Ипотечная ссуда под 6 процентов годовых в 2020 году

Ипотека под 6 процентов в 2020 году

С перезапуском демографической политики у россиян с детьми стало больше шансов на строительство жилья и улучшение жилищных условий. Речь не только о новых пособиях и материнском капитале. С 2018 года финпомощь распространяется на ипотеку, весомую часть которой государство готово просубсидировать. Главное требование — в семье должно быть больше одного ребенка.

Ипотека 6% при рождении второго или третьего ребенка

В первой своей версии программа начала действовать в 2018 году. По ее условиям семья, где появился 2 или 3 ребенок, могла претендовать на пониженную ставку по ипотечному кредиту — 6%. Разницу с рыночным процентом субсидировало государство, но только на ограниченный срок:

• 3 года — если семья пополнилась вторым ребенком;
• 5 лет — если в семье родился третий ребенок;
• 8 лет — если родились второй и третий ребенок.

По окончании льготного периода семья начинала платить по схеме: ключевая ставка ЦБ в момент оформления кредита+2%. Например, если на дату заключения договора ставка составляла 7,25%, то процент по ипотеке устанавливался на уровне 9,25% через 3, 5 или 8 лет (в зависимости от кол-ва детей).

Новые условия семейной ипотеки

Из-за ограничений по льготному периоду спрос на ипотеку был минимальный. За год реализации ею воспользовалось 9 422 семьи — а это менее 1% от всех выданных кредитов на жилье. Чтобы оживить интерес к программе, в 2018 году по поручению президента были изменены условия господдержки ипотеки. Их суть:

• Первое и главное — теперь льготный процент будет действовать на протяжении всего срока ипотеки;
• Кредит, взятый ранее, можно рефинансировать в рамках программы. Если ипотеку оформили до 2018 года, то есть шанс перекредитоваться под 6%;
• Поддержку смогут получать семьи с 3 и более детьми. Раньше финпомощь не выделялась, если рождался 4 ребенок;
• Жители дальневосточных регионов могут взять в ипотеку под 5% «вторичку», т.е. приобрести жилье у физического лица.

Срок действия программы — с 01.01.2018 по 01.03.2023. Таким образом, семьи, где дети родились во второе полугодие 2022 года, тоже успеют оформить ипотеку под льготный процент.

Почему появилась данная программа?

Первая и главная мотивация для запуска программы — низкая рождаемость. В России уже несколько лет рождается недостаточно детей, чтобы обеспечить прирост населения. А в ушедшем 2018 году был зафиксирован рекорд — на свет появилось на 5,7% меньше детей, чем за аналогичный период в 2017-м. Чтобы простимулировать рождаемость, В.Путин инициировал полную «перезагрузку» демографической политики, в рамках которой и появилась льготная ипотека.

Для запуска программы была и другая, более приземленная причина. С началом кризиса в 2014-2015 гг. спрос на первичном рынке жилья серьезно упал. Потому было решено распространить льготу только на покупку новостроек — так правительство поддержало застройщиков и строительную сферу в целом.

Какие банки дают ипотеку под 6 процентов?

В рамках программы заемные средства будут выдаваться не напрямую семьям, а их обслуживающим банкам — по принципу компенсации. Это значит, что государство выплатит финучреждениям разницу между ключевой ставкой Центробанка, увеличенной на два процентных пункта, и льготной процентной ставкой 6% за период действия ипотеки молодым семьям.

Заявки на субсидирование банки подали еще в 2018 году. В итоге право льготно кредитовать россиян получило «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (АИЖК) и 46 кредитных организаций, в том числе 21 региональная. Условия ипотеки в банках-участниках схожи, но возможные различия касаются процента, срока и одобренной к выдаче суммы. Некоторые из предложений рассмотрим в таблице ниже.

Банки, дающие ипотеку под 6 процентов

от 12 до 360 месяцев

от 300 тыс. до 12 млн. рублей

от 12 до 300 месяцев

от 500 тыс. до 12 млн. рублей

от 12 до 360 месяцев

от 500 тыс. до 12 млн. рублей

от 36 до 300 месяцев

от 300 тыс. до 12 млн. рублей

от 36 до 300 месяцев

от 300 тыс. до 12 млн. рублей

от 12 до 360 месяцев

от 100 тыс. до 12 млн. рублей

от 36 до 360 месяцев

от 100 тыс. до 12 млн. рублей

Как видно из таблицы, в 2020 году россиянам не просто предлагают льготную ипотеку, но и снижают ставку с заявленных 6% до 4,70-5%. Это соответствует условиям программы. Так, правительство разрешает банкам определять ставку самостоятельно, если она не превышает 6% годовых. После обновления программы этим воспользовались крупные кредитные организации, чтобы привлечь клиентов. Со своей стороны, заемщикам падение ставки тоже выгодно: например, от снижения с 6 до 5% платеж по ипотеке сокращается на 8% ежемесячно. С учетом многолетних выплат это сулит большую экономию.

Какие 2 условия ипотеки под 6% отсекают большинство заемщиков?

Первое и главное ограничение — на господдержку в рамках программы не могут рассчитывать семьи с одним ребенком. Это автоматически исключает из рядов возможных заемщиков 83% россиян: сюда входят 34% пар, где родился только первенец, и 48% семей без отпрысков вообще. Многодетных в России — всего 3% семей, оставшиеся 15% воспитывают двух чад. Однако у ситуации есть и обратная сторона: если в срок с 01.01.2018 по 31.12.2022 семьи с первенцем родят второго ребенка, они начнут подходить по условиям льготной ипотеки. Получается, что круг ее участников может потенциально вырасти на 34%. Весьма вероятно и расширение бездетных семей: в срок действия программы молодые пары могут успеть родить и двух детей.

Второе ограничение — льготная ипотека оформляется только на «первичку», т.е. договор должен быть заключен с юридическим лицом. Такое условие эксперты называют причиной, по которой россияне не идут за льготной ипотекой массово. Строительство жилья и последующее его обустройство — это всегда более существенное вложение денег, чем покупка квартиры в ипотеку на вторичном рынке. Привлекательности программе не добавляют и колебания цен на новостройки.

Условия получения ипотеки 6 процентов для семей с детьми в 2020 году

Программа будет действовать пять лет. По прогнозам Минфина, в этот срок льготной ипотекой смогут воспользоваться полмиллиона семей, в которых:

• Второй и/или последующий ребенок родился в срок с 01.01.2018 по 31.12.2022;
• Гражданство родителя и детей — российское;
• Заемщиком обязательно выступает родитель, а созаемщиками — любое другое лицо (не обязательно родственник);
• Приобретаемое жилье должно находится на территории РФ;
• Размер кредита не превышает 12 млн. рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области;
• Для остальных регионов размер кредита — не более 6 млн. рублей;
• По ипотеке устанавливается аннуитетная схема расчета платежей;
• Первоначальный взнос — от 20% от стоимости жилплощади;
• Недвижимость и жизнь заемщика должны быть застрахованы.

Остальные требования зависят от банка, где семья оформит ипотеку. В частности, это возраст, уровень доходов, трудовой стаж, число созаемщиков.

Какой пакет документов необходимо предоставить?

Как условия по ипотеке, окончательный перечень документов утверждает банк. Но обычно минимальный пакет таков:

• Паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
• Паспорт супруга(и) заемщика/титульного созаемщика;
• Действующий договор о регистрации брака (при наличии);
• Свидетельства о рождении всех детей заемщика;
• Документы об уровне дохода и трудоустройстве;
• Документы по недвижимости (могут быть предоставлены в течение 90 дней с даты одобрения кредита);
• Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса.

Пакет бумаг увеличится, если ипотека залоговая (по крупным кредитам заявители закладывают другой объект недвижимости).

Схема получения льготной ипотеки

Участие в программе мало чем отличается от оформления обычного кредита. Так, семьям нужно проделать несколько шагов:

1. На этапе ожидания ребенка или после его рождения выбрать банк;
2. Узнать о пакете документов, который требуют в этом банке. Но обязательно в него войдут свидетельства о рождении всех детей в семье;
3. Составить заявку на выдачу целевого кредита и вместе с документами представить в банк на рассмотрение;
4. Подписать договор и начать ежемесячные выплаты по ипотеке.

–>

Важный нюанс! В договоре указывается не льготная, а рыночная ставка. При этом текст дополняется порядком погашения ипотеки: сколько платит сам заемщик, а сколько — государство.

Попадает ли «вторичка» под действие программы?

