Требования и необходимые документы для оформления кредитной карты

Требования и необходимые документы для оформления кредитной карты

Многие российские граждане привыкли жить в кредит и пользоваться заемными средствами банков для совершения определенных покупок, на которые в настоящий момент нет необходимых средств. Кредитная карта позволяет ее держателю в любой удобный момент воспользоваться заемными средствами банка, при этом для этого не требуется дополнительного согласования с кредитной организацией. Банк предъявляет требования к заемщику только при выдаче данной карты.

Необходимые документы

В России в настоящий момент действует множество кредитных организаций, которые выдают кредитные карты. Каждый банк имеет право предъявлять свои требования к заемщикам. Некоторые могут выдавать кредитки только при наличии паспорта и еще одного документа, подтверждающего личность человека. Другие могут запрашивать более широкий пакет документов.

В большинстве случаев количество необходимых документов зависит от лимита, который предоставляется держателю карты для возможного использования. Чем больше сумма для снятия, тем больше документов требуется для получения такой кредитной карты.

К основным документам, которые могут входить в перечень запрашиваемых бумаг, относятся:

  • личный паспорт человека;
  • второй документ, удостоверяющий личность человека (в качестве него подойдет СНИЛС, ИНН, заграничный паспорт и т.д.);
  • документы, подтверждающие трудовой стаж и трудоустройство на последнем месте работы;
  • документы, подтверждающие доход человека.

Это основной перечень, который запрашивает большинство банков. Исходя из определенных обстоятельств и ситуации, кредитные организации могут запросить и некоторые дополнительные бумаги. А многие, наоборот, пытаются привлечь как можно больше заемщиков тем, что выдают кредитные карты только по 2 документам. Но в таком случае надо быть очень внимательным к самому кредитному договору. Потому что такие привлекательные условия обычно сопровождаются высокими процентами и комиссиями за пользование полученной кредиткой.

Кроме этого, потребуется заполнить заявку в виде анкеты. Обычно все вопросы задает специалист банка и самостоятельно вносит данные в специальную форму. Но если заполняется заявка онлайн через интернет самим заемщиком, то ему придется ответить на все вопросы. Рекомендуется отвечать честно на все пункты, так как основную информацию банку легко проверить по общей информационной базе. Выявленный факт обмана негативно скажется на принимаемом решении.

Требования

Кредитные организации требуют установленный пакет бумаг для того, чтобы убедиться, что заемщик соответствует установленным требованиям для получения кредита. К основным из них относятся:

  1. Обязательным условием для всех российских банков является то, что заемщик должен быть российским гражданином. Для иностранных граждан могут быть предоставлены отдельные программы и условия, но большинство российских банков не кредитует иностранных граждан.
  2. Кроме российского гражданства, большинство банков обращает внимание на наличие постоянной регистрации в том регионе, где была оформлена заявка на получение кредитки. Если человек часто меняет регистрацию и проживает в различных городах, это обстоятельство может негативно воздействовать на принимаемое решение банком.
  3. Возраст держателя карты. Обычно минимальный порог устанавливается в 21 год, так как к этому времени большинство молодежи уже заканчивает учиться и устраивается на работу. Верхний лимит обычно не превышает 65 лет.
  4. Наличие высокого дохода, дающего возможность свободно выплачивать заемные средства в установленное время. При этом все банки делятся на 2 типа, одни требуют предоставления документального подтверждения, а другие не требуют. Один и тот же банк даже может предоставлять возможность рассмотреть заявку при этих двух обстоятельствах. Важно понимать, что при наличии таких бумаг ставка по кредиту будет значительно ниже, а доступный лимит больше.
  5. Иногда банки могут предложить предъявить им вместо документов, подтверждающие свои доходы, косвенные бумаги, свидетельствующие о достатке денег у данного человека. К таким могут относиться заграничный паспорт с отметками о выезде за границу в последние несколько лет. Также документы, подтверждающие право собственности на ценное имущество, такое как транспорт, недвижимость.
  6. Требования к трудовому стажу. Обычно все банки требуют минимальный общий стаж от 1 года. А время работы на последнем месте должно превышать 3 месяца, так как обычно эти месяцы человек находится на испытательном сроке и риск, что он уволится, высок.
  7. Многие банки предоставляют заемщикам льготные условия оформления кредита, потому что они являются держателями дебетового счета или карты в этом же банке. Для всех кредитных организаций данные люди считаются надежными клиентами, потому что банк в любой момент может посмотреть историю движения его денежных средств и оценить, какими деньгами владеет человек. Особенно данное преимущество касается держателей зарплатных карт. В этом случае кредитка может быть выдана только по паспорту.
  8. Наличие хорошей кредитной истории. Если человек имеет открытое или завершенное исполнительное производство по взятым невыполненным обязательствам либо просрочку по банковским кредитам, то кредитку ему будет получить очень сложно.

