Взыскание долгов с физических лиц — порядок и существующие возможности

Взыскание долгов с физических лиц, как осуществляется, срок давности

На фоне крайне нестабильной экономической обстановки в стране, в последние годы платежеспособность населения уменьшается, уровень жизни падает, а цены в магазинах растут, как следствие долги физических лиц увеличиваются, с денежными средствами недобросовестные граждане расставаться не спешат.

Однако с дебиторской задолженностью можно и нужно бороться. Для этого не обязательно обращаться к «серым» коллекторским агентствам, а достаточно ограничиться собственными методами и средствами.

Процедура взыскания долга условно разделяется на 3 стадии, рассмотрим их ниже.

1-я стадия. Досудебное урегулирование спора

К данной ступени можно отнести весь комплекс мероприятий, осуществляемых до обращения кредитора в суд, за защитой нарушенных прав, направленных на возврат денежных средств должником.

Она включает в себя следующие действия:

Претензионная работа — направление письменных извещений о наличии задолженности, уведомлений о намерении кредитора обратиться в суд.

Сообщения — телеграфные, телефонные, сообщения в социальных сетях и прочие с требованием срочно заплатить.

Телефонные переговоры. Как ни удивительно, но при грамотном ведении беседы, этого нередко вполне достаточно.

Личные встречи. Однако данный вид досудебной работы может быть небезопасен и его следует использовать только в том случае, если есть полная уверенность в адекватности должника, а также членов его семьи.

На многих физических лиц положительно действуют звонки по месту работы, ведь не каждый работодатель будет терпеть злостного должника, а также задумается, сможет ли такой человек добросовестно исполнять свою работу.

2-я стадия. Взыскание долга через суд

Если заемщик добровольно деньги так и не вернул, необходимо подавать исковое заявление в суд.

На основании ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет 3 года с момента возникновения денежных обязательств.

Даже если срок пропущен, его возможно восстановить через суд. Для этого достаточно предоставить документы, подтверждающие уважительность пропуска. Это может быть справка о том, что на протяжении длительного времени проводилось лечение, командировочное удостоверение, либо иные документы свидетельствующие о невозможности обращения в суд в установленные сроки.

Однако, даже если оправдательных бумаг нет, можно подать иск и уповать на то, что ответчик не заявит о пропуске срока исковой давности, ведь без соответствующего заявления, на основании ст. 199 ГК РФ, судья применить его не сможет.

По общему правилу (ст. 28 ГПК РФ) исковое заявление подается по месту нахождения или месту жительства должника, однако бывают и исключения (алименты, моральный вред, возмещение вреда здоровью и т. п.), когда истец может выбрать суд по своему усмотрению. В случае, если истребуемая сумма не превышает 50 000 рублей необходимо обращаться в судебный участок мирового суда, если свыше — в федеральный суд общей юрисдикции.

В иске нужно указать:

  • наименование и адрес суда;
  • Ф.И.О. истца и ответчика, адреса регистрации, адреса фактического проживания, номера телефонов;
  • кратко расписать при каких обстоятельствах образовалась задолженность, в какой промежуток времени, когда должна была быть возвращена;
  • ссылки на нормы законов, которыми регулируются взаимоотношения сторон (для договора займа, расписки — ст.ст 807-811 ГК РФ);
  • сформулировать просительную часть (указать, что в конечном итоге суд должен взыскать с должника);
  • составить приложение к исковому заявлению.

К заявлению необходимо приложить:

  1. расчет цены иска;
  2. документ — основание возникновения долга (договор займа, расписка и т. п.);
  3. квитанцию, свидетельствующую об оплате госпошлины;
  4. копию паспорта ответчика (при наличии);
  5. копию паспорта истца;
  6. иные документы, способные повлиять на правильное и своевременное рассмотрение дела.

Иск следует направить заказным письмом по почте или подать лично через канцелярию суда. Судья вынесет определение о принятии иска к производству и назначит дату разбирательства, либо оставит иск без движения и предложит устранить недостатки.

При принятии положительного решения об удовлетворении требований, по истечению срока на обжалование, выдается исполнительный документ. Срок на обжалование составляет месяц. Если решение было вынесено в порядке заочного производства, срок начинает исчисляться с момента получения ответчиком решения, либо с момента возврата в суд письма об отказе его получения ответчиком или возврата письма с отметкой об истечении срока хранения на почте.

3-я стадия. Принудительное исполнение решения суда

Зачастую физические лица и после вступления решения суда в законную силу не спешат расплачиваться по долгам. Для исполнения решения необходимо обратиться за помощью к официальным должностным лицам — судебным приставам-исполнителям.

К исполнительному листу необходимо приложить заявление с ходатайством о возбуждении исполнительного производства и банковские реквизиты на которые пристав будет перечислять денежные средства.

Полномочия судебных приставов достаточно широки, при исполнении решения суда используются такие рычаги воздействия, как:

  • арест имущества,
  • обращение взыскания на денежные средства должника, хранящиеся на счетах в банках, заработную плату, пенсию,
  • ограничение выезда заграницу,
  • запрет на регистрационные действия с недвижимым имуществом, автотранспортными средствами.

По истечению указанного срока, пристав-исполнитель будет вправе на законных основаниях отказать в возбуждении исполнительного производства и пропущенный срок можно будет восстановить только через суд, подав отдельное ходатайство.

Нельзя упускать из виду, что несмотря на довольно широкий спектр воздействия на должника-физическое лицо, существует вероятность того, что денежные средства не вернутся кредитору никогда, поэтому уже на этапе передачи денег в долг лучше оценить платежеспособность потенциального должника. Не помешает заблаговременно выяснить наличие у него автотранспортных средств, квартир, гаражей, земельных участков в собственности и установить место работы заемщика.

Консультация юриста на видео

На видео ниже адвокат Олег Сухов разъясняет основные моменты, которые следует знать о процедуре взыскания должника и заимодавцам.

Порядок взыскания долгов с физических лиц

За последние годы экономическая ситуация в нашей стране, конечно, не претерпевала каких-либо критических изменений, однако до сих пор ее сложно назвать стабильной и безоблачной.

Возможно, данное обстоятельство и влияет на поведение многих граждан, которые не спешат отвечать по своим обязательствам, в частности погасить кредиторскую задолженность.

Что влияет на образование долга физического лица?

Большинство людей неправильно трактуют понятие «кредиторской задолженности», ошибочно предполагая, что речь идет о долговых обязательствах перед банковской организацией, допустим, за получение ссуды.

Но, как показывает жизненная практика, которая впоследствии плавно перетекает в судебный процесс, кредитором может стать любое частное лицо, которое когда-то по душевной доброте либо, желая получить определенную выгоду, предоставило другому субъекту во временное пользование некую сумму денег.

В данном случае имеются в виду всевозможные долговые и гарантийные расписки, договорные обязательства. Разумеется, в реальной жизни возможны и другие предпосылки образования долгов физических лиц.

К их числу следует отнести законные основания возникновения права требовать возвращения задолженности, например, вследствие уклонения от уплаты алиментов. Также указанная возможность возникает в случае причинения вреда.

Каким образом происходит взыскание долгов с физических лиц?

