Выгода в кредитах для бюджетников: условия для участия в программе

Выгода в кредитах для бюджетников: условия для участия в программе

За последние несколько лет кредит для бюджетников начали использовать как незаменимый инструмент выполнения множества заданий, требующих капитальных вкладов. Сюда входит приобретение жилого имущества, транспортного средства, ремонтные работы, расходы в сфере образования, личные вложения и растраты.

Данные потребности имеет каждый человек, особенно если это касается малоимущих. Банковские учреждения предлагают для таких сословий более лояльные условия, уменьшенные процентные ставки, в этом вопросе банк не смотрит на финансовую сторону человека.

Положительные стороны при оформлении потребительского кредита

Доступно для каждого гражданина. Получить льготный потребительский заем имеет право каждый работник бюджетного юридического лица независимо от финансовой стороны вопроса.

Лояльные условия по кредитному договору. Упрощенные программы способствуют более комфортным условиям выплаченного займа и многообразных целей использования оформленных денег. Потребительскую ссуду переводят на личный банковский счет лица или на карточный, при желании можно деньги получить на руки. Досрочные занимаемые средства погашают бюджетники, при этом не назначается пеня или дополнительные проценты.

Чтобы принять участие в упрошенных банковских предложениях для льготников, не нужно призывать поручителя или выплачивать залоги. При этом клиенту нужно не так много документации для оформления, на рабочем месте гражданина дают все нужные документы и справки для взятия кредита.

Бюджетникам выдается заработная плата в чистом виде, для этого расчеты проводятся более быстро. Официальное трудоустройство в любой экономической ситуации позволяет банковским системам подать как можно больше положительных одобрений.

Также такие кредитные средства имеют упрощенную форму погашения. Если банковская программа имеет в своем списке определенную бюджетную программу, то дается возможность на получение кредитных средств. Переплата займа снижена, если гражданин подает подтверждение того, что находится в действующей программе. Часто заявки подаются в телефонном режиме, а банковский работник затем отправляется на место работу заявителя и уже там оформляет нужную документацию.

Условия для участия в программе

Субсидия на погашение потребительского кредита может быть реализована благодаря федеральной программе «Жилище», которая помогает улучшить жилищные условия. Сопутствующей целью поставлена стимуляция рынка недвижимости. Данная программа имеет несколько проектов, предусматривающие оплату коммунальных услуг для погашения потребительского кредитования.

Проекты предназначены для различных слоев населения, сюда входят молодожены, нуждающиеся в жилье, госслужащие, изобретатели, спасатели, переселенцы, военнообязанные, участвующие в ликвидации чернобыльской аварии. Программа предполагает на текущий год такие условия:

• Гражданство России.
• Признание человека малоимущим, что ему необходимо улучшение.
• Информация о том, что раньше не оформлялась помощь.
• Нет во владении недвижимости, или недвижимость не удовлетворяет нужд человека.

К примеру, субсидирование кредита ипотеки предоставляют только физическим лицам, стоящим на регистрации как нуждающиеся в улучшенных условиях проживания, либо если их признали такими в установленном законом порядке. Регистрация возможна, если условия проживания в квартире или доме с общей площадью менее, чем установлено законодательно. Эти обозначения определяют уполномоченные органы как объективные критерии с варьированием на региональном уровне.

Например, в столице и по области данный показатель — примерно 10 кв. м. на лицо. Помимо небольшой площади, имеются и другие условия – претендуют на льготные позиции те, кто проживают в домах или квартирах, не соответствующих обозначенным критериям, проживающие на одной площади с инвалидом, совместно проживают с человеком, который стесняет положение.

Кредитные средства на жилье

Местные власти осознают тот факт, что далеко не каждый гражданин данной категории имеет возможность купить жилое имущество за один платеж, для этого необходима помощь государства. При этом многодетным семьям со временем при пополнении и рождении ребенка необходимо будет расширить масштабы. Отмечается, что слоев населения, которые имеют право претендовать и участвовать в государственных программах на получение субсидий, большое количество.

К примеру, молодожены как наиболее распространенная и незащищенная категории людей, как считают органы социальной защиты, рассматривается тот факт, что собой представляет субсидирование для погашения кредита.

В данном случае сюда можно использовать капитал матерям. Для того чтобы его получить, выдается специальная справка. Но осуществить это возможно только после рождения нескольких детей. Законодательно обозначается, что финансирование матерям не выдается на руки, так как применяться должно на четкие цели:

• Покупка жилого имущества.
• Приобретение жилого надела.
• Ремонтные работы в частном доме или квартире.
• Погашается часть потребительского кредитования.

Условия предоставления кредита для бюджетников и госслужащих

Кредитоспособность граждан один из определяющих показателей благосостояния всех жителей страны. Для работников бюджетной сферы разработано множество программ кредитования, которые делают услуги кредитования более доступными. Льготные условия, минимальные процентные ставки и бонусные программы сегодня распространяются не только на ипотеку для бюджетников.

В нашей статье вы найдёте информацию о том, на каких условиях можно оформить кредит работнику бюджетной сферы, и чем отличаются предложения разных кредитных учреждений. Банков много, кредитных предложений ещё больше, но кредиты бюджетникам сегодня имеют несколько особенностей, зная о которых вы сможете взять займ на максимально выгодных условиях.