Это основные требования, которые предъявляют все кредитные организации к заемщикам. Самое важное, чтобы человек имел достаточный доход и не мог скрыться от банка.

Процедура получения

Порядок получения кредитных карт может быть 2 вариантов:

  1. В первом случае это будет личный визит в банк, где оформляется заявка и лично в руки после одобрения выдается карта.
  2. Во втором случае это подача онлайн-заявки через интернет. Тогда заемщик самостоятельно оформляет анкету, а в случае одобрения получает карту через курьера или на почте. Для дальнейшей ее активации он должен подписать кредитный договор и активировать кредитку по горячей линии.

Во всех случаях нужно внимательно изучить договор. Потому что в нем могут быть прописаны дополнительные условия и комиссии, в отличие от тех, которые были озвучены кредитным менеджером.

Нюансы

При изучении договора с банком важно обращать внимание на такие моменты, как:

  1. Наличие или отсутствие льготного периода, в который не начисляются проценты за пользование заемными средствами.
  2. Установленная процентная ставка, она может быть как фиксированная, так и плавающая в зависимости от количества дней пользования кредитом.
  3. Установленный лимит, а также возможность повторного снятия средств после полного или частичного погашения первого займа.
  4. Дополнительные проценты и комиссии. Важно запомнить, что практически все кредитки предусматривают возможность пользоваться без комиссий средствами только при безналичной оплате товаров и услуг. При обналичивании средств банк начисляет дополнительные комиссии, а также процентная ставка может быть значительно выше. Кроме этого, часто в таком случае не действует льготный период.
  5. Возможность контроля над всеми операциями и счетом через личный кабинет. Многие банки имеют официальный сайт, где каждый клиент банка может зарегистрироваться и управлять своим счетом самостоятельно. В нем всегда можно увидеть баланс карты, узнать, когда необходимо внести следующий платеж, и увидеть все основные моменты.
  6. Штрафные санкции. Важно обращать внимание, какие санкции предусмотрены банком за первые дни просрочки. Это нужно на тот случай, когда держатель карты по определенным обстоятельствам не успеет вовремя внести денежные средства на счет либо забудет это сделать.

Перечень бумаг для получения кредитки особо не отличается от тех, что требуется при оформлении обычного кредита. Банки должны быть уверены, что заемщик является надежным платежеспособным человеком с постоянным доходом и местом работы.


Как оформить кредитную карту

Высокий уровень конкуренции, характерный для отечественного финансового сектора, стал причиной того, что банки вынуждены предлагать потенциальным клиентам все более выгодные условия, позволяющие получить кредитную карту. Количество подобных предложений чрезвычайно велико, поэтому выбрать, с каким именно банком лучше сотрудничать, далеко не просто.

На что обратить внимание при выборе карты

Для того, чтобы оформление кредитной карты принесло владельцу максимальную выгоду, следует определить, где лучше получить этот популярный сегодня банковский продукт. Наиболее часто для выбора самого привлекательного варианта используются следующие критерии:

  • Процентная ставка за пользование заемными средствами. Самый очевидный критерий, позволяющий оценить выгодность кредитки. Однако, не стоит преувеличивать его значение, так как нередко фактическая стоимость содержания и обслуживания карты формируется не только из выплаченных процентов по кредиту;
  • Кредитный лимит. Важный параметр, показывающий, на сколько увеличиваются финансовые возможности владельца пластика;
  • Продолжительность льготного периода. Сегодня практически все солидные финансовые организации предлагают, как минимум, 50 дней пользования деньгами банка без уплаты процентов. Однако, некоторые кредитки предоставляют и 60, и 90, и даже 120 суток льготного периода;

Совет. Наибольший эффект и выгоду наличие льготного беспроцентного периода приносит при четком соблюдении графика выплат по кредиту и за обслуживание.

