Порядок и условия получения ипотечных каникул в банке

Ипотечные каникулы

Ипотечные каникулы — это отсрочка платежей по ипотечному Кредитному договору на срок не более 6 месяцев для заемщиков, оказавшихся в трудной жизненной ситуации, предоставляемая Банком в соответствии со ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее —Закон).

Как воспользоваться Ипотечными каникулами

1. Проверьте себя на соответствие требованиям Закона
(одновременно должны быть соблюдены все нижеуказанные условия):

  • наличие действующего кредитного договора;
  • сумма кредита на момент выдачи — не более 15 млн. рублей;
  • по кредитному договору ранее не применялись Ипотечные каникулы, в т. ч. если кредит был ранее рефинансирован, Ипотечные каникулы не применялись как по первоначальному кредитному договору, так и действующему кредитному договору, который заключен в рамках программы рефинансирования;
  • предметом ипотеки является жилое помещение, которое является единственным пригодным для постоянного проживания заемщика жилым помещением или право требования участника долевого строительства в отношении жилого помещения, которое будет являться единственным пригодным для постоянного проживания заемщика жилым помещением (при этом не учитывается владение и пользование иным жилым помещением, если оно находится в общей собственности и доля заемщика в общей площади не превышает норму площади, установленную ч. 2 ст. 50 Жилищного кодекса РФ);
  • заемщик находится в одной из следующих трудных жизненных ситуаций:
    — имеет статус безработного;
    — является инвалидом I или II группы;
    — находится на больничном более 2 месяцев подряд;
    — за последние 2 месяца потерял больше 30% дохода по сравнению с доходом за предыдущие 12 месяцев, при этом платеж по кредиту составляет больше половины текущего дохода;
    — на содержании заемщика стало больше иждивенцев 1 , чем при заключении кредитного договора, + за последние 2 месяца заемщик потерял больше 20% дохода по сравнению с доходом за предыдущие 12 месяцев, при этом платеж по кредиту составляет больше 40% текущего дохода.

2. Подготовьте документы

  • выписку из Единого государственного реестра недвижимости о правах отдельного лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости (предоставляется по заемщику);
  • письменное согласие залогодателя 2 на изменение условий кредитного договора (в случае, если заёмщик и залогодатель не совпадают в одном лице);
  • документ, подтверждающий нахождение заемщика в трудной жизненной ситуации:
Жизненная ситуацияДокумент, который необходимо предоставить в Банк
Заемщик имеет статус безработного (зарегистрирован в качестве безработного гражданина в органах службы занятости).Выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения — физических лиц о регистрации гражданина в качестве безработного.
Заемщик является инвалидом I или II группыСправка, подтверждающая факт установления инвалидности и выданная федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы по форме, утвержденной уполномоченным федеральным органом исполнительной власти.
Заемщик находится на больничном более 2 месяцев подрядЛисток нетрудоспособности, выданный в порядке, установленном в соответствии с законодательством Российской Федерации об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством.
Заёмщик за последние 2 месяца потерял больше 30% дохода по сравнению с доходом за предыдущие 12 месяцев, при этом платеж по кредиту составляет больше половины текущего доходаСправка по форме 2-НДФЛ за текущий год и год, предшествующий обращению заемщика с заявлением-требованием о предоставлении Ипотечных каникул.
На содержании заемщика стало больше иждивенцев 1 , чем при заключении кредитного договора, + за последние 2 месяца заемщик потерял больше 20% дохода по сравнению с доходом за предыдущие 12 месяцев, при этом платеж по кредиту составляет больше 40% текущего дохода1. Справка по форме 2-НДФЛ за текущий год и год, предшествующий обращению заемщика с заявлением-требованием о предоставлении Ипотечных каникул.

2. Свидетельство о рождении, и (или) свидетельство об усыновлении (удочерении), и (или) акт органа опеки и попечительства о назначении опекуна или попечителя.

3. Обратитесь с документами в любой удобный для вас офис Банка ВТБ (ПАО)

Ознакомиться с их перечнем вы можете по ссылке: Отделения Банка ВТБ (ПАО).

1 К иждивенцам относятся несовершеннолетние и (или) члены семьи (супруг, супруга, дети), признанные инвалидами I или II группы, и (или) лица находящихся под опекой или попечительством заемщика.

2 Залогодатель — все лица, в чьей собственности находится объект недвижимости, являющийся предметом залога.

Что такое ипотечные каникулы и как их получить

С 31 июля 2019 года у россиян появилось установленное законом право на ипотечные каникулы, т.е. на перерыв в выплате ипотеки. Данная процедура существовала и раньше, но исключительно как право, а не обязанность банка.

Теперь же закон четко определил – гражданин вправе полностью приостановить выплаты по ипотеке на срок до полугода.

Суть ипотечных каникул. Какие плюсы для заемщика?

Что такое ипотечные каникулы? С 2019 года практически любой ипотечный заемщик, попавший в сложную жизненную ситуацию, вправе получить таймаут на внесение платежей по жилищному кредиту.

  1. Дату начала и окончания ипотечных каникул определяет сам заёмщик. Ипотечные каникулы можно взять на любой срок, но не более 6 месяцев.
  2. Во время каникул банк не имеет права потребовать досрочного гашения ипотеки или наложить взыскание на вашу ипотечную недвижимость
  3. Пени и штрафы в период каникул не назначаются.
  4. Кредитная история не портится

Уважаемые читатели, также напоминаем вам, что если вы платите ипотеку, то вы вправе осуществить налоговый вычет за проценты по ипотеке.

Жизненные обстоятельства и условия, при которых у заемщика возникает право на «передышку»

Главный вопрос – кому положены ипотечные каникулы? Перечень ситуаций и обстоятельств, при которых гражданин вправе взять перерыв в ипотечных платежах, выглядит следующим образом:

  • Нетрудоспособность на протяжении двух и более месяцев подряд (декрет, болезнь);
  • Потеря работы и постановка на учет в органах службы занятости;
  • Заемщик стал инвалидом I или II группы;
  • Падение среднемесячного дохода заемщика на 30% и более за последние 2 месяца (предшествующие месяцу обращения за каникулами) в сравнении со среднемесячным доходом за последние 12 месяцев (предшествующих месяцу обращения за каникулами). При этом дополнительно должно быть соблюдено условие: платежи по ипотеке должны «съедать» не менее 50% дохода заемщика.
  • Появление в семье новых иждивенцев (которых не было в момент заключения договора ипотеки), сопряженное с одновременным падением доходов. Появлением иждивенцев считается:

– рождение детей (так называемые ипотечные каникулы при рождении ребенка);

– усыновление или опекунство;

– появление в семье инвалидов I и II групп;

Падением доходов при этом считается снижение среднемесячного дохода заемщика на 20% и более за последние 2 месяца (предшествующие месяцу обращения за каникулами) в сравнении со среднемесячным доходом за последние 12 месяцев (предшествующих месяцу обращения за каникулами). При этом дополнительно должно быть соблюдено условие: платежи по ипотеке должны «съедать» не менее 40% дохода заемщика.