Особенности льготного кредитования

Для начала стоит разобраться, в чём заключаются преимущества льготного кредитования, которое доступно работникам бюджетной сферы. Основной особенностью кредитов для госслужащих являются условия, на которых будет происходить оформление и дальнейшая выплата ссуды. Некоторые кредиты, такие как, к примеру, ипотечный, частично субсидируются из госбюджета, что позволяет госслужащим получить квартиру практически по себестоимости.

Банки с охотой оформляют займы и потребительские кредиты для госслужащих, поскольку бюджетники относятся к одной из самых стабильных категорий, однако максимум на что могут рассчитывать бюджетники при оформлении такой ссуды, это сниженная процентная ставка и минимальный набор документов для оформления.

Требования к претенденту

Бюджетникам, при оформлении льготного кредита необходимо будет не только подтвердить свой статус, но и доказать соответствие следующим критериям:

1. Претендент должен являться гражданином РФ не менее 3х лет;
2. Должна иметься постоянная регистрация на территории РФ;
3. Возраст претендента должен быть не меньше 23 лет на момент оформления ссуды, и меньше 65 на момент погашения;
4. Работа в госучреждении должна осуществляться по трудовому договору, служебному контракту или договору найма;
5. Трудовой стаж госслужащего должен быть больше 1 года, и превышать 4 месяца на занимаемой должности;
6. Госслужащий не должен иметь статуса предпринимателя на момент оформления кредита;
7. Офис банка-кредитодателя должен располагаться в том же районе, где претендент проходит службу и проживает;
8. Должен иметься дополнительный контактный телефон.

Есть также требования к типу организаций, где бюджетник трудится. Учреждение должно относиться к одному из следующих типов:

1. Государственное;
2. Муниципальное;
3. Военно-оборонное;
4. Правоохранительное;
5. Оперативно-силовое;
6. Налоговое;
7. Судебное;
8. Социально-защитное;
9. Службы экстренной безопасности населения;
10. Научное;
11. Образовательное;
12. Культурное;
13. Спортивное;

Бюджетный характер учреждения должен быть отражён в названии, указывать на государственность структуры:

1. Орган местного самоуправления;
2. Федеральное учреждение;
3. Краевой субъект;
4. Областной, городской, сельский, и т.п.;
5. Государственное учреждение, ведомство, госпредприятие;

Предложение по льготному кредитованию от «Сбербанк»

«Сбербанк», как субсидируемая финансовая структура, принимает участие во всех льготных программах, действующих на территории РФ. В зависимость от типа кредитования, работники бюджетной сферы могут рассчитывать на различные привилегии.

При оформлении потребительского кредита в «Сбербанке», бюджетнику будут предложены следующие условия:

1. Сумма займа до 1 500 000 рублей;
2. Срок кредитования до 5 лет;
3. Ставка от 15,9%.

Для бюджетников, желающих оформить ипотеку в «Сбербанке», по программам государственной поддержки будут предложены следующие годовые проценты:

• На приобретение квартиры в строящемся жилье – от 13% годовых;
• На приобретение квартиры в новостройке – от 12,5%;
• Готовое жильё – от 12%;
• Жильё по государственной программе – от 11,9%.

Государственная программа приобретения жилья с государственной поддержкой распространяется на первичный рынок. Для участия в ней у бюджетника должна быть зарплатная карта «Сбербанк», жильё должно быть зарегистрировано в собственность, а также обязательным будет приобретение страховки по кредиту. При несоблюдении одного условия к ставке плюсуется 1%, соответственно для льготника получающего зарплату в другом банке, не желающего оформлять квартиру в личную собственность, не оформившего страховку, ставка по ипотеке с господдержкой составит 14,9%, что делает кредит невыгодным.

Стоит заметить, что некоторые категории бюджетников, в частности военнослужащие, имеют специальные условия кредитования, поскольку выплаты по ипотечным кредитам производятся со специального счёта. Потребительский кредит может быть выдан контрактнику только при условии оформления ипотеки в «Сбербанке», а процентная ставка по нему составит 12% годовых.

«Промсвязьбанк»

Потребительские кредиты для работников бюджетной сферы предоставляются в «Промсвязьбанке» на следующих условиях:

1. Сумма кредитования от 50 000 до 3 000 000 рублей;
2. Срок кредитования – от 1 до 7 лет;
3. Процентная ставка от 13,9% годовых, при оформлении заявки через онлайн-приёмную размер ставки снижается на 1%;
4. Доступна услуга «Кредитные каникулы», позволяющая отсрочить платежи на 2 месяца.

«БМ-Банк»

Бывший «Банк Москвы» был реорганизован в дочернюю компанию группы «ВТБ». «БМ-Банк» имеет кредитную программу, именуемую «Люди дела», нацеленную на выдачу потребительских кредитов работникам бюджетной сферы. Условия программы таковы:

1. Сумма кредитования от 100 000 до 3 000 000 рублей;
2. Ставка по кредиту составляет 12,9% – 20,9% годовых;
3. Срок кредитования – от 1 до 5 лет.

Заключение

На сегодняшний день, множество банков предлагают оформить «выгодный кредит», но какой из них действительно окажется выгодным, напрямую зависит от учреждения. Не редко банки вкладывают в соглашение скрытые условия, позволяющие повышать процентную ставку, или приписывающие немыслимые штрафы даже за «техническую просрочку платежа.

