствие ограничений нужно платить) вносится оплата нужной суммы. Если процедура выполняется доверенным лицом, могут потребовать предоставление доверенности, в том числе, заверенной нотариусом.

    После переоформления старый договор изымается, а вместо него выдается новый. Это выполняется обязательно, так как исправления считаются нарушением, договор может быть признан недействительным. Такие действия говорят о некомпетентности специалиста.

    Важно! Одним из нововведений, которое работает в качестве пилотного проекта, но может быть закреплено на практике, является видеофиксация авто с оформлением штрафа на основе информации номеров ТС. Его величина равняется 500 руб, но в перспективе повышение до 800 руб.

    Сколько стоит

    На окончательную стоимость приобретения полиса без ограничений по сравнению с классическим вариантом влияет изменение подсчета двух коэффициентов – КБМ и КО. В остальном расчет производится, как и при страховке с ограничением количества водителей.

    Изменения при учете КБМ

    «Бонус-малус» можно назвать коэффициентом, характеризующим класс водителя. С его помощью действует система поощрения и наказания за аварии, совершенные по вине водителя за прошедший период. Обычный вариант полиса ОСАГО предполагает ежегодную корректировку коэффициента КБМ с учетом числа аварий по вине не только собственника, но и каждого из водителей, вписанных в полис и допущенных управлять машиной. Иная картина наблюдается при подсчете стоимости страховки без ограничений. Происходит утрата скидки за езду без аварий, а значение коэффициента КБМ становится равным 1.

    Особенности расчета КО

    В указании ЦБ РФ за номером 3384-У регламентировано значение коэффициента КО, зависящего от вида страховки – отсутствия или наличия ограничений, касающихся количества людей, допускаемых к управлению конкретным транспортным средством. Значения КО указаны в таблице.

    Вид полиса в зависимости от ограничения количества лиц, допущенных к управлениюПрименяемый коэффициент КО
    ОСАГО с ограничением1
    ОСАГО без ограничения1,8

    Введение этого коэффициента приводит к увеличению цены на 80%. Таким образом, конечная цена полиса страхования без ограничения будет состоять из базисной стоимости, которая рассчитывается обычным способом, увеличенной за счет применения повышающего коэффициента. Стоимость будет рассчитана при заключении договора. Сделать подсчет самостоятельно можно следующими способами: по существующей формуле или с применением онлайн-калькулятора.

    Калькулятор онлайн

    Воспользовавшись онлайн-калькулятором ОСАГО, можно самим подсчитать цену страхового полиса. Если приобретается ОСАГО без ограничений, то, заполняя свободные поля бланка, в графе «Список допущенных водителей» надо указать – «неограниченный». Следует быть готовым к тому, что введение такого коэффициента сделает стоимость полюса намного больше. Расчет с помощью калькуляторов, имеющихся на сайтах страховых компаний, позволит сделать выбор в пользу тех из них, где меньше базисная ставка.

    Нужна ли доверенность на машину, если страховка без ограничений

    Чтобы управлять чужим автотранспортом, формально доверенность не нужна. Но существуют нестандартные ситуации, когда все же лучше иметь ее при себе. Доверенность пригодится в следующих случаях:

    • при постановке на учет
    • при снятии с учета
    • когда надо забрать автомобиль со штрафной стоянки
    • при прохождении техосмотра

    Во время оформления ДТП инспектор ГБДД может попросить ее у участника происшествия. Поэтому лучше получить доверенность на управление машиной у владельца и при поездках брать ее с собой.

    Преимущества

    Очевидными плюсами ОСАГО без ограничений является возможность:

    • управлять любым водителем, соответствующим критериям договора, с гарантией страхового покрытия;
    • нет необходимости записывать конкретное количество лиц, допускаемых к управлению, переделывать страховку;
    • при оформлении список документов сокращается;
    • выгодные предложения для лиц с небольшим стажем вождения;
    • при необходимости передать руль другому водителю у СК не возникнет вопросов в случае ДТП;
    • исключаются ошибки в данных, так как они не вводятся.
    Читайте также:  Действия в случае обвинения в мошенничестве

    Данные преимущества оценят семьи, в которых одним автомобилем пользуется несколько человек. Для юридических лиц при ее наличии нет необходимости вписывать в страховку новых сотрудников. Расчет стоимости показывает, что при стаже вождения до 3 лет и возрасте до 23 лет стоимость практически идентична. По этой причине и вероятности управления несколькими лицами, отдать предпочтение следует описываемому варианту договора.