  • Стоимость обслуживания. Наиболее статусные кредитки предлагают более низкую процентную ставку, но при этом серьезный лимит и высокую стоимость годового обслуживания. Для того, чтобы оформить кредитную карту в банке на самых выгодных условиях, требуется тщательно рассчитать различные варианты и условия использования;
  • Количество банкоматов и терминалов. К числу важнейших конкурентных преимуществ Сбербанка относится большое количество устройств самостоятельного обслуживания, а также разветвленная филиальная сеть. Безусловно, пользоваться кредиткой при помощи терминала или банкомата легко и быстро;
  • Уровень сервисов дистанционного обслуживания. При помощи кредитки совершается множество онлайн-платежей, начиная с оплаты коммунальных услуг и заканчивая приобретением товаров в интернет-магазинах. Большая их часть совершается с использованием интернет-банкинга;
  • Требования, предъявляемые к получателю кредитки, и срок оформления. Некоторые банки, например, Банк Тинькофф, готовы оформить кредитную карту онлайн, причем выслать ее по почте или доставить на дом. Очевидно, что это выступает серьезным аргументом в пользу такого банковского продукта.

Приведенный перечень критериев наглядно демонстрирует, как непросто подобрать наиболее приемлемый вариант кредитки. При том следует учесть, что подобные пластики выпускаются сегодня практически любым банком, поэтому их количество, представленное на финансовом рынке, крайне велико.

Требования к держателям кредитных карт

Большое разнообразие выпускаемых банками кредитных карт в значительной мере обусловлено тем, что для получения разных пластиков к потенциальным владельцам предъявляются абсолютно различные требования. Общими из них выступают, как правило, только два:

  • Российское гражданство и регистрация, часто до сих пор называемая пропиской, на территории страны;
  • Возраст клиента, который обычно должен находиться в пределах между 21 и 60 годами.

Важно! Необходимо помнить: чем ниже требования, предъявляемые к потенциальному владельцу карты, тем выше фактическая стоимость обслуживания и получаемых заемных средств.

Однако, даже указанные требования далеко не всегда являются жесткими, так как некоторые банки предлагают оформить кредитку, начиная с 14-ти лет, а другие финансовые организации готовы изготовить пластик жителям других государств, имеющих в России официальную регистрацию и источник дохода. Среди других часто встречающихся, но не обязательных требований можно выделить такие:

  • Предоставление, помимо паспорта, второго документа, которым могут быть водительские права, военный билет, загранпаспорт и т.д.;
  • Наличие официального трудоустройства с определенным уровнем дохода и продолжительностью работы на последнем месте;
  • Статус пенсионера или получателя других социальных выплат со стороны государства;
  • Наличие беспроблемной кредитной истории и т.д.

Очевидно, что выполнение любого из перечисленных требований делает процесс получения кредитной карты более простым и легким, а неработающему клиенту или человеку без официального трудоустройства оформить банковский пластик намного сложнее. Тем не менее, некоторые банки, например, уже упоминавшийся Банк Тинькофф, ОТП-Банк, Совкомбанк готовы выдавать кредитные карты заемщикам без работ. Естественно, лимит по ним будет крайне небольшим, а процентная ставка наиболее высокой из всех возможных.

Читайте также:  Виды форм потребительского кредитования или что нужно знать заемщику

Необходимые документы для подачи заявки

Перечень документов, которые требуется предоставить потенциальному клиенту банка, зависит от предъявляемых к нему требований. При этом обязательно предоставляется только паспорт, в котором должна быть указана регистрация. Кроме этого, могут понадобиться:

  • Второй документ, удостоверяющий личность, примеры которых приведены выше;
  • Справка с места официальной работы с указанием доходов по форме, предоставленной банком или 2НДФЛ;
  • Пенсионное удостоверение;
  • Другие документы, подтверждающие наличие дохода, например, договор аренды жилья или недвижимости и т.д.;
  • Анкета клиента, которая требуется в любом банке и заполняется по форме, разработанной каждой кредитной организацией самостоятельно;
  • Иные документы по требованию финансовой организации.

Совет. Не стоит пытаться обмануть банк, предоставив недостоверные сведения, например, о доходах. Предоставленная клиентом информация с легкостью и без проблем проверяется, а допущенные ошибки являются частой причиной отказа в оформлении кредитки.

