Льготные программы ипотечного кредитования

Как получить льготную ипотеку — пошаговый алгоритм + условия предоставления

Наверняка вы не раз слышали анекдоты про ипотеку. Ну, например, вот этот: «Благодаря ипотеке менеджер Александр бросил пить, курить и стал веганом».

Да, ипотечный кредит — это не манна небесная, а тяжелая финансовая ноша на долгие годы. Конечно, хотелось бы, чтобы процентные ставки были поменьше, перечень необходимых документов для оформления — покороче, рассмотрение заявки — быстрым, а платёж — необременительным/ Но пока это только мечты!

Но как бы мы ни ругали ипотеку, как бы ни иронизировали по этому поводу, сегодня это, пожалуй, единственный реальный способ законно приобрести собственное жильё с минимальными первоначальными вложениями. Да и государство старается всячески улучшить ситуацию, постоянно разрабатывая совместно с кредитными организациями льготные программы.

Именно о льготной ипотеке и пойдёт речь в этой статье.

Что такое льготная ипотека

Само слово «льготная» подразумевает, что человек получит что-то на лучших условиях, отличных от стандартных. В то же время, мы привыкли, что все льготы, будь то налоговые, социальные или какие-либо ещё, распространяются только на определенные категории граждан.

Вот и льготная ипотека — это жилищный займ с более мягкими условиями кредитования для определенных групп населения нашей страны. Как правило, у таких кредитов снижена ставка и величина первоначального взноса. Часто они субсидируются государством.

Такое кредитование позволяет обзавестись собственным жильём или улучшить имеющиеся условия проживания самым социально незащищенным слоям населения.

В РФ особую популярность заслужили такие льготные программы, как:

  • деревянная ипотека;
  • семейная ипотека;
  • жилищный займ с маткапиталом и т.д.

Давайте более подробно разберемся с основными видами этого банковского продукта.

Какие бывают виды льготной ипотеки

Когда в 1997 г. был принят закон «Об ипотеке» и в продуктовой линейке российских банков появился ипотечный кредит, то ни о каком разнообразии подобных программ речи не шло. На тот момент существовал лишь один его вид — получение заёмных средств под залог недвижимости на срок до 10 лет.

Прошло чуть более 20 лет и ипотечное кредитование преобразилось до неузнаваемости! Кредитные организации предлагают множество ипотечных программ с разнообразными условиями.

Предлагаю познакомиться с самыми интересными!

Социальная ипотека

Она объединяет в себе банковский ипотечный кредит и финансовую поддержку государства с целью улучшения жилищных условий некоторых категорий граждан РФ.

Рассчитывать на такой кредит могут:

  • молодые семьи;
  • бюджетники (учителя, врачи и т.п.);
  • малоимущие граждане.

Форм реализации этого займа несколько:

  • получение денежных средств под сниженный %;
  • получение субсидий от государства на частичную оплату покупаемого жилья (до 70% от его стоимости);
  • продажа в кредит жилья из государственного фонда по сниженным ценам.

Каждый регион сам вправе выбирать форму, в которой будет осуществляться кредитование.

Желающим оформить такой займ необходимо подать заявление в органы местного самоуправления или в региональное отделение АИЖК (Агенства по ипотечному и жилищному кредитованию)

Военная ипотека

Военная ипотека — субсидированный кредит на покупку жилья для военнослужащих и их семей. Она регулируется законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих». Все сделки по программе проводятся через специально созданное ведомство — ФГУ «Росвоенипотека».

По условиям этого банковского продукта приобрести жильё могут военнослужащие, заключившие контракт с Минобороны, сотрудники Росгвардии, СОБРа, ОМОНа, вневедомственной охраны. Чтобы воспользоваться предложением, необходимо прослужить в этих структурах не менее 3-х лет. После этого можно подать заявление и стать участником программы.

Первоначалка составляет 10-20%, причём её можно оплатить за счёт средств, скопившихся на индивидуальном счёте заёмщика с момента его вступления в накопительную систему до момента покупки квартиры. Если средств недостаточно, кредитополучатель вносит недостающую сумму за счёт собственных сбережений.

Все ежемесячные платежи оплачиваются ФГУ «Росвоенипотека». Чем раньше военнослужащий вступит в программу и чем дольше прослужит на военной службе, тем вероятнее, что ему не придётся платить из собственных средств ни копейки.

Если же заёмщик решит досрочно уволиться со службы, то остаток задолженности ему придётся погашать самостоятельно.

Молодая семья

Льготная ипотека для молодых семей — это разновидность той самой соципотеки, о которой я говорила выше. Но так как это один из самых востребованных видов, я выделила его отдельным пунктом.

Программа «Молодая семья» — отличный способ приобретения жилья на льготных условиях для семей, отвечающих следующим требованиям:

  1. Семья должна состоять на учёте как нуждающаяся в улучшени жилищных условий.
  2. Хотя бы один из супругов должен быть не старше 35 лет, при этом возраст каждого супруга — не моложе 21 года.
  3. Брак официально зарегистрирован.
  4. Хотя бы один из супругов — гражданин РФ.
  5. Наличие средств на первоначальный взнос.
  6. Достаточный доход для кредитования.

Основным преимуществом этого банковского кредитного продукта служит то, что государство компенсирует расходы на выплату в размере 30-35 %.

Программа «Молодая семья» позволяет получить жилье на более выгодных условиях

Обращаю внимание! На займ может претендовать одинокий родитель, воспитывающий несовершеннолетнего ребёнка.

Чтобы получить такой кредит, сначала необходимо обратиться с заявлением и документами в отдел городской администрации, курирующий жилищные вопросы. После принятия положительного решения заявитель получит свидетельство, которое необходимо представить в банк-кредитор.

Ипотека с материнским капиталом

Материнский капитал — способ господдержки семей, имеющих детей. При рождении 2-го и всех последующих детей мать получает сертификат на сумму 453 026 руб. (на момент написания статьи).

Использовать деньги разрешено на цели, предусмотренные законодательно. Например, на улучшение жилищных условий семьи. В этой связи многие банки разработали спецпрограммы, в которых маткапитал идёт в счёт первоначального взноса, либо на погашение платежей.

Ипотека 6%

Начиная с 01 января 2018 г. в перечне льготных ипотек появилась ещё одна — «Детская», или, как её ещё иногда называют, «Семейная». Это жилищный займ с господдержкой для семей, в которых второй-третий ребёнок родился не ранее января 2018 г.

Государство компенсирует заёмщику разницу между ставкой, под которую получен кредит, и 6%, установленными законодательно для этой программы. Льгота действует до 31.12. 2022.

Причём оплату разницы в процентах заёмщик получает не в течение всего срока кредитного договора, а лишь на определённый период. Он зависит от количества детей в семье.

Так, если в семье родился второй ребёнок, то оплачивать ипотеку по льготному % семья будет 3 года. Если у заёмщика появился третий малыш, то срок льготирования продлевается до 5 лет.

Для Михайловых новый 2018 год ознаменовался радостным событием: родился сын, второй ребенок в семье. Однако это приятное событие обострило и без того сложную жилищную ситуацию: теперь на 24-х метрах их малогабаритки будут проживать 4 человека.

