Мошенники сняли деньги с банковской карты — можно ли вернуть

Что делать, если мошенники сняли деньги с карты, и как вернуть средства: образец заявления в банк 2020 года

Все больше людей предпочитают вместо наличных денег пользоваться картами. Хотя этот инструмент очень удобен, при его использовании надо проявлять осторожность. Различные виды мошенничества очень распространены. Если избежать преступления не удалось, и мошенники сняли деньги с карты: что делать надо также знать. Своевременная и правильная реакция позволит сократить потери, а иногда и вернуть финансы.

Звонок в банк

Если поступило SMS-уведомление, что мошенники снимают деньги с карты или при обнаружении кражи в дистанционных сервисах, звоните в банк. Это первое, что надо делать в таких ситуациях. Своевременное сообщение эмитенту о возникшей проблеме позволит сохранить оставшиеся средства, а также увеличит шансы возврата похищенных денег.

Найти телефон своего банка можно на оборотной стороне карты или на сайте кредитной организации. Центры поддержки держателей карточных продуктов работают практически всегда в круглосуточном режиме.

При звонке в банк приготовьте следующую информацию:

  • Ф.И.О. держателя карты;
  • паспортные данные владельца;
  • кодовое слово, ответ на контрольный вопрос и т. п.

Эти сведения сообщите сотруднику кредитной организации для идентификации. У специалиста call-центра можно сразу проконсультироваться о том, что делать для возврата денег и предотвращения подобных ситуаций в будущем.

Важно. Иногда на телефон может поступить звонок от аферистов, которые утверждают, что обнаружили снятие денег с карты мошенниками и предлагают назвать код из SMS для якобы остановки операции. Поддаваться на эти уловки нельзя. Сотрудники банка никогда не запрашивают данные карточки, коды подтверждения транзакций из SMS и т. д. При любых подозрениях лучше положить трубку и самостоятельно позвонить в обслуживающий банк.

Блокировка карты

Блокировка карты – обязательное действие, если мошенники пытаются снять деньги. При обращении в call-центр после идентификации сотрудник предложит сразу заблокировать пластик в целях безопасности. Но иногда дозвониться до специалиста непросто или звонок в банк обходится весьма дорого, например, в роуминге за границей. В этом случае можно заблокировать карточку самостоятельно.

Банки предлагают дополнительно различные способы блокировки карт:

  • через приложение для смартфонов;
  • в онлайн-банкинге;
  • с помощью специального SMS;
  • через специалистов в офисе.

Конкретный набор способов, которыми может быть заблокирована карта, зависит от банка-эмитента и подключенных у клиента услуг. Для минимизации потерь денежных средств максимально быстро заблокируйте карту, если обнаружили, что мошенники снимают с карты деньги.

Совет. Заблокировать карточку настоятельно рекомендуется, даже если данные просто стали известны третьим лицам. Ведь неизвестно, что с ними будут делать посторонние люди, и лучше не испытывать судьбу.

Самостоятельная блокировка карты не избавляет от необходимости обратиться в банк и сообщить о факте мошенничества. Связаться со специалистами кредитной организации можно не только по телефону, но и через онлайн-сервисы – чат в приложении, онлайн-банке, различные мессенджеры или по электронной почте.

Замечание. На нашем портале в отдельных статьях можно прочитать подробно, как заблокировать карту в Уралсиб, Сбербанке и УБРиР.

Перевыпуск карты при необходимости

Если планируется и дальше пользоваться услугами кредитной организации, то карточку, с который мошенники сняли деньги, придется перевыпускать. Изготовление нового пластика может осуществляться за плату или бесплатно в зависимости от тарифов конкретного банка. При перевыпуске сохраняется счет и деньги на нем.

Заказать перевыпуск можно одним из следующих способов:

  • в офисе;
  • по телефону call-центра;
  • через онлайн-банкинг (не во всех банках).

Изготавливают новую карту обычно в течение 3-10 дней. Если в это время понадобятся деньги со счета, то можно снять их через кассу или получить карточку моментальной выдачи (доступно не во всех банках).

Замечание. Подробно о перевыпуске пластика Сбербанка можно узнать в отдельной статье – «Как заказать перевыпуск карты Сбербанка и сколько это стоит».

Обращение в банк с заявлением о ситуации и с просьбой о возврате средств

Обращение в банк с заявлением о ситуации, оспариванием операций и просьбой вернуть средства – один из вариантов, как вернуть деньги, которые сняли мошенники с карточки. Составляют такое обращение в свободной форме.

Образец надо подготовить в 2 экземплярах. Один передается сотрудникам, а на втором ставится отметка о принятии. Если специалисты офиса отказываются принять обращение или подразделения кредитной организации нет поблизости, то можно отправить его по обычной почте заказным письмом с описью вложения.

Необходимо учесть несколько нюансов оспаривания операций, совершенных мошенниками, через заявление:

  • Обратиться надо максимально быстро. Идеально подать заявление в течение суток.
  • Банк может отказать в возврате денег, которые сняли мошенники. Во многом все зависит от использованных инструментов и технологий.
  • Даже отрицательный ответ получить обязательно в письменном виде. Он пригодится, если в дальнейшем придется разбираться в судебном порядке.

Обращение в полицию с заявлением на мошеннические действия

Мошенничество – уголовное преступление. О нем необходимо обязательно сообщать в полицию. Подать заявление можно в любую дежурную часть, но лучше обратиться в отделение полиции по месту жительства. Его обязательно должны зарегистрировать и выдать талон-уведомление.

Замечание. Законодательство не запрещает направлять заявления в полицию почтой, но обычно этот способ неудобен, а из-за потери времени на доставку корреспонденции можно лишиться последнего шанса привлечь аферистов к ответственности.

Составляется заявление в полицию на имя начальника отдела в свободной форме. В нем надо максимально подробно описать всю ситуацию, в результате которой мошенники сняли деньги. К заявлению надо прилагают заверенную выписку из банка и другие документы, подтверждающие факт списания денег мошенниками.

В течение 3-10 дней по заявлению будет принято решение о возбуждении (отказе в возбуждении) уголовного дела. При необходимости его можно обжаловать.

Особенно надеяться на то, что мошенников найдут и с них удастся взыскать похищенные средства, не стоит. Подобных преступлений происходит много, а раскрывают – единицы. При этом часто с преступников к моменту их поимки уже нечего взять. Но все же обращение в правоохранительные органы необходимо, «прощать» мошенников, которые сняли деньги, нельзя.

Обращение в страховую при необходимости

Довольно часто финансовые учреждения предлагают оформить страховку денег на банковской карте. Договором страхования может быть предусмотрена выплата при любом или определенном мошенничестве, в том числе если средства сняли. Если полис приобретался, то при похищении финансов надо незамедлительно предпринять следующие действия:

  1. Найти полис (договор) и убедиться, что происшествие является страховым случаем.
  2. Обратиться в страховую компанию и сообщить о страховом случае.
  3. Подготовить заявление на выплату и все необходимые документы, а затем передать их в страховую компанию.

Обычно перед обращением к страховщику придется добиться возбуждения уголовного дела. Список нужных документов можно найти в правилах страхования на сайте или в офисе страховой компании. А также его можно уточнить у специалистов страховой компании.

Заявление на выплату страховки оформляется обычно по форме, установленной страховщиком.

В каких случаях деньги точно не вернут

Если клиент не обратился своевременно в финансовое учреждение с сообщением о мошенничестве, то ему не стоит ждать возврата средств, которые сняли. Обычно это надо сделать максимум в течение суток с момента кражи финансов.

Еще одна ситуация, когда деньги, которые сняли без ведома человека, не вернут – клиент сам нарушил правила безопасности. Это совсем не значит, что он в сговоре с мошенниками. Он мог сообщить коды из SMS или другую важную информацию в результате беспечного отношения.

Мошенники отлично владеют методами социальной инженерии, и даже внимательные клиенты иногда становятся их жертвами, сами сообщая данные карточки, коды из SMS, логины, пароли. Естественно, что в этой ситуации возмещать кредитная организация деньги не обязана.