Взимание задолженности с физического лица имеет два варианта решения, оно может осуществляться в судебном и досудебном порядке.

В любом случае данная процедура независимо от того, по какому пути пойдет кредитор, зачастую сталкивается с множеством проблем и неучтенных нюансов.

Бесспорно, дело с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями обстоит куда проще. Даже по той причине, что порядок взыскания долга с указанной категории субъектов имеет законодательное закрепление. Эту же процедуру, но в отношении частного лица, нельзя назвать элементарной, поскольку на практике не все так безоблачно.

Так, например, первое отличие между указанными выше категориями должников связано с судебным органом, в котором кредитору предстоит доказывать свое право требования возвращения долга.

Требования о взыскании задолженности с физических лиц будут рассматриваться мировым судьей либо судами общей юрисдикции. Когда такой иск предъявлен к организации или индивидуальному предпринимателю, то разрешение данного спора является прерогативой арбитражных судов.

Конечно, в отношении юридических лиц в законе также найдутся свои оговорки относительно подсудности их дел, но их не так много.

Что касается правовых последствий, когда отсутствует реальная возможность погасить свой долг, то они тоже различны и зависят от факта принадлежности должника к тому или иному статусу.

В таких ситуациях юридическое лицо либо индивидуальный предприниматель могут быть признаны банкротами с последующей их ликвидацией и прекращением существования обязательства погасить свой долг.

В отношении физического лица не все так радужно. Ведь на сегодняшний день процедура признания банкротом гражданина находится на стадии разработки, данный законодательный проект еще не прошел все чтения.

Поэтому задолженность такого лица будет только возрастать, равно, как и проценты по ней, а возможность ее погасить будет становиться все более и более нереальной. Причем подобное бремя может перейти в некоторых случаях и к наследникам должника.

Конечно, в действующем российском законодательстве имеются положения, касающиеся определения порядка и способов взыскания долгов с физических лиц.

Возможно, вас заинтересует ментальная карта “Взыскание алиментов на детей (через суд)”.

Или узнайте ЗДЕСЬ, какие суды рассматривают какие категории дел.

А в ЭТОЙ СТАТЬЕ вы узнаете о видах примирительных процедур, применяемых в Арбитражном процессе.

Исковое производство

Самым действенным методом возвратить свой «кровные» пока остается обращение кредитора в тот или иной судебный орган с надеждой отстоять свое право.

Разумеется, подача иска сопровождается соблюдением некоторых требований к форме и содержанию такого заявления, необходимостью приложить подтверждающие исковые требования документы.

После поступления заявления судом решается вопрос принятия его к производству с вынесением соответствующего судебного акта.

Если требования заявителя будут признаны судьей состоятельными, то в таком случае иск удовлетворяется. При данных обстоятельствах выдается исполнительный лист, и у истца появляется шанс, наконец-то взыскать задолженность.

Кроме того, заявитель может потребовать предпринять меры, которые будут направлены на обеспечение исковых требований. Тем более, если существует явная вероятность того, что при положительном для истца разрешении дела, решение суда станет невозможно исполнить.

Как правило, в качестве обеспечительных мер прибегают к наложению ареста на имущество должника, ему же или другим лицам запрещается совершать те или иные действия.

В некоторых случаях можно добиться приостановления реализации имущества, особенно если такое действие обжалуется. Аналогичная ситуация может коснуться и взыскания на стадии исполнительного производства.

При необходимости судьей могут применяться сразу несколько из указанных мер. Естественно, их совокупность должна быть соразмерна с заявленными требованиями.

После утверждения судом возможности обеспечения заявителю выдается исполнительный лист.

Кстати, при наличии определенных обстоятельств обеспечительные меры могут быть отменены независимо от того, кто будет выступать инициатором такого требования.

Приказное производство

Приказное производство является не менее распространенным способом взыскания долгов с физических лиц.

Судебным приказом следует называть судебный акт, который предусматривает единоличное принятие судом решения, основываясь на подтвержденных требованиях заявителя.

Если сравнивать такое производство с исковым, то оно характеризуется возможностью упрощенной процедуры, которая осуществляется в максимально короткие сроки.

К тому же, преимуществом для кредитора является то обстоятельство, что стадия исполнительного производства наступает практически сразу после получения такого судебного постановления.

Данную категорию дел рассматривают мировые судьи. Однако судебный приказ будет выдан только в исключительных случаях, то есть основания для его получения четко прописаны законодательством, причем данный перечень носит исчерпывающий характер.

На получение такого акта можно рассчитывать, если:

  • ваши требования будут основываться на сделке, удостоверенной нотариально, либо сделка должна облачаться в простую письменную форму;
  • взыскиваются алименты на содержание ребенка при условии, что не оспаривается отцовство;
  • имеется задолженность по налогам и сборам, выплате начисленной зарплаты и др.

При желании получить судебный приказ кредитор обращается в судебный орган с заявлением, составленным в письменной форме с указанием соответствующих сведений, с соблюдением требований, предъявляемых к его содержанию.

Что касается процедуры рассмотрения такого заявления, то мировой судья решает этот вопрос без проведения судебного разбирательства, а, значит, не требуется и вызов сторон в суд.

Данное судебное постановление вполне можно соотнести с привычным для многих решением суда, поскольку оно имеет такую же силу и императивность.

Единственным отличием приказа от других судебных актов является возможность приравнять его к исполнительному документу. Чтобы исполнить судебный приказ о взыскании задолженности не понадобится выдача дополнительного судебного акта.

Куда обращаться, чтобы взыскать долг с физического лица?

К сожалению, в большинстве случаев, даже при наличии у вас на руках того или иного документа, являющегося достаточным для возбуждения исполнительного производства, должник не спешит возвращать свой долг.

Поэтому зачастую приходится импровизировать, прибегая к помощи сторонних организаций, пытаясь заручиться их поддержкой во взыскании задолженности физических лиц.

Обращение в службу судебных приставов-исполнителей

Такое решение считается наиболее оптимальным. Тем более, вы передаете бремя требования высококвалифицированным специалистам, наделенным достаточным кругом полномочий.

Для них допустимо прибегнуть к мерам принудительного воздействия, правомерность которых гарантирована самим государством.

Конечно, если брать за внимание быстроту исполнения, то рассчитывать на данную привилегию можно едва ли. Ведь данная структура загружена объемом работы, да и вы не одни, кто желает возвратить себе причитающееся.

Обращение в кредитную организацию

Такой метод решения проблемы подойдет для тех, кто владеет хоть какой-нибудь информацией относительно наличия у должника счетов в банке.

Взыскание подобным способом выглядит так: кредитор обращается в данную организацию с заявлением, в котором указывает свои реквизиты и прилагает к указанному пакету документов исполнительный лист.

Если вам повезет, и на счете должника будут достаточные для взыскания средства, они будут списаны в вашу пользу. При их отсутствии, увы, данный способ вам не подходит, нужно искать другие методы взыскания.

Обращение в коллекторское агентство

В некоторых случаях и этот способ может оказаться вполне эффективным, даже, несмотря на ограничение подобных компаний в полномочиях.