Как и в период 2015-2017 гг., льготная ипотека работает только для недвижимости трех типов:

• Жилье на этапе долевого строительства (через договор ДДУ);
• Уже возведенные дом с участком или квартира (покупаются у застройщика);
• Жилплощадь, приобретаемая у юрлица (кроме инвестиционных фондов).

Эти условия являются общими для большинства регионов РФ. Исключение — Дальний Восток, где в любом из 11 регионов семья может взять ипотечный кредит на вторичное жилье в сельской местности.

Какая ставка будет после льготного периода?

До обновления программы льготный процент действовал по ипотеке несколько лет: 3 года для второго ребенка, 5 лет для третьего и 8 лет — при рождении второго и третьего ребенка. Ставка после истечения этого срока считалась по формуле:

Ключевая ставка ЦБ на момент оформления ипотеки +2%.

Теперь же, с учетом поправок, льготный процент будет действовать весь срок ипотеки, поэтому семьи с детьми перестают зависеть от Банка России и колебаний ставки рефинансирования.

Имеет ли право банк отказать в ипотеке под 6 процентов?

Да, имеет. Именно банк выдает заемные средства семье, а государство лишь компенсирует ему разницу в ставке между рыночным и льготным процентом. Соответственно, и риск невыплаты ложится на кредитную организацию. Правительство же, со своей стороны, гарантирует возможность льготной ипотеки, но в своем постановлении не обязывает банки кредитовать всех обратившихся.

Отказать заявителям могут по любому запросу — в оформлении новой ипотеки или рефинансировании уже взятой. При этом финучреждения не называют причины, по которым отклоняют заявки. Из наиболее вероятных — плохая кредитная история, недостаточный доход, загруженность кредитами.

По какой причине часто отказывают?

Первый блок причин касается требований, которым не соответствует недвижимость. Например, часто ее застройщик оказывается не аккредитован или жилье априори не подходит по условиям программы (находится в собственности ИП или инвестиционного фонда, не подходит по стоимости и проч).

Второй блок причин — требования, которым не соответствует заемщик. Обычно это низкий или неофициальный доход, пробелы в стаже.

Что делать, если вам отказали?

Семейная ипотека — это не единственный вариант госпомощи. Имеет смысл проверить, не подходит ли ваша семья под условия других программ:

• Материнский капитал. Для женщин, родивших (усыновивших) второго и последующих детей, а также для мужчин — единственных опекунов, которые усыновили второго и последующих детей;
• Молодая семья. Для пар в возрасте до 35 лет, состоящих в браке и официально заявивших, что нуждаются в улучшении жилищных условий.

Подробнее имеет смысл остановиться на материнском капитале, поскольку заявители на льготную ипотеку получают его в любом случае. В 2019 году размер материнского капитала составляет 453 тыс. 26 рублей. Эти средства родители (опекуны) могут использовать в качестве первоначального взноса или для досрочного погашения ипотеки, если ставку в 6% банки устанавливать отказываются.

Отказать по заявке могут и тем семьям, которые хотят рефинансировать ипотеку. В этом случае перекредитоваться можно по обычной программе. Конечно, процент будет выше льготного, но условия ипотеки наверняка улучшаться: банк уменьшит минимальный платеж или сократит срок выплат. К середине 2019 года ставки по рефинансированию ипотеки начинаются от 9,25% годовых.

Популярные вопросы по льготной ипотеке под 6%

Какая недвижимость не попадает под программу?

Если говорить о типе недвижимости, то льготную ипотеку нельзя взять на покупку земельного участка. Для участков с домом госпрограмма действует.

Можно ли получить ипотеку в 6%, если ипотека была взята до 01.01.2018 года?

По условия постановления — да, такая возможность однозначное есть. Другое дело, что банки не обязаны рефинансировать старые ипотеки. Снижение процента невыгодно, а бюджетные средства на поддержку семей с детьми ограничены. Поэтому большинство банков выбирает кредитовать новых клиентов, начиная с 2018 года.

Могу ли я воспользоваться программой, если я уже рефинансировал ипотеку?

Зависит от банка. Учитывая, что и впервые рефинансировать кредит возьмется не каждая организация, сделать это повторно на льготных условиях — сложная задача. Имеет смысл обращаться в каждую организацию индивидуально и уточнять.

Могу ли я воспользоваться рефинансированием под 6%, если я уже снижал процентную ставку по заявлению в банке с 12,5% до 11%?

Ответ аналогичен предыдущим. Формально, с опорой на постановление правительства, перекредитоваться повторно можно. Важно найти банк, который на это согласится.

Хватит ли на всех субсидий?

Программа реализуется на средства федерального бюджета. Денег на льготную ипотеку для российских семей должно хватить: все траты из казны просчитываются заранее, с учетом закладываемых возможностей и рисков. Так, основные поступления в пользу программы — это налоги, доходы от продажи углеводородов, резервные фонды. Часть расходов покроет повышение пенсионного возраста и его экономический эффект, еще больше — повышенный НДС.

Всего на льготную ипотеку правительство выделяет 600 млрд. рублей. Эта сумма невелика в сравнении с предыдущим этапом программы, когда в 2015-2017 гг. на субсидирование был направлен 1 трлн. рублей. Сейчас бюджет уменьшился в полтора раза, а срок увеличился с двух лет до пяти. Отчасти ужатие программы компенсирует материнский капитал: его средства можно отдельно потратить на недвижимость или суммировать с льготной ипотекой (об этом — ниже).

Когда начинает действовать программа?

С момента подписания кредитного договора. Государство начнет субсидировать ипотеку, а заемщик — постепенно, из месяца в месяц вносить свою часть ипотеки.

Можно ли в качестве досрочного погашения использовать материнский капитал?

Да, однозначно. Например, семья может взять ипотеку под 6%, а уже после направить средства материнского капитала на досрочное погашение долга.

Можно ли использовать материнский капитал как первоначальный взнос?

Условиями программы это не возбраняется. Но на практике банки могут отказать по заявке, поскольку сертификат на материнский капитал — это слабое подтверждение платежеспособности клиента. Нужно уточнять в конкретной организации.

У меня первоначальный взнос был 10%, я могу воспользоваться программой рефинансирования под 6%?

Да, это возможно. Когда речь идет о рефинансировании, финучреждение смотрит на оставшуюся задолженность по ипотеке. Так, если сумма первоначального взноса и всех внесенных платежей превышает 20%, то на участие в программе автоматически дается зеленый свет.

Могу ли я получить ипотеку в 6% если я воспользовался реструктуризацией в Сбербанке?

В отличие от рефинансирования, реструктуризация — это изменение условий ипотеки в связи тяжелыми обстоятельствами в жизни заемщика. Факт реструктуризации отражается в кредитной истории, поэтому в льготной ипотеке такому заявителю почти наверняка откажут. В том числе, и в Сбербанке. Однако заказать выписку из БКИ имеет смысл: возможно, реструктуризация не сказалась на финансовом досье пагубно.

Можно ли ипотеку 6% погашать досрочно?

Да, во всех банках-участниках программы отсутствует мораторий на досрочное погашение. При этом размер досрочных платежей не ограничен.

Какими постановлениями регулируется данная программа?

• Постановление Правительства Российской Федерации № 1711 от 30.12.2017;
• Постановление Правительства Российской Федерации № 857 от 21.07.2018.

Семейной ипотекой под 6% могут воспользоваться только молодые семьи?

Здесь возможна путаница с другой госпрограммой — «Молодая семья». Ее участникам действительно не должно быть больше 35 лет, чтобы претендовать на льготное жилье. В отношении семейной ипотеки ограничений на уровне постановления нет. Но свои требования к возрасту заемщиков есть у всех банков:

• Минимальный порог — от 18, 20 лет или 21 года;
• Максимальный порог — до 65, 70 или 75 лет.

Условия в конкретной кредитной организации стоит уточнять в ее офисах, call-центре или через интернет.

Какой срок рассмотрения заявки?

Зависит от финучреждения. Обычно итоговое решение обещают озвучить через 2-3 дня. В случае более консервативных банков срок рассмотрения заявки продлевают до 5-7 или даже 10 суток.

Выгодна ли ставка 9,75% по истечении льготного срока?

Нефикисировнная ставка — главная причина, по которой программа до обновления не пользовалась спросом. Взяв ипотеку на старых условиях, заемщики оказывались зависимыми от Центробанка и ключевой ставки. А каким будет средний процент по ипотекам после льготного периода, предсказать нельзя.