Действия при отказе в возврате средств на карту банком

Банки крайне неохотно идут на возврат средств при их краже мошенниками и отсутствии страховки. Они обязаны это делать далеко не во всех случаях, и юристы кредитных организаций нередко используют эти нюансы, чтобы избежать возврата денег.

Если после обращения в кредитную организацию пришел отказ в возмещении и клиент не согласен с ним, то он имеет полное право обратиться в суд. Рекомендуется предварительно проконсультироваться с профессиональным юристом. Некоторые дела реально выиграть, а в других случаях обращение в суд будет лишь пустой тратой времени и денег. Специалист проконсультирует о перспективах разбирательства и поможет подготовить все документы для суда.

Замечание. Юристы могут предложить также и услуги по представлению интересов истца в судебной инстанции. Они оказываются за отдельную плату. Эту сумму можно будет взыскать с кредитной организации, но только в случае, если решение будет принято в пользу истца.

Профилактика мошенничества с банковскими картами

Мошенничество значительно легче предотвратить, чем затем занимать решением проблем, возникших из-за него. Кредитные организации регулярно напоминают об этом своим клиентам.

Соблюдение простых правил поможет существенно снизить вероятность мошенничества:

  • Никогда нельзя сообщать данные карты и кодов из SMS посторонним, даже если они представляются сотрудниками банка.
  • На всех устройствах, используемых для платежей в интернете и доступа к онлайн-банкингу, должны быть установлены антивирусы.
  • По возможности не следует передавать карточку в руки посторонним, даже сотрудникам торговой точки.
  • Рекомендуется выставлять лимиты на операции в интернете, а также пользоваться для повседневных расчетов дополнительными карточками.

Вывод

  • Если мошенники сняли деньги с карты, то надо максимально быстро заблокировать пластик и связаться с банком. Это позволит снизить потери и повысит вероятность вернуть финансы.
  • Способов вернуть средства, которые сняли с карты, существует несколько, но не всегда они дадут результаты. Все зависит от способа, которым действовали мошенники, политики банка-эмитента и скорости обращения.
  • Лучше предотвратить мошенничество, чем потом разбираться, как вернуть деньги. Правила безопасности достаточно просты и соблюдать их несложно.

Если статья была полезной, сохраните ее на своей странице в соцсети! Будем благодарны за лайк.

Если вы попались в руки мошенников, воспользуйтесь юридической помощью. Оставить свой вопрос можно в форме ниже. Юрист ответит в течение 5 минут!

Как мошенники снимают деньги с карты

В новостях все чаще стали появляться сюжеты о том, как мошенники снимают деньги с банковской карты. На такую удочку чуть не попали и мы. Аферисты звонили не только мне, но и моей жене, тестю, знакомым.

Меня зовут Максим, и в этот раз я поделюсь опытом, на какие уловки идут злоумышленники, чтобы завладеть вашими сбережениями на карточке. И как мы сами им в этом помогаем.

Могут ли мошенники снять деньги с карты, зная номер карты

Многие не понимают, как мошенники снимают деньги с банковской карты без пин кода. То, что ввод секретной комбинации – это обязательная процедура, чтобы снять деньги в банкомате или оплатить покупку в магазине, не является общим правилом.

Кроме того, средства на кредитке можно потратить не только через терминал в супермаркете или снять в ATM. Сегодня выпускают такие карточки, которыми разрешается платить через Интернет в онлайн-магазинах. А для этого пин код не требуется. И злоумышленники научились этим пользоваться.

Но неужели стоит аферисту разузнать номер вашей карты, как вы тут же попадаете в группу риска? Нет, это не так. Для того, чтобы вашей картой расплатились в Интернете, мошенникам также требуется выяснить еще одну важную деталь. А именно – ее код подлинности.

Если вы пользуетесь картой только для обналички средств или оплаты на пос-терминале, то можете даже не и догадываться о том, что у почти у каждой кредитки есть собственный код подлинности. Признаюсь, я сам ничего об этом не знал, пока не начал активно пользоваться Интернетом.

Дело в том, что этот код безопасности предназначен именно для подтверждения покупок через сеть. Как оказалось, он состоит из трех цифр и нанесен на обратной стороне пластика возле магнитной ленты или полосы для подписи держателя. При этом у карт разных платежных систем разный код безопасности:

  • у карты Виза он называется CVV2, что расшифровывается как «card verification value 2»;
  • Мастеркард использует CVC2 – «card validation code 2»;
  • МИР наносит CVP2 – «card verification parameter 2».

Так вот достаточно аферисту заполучить номер кредитки и код безопасности – как ваши деньги сразу же окажутся в опасности.

Как же происходит процедура выяснения вашего кода? Очень просто. Это происходит приблизительно по одной и той же схеме:

  1. Мошенники звонят на ваш мобильный и представляются сотрудниками службы безопасности банка.
  2. Затем начинают пугать, что кто-то пытался снять с вашего счета крупную сумму.
  3. Спрашивают, не теряли ли вы свою карту.
  4. Если карта при вас, тогда предлагают пройти идентификацию, чтобы в течение 10 минут заблокировать несанкционированную транзакцию и ваши деньги остались в безопасности.
  5. Для идентификации личности клиента банка предлагается продиктовать номер договора и номер карты – на ваш выбор. Конечно же, номер договора никто не помнит или даже не знает, на что и расчет. Поэтому доверчивый держатель карты предпочитает продиктовать номер.
  6. Затем просят назвать код безопасности.
  7. Если человек отказывается дать информацию о номере и коде, его пугают тем, что деньги будут списаны, карту заблокируют на месяц и пользоваться остатком на счету будет невозможно, а самому держателю придет повестка в суд.

Именно по такому сценарию пытались выманить деньги у моего тестя. Однако нас спасло то, что накануне он сам потерял карту. Но догадался позвонить в банк, чтобы заблокировать счет.

Поэтому аферистам в этом случае не повезло вдвойне. Во-первых, карта уже была недействительной. А во-вторых, отец моей жены не стал долго разговаривать по телефону с незнакомцами. И сам набрал номер банка, чтобы выяснить, что происходит. Ему тут же разъяснили, что звонка из банка ему не поступало, а разговаривали с ним аферисты.

Что делать если с кредитной карты мошенники сняли деньги

Почему же другие люди оказываются более доверчивыми и разглашают свою информацию? Причин несколько:

  • прежде всего, человек впадает в шок от новости о том, что его деньги кто-то пытался снять;
  • на него давят тем, что в его распоряжении всего 10 минут, чтобы отменить транзакцию;
  • если держатель карты продолжает сомневаться, начинают пугать блокировкой карты на целый месяц и повесткой в суд;
  • часто мошенники звонят с номера, который похож на телефон банка;
  • злоумышленники не всегда стараются выяснить номер карты полностью, а спрашивают только последние 4 цифры. Или только трехзначный код с обратной стороны пластика – якобы для того, чтобы подтвердить вашу личность.
  • нередко аферисты обращаются к держателю кары по имени и отчеству, что также сразу вызывает доверие у человека. Откуда у них эта информация – остается загадкой.

Еще один важный момент. Тесть упоминал о том, что несколько месяцев назад ему уже звонили из банка. Тогда его спрашивали девичью фамилию матери и уточняли дату рождения для сверки информации. Так совпало, что он как раз судился с банком. И подумал, что это обычная судебная практика. Поэтому без задней мысли сообщил все, что от него хотели. Сейчас мы думаем, что оба эти звонка связаны непосредственно между собой.

Что интересно, в этот же день мошенники с того же номера звонили и моей жене. Но мы были за городом, мобильная связь там не ловила, и разговор с аферистами не состоялся. А у Светланы и ее отца номера телефонов отличаются только последней цифрой. И это наводит на мысль, что злодеи обладают довольно широким списком клиентов определенных банков, и просто обзванивают всех их подряд по порядку.

Что делать, чтобы мошенники не сняли деньги с карты

Так что если вы беспокоитесь, могут ли мошенники снять деньги с карты, зная только номер карты, не переживайте особо. Чтобы списать средства, им потребуется выяснить дополнительную информацию. Это может быть код безопасности или другие персональные данные человека.