Читайте также:  Порядок предоставления преимуществ инвалидам по 44 ФЗ постановлению

Услуги по взысканию задолженности становятся востребованными со стороны кредиторов по вполне понятным причинам. Задолженность взыскивается намного быстрее, если сравнивать, например, с исполнительным производством. Ведь у сотрудников такой организации имеется личный интерес на получение прибыли в виде процента от взысканной суммы.

Но в определенных ситуациях у правоохранительных органов могут возникнуть вопросы не только к непосредственно сотрудникам коллекторских агентств, но и к вам лично.

Поэтому лучше не перебарщивать со своими желаниями возвратить долг, дабы самому не стать должником по основанию возмещения вреда.

Помощь службы медиации

В последнее время данный способ приобретает все большую популярность. Такие службы отличаются эффективностью своей деятельности, все чаще разрешая самые острые конфликты.

Медиаторы преследуют цель нахождения сторонами путей разрешения спора, их примирение.

При обращении в такую службу договоренность между участниками носит наиболее долговечный характер, избирается самый приемлемый вариант в разрешении конфликтной ситуации. Зачастую посредничество помогает и в случаях нежелания возвращать долги.

Подведем итоги

Из вышесказанного можно сделать вывод, что взыскание долгов с физических лиц – процедура, требующая индивидуального подхода для ее реализации, которая не всегда завершается успешно для кредиторов. Но таковы уж превратности жизни.

Поэтому и потенциальным кредиторам, и должникам следует хорошо подумать, прежде чем одолжить кому-то некую сумму либо взять заем, несоразмерный вашим возможностям. Только так можно обезопасить себя от непредвиденных ситуаций.

Взыскание долгов с физических лиц: 4 способа

Взыскание долгов с физических лиц: причины появления долгов у физических лиц + 4 способа взыскания долга + 7 шагов, которые помогут вернуть долг через суд.

С тех пор как появились товарно-денежные отношения, люди оформляли банковские кредиты или брали деньги у друзей в долг. И нередко заёмщики отказываться возвращать свои долги. Причин для этого существует много.

Чаще всего человеку просто нечем возвращать взятые средства. Ведь из-за тяжелой экономической ситуации многие россияне остались без работы или им просто не хватает заработной платы даже на проживание. И все же, в большинстве случаев, взыскание долгов с физических лиц – необходимая мера, ведь банк или заемщик не могут всем прощать задолженности.

Откуда у физического лица берутся долги?

Многие неправильно понимают суть термина «задолженность по кредиту». К сожалению, люди иногда ошибочно полагают, что это просто некое формальное обязательство перед финансовым учреждением, которое выдало кредит или займ. На самом деле, долг – это более серьезное явление.

Задолженность по кредиту – это финансовая задолженность физического лица перед банком, микрофинансовой организацией или частным лицом, которая появляется после выдачи финансовой организации определенной суммы.

За пользование банковских средств начисляется комиссия, которую также должен выплачивать заемщик. Если по каким-то причинам он не переводит на банковский счет регулярно нужную сумму, то тогда образовывается долг, который впоследствии нужно взыскать с физического лица разными методами.

Долги могут также возникать не только при получении кредитов, есть и другие жизненные обстоятельства. Например, человек долгое время не выплачивает алименты или отказывается отдавать долг соседу.

Как взыскивают долги с физических лиц?

Существует только такие варианты для взыскания долга с физического лица:

  1. Обращение в суд.
  2. Взыскание долга в досудебном порядке.
  3. Взыскание долга через службу медиации.
  4. Передача долга третьему лицу.

Любая из этих процедур занимает много времени, а также имеет ряд нюансов на практике.

№1. Взыскание долга с физлица через суд

Самый гарантированный и законно-правовой способ возврата денег – это подача иска в суд. Если кредитор докажет факт передачи денежных средств ответчику, то закон будет на его стороне. Истцом может выступать любая финансовая организация, частный заемщик и даже физическое лицо.

Если кредитор выигрывает дело, то ему будет предъявлен исполнительный лист. С помощью этого документа, он может самостоятельно взыскать долг с физического лица, если сумма не превышает 25 000 рублей.

Если задолженность большая, то взысканием занимается судебная служба приставов.

Иногда исполнительный лист направляют по месту работы или учебы должника. Каждый месяц бухгалтерия будет снимать с заработной платы или стипендии заемщика определенную сумму, и отправлять ее кредитору для погашения долга.

За максимально короткое время можно взыскать долг с физического лица с помощью судебного приказа.

Принудительное взыскание происходит на основе таких документов:

    Расписка о том, что человек получил займ.

Кроме этого, необходимо предъявить весомые доказательства о нарушении заемщиком своих обязательств по выплате кредита или займа.

Если вы ни разу не обращались в суд, рекомендуется делать это только с помощью квалифицированного юриста, чтобы не запутаться во всех юридических «заморочках». Но также мы подготовили для вас подробную инструкцию, которую вы найдете далее. Благодаря ей вы сможете разобраться, как совершать взыскание долга через суд своими силами.

№2. Взыскание долга мирным способом

Если физическое лицо просто не хочет отдавать деньги, то стоит пояснить, что рано или поздно, но долг будет взыскан с него.

Второй вариант отказа выплачивать задолженность – это отсутствие средств. В таком случае лучше всего договориться с физлицом о частичном погашении долга или переносе сроков по выплате кредита. Если стороны договорились о новых сроках погашения задолженности, то стоит это обязательно зафиксировать на бумаге.

Некоторые пытаются взыскать деньги с помощью угроз или физического давления. Возможно, это поможет повлиять на должника быстрее, но такие методы незаконны. Физическое лицо может подать иск в суд и потребовать выплатить компенсацию за причиненный ущерб, поэтому стоит воздержаться от насильственных методов влияния.

№3. Взыскание долга с физических лиц через службу медиации

Еще один способ мирно решить долговой спор – это обратиться за помощью в службу медиаторов.

Медиатор – это посредник между должником и кредитором, который объективно оценит ситуацию, и поможет найти компромисс в решении вопроса относительно возврата долга.

Работа медиатора будет считаться удовлетворительной, если по окончании переговоров стороны заключат мирный договор взыскания долга. То есть, будет составлен нотариально заверенный договор, в котором указываются точные сроки погашения кредита, периодичность внесение долга на счет кредитора, величина платежа и т. д.

Медиаторы – это те же юристы, поэтому способы взыскания долга с физического лица будут в рамках действующего законодательства России.

Вот лишь часть из действующих в Москве центров медиации:

  • http://vip-mediator.ru
  • http://mediators.ru/rus/regional_mediation/moscow
  • https://silino.mos.ru/jkh/mediaciya

№4. Передача долга коллекторам

Многие банки практикуют такой метод, как передача долгов третьему лицу. Что это значит?

Кредитор передает задолженность своего клиента другой организации, которая занимается исключительно взысканием долгов с физических и юридических лиц. Именуют себя такие фирмы коллекторскими агентствами.

Услуги конторы платные и оплачивает их, конечно же, должник, а берут они в пределе половины долга клиента. Деятельность таких фирм назвать законной сложно, ведь очень часто они взыскивают долги путем сильного психологического давления. Если это не помогает, то они начинают запугивать должника физической расправой. Многие не выдерживают и отдают долг, продавая недвижимость или же прося снова взаймы у друзей и родственников.

