Ипотечная квартира при банкротстве одного из супругов

Вы находитесь на главном форуме о банкротстве физлиц в России. Здесь общаются должники, банкроты, фин.управляющие и специалисты. Актуальная информация, отзывы прошедших банкротство, СУДЕБНАЯ ПРАКТИКА и советы по банкротству физлиц 2020 г. ПРИСОЕДИНЯЙТЕСЬ!

Ипотека супругов созаемщиков при банкротстве одного, как вывести из КМ

Чтобы отправить ответ, вы должны войти или зарегистрироваться

Сообщения 12

1 Тема от sm77 14-04-2019 16:55:29

  • sm77
  • Новичок
  • Неактивен

Тема: Ипотека супругов созаемщиков при банкротстве одного, как вывести из КМ

Здравствуйте, помогите пожалуйста принять правильное решение.
Нахожусь в процедуре банкротства, реализация имущества, кредиторов несколько, физики и банк, на вхождение в реестр подали все.
В банке ипотека, в процессе выяснилось, что закладная продана ипотечному агенту (мы не знали об этом), соответственно в реестр входит это агентство.
Ипотечная квартира-единственное жилье, участвует материнский капитал, дети прописаны, но доли не выделены т.к. ипотека не закрыта.
Основной долг перед физиком.
Ипотеку не платим 6 мес., чтобы не расценили как преимущественное гашение (может зря).
Ипотечный агент думаю намерен реализовывать залоговое имущество.
Супруга – созаемщик, 1/2 доли в квартире.
Подскажите как правильно поступить, чтобы попробовать сохранить единственное жилье.

Может быть возобновить платежи супруге и настаивать, что платежи есть значит и нет оснований для продажи квартиры?
Если погасит родственник ипотеку, думаю оспорят другие кредиторы.
Может быть попробовать выйти на переговоры с владельцами закладной, вопрос, о чем возможно договориться?
Если банк не пойдет на компромисс, какие шансы на противостояние с ним?
Может быть есть другие варианты, перспективы?

2 Ответ от Ipad002 14-04-2019 20:47:31

  • Ipad002
  • Moderator
  • Неактивен

Re: Ипотека супругов созаемщиков при банкротстве одного, как вывести из КМ

ТС, мы это неоднократно обсуждали. Мне нетрудно, повторюсь:
1) основная цель – супруга должна выплатить ипотеку, иначе – торги и все такое;
2) вероятно, что какой-то кредитор может поставить вопрос – она оплатила ипотеку из общих доходов с супругом-банкротом.
Вам надо подготовиться и документально-нормативно доказать:
1) супруга (созаемщик и совладелец квартиры) не просто имеет права, а обязана исполнять обязательства – платить ипотеку;
2) деньги, которые супруга оплатила в погашение ипотеки, появились не как общесемейный доход, а подарок ей (от родителей, братьев-сестер), вот документы.

Вы сами подавали на банкротство?

3 Ответ от sm77 14-04-2019 21:19:58

  • sm77
  • Новичок
  • Неактивен

Re: Ипотека супругов созаемщиков при банкротстве одного, как вывести из КМ

Да подавал сам. А если рассмотреть целевое дарение денег родственниками или гашение ими же ипотеки, дабы защитить права несовершеннолетних, которые будут нарушены в случае продажи квартиры?

4 Ответ от sm77 14-04-2019 21:30:32

  • sm77
  • Новичок
  • Неактивен

Re: Ипотека супругов созаемщиков при банкротстве одного, как вывести из КМ

и еще, в требовании основного кредитора (физ лица) на включение в реестр кредиторов, стоит не его подпись, сумма большая, дело серьезное, могу ли я оспорить данный документ, ходатайствовать о назначении экспертизы в суде?

5 Ответ от Ipad002 15-04-2019 13:14:56

  • Ipad002
  • Moderator
  • Неактивен

Re: Ипотека супругов созаемщиков при банкротстве одного, как вывести из КМ

Дарение денег родственниками супруге – мысль хорошая. Если еще подготовитесь к вопросу – докажите материальную возможность подарить, то очень хорошо.
Целевое гашение родственниками ипотеки, дабы защитить права несовершеннолетних – мне не нравится.
Оспорить подпись – не думаю, что он (заявитель) скажет, что подпись не его. До по средам, заявления о включении в реестр подписываю так. Желание подать заявление и включиться в реестр – подтверждаю.

Когда банкротились сами, помощники были (есть)? ФУ как нашли? Обсуждали ли с ним дело?

6 Ответ от sm77 16-04-2019 10:41:44

  • sm77
  • Новичок
  • Неактивен

Re: Ипотека супругов созаемщиков при банкротстве одного, как вывести из КМ

Банкротство в процессе, ФУ найти сейчас не проблема, знакомый знакомых), дело обсуждаем, но в его практике именно такой ситуации не было.
По поводу подписи, думаю да он подтвердит, но во первых кредитор далеко в другом городе, а во вторых, если я докажу, что подпись подделка, а она точно поставлена представителем за него, то получается, что кредитор не уложился в сроки вхождения в реестр. Или не так?
А по поводу дарения, играет роль родственник или нет, я понял что если и будут оспаривать, то вопрос откуда взял деньги тот кто дарит, будет одним из основных?