    Недостатки

    Польза страхового продукта данного вида ограничивается имеющимися минусами:

    1. Цена — главный недостаток. В расчете цены по обычному полису коэффициент КО равен 1, а при открытой страховке он максимальный – 1,87 или 1.8 для юрлиц, что и является причиной повышения стоимости на 80 %. Это оправдывает повышенный риск для компании. Снижения можно добиться, выбрав компанию с меньшими тарифами или воспользовавшись предлагаемыми скидками, акциями или постоянно обслуживаясь в СК.
    2. Не считается скидка КБМ. Это говорит о том, что имеющаяся личная скидка собственника авто не будет приниматься к сведению во время расчета. Учитывается лишь показатель безаварийной езды собственника в отношении данного авто.
    3. Не учитывается стаж, возраст конкретного водителя, применяются общие основания, охватывающие всю группу водителей, допускаемых к управлению.

    Отзывы

    Страховка без ограничений не так популярна, как обычная. Причиной является ее стоимость и очевидное желание людей сэкономить. В то же время ее преимущество уже успели оценить люди, которые дают в пользование свой автомобиль другим водителям. Особо актуально это для юридических лиц. Имеющиеся в сети отзывы носят положительный характер, люди оценивают преимущества владения именно таким договором. Возникают вопросы о поводу расчета стоимости, особенностей владения, сохранения личной скидки по причине непопулярности и неосведомленности. Следующие особенности касаются уже особенностей обслуживания в страховых компаниях, индивидуальных особенностей по конкретному страховому случаю.

    Заключение

    Купить открытую страховку, не предусматривающую ограничение по количеству лиц, допущенных к управлению, удобно, если такая вероятность предусматривается. Несмотря на свою стоимость, такое ОСАГО имеет свои преимущества, что оценят предприятия, использующие наемный труд водителей и даже физические лица. Все, что останется сделать, найти подходящую компанию, и стать постоянным клиентом. Это позволит получать скидки, пользоваться специальными предложениями для данной категории заказчиков услуги.

    Видео: Расчет ОСАГО — как не быть обманутым страховой компанией

    ОСАГО без ограничений

    Полис без ограничения круга лиц допущенных к управлению автотранспортов т.е. в страховом полисе будет вписан только страхователь, а автомобилем, на законных основаниях, сможет управлять любой водитель.

    Калькулятор ОСАГО

    Расчет страховки происходит online без перезагрузки страницы, после изменения одно поля цена полиса будет пересчитана автоматически.

    Стоимость ОСАГО в компаниях

    КомпанияЦена
    Росгосстрах Калькулятор компаниикупить полис
    Ингосстрах Калькулятор компаниикупить полис
    Ресо Калькулятор компаниикупить полис
    Ренесанс Калькулятор компаниикупить полис
    Макс Калькулятор компаниикупить полис
    Жасо Калькулятор компаниикупить полис
    Вск Калькулятор компаниикупить полис
    Югория Калькулятор компаниикупить полис
    Согаз Калькулятор компаниикупить полис
    Согласие Калькулятор компаниикупить полис
    Альфа страхование Калькулятор компаниикупить полис
    Интач Калькулятор компаниикупить полис
    Гайде Калькулятор компаниикупить полис
    Адонис Калькулятор компаниикупить полис
    Аско страховая группа Калькулятор компаниикупить полис
    Астро-волга Калькулятор компаниикупить полис
    Баск Калькулятор компаниикупить полис
    Бин страхование Калькулятор компаниикупить полис
    Гелиос Калькулятор компаниикупить полис
    Геополис Калькулятор компаниикупить полис
    Гута-страхование Калькулятор компаниикупить полис
    Дальакфес Калькулятор компаниикупить полис
    Евроинс Калькулятор компаниикупить полис
    Зетта Калькулятор компаниикупить полис
    Капитал Калькулятор компаниикупить полис
    Либерти Калькулятор компаниикупить полис
    Медэкспресс Калькулятор компаниикупить полис
    Московия Калькулятор компаниикупить полис
    Надежда Калькулятор компаниикупить полис
    Наско Калькулятор компаниикупить полис
    Росэнерго Калькулятор компаниикупить полис
    Оск Калькулятор компаниикупить полис
    Поволжский страховой альянс Калькулятор компаниикупить полис
    Сибирский дом страхования Калькулятор компаниикупить полис
    Сибирский спас Калькулятор компаниикупить полис
    Спасские ворота Калькулятор компаниикупить полис
    Тинькофф страхование Калькулятор компаниикупить полис
    Уралсиб Калькулятор компаниикупить полис
    Хоска Калькулятор компаниикупить полис
    Центральное страховое общество Калькулятор компаниикупить полис
    Энергогарант Калькулятор компаниикупить полис
    Эрго Калькулятор компаниикупить полис
    Южурал-аско Калькулятор компаниикупить полис
    Южуралжасо Калькулятор компаниикупить полис