Есть и другие важные условия ипотечных каникул, которые выдвигает закон:

  • Размер ипотечного кредита, в отношении которого заемщик может применить каникулы, не должен превышать 15 миллионов рублей*
  • Ипотечная недвижимость является единственным пригодным для постоянного проживания заемщика жильем.

Если вы имеете в собственности более одного жилого помещения, то оформить каникулы уже навряд ли получится. Исключением из правила является доля в праве общей долевой собственности на жилое помещение, при условии, что площадь указанной доли не превышает норму предоставления площади жилого помещения, установленную в соответствии с частью 2 статьи 50 Жилищного кодекса Российской Федерации.

  • Ранее заемщик не использовал право на ипотечные каникулы по данному договору ипотеки.
  • Договор ипотеки заключен с физически лицом и в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности.

*В законе прописано, что в перспективе сумма ипотеки в размере 15 млн. руб. может быть изменена, в том числе, с учетом региональных особенностей. И это оправданно, поскольку реальные цены на недвижимость очень сильно разнятся в зависимости от региона. Но пока условия ипотечных каникул таковы – максимальный размер ипотечного кредита не может превышать 15 млн. рублей.

Уважаемые читатели, если вы ищите дополнительные способы сэкономить на содержании недвижимости, то рекомендуем вам ознакомиться с нашей статьей «Как уменьшить налог на имущество физических лиц».

Проценты, платежи и сроки – каковы главные условия и правила кредитного отдыха?

Ипотечными каникулами можно воспользоваться только один раз и на срок не более 6 месяцев.

Ипотечные каникулы – что это и как оформить

Взяли ипотеку, но вдруг остались без работы или столкнулись с другими неприятностями? Не паникуйте – просто потребуйте в банке ипотечные каникулы. Это специальная опция, которая дает заемщикам возможность не просто легально сократить расходы, но и полностью их избежать. Максимальный срок такого перерыва – до полугода.

Что означают ипотечные каникулы?

Ипотечные каникулы – право заемщика на отсрочку платежей по ипотечному кредиту, предоставленному на единственное жилье. Предусмотрены 2 варианта льготного срока (выбирает заемщик самостоятельно):

  • уменьшение ежемесячных платежей (сумму клиент утверждает с банком заранее);
  • полное отсутствие платежей на этот период.

То есть, должники смогут не только сократить, но и полностью приостановить выплаты по ипотеке. Допустимый период, на который по закону можно приостановить выплаты – до 6 месяцев, но не более. Предусмотренные платежи за это время переносятся в конец графика. Другие условия договора не меняются. Вероятность взыскания квартиры при этом исключена. Как только финансовое положение улучшилось, каникулы разрешается прервать в любой момент, даже раньше.

Воспользоваться правом на ипотечные каникулы в 2020 году могут все граждане РФ, у которых по различным причинам ухудшилось финансовое положение. Подавать заявление можно на любом этапе, пока действует кредитный договор.

Рефинансирование кредита также не является противопоказанием для получения ипотечных каникул. Если ставка ранее была снижена, то обычно долг оформляется как выданный заново кредит под новый процент, что позволяет при нужде дополнительно воспользоваться каникулами.

Законодательство

В мае 2019 г. президентом РФ был подписан закон об ипотечных каникулах. Благодаря этому держатели кредитов на недвижимость, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, смогут отложить ежемесячные выплаты, не потеряв жилье.

Право на льготный срок получают заемщики определенных категорий, согласно Федеральному закону №76 от 01.05.2019 г. Закон распространяется как на новые, так и на уже заключенные ипотечные договора. Следовательно, воспользоваться отсрочкой могут даже те граждане, что оформляли ипотеку задолго до начала действия данного законопроекта.

Кто может получить?

Каникулы предусмотрены для людей, которые столкнулись с непростой ситуацией, но платят за единственное жилье ипотеку. Ситуации, о которых идет речь, описаны в законе:

  • Сокращение прибыли за предыдущие 2 месяца больше, нежели на 30% по сравнению со среднестатистическим заработком за предшествующий год (если в результате этого размер платежей по ипотеке превышает 50% нового дохода).
  • Потеря трудоспособности на 2 и больше месяцев подряд.
  • Получение инвалидности I-й или II-й группы.
  • При рождении ребенка после оформления ипотеки (отпуск по беременности и родам, который оформляют с выдачей листа нетрудоспособности сроком на 140 суток). Или когда у должника на иждивении появились другие несовершеннолетние либо кто-то в семье получил инвалидность I-II группы, то право на льготы появляется при одновременном сокращении уровня доходов от 20%, если ипотечные затраты в месяц будут достигать 40% и выше от среднемесячного заработка должника.
  • Потеря работы или другого источника доходов – требуется регистрация безработного, постановка на учет в службе занятости.

Ограничения и сроки утверждения

Воспользоваться правом на перерыв может не любой заемщик, попадающий под перечисленные категории. Требовать каникулы смогут граждане, которые прежде ими не пользовались, но лишь в случае, если сумма долга за единственную квартиру не превысила 15 млн.руб. А если на должнике оформлена дача либо комната в общежитии, то в «паузе» кредитор скорее всего, откажет. Или придется доказывать, что дача не относится к жилищному помещению, пригодному для регулярного проживания.

Итак, в льготном периоде банк имеет право отказать клиенту только в трех случаях:

  • Жилье, на которое оформлена ипотека, не единственное (когда есть доля в другом помещении). То есть – должнику в ипотечном жилище нужно прописаться.
  • Сумма кредита больше 15 млн. руб. – такая недвижимость уже считается элитной и льготы на нее не предоставляются.
  • Попытка повторного использования каникул за один кредит. Их можно будет получить еще раз, если через какое-то время оформить другую ипотеку.

Какие банки предлагают?

Фактически, закон обязывает ВСЕ банки предоставлять для заемщиков ипотечные каникулы, если ситуация соответствует описанной в законодательстве. Однако некоторые учреждения еще не готовы пойти на этот шаг по причине отсутствия опыта в данной сфере. На текущий момент взять перерыв по ипотеке уже можно в банках:

Условия ипотечных каникул в Сбербанке в 2020 году

В любой момент клиент имеет право обратиться в Сбербанк, и потребовать сократить или временно приостановить выплаты по ипотеке, в том числе взятой раньше. Условия предоставления каникул в Сбербанке стандартные, согласно законодательству. То есть, регулируются ст.6.1-1 ФЗ №353 от 21 декабря 2013 «О потребительских кредитах» и изменениям, внесенным в мае 2019 в ФЗ №76.