7 Ответ от rumyana74 27-06-2019 20:37:11

  • rumyana74
  • Новичок
  • Неактивен

Re: Ипотека супругов созаемщиков при банкротстве одного, как вывести из КМ

Муж без работы+кредиты на 2 млн
Еще квартира в ипотеку на меня.но муж созаемщик.совместная не долевая. Ипотека платится без просрочек. Есть ли шанс сохранить квартиру? Обанкротить только мужа.

8 Ответ от sm77 27-06-2019 22:11:41

  • sm77
  • Новичок
  • Неактивен

Re: Ипотека супругов созаемщиков при банкротстве одного, как вывести из КМ

в случае банкротства, квартира будет составлять конкурсную массу и реализована, единственный шанс, если квартира единственное жилье и банк не включится в реестр кредиторов

9 Ответ от ОльгаП 08-11-2019 16:17:19

  • ОльгаП
  • Новичок
  • Неактивен

Re: Ипотека супругов созаемщиков при банкротстве одного, как вывести из КМ

Ипотека на мужа, платим исправно. Но на муже долги по кредитам на 1 млн. примерно. Квартира единственное жилье. Можно подавать на банкротство по другим кредитам и исправно платить ипотеку дальше? Я созаемщик.

10 Ответ от sm77 08-11-2019 16:21:24

  • sm77
  • Новичок
  • Неактивен

Re: Ипотека супругов созаемщиков при банкротстве одного, как вывести из КМ

Вряд ли получится, банк вступит в реестр и выставит квартиру в продажу, здесь иммунитет единственного жилья не сработает, т.к. ипотека.

11 Ответ от ОльгаП 08-11-2019 16:27:25

  • ОльгаП
  • Новичок
  • Неактивен

Re: Ипотека супругов созаемщиков при банкротстве одного, как вывести из КМ

Вряд ли получится, банк вступит в реестр и выставит квартиру в продажу, здесь иммунитет единственного жилья не сработает, т.к. ипотека.

Даже то, что мы исправно платим по этой ипотеке?

12 Ответ от Ipad002 28-11-2019 12:33:24

  • Ipad002
  • Moderator
  • Неактивен

Re: Ипотека супругов созаемщиков при банкротстве одного, как вывести из КМ

Начисление процентов (фиксация суммы долга) происходит для банкрота.
Для созаемщика-небанкрота проценты продолжают начисляться.
Соответственно, чтобы квартира не вышла на торги надо оплатить кредит полностью. Это может сделать созаемщик-небанкрот.

На супруга-банкрота оформлена ипотека, есть ли шанс сохранить имущество?

Российское гражданское законодательство для имущества семейной четы, которое они нажили вместе, предусматривает режим общей совместной собственности. При этом законодательство о банкротстве прямо не предполагает процедуры совместного банкротства обоих супругов. Что же произойдет с имуществом супруга в ипотеке при банкротстве второй половины?

Общее имущество и совместные долги

По общим правилам, установленным законами РФ, супруги не должны отвечать личным имуществом по долгам каждого из них. То есть автоматически долги не считаются общими.

Разбираясь с долговыми обязательствами одного из супругов, согласно СК РФ, первоочередно взыскание следует обращать на личное имущество должника. И только если его недостаточно, кредитор может требовать выделить долю должника из общего имущества (ст. 45). В этом случае законодательство защищает интересы и собственность второго супруга.

Несколько другой механизм действует, если речь идет о несостоятельности супруга-должника. Процедура его банкротства регулируется отдельным законодательством, которое направлено на защиту интересов кредитора.

Обратите внимание! Помимо совместного, у каждого из супругов может оказаться и личное имущество, которое ни при каких обстоятельствах не может стать объектом удовлетворения денежных требований кредиторов, если не принадлежит супругу-должнику.

Юристы «Закона и права» занимаются вопросами банкротства супругов уже длительное время. Мы знаем все тонкости этой процедуры, следим за обновлениями законодательства в данной сфере и знаем, как сохранить семейные активы, действуя в рамках правового поля.

Банкротство супруга, на которого оформлена ипотека

Собственность, нажитую в браке, могут пустить с молотка, если все полученное в долг супруги использовали на нужды семьи. Это оговаривает ст. 213.26 Закона о банкротстве. Арбитражный суд, учитывая режим совместной собственности, может отнести к совместным супружеским активам при банкротстве одного из них собственность, которая приобретена на семейные сбережения от:

  • трудовой деятельности;
  • предпринимательства;
  • пенсионного обеспечения;
  • пособий;
  • других денежных выплат.

Это касается и ипотеки, ведь погашают ее супруги, как правило, из совместного семейного бюджета.