Например, на середину 2019 года ставка в 9,75% вполне выгодна. Однако через год она может оказаться существенно выше того, что банки будут предлагать на рыночных условиях. Тогда у заемщика остается один выход — рефинансировать кредит, продлив действие льготы до конца платежей. Без этого ранее взятая ипотека может обернуться большой, неоправданной переплатой.

Как рефинансировать ипотеку под 6 процентов для семей с двумя детьми в 2020 году?

Программа поддержки семей, в которых родился второй, третий и последующий ребенок, стартовала в 2017 году – Постановление Правительства о рефинансировании ипотеки под 6 процентов вышло 30 декабря 2017 года и предусматривало предоставление субсидий банкам, которые согласятся рефинансировать действующие ипотечные кредиты заемщикам, в семьях которых с 2018 по 2022 годы родится второй и последующие дети.

Изначально предполагалось, что льготный процент будет действовать в течение ограниченного периода времени. Однако, в 2019 году этот пункт претерпел изменения и в 2020 году льгота будет предоставляться на новых условиях.

В нашей статье расскажем, как получить ипотеку на льготных условиях и какие нововведения коснутся заемщиков в 2020 году.

Что такое ипотека под 6 процентов годовых

Это государственная программа, направленная на поддержку семей с детьми (а заодно и на поддержку первичного сектора недвижимости). Суть ее заключается в том, что семья, в которой родился второй, третий (четвертый и т.д.) ребенок, может рефинансировать свой ипотечный займ, снизив по нему процентную ставку до 6% в год (при соблюдении ряда условий).

Документы подаются в тот банк, который выдал ипотечный кредит. Чтобы банк не отказал, необходимо, чтобы был выполнен одновременно ряд условий:

ипотечный займ должен быть выдан не ранее 1 января 2018 года (для жителей Дальнего Востока – не ранее 1 января 2019 года) и не позднее 31 декабря 2022 года (если второй и последующие дети родились в период с 1 июля 2022 г. по 31 декабря 2022 г., то допускается оформить ипотеку по 1 марта 2023 г. включительно);

на кредитные средства приобретено жилье (квартира или дом с участком) у юридического лица, то есть, на первичном рынке;

основанием приобретения жилья выступает договор купли-продажи или долевого участия;

сумма первоначального взноса составила не меньше 20%;

у заемщика есть гражданство РФ;

сумма кредита – до 6 миллионов рублей по всей России и до 12 миллионов рублей в Москве, Санкт-Петербурге и их областях;

заемщик обязан заключить договор личного страхования и застраховать приобретенную в кредит недвижимость.

Если кредит был выдан с целью рефинансирования ипотеки, то его можно рефинансировать под 6% независимо от даты, когда он был получен заемщиком.

Для Дальнего Востока действуют немного другие правила:

можно купить жилье не только у юридического, но и у физического лица, если оно относится к категории жилых и расположено в сельской местности;

второй или последующий ребенок должен быть рожден с 1 января 2019 по 31 декабря 2022 года;

ставка составляет не 6%, а 5% годовых.

Ипотека под 6 процентов в 2020 году может быть оформлена как матерью, так и отцом второго или последующего ребенка.

Если вы обращаетесь за рефинансированием ранее рефинансированного ипотечного займа, то речь должна идти о размерах займа, не превышающего 80% от изначальной стоимости недвижимости. То есть, если вы изначально взяли 1 миллион рублей и не заплатили первоначальный взнос, но через несколько лет рефинансировали его, взяв в другом банке уже 800 000 тысяч рублей (или меньше – но не больше), то вы попадаете под условия Программы.

Новые условия льготной ипотеки для семей с двумя детьми

Изменились сроки действия льготных 6%

Главным нововведением, которое порадовало заемщиков, стало то, что теперь снижение процентной ставки действует в течение всего периода действия пользования ипотечным кредитом, а не в течение определённого времени после рождения ребенка, давшего право на участие в программе (как это было ранее).

К участию в программе допускаются не только первичные кредиты

Теперь можно подать заявку на рефинансирование даже той ипотеки, по которой уже менялись условия – то есть, проводилось рефинансирование. Но при этом должна оставаться неизменной цель кредита – на приобретение жилья у юридического лица.

Можно оформить, даже если кредит был взят на вторичное жилье

Но это правило распространяется только на регион Дальнего Востока.

Размер ставки снижен до 5%

Опять же – для Дальнего Востока. Для других регионов снижение ставки ниже 6% пока не планируется.

Вырос максимальный размер кредита

Изначально он составлял 3 миллиона рублей для всей России и 8 миллионов для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей. Теперь же цифры выросли до 6 и 12 миллионов соответственно.

Как взять льготный ипотечный кредит

Программа субсидирования предусматривает возмещение недополученных средств кредитными организациями – то есть, они снижают ставку, а затем обращаются в Министерство финансов для получения разницы из государственного бюджета. Поэтому обращаться за льготным ипотечным кредитом нужно в тот банк, в котором у вас оформлена ипотека.

Однако, стоит понимать, что именно банк принимает решение относительно того, будет ли он рефинансировать ипотеку конкретного заемщика или нет – даже если тот полностью подходит под требования программы. Чтобы увеличить шансы на успех, необходимо собрать как можно более полный пакет документов:

паспорт заемщика и созаемщика,

свидетельства о рождении всех детей,

справку с места работы о размерах доходов.

Эти документы прикладываются к заявлению на рефинансирование.

Можно ли использовать материнский капитал

Согласно последней версии Постановления, актуальной на настоящий момент (с изменениями от апреля 2019 года), ипотека может быть оформлена с материнским капиталом. Согласно п.10, подпункту «в», заемщик должен внести не менее 20% от стоимости недвижимости из собственного кармана либо из средств федерального бюджета, к которым относится и материнский капитал.

Как рефинансировать ипотеку под 6 процентов которую взял до начала программы

Многих заемщиков огорчает тот факт, что семейная ипотека под 6% доступна только тем семьям, которые оформили кредит не ранее 1 января 2018 года (а на Дальнем Востоке – 1 января 2019 года). Как обойти этот пункт?

В Постановлении есть один интересный момент – п.1 подпункт «а». В его третьем абзаце сказано, что к участию в программе допускаются не только те заемщики, которые оформили ипотеку с 2018 по 2022 год, но и те, кто взял кредит на погашение ранее оформленного ипотечного кредита – и тогда дата его выдачи становится совершенно не важна. Главное – чтобы цель кредита оставалась неизменной.

Либо, чтобы сделать свою ипотеку «пригодной» для участия в программе, необходимо заключить по ней дополнительное соглашение в период с 1 августа 2018 по 30 декабря 2022 года.

Какие банки дают ипотечный кредит под 6 процентов

К участию в программе допускаются не все банки. Их актуальный перечень утверждает Министерство финансов РФ.

Какие банки дают ипотеку под 6% в 2020 году? Министр А.Г. Силуанов утвердил перечень из 47 кредитных организаций.

При этом у каждого банка свой лимит, которым он может воспользоваться (государство выделит ему средства на субсидирование именно в таком размере, и не больше). Всего на 47 банков приходится сумма в 600 миллионов рублей.

По убыванию доступного для них лимита банка расположены в следующем порядке:

№ п/п	Наименование организации	Лимит средств, направляемых на выдачу (приобретение) кредитов (займов), млн. руб.
1	Публичное акционерное общество “Сбербанк России”	171205
2	Банк ВТБ (публичное акционерное общество)	106726
3	Акционерный коммерческий банк “Абсолют Банк” (публичное акционерное общество)	46586
4	Акционерный коммерческий банк “РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ” (публичное акционерное общество)	22840
5	Газпромбанк (Акционерное общество)	22006
6	Акционерное общество “Российский Сельскохозяйственный банк”	20145
7	Публичное акционерное общество “Промсвязьбанк”	14835
8	Публичное акционерное общество Банк “Финансовая Корпорация Открытие”	14578
9	МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК (публичное акционерное общество)	13261
10	Акционерное общество “Райффайзенбанк”	12807
11	Публичное акционерное общество Банк “Возрождение”	12135
12	Акционерное общество “Акционерный Банк “РОССИЯ”	9285
13	Публичное акционерное общество “Совкомбанк”	8538
14	Акционерное общество “Коммерческий банк ДельтаКредит”	8062
15	Публичное акционерное общество “ТРАНСКАПИТАЛБАНК”	7628
16	Акционерный коммерческий банк “АК БАРС” (публичное акционерное общество)	6980
17	Акционерный коммерческий банк “ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК” (публичное акционерное общество)	5136
18	Публичное акционерное общество “Западно-Сибирский коммерческий банк”	4937
19	Публичное акционерное общество “БАНК УРАЛСИБ”	4717
20	Публичное акционерное общество коммерческий банк “Центр-инвест”	4669
21	Акционерное общество “ЮниКредит Банк”	4269
22	Акционерное общество “КОШЕЛЕВ-БАНК”	3202
23	АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК “МЕТАЛЛУРГИЧЕСКИЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БАНК” (ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО)	3202
24	Акционерное общество Банк конверсии “Снежинский”	3202
25	Коммерческий банк “Кубань Кредит” общество с ограниченной ответственностью	3202
26	Прио-Внешторгбанк (публичное акционерное общество)	3202
27	РОССИЙСКИЙ НАЦИОНАЛЬНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК (публичное акционерное общество)	3202
28	Акционерное общество Банк “Северный морской путь”	3202
29	АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК “АКТИВ БАНК” (ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО)	3202
30	АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО “БАНК СОЦИАЛЬНОГО РАЗВИТИЯ ТАТАРСТАНА “ТАТСОЦБАНК”	3202
31	Акционерный коммерческий банк “РосЕвроБанк” (акционерное общество)	3148
32	Оренбургский ипотечный коммерческий банк “Русь” (Общество с ограниченной ответственностью)	3148
33	Банк ЗЕНИТ (публичное акционерное общество)	3148
34	Общество с ограниченной ответственностью Банк “Аверс”	3148
35	Публичное акционерное общество “Курский промышленный банк”	3148
36	ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО “БАНК “САНКТ-ПЕТЕРБУРГ”	3148
37	ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО “НОВЫЙ ИНВЕСТИЦИОННО-КОММЕРЧЕСКИЙ ОРЕНБУРГСКИЙ БАНК РАЗВИТИЯ ПРОМЫШЛЕННОСТИ”	3095
38	Публичное акционерное общество “Дальневосточный банк”	3095
39	Акционерное общество “Сургутнефтегазбанк”	3095
40	Публичное акционерное общество коммерческий банк “Уральский финансовый дом”	3095
41	Публичное акционерное общество “СЕВЕРГАЗБАНК”	3095
42	Публичное Акционерное Общество “БИНБАНК”	3095
43	Публичное акционерное общество “Московский Индустриальный банк”	3095
44	Акционерный коммерческий банк “Энергобанк” (публичное акционерное общество)	2988
45	Публичное акционерное общество Банк “Кузнецкий”	2988
46	Акционерное общество “Всероссийский банк развития регионов”	2988
47	Акционерное общество “Агентство ипотечного жилищного кредитования”	320
ИТОГО:	600000

Таким образом, в первую очередь на участие в программе могут рассчитывать получатели ипотеки в Сбербанке, ВТБ и других крупных банках.

Калькулятор семейной ипотеки

Одно из нововведений, которые будут действовать в 2020 году, является то, что теперь льготная ипотека стала бессрочной – 6% годовых будут действовать в течение всего срока кредитования. Теперь стало гораздо проще рассчитать свою итоговую выгоду при переходе с текущей ставки на льготную.

Новые условия льготной ипотеки для семей с детьми под 6%

Льготную ставку 6% для семейной ипотеки продлили на весь срок кредита. Теперь семья с двумя или тремя детьми может снизить ипотечные платежи не на три или пять лет, а на десять и даже пятнадцать. Если в семье есть ребенок с инвалидностью, он может быть единственным, а господдержку все равно дадут. Для Дальнего Востока ставку снизили до 5% и разрешили покупать вторичное жилье.

Семьи с ипотекой и детьми смогут сэкономить сотни тысяч рублей. Вот полный разбор изменений в программе господдержки.

Новые условия семейной ипотеки

Вот главное, что нужно знать семьям с детьми:

1. Право на господдержку появляется, если в семье с 2018 до 2022 года родился хотя бы второй ребенок.
2. Если у ребенка инвалидность, он может быть единственным в семье. Он может родиться и раньше 2018 года.
3. Ставка на весь срок ипотеки — 6%. Количество детей не влияет на период льготы. Ставку снизят хоть на 10 или 15 лет.
4. Господдержку дают только при покупке жилья на первичном рынке.
5. Договор на покупку жилья должен быть заключен с 2018 года.
6. Можно рефинансировать старые кредиты, даже несколько раз. Тогда важна дата рефинансирования, а не покупки.
7. Для жителей Дальнего Востока особые условия: при рождении хотя бы второго ребенка с 2019 года — льготная ставка 5%. Можно покупать вторичное жилье, но только в селе.
8. Маткапитал входит в максимальную сумму кредита. Раньше его не включали.
9. Первоначальный взнос — 20%, как и раньше. Он может полностью состоять из материнского капитала.

Что такое семейная ипотека?

Семейной ипотекой называют программу господдержки семей с детьми, по которой ставку по ипотеке можно снизить до 6%. Эта программа работает с 2018 года и только для семей, в который второй или последующий ребенок родился с 1 января 2018 года.

Раньше ставку по этой программе снижали только при покупке первичного жилья. Еще можно было рефинансировать старую ипотеку. Банк снижал ставку до 6%, брал с семьи меньше денег, а государство возмещало ему недополученные доходы.

Эта программа уже менялась: увеличивали максимальную сумму кредита и условия льгот. И вот второе изменение правил господдержки: это одно из поручений президента, за исполнением которых мы следим.

Полный список условий семейной ипотеки нужно искать в постановлении правительства № 1711 от 30.12.17, но в действующей редакции. В программе несколько изменений, последняя редакция вступила в силу 14 ноября 2019 года. В ней появилось условие о льготной ставке для семей с детьми-инвалидами. Теперь господдержка доступна даже семьям с одним ребенком, если у него проблемы со здоровьем.

Почему пришлось менять условия программы?

Льготную ставку давали не на весь срок кредита, а только на несколько лет. Например, если в семье в 2018 году родился второй ребенок, можно было взять ипотеку и платить банку 6% в течение трех лет. При рождении третьего ребенка льготу давали на пять лет. Многодетная семья могла взять ипотеку под 6% на восемь лет, но это максимум. А потом ставка поднималась и до конца кредита приходилось платить больше: ключевую ставку ЦБ + 2%.

И хотя 6% — это ниже стоимости ипотеки без господдержки, но семьи все равно не очень активно пользовались программой. Через три года ставка бы выросла, а зависимость от ЦБ делала ее непредсказуемой. Президент предложил продлить льготную ставку до конца ипотеки. Заодно улучшили условия для Дальнего Востока. Поправки в правила господдержки заработают с 13 апреля, но задним числом.

Теперь это работает так.

Кто может взять льготную ипотеку

Ипотека под 5 или 6% положена не всем семьям с детьми, а только если родился как минимум второй ребенок. Третий, четвертый, пятый — господдержка тоже будет. Если ребенок один и он здоров, льгота не положена. Исключение только для семей с детьми-инвалидами. Они могут взять ипотеку по льготной ставке, даже если ребенок единственный. Еще одно требование — родитель, который берет ипотеку, должен быть гражданином РФ. Дети тоже.

Право на господдержку ипотеки

Когда родился второй или последующий ребенок	Где живет семья и где покупают квартиру	Ставка на весь срок кредита
С 01.01.2018 до 31.12.2022	Любой регион России	6%
С 01.01.2019 до 31.12.2022	Дальневосточный федеральный округ	5%

Чтобы иметь право на льготную ипотеку под 6%:

1. Квартира должна находиться в любом регионе России.
2. Второй или последующий ребенок должен родиться с 01.01.2018 до 31.12.2022.

Чтобы иметь право на льготную ипотеку под 5%:

1. Квартира должна быть в любом регионе Дальневосточного федерального округа.
2. Второй или последующий ребенок должен родиться с 01.01.2019 до 31.12.2022.

Если второй ребенок родился до 2018 года и оба здоровы, в программе участвовать нельзя. Но если до 2022 года родится еще один, можно взять льготную ипотеку или рефинансировать ту, что уже есть.

Для детей-инвалидов другие требования к возрасту. Такой ребенок мог родиться и раньше 2018 года. Главное, чтобы он родился до конца 2022 года, а инвалидность ему могут присвоить и позднее.