Для бюджетников есть 2 совета. При оформлении потребительского кредита или ипотеки лучше всего обратиться к известному и крупному банку, и заранее, подробно ознакомиться с отзывами клиентов уже пользовавшихся услугами льготного кредитования. Ситуация на финансовом рынке сегодня крайне не стабильна, и быть в курсе всех изменений в сфере кредитования и действующих льготных программ – удел специалистов по кредитованию. Для того что бы взять кредит с максимальной выгодой, минимальным процентом и на удобный вам срок, лучше всего обратиться к такому специалисту. Он ознакомит вас с существующими сегодня предложениями и поможет определиться с учреждением, где вы сможете оформить максимально выгодный кредит на льготных условиях.

5 лучших кредитов для госслужащих и бюджетников в 2022

Ряд банков участвует в государственной программе кредитования, в которой часть кредита и ипотеки выплачивается государством. Это позволяет госслужащим и работникам бюджетной сферы взять кредиты по льготным условиям. Государство позволяет покрыть 20-40% расходов. Условия предоставления кредита отличаются незначительно, принципиально только разнится пакет документов необходимый для получения кредита.

Общие требования к заемщикам

Рассмотрим каким общим условиям необходимо соответствовать для оформления кредита в банке ⇓

Таблица – Условия кредитования госслужащих и бюджетников

Важно! Если работник бюджетного учреждения или госслужащий имеет просрочки по уплате коммунальных платежей или налогов, то ему будет отказано в получении кредита или ипотеки.

Топ 5 банков для бюджетников и госслужащих

Сотрудникам, занятым на государственных и бюджетных предприятиях, банки с удовольствием предоставляют кредиты исходя из следующих преимуществ данной категории граждан:

1. стабильный и постоянно увеличивающийся доход, за счет индексации со стороны государства;
2. официальное трудоустройство и выплата заработной платы;
3. полное соблюдение трудового законодательства.

В таблице представлены банки, дающие выгодные потребительские кредиты госслужащим и бюджетным работникам ⇓

Таблица – Условия предоставления

Наименование банка

Процентная ставка, годовых*

* Рассмотрены условия представления при отсутствии залога и поручителей. При обеспечении заемщиком залога в виде автомобиля или недвижимости (жилья) процентные ставки будут снижены и составят от 9,9%.

Важно помнить, что по своему усмотрению банк всегда может затребовать дополнительно обеспечение. Однако неудобство данного требования для клиента будет являться гарантией получения денежных средств под низкую ставку.

Этапы оформления и получения

В некоторых банках до оглашения решения по заявке предлагают заключить договор на приобретение дебетовой карты и других продуктов, что также со слов специалистов поможет получить кредит. При рассмотрении заявки банк учитывает платежеспособность, наличие кредитной истории, социально-демографические факторы, которые характеризуют клиента. Заключение дополнительных договоров не влияет на одобрение или отказ в выдаче займа. Приобретайте услуги, только если они вам действительно необходимы.

Рассмотрим пошагово порядок получения кредита:

1. Выбрать банк с условиями, которые соответствуют вашим потребностям – вид кредита, ставка, способ погашения.
2. Заполнить заявку на сайте банка.
3. В заявке обязательно укажите всю запрашиваемую информацию. Не допускайте ошибок и опечаток. Так как это может увеличить срок ее рассмотрения. Указывайте информацию обо всех доходах и расходах, так как сотрудник банка при анализе заявки должен понимать насколько объективно вы относитесь к своим обязательствам.
4. Дождитесь предварительного решения банка. С менеджером, который сообщит вам о решении договоритесь о времени и дате посещения отделения для предоставления документов. Об отрицательном решении банк сообщает, как правило, СМС-сообщением либо письмо на адрес электронной почты.
5. Необходимо представить все оригиналы документов и получить итоговое решение в течение 1-3 часов.
6. Ознакомиться с условиями кредитного договора и подписать его.
7. Выполнять график платежей и своевременно вносить денежные средства.

Любая недостоверная информация в анкете гарантирует отказ банка!

Для ускорения времени рассмотрения заявки и повышения вероятности ее одобрения рекомендуется:

• обращаться в банк, в котором работодателем был открыт зарплатный проект;
• при отсутствии кредитной истории оформить заявку на сумму не более 50 000–80 000 рублей. Если история кредитная есть на небольшую сумму также учитывайте что в 5 раз больше никто не одобрит, если не будет предоставлено залога или поручительство. Наращивайте суммы постепенно и каждый предыдущий договор закрывайте не ранее, чем через 6 месяцев после его оформления;
• указывайте как можно больше контактных лиц и стационарных номеров телефонов;
• сообщите в заявке об имуществе, которое у вас в собственности, так как его наличие будет характеризовать вас как серьезного и основательного клиента, предоставьте копии правоустанавливающих документов для подтверждения достоверности указанной информации.

Согласно законодательству банк может оказать без объяснения причины. Самыми распространенными из них являются:

• большое количество действующих кредитов на момент обращения (от 4 и более);
• недостаток доходов для выплаты желаемого кредита;
• большое количество иждивенцев среди членов семьи;
• наличие непогашенных текущих просроченных платежей сроком до 30 дней по ранее оформленным займам;
• плохая кредитная история — оформленные и не погашенные в срок кредиты.