Поэтому, если у одного супруга ипотека, банкротство и реализация имущества происходят следующим образом:

  • После подачи заявления о несостоятельности в конкурсную массу включается все совместное имущество семейной четы.
  • Имущество описывают и реализовывают с торгов.
  • Из средств, полученных от реализации, выплачивается доля второму супругу. По общему правилу она составляет 50%.
  • Оставшаяся сумма идет на удовлетворение требований кредиторов.
  • Если все кредиторы удовлетворены в полном объеме и после этого еще остались денежные средства, они будут возвращены должнику-банкроту.
  • Если денег не хватит и останутся непогашенные долги, после окончания процедуры Арбитражный суд их спишет, освободив должника от необходимости их уплачивать.

Таким образом, второй супруг останется при своих интересах, получив денежную компенсацию за причитающуюся ему долю в совместном имуществе. Правда его стоимость может несколько отличаться от рыночной, ведь в ходе проведения торгов она может быть значительно снижена. По аналогичной схеме проходит и банкротство супруга индивидуального предпринимателя.

Обратите внимание! Совершенно другой механизм банкротства у супруга при ипотеке действует, если его вторая половина является поручителем или созаемщиком.

Как правило, при семейной ипотеке именно так и бывает. В этом случае, если стоимости ипотечной недвижимости не хватит, чтобы закрыть долг перед банком, требования его погасить обратят к поручителю или созаемщику, то есть ко второму супругу.

Даже если ипотека у одного супруга, его банкротство не спасет второго от необходимости выплачивать кредит, по которому он поручился или выступил созаемщиком.

Развод при банкротстве

Столкнувшись с проблемой несостоятельности, некоторые семейные пары решают, что развод спасет их от последствий невыплаты кредита. Однако такое заблуждение может иметь негативный исход.

Препятствовать разводу кредиторы, конечно, не смогут. Но долги, которые супруги нажили совместно, тоже будут предметом раздела, как и совместное имущество, и выплачивать их придется обоим супругам.

Читайте также:  Рейтинг НПФ по доходности и надежности

Исключением будет являться ситуация, когда супруги развелись и разделили семейные активы и обязательства до начала процедуры банкротства. В этом случае на имущество второго супруга кредиторы не смогут претендовать.

Видео по теме

Ипотека и банкротство физического лица при наличии ипотечной квартиры

Как проходит банкротство при наличии ипотеки для физического лица, что будет с залоговым имуществом – на эти и другие вопросы постараемся ответить всесторонне и детально в этом материале.

Сегодня в обществе остро стоит квартирный вопрос. Дети вырастают, создают семьи, каждый хочет собственный угол, чтобы в нем создавать свой уютный и неповторимый мир. Самостоятельная жизнь у большинства начинается с покупки жилья в кредит. Однако многие не задумываются, что для них это может значить. Ипотека – это изначально ограниченное право собственности гражданина, что гарантирует кредитору возврат долга. Поэтому норма закона, согласно которой запрещается реализация единственного жилья у банкрота, здесь не работает. Залоговое имущество обязательно к продаже. Однако бывают и случаи, когда банкротство физических лиц с ипотекой проходит по другому сценарию. К слову, в нашей практике есть такое дело. Банк-залогодержатель не проявил активной позиции в рамках процедуры и пропустил двухмесячный срок постановки в реестр требований кредиторов. В связи с этим потерял особый статус залогового кредитора, и ипотечная квартира в деле рассматривалась уже как единственное жилье должника. В итоге жилье осталось в собственности у нашего клиента, а залоговый кредитор – без погашения долга. Отдельно этот случай мы описывали в разделе нашего сайта «Живые истории».

Как сохранить ипотечную квартиру при банкротстве?

Ипотечное жилье можно и нужно попытаться сохранить в собственности должника при банкротстве. Залоговое имущество будет реализовано. Вопрос: когда и за какую цену? Ведь стоимость жилья, реализуемого в банкротстве, падает вдвое по сравнению с рыночной. В компаниях, ориентированных на защиту интересов клиентов, сразу узнают: готов ли должник выкупить жилье с торгов за меньшую цену? При положительном ответе определяется время, которое понадобится для сбора нужной суммы.

Осуществить банкротство физического лица при ипотеке возможно и с увеличением срока подготовки банкротящегося гражданина к приобретению квартиры. С этой целью рекомендовали бы пойти на реструктуризацию задолженности. Но если даже и начать с процедуры реализации имущества, банкротство не будет быстрым – примерно 1-1,5 года.

Реализация имущества при ипотеке: этапы, сроки, торги

  • После постановки в реестр требований кредиторов банк-залогодержатель вместе с арбитражным управляющим определяет порядок и положения реализации, потом – утверждается судом. На это уходит месяц.
  • Жилье реализуется через торги, которые проходят с момента подачи ходатайства об определении порядка и способа реализации имущества в три этапа. Первоначальную цену диктует банк-залогодержатель, и она соответствует рыночной. Это в том случае, если банк не пассивен и взаимодействует с арбитражным управляющим. Здесь нужно учитывать тот факт, что банку невыгодно ставить имущество на баланс, так как это ведет к одним расходам. Ему нужны деньги, чтобы быстрее была возращена сумма долга.