Поэтому ни при каких обстоятельствах не помогайте злодеям, выдавая им по телефону свои банковские реквизиты, секретные слова и коды.

Читайте также:  Гарантия на обувь по закону о защите прав потребителей на 2020 год

Запомните, что вас должно насторожить:

  • когда уточняют ваше имя, отчество, фамилию;
  • спрашивают дату рождения, якобы для сверки;
  • просят уточнить девичью фамилию матери, имя домашнего питомца или другое секретное слово;
  • сообщают, что кто-то пытался снять деньги с вашей карты;
  • запугивают, чтобы выяснить номер карты и код безопасности для операций в Интернете;
  • присылают смс о том, что карта будет заблокирована и призывают срочно позвонить по одному из указанных в сообщении номеров.

Если вы беспокоитесь о сохранности своих средств, сами перезвоните на телефон горячей линии. Или отправляйтесь в ближайшее отделение своего банка. Иначе потом придется ломать себе голову, что делать, если мошенники сняли деньги с карты с твоим участием.

Как аферисты приспособились воровать деньги через мобильный банк

Лично мне дважды пришлось столкнуться с намерением развести меня на деньги при помощи моего же мобильного. Произошло это так.

В первый раз я получил смс от неизвестного номера с таким содержанием:

«Уважаемый клиент! Ваша карточка будет заблокирована банком. Срочно пройдите авторизацию или позвоните по номеру…»

Тогда я просто улыбнулся. Фишка в том, что к этому мобильному, на который было прислано сообщение, не привязана ни одна из моих банковских карт.

Видимо, разводилы производят рассылку на авось. Вдруг, кто-то клюнет и перезвонит. И если мошенники в первый раз не выпытают необходимую информацию, будьте уверены, что возьмут ваш телефончик на заметку и время от времени будут на него позванивать.

Помните историю с моим тестем? Отец жены оказался не так то прост. Он внес номер в контакты телефона и подписал «Мошенники». И что вы думаете? Спустя месяц они звонили снова!

Но продолжу свою историю. Во второй раз мне снова посчастливилось не попасть на удочку злодеев. Зато я узнал, как мошенники снимают деньги с банковской карты через мобильный банк.

Дело было так. Мне позвонили и также представились работниками службы безопасности. Мне стало любопытно, и я поддержал диалог. Суть разговора свелась к тому, что для обеспечения защиты приложения мобильного банкинга мне требуется установить на смартфон специальную программу. Чтобы скачать ее, мне прислали ссылку в смс.

Каково же было мое удивление, когда оказалось, что это TeamViewer!

Если вы не знаете, Тимвивер – это программа для удаленного доступа к компьютеру, смартфону и тому подобным гаджетам.

Стоит установить ее, а затем дать пароль для подключения к своему устройству – и злодей в километрах от вас сможет делать с вашим смартфоном все что угодно. И деньги с карты списывать, и кредиткой пользоваться через мобильный банкинг, и бабушке в Австралию звонить.

Я распознал обман. Но многие не слышали о таком подвохе. Скачивают программу и предоставляют злодеям доступ к своему мобильному устройству, а также приложению онлайн банкинга. Поэтому рассмотрим, что делать если мошенники сняли деньги с банковской карты через онлайн банк.

Мошенники сняли деньги с карты: как вернуть деньги

Если все-таки вы попались на удочку и мошенники сняли деньги с карты как вернуть потерянные средства? Шансы на это есть, хотя они и чрезвычайно малы.

Итак, для начала разберем, куда обращаться если мошенники сняли деньги с банковской карты. Действовать следует по такому алгоритму:

  1. Незамедлительно позвонить в банк и сообщить о хищении, а также потребовать заблокировать карту.
  2. Обратиться с письменным заявлением в банк-эмитент о несогласии с совершаемой операцией. Важно делать два экземпляра с отметкой банка, чтобы одно оставить у себя для подтверждения в суде.
  3. Подать в правоохранительные органы заявление о хищении.

Однако это не гарантирует, что вы вернете свои сбережения. Рассмотрим пример, возвращает ли Сбербанк деньги украденные мошенниками с карты.

«информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления клиенту соответствующего уведомления».

Это обычно происходит в момент совершения операции или на следующий день. В качестве уведомления может служить:

  • сообщение смс;
  • рассылка на электронный ящик;
  • письмо в интернет-банке.

В обязанность клиента банка входит незамедлительно сообщать в банк в случае использования карточки без согласия держателя. Это необходимо сделать в течение суток с момента получения уведомления о списании средств мошенниками (Ст.9, п.11 Закона «О национальной платежной системе»).

По закону банк обязан возместить суммы несанкционированных операций с банковской карты в следующих случаях:

  • если банк не направлял уведомлений об операциях;
  • когда банк все-таки уведомил клиента, и он вовремя подал заявление о несогласии (Ст.9, п.12 Закона «О национальной платежной системе»).

Срок рассмотрения претензии клиента к банку – до 30 дней. При положительном решении денежные средства будут возвращены на счет банковской карты. Но при отрицательном – вам должны предоставить мотивированный отказ.

В каких же случаях финансы не возвращают? Причин может быть несколько. Например, если у банка получилось доказать, что причиной проведения несанкционированных операций стало нарушение использования клиентом порядка использования электронного средства платежа. Эти правила должны быть опубликованы на официальном сайте банка. А в них нередко значится, что сообщать секретную информацию третьим лицам нельзя.

Другой мотив для отказа – это подозрение, что аферистом является сам пострадавший. Бывают случаи, когда мошенники переводят деньги на карту, а потом возвращают через банк. И возникает ситуация, когда приходится доказывать, что ты не верблюд.

Случаи возмещения Сбербанком украденных аферистами средств есть. Но их не так много. Поэтому если потеря невелика, следует взвесить, прежде чем обращаться в суд, стоит ли тратиться на услуги адвоката и судебные издержки, если решение будет принято не в вашу пользу.

Теперь вы знаете, что делать, если мошенники сняли деньги с карты. Но, надеюсь, наш опыт, предостережения и советы уберегут вас от такой неприятности как обман аферистов. И вам не придется решать непростую задачу как вернуть деньги.

Принуждение банков: как вернуть украденные с карты деньги

3 июня 2015 года клиентка Альфа-банка Нина Фаризова стала жертвой мошенников. Ей пришло СМС-сообщение, что по ее кредитной карте проведена покупка на 24 тыс. руб. Фаризову просили перезвонить на указанный в СМС номер, если такой операции не было. На том конце провода злоумышленник попросил жертву продиктовать номер карты и CVV-код (код безопасности, указанный на обратной стороне карты).

Спустя несколько минут пришло еще одно, на этот раз реальное СМС-сообщение — о списании с карты 72 тыс. руб. А уже через минуту Фаризовой позвонила сотрудница call-центра Альфа-банка и сообщила, что по ее карте проведена подозрительная операция — переведены деньги на другую карту с помощью сервиса онлайн-перевода. Фаризова рассказала о звонке мошенников и попросила заблокировать карту. Через час в отделении Альфа-банка она уже писала заявление о возврате средств. На следующий день она обратилась в полицию.

По информации лаборатории компьютерной криминалистики Group-IB в России ежедневно совершается 44 кражи с использованием систем дистанционно-банковского обслуживания. Ущерб россиян от интернет-мошенничества в финансовой сфере в 2013–2014 годах превысил $426 млн. Почти 70% ($290 млн) из этой суммы пришлось на интернет-банки, рассказывает заместитель руководителя Group-IB Сергей Никитин. С помощью фишинга (получение и использование персональных данных владельца карты) злоумышленникам удалось украсть $50 млн, еще $30 млн пришлось на хищения электронных денег.

По идее граждан от растущей волны мошенничества должен был уберечь закон «О национальной платежной системе». По нему банк должен вернуть списанные мошенниками деньги, если пострадавший клиент обратился в банк в течение суток. В некоторых случаях срок обращения может быть продлен, объясняет глава Национального совета финансового рынка Андрей Емелин. «После обращения банк должен заблокировать счет и разобраться в ситуации. На рассмотрение банку закон выделяет до 30 дней (или 60, если в операции участвовал зарубежный субъект). «На практике это происходит гораздо быстрее. Эти 30 и 60 дней нужны для тщательного внутреннего расследования и работы с платежными системами», — говорит Емелин.