Несмотря на приведенный выше совет, достаточно часто банки принимают явно завышенные справки о доходах. Однако, практически всегда это происходит тогда, когда клиент честно предупреждает об этом, а не пытается ввести специалистов кредитного отдела в заблуждение. Причина подобного поведения финансовой организации достаточно проста – особенности ведения отечественного бизнеса, когда далеко не всегда и не вся заработная плата проходит официально.

Как можно подать заявку на кредитку

Сегодня потенциальному держателю кредитки предоставляется два главных варианта подать заявку на ее получение:

  • Личный визит в отделение финансовой организации. В этом случае заявление оформляется непосредственно на месте по форме банка;
  • На сайте кредитной организации. Большая часть серьезных банков позволяют клиентам получить кредитную карту через онлайн-заявку. Такой вариант, безусловно, удобнее и быстрее, так как не отнимает много времени и может быть осуществлен, не выходя и дома.

Важно! Несмотря на подачу заявки по интернету, визит в банк все-таки потребуется, так как он необходим для подписания договора и получения кредитки. Единственное исключение из этого правила – доставка кредитной карты курьером с одновременным подписанием соответствующего договора.

Необходимо отметить, что в современных условиях банки стараются большую часть взаимоотношений с клиентами перевести на дистанционный формат. К числу подобных финансовых организаций относятся, прежде всего, Совкомбанк, Банк Восточный, ОТП-Банк. Однако, и крупные структуры, например, Сбербанк, ВТБ и Альфа-Банк, активно развивают это направление работы. Единственным банком, полностью перенесшим отношения с клиентами в режим онлайн, выступает Тинькофф Банк.

Сроки одобрения и процесс выдачи карты

Продолжительность рассмотрения обычной или онлайн заявки на оформление кредитной карты зависит от трех факторов: банка, типа кредитки и запрошенного клиентом кредитного лимита. Сегодня некоторые банки, в том числе перечисленные выше, принимают решение об одобрении выдачи кредитного пластика непосредственно в день обращения. Более того, ряд финансовых организаций сообщают клиенту о принятом решении, направляя письмо на его электронную почту, в течение 15-30 минут.

Очевидно, что речь в данном случае обычно идет либо о старом клиенте банка, например, уже имеющему кредитку и оформляющему вторую, либо о небольшом кредитном лимите и высокой процентной ставке. Крупные банки обычно рассматривают предложение в течение 1-2 дней, хотя в большинстве случаев декларируют принятие решения в течение 3-5 дней.

В случае одобрения заявки клиенту сообщается дата и место получения карты. В случае доставки пластика курьером также уточняется место ее вручения. После изготовления кредитки специалист банка еще раз проверяет существующие договоренности и приглашает владельца карты для ее получения.


Какие документы нужны для оформления кредитной карты

Документы для получения кредитной карты запрашиваются всеми банками, в которые мог бы обратиться человек для ее оформления. В зависимости от типа карточки и ситуации клиента, может понадобиться минимальный или расширенный пакет документов для оформления. Каждый банк предлагает свои условия для получения пластика с кредитным лимитом.

Для пенсионеров и студентов, к примеру, часто предлагаются специальные социальные пакеты с более лояльными условиями по выплатам и содержанию самой карты. Как бы там ни было, любая кредитная операция начинается с оформления карточки и сбора необходимых документов.

Необходимые документы для оформления кредитной карты

При обращении в частные или государственные банковские учреждения потенциальному клиенту обязательно должны рассказать, какие документы нужны для оформления кредитной карты. Пакет документации может быть облегченным или полным, чаще это зависит от размера кредитного лимита.

На минимальные суммы широкий перечень документов не понадобится, тогда как для оформления ипотеки или крупной суммы на открытие бизнеса понадобится внушительный пакет бумаг. Также расширенные запросы по документации ожидают тех, у кого не все в порядке с кредитной историей или имеются незакрытые кредиты на момент оформления новой карты.

Минимальный пакет

Минимальные документы для оформления кредитной карты:

  1. Паспорт гражданина Российской Федерации. При отсутствии этого пункта карточку с кредитными средствами человеку не выдадут ни частный, ни государственный банк.
  2. К паспорту прилагается обязательное заявление-анкета. Подача этих двух составляющих возможна лично либо в формате онлайн, но после интернет-запроса все равно необходимо идти в отделение банка или ждать доставки карточки домой.
  3. Также обязательным требованием является совершеннолетие заемщика. Хоть паспорт сейчас выдают с 14 лет, на оформление кредитной карты имеет право совершеннолетний гражданин России.