На вторых торгах цена снижается на 10%. На третьих – предложение стартует с рыночной стоимости, но каждый день она падает на 5-10%, в течение месяца – снижается до 50%. Этапы торгов длятся по месяцу, период между ними – столько же времени. Сроки можно «двигать». Если ускоряться, то процедура реализации займет 8 месяцев, если не спешить, то может и года два. Важно, что должник на все это время избавляется от штрафных санкций – пенни и проценты перестают начисляться в самом начале банкротства, не должен платить по кредиту, вправе жить в ипотечной квартире либо ее сдавать другим. Все эти факторы благоприятны для того, чтобы гражданин подготовился к торгам.

Почему можно быть уверенным почти на 100%, что квартиру не купят другие участники торгов, ведь цена такая привлекательная? «Дело в том, что торги не используются населением: для людей более привычны такие площадки, как Авито, ЦИАН или покупка жилья через риелторов. На площадки же, которые применяются в процедуре реализации имущества, нет открытого доступа, на них вход – только через электронный ключ. По сути, о продаже знают лишь должник и залоговый кредитор», – пояснил глава Национального центра банкротств Дмитрий Токарев. Поэтому банкротящийся гражданин может смело участвовать в торгах и забирать квартиру с большим дисконтом. Как сложилась практика, оформляется такое имущество на близких людей.

  • По завершении торгов вырученные от продажи залогового имущества средства распределяются следующим образом: 80% отдаются залогодержателю, 7% – арбитражному управляющему в качестве вознаграждения, оставшиеся финансы – остальным кредиторам. Если средств не хватает, чтобы погасить все кредитные обязательства, то эти долги списываются.

Если ипотечная квартира при банкротстве одного из супругов?

Банкротство физических лиц, если квартира в ипотеке на второго супруга, проходит без проблем. Залоговое имущество, оформленное на мужа (жену) банкрота, не берется в расчет. Нужно просто дальше платить по ипотечному кредиту. В нашей практике есть такой случай: жена банкротится, а муж в период проведения процедуры взял ипотеку.

Таким образом, банкротство и ипотека – не приговор Вашему, уже ставшему таким родным дому. При грамотном ведении дела вполне возможно сделать его своим, без ограничений прав собственности. У юристов НЦБ – достаточно опыта, чтобы решить такого рода вопросы. Обращайтесь – мы Вам обязательно поможем!

Как происходит банкротство мужа или жены – что будет с имуществом? Последствия для супругов и семьи

Когда банкротом объявляется один человек, с этим все понятно. Он отвечает перед кредиторами всеми своими доходами и имуществом (за исключением того, которое по закону не подлежит реализации). Но что происходит и как реализуется имущество при банкротстве супруга?

Согласно Семейному Кодексу РФ, все имущество, приобретенное за время брака, является общей собственностью пары. А значит, кредиторы могут отобрать часть совместно нажитого и продать. Означает ли банкротство физических лиц, состоящих в браке, что без гроша и личного имущества останутся и муж, и жена, даже если банкротом был объявлен только один из них?

Что такое банкротство семьи?

Статья 45 СК РФ говорит о том, что кредиторы могут претендовать только на ту часть имущества семьи, которая принадлежит должнику. Однако, если денег, вырученных после реализации этой части, не хватит, взыскание может быть обращено и на долю супруга.

Забрать долю супруга могут в том случае, если будет доказано, что должник, к примеру, брал кредит на покупку общего для семьи имущества или для удовлетворения других общих интересов.

Хотя по закону банкротство одного супруга не должно затрагивать интересы второго, на практике это невозможно. Даже если доля незадействованного в разбирательстве супруга не будет передана кредиторам, его права все равно будут ущемлены.

Банкротство супруга заемщика может обернуться и полноценным семейным банкротством: хотя в судебной практике такое случается нечасто, иногда кредиторам удается добиться признания несостоятельными одновременно и мужа, и жену. Тогда все общее имуществе семьи включается в конкурсную массу, без выделения долей каждого из супругов.

Таким образом, если муж вляпался в кредиты, не стоит полагать, что жену его проблемы не касаются. Если суд признает, что кредиты пошли на удовлетворение общих семейных потребностей, например, на покупку общего имущества или семейных отдых, то отвечать будут оба.

Что происходит с имуществом семьи при банкротстве физического лица

Вариантов развития событий два:

Если имущество оформлено на супруга-банкрота, то оно подлежит реализации. При этом второй супруг после реализации получит причитающуюся ему долю. Он же может выкупить ее, и тогда в счет покрытия долгов пойдут переданные им деньги.

Если имущество оформлено на супруга должника, то потребуется предварительно выделить долю этого супруга, и уже потом обратить на нее взыскание. С юридической точки зрения, это вызовет больше сложностей, однако, вряд ли остановит кредиторов.

Ответственность супруга по долгам другого наступает, как писалось выше, в том случае, если кредиторы докажут, что деньги были потрачены всей семьей, а не только на удовлетворение потребностей самого должника.

Однако, если будет применена процедура реструктуризации, супруг должника не обязан предоставлять финансовому управляющему сведения о своих доходах, и эти доходы не могут учитываться для уплаты долгов перед банками. Хотя при составлении плана реструктуризации финуправляющий может принять во внимание, что должник живет не один – у него есть супруг или супруга, которые имеют свой доход, и голодной они свою вторую половину не оставят.