Положительное решение принимается, если:

  • клиент предоставил весь необходимый пакет документов;
  • другие кредиты у него отсутствуют;
  • заемщик не допускал просрочек по данному кредиту (имеет положительную кредитную историю);
  • прошло не менее 3 месяцев с момента оформления ипотеки.

Важно учитывать, что кредитная карта на льготный срок будет заблокирована – для должника во время каникул действует запрет на проведение расходных операций.

Что надо для оформления каникул по ипотеке?

Оформление ипотечных каникул можно условно разделить на четыре шага.

Шаг №1. Взять справку из Росреестра

Первоначально придется доказать, что жилище, оформленное в кредит – только одно. С этой целью заемщик обязан предъявить справку из Росреестра банку. Выписку обо всех своих объектах недвижимости владелец сможет получить как в бумажном, так и в электронном варианте.

Запросить ее можно в МФЦ либо на сайте ЕГРН. Справка платная. Стоимость определяется в зависимости от вида документа (электронный либо бумажный), а также от числа проверенных регионов – от 400 до 1800 руб. Кредитор оценивает документ, предоставленный клиентом, поскольку сам он не может запросить из Росреестра такую выписку.

Шаг №2. Предоставить документы, которые подтверждают наличие проблемы

Если заемщику необходимо официально подтвердить то, что он попал в непростую ситуацию, то понадобятся следующие документы для ипотечных каникул (зависит от конкретного случая):

  • листок о нетрудоспособности (в т.ч. вследствие материнства);
  • свидетельство о рождении малыша или усыновлении/ удочерении;
  • акт от органов попечительства и опеки о назначении должника попечителем либо опекуном;
  • выписка о доходах за текущий и предшествующий год, в т.ч. об удержанных налогах;
  • подтверждение факта установления инвалидности;
  • справка для ипотечных каникул с биржи труда о регистрации должника как безработного.

Дополнительно может понадобиться:

  • согласие залогодателя (если им стало 3-е лицо);
  • паспорт гражданина РФ.

Требовать какие-то другие документы у клиента кредитор не имеет права.

Шаг №3. Подать заявление

После этого надо написать заявление по форме банка о необходимости получения каникул.

Заявление на ипотечные каникулы в банк выглядит примерно так:

В графе об условиях ипотечных каникул нужно указать подходящую сумму ежемесячных взносов на требуемый срок или просто выбрать полную приостановку обязательств/платежей.

Важно также точно задать даты начала и окончания каникул, иначе они по умолчанию будут длиться полгода, а датой их старта станет день написания заявки. Метод подачи документов зачастую указывается в кредитном договоре или в самом заявлении. Например:

  • отправить как заказное письмо с обязательным уведомлением о получении;
  • переслать дистанционно, используя личный кабинет на офсайте;
  • отнести в отделение и под расписку отдать сотруднику.

Шаг №4. Дождаться результата

После того, как поступило заявление, банк обязан рассмотреть его на протяжении 5 рабочих дней. Затем он должен уведомить клиента о своем решении или измененных условиях – при одобрении заявки прислать заемщику новый график погашения жилищного кредита. Если предоставленных документов недостаточно для принятия решения, то в течение 2-х суток после заявления клиента банк может потребовать дополнительные справки.

О принятом решении банк может сообщать:

  • посредством СМС-сообщения;
  • push-уведомлением (через мобильное приложение);
  • электронной почтой;
  • с помощью личного кабинет клиента.

Если в установленный законодательством срок банк не дал ответа или отказал в выдаче каникул, но все нужные документы были предоставлены, то можно обратиться в Банк России с жалобой.

Сколько раз можно брать ипотечные каникулы?

За весь срок кредитования, паузу по оплате долга заемщик сможет взять всего один раз. Фактически, клиент имеет право обращаться за положенными ипотечными каникулами когда захочет, и как минимум раз отказывать банк не имеет права (если у гражданина есть основания, предусмотренные законодательством). При получении очередной ипотеки можно заново воспользоваться каникулами, при условии договоренности с финучреждением.

К примеру, если клиент продал свою квартиру и взял ипотеку 2-й раз, при этом в первый после использования каникул успешно и своевременно закрыл долг, то банк вряд-ли будет препятствовать получению положенного перерыва снова.

Плюсы и минусы

Новые возможности отсрочки платежей имеют как преимущества, так и недостатки. Для удобства вынесем плюсы и минусы ипотечных каникул в таблицу:

Преимущества и недостатки ипотечных каникул

ПреимуществаНедостатки
  • Уменьшение финансовой нагрузки на бюджет семьи
  • Отсутствие штрафов или пени
  • Не портится кредитный рейтинг
  • Заемщик сам решает, платить меньше или не платить вообще.
  • Можно прерывать льготный период в любой момент.
  • Банк не потребует досрочного погашения, а квартиру не заберет в счет долга
  • Оформить льготный период возможно как по выданной раньше ипотеке, так и по новой.
  • Оплата долга в прежнем режиме после окончания каникул.
  • По одному договору – только один льготный период
  • Возможный срок перерыва – до полугода
  • Трудную ситуацию необходимо подтвердить документами.

Как видим, преимущества перекрывают недостатки, которые между прочем, абсолютно приемлемы.

Можно ли продлить каникулы?

Досрочно завершить каникулы можно, но продлить их не получится (как и снизить установленный размер ежемесячных взносов). Поэтому рекомендуется оформить их сразу на 6 месяцев или установить небольшие выплаты, которые не отразятся на бюджете. Даже если финансовая ситуация улучшится раньше, выгоднее появившиеся средства положить на депозит, не прерывая каникул. Таким образом сформируется резервная «денежная подушка безопасности», которая выручит, если финансовые трудности появятся снова (по текущему кредиту повторного перерыва не дадут).

Нужно ли вносить платежи в это время и что будет, если внести частичную оплату до завершения каникул?

Если выбран вариант уменьшения ежемесячных платежей, то их необходимо вносить в соответствии с новым графиком. Если используется вариант полной приостановки платежей, то в этот период ничего оплачивать не нужно.