    Сколько будет стоить ОСАГО после аварии

    На следующий год стоимость ОСАГО составит:

    • без аварии: 5634 руб
    • авария с 1 выплатой: 9192 руб переплата составит: 3558 руб
    • авария с 2 выплатами: 14529 руб переплата составит: 8895 руб
    • авария с 3 выплатами: 14529 руб переплата составит: 8895 руб

    Из чего состоит расчет стоимости ОСАГО:

    параметрзначениеописание
    Базовая ставка4118 рубЛегковые автомобили (“B”, “BE”)
    Территориальный коэффициентx1.2Бийск
    Мощность двигателяx1.2от 101 до 120 л.с (включительно)
    КБМ (скидка за безаварийную езду)x1Страхование впервые (класс 3, кбм 1)
    Возраст и стаж водителейx1Возраст более 22 лет, стаж свыше 3 лет
    Срок страхованияx11 год
    Водителиx1Ограниченное количество водителей
    Итого5930 руб

    Что такое ОСАГО ограничений?

    Данный вид страховки примечателен тем, что количество водителей которому доступно управление автомобилем может быть сколько угодно большое. Данная страховка идеально подойдет для служебного транспорта, кроме такси. Для автомобилей такси предусмотрена отдельная категория страхования.

    Преимущества полиса без ограничений

    Основным преимуществом является, то что количество водителей не ограничего и вам не надо думать как вписать нового водителя в страховку.

    Недостатки полиса без ограничений

    • скидка КМБ начисляется только страхователю
    • все водители, кроме страхователя, скидку не нарабатывают и когда они захотят сделать свою страховку КБМ будет равен 1

    Хотите оформить ОСАГО за 5 минут не вставая сместа?

    Тонкости страховки ОСАГО с неограниченным количеством водителей

    В отличие от стандартного автогражданского полиса, ОСАГО без ограничений дает собственнику широкие возможности для использования транспортного средства в различных жизненных ситуациях. Оформить его проще, но есть у открытого договора свои особенности.

    Что необходимо учитывать при выборе между ограниченным и неограниченным полисом, и какие факторы влияют на его стоимость?

    ОСАГО без ограничений: что это?

    Оформляя ОСАГО, владелец имеет право вписать в страховку определенный круг лиц, которые будут на основании данного документа управлять его автомобилем. Можно внести всего несколько человек. При этом прописаны все будут поименно с указанием реквизитов водительских удостоверений. Можно оформить полис без ограничений, когда за руль транспортного средства сможет сесть любой человек, имеющий права соответствующей категории.

    Необходимость в такой услуге возникает, когда невозможно спланировать определенный круг тех, кто будет управлять транспортным средством в период действия автогражданки. Такой вариант может использоваться как частными лицами, так и компаниями, имеющими большой автопарк.

    При выборе данного вида страхования в полисе указывается информация о его неограниченном действии. В полях, куда вносятся персональные данные водителей, ставятся прочерки, не вписываются даже сведения о владельце. В электронном документе эти графы останутся пустыми.