Заемщиком может быть любой родитель, созаемщиком — кто угодно

Тут ничего не изменилось, но стоит напомнить: льготная ставка положена матери или отцу. То есть заемщиком может быть кто угодно из них, но требование к гражданству — обязательное.

Еще важно, чтобы заемщик был родителем того ребенка, с рождением которого появилось право на господдержку.

Созаемщиком по ипотеке может быть не родитель детей. Например, муж их матери. При этом он тоже должен иметь гражданство, а вот быть отцом ни одному из детей ему необязательно. Или он может быть не записан в свидетельстве о рождении, хотя биологически — отец. Но тогда такой мужчина — именно созаемщик, а не заемщик. У него может вообще не быть детей, но женщину это не лишит права на льготную ставку. В созаемщики можно взять даже бабушек и дедушек, если это упростит одобрение заявки. Для семей с детьми-инвалидами такое же условие. Кредит под 6% может взять и мать, и отец ребенка.

Какое жилье можно купить по программе господдержки

Льготную ипотеку во всех регионах дают только на первичное жилье, как и раньше. Но появились особые условия для Дальнего Востока.

Общие условия для всех регионов. Ставку снизят только на такое жилье:

1. Новостройка по ДДУ. То есть дом еще не сдан.
2. Готовая квартира или дом с участком по договору купли-продажи.
3. Продавец — юрлицо, кроме инвестиционных фондов.

Если квартира на вторичном рынке, то есть раньше принадлежала физлицу, то даже при рождении второго или третьего ребенка ставку не снизят. Для детей-инвалидов исключений нет.

Особые условия для Дальнего Востока. На территории ДФО с господдержкой можно купить не только новостройку или первичное жилье, но и недвижимость на вторичном рынке. Главное, чтобы она находилась в сельском поселении. То есть семья с детьми может взять ипотеку под 5% в селе любого из 11 регионов на Дальнем Востоке. Этот дом им может продать прежний хозяин, даже физлицо. В Подмосковье, под Брянском или в Черноземье купить готовый дом у физлица по этой программе нельзя.

Когда должен быть заключен договор на покупку жилья

Общие условия не изменились. Для всех регионов России договор долевого участия или купли-продажи, под который дают ипотеку, должен быть заключен с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года.

Чтобы получить господдержку на особых условиях для Дальнего Востока, договор нужно оформить с 1 января 2019 года до 31 декабря 2022 года. Это повлияет на сниженную ставку и покупку дома на вторичном рынке. Но можно получить господдержку под более ранние договоры на тех же условиях, что и во всех регионах: под 6% и на первичное жилье.

Если ребенок родился с 1 июля 2022 года до 31 декабря 2022 года, квартиру можно купить до 1 марта 2023 года. Для даты рождения ребенка при этом период не продлевается, только для покупки квартиры.

Если в семье есть ребенок-инвалид и он получил инвалидность после 2022 года, договор можно заключить до конца 2027 года.

Льготная ставка — на весь срок кредита

Главное изменение в программе — срок действия льготной ставки больше не ограничен тремя или пятью годами в зависимости от того, какой по счету ребенок. Семья с детьми будет платить банку 5 или 6% до конца ипотеки.

Например, в семье из Брянска в 2019 году родился второй ребенок. Появилось право на материнский капитал. Семья потратила его на первый взнос по ипотеке и взяла двухкомнатную квартиру за 2 млн рублей. Кредит — 1,5 млн на 15 лет. Обычная ставка для надежных заемщиков — 10,5%. Ежемесячный платеж составил бы 16 700 рублей.

По ипотеке с господдержкой семья будет платить банку 6% все 15 лет. То есть ежемесячный платеж составит 12 600 рублей. В год благодаря господдержке семья будет экономить почти 50 тысяч, а за 15 лет сэкономит 738 тысяч рублей. А раньше за три года сэкономила бы только 150 тысяч.

Ипотека под 6 процентов в 2020 году: кому положена новая льгота и как ее получить?

Ипотека 6 процентов в 2020 году условия имеет очень хорошие, так как это наименьшая процентная ставка, на которую только может рассчитывать заемщик. Рассмотрим, какие еще условия имеет эта программа.

Виды ипотеки под 6%

Постановление правительства гласит, что с 2018 года определенные лица могут приобрести недвижимость в кредит под низкий процент — 6%. Эта президентская программа рассчитана на поддержку рождаемости населения России, ведь молодой семье обязательно необходима собственная жилплощадь, чтобы воспитывать новое поколение. Молодым людям сейчас очень тяжело приобрести недвижимость даже в ипотеку, так как проценты достаточно велики.

Эта льготная программа с господдержкой имеет две разновидности:

1. Семейная пара может взять жилье в ипотеку под 6% в 2018 году, если у них родился второй ребенок или третий.
2. Можно рефинансировать ипотеку, взятую до 2018 года, если, начиная с января 2018 у семьи стало двое детей или уже даже трое.

Взять жилье в ипотеку могут абсолютно все россияне, соответствующие стандартным условиям кредитования, так как госпрограмма нацелена на помощь людям, а особенно многодетным семьям.

Кому доступна «детская» ипотека?

Такое название ипотеке под 6% годовых дано не спроста, так как основным условием является наличие двух и более детей. Но эти условия достаточно нечетки, уточним, на кого распространяется поддержка государства по ипотеке:

• При рождении второго ребенка начиная с 1 января 2018 года и по 31 декабря 2022 года семье положена ипотека под 6%.
• Также доступна ипотека для многодетных семей, у которых родился третий ребенок в этот промежуток времени.
• Положено участие в госпрограмме и семьям у которых рождается два ребенка — сначала второй (с 2018 по 2022 года), а потом третий (с 2018 по 2022 года или с 2022 по 2027 года).

Так что за рождение 2 ребенка или 3 семья не только получит деньги, но и сможет позволить себе приобрести новую жилплощадь для удобства.

Субсидирование ипотеки, взятой до 2018 года, также проводится для семей со вторым ребенком и третьим.

На что распространяется ипотека под 6%?

Указ президента касательно ипотеки под 6% имеет определенные ограничения относительно приобретаемого имущества. Так семьям кредит не выдадут, если они приобретают:

• Частный дом.
• Вторичное жилье (квартиру).

Рефинансировать ипотеку для этих объектов также будет невозможно.

Государственная программа дается лишь на приобретение квартир в новостройках.

Это делается из расчета поддержать не только рождаемость, но и строительство. Поэтому для получения ипотеки под 6% необходимо выбирать квартиру на первичном рынке.

Требования к заемщику

Получить желаемую недвижимость под низкий процент достаточно просто, необходимо обратиться в банк или строительную компанию и заключить договор. Но для этого заемщик должен соответствовать таким условиям:

• Возраст от 21 года для взятия ипотеки.
• Возраст до 65 лет на момент осуществления последнего платежа.
• Официальное трудоустройство со стажем минимум в полгода для физических лиц.
• Для индивидуальных предпринимателей обязательно ведение бизнеса без убытков в течении последних двух лет.
• Рождение второго или третьего ребенка.

С тем, кому дают льготную ипотеку, все достаточно просто и заоблачных требований нет, ну и говорить не стоит, что заемщик должен быть платежеспособным, что обязательно проверяется справкой о доходах, когда человек сдает документы.

Получение государственной ипотеки под 6% возможно с наличием созаемщиков (до 4 человек), это могут быть родственники или посторонние люди. К ним условия выдвигаются те же самые.

Для проведения рефинансирования ранее взятого жилищного кредита условия для заемщиков такие же.

Условия получения ипотеки

Ставка по ипотеке 6% — это неплохое условие, чтобы призадуматься о возможности взятия кредита. Но также стоит учитывать и другие условия государственной программы для многодетных семей:

• Минимальный срок действия ипотеки — 3 года, а максимально необходимо выплатить долг за 30 лет.
• Требуется внести первоначальный взнос в размере 20% и выше.
• Кредит выдают на сумму от 500 тыс. руб. и до 8 млн. руб. для жителей Москвы и Санкт-Петербурга, а также жителей этих областей, и до 3 млн. руб. для всех остальных россиян.

Ипотека под 6% действует только на жилье в новостройках и к нему также выдвигаются определенные условия:

• Проведение строительства должно проводиться в соответствии с законом 214-ФЗ.
• Жилье должно быть аккредитовано АИЖК.

Приобрести квартиру заемщик имеет право на любой стадии его строительства.