Некоторые полагают, что закон ФЗ-76 про ипотечные каникулы полностью отменяет долг, однако это грубая ошибка, которая может закончится для заемщика неприятностями. Каникулы не аннулируют кредит – за него придется платить, просто немного позже, в зависимости от того, на какой срок взят перерыв и перенесены выплаты. Другими словами, после окончания льготного периода клиент обязан продолжить выплату ипотеки по изначальным условиям договора, а затем внести все те платежи, что он не закрыл в во время «паузы».

При внесении любой суммы с целью оплаты ипотеки досрочно, каникулы автоматически прекращаются. С этого самого момента начинают действовать стандартные условия ипотечного договора. То есть, через месяц снова придется вносить стандартный платеж, а затем следующий и т.д.

Надо ли платить в это время НДФЛ

С августа 2019 г. в силу вступил закон, согласно которому заемщики, оформившие каникулы, освобождены от выплаты налогов на доходы физлиц (НДФЛ ).

Важно! Данный закон не надо путать с льготами. Он позволяет избежать налоговой нагрузки при появлении сложностей, но не освобождает от уплаты подоходных налогов с зарплаты.

Напомним, что любой человек, который выплачивает ипотеку, имеет право каждый год получать налоговый вычет в размере 13% от цены недвижимости (но не больше 260 000 руб. в общей сложности). Таким образом удастся вернуть часть средств, уплаченных банку в качестве процентов.

Как повлияют ипотечные каникулы на кредитную историю/рейтинг

Оформленный официально временный перерыв по ипотеке не является просрочкой. Он не обернется взысканием долга и не испортит индивидуальный кредитный рейтинг заемщика. Однако если клиент на льготный период выбрал уменьшение платежей по кредиту, при этом задерживал их или не вносил вовсе, то данные об этом будут отображены в кредитной истории.

Информация о каникулах станет обязательной частью кредитной истории и будет отображаться при определении надежности потенциальных заемщиков.

Скажется ли перерыв на общей сумме кредита?

Переплата в случае получения каникул не вырастет и не скажется на процентной ставке по ипотеке. Платежи, не уплаченные за это время, попросту фиксируются (без начисления штрафных санкций) и переносятся. Таким образом, заемщик продолжит вносить оплату согласно договору. В результате срок ипотеки увеличится, но общая сумма долга останется прежней.

Что делать, если текущая ситуация не позволяет получить ипотечные каникулы?

Когда сложилась действительно сложная жизненная ситуация, однако под требования законодательства она не попадает, придется рассмотреть другие варианты.

  1. Одним из них является реструктуризация кредита. Некоторые банки (например, «Росбанк», «Сбербанк», «ВТБ», «Совкомбанк», «Райффайзенбанк», «Московский кредитный банк») предлагают временно, до года, снизить процентные ставки и размер ежемесячных платежей, но лишь для тех клиентов, у которых есть перспектива восстановления ситуации в ближайшее время.
  2. Рефинансирование– еще одна возможность сократить расходы. Подразумевает переоформление ипотеки в другом банке, где предусмотрен меньший процент. Порой такую услугу согласны предложить учреждения, которые не готовы отпускать своих клиентов.
  3. Если проблему посредством рефинансирования решить не удается, заемщик имеет право продать недвижимость на своих условиях. Таким образом он сможет закрыть кредит, вернуть себе часть средств, потраченных на ипотеку, и в будущем, после улучшения жизненной ситуации, подобрать новое подходящее жилье. В противном случае квартира будет взыскана через суд, даже если является единственной у должника (он может жить там до того, как банк продаст изъятое жилье). Если жить больше негде, то гражданин имеет право подать в городскую администрацию заявление на получение бесплатного жилья из маневренного жилфонда.
  4. Для многодетных семей, оформивших ипотеку, предусмотрен вариант получше. Они могут рассчитывать на помощь государства, которое готово погасить часть кредита – 450 000 рублей. Но это только в случае, если родился третий-четвертый или последующий ребенок в период с 01.01.2019 по 31.12.2022 года.

Итак, ипотечные каникулы – действительно хороший инструмент для форс-мажорных, экстренных ситуаций. Но они не являются единственным способом временно избавиться от долгового бремени. При ухудшении финансового положения на длительный срок следует рассмотреть дополнительные варианты и возможности. Но лучше, чтобы в жизни никогда не наступили эти самые «экстренные ситуации».

Ипотечные каникулы – условия закона вступившего с 01.08.2019 года

Ипотечные каникулы – это закон № 76-ФЗ, вступивший в действие с 1 августа 2019 года, который дает заемщикам право требовать от банка льготный период. В этот период (максимум 6 месяцев) гражданин имеет право не платить ипотеку в том случае, если подходит под требования условий указанных в законе. Банк не может отказать и обязан выполнить ваше требование.

Условия закона действуют только для ипотечных кредитов, не важно когда он был оформлен, до 1.08.2019 или после. Данная программа установлена государством, как помощь людям, попавшим в трудную жизненную ситуацию.

Пройти тест на получение ипотечных каникул:

Тест будет состоять из трех вопросов, положительный ответ даст гарантии тебе получить ипотечные каникулы с большой вероятностью. Существуют также нюансы, которые ты можешь упустить, поэтому задавай свои вопросы в комментариях.

Начни проходить тест по порядку:

В каких банках можно оформить данную программу

В любом. Не важно где вы оформили кредит. Сбербанк, ВТБ, Открытие, Газпромбанк, Райффайзенбанк, Росбанк или ДОМ.РФ – все они находятся на территории Российской Федерации, поэтому должны выполнять закон страны на общих основаниях.

В каждом банке есть свои собственные программы, которые можно спутать с новым законом об ипотечных каникулах от 1 августа 2019. Они также помогают в различных трудных ситуациях у заемщика, но всегда они не выгодны и одобряются только на усмотрение самого банка!

Начисляются ли проценты во время каникул

По своему опыту и опыту моих читателей, проценты переносятся на конец выплат и это видно в новом графике платежей. Эти проценты за 6 месяцев прибавляются к сумме основного долга. При любом досрочном погашении ипотеки или рефинансировании вам придется оплатить начисленные проценты за срок ипотечных каникул.

Условия закона № 76-ФЗ об ипотечных каникулах 2019 года

Обязательные условия без которых оформление невозможно:

  1. Вы попали в трудную жизненную ситуацию и не можете выплачивать ипотеку.
  2. Стоимость ипотечного кредита не превышает 15 млн. рублей.
  3. Жилье (дом или квартира) взятое в кредит является единственным у всех заемщиков. Также не должно быть доли более или равной 18 кв.м. в другой квартире.
  4. Ранее вы не оформляли ипотечные каникулы (оформить можно только 1 раз!).