На самом деле банки крайне редко возвращают деньги, рассказывает финансовый омбудсмен Павел Медведев. «По моему опыту это происходит в единичных случаях», — рассказывает он. Кредитные организации даже не раскрывают подробно критериев, по которым выносят решение о возврате денег клиентам.

Не вернули деньги и Фаризовой. По версии банка, она либо ввела, либо продиктовала мошенникам код для проведения операции, который должен был прийти в СМС-сообщении до списания средств. Фаризова утверждает, что СМС с кодом приходило во время разговора с мошенником, она его не диктовала. «Есть техническое заключение, которое говорит о том, что пароль 3D Secure был введен», — утверждает сотрудник службы мониторинга Альфа-банка Владимир Бакулин. По его словам, без этого операция бы не прошла, несмотря на наличие у мошенников номера карты и CVV.

Зачем тогда банку было вообще звонить клиенту? О том, как именно служба мониторинга определила подозрительную операцию, представители Альфа-банка распространяться не стали. «Система знает клиента, знает, какие у него обычные операции», — говорит директор дирекции мониторинга электронного бизнеса Альфа-банка Алексей Голенищев. По его словам, система банка уведомляет о сделках, не соответствующих профилю клиента.

Фаризова не снимает с себя ответственности за передачу мошенникам CVV-кода и номера карты. Но, по ее словам, операция не должна была пройти. «Банк же должен заботиться о сохранности средств клиента», — негодует она и собирается обращаться в суд. «Если установлен факт мошенничества, направленный против систем банка, то деньги возвращаются. Если злоумышленник ввел пин-код и номер карты, узнав его от клиента, то средства не возвращаются», — поясняют в Альфа-банке.

Юристы говорят, что доказать свою правоту в суде клиентам обычно сложно. Дмитрий Янин, председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей, считает, что, прежде чем судиться, стоит оценить сумму потерь и издержки. «В случае отказа банка шансы клиента невысоки. Даже обращение в правоохранительные органы, согласно моей практике, не является весомым аргументом непричастности клиента к мошеннической схеме», — говорит он.

Партнер юридической компании «Деловой фарватер» Роман Терехин предлагает обосновать претензии к банку по статье 847 ГК РФ. По ней клиент должен подтвердить свое распоряжение о списании средств собственноручной подписью, введением кода или пароля. Терехин говорит, что пока факт компрометации ключей и паролей по вине клиента не доказан, клиент остается прав. По его словам, доказывать правомерность операции должен именно банк. В противном случае он обязан возместить потери.

Терехин приводит в пример похожее дело, рассматривавшееся Приморским краевым судом против Сбербанка. Тогда суд поддержал клиента банка в похожей ситуации, так как банк не доказал, что истец разгласил пин-код, номер карты или иные сведения. Также не было доказательств передачи карты другим лицам или несоблюдения клиентом мер предосторожности пользования картой.

Что делать, если у вас списали деньги мошенники?

Павел Медведев, финансовый омбудсмен

«По закону «О национальной платежной системе» банк должен вернуть вам неправомерно списанные деньги, а потом разбираться, почему они были украдены. Если вы стали жертвой мошенника, нужно в течение суток обратиться в отделение вашего банка и написать заявление. Помните, что вам обязательно нужно получить в двух экземплярах документ, свидетельствующий, что вы сообщили о проблеме в банк. К сожалению, иногда сотрудники банка говорят, что у них сегодня нет бланков, и советуют прийти завтра. Но к завтрашнему дню пройдет установленный законом дедлайн, и претендовать на возврат средств вы уже не сможете. Если так происходит, нужно просить сотрудников банка выдать вам официальное уведомление, что бланков нет, и сообщить, что передадите эту бумагу в прокуратуру. Если и это не помогает, нужно приводить свидетелей и писать жалобы в головной офис банка. Если банк откажется вернуть деньги, что чаще всего и бывает, можно обратиться в суд. Но нужно понимать, что вероятность выигрыша не очень высокая».

Дмитрий Янин, председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей

«В случае судебных разбирательств с банком нужно держать в уме сумму украденного и сумму издержек. Нужно понимать, насколько они соотносятся друг с другом и стоит ли вообще оно того. Кроме того, надо осознавать, что доказать что-то в суде будет очень сложно. В случае отказа от банка шансы у клиента очень невысокие. Даже обращение в правоохранительные органы, согласно моей практике, не является весомым аргументом непричастности клиента к мошеннической схеме».

Светлана Тарнопольская, адвокат коллегии «Юков и партнеры»

«Вопрос о целесообразности обращения в суд должен решаться в каждом конкретном случае с учетом обстоятельств. Надо оценить и перспективы сбора доказательств, например получения информации у операторов мобильной связи с помощью судебных запросов. Судьи в таких делах часто принимаю решения на свое усмотрение. Полагаю, что большинство случаев мошенничества в сфере электронного банкинга остается вне гражданского судопроизводства — клиентам просто жаль времени и средств на ведение дела в суде. В любом случае я бы рекомендовала обращаться в правоохранительные органы, чтобы способы мошенничества попадали в их зону внимания».

Александр Голубев, начальник юридического управления СДМ-банка

«Прежде чем спорить с банком, необходимо проверить — не были ли действия клиента причиной списания. Возможно, что клиент недобросовестно хранил карту и данные. Например, если на карте черным маркером был написан пин-код, то надеяться на возврат средств банком не стоит. Далее необходимо направить претензию в банк. Лучше позвонить в call-центр. Во-первых, вам смогут оперативно заблокировать карту. Во-вторых, запись разговора вы всегда можете затребовать в суде — как доказательство того, что вы действовали добросовестно. Запись разговора может и не сохраниться, но у телефонной компании сохранятся данные о том, что вы звонили. Решение о возврате средств зависит от политики конкретного банка. Но если со стороны клиента не было грубых нарушений, банк не будет сопротивляться и вернет деньги».

Григорий Колесников, юрист Европейской юридической службы

«Если человек не знает, кто, где и когда снял у него деньги, прежде всего нужно обратиться в полицию по месту жительства. Дальше можно разбираться с банком. Главное здесь — это договор между клиентом и банком. Банк может проводить операции по распоряжению клиента. Если мы говорим о нарушениях со стороны банка, то клиент как потребитель, согласно 29-й статье закона «О защите прав потребителя», может получить неустойку, возмещение морального ущерба. Кроме того,​ с банка может быть взыскан штраф в качестве наказания в размере 50% от исковых требований за то, что он не удовлетворил их добровольно».

Как вернуть деньги снятые с карты мошенниками

Мошенники – народ изобретательный. Сегодня ими отработано изрядное количество способов, как похитить деньги со счетов держателей банковских карт. Поскольку, воровство с карт приобрело впечатляющий размах, мы решили уделить внимание этой проблеме и рассказать, как вернуть деньги снятые мошенниками с банковской карты.

Украли деньги – что делать

Можно ли вернуть украденные деньги? Можно. Если появилось подозрение, что с вашей картой без вашего участия производились какие-либо операции и были сняты средства, рекомендуем немедленно принять следующие меры, чтобы вернуть свои деньги:

  • Сразу же связаться с банком по бесплатному номеру, указанному на карте и потребовать заблокировать ее. Нужно сделать это, потому что для снятия средств, либо оплаты покупок знать PIN-код и иметь на руках саму карту вовсе не обязательно. Сотрудник банка по телефону сообщит об остатке на вашем карточном счете и последних действиях с картой.
  • В случае невозможности решить по телефону все вопросы, лучше всего будет лично обратиться в ближайший офис вашего банка, где вы сможете не только заблокировать карту, но и получить всю необходимую информацию о движении денег по вашему счету.
  • Если опасения подтвердились и с вашего счета мошенниками были списаны деньги, подавайте в банк заявление с требованием расследовать вызвавшие подозрения операции со счетом и вернуть снятые с карты деньги. Получите выписку по вашему карточному счету и приложите ее к заявлению.
  • Поскольку речь идет об уголовном преступлении, необходимо обратиться с заявлением о мошеннических действиях и требованием вернуть снятые деньги в подразделение полиции. Заявление составляется в двух экземплярах, на вашем экземпляре указывается номер, под которым оно регистрируется в полиции.
Читайте также:  Возврат ОСАГО при продаже автомобиля

Выполнив эти действия, вы можете рассчитывать на возврат похищенных денег.