Обратиться к коллекторам могут и физические лица. Вот, к примеру, несколько ведущих агентств Москвы:

  • http://vimpel-m.ru
  • http://asc-corp.ru
  • http://tradeis.ru/finance/cat/kollektorskie_uslugi

Инструкция, как взыскать долг с физического лица

Если вы перепробовали все мировые способы решения проблемы, но взыскать долг с физического лица так и не удалось, то переходите к следующим шагам.

№1. Пишем письмо должнику.

Письмо составляется в такой форме:

  1. Потребуйте вернуть вам долг.
  2. Укажите сроки возврата средств, если такой информации не было указано в расписке.
  3. Напишите точную сумму долга.
  4. Последнее, что нужно указать – это то, что в случае отказа решить вопрос мирно, вы будете действовать через суд .

Перед отправкой письма обязательно сделайте его копию для суда, ведь должник может его выбросить.

Пример письма по долгу

№2. Документы и доказательства для суда.

Если после отправки претензии физическое лицо никак не реагирует, то можно начинать подготавливать документы для суда.

Что вам понадобится:

    Расписка , на которой есть подпись должника.

  • Письменные показания от свидетелей.
  • Любая переписка между вами и должником, которая касается предмета спора (подойдут даже смс-ки, электронные письма и переписка в социальных сетях).
  • Хорошее доказательство для суда – это аудио- или видеозапись разговора.
  • №3. Подготовка иска.

    С подачей иска в суд ни у кого не возникает никаких проблем. Нужно всего лишь составить заявление по форме и без ошибок.

    В заявлении необходимо четко указать, при каких обстоятельствах были переданы деньги ответчику, а также расписать краткую информацию об истце и ответчике.

    Чтобы иск приняли к рассмотрению, необходимо заплатить государственную пошлину. Ее размер будет зависеть от суммы задолженности ответчика. Рассчитать сумму можно с помощью специального калькулятора: http://www.kod-x.ru/polza/gpcalc.htm

    Квитанцию нужно обязательно сохранить и прикрепить к документам, которые вы подготовили для суда.

    Кроме иска также придется подготовить такие справки, как:

    1. Оригинал или копию расписок , договора о кредите, займе и т. п.
    2. Ходатайство для сторон о вызове свидетелей по делу.

  • Если нужна судебная экспертиза , например, для проверки подлинности аудиозаписи, то также придется подать ходатайство об ее назначении.
  • №4. Проведение судебного разбирательства.

    После подачи заявления придется подождать какое-то время, чтобы суд назначил дату слушания по вашему делу. Как уже говорилось, если речь идет о приказном производстве, то суд примет решение на протяжении 7-10 дней.

    Исполнительное производство занимает много времени, иногда разбирательство затягивается на несколько месяцев, а то и на годы.

    Само же судебное слушание происходит всего в два этапа. На первом заседании судья выслушивает мнения сторон, изучает доказательную базу. На втором слушании стороны предоставляют дополнительные сведения, если таковы имеются.

    В лучшем случае по окончании второго заседания судья выносит приговор. Когда истец побеждает, то ему передают исполнительный лист, а также заверенное решение судьи по делу о взыскании с физического лица долга.

    №5. Исполнительный лист.

    К большому сожалению, победа в суде еще не значит, что заемщик отдаст вам сразу всю сумму. Само взыскание может затянуться надолго.

    При вынесении решения судья берет во внимание сумму долга и финансовое положение ответчика. Если долг слишком большой, а заемщик не располагает такой суммой, то судья может постановить выплачивать задолженность частично на протяжении нескольких месяцев или даже лет.

    №6. Судебные приставы.

    Если сумма долга большая, то взысканием должны заниматься судебные приставы, это их непосредственные обязанности. Для сотрудничества с ними необходимо принести приставу решение суда, а также исполнительный лист.

    В случае когда ответчик может отдать долг сразу, исполнительный лист передается в банк, который сотрудничает с заемщиком. Ведь взыскание долга с физического лица происходит только через финансовое учреждение.

    Взыскание долга с физического лица.

    Как проходит процедура? Юридическая консультация.

    №7. Взыскание долгов.

    Когда вы обращаетесь к исполнительной службе, то все формальности по взысканию долга с физического лица она берет на себя. Если у заемщика на момент вынесения судом решения нет денег для выплаты долга, то на его движимое и недвижимое имущество будет наложен арест. После его имущество будет выставлено на торги, и продастся именно за ту сумму, которую он задолжал.

    Взыскание долгов с физического лица – дело тонкое. Если вы решили заняться этим самостоятельно, то стоит обязательно проконсультироваться с юристом, чтобы избежать проблем в дальнейшем. Ведь заемщики могут придумать схемы, как обмануть вас снова и в который раз избежать выплаты долга.

    Взыскание долгов с физических лиц — порядок и существующие возможности

    Экономика страны все еще находится в состоянии крайней нестабильности, что провоцирует образование у населения массовых и крупных задолженностей перед банком или другими учреждениями, к примеру, перед налоговой инспекцией.

    В свою очередь задолженность – это фактическое нанесение материального ущерба кредитору. Чтобы защитить интересы таких организаций или других граждан, законодательно предусмотрена процедура принудительного взыскания долгов с физических лиц. Наша статья посвящена тонкостям и важным моментам такой процедуры.

    По какой причине у гражданина может образоваться задолженность?

    Многие должники изначально не планировали задерживать выплаты и часто причиной появления долгов становятся форс-мажорные обстоятельства. Причины могут быть самыми разнообразными и зависят от индивидуальных обстоятельств жизни гражданина. На практике, многие заемщики совершенно не ожидают, что долги по кредиту могут привести к судебным разбирательствам и даже к описи имущества. Однако, именно этот вариант развития событий неминуем, в случае образования долгов перед банком или налоговой инспекцией.

    Если у кредитора имеются документы, подтверждающие, что он передал другому гражданину денежные средства в определенном размере, то он вправе обратиться в судебную инстанцию, чтобы потребоваться собственные деньги. Здесь стоит упомянуть о таких документах, как:

    • расписки и гарантийные письма;
    • договорные обязательства, например, кредитное соглашение;
    • начисления налогов и сборов
    • штрафные санкции;
    • возмещение материального или морального ущерба;
    • алиментные выплаты;
    • иные требования, которые предъявляются к физлицу и не противоречат нормам и положениями действующего законодательства.

    При наличии таких оснований и соответствующей документации, взыскатель может обратиться в судебный орган и подать исковое заявление на возмещение материального ущерба.

    Варианты разрешения проблемы по взысканию долгов

    Законодательно предусмотрено сразу два варианта взыскания задолженности с должника. В первом случае речь идет о досудебном урегулировании вопроса, а вот второй предусматривает обращение в судебную инстанцию с исковым заявлением. Первый вариант организуется в любом случае, независимо от того, какой является предпочтительнее для кредитора. По закону, гражданин, имеющий долги, получает возможность добровольно внести нужную сумму до момента обращения в судебный орган. Как правило, досудебное урегулирование вопроса крайне редко и, и обращение в суд становится неизбежным.