Полный список

Когда человек обращается в отделение банка, ему обязаны рассказать, какие документы нужны для получения кредитной карты. Иногда для этой процедуры требуется больше бумаг, чем стандартный набор.

Полный список может включать в себя:

  1. Обязательный паспорт и анкету.
  2. Копию трудовой книжки.
  3. Документ о ежемесячном доходе.
  4. Дополнительный документ, подтверждающий личность. Это может быть загранпаспорт или внутренний с отметкой о его выдаче, водительские права, свидетельство о постановке на налоговый учет, полис ОМС или страховое свидетельство государственного пенсионного страхования. Внутренние паспорта с отметкой о наличии детей и втором паспорте (заграничном) упрощают процедуру оформления и дают больше информации кредитору.

В каком банке оформить кредитную карту

После того как клиент выяснил, что нужно для оформления кредитной карты, сбор бумаг, их подача и рассмотрение могут занять некоторое время. Выбор банка напрямую зависит от целей получения кредитного пластика. В каждом из банков, будь то государственный или частный, представлен ряд пользовательских пакетов по кредитным продуктам.

Эти пакеты помогают пользователю быстро сориентироваться в предлагаемых условиях и выбрать оптимальные для себя. С оформлением дебетового продукта кредитный пластик могут предложить в подарок. В таком случае необходимо внимательно ознакомиться с договором и условиями активации кредитки.

Недобросовестный сотрудник банка может начать уверять клиента в том, что дебетовая карточка не будет активирована без предварительной активации подарочной кредитки. Читайте документацию внимательно, в 90% случаев такая информация не подтверждается письменно и не документируется в бумагах, то есть является уловкой для неосведомленных клиентов.

Обращаться в банк можно самому или по рекомендации знакомых. Во втором случае часто рекомендовавшие получают бонусные средства на свою кредитку. Скорее всего, такой тип распространения информации о программе кредитования предложат и новоиспеченному клиенту банка.

Росбанк

Кредитные продукты Росбанка привлекательны не только высоким кредитным лимитом, но и дополнительными бонусами при оформлении кредитки клиентом. Всего в банке представлены два типа карточек: Visa Signature #МожноВСЕ и Visa #МожноВСЕ. Обе из них открываются бесплатно в любом отделении Росбанка лишь при наличии у клиента паспорта с собой.

Сравнить

Максимальная суммаСтавка(%)*ОписаниеCash back(%)Льготный период

1000000 Руб.
ОФОРМИТЬ
26.9 %Росбанк кредитная карта “МожноВСЁ”10 %62 дн.

Процентные ставки колеблются от 19% до 26,9% годовых. Кредитные лимиты карточек Росбанка следующие: для Visa Signature #МожноВСЕ это сумма от 100 тысяч рублей до 2 миллионов рублей, а для Visa #МожноВСЕ лимиты ниже и составляют от 30 тысяч рублей до 1 миллиона в национальной валюте.

Обе карточки Росбанка предоставляют и функцию кэшбэка, когда до 10% от трат возвращается владельцу кредитки, а до 5% начисляется на Travel-бонусы.

Альфа-банк

В Альфа-банке представлены две кредитные карты по типам: классическая, распределяющаяся еще на три пакета, и карточка Alfa Travel, с расширением на две кредитки. Каждый из этих продуктов имеет свои преимущества.

Если говорить о классической кредитке, для нее существуют пакеты Classic, Gold и Platinum, по всем ним 100 дней пользования средствами не облагаются процентами. Их можно пополнять бесплатно, расплачиваться ими через Google Pay и Apple Pay, погашать с их помощью кредиты в других банках. Годовое обслуживание таких кредиток начинается от 1 190 рублей в год.

Кредитки с пакетом Alfa Travel делятся на классическую и премиальную. Разница влияет на начисляемый процент на остаток счета и процент возвращения милями от покупок. Для каждого пользователя кредиткой Alfa Travel предусмотрен персональный помощник. Он заказывает билеты на транспорт, резервирует места в ресторанах и кафе, достает билеты на мероприятия, даже если таковых уже нет в продаже.

Помощник забронирует поле для игры в гольф или теннис, распланирует поездку по самым интересным местам выбранной клиентом локации. С услугами персонального помощника клиент Alfa Travel получает скидки на такси бизнес-класса, бесплатный интернет в роуминге и доступ в приложение App In The Air.