    Сколько стоит неограниченная страховка в 2020 году

    Стоимость автогражданского полиса складывается из базовой ставки, которую устанавливают в пределах определенного Центробанком коридора страховые компании, и коэффициентов страховых тарифов. Окончательная цена формируется с учетом корректировок на следующие показатели:

    • мощность авто (КМ);
    • стаж вождения и возраст автомобилиста (КВС);
    • территория использования машины (КТ);
    • срок безаварийной езды водителя (КБМ);
    • количество человек, допущенных к управлению ТС (КО);
    • возможность использования прицепа (КПр);
    • период действия ОСАГО (КП).

    Исходя их сведений о водителе и ТС, стоимость любого договора обязательного страхования рассчитывается по следующей формуле:

    СТ = БСт*КМ*КВС*КТ*КБМ*КО*КПр*КП,

    где СТ – искомая стоимость, БСт – базовая ставка, К – коэффициенты. Это стандартная формула для любой автогражданки.

    При оформлении неограниченной страховки два коэффициента – КВС и КО будут иметь постоянный показатель. Коэффициент возраста и стажа будет всегда равен 1,что является наименьшим значением и не влечет за собой удорожания полиса, а коэффициент договора, не предусматривающего ограничение круга лиц – 1,8, что увеличит цену до 80%.

    Пример расчета

    Применив вышеуказанную формулу можно самостоятельно рассчитать, сколько стоит открытый ОСАГО в той или иной организации.

    Например, владелец машины – физическое лицо старше 22 лет, имеющий стаж вождения более 3-х лет. Автомобиль легковой мощностью 130 л. с., класс водителя по безаварийной езде – 3, регион использования Москва. Срок действия договора и период эксплуатации – 1 год, число лиц не ограничено, выбранная компания РЕСО-Гарантия.

    Компания РЕСО-Гарантия в 2020 году для расчета цен на обязательное страхование в Москве использует максимальный базовый тариф – 4 118 руб. Принимая во внимание исходные данные, можно определить величину коэффициентов по таблицам из Указания Центробанка №3384-У и рассчитать стоимость ОСАГО:

    БСт(4 118)*КМ(1,4)*КВС(1)*КТ(2)*КБМ(1)*КО(1,8)*Кпр(1)*КП(1) = 20 755.

    Для данного водителя при использовании автомобиля с указанными параметрами цена открытого ОСАГО в компании РЕСО-Гарантия составит 20 755 рублей.

    Бонус-малус (КБМ) – это коэффициент индивидуальной скидки водителя за безаварийную езду на конкретном автомобиле. Учитывает сколько раз при оформлении прежнего договора обязательного страхования владелец авто обращался за возмещением.

    Стоимость неограниченной обязательной страховки рассчитывается, исходя из учета КБМ владельца ТС, то есть учитывается только персональный коэффициент собственника. Однако значение данного показателя привязано не только к водителю, но и к автомобилю. При смене транспортного средства по вновь заключенному договору прежние «заслуги» обнуляются, и автомобилисту присваивается первоначальный класс 3.

    Нужна ли доверенность при открытом полисе?

    В связи с изменениями, внесенными в ПДД в 2012 году, доверенность исключена из обязательных документов, которые необходимо возить с собой. На неограниченную страховку данное правило также распространяется без всяких оговорок. Чтобы управлять чужим автомобилем, достаточно иметь при себе:

    1. Открытый полис.
    2. Водительское удостоверение.
    3. Свидетельство о регистрации ТС.

    Управление своим автомобилем по договору без ограничений можно доверить любому лицу, имеющему права соответствующей категории без выдачи доверенности.

    Положительные и отрицательные стороны

    Из минусов неограниченного полиса следует отметить:

    • высокую стоимость – полис, не предусматривающий ограничение круга лиц, обойдется почти в два раза дороже (на 80%);
    • использование скидки за отсутствие ДТП только для владельца ТС.

    Плюсами открытого договора являются:

    1. Возможность передачи управления машиной любому человеку, имеющему удостоверение нужной категории.
    2. Отсутствие необходимости каждый раз обращаться к страховщику для внесения нового водителя в полис.
    3. Максимально удобный вариант для юридических лиц, имеющих большой автопарк.

    В любом случае открытая страховка пользуется популярностью среди собственников ТС благодаря удобству и возможности использования автомобиля при любых обстоятельствах, а также более лояльному отношению продавцов. Оформить такой договор гораздо проще и быстрее.

    Ссылка на основную публикацию