    Читайте также:  Порядок отмены судебного приказа при наличии его у приставов

    Если сравнивать с порядком взыскания денег с юрлиц или ИП, то здесь все намного проще и четко освещено в действующем законодательстве. Совсем иначе обстоит решение вопроса с частными лицами. К примеру, в иске, подаваемом в суд, кредитор обязан доказывать свое право на возвращение долга. Кроме того, дело рассматривается в мировом суде, а не в арбитражном.

    Возможные правовые последствия

    Если у гражданина отсутствует реальная возможность оплатить имеющуюся задолженность, то последствия такой ситуации могут быть самыми различными. К примеру, дело передадут приставам для принудительного взыскания долга, что в свою очередь, приведет к описи имущества и к наложению ареста на денежные средства в банке.

    В последние годы было принято решение о возможности признания гражданина банкротом, также как и организации или предпринимателей. Здесь также будет производиться опись имущества, однако, исполнительное производство по делу полностью закроется, чего нельзя ожидать при взыскании долга только в рамках ИП. В отдельных случаях, долги могут перейти по наследству, и оплачивать их придется уже другому лицу.

    Взыскание средств в рамках ИП

    Наиболее практичным и действенным способом получить возмещение денежных средств все же остается обращение в суд. Это делает требование не только официальным, но позволяет использовать исключительно законные методы для взыскания денежных средств. Любой гражданин или организация наделены правом подать иск и приложить к нему все необходимые документы. Если бумаги удостоверяют право человека на получение задолженности, то суд принимает решение о ее взыскании в принудительном порядке.

    После заседания взыскатель вправе получить в канцелярии суда исполнительный лист и передать его в ФССП. В течение трех дней, дело передают конкретному должностному лицу, и уже оно открывает исполнительное производство. Поскольку полномочия приставов сегодня значительно расширены, то сотрудники службы могут использовать самые различные способы получения денежных средств. Разумеется, действовать они должны строго в рамках российского законодательства и не превышать собственных полномочий. После взыскания полной суммы, деньги передаются кредитору и дело закрывается.

    Некоторые банки не обращаются к приставам, а просто передают или «продают» долги коллекторским агентствам. Такие организации не наделены никакими полномочиями и их деятельность должна носить преимущественно уведомительный характер. На практике же все обстоит несколько иначе и часто люди сталкиваются с хамским и грубым обращением.

    Заключение

    Подводя итоги можно сказать, что существует сразу несколько возможностей получить долг с гражданина. Самым распространенным вариантом является обращение в суд и передача дела приставу.

    Долги с физических лиц: порядок взыскания

    Люди нередко берут и дают деньги в долг, не задумываясь даже о том, какие подчас возникают сложности при возврате денежных средств. Брать или не брать кредит, занимать у соседа требуемую сумму или нет — это личное дело каждого человека. Если же вы сделали свой выбор и всё-таки решились на такой поступок, ещё раз взвесьте все за и против. Это решение может привести к непоправимым последствиям. Ведь при спорах между кредиторами и должниками нередки судебные разбирательства. Законодательством выработана процедура взыскания долгов с физических лиц, и её осуществление зависит от многих факторов.

    Взыскание долгов с физических лиц по закону

    Официальная процедура предполагает, что вы способны доказать факт денежного займа. Главными документами в данной ситуации являются договор и расписка. Договор составляют кредиторы, расписка нужна, когда заём берётся у частного лица. У взыскания долгов по расписке и договору есть свои особенности. Имейте в виду, что только грамотно составленный и нотариально заверенный договор поможет вам вернуть свои деньги. В нём оговариваются все важные детали: какая сумма одалживается, есть или нет взимаемые проценты, каковы сроки погашения задолженности.

    При получении займа в полном размере, а также его части, заёмщику надо написать расписку в получении денег.

    Люди не всегда задумываются о том, что оформленный кредит может привести к разорению и задолженностям

    Если должник нарушает какие-либо положения заключённого договора, то это является поводом для обращения в суд. Что же делать, если договор не был составлен или отсутствует долговая расписка? Конечно, в такой ситуации вы сталкиваетесь с определёнными трудностями. Иногда эти осложнения непреодолимы. Взыскание долгов невозможно, если нет вообще никаких доказательств займа.

    Доказательством может послужить следующее:

    • акт выполненных работ/оказанных услуг;
    • накладная на товар;
    • расписка в получении денег другой стороной;
    • выписка с банковского счёта, подтверждающая платёж.

    Если хоть один из документов всё-таки имеется, то появляется возможность взыскать долг.

    Как правило, штрафные санкции в виде неустойки в подобных случаях не взыскиваются в силу того, что невозможно доказать нарушение сроков возврата.

    Госдумой довольно давно рассматривались законопроекты о правилах работы банков с просроченными задолженностями клиентов. В 2016 году были приняты поправки сразу к нескольким законам. А с 2017 года они вступили в действие. Теперь банки имеют чёткий механизм возврата долгов в досудебном порядке.

    Видео: новый закон о порядке взыскания просроченной задолженности с физлиц

    Способы возврата долгов

    Самыми распространёнными считаются судебный и досудебный способы возврата своих денег. При досудебном методе кредитор старается решить возникшую проблему мирным путём. Иногда достаточно предупредить должника, что в случае невыполнения им договора урегулирование ситуации будет происходить в судебном порядке. Вероятно, человек попросту не имеет возможности расплатиться в срок. Если у вас есть время подождать немного, воспользуйтесь этим. Конечно, банки ждать не будут, поэтому они, скорее всего, прибегнут к другим способам, т. е. получат исполнительный лист в досудебном порядке или обратятся в суд. Судебная инстанция изучит ситуацию. В том случае, когда подтверждаются претензии кредитора к должнику, суд выдаёт исполнительный лист. С ним в руках заинтересованная сторона может:

    • самостоятельно затребовать свои деньги, правда только в том случае, если сумма не превышает 25 тыс. руб.;
    • обратиться к судебным приставам;
    • передать исполнительный лист по месту трудоустройства должника. В этом случае суммы будут списываться с заработных плат.

    В случае принятия положительного решения кредитор получает исполнительный лист для взыскания долга

    Судебное разбирательство

    Судебный процесс предполагает следующие действия:

    1. Подача заявления в суд.
    2. Вынесение судом решения и вступление его в силу через 10 дней.
    3. Добровольное использование решения суда (30 дней со дня вступления в силу).
    4. Обращение за исполнительным листом, если проигравшая сторона не выполняет решение добровольно.
    5. Возбуждение исполнительного производства судебным приставом.

    Упрощённый порядок

    В 2016 г. начал действовать упрощённый порядок взыскания кредитных долгов (до 100 тыс. руб.). Он даёт возможность решить проблему без суда, только при наличии исполнительной надписи нотариуса. Такую надпись банк получает в случае двухмесячной просрочки выплаты долга.

    Налоговая и дебиторская задолженности

    Нередки случаи, когда люди игнорируют налоговые отчисления, несмотря на то что выплата налогов является обязанностью каждого гражданина. Если, конечно, вы не освобождены от их уплаты (а это иногда бывает), то налоговые инспекторы обратятся в суд. Погашение налоговой задолженности возможно и за счёт собственности гражданина. Взыскание происходит на основании ФЗ «Об исполнительном производстве».