Страхование ипотеки

Государственная программа от привычных ипотечных кредитов в плане страхования не отличается. Приобретаемое жилье обязательно необходимо застраховать от рисков порчи и утраты, а после передать в качестве залога банку. Также сам заемщик должен быть застрахован на случай тяжелой болезни или смерти. Без соблюдения этих условий ипотечный займ не выдадут.

На какой срок дается льгота?

Ипотечный займ человек может выплачивать не один десяток лет, но государство не будет все это время помогать и субсидировать кредит. Поэтому необходимо знать срок действия программы.

1. 3 года — если родился второй ребенок.
2. 5 лет — если появился на свет третий ребенок.
3. 8 лет — если родились второй и третий ребенок (в случае с двойнями вопрос не уточняется, но здесь по логике также должны давать 8 лет).

Этого периода чаще всего недостаточно, чтобы полностью погасить кредит, а потому возникает вопрос — какие ставки будут действовать после окончания программы? Дадим же ответ.

Как выплачивать ипотеку после окончания льготы?

После того, как действие программы заканчивается, человек обязан продолжать выплачивать ипотеку уже не под 6% годовых, а под другую ставку. Она высчитывается исходя из ключевой ставки, устанавливаемой Центробанком России. К этой величине добавляется еще 2%. То есть, если на момент окончания действия государственной программы ставка Центробанка равна будет 7%, то ипотеку будут считать под 9%.

Условия рефинансирования ипотеки

Субсидия от государства распространяется и на ипотеки, взятые до 2018 года, если у семьи родился второй или третий ребенок. На ипотеку тогда проведут пересчет и ставка снизится с действующей до 6%. Выплачивать кредит под 6% заемщик будет 3 года, 5 лет или 8 лет в соответствии с вышеописанными условиями.

Но чтобы государство могло провести процесс рефинансирования и снизить до 6% ставку, необходимо, чтобы ипотека соответствовала таким условиям:

• Действовал кредит минимум полгода и уже внесено 6 платежей минимально.
• Ранее заемщик не пытался рефинансировать ипотеку по другим программам.
• Отсутствует текущая задолженность.
• Максимальный срок просроченных платежей (при наличии) должен быть равен 30 дням.

Не зависимо от того, в каких банках и на каких условиях бралась ипотека ранее, ее все равно пересчитают под 6% на определенный срок, а потом ставку установят согласно ключевой Центробанка плюс 2%.

Как оформить ипотеку или рефинансировать ее?

Субсидированная ипотека — это реальность, а не просто мечта каждого россиянина, начиная с 2018 года. Для ее оформления необходимо:

• Убедиться в соответствии основным требованиям и условиям.
• Собрать все необходимые документы (их перечень можно точно узнать в банке, или на сайте АИЖК).
• Определиться с банком для оформления ипотеки.
• Выбрать подходящее жилье и собрать на него документы. Собрать денег на первоначальный взнос.
• Принести все бумаги в банк и затребовать оформление ипотеки под 6%.
• Если будет принято положительное решение, то можно будет уже собирать все недостающие бумаги по жилью (купля-продажа, страховка и т.д.) и полностью оформлять кредит.

Необходимые документы

При подаче заявки на ипотечный займ под 6% годовых человеку обязательно потребуется предъявить:

• Паспорт.
• Свидетельство о рождении первого, второго и третьего (если есть) ребенка.
• Справку о доходах.
• Справку с места работы о трудоустройстве.
• Договор купли-продажи.
• Оценочную стоимость недвижимости.
• Страховку.
• Документы созаемщиков (паспорта и справки о доходах).

Налоговый вычет

Многие заемщики сразу интересуются, можно ли вернуть 13%, как и при других ипотечных займах. Все участники программы ипотеки под 6% имеют право вернуть налоговый вычет, но при условии, что кредит они оформляли в банке (имеется лицензия, подтверждающая ведение банковского дела).

Если займ оформлялся в другом финансовом учреждении (АИЖК и т.д.), то данная возможность заемщикам недоступна.

Калькулятор

На сайтах банков, участвующих в государственной программе по поддержке рождаемости и строительства, имеется кредитный калькулятор. Он позволяет рассчитать все основные параметры ипотеки, если ввести туда сумму за покупку желаемого жилья, срок выплат и размер первоначального взноса.

Расчет проводится быстро и человек сможет увидеть не только выгоду от такого кредита, но и понять, на что ему рассчитывать с ежемесячными платежами и общей суммой взносов, так как снижение ставки не означает, полное отсутствие переплат.

Какие участвуют в программе банки и организации?

Организации, дающие ипотеку многодетным семьям под 6% представлены в списке ниже, но всегда информацию следует проверять на официальном сайте АИЖК, так как это перечень со временем может изменять и отличаться от действующего на данный момент.

1. Абсолют Банк
2. АКБ «АК Барс»
3. АКБ «Актив банк»
4. АКБ «Инвестиционный торговый банк»
5. АКБ «Металлургический инвестиционный банк»
6. АКБ РоссЕвробанк
7. АО «АИЖК»
8. АО «Акционерный Банк «Россия»
9. АО «Банк «Северный морской путь»
10. АО «Всероссийский банк развития регионов»
11. АО «Газпромбанк»
12. АО «ДельтаКредит»
13. АО «Кошелев-Банк»
14. АО «Райффайзенбанк»
15. АО «Российский Сельскохозяйственный Банк»
16. АО «Сургутнефтегазбанк»
17. АО «Татсоцбанк»
18. АО «Транскапиталбанк»
19. АО «ЮниКредит Банк»
20. АО Банк Конверсии «Снеженский»
21. ООО Банк «Аверс»
22. ООО банк «Русь»
23. ООО Коммерческий банк «Кубань кредит»
24. ПАО «Банк «Санкт-Петербург»
25. ПАО «Банк «Уралсиб»
26. ПАО «Банк Зенит»
27. ПАО «Банк Кузнецкий»
28. ПАО «Бинбанк»
29. ПАО «ВТБ»
30. ПАО «Дальневосточный банк»
31. ПАО «Западно-Сибирский коммерческий банк»
32. ПАО «Курский промышленный банк»
33. ПАО «МИБ» (Московский индустриальный банк)
34. ПАО «МКБ»
35. ПАО «Новый инвестиционно-коммерческий оренбургский банк развития промышленности»
36. ПАО «Прио-Внешторгбанк»
37. ПАО «Промсявзьбанк»
38. ПАО «Российский национальный коммерческий банк»
39. ПАО «Севергазбанк»
40. ПАО «Совкомбанк»
41. ПАО «Уральский финансовый дом»
42. ПАО АКБ «Энергобанк»
43. ПАО Банк «Возрождение»
44. ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие»
45. ПАО Коммерческий банк «Центр-инвест»
46. Российский Капитал
47. Сбербанк России

Как быть, если банка нет в списке?

Часто происходит так, что люди взяли кредит, а после узнали про государственную программу и решили рефинансировать его, но их банка в списке нет. При таком неудачном раскладе сразу отчаиваться не стоит, необходимо выбрать банк из списка и подать туда документы на перекредитование. Если процедура пройдет гладко и банк примет заявку, то человек сможет снизить текущую ставку по кредиту до 6% на установленный программой промежуток времени.

Видео

Отзывы

Приобрели с мужем квартиру благодаря кредиту в Сбербанке. Пока уже два месяца платим со ставкой по 6%, всего дали поддержку на три года. Очень благодарны этой программе, иначе квартиру бы не потянули.

Подавал заявку в МКБ – по непонятным причинам отказали, потом столкнулся с отказами еще в других банках из-за первого. Но через пару месяцев ЮниКредит Банк оформил ипотеку, вот собираю документы, очень рад, что получилось.

Сразу в январе после рождения второго сына подали с мужем бумаги на ипотеку 6%, так как все равно думали уже двушку брать. Кредит одобрили, но плохо то, что на вторичку ипотека не распространяется (квартирку-то уже присмотрели).

Ипотека под 6% в 2020 году — Как оформить?

С начала прошлого года граждане РФ имеют право оформить льготную ипотеку с ежегодной выплатой 6%. Государство намерено оказывать помощь семьям, где воспитывают двух и более детей. Уже в январе 2018 были определены банки, которые станут участниками новой льготной программы.