Заранее подготовьте пакет документов, а именно справку 2-НДФЛ и копию трудовой книжки, заверенную работодателем, чтобы правильно заполнить заявку. Срок действия таких документов 30 дней.

Ипотека госслужащим в ВТБ 24 (условия)

Рассмотрим условия получения кредита госслужащими и бюджетникам в ВТБ 24. Преимуществом кредита в ВТБ 24 является возможность оформления без залога и поручителей.

В приложении к общим условиям ипотеки, есть акции. У ВТБ 24 есть список новостроек и ЖК, которые имеют спецпередложения и на которых распространяются дополнительные льготные условия кредитования. Данная акция распространяется на следующие города: Москва, Королев, Пермь, Екатеринбург, Уфа, Владимир, Краснодар, Челябинск, Нижний-Новгород.

При наличии детей можно уменьшить размер процентной ставки до 6%. Документы необходимые для оформления в ВТБ 24:

1. анкета (ее можно скачать с официального сайта в разделе «Ипотека с господдержкой»)
2. паспорт РФ
3. свидетельство о рождении детей (должна быть отметка о гражданстве России)
4. СНИЛС
5. 2-НДФЛ. Если вы являетесь зарплатным клиентом, то банк самостоятельно рассмотрит вашу платежеспособность и ваши доходы.
6. Копия трудовой книжки
7. Военный билет (для муж. до 27 лет)

Первоначальный взнос — 20% от стоимости недвижимости

Срок кредитования — до 30 лет

Решение по заявке — 1-5 дней

Кредит в банке ВТБ 24 имеет следующие преимущества для госслужащих и бюджетников ⇓

(+) одним из плюсов является отсутствие условия об обязательной регистрации в месте (регионе) получения кредита;

(+) учет дополнительных источников дохода: совместительство;

(+) коллективный заем и учет дохода 4 заемщиков.

При оформлении ипотеки могут возникнуть дополнительные затраты по страхованию недвижимости, госпошлины, нотариальные расходы, аренда банковской ячейки (для вторичного жилья дополнительно рыночная оценка стоимости) ⇓

ВТБ 24 предлагает одни из лучших условий льготного кредитования с господдеркой. Используя дополнительные программы: для молодых семей, для работников бюджетной сферы, спецпредложения риелторов и застройщиков партнеров банка, сезонных акций (которые часто проводятся перед новым годом и весной) можно существенно снизить долговую нагрузку.

Условия займов в МФО для госслужащих

Если банк отказал в выдаче ссуды, а деньги необходимы, обратитесь в МФО. У многих компаний также существуют льготы для сотрудников бюджетных и государственных учреждений. В зависимости от суммы заем можно оформить под залог ПТС.

Получение денег в МФО имеет следующие преимущества:

1. Рассмотрение анкеты и выдача от 10 минут до 8 часов (если под залог), причем решение сообщат в течение 30 минут с момента обращения.
2. Не требует большой пакет документов.
3. Договор официально отражается в кредитной истории, что позволит ее исправить, если она была испорчена.

Таблица – Условия предоставления займов

НаименованиеМаксимальная сумма займа, рублейСрок, дней

Процентная ставка, в деньMoneyMan70 0001260,4-1,6МигКредит100 0003080,4-1,8СМСФинанс30 0002660,5-1,5Moneza60 0003650,3-11Турбозайм за 1 час50 0001820,7-1,1

Важно! Перед подписанием договора обязательно узнайте все способы внесения денег и наличие возможности погашения долга частями, чтобы иметь возможность сэкономить на оплате процентов.

Часто задаваемые вопросы:

Вопрос № 1: Обязательно ли необходимо оформлять страхование жизни для ободрения кредита?

Ответ: Нет. Заключение договора страхования жизни является добровольным и не влияет на принятие банком положительного решения. Так как банк получает дополнительный доход от каждого проданного договора, клиента вводят в заблуждение.

Вопрос № 2: Как можно получить кредит или заем специалисту с плохой кредитной историей?

Ответ: Обратится в банк, в котором предусмотрена программа кредитования таких клиентов. Например, программа «Кредитный доктор» в Сбербанке, Восточном экспрессе, Совкомбанке и других. Внимательно выполнять условия договора и исправить кредитную историю. При необходимости занять небольшую сумму обратившись в МФО.

Жилищные программы для бюджетников в 2022 году

Особенностью профессий бюджетной сферы является низкая заработная плата. Приобретение собственного жилья или улучшение жилищных условий — трудновыполнимая задача для бюджетника. В связи с этим государство предлагает учителям и врачам поддержку в виде социальной и финансовой помощи, оказанной в рамках федеральной программы обеспечения жильем.

Субсидии на приобретение жилья, ипотека для бюджетников и условия получения господдержки — тема настоящей статьи.

Кто участвует в программах для бюджетников

Жилищные программы для бюджетников были приняты и разработаны в 2010 году в виде постановления «О федеральной целевой программе «Жилище».

Меры, принятые в рамках постановления, заключаются в предоставлении льгот определенным категориям граждан, в число которых входят:

• учителя;
• военнослужащие;
• медицинские работники;
• молодые работники научной сферы.