    Налоговая задолженность может образоваться, если просрочить подачу декларации, не подать её вовсе (в тех случаях, когда она необходима) или неправильно рассчитать сумму вычетов

    Если с налоговой задолженностью всё ясно, то понимание дебиторской задолженности есть не у всех.

    Дебиторская задолженность — это долги покупателей или других дебиторов, причитающиеся организации.

    Организация может предоставить кредит или отсрочить платёж покупателям. Как и в других случаях, составляется договор между двумя сторонами, где прописываются сроки и порядок оплаты. Если налицо факт нарушения договора, организация может обратиться в арбитражный суд с заявлением о взыскании дебиторской задолженности. К тому же организация должна подготовить необходимый пакет документов, доказывающий, что договорные отношения присутствовали, но погашения долга так и не произошло.

    Коллекторские услуги

    Кредиторы нередко идут на переуступку прав фирмам, занимающимся взысканием долгов. Это так называемые коллекторы. Естественно, они заинтересованы в возврате долга, так как за свои услуги получают приличные деньги (до половины суммы долга). Работают, как правило, без предоплаты. К сожалению, коллекторы часто выходят за рамки дозволенных методов, являясь, по сути, рэкетирами, «выбивающими» деньги с должников. Но введённый в 2016 г. упрощённый порядок позволяет проигнорировать услуги таких компаний.

    Кредиторы нередко передают право взыскания долга третьей стороне

    Необходимые документы

    Если кто-либо одалживает значительную сумму знакомому, то стоит подумать о расписке. Правила её составления:

    1. Документ оформляется лицом, занимающим деньги. Текст должен быть не отпечатан, а написан от руки.
    2. Указываются даты (составления, передачи денег, когда средства подлежат возврату).
    3. Одалживаемая сумма пишется прописью и цифрами.
    4. Вносятся паспортные данные обеих сторон.
    5. Расписка подписывается обеими сторонами.

    При внесудебном способе взыскания, помимо личного разговора с должником, пишется претензия. В ней кредитор выставляет свои требования с указанием срока возврата средств. С образцом бланка можно ознакомиться по ссылке. Сделайте копию требования, она останется у вас до тех пор, пока вы не обратитесь в суд. Оригинал посылается должнику по почте.

    Помимо этого, потребуются документы, которые подтвердят существование задолженности. Чем больше свидетельств, тем выше вероятность того, что суд будет защищать ваши интересы. Это могут быть показания свидетелей и даже аудиозаписи.

    Если деньги и даёт, и берёт физическое лицо, расписка пишется, как правило, от руки

    Что ещё потребуется в суде:

    • исковое заявление;
    • квитанция об уплате госпошлины (чем больше сумма долга, тем меньше процент взимается);
    • копии договора и расписки;
    • ходатайство о вызове свидетелей (если требуется);
    • документы, подтверждающие судебные расходы.

    С образцом бланка искового заявления можно ознакомиться здесь.

    Помимо этого, если вы доверили кому-либо процедуру взыскания долга, то должна быть оформлена доверенность. Лучше доверенность заверить у нотариуса. В ней обязательно прописываются срок действия и дата выдачи, а также полномочия фирмы (например, коллекторской). Законодательством не определена форма доверенности на взыскание долга, главное, чтобы она отвечала вышеназванным требованиям.

    Как осуществляется взыскание

    Все документы собраны и поданы на рассмотрение суда. Нелишним будет уточнить, что осуществляется либо исполнительное производство, либо приказное. В первом случае от вас требуется иск, во втором суд выносит приказ о взыскании денежных средств на основании вашего заявления. На исполнительное производство, как правило, уходит много времени (до нескольких месяцев). На приказное — до 7 дней. Если суд принял решение в вашу пользу, то вы получите исполнительный лист. Далее вы отправляетесь к судебному приставу. Именно он будет заниматься вашим делом. Если у должника нет средств, то в таком случае на его имущество налагается арест. Арестованная собственность продаётся с торгов, а деньги от продажи идут в счёт погашения долга.

    Приставы при взыскании долга действуют на основании исполнительного листа

    Возврат долгов с ИП

    Индивидуальный предприниматель всегда рискует. Он вкладывает средства в своё дело, платит страховые взносы, отчисления в налоговую и Пенсионный фонд, а также заключает договора для обеспечения своей деятельности. В случае задолженности предприниматель отвечает всем, что у него есть. Зачастую это ведёт к разорению. Когда факт задолженности налицо, кредиторы или налоговые инспекторы поступают так же, как и в любом другом случае. Сначала следует предупреждение, на имя должника направляется претензия. Если эти действия ни к чему не привели, то заинтересованные стороны обращаются в суд. Суд может признать ИП банкротом и аннулировать долги предпринимателя. В этом случае лучше поспешить с исковым заявлением. Ведь в дальнейшем задолженность с ИП взыскивается как с физического лица, что подразумевает арест имущества. Вырученные от продажи деньги сначала идут на возмещение долгов в пользу пострадавших от деятельности ИП, затем только на заработные платы работникам и по другим обязательствам.

    Видео: порядок взыскания долгов с физических и юридических лиц

    Занять деньги у частного лица или оформить кредит — несложное по существу дело. Но как говорится, берёшь чужие, а отдаёшь свои. Многие граждане не справляются с возложенными на них долговыми обязательствами. И как результат — судебное разбирательство, если не удалось прийти к мирному урегулированию проблемы. Законодательством предусмотрена поэтапная процедура взыскания долга с физ. лиц, но чтобы она прошла успешно, требуется пакет документов. И важнейшее значение среди предусмотренной документации имеет доказательная база. Если должник не смог выплатить долг, его имущество изымается и продаётся. Вырученные денежные средства идут на погашение задолженности. В целом процедура взимания долга с физического лица и с ИП не отличается, есть лишь определённые нюансы. То же самое касается дебиторской и налоговой задолженности. В любом случае стоит сто раз подумать, прежде чем ввязываться в долговые отношения. Только тогда вам не придётся беспокоиться и в случае неудачи ждать приставов или коллекторов.

    Как происходит взыскание долгов с физических лиц: этапы процедуры и советы должникам

    Мы продолжаем публиковать материалы, которые помогут людям, оказавшимся в тяжелой финансовой ситуации. Сегодня вы узнаете про взыскание долгов с физических лиц: как происходит эта процедура и что стоит знать должнику. Также мы составили для вас инструкцию по общению с судебными приставами и другими представителями власти.

    Как происходит взимание долгов?

    К сожалению, в связи с экономическим кризисом доходы многих людей в последние годы падают. Это влечет за собой повышение интереса к займам и кредитам, то есть, выражаясь простым языком, люди “влезают в долги”.

    Долг – это денежная сумма, взятая одним лицом у другого лица на конкретный срок на определённых условиях и в обязательном порядке подлежащая возврату.

    Особенно важна последняя фраза формулировки. Очень часто должники про нее забывают или игнорируют необходимость возврата средств, считая, что получили деньги “на халяву”.

    Читайте также:  Особый порядок судебного разбирательства в уголовном процессе

    Необходимо полностью погашать задолженность согласно установленным срокам и процентам. В случае просрочки, должнику грозят такие санкции, как пени, штрафы и прочие начисления.