С другой стороны, вклад в банке считается совместным имуществом пары, и даже если он оформлен на супруга банкрота, его поделят пополам, направив половину в счет уплаты долгов банкрота.

Учитывается ли имущество супруга при банкротстве

Чаще всего людей интересует вопрос о том, будет ли продано имущество жены или мужа, если их супруг объявлен банкротом. Тут возможны несколько вариантов:

Если имущество, приобретенное в браке, оформлено на супруга-не должника, то оно продается, и 50 % от вырученной суммы оставляется ему, 50 % включается в конкурсную массу для покрытия долгов банкрота.

Если имущество было приобретено до брака, и тому есть официальное подтверждение, то оно реализации в счет погашения обязательств супруга-банкрота не подлежит.

Если часть семейного капитала была подарена супругу-не должнику третьим лицом, то ответ на вопрос о том, будет ли продано имущество жены, отрицательный: оформленное по дарственной имущество не может быть продано за долги второго супруга.

Если был заключен брачный договор, в котором прописано, какое конкретно имущество принадлежит исключительно супругу банкрота, то оно не может быть продано. Важно, чтобы брачный договор был подписан достаточно давно. Оформленный накануне банкротства, он может быть оспорен и аннулирован как нарушающий права кредиторов банкрота.

Еще один способ спасти от кредиторов часть семейного имущества – продать его до наступления банкротства. Это вполне законный способ, если имущество оформлено на не должника – он вправе распоряжаться им по своему усмотрению, и оспорить такую сделку будет сложно, если она совершена еще до подачи на процедуру банкротства.

Читайте также:  ОСАГО без ограничений: что это такое и сколько она стоит

Также иногда встает вопрос о том, как поступят с банкротом, если ему платить долги нечем, но второй супруг имеет постоянный доход. Спешим успокоить: банкротство мужа, если жена работает, возможно. Ее доход не учитывается и остается только ее личным доходом.

Общее имущество супругов при несостоятельности гражданина

Согласно Семейному Кодексу РФ, все имущество, приобретенное в годы брака, считается совместным. Даже если жена сидела дома и следила за детьми, вела домашнее хозяйство или не имела собственного дохода по другим уважительным причинам, все, что купил муж на свои деньги за этот период, считается общим.

Общее имущество супругов при банкротстве гражданина может быть продано с целью вернуть долги кредиторам. При этом доля второго супруга останется при нем. Другой вопрос, что, если кредиторы докажут, что заемные средства были потрачены на нужды семьи, а также, если супруг выступал созаемщиком или поручителем по кредиту, то отобрать могут доли и мужа, и жены.

Чуть лучше для супруга дела обстоят с банкротством ИП. По закону, все имущество, записанное на ИП, реализуется, но 50 % от его стоимости возвращается супругу как его доля. При этом оспаривание сделок супруга индивидуального предпринимателя также возможно, что стоит принимать во внимание.

Оспаривание сделок гражданина при банкротстве призвано защитить интересы кредиторов, поэтому позаботиться о том, чтобы не остаться с пустыми карманами, нужно очень загодя – минимум за три года. Именно сделки, которым менее 3 лет, могут быть оспорены – по остальным срок давности считается истекшим.

Требуется ли согласие супруга на продажу имущества

Продажей имущества банкрота занимается финансовый управляющий. Если квартира или машина оформлены на банкрота, то они просто продаются, доля стоимости возвращается в семью как доля второго супруга.

Если же реализации подлежит имущество, оформленное на второго супруга, то открывается отдельное судебное дело по выделению долей имущества физического лица-банкрота.

Таким образом, согласие супруга на продажу имущества при банкротстве не требуется – достаточно решения суда.

Если банкротится муж

Для суда совершенно все равно, кто именно банкротится – муж или жена. Имущество супруги при банкротстве мужа будет продано в том случае, если оно было приобретено за годы брака. Если же оно досталось ей еще до заключения брака или было ей подарено третьим лицом (не мужем), то до такой собственности кредиторы добраться не смогут. Таким образом, банкротство мужа и наследство жены никак не соприкасаются – то, что получено в наследство или оформлено по дарственной даже в годы брака, не может быть продано для покрытия долгов кредиторам.

Могут ли арестовать мой счет в банке при банкротстве мужа? Такой вопрос задала нашей редакции одна из читательниц. Отвечаем: нет. Если это не вклад, открытый во время супружества, а ваш личный счет, к примеру, зарплатный или пенсионный, то он не имеет никакого отношения к банкротству мужа. Финансовый управляющий даже не вправе требовать от вас предоставить информацию о таком счете, поскольку банкрот в данном случае – не вы.

Если банкротится жена

Мы выяснили выше, как отразится на жене несостоятельность мужа. Она получит свою долю, но имущество как таковое может потерять (если не выкупит его). Аналогично, если банкротство гражданина начато в отношении жены, то муж получит выделенную судом долю (или лишится ее вместе с женой, если кредиторы будут настаивать на том, что кредит жены был потрачен на семейные нужды).