Решить проблему помог Сбербанк и его «Семейная ипотека». Документы собрали быстро: уже через месяц Михайловы отмечали новоселье.

Теперь давайте посчитаем, сколько семья сэкономит с помощью господдержки.

Итак, Михайловы купили 3-х комнатную квартиру стоимостью 5 млн руб. Первоначальный взнос составил 20% (1 млн.руб.). Кредитных средств на покупку использовано 4 млн.руб.

Прокредитовавшись по программе «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» со ставкой 6% годовых, заёмщики должны ежемесячно вносить платёж 28657,24 руб. В итоге за 3 льготных года Михайловы потратят на выплаты 1031660,64 руб.

Если бы семья оформила аналогичный займ по действующей на тот момент базовой ставке 9%, то сумма ежемесячного платежа составила бы 35989,04 руб., а значит, за те же 3 года заемщики отдали бы кредитору 1295605,44 руб.

Оформив ипотеку с господдержкой, Михайловы за 3 льготных года сэкономят на % 358022 руб.

Еще больше подробностей смотрите в видеоролике.

Как получить льготную ипотеку — пошаговый алгоритм

Получение льготной ипотеки практически ничем не отличается от оформления любого другого банковского жилищного займа. Алгоритм достаточно прост и понятен. Однако его знание позволит сэкономить ваши время и нервы.

Держите пошаговую инструкцию в помощь!

Шаг 1. Выбираем банк и программу кредитования

Определяясь с кредитором и ипотечной программой, рекомендую воспользоваться онлайн сервисами, позволяющими сравнить одновременно много кредитных предложений от различных банков. Таких сайтов-подборщиков в интернете множество. Мне нравятся sravni.ru, banki.ru, ipoteka.ru.

Их преимущества:

  • экономия времени на мониторинг предложений;
  • фильтрация всех программ по заданным параметрам;
  • актуальная информация;
  • возможность рассчитать примерный платёж и подать предварительную заявку.

Выбирая кредитора, рекомендую обращать внимание на крупные банки с госучастием. Например: ВТБ, Сбербанк, Россельхозбанк и т.п.

У таких кредитных организаций, как правило, имеются в арсенале все виды льготных жилищных программ. Эти учреждения обладают внушительной ресурсной базой, а значит, смогут предложить наилучшие процентные ставки и условия.

Внимательно изучите выбранную ипотечную программу. Советую проконсультироваться у специалистов-кредитников выбранного банка, посетив офис. Посетив офис, получите список необходимых документов и подадите первичную заявку. Или сделайте это на официальном сайте кредитной организации.

Шаг 2. Собираем документы и подаем заявку

Получив первичное одобрение кредитора, приступайте к сбору документов.

Стандартный перечень бумаг для льготной ипотеки подразделяется на 2 пакета:

  • документы заёмщика/созаёмщиков;
  • документы на приобретаемую недвижимость.

На первоначальном этапе банк затребует лишь первый пакет:

  • анкета;
  • гражданский паспорт;
  • документ, подтверждающий доход (обычно это справка 2 НДФЛ, но иногда кредитор принимает справку по форме банка, справка из ПФР и т.п.);
  • копию трудовой книжки, заверенную работодателем;
  • брачный контракт, если таковой имеется;
  • документы, исходя из вида оформляемого кредита (к примеру, ипотека для семей с детьми — свидетельства об их рождении).

Шаг 3. Определяемся с объектом недвижимости

Пришло окончательное положительное решение по заявке? Значит, настало время подбирать квартиру.

Не забудьте ещё раз «пробежаться» по требованиям к приобретаемому жилью. У каждого кредитора они свои в зависимости от вида ипотечной программы и принятой в банке кредитной политики.

Практически ни один банк не прокредитует покупку, если объект:

  1. В аварийном состоянии.
  2. Подлежит сносу.
  3. Имеет неузаконенные перепланировки.
  4. Не имеет инженерных коммуникаций (канализации, водоснабжения, отопления, освещения).
  5. Находится под обременением.

На этом этапе необходимо не только найти недвижимость, которая удовлетворит заемщика и кредитора, но и оценить/застраховать её.

Шаг 4. Заключаем договор с банком

Недвижимость подобрана и одобрена финучреждением. Пора заключать договоры. Подобная сделка подразумевает оформление 2-х договоров: кредитного и залога.

Перед тем, как их подписывать, прочитайте внимательно оба документа. Помните, в них нет мелочей. Именно эти бумаги будут регулировать ваши отношения с кредитной организацией на протяжении длительного времени.

Наиболее пристальное внимание обращайте на эти пункты:

  • % ставка;
  • полная стоимость кредита;
  • правила досрочного погашения;
  • штрафные санкции;
  • условия, при которых банк имеет право вносить изменения в одностороннем порядке.

Шаг 5. Регистрируем право собственности

Все бумажные формальности с кредитором улажены. Переходите к регистрации права собственности.

Есть несколько способов:

Зарегистрировать право собственности можно любым удобным для вас способом

Все большую популярность среди российских заёмщиков набирает электронная регистрация. За вполне приемлемую плату вы сэкономите время, избежите необходимости посещать регистрационную палату. Готовые документы с электронной отметкой о госрегистрации придут вам на электронную почту.

Право собственности можно зарегистрировать и классическим способом, посетив МФЦ и представив следующие основные документы:

  1. Заявление на госрегистрацию.
  2. Паспорта всех участников сделки.
  3. Квитанцию об оплате госпошлины.
  4. Договор купли-продажи.
  5. Договора (ипотечный) и залога.
  6. Правоустанавливающие документы предыдущего собственника на предмет сделки.
  7. Кадастровый паспорт.
  8. Выписка из домовой книги.
  9. Справка об отсутствии долга по коммуналке.

Срок регистрации, заявленный на сайте Росреестра — 5-12 рабочих дней.

В какие банки обращаться

По статистике Центробанка на 01.04.2018 ипотечные жилищные кредиты предоставляют 386 кредитных организаций. Практически в каждой из них есть хотя бы одна ипотечная госпрограмма с льготными условиями.

Чтобы «не заблудиться» во всём этом многообразии, наши эксперты подготовили традиционную подборку лучших льготных ипотечных предложений от 3-х российских банков.

Сбербанк

Сбербанк — пожалуй, самое известное в РФ универсальное банковское учреждение. Кредитная организация лидирует по объему выданных ипотечных займов. Только за 2017 год ей было выдано 647 тыс. кредитов.

В сбербанковской продуктовой линейке каждый может найти подходящий для себя вариант. Оформить понравившуюся жилищную программу несложно. Для этого следует последовательно пройти 7 необходимых этапов.

Жилищные займы от Сбербанка обладают следующими преимуществами:

  • привлекательные % ставки;
  • отсутствие комиссий;
  • льготные условия;
  • индивидуальный подход к заявкам.

Лдин из крупнейших российских банков на рынке розничного кредитования. Здесь любой желающий сможет воспользоваться широким перечнем разнообразных банковских услуг и продуктов. Есть здесь и кредитные предложения для тех, кто хочет обзавестись собственной квартирой или улучшить имеющиеся жилищные.

Часть из них относится к категории льготных:

  • военная ипотека;
  • ипотека с господдержкой.