Тинькофф Банк

В Тинькофф Банк можно оформить кредитную карту на любые нужды. В банке представлен ряд кредиток для путешествий, ежедневных покупок, приобретения приложений, шопинга на сайтах Aliexpress и Ebay. Для геймеров создана специальная кредитка, позволяющая накапливать бонусы с покупок игр на ПК и телефон.

Сравнить

Максимальная суммаСтавка(%)*ОписаниеCash back(%)Льготный период

300000 Руб.
ОФОРМИТЬ
12 %Кредитная карта Тинькофф Платинум30 %120 дн.

В Тинькофф Банк можно запросить не только классические, золотые или платиновые кредитки, но и экологичную карточку WWF, процент с покупок через которую перечисляется на поддержку фонда. Для автомобилистов создана карта Tinkoff Drive, бонусы с нее можно тратить на автообслуживание.

Home Credit Bank

Кредитки, которые своим клиентам предлагает Хоум Кредит Банк, всего три: кредитная карта Свобода, Хоум Кредит Карта с пользой Gold и Хоум Кредит Карта с пользой Platinum. Каждый из кредитных продуктов Хоум Кредит Банка располагает своими привилегиями.

Карточка свобода открывается и обслуживается бесплатно, предлагая владельцу лимит средств до 300 тысяч рублей и беспроцентным периодом выплат до 51 дня (стандартно 33,9% годовых).

Хоум Кредит Карта с пользой Gold открывается бесплатно, а обслуживание кредитки будет стоить 490 рублей в год, тогда как процентная ставка по кредиту ниже: 29,8% годовых.

Сравнить

Максимальная суммаСтавка(%)*ОписаниеCash back(%)Льготный период


ОФОРМИТЬ
Карта рассрочки “Свобода”Нет

Хоум Кредит Карта с пользой Platinum открывается бесплатно, обслуживается за 990 рублей в год, разница между золотой и платиновой кредитками в проценте кешбека за траты по банковской карте.

Для оформления любой из кредиток понадобится паспорт, постоянная регистрация в регионе банка, а для платиновой еще и справка о доходах.

Русский стандарт

Банк Русский стандарт предлагает клиентам кредитные продукты по разным категориям: стандартный, золотой, платиновый и для путешествий. Кредитный лимит доступных владельцу средств во всех представленных кредитках одинаковый и составляет до 300 тысяч рублей.

Золотые и платиновые продукты с пометкой для путешествий дополнительно начисляют мили за потраченные по картам деньги, 1 миля равняется 50 рублям. Платиновый продукт дает повышенный кешбек в размере до 15% при стандартных 5%, а беспроцентное погашение долгов по всем карточкам тоже не меняется: 55 дней.

Кредитка Мисс Россия от банка Русский стандарт дает до 10% возврата в специальных категориях и возможность хранить на кредитке средства держателя карты.

Сравнительная таблица кредитных карт в крупных банках РФ

В выборе банковской карты следует учитывать много параметров: стоимость выпуска карты, плата за ее обслуживание, выплаты по процентам и лимиты предоставляемых банками средств. Каждый банк предлагает продукты под разные типажи пользователей. Обратите внимание на специализированные пакеты для автомобилистов, путешественников, байеров и предпринимателей, если относитесь к их числу.

Используя сравнительную таблицу основных данных, можно не только ускорить выбор, но и оптимизировать свои нужды под выдаваемые средства и условия. Следует учитывать и технические характеристики самих карт, возможность платить бесконтактно, через телефон или за границей.

Название банкаКредитный лимитВыпуск картыСтоимость обслуживанияПроцентная ставка
РосбанкДо 2 000 000 ₽БесплатноБесплатноОт 19%
Альфа-банкДо 1 000 000 ₽БесплатноОт 1 190 ₽От 14,99%
Тинькофф БанкДо 1 500 000 ₽БесплатноОт 590 ₽От 12%
Хоум Кредит БанкДо 300 000 ₽БесплатноОт 0 до 990 ₽От 29,8%
Русский стандартДо 300 000 ₽БесплатноБесплатноОт 15%

Оформление карты онлайн или в отделении банка

Получить такого рода продукт можно либо в отделении банка, либо заполнив онлайн-заявление на официальной странице банковского учреждения. В отличие от кредитов, карточку придется получать лично в отделении или оформить доставку. Многие банки предоставляют услугу бесплатной доставки при оформлении премиальных и платиновых пакетов услуг.