А будет ли затронуто имущество бывшего супруга? Если пара находится в разводе, значит, ее имущество уже было поделено во время бракоразводного процесса. А значит, жена будет отвечать перед кредиторами только собственной долей, которая осталась у нее на руках.

Однако, из всех правил есть исключения: в ходе процедуры банкротства могут быть оспорены любые сделки, оформленные в течение трех лет до момента начала судебных разбирательств. Это делается на тот случай, если пара развелась преднамеренно, накануне банкротства, и будущий банкрот в ходе развода все передал бывшему супругу, чтобы имущество не досталось кредиторам. В таком случае сделки передачи могут быть признаны ничтожными и отменены.

Если квартира в ипотеке

Единственное жилье супругов не может быть продано для уплаты долгов кредиторам. Однако, это не касается залогового имущества и тех случаев, когда квартира взята в ипотеку, если по залоговому кредиту также накопились долги.

Ипотечная квартира при банкротстве одного из супругов продается, долги возмещаются за счет вырученных средств. Не поможет даже, если в квартире прописаны несовершеннолетние, что обычно спасает от реализации недвижимости с молотка в других случаях. При этом семья не получает ничего – поскольку ипотечная квартира не принадлежит семье, а принадлежит, по факту, банку, ни о каком выделении доли второго супруга речи не идет. Квартира продается, 80 % от вырученной суммы получает банк, 7 % – финуправляющий, остальное – другие кредиторы, если они есть.

Исключение – когда должник, признанный банкротом, исправно платит именно ипотеку, накопив кучу долгов по другим счетам и кредитам. В таком случае ипотечную недвижимость изъять не могут.

Последствия для супругов

Как и в случае с отдельным лицом, для семьи банкротство имеет как плюсы, так и минусы.

Семья избавляется от большинства долгов (не списывается задолженность по текущим платежам и некоторые виды долгов, к примеру, по алиментам),

Прекращается начисление пени и штрафов, звонки коллекторов.

Семья может лишиться части своего имущества. Кредиторы могут добиться продажи даже той доли, которая принадлежит супругу банкрота.

Ипотечная квартира будет изъята, если по ипотечному кредиту накоплены долги.

С другой стороны, даже если супруг банкрот, его вторую половину не коснутся те ограничения, которые после завершения процедуры накладываются на самого банкрота. То есть, последствия для мужа не будут включать запрет на занятие руководящих постов, если обанкротилась жена, и наоборот.

Как быть если супруг умер

Если супруг умер, второй супруг признается его наследником и правопреемником. Вместе с наследством он получает долги умершего. Так, если кредиторы подадут в суд уже после смерти должника или должник умрет во время судебного разбирательства, отвечать перед судом придется второму супругу. Но стоит понимать, что он все равно имеет право на свою долю, а кредиторы могут изъять только то, что принадлежало умершему.

Банкротство после смерти мужа также не коснется жену, если есть завещание, по которому все имущество покойного перешло детям или другим лицам.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментариях или задать вопрос бесплатному юристу по банкротству или поделится информацией с друзьями в соцсетях.

Ипотечная квартира при банкротстве одного из супругов

Многие семейные пары столкнулись с кредитными проблемами и стали должниками по причине ухудшения экономического состояния в стране. Особенно стильно ситуация ударила по ипотечным заемщикам, поскольку сумма займа достаточно крупная, а при потере дохода не каждый гражданин может выплатить всю сумму целиком.

В результате таких обстоятельств у семьи описывается квартира, а затем реализуется с аукциона с участием приставов. В связи с этим возникает серьезный вопрос, как избежать подобной сложной ситуации и каким образом реализуется ипотечная квартира при банкротстве одного из супругов.

Как определяется ответственность одного из супругов по долгам другого в случае признания его несостоятельным?

Чтобы понять, как будет оцениваться и рассматриваться ипотека у супруга при банкротстве, необходимо внести уточнение в отношении того, какое имущество у мужа и жены совместно нажитое, а какое нет. В целом, все имущество, приобретенное супругами в брачном союзе, считается общим, за исключением наследства и вещей, поступивших гражданам в качестве дара. К примеру, если во время супружества жена унаследовала бабушкину квартиру, имущество не будет входить в общее, а значит, и претендовать на нее приставы в случае возникновения кредитных долгов не смогут.

Согласно отдельным положениям законодательства, все, что принадлежит должнику и его супруге, квалифицируется именно как общее имущество граждан, а значит, подлежит реализации приставами-исполнителями в рамках банкротства гражданина. Действия сотрудников исполнительной службы должны быть построены следующим образом:

  1. Собственность изымается у гражданина и передается на реализацию.
  2. После продажи имущества часть средств возвращается второму супругу, и составляет это 50% от вырученных денег.
  3. Оставшиеся деньги идут на удовлетворение требований кредитора.

Действующий регламент позволяет соблюсти интересы каждого участника и удовлетворить претензии кредиторов.

Как может повлиять на ситуацию брачный контракт?

Самым удобным вариантом защиты имущества каждого из супругов на случай банкротства является заключение брачного контракта. В документе можно определить, какое имущество и кому из супругов достанется при расторжении брачных отношений, а также какие предметы и недвижимость являются владением мужа или жены.