Для каждой из указанных категорий установлены некоторые ограничения для участия в жилищных программах:

1. Возраст учителя не превышает 35 лет, он работает в государственной школе или ином образовательном учреждении, финансируемом за счет средств госбюджета.
2. Среди военнослужащих на льготы могут рассчитывать служащие в армии по контракту, прапорщики и офицерский состав.
3. В медицинской сфере субсидии предназначены для врачей дефицитных специальностей, а также для выпускников ВУЗ ов и врачей с вредными условиями труда.
4. Допустимый возраст молодого ученого — до 35 или до 40 лет (для кандидата наук и для доктора соответственно).

Социальные льготы для указанных категорий граждан преследуют несколько целей. С одной стороны, жилищные программы для бюджетников обеспечивают нуждающихся граждан жилплощадью. В то же время, льготы стимулируют молодежь к работе в социальных структурах.

Об этом говорит и одно из основных условий получения субсидии — наличие определенного стажа работы в сфере госуслуг.

Что можно получить

Работники бюджетной сферы вправе рассчитывать на поддержку государства в следующих направлениях:

1. Помощь в оформлении льготных ссуд.
2. Предоставление субсидии.
3. Обеспечение граждан недорогим жильем (путем выкупа квартир по себестоимости у застройщика для последующей перепродажи).

Субсидия предоставляется в виде сертификата на получение финансовой помощи. Ее размер составляет 30-35% от стоимости приобретаемого жилья и зависит от количества членов семьи или от стажа заявителя.

Субсидию разрешено использовать как первоначальный взнос для оформления ипотечного займа, а также для погашения до 20% от суммы займа на последний год возврата.

Данные меры обеспечивают за счет средств федерального бюджетов, а также агентства ипотечного кредитования и иных кредитных организаций.

В регионах для улучшения жилищных условий бюджетников действуют специальные подпрограммы, финансируемые из средств местных структур.

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Условия участия в программе

Для получения субсидии гражданам необходимо соответствовать определенным условиям:

• Работать в бюджетном учреждении.
• Соответствовать требуемому стажу (не менее 3-5 лет по специальности или в данной сфере деятельности).
• Иметь официальный статус нуждающегося в жилом помещении.

Нуждающимися в помещении по общим правилам считаются те граждане, что не имеют собственной жилплощади или проживают в стесненных условиях (не более 12-18 кв. м. на каждого члена семьи).

Статус нуждающегося гражданина получить не так просто, так как для учета в специальной очереди приходится собрать внушительный список документов.

В разработке социальных программ участвуют местные органы власти.

В каждом субъекте или муниципалитете могут быть приняты некоторые поправки к условиям получения субсидии, продиктованные особенностями региона (средней стоимостью квадратного метра, размером прожиточного минимума и т.д.).

Для уточнения требований следует обратиться в администрацию по месту жительства.

Какие потребуются документы

Чтобы получить статус участника программы, приходится позаботиться о следующих документах:

• Заявка на участие в программе «Жилище».
• Справка о занятости с указанием стажа работы на последнем месте.
• Документы, подтверждающие личность заявителя.
• Справка, подтверждающая состав семьи (свидетельство о браке, свидетельства о рождении детей).
• Документы о том, что заявитель ранее не получал подобной поддержки.
• Справка о постановке на учет в качестве нуждающегося в жилплощади.

Порядок оформления

С собранными документами заявителю необходимо в региональный орган самоуправления или обратиться к непосредственному работодателю. Например, военнослужащий может подать рапорт командиру части.

В дальнейшем процедурой рассмотрения заявки, включающей проверку документов на достоверность, занимаются уполномоченные органы.

В случае если заявитель становится участником программы, он получает документальное подтверждение права на льготу — сертификат. По сертификату социальная ипотека доступна в течение 6 месяцев.

За оформлением следует обращаться в один из банков, работающих со льготными программами кредитования. Большинство государственных проектов поддерживает Сбербанк. Пользоваться правом на льготу разрешено однократно.

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Кредиты для бюджетников: мнимая выгода или реальные послабления?

Кредит бюджетникам предоставляют многие банки, но как правильно сориентироваться и выбрать лучшее предложение?

Кредитные организации условно разбивают клиентов на группы по выгодности сотрудничества. Эта градация негласная, но действенная для кредиторов. Как показала практика, самым заветным клиентом для банка является работник бюджетной сферы, находящийся на обеспечении у государства. При минимальных зарплатах и скромной платёжеспособности он получает существенные льготы при оформлении займа. Почему так происходит, разберёмся в статье.

Но для начала определим, что входит в понятие бюджетной организации. Сделать это просто. Нужно посмотреть на название предприятия или учреждения. Признаком принадлежности к таким структурам будут приставки:

• государственный;
• муниципальный;
• краевой;
• районный;
• образовательный;
• правозащитный;
• судебный и т.д.

Список достаточно длинный, и найти его можно на соответствующих тематических ресурсах в сети. Но суть ясна. А теперь попытаемся разобраться, за какие заслуги кредит для госслужащих выходит дешевле, чем для рядового гражданина с коммерческой занятостью.