Быстрота принятия решения по заявке, прозрачные и понятные условия, партнерские предложения от компаний-застройщиков — это те преимущества, которые делают ипотеку ВТБ востребованной у россиян.

Россельхозбанк

РСХБ — надёжный, крупный банк с госучастием и широкой филиальной сетью. Банк обслуживает малый, средний, крупный бизнес и физических лиц.

Клиентам предлагается:

  • кредитование;
  • депозиты;
  • банковское обслуживание.

Здесь есть все основные виды льготных жилищных кредитов:

до 30 лет
Ипотека с маткапиталомдо 60 млн.руб15-308,85
Ипотека с господдержкой семей с детьмидо 8 млн.руб20базовая 9,3, льготная 6

Подробные условия узнавайте на сайте или в офисах РСХБ.

Заключение

Итак, теперь вы точно знаете, что такое льготная ипотека, разбираетесь в её видах, видите те выгоды, которые она даёт её получателям.

Читайте также:  Кому даются льготные кредиты для строительство жилья

А на вопрос, как улучшить свои жилищные условия, ответ очевиден: ипотека с господдеркой — реальный способ решить проблему!

Ипотечные программы с государственной поддержкой

Приобретение жилья требует серьезных финансовых ресурсов. Далеко не все россияне обладают подобными возможностями. Для поддержки отдельных категорий граждан в России были разработаны и активно реализуются государственные льготные программы по ипотеке. Они предназначены, прежде всего, для малообеспеченных категорий россиян и направлены на предоставлении им возможности по улучшению жилищных условий.

Механизм действия социальной ипотеки

В 2018 году были внесены серьезные изменения в условия государственной поддержки ипотеки. Главным новшеством стало существенное расширение круга лиц, которые могут принять участие в действующих программах, прежде всего, по социальной ипотеке. При этом заемщикам по-прежнему предоставляется три вида помощи:

  • Выделение из средств федерального и регионального бюджетов субсидий на погашение части процентной ставки;
  • Оформление жилищного сертификата на разовую субсидию в определенном федеральными и местными нормативными актами размере;
  • Продажа жилья, находящегося в государственной собственности по сниженной цене и с возможностью оформления кредита.

Конкретные условия, на которых можно получить льготную ипотеку в 2018 году, зависят от нескольких факторов. Во-первых, серьезное значение имеет вид программы. Например, участники программы военной ипотеки нередко имеют возможность приобрести жилье полностью за счет бюджетных средств, не привлекая собственных финансовых ресурсов.

Во-вторых, право изменять параметры поддержки принадлежит региональным властям. Поэтому некоторые субъекты РФ, например, Московская область и Республика Татарстан, особенно активно продвигают некоторые программы льготной ипотеки, в том числе, за сет средств региональных бюджетов.

Программа «Молодая семья»

Льготная ипотека для молодой семьи в 2018 году предназначена для семей, в которых каждому супругу не исполнилось 35 лет, при этом они официально зарегистрировали свои отношения. Вторым обязательным требованием для участия в программе выступает пребывание семьи в очереди на улучшение жилищных условий.

Факт. По данным АИЖК более половины общего количества ипотечных заемщиков составляют россияне в возрасте до 30 лет.

Выполнение указанных требований предоставляет возможность на получение жилищного сертификата в размере 35% или даже 40% стоимости приобретаемого в ипотеку жилья. В первом случае речь идет о бездетных семьях, а во втором – о семьях с детьми. Денежные средства могут быть использованы как в качестве стартового взноса при оформлении ипотечного кредита, так и для погашения ранее оформленного займа.

Ипотека для военных

Накопительно-ипотечная система, часто называемая сокращенно НИС, предназначенная для обеспечения жильем военнослужащих, действует в России с 2005 года. Она предусматривает возможность государственной поддержки некоторым категориям граждан, проходящих службу по контракту.

Лидером по объему финансирования программы военной ипотеки, как и по многим другим направлениям банковских услуг, является Сбербанк. В течение 2017 года его доля на этом сегменте рынка составила почти половину, превысив 43,7%.

Участникам военной ипотеки ежегодно начисляется на лицевой счет сумма, которая в 2018 году составляет почти 268, 5 тыс. рублей. Три года участия в программе предоставляют военнослужащему право оформить льготный ипотечный кредит с господдержкой, в котором накопленные за это время денежные средства могут использоваться в качестве первоначального взноса или платежа по займу. Максимальная сумма кредита при этом составляет в 2018 году около 2,33 млн. рублей.

Ипотека для молодых ученых и педагогов

Серьезной популярностью пользуется еще одна программ государственной поддержки, предоставляются право получить льготную ипотеку молодым ученым и педагогам. Конкретные ее условия в значительной степени определяются региональными властями, тем не менее, некоторые общие моменты можно выделить:

  • Участвовать в программе могут специалисты, которым еще не исполнилось 35 лет. Исключение из этого правила сделано для докторов наук, которые могут оформить льготный ипотечный кредит вплоть до наступления 40 лет;
  • Участник обязан иметь собственные средства в размере, как минимум, 10% от стоимости жилья;
  • Помощь государства заключается в субсидировании процентной ставки и разовом предоставлении до 20% от суммы, необходимой на приобретение жилой недвижимости.

В некоторых регионах разработаны и активно реализуются программы, по которым льготная ипотека на строительства дома или квартиры предоставляется медицинским работникам, учителям и другим молодым специалистам, получившим высшее образование. Конкретные условия предоставления помощи из бюджета устанавливаются каждым субъектом индивидуально.

Социальная ипотека

Государственная программа социальной ипотеки предназначена, прежде всего, для поддержки малоимущих категорий граждан, а также россиян, остро нуждающихся в улучшении жилищных условий. Основными условиями ипотечного кредитования в данном случае являются:

  • Продажа жилой недвижимости, принадлежащей государству, по цене, которая в 1,5-2 раза ниже рыночной;
  • Предоставление субсидий на погашение процентной ставки;
  • Предоставление жилищного сертификата на сумму первоначального взноса.

Для участия в социальной ипотеке потенциальному заемщику необходимо иметь, как минимум, 10% от стоимости приобретаемого жилья. Вторым обязательным требованием выступает наличие официального трудоустройства.

Материнский капитал

Программа предоставления при рождении второго и третьего ребенка материнского капитала продлена до 2022 года. Полученный при этом сертификат активно используется, когда оформляется ипотека для многодетной семьи. Средства семейного капитала, размер которого в 2018 году составляет 453 тыс. рублей, могут быть использованы и в качестве стартовой выплаты на покупку жилья, и для погашения долга по ипотечному кредиту.

По данным официальной статистики, более половины сертификатов на семейный капитал вкладываются в ипотечное кредитование.

Начиная с 2018 года начала действовать еще одна программа. В соответствии с ее условиями семейная ипотека с государственной поддержкой предоставляется тем семьям, в которых с 2018 по 2022 год появится второй или третий ребенок. Таким заемщикам при оформлении ипотечного займа будут предоставляться субсидии, позволяющие снизить процентную ставку до 6%. Действие льготы продолжается 3 года при рождении второго ребенка и 5 лет, если появляется третий.