    Если заемщик совсем не выплачивает долг, кредитор может начать меры по взиманию задолженности.

    Есть 3 основных метода по взизыманию долгов:

    Кредитор может воспользоваться любым способом из вышеперечисленных. Давайте рассмотрим их подробнее.

    Существует возможность использовать упрощенную систему взимания задолженности для частных лиц и финансовых организаций, при соблюдении определенных условий. К примеру, наличие пункта про взыскание долгов через нотариуса в кредитном договоре. Также факт признания долга самим заемщиком, либо расписка о передаче денег, как непреложное доказательство.

    В подобных случается в силу вступает приказное производство. Оно проходит в упрощенном режиме, в отличии от исполнительного производства. Итогом ускоренного делопроизводства является приказ о принудительном взимании долга или истребование имущества заемщика.

    Упрощенный процесс взимания долга вправе использовать структуры ЖКХ, чтобы провести взыскание долгов по коммунальным платежам.

    Досудебное взыскание

    Это способ возврата средств кредитора без участия суда в разбирательстве. Это возможно, если должние убедит заемщика в том, что процедуру выплаты долга не избежать, и проще это сделать без судебных разбирательств.

    Заемщик вправе озвучить альтернативный вариант выплаты долга, в случае, если у него нет возможности выплаты долга в указанный срок. После этого стороны могут по договоренности перенести дату выплаты, либо провести реструктуризацию кредита.

    Досудебный процесс считается наиболее мирным урегулированием споров, так как он сокращает время и дополнительные расходы на судебные издержки. Однако неправильное поведение должника может подтолкнуть кредитора обратиться в суд.

    Судебные разбирательства

    Взыскание задолженности в судебном порядке – наиболее эффективный способ возврата своих средств при наличии документа, подтверждающего факт задолженности.

    В случае возврата долга по кредиту проблемы с доказательным процессом не будет, так как кредитор имеет подписанный с заемщиком кредитный договор.

    Рассматривая прецедент персональных займов, фактом предоставления залога является письменная расписка. При наличии такой, а так же свидетелей и факта передачи денег возможно преуспеть в судебных прениях.

    В качестве доказательств могут быть рассмотрены в суде:

    • Предоставление интернет-переписки по теме займа;
    • Подтверждения по смс о наличии долга;
    • Предоставление аудио и видео материалов

    Процесс судебных тяжб считается завершенным и выигранным кредитором, если суд постановляет приказ о принудительном возврате средств, либо принудительный лист соответственно. Ответчик вправе апеллировать решение суда.

    Основываясь на предоставленных доказательствах, суд выпускает исполнительный лист, который передается в банк заемщика, либо направляется его работодателю.

    Итогом данного процесса является списание необходимых средств с зарплатного счета заемщика в размере суммы долга. Процесс проводится в одностороннем порядке, без согласия на то должника. При этом судебное решение возможно обжаловать в течении 10 дней.

    Практика подобных изысканий проводится в отношении злостных нарушителей, когда общая сумма задолженности превышает конкретную сумму. Также это работает и в отношении задолженностей по неуплате алиментов.

    Взыскание долга с физических лиц по исполнительным листам не гарантирует стопроцентный возврат денег. В качестве гаранта исполнения данного листа выступает федеральная служба судебных приставов, которая регулирует способ взыскания средств.

    Один из способов исполнения – это арест имущества должника с последующей продажей на аукционе. Также исполнительный лист может быть направлен работодателю должника, где средства отчисляются из его заработной платы. Кроме того, документ направляется в Пенсионный фонд, образовательное учреждение, либо банк по месту нахождения счета заемщика.
    [reklama1]

    Внесудебные взыскания

    Заемщик имеет право на переуступку долга коммерческим организациям – коллекторским службам. Стоимость услуг в подобных организациях чаще всего составляет до 50% от размера задолженности.

    Чаще всего услугами коллекторских служб пользуются банки, которые действуют на основании пункта в кредитном договоре, где указано право кредитора прибегнуть к воздействию на заемщика в случае если последний не выполняет своих обязательств.

    Тем не менее, закон строго регулирует полномочия взыскателей. Строго говоря, их деятельность сводится к информированию заемщика о необходимости погашения долга.

    Взыскателям запрещено:

    • угрожать здоровью и имуществу граждан;
    • унижать достоинство должника;
    • обращаться к определённым категориям граждан – в частности, к матерям детей до 1,5 лет и беременным;
    • вводить должника в заблуждение по поводу долга;
    • беспокоить более трёх раз в неделю.

    На сегодняшний день коллекторские службы превратились в организации с «человеческим лицом», так как более не выступают с угрозами.

    Взыскатели имеют ключи давления на граждан, так как это их основания профессиональная деятельность, однако имея минимальную подкованность в вы можете грамотно парировать в беседе.

    Методы уведомлений о долге

    Рассмотрим инструменты, которые используют для изыскания задолженностей. Главной задачей заимодателя является мотивация должника к наискорейшему возврата долга.

    Телефонные звонки

    Первый из методов влияния. Поначалу звонящие выбирают рабочее время, в вежливой форме. Это напоминание о том, что существует задолженность и ее нужно погасить.

    Далее общение может принять более жесткий характер, вплоть до приглашения в офис банка на личную встречу для урегулирования вопроса. В случае, если вы продолжаете игнорировать обращения банковских сотрудников, заимодатель вправе перейти к последующим шагам.

    Информирование по смс

    Кроме звонков популярным методом воздействия является информирование по смс, где так же могут использовать от вежливого до угрожающего стиля общения.

    1. Во избежание звонков Вашим работодателям срочно оплатите задолженность по кредиту. С уважением, банк NNN.
    2. Чем дольше вы не платите, тем больше становится ваш долг. На данный момент он составляет 50 555 рублей.
    3. Если до 15 января сего года вы не оплатите задолженность, банк внесёт вас в черный список злостных неплательщиков.

    Сохраняйте ленту входящих сообщений, во время судебных разбирательств они могут понадобится в качестве доказательств.

    Корреспонденция

    Так же, как и смс или звонки, письма имеют информационный или угрожающий характер. Не уничтожайте полученные письма, они так же могу понадобиться в суде.

    Визит банковского сотрудника

    В том случае, если предыдущие действия не возымели успеха, сотрудник из банка может навестить заемщика. Представитель может приехать на дом или на работу к должнику все с той же целью – вызвать непреодолимое желание погасить задолженность.

    Угрожать или скандалить сотрудник банка не имеет права, однако вызвать психологический дискомфорт у него получится с лихвой.

    Привлечение коллекторских агентств

    Практика показывает, что банкам не выгодно продавать долги напрямую коллекторским агентствам. Чаще всего заключается агентский договор с финансовыми компаниями. Коллекторы действуют обособленно, однако представляются представителями банков.

    Действия подобных финансовых агентств носят более радикальный характер, так как возможен сбор компромата, выяснение личной финансовой информации, давление через родственников.

    Этапы принудительного возврата долга

    Анализ задолженности

    Первично кредитору необходимо провести анализ, выявить причину невыплаты задолженности.

    Возможно, что имеют место форс-мажорные обстоятельства, такие как болезнь, увольнение с работы и т.д. В таком случае необходимо предложить реструктуризацию кредита, рассмотреть меры по мирному урегулированию конфликта.