Основополагающие принципы кредитования и отбора клиентов

Рассматривая заявку, банк, в первую очередь, обращает внимание на стабильность заработка и платёжеспособность клиента. Учитывая полную легальность трудоустройства бюджетников, сомнений в том, что человек будет регулярно получать деньги в качестве оплаты труда, нет. Даже если в стране финансовый кризис и крупнейшие отрасли, формирующие экономику страны, периодически потряхивает, государственный работник будет оставаться при своей должности. Конечно, возможны сокращения, понижения и прочие пертурбации, но данные ситуации – скорее, исключение, чем правило. Отсюда первый плюс в актив заёмщика с официальным государственным трудоустройством.

Второй важный момент – «белая» зарплата. Нынешнее положение в стране указывает на огромный процент людей, работающих неофициально, или получающих часть зарплаты «в конвертах». Для их работодателей это возможность не показывать доходы и, как результат, уклоняться от определенных налоговых издержек. С бюджетником ситуация иная. Всё, что он зарабатывает, отражается в официальной документации, и это обстоятельство на руку кредитору. Он в любой момент без лишних усилий может проверить данные потенциального заёмщика и получить исчерпывающую информацию, как из бухгалтерии организации, так и из государственных контрольных органов, по средствам соответствующего запроса в ПФР или ФНС.

Выходит, что одобрение потребительского кредита для бюджетников, равно как и ипотечного и других форм, происходит гораздо чаще и проще, чем для остальных групп.

Выгодные стороны кредитования для работников бюджетных учреждений

Мы разобрали причины возникновения устойчивых тенденций, а теперь переходим к самим дивидендам, которые получит госслужащий. Заключаются они в:

• снижении процентных ставок;
• минимальном пакете подаваемых документов;
• наличии государственных программ поддержки.

Об увеличении кредитного лимита или расширении срока кредитования речь не идёт, так как первый фактор основывается исключительно на показателе заработной платы и свободных средств, направленных на погашение без ущерба для заёмщика, а второй устанавливается индивидуально для каждого клиента, независимо от его статуса.

Самая интересная и сложная ситуация наблюдается при рассмотрении процессов установления процентных ставок, так как здесь тоже присутствует некая градация. Начнём с наиболее выгодных условий кредитования и граждан, на них рассчитывающих:

Трудоустройство в бюджетной организации и обслуживание её в банке-кредиторе. Это означает наличие на руках потенциального заёмщика зарплатной карты данного банка. Приблизительный прирост выгоды составляет около 2% от стандартных показателей для госслужащих. Объясняется явление просто – кредитор способен полностью контролировать движение финансов должника и может напрямую контактировать с работодателем с целью повлиять на неплательщика.

Работа на государство без зарплатной карты банка. Наблюдаются менее выгодные условия, так как 2% указанные выше исчезают, и заёмщик вынужден сотрудничать на общих с другими бюджетниками основаниях. Впрочем, вариант приемлемее, чем кредитование обычных физических лиц без данного статуса.

Также для снижения процентной ставки по кредиту для бюджетников можно оформить страховку. Государство, в лице ЦБРФ, запретило силой навязывать её клиентам, поэтому банки придумали другой способ манипуляций, предлагая заключение заветного договора в обмен на более выгодные условия кредитования. Причём иногда они действительно существенно отличаются. В некоторых компаниях разница составляет около 4-5%.

Кредиты для бюджетников в Сбербанке России и других крупных финансовых организациях

На примере Сбербанка, являющегося субсидируемым учреждением с официальной государственной поддержкой, отчётливо видно, как подобные организации относятся к клиентам из бюджетной сферы. Компания участвует во всех существующих программах, регулярно разрабатывая новые пакетные предложения в сфере:

• ипотеки;
• потребительского нецелевого займа;
• кредитных карт;
• других видов ссуд.

В зависимости от конкретного продукта условия могут изменяться, но тенденция более выгодных предложений по отношении к обычным клиентам просматривается хорошо. Аналогичная ситуация наблюдается в Промсвязьбанке и прочих крупных учреждениях.

Вывод напрашивается сам собой: если Вы являетесь работником бюджетной сферы (учителем, полицейским, заводчанином или врачом) и Вам срочно понадобились кредитные средства, отправляйтесь, либо в банк, который перечисляет зарплату на Вашу карту, либо в компанию со специальными государственными программами. Здесь Вам предложат оптимальные пути решения финансового вопроса.

А если на самостоятельные поиски нет времени, можно оставить заявку на нашем сайте, и профессиональные аналитики подберут список актуальных предложений под конкретные запросы.

Потребительский кредит для бюджетников

Многие кредитные организации, помимо стандартных услуг, формируют специальные пакеты предложений для отдельных категорий клиентов. В рамках этих пакетов можно оформить заем на более выгодных условиях или с упрощенным андеррайтингом. К разряду льготных клиентов относятся не только те, у кого хорошая кредитная история в данном банке, или те, кто получает заработную плату на его счета, но часто и работники бюджетной сферы. Рассмотрим, чем отличается потребительский кредит для бюджетников от займов для обычных клиентов и в каких банках сегодня можно его оформить.

Преимущества кредита для госслужащих

При оформлении потребительских займов в рамках программы для бюджетников, заемщик получает следующие преимущества:

• возможность взять в долг большую сумму, чем обычный клиент;
• сниженную процентную ставку;
• сокращение сроков рассмотрения заявки;
• упрощенный пакет документов;
• возможность привлечения большего количества созаемщиков.

Важно! Перечень преимуществ по конкретному займу зависит от того банка, в который обращается будущий заемщик.