Государственная льготная ипотека для многодетных семей является одной из наиболее востребованных сегодня форм поддержки потенциальных заемщиков. Ее серьезным преимуществом выступает возможность одновременного применения разных форм поддержки, включая материнский капитал, помощь молодой семье и отдельные льготы, предоставляемые при рождении второго или третьего ребенка.

Реструктуризация ипотеки

Государственная программа, предусматривающая льготные условия реструктуризации ипотечных кредитов для определенных категорий заемщиков, была введена в 2015 году. Причина ее разработки очевидна – серьезные финансовые трудности, связанные с кризисом российской экономики, наступившим в 2014-2015 годах. Контроль над реализацией программы возложен на действующее с 1997 года АИЖК. Воспользоваться государственной поддержкой при реструктуризации ипотеки могут следующие категории заемщиков:

  • Участники боевых действий;
  • Многодетные семьи;
  • Родители и попечители лиц с ограниченными возможностями;
  • Работники бюджетных учреждений и органов государственной власти.

Условием для получения финансовой помощи из бюджета выступает получение заемщиком дохода, не превышающего два прожиточных минимума. В этом случае он может претендовать на снижение процентной ставки, разовую субсидию или предоставление кредитных каникул.

Какие банки участвуют в госпрограммах

Для каждой государственной программы поддержки ипотечного кредитования устанавливается перечень банков, принимающих в ней участие. Естественно, при определении аккредитованных финансовых организаций предпочтение отдается крупным банковским структурам и кредитным учреждениям с государственным участием в собственности.

По данным АИЖК более 70% общего объема ипотечных кредитов выдается двумя крупнейшими финансовыми структурами страны – Сбербанком и ВТБ.

Список допущенных к той или иной программе банков обычно размещается на официальных сайтах организаций, занимающихся их реализацией. Например, перечень банков, аккредитованных для участия в военной ипотеке, размещается на портале Росвоенипотеки Росвоенипотеки. Список финансовых институтов, участвующих в программе реструктуризации ипотечных кредитов с государственной поддержкой приводится на сайте АИЖК.

Конечно же, во всех описанных выше государственных программах принимают участие наиболее заметные участники банковского сектора страны. К их числу относятся, например, Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк и другие крупные финансовые организации страны. Лидером по предоставлению различных ипотечных продуктов с государственной поддержкой является Сбербанк.



7 льгот по ипотеке, которые можно получить от государства

Государство может помочь некоторым людям с покупкой жилья: дать средства на погашение кредита, взять на себя несколько процентов по ипотеке или вернуть часть потраченной на жильё суммы. Вот какие бонусы можно получить.

Субсидия до 35% от стоимости жилья для молодых семей

Кто может получить: супруги, каждый из которых не старше 35 лет, или неполная семья, в которой есть ребёнок, а его родителю не более 35 лет. Также нужно соответствовать нескольким критериям:

на одного человека должна приходиться площадь жилья меньше установленной нормы (в каждом регионе норма своя, например, в Москве — 10 метров);

семья должна состоять на учёте как нуждающаяся в улучшении жилищных условий;

и иметь достаточный доход для покупки квартиры в кредит.

Для участия в программе нужно встать в очередь в администрации населённого пункта по месту жительства. В итоге молодая семья может получить:

30% от средней стоимости жилья (норматив стоимости жилья рассчитывается по каждому муниципалитету), если нет детей;

35% от стоимости жилья, если есть хотя бы один ребёнок или если семья неполная.

Нужно учитывать, что большую квартиру за счёт государства купить не получится. Величину субсидии будут рассчитывать исходя из норматива. Для семей из двух человек — 42 кв. м, если в семье три и более человек — 60 кв. м.

Жильё можно купить в новостройке или на вторичном рынке. Деньги не выдают на руки, а переводят безналичным путём продавцу недвижимости.

Ипотека по ставке до 6% для семей с двумя и более детьми

Кто может оформить: семьи, в которых с 2018 по 2022 год родился второй или последующий ребёнок. Купить жильё можно только в новостройке, исключение действует для жителей Дальнего Востока: они также могут купить квартиру на вторичном рынке.

Для жителей Дальнего Востока ставка по кредиту не может быть выше 5% годовых, а для всех остальных регионов — 6%.

Для покупки жилья понадобится первоначальный взнос в размере 20% стоимости жилья (можно использовать материнский капитал). Максимальная сумма кредита ограничена 12 миллионами ₽ в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, в остальных регионах лимит — 6 миллионов ₽.

Для получения льготной ипотеки помимо стандартного набора документов нужно предоставить свидетельства о рождении детей заёмщиков и иные документы, которые подтверждают российское гражданство детей, если об этом не сказано в свидетельстве о рождении.

Найти кредит по низкой ставке

Субсидия до 450 000 ₽ на погашение ипотеки

Кто может получить: заёмщик, у которого в период с 2019 до 2022 года родился или им был усыновлён/удочерён третий или последующий ребёнок.

За субсидией нужно обращаться в банк, где был оформлен ипотечный кредит. Для подтверждения права на льготу нужно приложить свидетельства о рождении детей и подтверждение их российского гражданства. Заявление могут рассматривать в течение 16 дней. Если оно будет одобрено, то деньги поступят на кредитный счёт в течение 5 рабочих дней. Ими можно частично или полностью погасить ипотечный кредит.

Военная ипотека

Кто может оформить: военнослужащие, участвующие в накопительно-ипотечной системе не менее трёх лет. Они могут оформить кредит на покупку жилья — военную ипотеку. Пока служат в армии, государство направляет на погашение их кредита определённую сумму. В 2019 году она составляет 280 010 ₽ в год (в дальнейшем её могут увеличить). Такую ипотеку нужно выплатить, пока заёмщику не исполнится 45 лет.

Купить можно любое жильё в хорошем состоянии (дом должен быть построен не раньше 1970 года). Если квартира дороже суммы, выделяемой государством, то оставшуюся часть средств придётся выплатить самостоятельно.

Материнский капитал

Кто может получить: человек или семья, у которой появился второй или последующий ребёнок. В 2019 году размер материнского капитала составляет 453 026 ₽. Эти деньги можно потратить на:

Покупку жилья, его строительство, первоначальный взнос по ипотеке или на погашение жилищного кредита, в том числе и процентов по нему.

Оплату образования детей.

Пенсионные накопления матери.

Социальную адаптацию детей с ограниченными возможностями.

Получить сертификат на материнский капитал можно в Пенсионном фонде или через личный кабинет на Госуслугах.

Налоговый вычет

Кто может получить: каждый, кто платит налог на доходы физических лиц по ставке 13%. Существует два вида налоговых вычетов при покупке жилья:

13% от стоимости жилья, но не больше 260 тысяч ₽, при покупке квартиры, дома или земельного участка;

13% с процентов, уплаченных по ипотеке, но не больше 390 тысяч ₽.

Так каждый покупатель недвижимости (то есть каждый, у кого в ней есть доля) может вернуть до 650 000 ₽ налогов, которые ранее заплатил государству.

Кредитные каникулы

Кто может получить: любой заёмщик по ипотеке, если:

размер кредита не превышает 15 миллионов ₽ (пока сумма установлена на этом уровне);

кредит оформлен на единственное жильё;

ранее условия кредита по требованию заёмщика не менялись;

заёмщик находится в трудной жизненной ситуации: у него нет работы, он признан инвалидом первой или второй группы, у него имеется временная нетрудоспособность более двух месяцев подряд, его среднемесячный доход снизился на 30% или у него появился как минимум ещё один иждивенец.