Существенным ограничением является тот факт, что данная сделка не должна быть заключена перед инициацией процедуры банкротства, иначе суд посчитает ее незаконный и ничтожной. Оптимальным вариантом является заключение брачного контракта непосредственно при вступлении в брак.

Иными словами, если такой документ имеется, то при банкротстве одного из супругов вторая сторона останется при своем имуществе в любом случае. К примеру, если у жены есть машина и квартира, а у мужа дача, при наличии брачного соглашения и в случае банкротства последнего приставы опишут только дачу.

Как делится имущество супругов в случае банкротства?

Признание граждан несостоятельными имеет свои определенные нюансы и особенности. Фактически в отношении таких людей решение принимается на основании поданного документа – специального заявлении и обязательных приложений к нему. Как правило, в этом случае начинают действовать соответствующие правила:

  • в случае расторжения брачного союза при банкротстве мужа или жены имущество будет делиться по решению Арбитражного суда. То есть оно будет являться общим, а значит, и подлежит обязательному изъятию, а также последующей реализации с участием приставов-исполнителей. Вырученные средства передаются для оплаты долга, а также для выплаты в пользу второго супруга;
  • если развод уже состоялся, а потом один из бывших супругов стал банкротом, второй супруг не отвечает по подобным обязательствам. Все имущество в этом случае делится до момента признания одного из супругов несостоятельным. Впоследствии вещи и недвижимость не могут быть разделены, поскольку не имеют никакого отношения к банкротству бывшего супруга.
Читайте также:  Законное получение военного билета — особенности и нюансы процедуры

Подводя небольшие итоги, можно отметить, что ипотечная квартира в некотором роде является также общим имуществом, а значит, и делить ее надо согласно установленному и ранее описанному порядку.

Как делится ипотечная квартира?

Многие банкроты специально апеллируют в этом случае таким понятием, как единственное жилье, ожидая, что квартиру, купленную в ипотеку, у них забирать не будут. Фактически, данное правило уже не действует, однако законом предусмотрены некоторые поблажки для подобных ситуаций.

Если банк заинтересован в том, чтобы продать объект недвижимости и получить средства, то, вероятно, он будет настаивать на обращении к приставам. По закону, каждый супруг в этом случае несет солидарную ответственность, а это означает, что квартира передается для реализации без выплаты одному из супругов какой-то части средств.

Заключение

Квартира, приобретенная в ипотеку, по сути, является совместным имуществом. Если речь заходит о банкротстве одного из супругов, то может потребоваться решить вопрос через приставов путем реализации такого жилья. Разумеется, здесь стоит учитывать нюансы, связанные с погашением ранее оформленного кредита, а также учитывать, о каком виде имущества идет речь.

Банкротство и ипотека, как сохранить квартиру и избавиться от долгов?

Многие слышали, что в октябре 2015 года вступил в законную силу Закон о внесении поправок в ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Стало возможно банкротство физических лиц.

Достаточно много людей, имеющие ипотеку, оказались в следующей ситуации:

  1. Потеряв заработок, человек оказался в долгах, выплатить которые возможности нет.
  2. Найти работу, позволяющую оплатить всю задолженность разом, не представляется возможным.
  3. Погашение задолженности по частям никакого эффекта не дает, поскольку скорость увеличения размера процентов значительно выше скорости выплаты задолженности.
  4. Пройти процедуру банкротства человек не хочет, поскольку боится лишиться единственного жилья, которое находится в ипотеке.

Что делать в такой ситуации? Как сохранить квартиру (жилье) и избавится от долгов?

Рассмотрим два варианта возможного развития событий.

Запись передачи на радио с Крыловой Вероникой на темы:

1) ипотека и банкротство 2) наследство и банкротство

Ситуация 1. Есть текущая задолженность 500 000р. Задолженности по ипотеки нет.

Наиболее часто встречающийся случай в нашей практике.

Предположим, у человека достаточно много кредитов и есть ипотека.

Чаще всего если средств перестает хватать на выплату всех платежей, гражданин перестает платить по всем платежам кроме ипотеки, так как хочет сохранить жилье.

В таком случае, по оставшимся обязательствам сумма задолженности достаточно быстро достигнет 500 000 рублей, но при этом по ипотеке задолженность будет отсутствовать.

Очень часто юристы не рекомендуют начинать процедуру банкротства из опасения потерять единственное жилье. Но так ли это на самом деле? Мы оспариваем данный миф.

Если не интересно как мы пришли к нашим выводам, можете сразу перейти к итогам.

Обратимся к положениям ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Согласно п.п. 1,3 ст. 213.25 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина и выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения, составляет конкурсную массу, за исключением имущества, определенного пунктом 3 настоящей статьи.

Из конкурсной массы исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством.

Согласно ч 1 ст. 446 Гражданского процессуального кодекса взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Из совокупности указанных норм следует, что в деле о банкротстве гражданина не может быть наложено взыскание на единственное жилье гражданина.

Единственным исключением из данного правила является предмет ипотеки.