    Бывает и обратная ситуация, когда должник выкладывает фотографии в соцсетях с недавнего отдыха и тому подобное. Кредитору необходимо отслеживать подобные факты для выработки наилучшей стратегии реагирования.

    Информирование заемщика

    О методах информирования говорилось выше, целью общения с заемщиком является факт донесения информации, что кредитор все еще ждет выплаты долга.

    Претензия о неуплате

    Если заемщик не оплатил уведомление, ему направляется официальная претензия. Это официальный документ, который далее предоставляется суду в качестве официального подтверждения, что взыскание проводится корректно.

    Форма претензии свободная, однако необходимо указать ФИО должника, даты, сумма и сроки задолженности. В случае, если процесс взыскания перейдет к судебным разбирательствам, претензию о неуплате прикладывают к исковому заявлению о взыскании долга.

    Привлечение коллекторов

    Поле того, как перечисленные выше меры не принесли плодов, залогодатель обращается к услугам коллекторов. Методы воздействия коллекторских агентств довольно жесткие психологически, однако согласно закону методов влияния у подобных организаций не так и много.

    Уведомление о передаче дела в суд

    Когда кредитор понимает, что все вышеуказанные средства безрезультатны, выходом становится обращение в суд. Право обращаться за судебным решением имеют не только банки, но и физические лица, коллекторские агентства или юристы по взысканию долгов, нанятые кредитором.

    Перед тем как обратиться в суд, неплательщику направляется официальный документ, подтверждающий намерения перейти к судебным разбирательствам. Согласно документу, у должника есть последний шанс выплатить задолженность, и в случае отказа наступает судебный процесс.

    Подготовка пакета документов для суда

    Пакет документов может включать в себя:

    • кредитный договор;
    • долговые расписки;
    • акты передачи имущества;
    • счета фактуры;
    • Доказательства того, что кредитор обращался к должнику с просьбой выплатить задолженность. Таковыми могут быть копии писем, направленных претензий, почтовые квитанции.
    • Заявление в суд о взыскании долга.

    Если вы кредитор и хотели бы подать в суд на должника, скачайте заявление в арбитражный суд о взыскании задолженности (образец).

    Только на основании полного пакета документов банк или частное лицо могут подтвердить свои права на получение долга.

    Судебное разбирательство

    Самые распространенные дела в практике гражданских разбирательств – это дела о долгах. Иски принимаются быстро, однако само разбирательство может затянуться на несколько месяцев.

    Ряд процессов имеет упрощенный порядок рассмотрения, тем не менее приказ или исполнительный лист, по факту решения суда еще не означает, что деньги удастся вернуть.

    Исполнение судебного решения – это отдельная стадия взыскания, длительность которой не в силах предсказать ни один юрист.

    ТОП-3 агентств по взысканию долга

    Кредитный правовед

    Организация имеет штат профессиональных юристов и адвокатов, которые предоставляют широкий спектр услуг как для частных лиц, так и для финансовых организаций. В работе сотрудники «Кредитного правоведа» используют исключительно законные методы.

    Проводится правовой анализ ситуации и разрабатывается комплекс мер, способствующий урегулировать спор в досудебном порядке. Юристы оказывают поддержку в суде и способны повлиять на ускорение процесса по вынесению судебного решения.

    Международное Коллекторское Агентство

    Компания с 1995 года разбирается долговыми спорами и обеспечивает возврат средств. Большой опыт организации позволяет браться за самые спорные дела с правовой точки зрения. Проводится как взыскание долгов с юридических лиц, так и ведется работа с частными кредиторами.

    Даже в том случае, если на руках отсутствует долговая расписка, должник находится за границей или уже прошел срок давности по исполнению долговых обязательств, клиент, обратившись в эту организацию все равно не получит отказ.

    Организованная правовая группа

    Коллегия адвокатов, известная как OPG, ведет свою деятельность с 2001 года. Основным направлением работы организации является защита предпринимателей и коммерческих структур.

    Профессионалы, работающие в организации, имеют большой опыт . Среди них есть адвокаты, юристы, эксперты и профессиональные оценщики, а так же арбитражные управляющие. Стоимость услуг начинается от 9000 рублей.

    Допустимые сроки по взиманию долга

    Срок исковой давности составляет 3 года с момента просрочки платежа. Это время, в течении которого кредитор имеет право обратиться в суд за решением долговых обязательств.

    Начиная с первого дня просрочки по долговым обязательствам, вычисляют процентную ставку от основной суммы, и в случае, если истец имеет уважительную причину, то срок давности может быть увеличен.

    Полезные советы должникам

    Вступайте в диалог

    В жизни могут произойти разные ситуации, но скрываться от уплаты долга не хорошо. Наиболее правильным поведением будет грамотное взаимодействие с кредиторами, но никак не игнорирование и уход от ответственности.

    Будьте вежливы

    Не стоит вступать в конфликт с кредитором или его представителем. Наилучшая стратегия – спокойное и правомерное поведение.

    Постарайтесь спокойно объяснить, почему сейчас нет возможности погасить задолженность и когда вы планируете вернуть деньги.

    Держитесь вежливо, будьте терпеливы, но твердо объясните, что сейчас не располагаете нужной суммой.

    Собирайте доказательства

    Любой факт общения с кредитором необходимо сохранять. Тем более, если его сообщения носят угрожающий характер и факт психологического давления. В противном случае вам нечего будет предъявить в качестве защиты в суде.

    Бывают случаи, когда коллекторские работники звонят в ночное время. Рекомендуем ставить такие телефонные звонки на запись, с возможностью отследить время входящего звонка. Далее у вас есть материал для того, чтобы обратиться в прокуратуру (или озвучить, что обратитесь).

    Коллекторы не имеют законных прав вам как-либо угрожать и тем более самостоятельно применять какие-либо меры. Однако во избежание сильного психологического давления, просите звонящего представиться, назвать свою должность, организацию, которою он представляет. Озвучьте, что разговор записывается.

    Практика показывает, что такая линия поведения наиболее эффективна, возможно представитель агентства даже не станет продолжать с вами разговор.

    Обратитесь к юристу

    Наиболее комфортный вариант общения с представителями банка доступен через профессионалов. Наймите хорошего юриста или адвоката, с целью представления ваших интересов.

    Альтернативой личному юристу может стать бесплатная помощь. Например, сайт Правовед предоставляет платные и бесплатные услуги по защите прав граждан.

    Заключение

    Получение выплат по долгу – право каждого гражданина или юридического лица. Но некоторые заемщики могут отстаивать свои права и интересы не законными способами. В таком случае сохраняйте спокойствие и действуйте согласно советам, которые вы узнали из этой статьи.

    Видео по теме:


    Будем благодарны за оценки и комментарии к публикации. Надеемся, что у вас никогда не возникнут финансовые трудности!

    Автор финансового журнала «Бизнесменам.com», в прошлом руководитель известного smm-агенства. В настоящем коучер, интернет-предприниматель и маркетолог, инвестор. Рассказываю: как эффективно управлять личными финансами, выгодно их приумножать и больше зарабатывать.

    На страницах сайта Вы найдете много полезной для себя информации.

    Ссылка на основную публикацию