Кредитные каникулы предоставляются на любой срок по усмотрению заёмщика, но не более чем на шесть месяцев. Для получения ипотечных каникул нужно написать заявление в банк и приложить документы, которые доказывают возникновение трудной жизненной ситуации.

Как взять социальную ипотеку

1. Что такое социальная ипотека?

Социальная ипотека — это одна из городских программ по улучшению жилищных условий, по которой москвичи, состоящие на жилищном учете, могут приобрести жилое помещение, находящееся в собственности Москвы, по льготной стоимости. При этом можно использовать как собственные средства, так и заемные.

Читайте также:  Субсидия на квартиру — документы и оформление льгот

Выкупная стоимость жилья определяется в соответствии с методикой расчета, утвержденной Правительством Москвы, и зависит от его расположения, технических характеристик, наличия у семьи права на льготы при предоставлении жилого помещения и от того, как долго она состоит на жилищном учете. В итоге приобрести жилье можно по цене, существенно ниже рыночной (в 4 раза и более), она приближена к себестоимости.

2. Кто может претендовать на социальную ипотеку?

Приобрести жилье с использованием социальной ипотеки могут те, кто встал на учет как нуждающиеся в улучшении жилищных условий (то есть все, кто встал на жилищный учет до 1 марта 2005 года).

3. Какое жилье можно приобрести?

Вы можете приобрести жилье из тех вариантов, что вам предложит Департамент городского имущества Москвы.

Главное условие — общий размер имеющейся у вас жилплощади после улучшения жилищных условий не должен быть меньше нормы предоставления — 18 квадратных метров на каждого человека, указанного в учетном деле. Норма предоставления может быть и больше, но не может превышать следующие значения:

  • на одного человека — 40 квадратных метров (если жилое помещение представляет собой одну комнату или однокомнатную квартиру);
  • на семью, состоящую из супругов, — однокомнатная квартира площадью до 44 квадратных метров;
  • на семью, состоящую из 2 человек, не являющихся супругами, — двухкомнатная квартира площадью до 54 квадратных метров;
  • на семью из 3 человек, в составе которой есть супруги, — двухкомнатная квартира площадью до 62 квадратных метров;
  • на семью из 3 человек, в составе которой нет супругов, — трехкомнатная квартира площадью до 74 квадратных метров;
  • на семью из четырех или 5 человек — жилое помещение площадью по 18 квадратных метров на одного члена семьи (получившийся размер жилого помещения может быть увеличен не более чем на девять квадратных метров);
  • на семью из 6 и более человек — жилое помещение (жилые помещения) площадью по 18 квадратных метров на одного члена семьи (получившийся размер жилого помещения (жилых помещений) может быть увеличен не более чем на девять квадратных метров).

Обратите внимание, если у вас или членов вашей семьи есть право самостоятельного пользования жилым помещением или частью жилого помещения, его размер вычитается из нормы предоставления.

При этом если в семье есть больной, страдающий тяжелыми формами некоторых хронических заболеваний, в квартире (или доме) должна быть отдельная изолированная комната.

Заселение разнополых членов семьи (за исключением супругов) в одну комнату допускается только с их согласия.

4. Есть ли какие-то льготы?

Да. Есть льготы для семей с детьми. Они могут претендовать на:

  • списание 30% от выкупной стоимости приобретаемого у города Москвы жилого помещения — если на момент заключения договора у них есть трое и более детей либо ребенок-инвалид;
  • однократное списание 30% от указанной в договоре купли-продажи выкупной стоимости приобретенного у города Москвы жилья — если в период действия договора купли-продажи с рассрочкой платежа у них родились (были усыновлены) третий ребенок или последующие дети либо один из детей был признан инвалидом. При этом размер списания не может превышать остатка невыплаченной стоимости жилого помещения.

5. Как взять социальную ипотеку?

  1. Подайте заявление и документы навнесение изменений в учетное дело. В заявлении вам нужно выбрать способ (форму) обеспечения жилыми помещениями — социальную ипотеку. Подписать его должны все заявители и члены их семьи .
  2. При необходимости представьте документы дляперерегистрации. Эта процедура проводится не реже чем раз в 5 лет. Также ее обязательно проводят не менее чем за год до принятия решения о предоставлении жилья и непосредственно перед принятием такого решения. Это нужно, чтобы удостовериться, что у вас сохранились основания состоять на жилищном учете. Обычно процедура проводится без участия очередников. Но в случае необходимости вас могут попросить представить недостающие документы.
  3. Выберите жилье. После того как в ваше учетное дело будут внесены изменения, Департамент городского имущества (в соответствии с очередностью ) направит вам по почте уведомление с предложением трех вариантов жилых помещений на выбор. Вам нужно будет осмотреть их (существует график показа жилья), а затем уведомить Департамент о принятом всеми членами вашей семьи решении. Если жилые помещения вас не устроят, подбор жилых помещений переносится на следующий год.
  4. Оплата. После издания распоряжения о предоставлении жилого помещения и утверждения выкупной стоимости вам необходимо принять решение о выборе оплаты предоставленного жилого помещения:
  5. с использованием только собственных денежных средств;
  6. с использованием ипотечного кредитования и (или) средств материнского (семейного) капитала, и с возможностью оплаты части выкупной стоимости за счет собственных средств.
  7. В случае необходимости обратитесь в банк. Банк, предоставляющий ипотеку, вы можете выбрать самостоятельно. Дождитесь официального положительного решения банка о выдаче кредита в размере, необходимом для покупки жилья у города с учетом оплаты части его стоимости за счет личных средств. Также вы можете использовать средства материнского капитала.
  8. Заключите договор купли-продажи с Департаментом городского имущества. Для этого вам необходимо представить заявление (оно подписывается заявителями и членами их семьи на личном приеме) и пакет документов в любой центр госуслуг «Мои документы».
  9. Оформите право собственности.

Любое ваше обращение в Департамент городского имущества регистрируется, в результате чего ему присваивается номер. С его помощью вы можете проверить статус обращения на mos.ru.

6. Можно ли оставить за собой старое жилое помещение?

Да, если вы приобрели жилье с использованием социальной ипотеки в дополнение к имеющейся жилплощади (в этом случае норма предоствления на семью складывается из уже имеющейся жилплощади и приобретенной).

В остальных случаях старое жилое помещение вам придется освободить. Те люди, которые проживали с вами по постоянной регистрации, но не были включены в ваше учетное дело на жилищном учете, выселяться не обязаны.

7. У меня остались вопросы. Куда обратиться?

Инструкция носит справочный характер и ориентирована на большинство пользователей. Для того чтобы узнать, что делать именно в вашей ситуации, обратитесь за консультацией:

Новые условия льготной ипотеки для семей с детьми под 6%

Льготную ставку 6% для семейной ипотеки продлили на весь срок кредита. Теперь семья с двумя или тремя детьми может снизить ипотечные платежи не на три или пять лет, а на десять и даже пятнадцать. Если в семье есть ребенок с инвалидностью, он может быть единственным, а господдержку все равно дадут. Для Дальнего Востока ставку снизили до 5% и разрешили покупать вторичное жилье.