Другие условия закона – плюсы и минусы

Минусы:

  • Ипотечные каникулы можно оформить только один раз на один кредитный договор.
  • Программа действует только на ипотечные кредиты и для физических лиц.
  • Максимум 6 месяцев можно не платить по ипотеке (рекомендуем выбирать 6 месяцев с полной приостановкой платежей, если хотите начинать выплаты раньше – просто внесите ежемесячный платеж).
  • Вы не сможете воспользоваться кредитной картой в вашем банке на срок предоставления данной программы.

Плюсы:

  • В течение льготного периода вам не начисляются проценты сверх имеющихся в графике платежей.
  • Закон предоставляет право воспользоваться программой для всех заемщиков, независимо в каком году вы взяли кредит.
  • Банк не имеет право отказать вам в предоставлении ипотечных каникул, если выполнены все условия.
  • Кредитная история заемщика не портится, но делается отметка.

Как оформить ипотечные каникулы – план действий

Какие действия нужно предпринять для того, чтобы оформить ипотечные каникулы и сколько ждать:

  1. Прийти в банк там где вы получали ипотеку (в Сбербанке, например, в любом месте где выдают ипотеку) и написать заявление. Банк обязан предоставить заявление, которое нужно заполнить.
  2. Передать заполненное заявление и все необходимые документы (с паспортом!) соответственно вашей трудной жизненной ситуации.
  3. После принятия пакета документов банк обязан ответить в течение 5 дней. Банк может: отказать, дать согласие или попросить донести справки соответственно вашего случая.
  4. Если банк не ответил в течение 10 дней, ваши требования вступают в силу автоматически (так указано в законе).
  5. Если пришла SMS с положительным ответом, то новый график можете узнать онлайн на сайте или в офисе банка.

Какие документы нужны для оформления каникул

Закон об ипотечных каникулах вступивший в силу с 1 августа 2019 года требует от заявителей следующие документы:

  • Обязательный документ: паспорта всех заемщиков.
  • Обязательный документ: выписка из ЕГРН на всей территории РФ от всех заемщиков. Данная справка подтверждает отсутствие у человека другой жилой недвижимости или доли пригодной для проживания.
  • Обязательный документ: заполненное заявление титульным заемщиком (должно быть подписано всеми созаемщиками!).
  • Если вы безработный – нужна справка со службы занятости о постановке на учет.
  • Получили инвалидность 1 или 2 группы – нужна справка об инвалидности (если инвалидность получена после подписания ипотечного договора).
  • Когда вы находитесь на больничном более 2 месяцев – листок нетрудоспособности (больничный), а также можно справку нетрудоспособности в связи с материнством. Больничный должен быть действующим на момент подачи заявления!
  • При уменьшении заработной платы на 30% за 2 последних месяца и выплата по ипотеке составляет более 50% от вашего дохода – необходима справка 2-НДФЛ с места работы за предыдущий и последний год (два этих условиях должны обязательно соблюдаться вместе).
  • При уменьшении заработной платы на 20% за 2 последних месяца и выплата по ипотеке составляет больше 40% от вашего дохода – необходимо свидетельство о рождении или опеке ребенка (будет приниматься только после даты оформления ипотеки!) и справку 2-НДФЛ за предыдущий и последний год.

В какой срок банк даст ответ

Если в течении 10 дней ваш банк не дает никакой ответ, то каникулы наступают автоматически с той даты, которую вы указали в заявлении. Так написано в законе, в реальности же по отзывам людей все обстоит не так.

По закону, банку отводится 5 рабочих дней, на проверку поданных документов и ответ заявителю. При нехватке каких-либо документов, запрос в ваш адрес должен быть направлен в течении 2 дней. После отправки недостающих документов, дата подачи считается уже от этого дня и 5 дней нужно ждать заново.

Ответ от банка придет на телефон указанный в заявлении в виде СМС и на почту по адресу проживания. В случае нехватки документов или неправильном их заполнении, банк уведомит звонком на ваш телефонный номер.

Ипотечные каникулы одобрили – что дальше

После одобрения вы можете не платить ипотеку в течении 6 месяцев. В это время можете не беспокоиться ни о чем, кредитная история также не пострадает. Все не уплаченные платежи просто переносятся на конец ипотечного договора.

Посмотрите дату ближайшего платежа и подготовьтесь к ней. Ни в коем случае не вносите деньги заранее на счет, иначе кредитные каникулы закончатся автоматически.

Ипотечные каникулы в Сбербанке – личный пример одобрения

Опишу личный пример как я получил ипотечные каникулы в Сбербанке. В нашем кредитном договоре со Сбербанком на ипотеку указано два заемщика. Главный заемщик (титульный) – моя жена, я иду как созаемщик.

Жена находилась в декретном отпуске, а я ушел с работы.

Предприятие на котором работала жена было ликвидировано, поэтому она встала на биржу труда и после выдачи справки (7-10 дней), подали все документы в банк.

Я также подал в банк справку 2-НДФЛ (за последние два месяца дохода не было), а еще в офисе Сбербанка у нас сделали ксерокопии трудовых книжек (хотя в законе и не указаны эти документы).

После звонка по горячей линии Сбербанка я узнал, что можно отправить выписки из ЕГРН в электронном виде на специальную email почту Сбербанка. Тем самым вместо 3600 рублей за справки мы заплатили всего 1500 рублей (получали в МФЦ).

После подачи документов на 4 день пришло sms, в котором было подтверждение о предоставлении льготного периода на 6 месяцев. Зайдя в Сбербанк онлайн мы увидели измененный график платежей. Также можно прийти в отделение Сбербанка, где вы писали заявление, и получить новый график платежей.

Отказали в ипотечных каникулах – что делать

Как не банально это звучит, но при отказе нужно обращаться в суд, если вы конечно уверенны полностью в своей правоте и подходите под все условия данного закона. Можете написать письмо в ЦБ РФ и описать суть жалобы.

Также можете почитать отзывы тех, кому отказали. Ниже в комментариях опишите свою ситуацию – на каком основании отказ, все ли условия с вашей стороны соблюдены.

Небольшие выводы и видео

Закон придуман для всех кто попал в трудную жизненную ситуацию и получил ипотечный кредит (не важно в каком году). Льготный период можно получить только полностью соответствуя всем пунктам указанным в законе 2019 года.

Банки неохотно приняли данный закон. Они не пойдут на уступки, если вы даже хоть немного не подходите по закону об ипотечных каникулах. В их интересах оформить вам реструктуризацию ипотеки по собственным продуктам. Все они будут невыгодны по причине переплаты по процентам.

Вопросы от читателей

1. Должен ли я прекратить ипотечные каникулы если зарплата увеличилась?

Нет, это только по вашему усмотрению.