Что нужно знать

Теперь расскажем подробнее, чего стоит ожидать в процессе расследования факта пропажи денег с вашего счета.

Заявление-претензия в банк. Перед тем, как его составлять, изучите прописанные в договоре на обслуживание карточного счета обязанности банка и клиента, то есть, вас.

Составляя заявление, постарайтесь максимально подробно описать случившееся, делая акцент на своей непричастности к пропаже средств с карты. Банк, выпустивший карту, будет обращаться к кредитной организации, получившей платеж с запросом о возврате денег снятых мошенниками.

Получатель платежа в течение трех месяцев может рассматривать этот запрос, прежде чем принять решение о переводе средств. За это время соответствующие подразделения банков проводят проверку операций по счету клиента, а также проверяют репутацию самого заявителя и лица, получившего деньги.

В процессе расследования возможно сотрудники служб безопасности банков могут опрашивать коллег заявителя по месту работы, беседовать с участковым уполномоченным полиции по месту жительства и задавать вопросы членам семьи держателя карты.

Это вполне оправданно, так как банк должен исключить причастность самого потерпевшего к совершенным мошенническим действиям.

Когда факт мошенничества будет доказан, банк-получатель обязан вернуть полученные средства обратно на счет держателя карты.

Как написано выше, правильным будет подать заявление в полицию. Желая сохранить деловую репутацию, сотрудники банка наверняка постараются отговорить вас от этого шага.

Правоохранительные органы, проверяя заявление, проведут мероприятия, направленные на поиск преступников. По сложившейся практике, расследуя случаи мошенничества с банковскими картами органы полиции и служба безопасности банка тесно сотрудничают.

Придя к выводу о непричастности держателя карты к пропаже денег со счета, требование к банку-эквайру о возврате денег снятых мошенниками на счет клиента становится абсолютно законным и похищенные средства поступают обратно.

Если же банк, получивший деньги не желает их возвращать, решением вопроса становится обращение в суд. В данном случае материалы проведенного расследования станут весомым аргументом в пользу истца.

Понравилась статья? Поделись с друзьями!

Вот так я попал на 3000 рублей, когда привязал свою банковскую карту Сбербанка к сайту АВИТО, когда поднимал своё объявление в поиске, оплатил 79 руб., привязал шаблон карты к своему личному кабинету! Спустя 3 дня, у меня списали 3 т.р., сообщение от мобильного банка с названием сайта АВИТО! Позвонил в банк, заблокировали карту и предложили подать заявление в полицию, вообщем не стал заниматься ерундой, которая отнимает много времени и этих денег не стоит, просто перевыпустил новую карту и всё! Будьте бдительны, граждане!

Тоже самое. Причем злоумышленники (не сам сайи Авито) прислали информацию, что якобы купили продаваемый мною товар на Авито. Я открыл СМС, а там ссылка на приложение. Даже глазом не моргнул, как оно установилось и списало все деньги с карты Сбера. Благо было около 1000 руб. И они не просто списались, они сначала перевелись на счет моего моб. оператора, а уже оттуда пошли на чью-то карту!

По такой же очевидно схеме списали деньги и у меня в феврале с.г. Сначала с карты СБ перевели на счет телефона, а затем со счета телефона на свою карту. Далее списали 30 т.руб с карты Банка Возрождение.Обращения в Банк ничего не дало. Везде отказ. Оператор МТС им помогает в мошеничстве

Мне 29. 06.2017 г в 12-00 позвонили с номера +794550986726 предстааился СБ Сбербанка Алексей. У вас есть родственники или знакомые в Г. Уфе? Нет. Теряли карту или давали третьим лицам нет. У вас на сайте Золотая корона зависла сумма 25000 руб. Я сказала, что в интернете ничего не покупаю. Если через 5 мин Вы не оплатите мы снимим с карты Сбербанка 25000 руб
Я позвонила в Сбербанк и забокировали карту. У меня есть ещё одна карта дебитовая уже просроченная пришло смс с номера 900 перевод 25000 руб.
Я могу вернуть эту сумму на карту. Номер карты не называла дату и сиди код тоже.

У мужа с карты пропали 160000 рублей. Банк Райффайзен. Написал заявление. Хотя когда карта была утеряна, он звонил и блокировал карту, через пару дней, пришло смс, что сняли деньги. Он сразу поехал в банк написал заявление, сказали через 10 рабочих дней. Что дальше будет не знаю. Если банк не примет не каких мер, будем обращаться в суд. Кто сталкивался с этим банком. Подскажите вернут ли деньги.

28.06.2019г в 12-00 мне позвонили с номера +749550986726 представился Алексеем СБ Сбербанка. Спрашивают есть родственники или знакомые в г. Уфе. Нет
Карту теряли или давали третьем лицам нет.
На сайте Золотая корона зависла сумма 25000 руб
Я отвечаю, что в интернете ни чего не заказываю.
Если в течении 5 минут деньги не будут перечислены продавцу мы спишем с карты 25000 руб я позвонила в Сбербанк и заблокировала карту. У меня есть ещё Дебетовая карта Сбербанка но она уже просрочена пришло смс 900 перевод 25000 руб +794550986726 Подскажите пожалуйста можно вернуть денежные средства на карту

Хочу поделиться своим печальным опытом! Сделал себе зарплатную карту, скачал мобильное приложение — мобильный банк, чтобы некоторые услуги прямо с телефона. Через некоторое время пользования я заметил, что у меня со счета было списано 5000 руб, обратился в банк, сказали, что операция подтверждена с мобильного приложения, оказалось, что в телефоне сидел троян! Деньги конечно вернуть не удалось!

Друзья! Если вам нужно узнать о кредите, процентных ставках или какие документы нужны, обращайтесь в банк. Если нужно узнать, как расторгнуть договор или как вернуть деньги, снятые мошенниками или что будет если не платить кредит, обращайтесь к юристу. Здесь вам такую информацию точно не дадут.

Очень полезная вещь — сообщения на телефон когда приходят при любой операции с картой. Так вы сможете оперативно отреагировать.

нет к сожелению когда операция совершена после драки кулаками не машут,уже сделано дело у меня без подтверждения смс увели 3000 тысячи а пришли оповещяние что снято а что толку в полицию заявлять хлопот и за 3 тысячи там и копатся не будут,столько скажут бумаг собирать сам не захочешь

Думать наверное надо головой, защита с одной стороны проста как сибрский валенок, а с другой непробиваема, элементарный 3d-secure (смс-подтверждение), внедрённый сейчас по моему ВЕЗДЕ не даёт мошенникам никаких шансов, только дурость человеческая… только дурость(

Сам ты,Сергей, дурачок,у меня сегодня три тысячи со Сбербанков кий карты стырили и смс не помогли!

У меня тоже сегодня стырили со Сбербанковской карты 7680р. Куда бежать незнаю.

прежде всего надо заблокировать карту,что бы еще и завтра не стырили столько же. Написать заявление в Банк,объяснив все и заявить в полицию. Ждать, ждать и ждать! Может их поймают….. Может банк совесть поимеет,отдав наши деньги жуликам,вернет их и нам с вами…

У меня стырили с карты 9900₽незнаю что делать?

Да уж. Дала объявление о сдаче жилья на авито. Позвонил мужик, пенсионного возраста. Настойчиво требовал, чтоб я пошла к банкомат, он внесёт предоплату, а я распечатаю чек и по приезду ему отдам. Вы себе не представляете, меня как зомбировали… Я утром поехала, сама под их руководством вставила карту в банкомат… Дальше масса манипуляций, после которых списали деньги со всех моих счетов. Они не давали мне положить трубку. Написала в полицию… Особо не надеюсь. Будьте осторожны. Никому не верьте.