Предпосылки снижения ставки

Российский премьер ранее озвучивал причины снижения выплаты процентов и заявлял, что государство может обеспечить такую ставку. Предпосылки для осуществления новой программы кроются в экономической ситуации в России. Среди таких предпосылок можно назвать:

1. Минимальный размер ставки. В 2017 году для ипотечных кредитов она составила 10% и может быть снижена далее.
2. Низкая инфляция. Центробанк продолжает уменьшать ключевую ставку, следовательно, инфляция также имеет тенденцию к снижению. На конец 2017 года она не преодолела рубеж в 3%.
3. Ипотека выгодна банкам. Стабильная прибыль по ипотеке, которую получили банки в 2017 году, превысила 2 млрд ₽. В пользу ипотеки свидетельствует и тот факт, что по ней самая низкая доля просрочки, то есть риски минимальны.
4. Экономика стабилизируется. Стоимость нефти немного колеблется, но остается на уровне 60 $ за баррель. Внешние воздействия не оказывают сильного влияния на экономическую ситуацию.
5. Застой в строительстве. Завершение в 2017 году господдержки ипотечных субсидий обернулось крупными проблемами для строительных компаний.

Ситуация развернулась на 180 градусов. Если раньше ипотечные кредиты брали на новостройки, то теперь берут на покупку вторичного жилья. Ипотечный рынок не позволил застройщикам добиться дешевых денег, поэтому рост строительства значительно замедлился. Застройщики чаще стали заявлять о банкротстве, а обещание Путина заморозить долевое строительство и вовсе перечеркнуло благоприятные перспективы для отрасли.

Все указанные факторы привели к тому, что государство решило запустить новую ипотечную программу, но уже под 6% годовых. В правительстве считают, что новые меры оживят строительную индустрию.

Нововведения 2020 года

В апреле 2019 года премьер РФ подписал постановление, в котором отражены некоторые изменения правил выдачи субсидий. Внесены поправки в некоторые пункты и добавлены новые:

1. Семьям из ДФО, у которых второй (или последующий) ребенок родился после 01.01.2018, предоставлена возможность получить 5%-ую ипотеку. В сельской местности можно покупать жилье не только в новостройках, но и на вторичном рынке.
2. Кредиты, которые ранее не подвергались процедуре рефинансирования, можно рефинансировать по ипотечной программе.
3. Новая ставка, составляющая 6%, действительна на протяжении всего срока кредита.
4. Семьям с четвертым родившимся ребенком предоставляется право на получение ипотеки, так же, как и на рефинансирование предыдущей.
5. Супруги, у которых дети (второй и последующий) появились до конца 2022 года, могут рассчитывать на продление ипотеки до 01.03.2023 года.
6. При приобретении жилья у юр. лица ставка по ипотеке может быть снижена до 6% независимо от даты выдачи. Такую сделку можно оформить в финансовой организации, которая изначально выдавала ипотеку. При этом не нужно снова заниматься сбором документов о трудоустройстве.
7. Полный срок льготного кредита возрастает до 8 лет, если в обозначенный период (с 2018 по 2022) семья пополнится двумя и более детьми.

В программе не указаны ограничения для количества приобретенных квартир. Поэтому получить ипотеку могут и те, у кого уже есть жилье.

Условия получения

По льготной программе государство осуществляет компенсацию ставки финансовым организациям до размера 6%. Механизм действия аналогичен тому, который применялся для ипотечных кредитов 2015-2017 гг. В первую очередь определяются банки, имеющие право участвовать в программе. Финансовые организации должны подать заявку с пакетом необходимых документов в МинФин. Банкам и АИЖК будут предоставляться субсидии в размере недополученного дохода.

Программа начала действовать с 01.01.2018 и завершится 01.01.2023 года. Для ее осуществления государство предполагает выделить 600 млрд ₽.

Финансовые организации реализуют ипотечные кредиты со ставкой 6%, иногда меньше. Компенсация недополученного дохода проводится на сумму, составляющую разницу между ипотечной (6%) и рыночной (10%) ставками. С окончанием льготного периода ставка приравняется к размеру ставки рефинансирования во время выдачи кредита (2%).

Однако в договоре будет фигурировать фиксированная сумма, поэтому для кредитополучателя это не составит проблем. Однако есть некоторые категории граждан, для которых определенная ставка будет актуальна на протяжении всего срока выплат:

• Для супругов, у которых 2 и более детей, причем второй появился на свет после 01.01.2018, ставка – 6%;
• Для супругов, у которых 2 и более детей, проживающих в сельских районах ДФО, ставка – 5%.

Еще одной важной особенностью новой ипотеки будет выдача льготного кредита только для тех, кто покупает жилье в новостройке. Можно также направить средства на рефинансирование предыдущего кредита, если он также действовал для нового жилья. Программа не охватывает вторичный рынок. В качестве продавца должно выступать юридическое лицо. Здесь не будут действовать условия переуступки от физ. лица. Исключение составляют заемщики из сельской местности ДФО.

Ранее в постановлении отсутствовало положение о предоставлении ипотеки для семей с количеством детей 4 и более. Однако внимание на этом вопросе было акцентировано на прямой линии с президентом. Проблема была разрешена, и государство дополнительно предоставило для программы 9 млрд ₽.

Для кого предназначена ипотека?

Проект специально разрабатывался с целью повышения рождаемости в стране. Поэтому кредитополучателями могут стать только семьи, где время появления ребенка укладывается в определенный период – с 01.01.2018 до 31.12.2022 года. Мера предназначена для супругов, у которых рождаются второй, третий и последующие дети.

Если супруги обзавелись вторым ребенком, выдаваемая льгота рассчитана на 3 года. В случае появления третьего малыша период продляется до 5 лет. А если в течение обозначенного в программе периода появятся второй и третий ребенок, то можно рассчитывать на 8 лет льготных выплат.

Ставка повышается с окончанием периода субсидирования, но она может превысить ставку ЦБ только на 2%. Хорошей новостью для молодых семей являются заявления экспертов, что ставки по обычной ипотеке взяли курс на снижение. Поэтому, возможно, к сроку окончания 6%-ой ипотеки эта величина значительно снизится.

Более 500 000 семей воспользуются новыми правилами для получения ипотеки. Следует помнить, что претендовать на кредит могут только граждане РФ в возрасте от 21 до 65 лет.

В.В. Путин об ипотеке в шесть процентов на ежегодном послании Федеральному посланию.

Особенности ипотеки

Финансовые организации предоставляют кредиты для ипотеки, которые соответствуют определенным параметрам:

• Кредит выдается только в рублях;
• Сделка оформляется с 01.01.2018;
• Лимит суммы составляет 12 000 000 ₽ для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей. Для других регионов – 6 000 000 ₽.;
• Первоначально вносится 20% от полной стоимости приобретаемой квартиры;
• В льготный период ставка равна 6%, по окончании сроков субсидирования она не должна быть выше ставки ЦБ более, чем на 2%;
• Кредитополучателю вменяется в обязанность оформление страхового полиса, жизни и объекта;
• Платежи фиксированные;

Новая разработанная программа аналогична предыдущему кредитованию ипотеки с оказанием господдержки, изменяется только ставка, составляющая 6%.

Банки, участвующие в программе

Одобрение заявки финансовой организации, направленной в Минфин, дает право банку участвовать в ипотечном кредитовании. В этом случае банк получает от государства субсидии и имеет возможность оформлять 6%-ную ипотеку.

Одним из первых начал принимать заявления на кредитование банк ВТБ. Эта организация числится среди тех, кто получил наибольшую долю от 600 млрд ₽., которые были направлены государством на предоставлении компенсации. Самая крупная сумма (более 171 млрд ₽.) направлена Сбербанку. Значительными долями располагают Абсолют Банк, Газпромбанк, Россельхоз и Российский капитал. Причем самые крупные держатели долей почему-то отказывают гражданам в перекредитование.

Наиболее крупные игроки, которые уже участвовали в программе ипотеки с господдержкой, обязательно включатся в новый проект. Каждая финансовая организация предлагает свои выгодные условия по кредитованию. Первоначальный взнос варьируется от 10 до 20% от полной стоимости жилья. Многие банки предоставляют скидки для зарплатников или работников своей отрасли (например, Газпромбанк).

Начиная с 26.04 2019 года ВТБ банк предоставляет льготную семейную ипотеку под 5% годовых. Это очень выгодное предложение.

На сайте АИЖК можно узнать, какие кредитно-финансовые организации работают с ипотекой в нужном регионе.

Порядок оформления

Действия по получению кредитов согласно новой программе подчиняются следующему алгоритму:

• Подготовка стандартной документации, включая свидетельства о рождении ребенка;
• Оформление ипотеки под 6% годовых;
• Компенсация государством для финансовых организаций недополученного дохода.