Семьи с ипотекой и детьми смогут сэкономить сотни тысяч рублей. Вот полный разбор изменений в программе господдержки.

Новые условия семейной ипотеки

Вот главное, что нужно знать семьям с детьми:

  1. Право на господдержку появляется, если в семье с 2018 до 2022 года родился хотя бы второй ребенок.
  2. Если у ребенка инвалидность, он может быть единственным в семье. Он может родиться и раньше 2018 года.
  3. Ставка на весь срок ипотеки — 6%. Количество детей не влияет на период льготы. Ставку снизят хоть на 10 или 15 лет.
  4. Господдержку дают только при покупке жилья на первичном рынке.
  5. Договор на покупку жилья должен быть заключен с 2018 года.
  6. Можно рефинансировать старые кредиты, даже несколько раз. Тогда важна дата рефинансирования, а не покупки.
  7. Для жителей Дальнего Востока особые условия: при рождении хотя бы второго ребенка с 2019 года — льготная ставка 5%. Можно покупать вторичное жилье, но только в селе.
  8. Маткапитал входит в максимальную сумму кредита. Раньше его не включали.
  9. Первоначальный взнос — 20%, как и раньше. Он может полностью состоять из материнского капитала.

Что такое семейная ипотека?

Семейной ипотекой называют программу господдержки семей с детьми, по которой ставку по ипотеке можно снизить до 6%. Эта программа работает с 2018 года и только для семей, в который второй или последующий ребенок родился с 1 января 2018 года.

Раньше ставку по этой программе снижали только при покупке первичного жилья. Еще можно было рефинансировать старую ипотеку. Банк снижал ставку до 6%, брал с семьи меньше денег, а государство возмещало ему недополученные доходы.

Эта программа уже менялась: увеличивали максимальную сумму кредита и условия льгот. И вот второе изменение правил господдержки: это одно из поручений президента, за исполнением которых мы следим.

Полный список условий семейной ипотеки нужно искать в постановлении правительства № 1711 от 30.12.17, но в действующей редакции. В программе несколько изменений, последняя редакция вступила в силу 14 ноября 2019 года. В ней появилось условие о льготной ставке для семей с детьми-инвалидами. Теперь господдержка доступна даже семьям с одним ребенком, если у него проблемы со здоровьем.

Почему пришлось менять условия программы?

Льготную ставку давали не на весь срок кредита, а только на несколько лет. Например, если в семье в 2018 году родился второй ребенок, можно было взять ипотеку и платить банку 6% в течение трех лет. При рождении третьего ребенка льготу давали на пять лет. Многодетная семья могла взять ипотеку под 6% на восемь лет, но это максимум. А потом ставка поднималась и до конца кредита приходилось платить больше: ключевую ставку ЦБ + 2%.

И хотя 6% — это ниже стоимости ипотеки без господдержки, но семьи все равно не очень активно пользовались программой. Через три года ставка бы выросла, а зависимость от ЦБ делала ее непредсказуемой. Президент предложил продлить льготную ставку до конца ипотеки. Заодно улучшили условия для Дальнего Востока. Поправки в правила господдержки заработают с 13 апреля, но задним числом.

Теперь это работает так.

Кто может взять льготную ипотеку

Ипотека под 5 или 6% положена не всем семьям с детьми, а только если родился как минимум второй ребенок. Третий, четвертый, пятый — господдержка тоже будет. Если ребенок один и он здоров, льгота не положена. Исключение только для семей с детьми-инвалидами. Они могут взять ипотеку по льготной ставке, даже если ребенок единственный. Еще одно требование — родитель, который берет ипотеку, должен быть гражданином РФ. Дети тоже.

Право на господдержку ипотеки

Когда родился второй или последующий ребенокГде живет семья и где покупают квартируСтавка на весь срок кредита
С 01.01.2018 до 31.12.2022Любой регион России6%
С 01.01.2019 до 31.12.2022Дальневосточный федеральный округ5%

Чтобы иметь право на льготную ипотеку под 6%:

  1. Квартира должна находиться в любом регионе России.
  2. Второй или последующий ребенок должен родиться с 01.01.2018 до 31.12.2022.

Чтобы иметь право на льготную ипотеку под 5%:

  1. Квартира должна быть в любом регионе Дальневосточного федерального округа.
  2. Второй или последующий ребенок должен родиться с 01.01.2019 до 31.12.2022.

Если второй ребенок родился до 2018 года и оба здоровы, в программе участвовать нельзя. Но если до 2022 года родится еще один, можно взять льготную ипотеку или рефинансировать ту, что уже есть.

Для детей-инвалидов другие требования к возрасту. Такой ребенок мог родиться и раньше 2018 года. Главное, чтобы он родился до конца 2022 года, а инвалидность ему могут присвоить и позднее.

Заемщиком может быть любой родитель, созаемщиком — кто угодно

Тут ничего не изменилось, но стоит напомнить: льготная ставка положена матери или отцу. То есть заемщиком может быть кто угодно из них, но требование к гражданству — обязательное.

Еще важно, чтобы заемщик был родителем того ребенка, с рождением которого появилось право на господдержку.

Созаемщиком по ипотеке может быть не родитель детей. Например, муж их матери. При этом он тоже должен иметь гражданство, а вот быть отцом ни одному из детей ему необязательно. Или он может быть не записан в свидетельстве о рождении, хотя биологически — отец. Но тогда такой мужчина — именно созаемщик, а не заемщик. У него может вообще не быть детей, но женщину это не лишит права на льготную ставку. В созаемщики можно взять даже бабушек и дедушек, если это упростит одобрение заявки. Для семей с детьми-инвалидами такое же условие. Кредит под 6% может взять и мать, и отец ребенка.

Какое жилье можно купить по программе господдержки

Льготную ипотеку во всех регионах дают только на первичное жилье, как и раньше. Но появились особые условия для Дальнего Востока.

Общие условия для всех регионов. Ставку снизят только на такое жилье:

  1. Новостройка по ДДУ. То есть дом еще не сдан.
  2. Готовая квартира или дом с участком по договору купли-продажи.
  3. Продавец — юрлицо, кроме инвестиционных фондов.

Если квартира на вторичном рынке, то есть раньше принадлежала физлицу, то даже при рождении второго или третьего ребенка ставку не снизят. Для детей-инвалидов исключений нет.

Особые условия для Дальнего Востока. На территории ДФО с господдержкой можно купить не только новостройку или первичное жилье, но и недвижимость на вторичном рынке. Главное, чтобы она находилась в сельском поселении. То есть семья с детьми может взять ипотеку под 5% в селе любого из 11 регионов на Дальнем Востоке. Этот дом им может продать прежний хозяин, даже физлицо. В Подмосковье, под Брянском или в Черноземье купить готовый дом у физлица по этой программе нельзя.

Когда должен быть заключен договор на покупку жилья

Общие условия не изменились. Для всех регионов России договор долевого участия или купли-продажи, под который дают ипотеку, должен быть заключен с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года.