Между тем, законодатель делает оговорку: «если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание»

Таким образом, мы имеем два обязательных основания, при наличии которых можно наложить взыскание на квартиру:

  1. Наличие ипотеки
  2. Если согласно законодательству об ипотеке на такое имущество может быть наложено взыскание.

Тем самым Законодатель отсылает нас к ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Согласно п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства , в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, указанных в настоящем пункте и вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства должником , в отношении которого введены процедуры, применяемые в деле о банкротстве.

Между тем, если гражданин исполняет свои обязательства по Договору, обеспеченному ипотекой в полном объеме, на дату рассмотрения дела о банкротстве просрочек в платежах не имеется, у Кредитора не возникает ни права обратиться в суд с требованием о включении в реестр кредиторов, ни с требованием о наложении взыскания на квартиру.

Для всех остальных Кредиторов само по себе наличие залога ничего не меняет, для них такое имущество по-прежнему остается единственным жильем, а значит, наложить взыскание на такое имущество нельзя.

Вывод

Если нет задолженности по ипотеке, но есть долги больше 500 000р., то можно обратиться в суд с заявление о банкротстве. И в результате процедуры банкротства физического лица Вы будете освобождены от долгов и сможете спокойно продолжить выплату по Кредитному договору за квартиру.

Так Ваше единственное жилье останется с Вами.

Услуги по банкротству физических лиц

Мы готовы бесплатно проконсультировать по вопросам банкротства физического лица именно по Вашей ситуации

Ситуация 2. Есть задолженность по ипотеке.

Если доход снизился настолько, что Вы не можете оплачивать свои обязательства по кредиту, или исполнение обязательств стало невозможным по обстоятельствам, независящим от вас (например, вы в числе пострадавших валютных ипотечников), что делать в таком случае?

Выходом из ситуации по-прежнему может стать ФЗ «о несостоятельности (банкротстве)». Однако, в данном случае процедура будет несколько сложнее.

Если у Вас имеется доход, однако, его не достаточно для того, чтобы продолжить исполнение обязательств, но вы хотите сохранить жилье, есть возможность начать процедуру реструктуризации задолженности.

Суть процедуры реструктуризации задолженности заключается в следующем.

Арбитражный суд проверяет Вашу платежеспособность на сегодняшний день и устанавливает признаки банкротства.

Должник предоставляет в суд план реструктуризации

Главное требование к плану финансового оздоровления – погашение задолженности в течение трех лет (речь о текущей, т.е. уже возникшей задолженности).

В процедуре реструктуризации задолженности есть возможность не только восстановится в графике платежей, но и поменять невыгодные условия Договора, снизить штрафные санкции.

Как правило, банки не имеют прямой цели отобрать у Вас квартиру, но в результате большого бюрократического взаимодействия звеньев банковской системы вопросы реструктуризации задолженности во внесудебном порядке решаются достаточно долго и сложно.

Пока банковские сотрудники направляют Ваши документы в Москву для рассмотрения вопроса о реструктуризации (практически у всех банков юридический отдел находится в Москве) Вы теряете самое ценное – время, за которое начисляются проценты и штрафные санкции. Ко времени принятия решения, как правило, что – то исправить уже достаточно сложно.

В процедуре банкротства данная процедура сокращается до времени рассмотрения дела в суде – не более трех месяцев.

Таким образом, Вы сможете остановить начисление штрафных санкций, процентов, сохранить жилье и вероятно, даже улучшить условия Договора.

ОБНОВЛЕНИЕ 1.02.2019

К сожалению, вынуждены констатировать, что изменилась ситуация по вопросу ипотеки в банкротстве.

Наша практика потеряла актуальность в связи с вынесением Постановления Пленума Верховного Суда России от 25 декабря 2018 г. № 48 “О некоторых вопросах, связанных с особенностями формирования и распределения конкурсной массы в делах о банкротстве граждан”

Таким образом, до вынесения указанного Постановления можно было продолжать производить платежи по ипотеке. Банки получали выплаты и не включались в реестр кредиторов должников. В случае, когда банк все-таки включался, можно было говорить об отсутствии нарушения прав банка, т.к. выплаты по ипотеке производятся, а банк в случае прекращения выплат сможет наложить взыскание на квартиру в любое время вне зависимости от процедуры банкротства.

После принятия указанного Постановления ситуация изменилась полностью. Теперь, если банк не включается в реестр кредиторов в деле о банкротстве, залог на квартиру прекращается, соответственно, банк несет большие риски.

Теперь банк в любом случае включается в реестр кредиторов и просит наложить взыскание на квартиру.

В случае необходимости банкротства и наличии ипотеки мы рекомендуем рассмотреть варианты:

  1. раздел имущества супругов перед банкротством, в т.ч. ипотечного жилья
  2. перезаключение ипотечного договора на другое лицо (выкуп предмета ипотеки, выкуп долга, либо договориться с банком о замене заемщика)

В нашей практике появились и иные варианты разрешения вопроса, но они более индивидуальны.

В любом случае мы рекомендуем перед началом любых действий обратиться к опытному юристу с практикой не только банкротных дел. В данном случае должна быть обширная практика ведения семейных споров, кредитных и залоговых споров, договорных правоотношений.

Ссылка на основную публикацию