2. Почему не дают ипотечные каникулы в декрете?

Дают в случае подтверждения трудной жизненной ситуации согласно закона об ипотечных каникулах.

3. Когда брали ипотеку детей не указали, можно ли сделать ипотечные каникулы сейчас?

Да, конечно, никаких препятствий нет.

4. Когда меняется график платежей после одобрения ипотечных каникул?

В ближайшую дату оплаты или как вы указали в заявлении.

5. После окончания ипотечных каникул в Сбербанке, нужно идти в отделение банка что-то переоформлять?

Нет, вы просто платите дальше согласно графику платежей.

6. Можно ли взять ипотечные каникулы до сдачи дома?

Да, это возможно, если подходите под условия закона.

Ипотечные каникулы без согласия банка: как оформить

Закон об ипотечных каникулах вступил в силу. Теперь заемщики с кредитами на квартиру или дом могут полгода ничего не платить банку. При этом согласие кредитора получать не нужно: у него нет права на отказ. Такие каникулы дают не всем по желанию, а только если есть уважительная причина. Вот как всё оформить.

Инструкция по оформлению ипотечных каникул

Если по уважительной причине сложно погашать кредит за квартиру, возьмите отсрочку на полгода. Вот что для этого нужно сделать:

  1. Изучить разбор закона об ипотечных каникулах, чтобы понять, подходит ли он в вашей ситуации.
  2. Проверить, соблюдаются ли все условия: сумма кредита, единственное жилье, цель ипотеки, причина для льготного периода. Полный список — в статье. Свои причины придумывать нельзя.
  3. Собрать подтверждающие документы. Для каждой причины нужна конкретная справка. Ничего другого банк потребовать не может.
  4. Направить в банк требование о предоставлении каникул. Единой формы нет, но есть обязательные данные: форма каникул и уважительная причина.
  5. Дождаться ответа от банка. Решение будет в течение пяти рабочих дней. Если банк молчит десять дней — каникулы начались.

Когда каникулы закончатся, вносить платежи нужно будет по обычному графику. А в самом конце — доплатить отсроченные суммы. За время каникул квартиру не заберут, досрочного погашения не потребуют, а кредитная история не ухудшится. Платить за каникулы не нужно: госпошлину за изменение договора отменили, от НДФЛ с экономии на процентах освободили.

Предупредить родных в вотсапе

В чем суть ипотечных каникул

Ипотечные каникулы — это период, в течение которого заемщик может не вносить ежемесячные платежи или снизить их размер на свое усмотрение. Раньше так можно было делать только в рамках реструктуризации кредита и только с согласия банка. Если банк отказывал, ничего сделать было нельзя.

Для ипотечных каникул получать согласие банка не нужно. Заемщик уведомляет кредитора о том, что несколько месяцев не будет платить. Если соблюдаются все условия, банк не имеет права ему отказать и требовать денег.

Максимальный срок ипотечных каникул — шесть месяцев. А использовать их можно только при совпадении таких условий:

  1. Это ипотека на единственное жилье: комнату, квартиру или дом. Учитывается также доля в другой недвижимости, например у родителей. Но не любая, а по региональной норме предоставления.
  2. Ипотеку брали для личных нужд, а не для бизнеса.
  3. Запрос на льготный период отправлен не раньше 31 июля. Дата кредитного договора не имеет значения.
  4. Сумма кредита не больше 15 млн рублей.
  5. Его условия раньше не менялись по просьбе заемщика.
  6. Есть уважительная причина, из-за которой ухудшилось финансовое положение. Например, увольнение с работы, увеличение количества иждивенцев при снижении дохода, уменьшение зарплаты, инвалидность или долгая болезнь. Свои причины придумывать нельзя.

Если все условия совпадают и нужен перерыв в ипотечных платежах, можно собирать документы для банка.

Какие документы нужны для подтверждения уважительной причины

Список документов есть в законе. Банки не могут требовать от заемщика что захотят. Если уволили с работы, нужна конкретная справка и больше ничего.

Список документов для ипотечных каникул

Заемщик зарегистрировался как безработныйВыписка из регистра безработных, чтобы подтвердить учет в службе занятости
Заемщика признали инвалидом первой или второй группы, а страховка не покрывает этот рискСправка об инвалидности
Заемщик на больничном больше двух месяцев подрядЛисток нетрудоспособности
Доход за два предыдущих месяца снизился более чем на 30%. Сравнивать нужно со средним доходом за последние 12 месяцев. При этом размер выплат по ипотеке по графику на полгода вперед должен превышать 50% от среднего дохода за два предыдущих месяцаСправка 2-НДФЛ за текущий и предыдущий годы
У заемщика стало больше иждивенцев: несовершеннолетних детей, инвалидов первой и второй группы, родственников под опекой. Сравнивать будут с количеством иждивенцев на день заключения договора. При этом одновременно доход должен снизиться более чем на 20% за два месяца, а размер платежей по графику на полгода вперед должен составить больше 40% от этого снизившегося доходаСвидетельство о рождении или акт о назначении опекунства, справка 2-НДФЛ

Если есть любая причина из этого списка — появляется право на ипотечные каникулы. Его можно использовать по желанию. Подтверждающие документы нужно собрать заранее, чтобы приложить их к требованию для банка.

Другие уважительные причины для каникул не подойдут

Список причин, которые дают право на каникулы, закрытый — то есть никакие другие не подойдут. Даже если ситуация действительно сложная — распалась семья, умер близкий родственник, тяжело заболели родители, ребенок не поступил в бесплатный вуз, понадобились деньги на ремонт, — это повод попросить банк о реструктуризации кредита, но не повод требовать ипотечных каникул по новому закону.

Если уважительная причина есть в списке, но не соблюдается хотя бы одно обязательное условие — так тоже нельзя. Например, у заемщика одна квартира, но есть доля в доме родителей: если она больше нормы предоставления, отсрочка не положена.

Как составить требование для банка

Чтобы законно и без последствий не вносить ипотечные платежи, нужно сообщить об этом банку. Для этого положено составить и передать требование — так в законе называется основной документ. То есть заемщик не просит, не обсуждает, а именно требует предоставить ему каникулы, причем в уведомительном порядке. Если все сделать правильно, у банка нет права отказать.

Формы требования нет, поэтому лучше запросить ее в банке. Или можно составить требование самостоятельно, указав свои данные и обязательную информацию.

Вот что обязательно должно быть в заявлении на ипотечные каникулы:

  1. Форма предоставления. Есть два варианта: прекращение платежей или уменьшение их размера. Если хотите вносить меньше, укажите сколько. Сумма — на ваше усмотрение.
  2. Уважительная причина. Формулируйте так, как написано в законе. Для надежности приложите расчеты: какой был доход, какой стал и какой процент придется отдавать банку. Подтвердите причину документами.