Чтобы получить господдержку на особых условиях для Дальнего Востока, договор нужно оформить с 1 января 2019 года до 31 декабря 2022 года. Это повлияет на сниженную ставку и покупку дома на вторичном рынке. Но можно получить господдержку под более ранние договоры на тех же условиях, что и во всех регионах: под 6% и на первичное жилье.

Если ребенок родился с 1 июля 2022 года до 31 декабря 2022 года, квартиру можно купить до 1 марта 2023 года. Для даты рождения ребенка при этом период не продлевается, только для покупки квартиры.

Если в семье есть ребенок-инвалид и он получил инвалидность после 2022 года, договор можно заключить до конца 2027 года.

Льготная ставка — на весь срок кредита

Главное изменение в программе — срок действия льготной ставки больше не ограничен тремя или пятью годами в зависимости от того, какой по счету ребенок. Семья с детьми будет платить банку 5 или 6% до конца ипотеки.

Например, в семье из Брянска в 2019 году родился второй ребенок. Появилось право на материнский капитал. Семья потратила его на первый взнос по ипотеке и взяла двухкомнатную квартиру за 2 млн рублей. Кредит — 1,5 млн на 15 лет. Обычная ставка для надежных заемщиков — 10,5%. Ежемесячный платеж составил бы 16 700 рублей.

По ипотеке с господдержкой семья будет платить банку 6% все 15 лет. То есть ежемесячный платеж составит 12 600 рублей. В год благодаря господдержке семья будет экономить почти 50 тысяч, а за 15 лет сэкономит 738 тысяч рублей. А раньше за три года сэкономила бы только 150 тысяч.

Льготное ипотечное кредитование в 2020 году: программы и условия для участия

Ипотечное кредитование – один из способов приобретения жилья для тех, кто имеет стабильное финансовое положение и собственные денежные накопления. Чтобы сделать покупку дома или квартиры доступной для всех категорий граждан, ежегодно разрабатываются и внедряются различные государственные программы преференциального кредитования. Льготная ипотека в 2020 году предоставляется на особых условиях и является прекрасным стимулирующим средством финансовой и строительной отрасли страны, а также опосредованно способствует улучшению демографической ситуации в России.

Виды льготной ипотеки

Льготный ипотечный кредит – это особый вид кредитования, в котором кроме кредитно-финансового учреждения и заемщика участвует третья сторона. В зависимости от статуса третьей стороны ипотека может быть:

  • Государственной – особые льготные условия ипотеки базируются на денежных выплатах из федерального или регионального бюджета. Благодаря государственному финансированию заемщикам может быть предложена более низкая процентная ставка по кредиту, оплачены проценты по ипотеке или предоставлена недвижимость по цене ниже рыночной.
  • Негосударственной – при таком виде кредитования роль государства выполняют крупные компании и корпорации, предоставляющие льготы по ипотеке своим сотрудникам.

Рассмотрим подробно некоторые виды преференциального ипотечного кредитования.

Социальная ипотека

Основой механизма функционирования социальной ипотеки является разделение финансового бремени по кредиту между заемщиком и государством. Претендовать на приобретение жилплощади с помощью льготной ипотеки могут следующие категории граждан:

  • проживающие в помещениях, площадь которых не соответствует действующим нормам (необходимый минимум – 18 кв. м. на 1 человека);
  • имеющие жилье в домах, признанных аварийными;
  • состоящие в очереди на получение жилплощади в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий;
  • проживающие на одной жилой территории с людьми, страдающими тяжелыми формами хронических заболеваний (туберкулез, эпилепсия, психические расстройства и т.д.).

В зависимости от конкретной государственной программы, заемщикам может быть предложен один из льготных вариантов:

  1. Предоставление денежной субсидии, которую получатель может использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке или для погашения самого кредита и процентов по нему.
  2. Реализация объекта жилой недвижимости по специальной сниженной цене.
  3. Расчет ипотеки по низкой процентной ставке (разница по процентам возмещается за счет бюджетных средств).

Несмотря на то, что льготное ипотечное кредитование рассчитано на самые социально незащищенные слои населения, банки все же выдвигают определенные требования к заемщикам:

  • российское гражданство;
  • официальное трудоустройство с возможностью подтверждения уровня доходов;
  • положительная кредитная история;
  • наличие собственных денежных средств для внесения первоначального взноса по кредиту;
  • возрастной ценз (в зависимости от конкретной программы и банковского учреждения возраст заемщика может варьироваться от 18 до 54 лет);
  • наличие статуса нуждающегося в улучшении условий проживания;
  • определенный стаж на последнем месте работы (от 6 месяцев до 1 года).

Если соискатель соответствует всем требованиям банка, чтобы оформить ипотеку ему потребуется следовать следующему алгоритму действий:

  1. Обращение в муниципалитет или местную администрацию.
  2. Постановка в очередь на субсидирование.
  3. Визит в банк для заполнения анкеты заемщика. Потребуется предоставить определенный пакет документов.
  4. Поиск подходящего объекта недвижимости.
  5. Заключение предварительного договора купли-продажи.
  6. Подписание кредитного договора на ипотеку.
  7. Применение государственной льготы.

Льготные условия по ипотеке для сотрудников компаний

Крупные компании и корпорации (Газпром, РЖД), ценящие своих сотрудников и понимающие важность обеспечения работников жильем, принимают участие в банковских программах кредитования. Основными критериями для участия сотрудников являются:

  • определенный стаж работы в компании;
  • нуждаемость в жилье;
  • наличие особого статуса (молодой специалист, многодетная семья, родитель-одиночка, инвалид и т.д.).

Если работник имеет право на льготный кредит, он может рассчитывать на следующие условия:

  • сниженная процентная ставка – от 7,5 до 12% годовых;
  • первоначальный взнос – от 5 до 30% от общей стоимости жилья;
  • срок кредитования – от 15 до 30 лет;
  • досрочное погашение ипотеки.

Для оформления кредита участник корпоративной программы должен обратиться в банк-партнер, заполнить анкету и пройти проверку на соответствие требований к заемщику:

  • по возрасту;
  • уровню ежемесячного дохода;
  • кредитной репутации;
  • наличию иных действующих кредитов.

После одобрения заявки, происходит подписание кредитного договора и оформление недвижимости в собственность с обременением. Сотруднику необходимо предъявить действующий ипотечный договор по месту работы для получения полагающейся субсидии.

Военная ипотека

Обеспечением жильем военнослужащих – первоочередная задача государства. С этой целью была разработана и внедрена программа НИС (накопительно-ипотечная система). Механизм действия этой ипотеки довольно прост:

  • для военного создается личный счет, на который ежемесячно перечисляется определенная сумма из федерального бюджета (в 2020 году размер взноса составляет 24 034 руб.);
  • воспользоваться бюджетными накоплениями можно по истечении 3 лет с момента вступления в программу.