У меня на сайте Joom 4 раза списывали деньги, по 500 р каждую субботу. пойду в полицию и в банк свой. Там тот 3 х згачный код не запрашивали. Я оплатила однажды заказ по карте, она сохранилась в «Мои карты»
Доведу до конца, дело принципа, да и карта кредитная.

У меня была такая ситуация. Был подключен мобильный банк, и списали с карты 5000 р. Обратился в банк, они выяснили, что платёж был произведен аж из Эквадора и через дней 10 мне вернули деньги.

а как вернули? Помогите пожалуйста. Я тоже попала в такую ситуацию.

Разместила объявление на авито. На номер телефона пришло смс что хотят обменят мой товар на свой со ссылкой на фото erakt.net Пыталась перейти по ней. Не получилось. На следующий день обнаружила , что с карты сняли деньги. Номер карты или какие либо коды никому не сообщала. На телефон смс из мобильного банка не приходило. Хотя сняли именно через моб.банк. И детализация показала все эти смс. Телефон всегда был при мне. Как теперь доказать, что я не верблюд.

И в итоге вернули Вы свои деньги ?

Так что в итоге ? Вернули деньги банк?

Люба, у меня точно такая же ситуация. Поставил на Авито продавать магнитолу.Приходит СМС Предлагаю обмен с доплатой. Я решил зайти на Авито, но мне было предложено обновить приложение. И в этот день о счета сняли 7890р. Мобильный банк они отключили. В эт день я заблокировал карту. Написал заявление в банк и в полицию. Прошло 4 дня. Нашли место куда были перечислены деньги Йошкарала. Жду,когда поймают этих машенников.

Николай, сообщи результат. В моём случае то же самое =( Хочу знать, что меня ждёт.

АВИТО стало местом, где отслеживают операции, проводимые клиентами, затем подбирают жертву и под предлогом покупки с переводом денег на карту обносят человека. 01.06.2019 г. именно таким образом я потерял очень большую сумму со счёта и карт Сбербанка. При этом был уверен, что переводят деньги мне, в то время, как их у меня снимали. При этом дважды ко мне обращалась с уточнением служба Сбербанка 900, но они только уточняли мои данные. Если бы хоть раз сказали, что у меня снимаются деньги, этого бы не случилось. И только при третьем разговоре, видимо, опытная специалист подсказала мне это и я прервал все контакты. Но было поздно. Сняли очень большую сумму.

Я через несколько дней после того как разместила объявление на этом чертовом сайте Авито (предварительно пришла смс со ссылкой, которую я нечаянно открыла, обычно сразу удаляю такие) получила звонок от СБ Сбера дальше невероятно техничный развод , похоже, с применением НЛП. Итог — потеряла 300 тысяч рублей.

Вот также и меня сегодня обули. Сняли деньги со всех карт,которые были привязаны к мобильному банку

Самое интересное, что детализация показала СМС. Следовательно, есть вопросы к мобильному оператору, получается без вашего ведома скопирована карта телефона.Так, что если вы уверены, что это не ваши близкие постарались, к сожалению такие бывают, то идите в банк и пишите заявление о краже. Просто если вы сразу обратитесь в полицию. то первый вопрос будет — вы в банк обращались. И не важно. что вам скажут в банке. Ни что не ново под луной и вы наверняка это обнаружите, когда будете в полиции. Наверняка обнаружится, что вы не одинокая жертва мошенников. Согласитесь, если технология кражи сработала в одном случае, то её непременно повторят, а значит в полиции не очень удивятся. Наверняка уже работают по подобному делу.

У меня тоже такая же ситуация. На телефон смс, обмен с доплатой от авито с сылкой. И минус 4000 руб

Вот это да, пару дней назад скачал на телефон мобильное приложение банка — теперь вот думаю его удалять.

Не привязывай номер к карте и живи спокойно !

У меня такая же ситуация- сняли 10 т.р. через мобильный банк. На детализации телефона было видно, как с помощью СМС подбирались коды, а на мой тел ничего не поступало. Наверное, вирус постарался. Банк вернуть деньги отказался, как и обращение в полицию ничего не дало. Сказали, что все сделано с моего согласия, т.е. подтверждения с моего мобильника. Но я то этого не делала! Так что, меня обокрали, защиты нет, никому нет до этого дела!

У меня так же сняли деньги.Вам так и не удалось вернуть деньги?

Я напишу а толку не вижу у меня мошенники с карты сбербанка сняли 10000занятых мне ответили что надо обратиться в полицию я зн.аю что нервы себе вытреплю все а результата не будет.Нет в этой стране ни прав да и вообще ничего только обязанности

сегодня произошла аналогичная ситуация! меня если можно так сказать спасло только одно, на карте было всего 1000 р. но всё равно осадок неприятный! мне только одно интересно, кто-нибудь написал заявление в полицию? я конечно понимаю, что там так сработано чётко, что камар носа не подточит, но всё таки!

Я на сайт мошеннику за товар перевёл 8000 руб. Понял что мошенники минут через 10. Сразу позвонил по номеру на карте в СБ . что бы заблокировали карту куда я перевёл деньги, но банк отказал, сказали, что я добровольно перевёл деньги.

И меня так же обокрали машенники, с ВТБ карты перевели 25000 в БИН банк. В банке написала претензию, в полицию заявление. Но увы… результатов нет. ВТБ банк отказал мне в возврате денег.

У меня сняли больше, при том 3д смс не приходили, и просто смс о переводах не приходили. Позвонила в банк, заблокировала карту. С полицией созвонились, сказали прийти написать заявление. Буду ждать результата, не вернут, буду обращаться в суд

У меня аналогичная ситуация, но тут произошло еще круче, на мою карту поступили деньги и тут же списались. От кого и куда, не знаю, я словила вирус, тоже обмен с АВИТО пришел. Я позвонила в банк, заблокировала карту. Еле избавилась от вируса, я сбросила все до заводских настроек. Затем мне стали звонить на мобильный телефон, спрашивать про проступившие средства. О том, что эти самые средства вместе с моими ушли в неизвестном направлении, слушать не захотели. В итоге, на днях был наложен арест на мой счет. Сейчас бегаю в полицию и требую выписку расширенную в банке. Написав заявление в СБ СЬЕРБАНКА, получила ответ: обратиться за расширенной выпиской в свое отделение банка. Бред какой то.

Я обращалась в полицию, а дело было так: на сайте авито разместила объявление о продаже платья, в этот же день позвонила девушка и попросила номер карты, что уже готова перевести деньги, номер я продиктовала (НЕ CVC!), потом она лично сказала, что видит мой счет и сказала точную сумму на моей карте, которая привязана к телефону мобильному. В общем,запутала мне все мысли, поступали смс с поступлением средств, но сумма больше, чем стоимость платья. Она мне говорит, извините, верните мне излишек, сейчас прийдет смс, вот я и сказала ей пароль (здесь сама виновата, прекрасно знаю, никого не виню), сняли все деньги (около 65 тыс руб). Соответственно, сразу звонила в банк, просила заблокировать операцию, но ничего с этим не сделать, сама виновата. От банка только взяла информацию в какой банк перевели мои деньги и на какой счет. В этот же день обратилась в полицию, сначала по месту совершения звонка (т.е. в районе моего офиса), заполнила все бумаги, предоставила выписки из банка с номерами и ничего, стала звонить участковым и вообще по всем телефонам этого отдела полиции, спрашивать про материалы дела и как вообще продвигается все. Меня сразу предупредили, что дело глухое, ничего не получу. Передали материалы дела в полицию района банка, куда поступили деньги, стала названивать туда в этот отдел. Через неделю мне сообщили, что материалы дела отправили в другой город, по месту снятия денег со счета, куда перевели. Этот город от моего 4 часа езды. Стала звонить туда, выяснили, что снимал деньги парень (цыган), ему ещё 16 лет нет (те уголовно не наказать) по карте женщины (русской). В общем, поехала я туда в субботу, приезжаю, мне все говорят-ничего не вернете. Дело закрыто, тк несовершеннолетний, я стала просить материалы дела, стала спрашивать, составили протокол по коап в отделе с несовершеннолетними преступниками. Мне принесли пояснения к моему делу (я уже не помню правильных определений), там всё неверно, я говорю, что не мальчик звонил, а после его допроса-он сам признался с содеянном и сказал, что изменил голос. В общем, там закрутили так, что я удивилась. Со словами, что я буду дальше просить расследования и со скандалами оттуда уехала. Через неделю мне позвонил адвокат этой семьи (от цыган) и сказал, что они вернут деньги, приехала я в офис к адвокату, пришла (якобы)мама мальчика и достала деньги из кармана передо мной. Я написала заявление, что деньги вернули и уехала в Москву.