Что еще можно указать в требовании:

  1. Период ипотечных каникул. Максимум по закону — 6 месяцев. Но срок может быть и меньше — на усмотрение заемщика. Если период не указан, считается, что каникулы по умолчанию предоставлены на полгода.
  2. Начало льготного периода. Каникулы могут начаться через неделю или месяц с даты заявления. Максимальная отсрочка — 2 месяца. Если не указать конкретную дату, льготный период будет отсчитываться со дня обращения в банк.

Как отправить требование и документы

Требование можно отправить в банк по почте или передать лично. Лучше всего заранее уточнить в своем банке, как правильно это сделать. Возможно, кредиторы предложат заполнить формы в личном кабинете. Или, наоборот, понадобится принести документы в офис.

Закон только начал работать, практики по нему нет. Банкам эти отсрочки никто не возмещает — им льготный период невыгоден, это поддержка заемщиков. Поэтому лучше идти навстречу, а не действовать наугад. Чтобы не получилось, что вы отправили письмо и не платите, а в договоре написано, что любые документы нужно приносить лично или загружать через интернет-банк. В итоге вместо каникул могут насчитать просрочку и указать это в кредитной истории.

Что ответит банк

Не хватает документов. Когда банк получит требование от заемщика, у него будет два рабочих дня, чтобы изучить документы. Если выяснится, что каких-то документов не хватает, банк может запросить их у заемщика. Не спешите отказывать: возможно, требование банка законное и чего-то на самом деле не хватает. Например, банк не знал, сколько детей у вас было на момент заключения договора, а вы приложили свидетельство о рождении только того ребенка, что родился недавно.

Но если банк просит документы, которые не имеют отношения к уважительной причине и кредитному договору, эти требования исполнять необязательно.

В законе предусмотрена возможность оформления доверенности на получение документов. Тогда банк по возможности запросит их сам и не будет дергать заемщика. Выписку из Росреестра банк проверит и без доверенности — учитывайте это, если кроме ипотечной квартиры есть доля в квартире родителей.

Если прошло два рабочих дня, а банк молчит, с документами все в порядке. Продлевать время для запроса он не может.

Принято решение. В течение пяти дней банк должен дать заемщику ответ: какое решение принято по поводу ипотечных каникул. Если запрашивались документы, эти пять дней отсчитывают со дня представления. Если документов хватило — со дня обращения.

Когда принято положительное решение, банк направит новый график платежей и изменения к договору. Если будет отказ, об этом тоже должны сообщить — с указанием причины.

Нет ответа. Банк может ничего не ответить: для заемщика это не страшно. Тогда ждите 10 рабочих дней и считайте, что каникулы у вас точно есть, а задержка с ответом — это проблема банка. Изменить он уже ничего не сможет.

Об ипотечных каникулах сообщат в Росреестр и бюро кредитных историй

Банк внесет изменения в условия кредитного договора, закладную и кредитную историю заемщика. За регистрацию изменений в договоре платить не нужно: госпошлину отменили.

Изменения в кредитной истории не снизят рейтинг заемщика, но отметка о каникулах там появится: другие банки будут видеть, что вот этот человек взял отсрочку по ипотечным платежам.

Все эти изменения банк внесет сам, от заемщика ничего не нужно — он и не заметит. Но это обязательно надо учитывать: во время ипотечных каникул не могут забрать квартиру якобы из-за просрочки, а по новым заявкам на кредит может прийти отказ.

Без требования каникулы использовать нельзя

Если хотите взять ипотечные каникулы, нужно обязательно составить требование и подтвердить уважительную причину. Если причина есть, а требование в банк не отправили, это не значит, что каникулы законные: банк имеет право потребовать все деньги или использовать закладную для возврата долга. Можно остаться с испорченной кредитной историей и без жилья.

Задним числом каникулы не оформляют. Нет требования — нет отсрочки.

Что дальше делать с платежами по ипотеке

Во время каникул — не платить. Если банк принял положительное решение или ничего не ответил — каникулы начались на тех условиях, что указаны в требовании. Значит, можно вообще ничего не платить банку или платить меньше — как решил сам заемщик.

Например, Николай в марте 2015 года взял ипотеку на десять лет. Он всегда вовремя вносил платежи — по 18 000 Р в месяц, но в июле 2019 года попал под сокращение. Николай встал на учет в службе занятости и решил использовать ипотечные каникулы, пока ищет новую работу. Он отправит в банк требование, приложит выписку из службы занятости и полгода вообще ничего не будет платить банку. Это сильно облегчит Николаю жизнь после увольнения и ничего не будет ему стоить.

После каникул — платить по обычному графику. Когда каникулы закончатся, вносить платежи нужно будет по такому же графику, как и раньше. Сумма не увеличится, к ней не прибавят проценты и штрафы.

Николай, как и раньше, будет платить по 18 000 Р в месяц.

Когда срок выплат закончится — погасить отсроченные платежи. После того как все платежи по обычному графику будут внесены, нужно погасить отсроченные из-за каникул. Их вносят в конце теми же частями, какими вносили бы во время каникул.

В марте 2025 года у Николая закончится период основных выплат по ипотеке. Но к прежнему сроку прибавят ипотечные каникулы. Поэтому Николай еще полгода будет вносить в счет ипотеки по 18 000 Р в месяц, чтобы вернуть суммы, которые не мог платить из-за увольнения в 2019 году. То есть срок кредитного договора продлевается на время ипотечных каникул.

НДФЛ с экономии на процентах платить не нужно

Когда заемщик перестает платить по кредиту, он как бы экономит на процентах. Раньше с такой экономии пришлось бы заплатить НДФЛ, но с 1 августа ипотечникам дали льготу. Экономия из-за льготного периода не будет облагаться налогом — банк не насчитает лишний налог и не передаст эти сведения в инспекцию, как делали с валютной ипотекой.

Порядок и условия получения ипотечных каникул в банке

Возможность приобретения собственного жилья имеют далеко на все российские граждане. Поэтому были разработаны ипотечные кредиты, предоставляющие возможность людям получить необходимую сумму в залог на приобретенную недвижимость. Получить достаточно большой размер кредита можно на срок от 10 до 35 лет. То есть каждый человек, имеющий стабильную работу и хорошую кредитную историю, имеет возможность приобрести жилье и платить за него кредит на протяжении практически всей своей трудовой деятельности. Но не всегда в жизни граждан бывает устойчивая финансовая ситуация.