Причины лояльности банков

Почему банковские организации готовы предоставлять кредиты для работников бюджетной сферы на льготных условиях? Ответ прост – сотрудничество с такими заемщиками несет для них меньше риска, чем с прочими клиентами. Все государственные служащие трудоустроены официально и получают белую зарплату. Их работодатель гарантированно соблюдает трудовое законодательство. Поэтому даже в случае временной нетрудоспособности такой клиент не останется без дохода, а значит и без возможности выплачивать кредит.

Доход бюджетников стабилен. Кроме того, он регулярно повышается, особенно если работник имеет достаточно большой стаж или занимает должность хотя бы среднего уровня. Это тоже является важным аспектом для потенциальных кредиторов.

И еще один важный момент – в большинстве организаций сотрудников при приеме на работу проверяют на наличие судимостей и долгов. В частности, это относится к силовым структурам, ФНС, судебным инстанциям и т. д. Таким образом, начиная сотрудничество с работником бюджетной организации, банк гарантированно получает благонадежного клиента с хорошим кредитным реноме. Более того, данный клиент будет стараться не нарушить положительную репутацию, поскольку это может быть для него чревато проблемами на службе. Следовательно, банк может быть уверен, что выплаты по выданному займу будут проводиться в срок и в полном объеме.

Возможные сложности для заемщиков

Оформить нецелевой заем служащие бюджетных предприятий и организаций могут практически в любом банке. Чаще всего они, по привычке, обращаются в «Сбербанк», поскольку именно через него, в большинстве случаев, получают зарплату. Но и программами других банков такие заемщики не пренебрегают. Об этом говорит популярность льготных предложений для бюджетников на кредитном рынке.

При выборе подходящей программы, потенциальному заемщику нужно обязательно уточнить два момента. Первый – возможность привлечения созаемщиков или поручителей, с целью оформить кредит на большую сумму. Во многих банках такая возможность предоставляется, но только при условии, что созаемщики также будут государственными служащими. Это может существенно ограничить выбор кредиторов.

Второй момент – возможность изменения процентной ставки по займу. Ряд банков практикует выдачу кредитов работникам бюджетных организаций под весьма низкий процент. Но при этом ставится условие – если заемщик увольняется из своей организации или переходит на работу в коммерческие структуры, процент по его кредиту увеличивается, и весьма заметно. Для долгосрочных займов это может быть не очень выгодно.

Важно! Конечно, об увольнении банк уведомлять не обязательно. Но если вы получаете зарплату на его счета, эта информация окажется у кредитора автоматически. Следует хорошо продумать этот момент, прежде чем принимать окончательное решение о выборе кредитной программы.

Где бюджетнику оформить заем в 2017 году

Как уже говорилось выше, кредит для бюджетников охотно предоставляют многие банковские организации. Но наиболее надежными и выгодными выглядят на сегодня предложения следующих банков:

Рассмотрим более подробно предложения «Сбербанка», поскольку именно через него получают зарплату большинство государственных служащих.

Важно! Обратите внимание, что условия предоставления займов могут отличаться, в зависимости от региона вашего проживания. Точную информацию следует узнавать, обратившись непосредственно в выбранный вами банк.

Кредит для госслужащих в «Сбербанке»

При оформлении потребительского займа в «Сбербанке» работники бюджетных организаций могут рассчитывать на более низкие процентные ставки. Правда, это действует только в том случае, если они получают заработную плату на счета данного банка. Если же ваш работодатель связан зарплатным контрактом с другой банковской организацией, в «Сбере» вы сможете получить максимум ускоренное рассмотрение заявки и более лояльное отношение к андеррайтингу.

На конец 2017 года потребительские кредиты в «Сбербанке» работники госструктур могут получить на следующих условиях:

• сумма займа — от 30 000 до 3 млн. рублей;
• срок займа — от 3 до 60 месяцев;
• срок рассмотрения заявки — 2 часа с момента подачи последнего документа.

Процентные ставки здесь будут варьировать, в зависимости от срока займа и его суммы. Так, оформляя кредит в размере менее 250 000 рублей, бюджетники могут рассчитывать на ставку от 12,9 до 19,9% в год. Для сравнения, для прочих категорий клиентов этот разбег начинается с 13,9%. А вот для займов свыше 250 000, а также свыше 500 000 рублей ставки будут фиксированными для всех категорий клиентов — 15,5 или 13,5%, соответственно. Особой выгоды тут не получится.

Важно! При подаче заявки на заем свыше 250 тыс. руб. через систему «Сбербанк Онл@йн» клиент может снизить установленную ставку по кредиту на 1%.

Спецпредложение для военных

Отдельное кредитное предложение в «Сбербанке» действует для военнослужащих, участвующих в накопительной ипотечной системе. К таковым банк относит:

• тех, кто уже получил у него кредит в рамках программы «Военная ипотека»;
• тех, кто оформляет такой кредит в данный момент.

Лица, принадлежащие к этим категориям, могут оформить потребительский заем без обеспечения на любые цели на льготных условиях. Целью займа, в том числе, может выступать и доплата за приобретаемое жилье (это касается тех клиентов, кто только оформляет ипотечный кредит).