Средства с индивидуального счета военнослужащего будут использованы при оформлении льготной ипотеки в выбранном банке:

БанкСтавка, %Сумма, тыс. руб.ПВ, %Ставка на готовое жилье, %Примечание
ДОМ.РФ9,12758209,1
Банк Россия8,52900108,5
ВТБ8,82840158,8если выходит из НИС ставка + 0,3%
Газпромбанк8,82814208,8
Банк Зенит9,13570209,1Возможно оформить ипотеку до 7 млн по специальной программе Семейный.
Банк Открытие8,82800208,8
РНКБ9,152565109,15
РоссельхозБанк8,752700108,75
Сбербанк8,82629158,8
Связь Банк8,62874208,6
Абсолют банк10,630752010,6
Банк Санкт-Петербург1028001510
Уралсиб9,43142209,4

Льготные условия кредитования включают в себя следующие параметры:

  • максимальная сумма ипотеки – 2300000 руб.;
  • процентная ставка – в среднем 9,5% годовых;
  • срок кредитования – напрямую зависит от возраста военного (кредит должен быть погашен до наступления возраста 45 лет).

Для оформления ипотеки потребуется собрать и предоставить в банк необходимый пакет документов:

  • заявление;
  • паспорт;
  • свидетельство участника программы НИС;
  • документы на супругу и детей (при наличии);
  • документы на приобретаемую жилплощадь (техпаспорт, кадастровый паспорт, выписка из ЕГРН и т.д.).

Молодая семья

Принять участие в федеральной, региональной или муниципальной программе для молодых семей могут граждане, отвечающие следующим требованиям:

  • российское гражданство;
  • возраст до 35 лет;
  • наличие заключенного брака или детей;
  • нуждаемость в жилье;
  • наличие постоянного дохода, достаточного для уплаты ежемесячных взносов по ипотеке.

По условиям программы «Молодая семья» пара или одинокий родитель с детьми получает жилищную субсидию в размере от 5 до 35% стоимости выбранной недвижимости. Кроме того, заемщики могут рассчитывать на получение следующих льготных условий:

  • длительный срок кредитования (15-30 лет);
  • сниженную процентную ставку (от 8, 5 % годовых);
  • небольшой первоначальный взнос;
  • возможность привлечения созаемщиков из числа членов семьи;
  • привлечение средств материнского капитала (при наличии).

Для оформления льготного ипотечного кредита молодой семье придется пройти непростой бюрократический путь:

  1. Обращение в органы местного самоуправления в качестве нуждающихся в изменении жилищных условий.
  2. Постановка на учет.
  3. Получение сертификата, подтверждающего участие в программе «Молодая семья».
  4. Обращение в банк для написания заявления и предоставления пакета документов.
  5. Получение одобрения банка.
  6. Заключение предварительного договора купли-продажи и предоставление документов на недвижимость.
  7. Подписание кредитного договора и оформление закладной на приобретенную квартиру или дом.

Ипотека с материнским капиталом

Использование семейного капитала для улучшения жилищных условий семьи разрешено законодательно. Поэтому при оформлении ипотеки граждане могут привлекать эти денежные средства в качестве первоначального взноса или для оплаты части кредита и процентов.

Для владельцев материнского капитала не предусмотрено отдельных программ кредитования. Но молодые родители могут подпадать под категорию участников иных льготных государственных проектов. Стандартные же банковские ипотечные условия выглядят следующим образом:

  • срок кредитования – 15-30 лет;
  • процентная ставка – от 8,5 до 14,5%;
  • первоначальный взнос – от 10 до 40%;
  • сумма кредита – от 600000 до 100 млн. руб.

Оформление ипотеки происходит при непосредственном участии Пенсионного Фонда России, который является гарантом финансового обеспечения сертификатов материнского капитала.

Ипотека 6%

С января 2018 года вступают в силу дополнительные меры по стимулированию льготного ипотечного кредитования в России. В период с 1.01. 2018 г. по 31.12.2022 г. для семей, имеющих 2-х и более детей, будет действовать ставка в размере 6%. Главное условие – рождение 2-го и последующий детей в указанный период. Кроме того, важно учитывать следующие нюансы:

  • ипотека может быть оформлена в кредитно-финансовых организациях, своевременно оформивших заявку на участие в программе;
  • жилая недвижимость должна выбираться на первичном рынке (новостройки);
  • наличие собственных средств в размере не менее 20% от расчетной стоимости жилья;
  • максимальный размер кредита составляет 3 млн. руб. (8 млн. руб. для городов федерального значения);
  • обязательное страхование заявителя от основных рисков.

Механизм льготной ипотеки под 6% будет выглядеть следующим образом:

  1. Визит в банк.
  2. Предоставление стандартного пакета документов.
  3. Подписание ипотечного договора.
  4. Компенсация недополученной выгоды банковскому учреждению из средств госбюджета.

Подробные условия ипотеки под 6 процентов на 2020 год описаны в отдельной статье.

Ипотека под 2 процента

Еще одна очень популярная программа льготной ипотеки распространяется на жителей Дальнего Востока. По условиям программы ставку в 2 процента могут получить молодые семьи с детьми и без детей, неполные семьи, где есть ребенок и получатели «Дальневосточного гектара». Подробные условия ипотеки для «Дальневосточников» описаны в отдельной статье. Предполагается, что в 2020 году будет расширение регионов имеющих право на льготную ипотеку под 2 процента.

Сельская ипотека

Еще одна льготная ипотека направлена на увеличение и развитие сельских регионов. По данной программе жителе сельских поселений имеют право взять ипотеку по ставке от 0,1 до 3% годовых на строительство дома или приобретение жилья. Подробные условия сельской ипотеки под 3 процента читаем тут.

Льготы по реновации

Реновация – это программа расселения жителей столицы из ветхого жилья. В основу программы заложен равнозначный обмен недвижимости (количество комнат, общая площадь, район нахождения и т.д.). В случае если переселенцы желают получить недвижимость большей площади, они могут претендовать на оформление ипотеки на льготных условиях. Для получения более точной информации москвичам необходимо обращаться в управы по месту проживания.

Что еще ждать

Вопрос приобретения жилья для широких масс населения является наиболее острым и животрепещущим. Поэтому ежегодно на рассмотрение в Государственную Думу вносятся новые законопроекты и программы, призванные сделать покупку собственной квартиры или строительство дома более доступным для простых россиян.

Последняя законодательная инициатива, касающаяся ипотеки под 6% для семей, имеющих более 2-х детей, предположительно может быть продлена. При этом семьи, в которых в период с 2018 по 2022 год родятся двое и более и детей могут рассчитывать на 8-летний срок действия пониженной ставки по ипотеке.

Такое отношение государства к жилищной проблеме благоприятно сказывается не только на общей социально-экономической атмосфере в стране, но и существенно влияет на улучшение демографической ситуации.

Заключение

Несмотря на то, что многие семьи до сих пор считают ипотеку неподъемным финансовым бременем, льготы, предоставляемые заемщикам государством, делают ее доступной и экономически выгодной для многих социально незащищенных категорий граждан.

Главное условие – желание самих граждан участвовать в государственных программах, ведь все они носят заявительный характер. Чтобы получить жилищный сертификат, денежную субсидию или низкую процентную ставку от банка необходимо проявить здоровую инициативу, встать в очередь в качестве нуждающихся в жилье, собрать нужные документы.

Ждем ваши вопросы в комментариях.

Всегда на связи наш ипотечный юрист. Если вас интересует ипотека с господдержкой в 2020 году, то обязательно запишитесь на бесплатную консультацию к нему.

Будем благодарны за оценку поста и репост.

Ссылка на основную публикацию