Читайте также:  Особенности СНТ, ДНП и ИЖС — что выгоднее для собственника

У меня похожая ситуация, только денег значительно больше сдёрнули. Обратился с заявлениями в Сбербанк, в полицию. Пока тишина.

Что делать, если вы стали жертвой мошенников? Как вернуть украденные с банковской карты деньги?

А. Плющев ― Мы продолжаем серию передач с Вячеславом Касимовым, директором департамента информационной безопасности Московского кредитного банка. И мы уже поговорили о том, как не стать жертвой мошенничества. Теперь поговорим, что делать, если все-таки, не дай бог, но деньги украдены. Проще говоря: как вернуть украденные мошенниками деньги с банковских карт, с банковских счетов? Куда прежде всего надо обращаться людям?

В. Касимов ― Естественно, деньги, списанные с банковского счета либо карты, естественно, первое обращение должно быть в банк, то есть просто брать и звонить в колл-центр по доступному номеру телефона, который либо на сайте, либо на обороте карточки можно посмотреть. В колл-центре проинструктируют и скажут, когда же произошло списание и в чем оно состояло, и дадут какую-то дополнительную информацию. Плюс к этому скрипты колл-центров, в общем-то, подразумевают такую ситуацию. Она не является чем-то из ряда вон выходящим. Творчество какое-то не включается.

Поэтому, скорее всего, скажут обратиться с заявлением в доп. офис, заблокируют карты, которые будут подозрительные и скомпрометированы у клиента, и порекомендуют сменить логин и пароль для того, чтобы получать доступ в интернет-банк. Соответственно, первое заявление отправляется в дополнительный офис. Если дополнительно скажут в колл-центре обратиться в полицию, такую рекомендацию оставят, то можно смело (и нужно смело) обращаться в полицию. Почему нужно? Потому что если подобных обращений не будет, то эта сфера криминального мира продолжит процветать, они будут безнаказанными.

Соответственно, дальше в зависимости от того, каким образом было совершено хищение и как были украдены деньги, там есть несколько вариантов. Вариант самый приятный для всех – это в том случае, если было какое-то мошенническое списание с карты, оно целиком и полностью регулируется правилами платежных систем, и если вины клиента нет, то…

Что я подразумеваю под виной клиента? Это ситуации, которые прописаны в правилах обслуживания, и явные запреты, которые там указаны – передача пин-кода, передача номера карты, передача пароля. То есть такие вещи, которые прям вот совсем грубые нарушения со стороны клиента. Если ничего такого не происходило, то по правилам платежных систем обратно деньги возвращаются.

В случае если хищение произошло через интернет-банк или мобильный банк, то здесь чуть сложнее, наверное. Для банков это очень неприятная ситуация, когда у клиента через интернет-банк крадут деньги. И поэтому банки на своей стороне принимают необходимые меры для того, чтобы этого не произошло. Наиболее эффективная мера – это антифрод. Например, в настоящее время я вижу, что антифроды очень успешны. То есть большая часть мошеннических транзакций останавливается силами соответствующих служб путем звонка клиенту, общения с ним на предмет это ваша транзакция была или нет.

А. Плющев ― Как в результате можно вернуть деньги, украденные мошенниками, если я помню, что я пинов своих никому не отдавал, карточек, вроде бы, тоже, нигде ничего не наследил и так далее? Каким образом мне возвратятся деньги?

В. Касимов ― Здесь, на самом деле, проводится расследование. Расследование на стороне банка в основном.

А. Плющев ― То есть я просто заявил и жду результатов расследования.

В. Касимов ― Да. По сути, это так. Дальше, если подтверждается, что никаких передач не было, то есть, по сути, клиент не давал распоряжение, то, естественно, банк в соответствии с нормами Гражданского кодекса должен деньги клиенту вернуть и дальше уже разбираться с самим случаем, когда произошло, собственно говоря, хищение – кто, как, откуда похищал. Но в любом случае эти ситуации как правило описываются в договоре банковского обслуживания и в правилах дистанционного банковского обслуживания. И в том числе описываются ситуации, когда нужно (или не нужно) возвращать деньги в зависимости от того, что происходит.

Поэтому по большому счету все, что нужно сделать клиенту – это составить заявление в банк о том, что, собственно, не совершал ту или иную расходную операцию, ничего никому не передавал. Просьба вернуть деньги. Дальше, соответственно, это рассмотрение, целиком и полностью соответствующее нормам законодательства Российской Федерации и договорным отношениям.

А. Плющев ― Если клиент совершает покупку на, условно говоря, поддельном сайте. Вроде бы, такой же, очень похожий, я не знаю, на авиакомпанию, допустим. Бывают же такие случаи. Интернет-магазины поддельные и так далее. Если вот он там совершает покупку, которая ему, естественно, не приходит, считается ли это случаем мошенничества и может ли здесь клиент рассчитывать на какой-то возврат денег?

В. Касимов ― Давайте разберем. Дело в том, что деньги же не бесследно исчезают. То есть они не растворяются в воздухе, они переводятся куда-то. В зависимости от того, насколько быстро клиент поймет, что происходит неладное, можно будет, в принципе, засчет взаимодействия, которое уже внутри банков происходит, остановить транзакцию. То есть если вдруг такое происходит, то чем раньше произойдет обращение в банк, тем большая вероятность того, что деньги окончательно не попадут в руки злоумышленников.

А почему? Потому что службы фрод-мониторинга банков умеют все-таки взаимодействовать, умеют взаимодействовать с платежными системами, умеют взаимодействовать с Банком России. И на всех этих точках можно попытаться остановить денежные средства и потом их вернуть. Если происходит это поздно, то становится тяжелее, потому что начинает сильно зависеть от того, как подтверждалась эта транзакция. Как правило, если транзакция подтверждалась через механизмы а-ля 3D Secure, когда вводится номер карты, expiration date, имя держателя, CVV и одноразовый пароль сверху там еще накидывается, то, в общем-то, это означает, что клиент сам виноват.

Но в таком случае это же откровенное мошенничество. Это ситуация, с которой полиция должна разбираться. И поэтому банк в подобных случаях обязательно скажет, что необходимо обратиться в полицию для того, чтобы мошенники были найдены.

С точки зрения полиции уже получается достаточно интересная ситуация, потому что много следов – есть поддельный интернет-сайт; есть номер счета, куда переводились денежные средства; денежные средства дальше либо где-то обналичивались, либо переводились еще куда-то дальше, и тогда еще один счет образуется. Если они обналичивались, то, например, в Москве с оборудованностью видеонаблюдением на улицах достаточно свидетельств для того, чтобы найти злодея и дальнейшие телодвижения его проследить.

Поэтому здесь, на самом деле, тоже становится очень важным, чтобы обращение происходило быстро, и та же самая полиция быстро начинала работать. Тогда возможность найти и злоумышленников, и деньги резко повышается.

А. Плющев ― Мы уже давали с вами советы по безопасности для пользователей онлайн-банков. Давайте просто очень кратко, конспективно напомним нашим слушателям, что надо предпринимать, чтобы не потерять деньги.

В. Касимов ― Давайте я про карты еще расскажу, чтобы не потерять.

А. Плющев ― Давайте.