Условия предоставления займа для военнослужащих, участвующих в НИС, по данной программе будут следующими:

• сумма кредита — от 15 000 рублей до 1 000 000 рублей;
• срок кредитования — от 3 до 60 месяцев;
• процентные ставки — от 13,5 до 14,5% в год.

Важно! Для жителей города Москва либо для тех, кто будет оформлять данный кредит в московских отделениях «Сбербанка», минимальная сумма займа составляет 45 000 рублей.

Размер ставки будет зависеть от наличия или отсутствия обеспечения по займу. Причем, если вы планируете оформить заем в размере до 500 000 рублей, обеспечения банк не потребует. А вот для более высоких сумм придется привлечь хотя бы одного поручителя из числа работников бюджетной сферы либо членов своей семьи.

Тем, кто решит воспользоваться данным предложением на максимально возможный срок, следует учитывать еще одно ограничение банка. На все время пользования данным кредитом общая сумма задолженности перед «Сбером» в категории потребительского кредитования с обеспечением не должна превышать 3 млн рублей. То есть, до окончания выплат вы будете ограничены в возможности взять еще один заем на крупную сумму. В случае же, если подобный заем у вас уже имеется, вероятность участия в данной программе заметно снижается.

Выгодное новогоднее предложение

С 1 декабря 2017 года по 31 января 2018 года клиенты «Сбербанка» могут оформить потребительский заем на крупную сумму под фиксированный процент в рамках новогодней акции. По данному предложению выгодно оформлять либо небольшие займы, до 250 000 рублей, либо, напротив, крупные кредиты более 500 000 рублей. В первом случае процент будет составлять 12,9% в год, а во втором – 12,5—13,5% годовых. Это заметно выгоднее, чем обычный кредит для бюджетных работников.

Размер процентной ставки при займах от 500 000 рублей в рамках данной акции будет зависеть от способа подачи заявки. Постоянные клиенты банка могут отправить ее через личный кабинет в системе «Сбербанк Онл@йн», и получить заем под 12,5%. При подаче заявления через офис банка ставка будет повышена на 1%.

Важно! Для зарплатных клиентов «Сбера», каковыми являются все бюджетники, в рамках акции действует еще одно преимущество. Сумма займа будет зачислена на карту в течение 15 минут после одобрения заявки. На рассмотрение самой заявки в данном случае потребуется около суток.

Отправка заявки через Интернет

Итак, для многих предложений «Сбербанка» можно существенно улучшить условия, если подать на них заявление через «Сбербанк Онл@йн». Разберемся, как воспользоваться такой возможностью. В первую очередь следует отметить, что отправлять заявку на кредит может как давний пользователь системы, так и тот, кто только что зарегистрировался в ней. «Сбер» предъявляет определенные требования к стажу работы заемщика, но не к сроку пользования личным кабинетом.

Важно! Для оформления кредита стаж зарплатного клиента из бюджетной сферы на текущем месте работы должен быть не менее трех месяцев.

Итак, чтобы оформить заявку, необходимо зарегистрироваться в системе «Сбербанк Онл@йн» и зайти в ее личный кабинет. А затем все довольно просто:

• выберите в главном меню пункт «Кредиты»;
• в новом окне нажмите ссылку «Подать заявку на кредит».

Процедура подачи заявки состоит из семи шагов. На первом из них вам нужно будет установить в выведенной на экран форме тип займа и его параметры. При этом, если вы поучаете заработную плату через «Сбер», в форме заявки сразу будут установлены соответствующие вашему клиентскому статусу процентные ставки. Заполнив форму, нажмите в ее нижней части зеленую кнопку «Далее».

В следующих частях анкеты необходимо е последовательно указать:

• личные данные (в том числе номера паспорта и ИНН);
• данные о семейном положении;
• информацию о прописке;
• данные о работодателе и уровне дохода;
• информацию о наличии собственности (недвижимости, автомобиля и т. д.);
• желаемый способ получения кредита.

Заполнив все поля, нажмите кнопку «Подтвердить по СМС», дождитесь прихода на телефон кода подтверждения и введите его в соответствующее поле. После этого вы увидите, как статус вашей заявки сменился на «Принято к исполнению». Это означает, что она ушла в обработку.

Важно! До момента подтверждения по СМС, заявку можно редактировать, а также сохранить как черновик, чтобы окончить заполнение позже.

Статус отправленной заявки можно отслеживать через личный кабинет. Она будет отображаться в разделе «Кредиты» под заголовком «Мои заказы». Но работникам бюджетной сферы вряд ли придется это делать, Как правило, сотрудники банка связываются с ними сами в течение суток и озвучивают принятое решение.

Кто может претендовать на заем

Оформить кредит в рамках предложения для госслужащих в «Сбербанке» могут сотрудники бюджетных организаций, получающие заработную плату на его карты. Кроме этого, условия есть еще пара требований:

• минимальный возраст заемщика — 21 год;
• верхний возрастной порог — 65 лет;
• стаж у текущего работодателя — не менее 3 месяцев.

К обычным клиентам также предъявляется требование об обязательном наличии хотя бы года суммарного стажа за последние 5 лет. Но на работников бюджетной сферы, получающих заработную плату в «Сбере» либо участвующих в его ипотечной накопительной системе, это требование не распространяется.

Важно! Более подробную информацию о требованиях к заемщику в вашем регионе вы можете получить в ближайшем отделении «Сбербанка».