В случае необходимости рефинансирования предыдущей ипотеки порядок действий немного иной:

• Подача заявления в кредитно-финансовую организацию с приложением свидетельства о рождении ребенка;
• Подготовка банком дополнительного соглашения;
• Подписание соглашения;
• Снижение банком ставки;
• Компенсация банку от государства.

Что предлагает АИЖК?

АИЖК совместно с партнерами осуществляет акции по перекредитованию и выдаче новых ипотечных кредитов. Требования кредитно-финансовой организации достаточно просты, но есть некоторые нюансы.

Условия кредитования

Банк оформляет ипотечные кредиты, которые соответствуют следующим условиям:

• Срок действия составляет от 3 до 30 лет;
• Кредит выдается для жилья с оценочной стоимостью от 500000 до 3-8 млн ₽.;
• В случае перекредитования может быть погашена сумма, составляющая 80% стоимости квартиры;
• Ставка соответствует новой программе.

Требования к кредитополучателю

Заемщик должен отвечать определенным требованиям:

• Появление детей в обозначенный в программе период;
• Возраст претендента – от 21 до 65 лет;
• Трудовая занятость от 0,5 года (для ИП – 2 года);
• В качестве созаемщиков может быть представлено до 4-х человек.

Страхование

Обязательно следует оформить страховые полисы, включающие:

• Страхование жизни;
• Страхование приобретенного объекта после приемки комиссией.

Для получения возможности перекредитования банк выдвигает условие, по которому должно быть внесено не менее шести взносов по предыдущей ипотеке. К тому же кредит ранее не был реструктурирован.

Другие ипотечные программы

Кроме семейной льготной программы в стране действует несколько других, позволяющих различным категориям граждан воспользоваться господдержкой.

Военная ипотека

Наиболее проработанной и эффективной является ипотека для военнослужащих. В 2020 году она продолжит работать, чтобы помочь решить жилищные проблемы служащих в армии. За подробной информацией сюда.

Программа помощи заемщикам

С августа 2018 года вновь вступила в действие программа по оказанию помощи по ипотеке. Ее применение позволяет списывать до 20-30% с суммы основного долга. Однако средства ограничиваются 1 500 000 ₽.

Займы, взятые в валюте, могут быть трансформированы в рубли со снижением ставки до 11,5%. Для корректного выполнения банками данной программы была создана межведомственная комиссия, которая призвана помочь всем гражданам, попавшим в затруднительную ситуацию. Например, к этой поддержке можно отнести ипотечные каникулы.

Материнский капитал

Система поддержки семей, в которых имеется двое и более детей, действует и в 2020 году. Использование мат. капитала для ипотечного кредитования значительно облегчает приобретение жилья. Полученную от государства сумму можно направить на внесение первого взноса, погашение кредита.

Предполагается, что проект «Материнский капитал» будет продлен до 2022 года, но с 2020 в него будут внесены некоторые изменения. Это позволит направить средства особо нуждающимся гражданам. Подробнее можно узнать тут.

Социальная ипотека

На сегодняшний день разрабатывается специальный проект, направленный на поддержку социально незащищенных категорий граждан. Программу начали реализовывать в отдельных субъектах РФ. Суть ее в предоставлении субсидий на ипотечное кредитование от региональных властей. Льготы могут быть получены для снижения ставки или оплаты первого взноса.

Государством предлагаются различные виды поддержки. Зная все тонкости условий и оформления, можно выбрать для себя подходящую программу и воспользоваться ею для приобретения жилья. Подробнее тут.

Ипотечная ссуда под 6 процентов годовых в 2020 году

В конце прошлого года был принят новый закон, который предоставляет молодым супругам, родившим второго или третьего малыша, право получить ипотечный заем под 6 процентов годовых. Примечательно, что такое право предоставляется и людям, уже имеющим ипотечный кредит, при условии, что ссуда была получена на приобретение жилья в новостройке.

Итак, сегодня мы расскажем о том, кто может рассчитывать на финансовую помощь, на каких условиях и какие особенности включает в себя новый закон.

Как, кем и когда был разработан льготный госпроект?

Разработанная госпрограмма была принята в рамках личного поручения Президента РФ В.Путина относительно урегулирования вопроса о снижении процентов по ипотеке для отдельных групп граждан. Данный проект получил название «Субсидирование ипотеки в 2019 году». Глава государства дал такое поручение правительству, в результате чего появился новый документ – ПП № 1711 от 30.11.2017 года, удостоверяющее право граждан на оформление субсидии.

Согласно основным положениям такого документа, получить льготу смогут семьи с детьми. Кроме того, новый закон включает в себя условия, при которых граждане могут обратиться за государственной поддержкой. Именно об этом мы поговорим дальше.

В чем заключается смысл нового закона?

По правилам, утвержденным Правительством РФ, воспользоваться привилегией будут вправе супруги, которые планируют приобрести или уже приобрели квартиру в новостройке в ипотеку. Такая ссуда может быть оформлена в виде соглашения купли-продажи с застройщиком или по ДДУ.

По закону, граждане могут воспользоваться помощью и при покупке жилища совместно с земельным участком. Чтобы воспользоваться такой помощью, необходимо, чтобы соискатели соответствовали всем действующим условиям программы. В частности, речь идет о таких требованиях:

• льгота предоставляется семье, в которой родился 2 или 3 ребенок в период с 01.01.2019 по 31.12.2022 года. Дети, рожденные до и после указанных дат, не могут принять участие в программе;
• кредитное соглашение должно быть подписано до начала 2019 года. Если семья хочет получить скидку по жилищной ссуде, ей придется сначала переоформить кредит на новых условиях.

Данные условия позволят определить семьи, которые имеют право на оформление льготной ипотеки, а также оказать помощь людям, особенно нуждающимся в господдержке.

Каковы сроки действия льготы?

Помимо перечисленных условий, важным моментом является срок действия скидки. Согласно новому закону, такая возможность предоставляется на определенный период возврата ипотеки:

• на три года – при появлении в семье второго малыша;
• на пять лет — при рождении третьего ребенка.

Некоторые нюансы возникают, если в семье сначала появляется один ребенок, а затем другой в установленный законом период. При таком положении вещей льгота предоставляется сначала на три года, а затем пролонгируется еще на пять лет, но при условии, что третий малыш был рожден до 31.12.2022 года.

Если субсидия перестала предоставляться на 2 ребенка, а до указанной даты в семье появился еще один малыш, то льгота возобновляется еще на пять лет с даты его рождения. Иными словами, максимально возможный срок субсидирования может составлять 8 лет. По завершении льготного периода по кредиту будет пересчитан под процентный показатель в размере действующей ставки плюс 2%. В качестве примера можно указать, что на январь 2019 года – это было 9,75%, а значит, и ипотека будет пересчитываться под 11,75%.

Дополнительные условия получения ипотеки по сниженному показателю

По официальным данным, включая сведения, размещенные на сайте АИЖК, воспользоваться данным правом могут лица, которые отвечают еще ряду требований.

Некоторые моменты носят частный характер и действуют только для отдельных регионов. Речь идет о следующих моментах:

• на четвертого и последующих детей госпроект не распространяется;
• кредит должен быть получен только в российском банке или в АИЖК;
• размер кредита от 500 тыс. до 8 млн рублей для Москвы и Питера и для других субъектов федерации – от 500 тыс. до 3 млн рублей соответственно. При этом первоначальный взнос по ссуде должен составлять не меньше 20% от общей суммы;
• обязательным условием является оформление страхования: личного или имущественного;
• в случае перекредитования необходимо, чтобы прошло больше 6 месяцев с момента заключения начального соглашения, не было по займу просроченных платежей свыше 30 дней и по долгу не проводилась реструктуризация.

Что касается непосредственно ипотечного кредитования, то чаще всего срок предоставления ссуды – от 3 до 30 лет, а возраст заемщика – 21-65 лет на дату оплату последнего взноса. Дополнительно потребуется представить документы, удостоверяющие появление в семье второго или третьего малыша, которые оформляются в ЗАГСе.

Заключение

Подводя итоги, стоит отметить, что новая программа достаточно выгодна для супругов, которые планируют в ближайшие годы стать родителями. Программа даст возможность получить скидку по ипотеке в первые годы после рождения малыша, когда расходы семьи существенно повышаются. Кроме того, супруги, уже выплачивающие ссуду, смогут оформить новый заём, но уже по сниженной ставке.