Кредитные каникулы

Одним из возможных выходов из ситуации, когда нечем заплатить очередной ипотечный платеж, является обращение в банк с целью получения ипотечных каникул. Под ними понимается предоставление определенного времени отсрочки для погашения задолженности по ипотечному займу. То есть по дополнительному соглашению с кредитной организацией заемщик определенное время имеет право не платить задолженность, либо ее часть. Но после окончания данного ему времени для восстановления своей финансовой ситуации он должен продолжать выплачивать кредит на основании новых условий.

Банковская организация может предоставить каникулы на определенных условиях. Существует два варианта:

  1. В первом случае заемщик освобождается от уплаты части задолженности. То есть сумма ежемесячных взносов уменьшается до той, которая будет комфортна человеку в этот период. После окончания каникул график платежей пересчитывается с учетом выплаченных сумм и оставшейся суммы задолженности.
  2. Во втором случае банк предоставляет возможность полностью не выплачивать платежи в течение определенного времени. В этом случае происходит сдвиг на время каникул в сторону увеличения срока действия договора.

Как правило, срок действия каникул может быть предоставлен на срок от 1 месяца до года. Но в некоторых случаях на основании российского законодательства крупные банки, такие как Сбербанк, могут предоставить отсрочку до 3 лет. Но в этом случае заемщик должен отвечать определенным требованиям, чтобы подходить под условия льготной программы. Обычно такие льготы предоставляются многодетным семьям, инвалидам и некоторым другим категориям граждан.

Если не платить

Когда возникает такая ситуация, что заемщик временно утерял источник дохода, либо доходы его существенно сократились, он оказывается в зоне риска, что не сможет рассчитаться с имеющимся у него обязательством. Так как если он просрочит хотя бы один платеж, ему будут начисляться штрафные санкции. Банки обычно предусматривают в ипотечном договоре следующую ответственность заемщика:

  • наложение штрафа в виде определенной суммы за каждый факт несвоевременного внесения денежных средств;
  • начисление неустойки на просроченную сумму ежедневно.

Таким образом, если заемщик не сможет в течение месяца закрыть образовавшийся долг, ему будет начислена большая сумма штрафных санкций, которые будут суммироваться с суммой основной задолженности уже за 2 месяца. И так с каждым месяцем долг будет увеличиваться с геометрической прогрессией.

Такая система выгодна банку. Поэтому первые месяцы он будет только настойчиво названивать и требовать оплаты. Затем в большинстве случаев долг будет передан коллекторам. И только после 4-6 месяцев кредитная организация подаст заявление в суд. С момента обращения банка в суд ипотечный договор считается расторгнутым и начисление штрафных санкций прекращается. Но к этому времени сумма штрафных санкций становится такой большой, что иногда приравнивается к основной задолженности по ипотеке.

Порядок оформления каникул

Если возникла трудная финансовая ситуация, гражданин не должен выжидать пока к нему начнут применяться штрафные санкции. Это будет намного дороже, и кредитная история будет испорчена. Гораздо лучше сразу заняться оформлением кредитных каникул. Для этого потребуется:

  1. Написать заявление на имя руководителя отделения той кредитной организации, где был оформлен ипотечный займ. При этом нужно составить 2 экземпляра.
  2. К заявлению желательно приложить документы, подтверждающие происходящую жизненную ситуацию, ухудшившую финансовое состояние заемщика.
  3. При подаче заявления необходимо один экземпляр направить руководителю, а на втором сотрудник, принявший данный документ должен поставить отметку о получении. Эта отметка должна содержать печать кредитной организации, дату принятия заявления, а также подпись и должность принявшего лица.
  4. Любая организация обязана предоставлять письменный ответ на письменное обращение гражданина в течение 30 дней. Именно поэтому важно подать заявление как можно раньше, чтобы успеть оформить каникулы до наступления даты очередного платежа.
  5. Важно знать, что банк имеет право отказать в предоставлении каникул. Но тут важно попросить сотрудников предоставить индивидуальную встречу с руководителем отделения, если был получен отрицательный ответ, либо заявление было оставлено без внимания в положенный срок.
  6. При личной встрече нужно с представителями банка нужно объяснить свою ситуацию, а также сообщить им, что если они не предоставят ипотечные каникулы, то заемщик будет вынужден подать заявление на банкротство. Также лучше указать эту меру в самом заявлении, на случай получения отказа от банка. Обычно данный способ действует на банковских сотрудников. Так как в этом случае получение денежных средств от заемщика может затянуться на несколько лет.
  7. В случае получения согласия на предоставление каникул с заемщиком подписывается дополнительное соглашение к имеющемуся ипотечному соглашению. Важно внимательно изучить все предложенные условия банком. Так как предоставление каникул является всегда платной услугой.

В последнее время практически все кредитные организации предоставляют возможность оформить каникулы в случае серьезной необходимости. При этом сам заемщик зачастую может выбрать, какими они будут, частично оплачиваемыми, либо полностью освободят заемщика от выплат. Но нужно внимательно изучать условия предоставления такой услуги. Обычно после окончания действия каникул размер ежемесячного платежа повышается, и проценты за пользованием средствами банка увеличиваются. Поэтому очень важно изучить все условия и выбрать наиболее оптимальный вариант.

Условия

Получить каникулы можно не всегда, а только в случае происшествия серьезных жизненных ситуаций. Обычно банки к таким относят следующие обстоятельства:

  • потеря основной работы;
  • нехватка средств в связи с временным обучением заемщика, направленного с работы на повышение квалификации;
  • нехватка средств по причине появления в семье ребенка;
  • при серьезном заболевании или травме должника.

Все эти обстоятельства обязательно должны иметь временный характер, и по истечении определенного периода гражданин должен восстановить свою платежеспособность.

Также для оформления каникул банки предъявляют следующие требования к своим заемщикам:

  • данная ипотека не должна быть уже когда-либо реструктурирована;
  • до окончания действия ипотечного соглашения должно оставаться не менее 3 платежей;
  • гражданин не должен иметь просроченных платежей по любым своим кредитным обязательствам во всех банках.

Отказ может быть получен в случаях, если ипотека только оформлена и внесено менее 3 платежей, а также, если кредитная история заемщика стала испорченной.

Возможность получения такой отсрочки является, безусловно, невыгодным для заемщика действием. Но если в определенный момент нет другого выхода, то лучше всего воспользоваться именно им, так как просрочка по платежу доставит намного больше хлопот и станет намного невыгоднее, чем переплата при оформлении каникул. Кроме этого можно рассмотреть и другие способы действий при финансовых трудностях.


Читайте также:  Программа для молодой семьи в Башкортостане 2020 — условия и правила оформления
Ссылка на основную публикацию