В. Касимов ― У карты есть 3, наверное, ключевых параметра для безопасности: номер карты, CVV, который сзади указан (3 циферки), и пин-код. Соответственно, чтобы защитить их, вводим куда-то карту, набираем пин-код, ручкой обязательно прикрываем клавиатуру для того, чтобы никто не подсмотрел, в том числе и какие-то потенциально установленные миникамеры. По результатам набора ладошку прикладываем к клавиатурке для того, чтобы нельзя было снять тепловой след и по нему пин-код восстановить. Этого более чем достаточно для того, чтобы пин-код защитить. Всё. Больше ничего делать не надо.

Если говорим про номер карты и CVV, проверяем обязательно тот сайт, где мы хотим оставить этот номер карты и CVV: смотрим адресную строку; смотрим, чтобы там был сертификат; смотрим, чтобы адрес сайта был вполне себе ожидаемый (то есть если это сайт какой-то авиакомпании, то она написана правильно, без ошибок, без ноликов, без единичек) и переход был осуществлен не по какой-то ссылке неясной – или ручками вбито, или из поисковика по первой ссылочке (там, где действительно соответствующая авиакомпания, например, указана).

Дальше еще все, что остается – в принципе, больше никому не рассказывать про одноразовый пароль, который приходит в рамках 3D Secure транзакций. Даже если у вас карту взял официант и ее отфотографировал с двух сторон, и попытался совершить какую-то транзакцию без ввода одноразового пароля, тогда по правилам платежных систем денежки вам вернутся. Если попытался где-то совершить, где требуется одноразовый пароль, он ему не дойдет, потому что он приходит на ваш телефон.

Ну и, соответственно, если вспоминать чуть пораньше, тогда помним, что есть история с вирусами, есть история с социальной инженерией. Социальная инженерия – никому не верим. Совершают вам звонок – перезваниваем, проверяем, потому что всегда есть такая возможность. Банк никуда не денется. У него нет суперсрочности. Если он вам сам звонит, вы всегда можете перезвонить. Ничего страшного не произойдет.

Если говорим про вирусы, тогда это обязательно обновление операционных систем, которые есть. Не скачиваем неизвестные, непонятные, незнакомые программы из недоверенных источников. Если скачиваем программу на телефон, проверяем количество скачиваний, которые есть, насколько популярно и кто издатель. Ну и, соответственно, не занимаемся бездумным серфингом на том устройстве, где используется интернет-банк. Крайне внимательно относимся ко всем входящим сообщениям, содержащимся в них ссылкам и вложениям. Если не ожидается, выглядит странным, подозрительным – просто не открываем, не переходим по ссылке.

Этого, в принципе, должно быть достаточно для того, чтобы вероятность кражи денег резко снизилась.

А. Плющев ― Благодарю Вячеслава Касимова, директора департамента безопасности Московского кредитного банка. Спасибо!

Мошенники сняли деньги с банковской карты — можно ли вернуть

Несколько месяцев назад мне позвонил сотрудник Сбербанка и сказал, что для внутренней проверки счетов ему нужен пароль от моего «Сбербанка Онлайн» и CVC-код с обратной стороны карты. И я назвала эти данные, ведь общалась с представителем крупнейшего банка страны.

Через несколько минут все мои деньги с пластиковой карты, привязанной к номеру мобильного, утекли в неизвестном направлении. Но мне удалось вернуть все сбережения с банковской карты, и сегодня я расскажу, как это сделала. Если вы попадете в подобную ситуацию, воспользуйтесь моим методом.

Как мошенники крадут деньги с карт

Существует всего несколько способов, как мошенники снимают деньги с карт своих жертв:

  • При оплате услуг или товаров на недобросовестных сервисах, созданных злоумышленниками. Например, в интернет-магазине вы решили оплатить выбранные покупки, указываете данные с карты для списания средств. Они остаются у воров вместе со всеми деньгами.
  • Данные с карты потеряны или переданы злоумышленникам. Этот способ самый распространенный. Мошенники притворяются сотрудниками банков, полиции, сотового оператора. Любыми средствами выманивают фотографии или цифровые коды с карт жертвы.

Вариантов мошенничества довольно много. Мне попался липовый банковский работник. В других ситуациях обстоятельства могут меняться, но результат всегда одинаковый.

Как обезопасить свой счет

Следуйте простым мерам безопасности, и ваши деньги останутся в безопасности:

  • Никогда, ни при каких обстоятельствах не сообщайте сведения о карте третьим лицам (включая номер, срок действия, код на оборотной стороне и полное имя владельца).
  • Придумывайте сложные пароли и пин-коды для мобильного и онлайн-банка.
  • В случае потери карты сразу блокируйте ее звонком в банк.
  • Не покупайте товары на малоизвестных площадках или предварительно исследуйте репутацию каждого ресурса, где оставляете данные о карте.

У злоумышленников нет возможностей похитить сведения о банковской карте, кроме случаев, когда владелец добровольно сообщает их или теряет пластик.

Что делать, если деньги уже сняли

Моя история подтверждает, что можно вернуть деньги в течение нескольких недель, если оперативно предпринимать меры по возврату и защите средств. Придерживайтесь четкого плана:

  1. Незамедлительно позвоните на горячую линию банка и сообщите о мошенническом списании средств. Номера телефонов всегда указаны на самих картах, в личных кабинетах.
  2. В течение одного дня обратитесь в ближайшее отделение банка с заявлением о протесте против операции по списанию. Максимальный срок подачи заявления – следующий за мошенничеством день. Если произошедшее выпал на выходные, заявление можно подать по телефону сразу после сообщения в банк о списании.
  3. В ближайшем отделении полиции написать заявление о краже средств. Форму заявления и необходимые данные для него подскажут полицейские. С собой рекомендуется взять паспорт, саму карту, привязанный телефон. По возможности выписку или квитанцию о списании.
  4. Ждите результата.

Банк обязан проверить списание и счет, на который поступили деньги, затем вернуть их владельцу. В задачи полиции входит поиск и привлечение к ответственности злоумышленников. Таким образом, деньги не только возможно вернуть, но и восстановить справедливость. В будущем эти мошенники не смогут обмануть других доверчивых граждан.

Как быстро деньги вернут

Юридически банк обязан ответить на обращение клиента в течение 30 рабочих дней. Срок возврата средств по ошибочному или мошенническому списанию законом не регламентируется, поэтому все случаи индивидуальны.

При худшем раскладе возврат занимает 3-4 месяца. Если ситуация относительно простая и есть информация по делу от полиции, деньги вернутся в течение 4-7 дней. Если банк длительное время игнорирует заявление клиента или отказывается отменить списание без законных оснований, держателю карты придется или обращаться в суд, или забыть о потерянных средствах.

В каких случаях возврат невозможен

Существует 3 распространенных основания для отказа в отмене списания мошенниками средств:

  • Клиент добровольно сообщил секретные сведения.
  • Карта была потеряна, но держатель не оповестил об этом банк.
  • Нарушен срок подачи заявления на незаконное списание.

Мне повезло, в результате активного расследования полицией моего дела банк вернул деньги. У меня было доказательство мошенничества, и не пришлось обращаться к суду.

Если полицейские тоже не торопятся вам помочь, жалуйтесь в вышестоящие инстанции. Эффективно работают жалобы в прокуратуру. Печально, но быстрее полиция будет работать, если речь идет о крупных суммах. Небольшие списания полиция постарается «спустить на тормозах», чтобы не портить статистику отделения.

В заключение

Если вам стало известно, что мошенники списали деньги с карты или это произойдет в ближайшее время:

  • Незамедлительно обращайтесь в банк с заявлением или блокируйте карту.
  • Не бойтесь обращаться в правоохранительные органы, чтобы защитить свои интересы.
  • Если потерянная сумма крупная для вас, посоветуйтесь с юристом и доводите дело до суда.

О небольшой сумме, скорее всего, придется забыть. Интернет-мошенничество в России очень распространено. В 2013 г. страна заняла одну из лидирующих позиций по количеству незаконных списаний с банковских карт. За прошедшие период органы власти приняли ряд законов и превентивных мер по защите счетов граждан.

Ссылка на основную публикацию