Такая функция распространяется и на оформление дебетовых продуктов, к которым бесплатно прилагают и пластик с возможностью получения кредитования. Процедура онлайн отнимает меньше времени, но процесс аутентификации пользователя не изменен: необходимо фото клиента с подтверждающим личность документом. А иногда банки позволяют оформить онлайн лишь заявку, чтобы зарезервировать для себя подходящий пакет, тогда как документацию придется заносить лично.

Как оформить кредитку — полезные советы

Каждый, кто пользуется банковскими услугами, должен знать свои основные права и обязанности по всем доступным ему операциям. Это одно из основных условий перед началом любых финансовых договоренностей. По использованию услуги кредитования от банков у пользователей скопилось много вопросов. На самые частые из них последуют краткие и исчерпывающие ответы.

Для начала стоит понять разницу между дебетовой и кредитной картой. Клиенты порой спрашивают, можно ли использовать кредитный пакет как дебетовый. Различие в том, что дебетовый пластик хранит личные накопления, они не являются собственностью банка, а вот кредитные выдают банковские средства на время клиенту. Для начала кажется, будто это уже личные средства, но кредитные деньги являются собственностью банка.

Сроки и стоимость

Для получения пластика с кредитованием необходим действующий паспорт. Если у клиента хорошая кредитная история, лимит по кредитованию могут повысить, так что расширенная документация при подаче для клиента сыграет на руку. Если у пользователя банка есть свой бизнес, ему могут предложить специализированный пакет кредитования для предпринимателей, где бонусы и скидки по профильным тратам будут значительно выше.

Стоимость обслуживания карты зависит от ее типа и возможностей. Самый распространенный случай по использованию услуг кредитования, это когда долг уже погашен клиентом, но сам пластик остается активированным, за что ежемесячно начисляются определенные проценты. В итоге человек, не подозревая о долге, потом может столкнуться с ощутимой суммой и необходимостью ее погашать.

Как повысить вероятность выдачи

Вероятность выдачи продукта кредитования через банк можно повысить, прилагая расширенный пакет бумаг, особенно если человек относится к льготным категориям граждан. Осуществляя всю процедуру онлайн, внимательно перепроверяйте вводимые данные в поля, все это чаще всего не подлежит правкам.

Контроль проще осуществлять через мобильный банкинг. Можно проследить траты и переводы, а также получать напоминания о погашении долга в срок. Реально настроить и автоматическое погашение кредита, когда средства списываются с зарплатной или иной карты накоплений автоматически, таким образом, просрочки точно можно избежать.

Обращайте внимание на кредитный лимит. Иногда это лишь иллюзия увеличенного срока. Так называемый льготный период пользования деньгами без процентов предполагает возвращение средств в установленную дату. Определенное количество дней льготного периода может не составлять их полное количество.

При задержке на один день после установленного срока придется выплачивать полную ставку процентов по всему периоду пользования финансовыми средствами. Лучше обращать внимание на процентную ставку и не рассчитывать на ее наименьшее значение. Ее выдают чаще при оформлении платиновых или премиальных пакетов, где и стоимость обслуживания карты выше.

Документация, необходимая для оформления кредитных карт в банках, в ряде случаев помогает получать бонусы и льготы на срок использования финансовых средств. Отнеситесь к выбору пакета и сбору бумаг ответственно, ведь лучше потратить время на это, чем после сталкиваться с неурядицами в документах и путаницей в деньгах.

Каждый банк предлагает свои условия и специальные предложения. Для начала можете попробовать универсальные карточки, а после что-то специализированное под индивидуальные траты. В любом случае первичным будет соответствие основным требованиям законодательства в вопросах финансирования и тщательное изучение договоров с банком.

Какие документы нужны для кредитной карты?

Кредитная карта является своеобразным кредитом. Ее отличие от потребительского займа в том, что клиент самостоятельно выбирает когда и какой размер средств использовать.

Оформить кредитку можно во многих банках РФ на выгодных условиях. В материале ниже представлена информацию по поводу оформления и списка документов, без которых получить карточку нельзя.

Как оформить кредитную карту?

Оформить кредитную карту можно двумя способами:

  • В отделении учреждения;
  • В режиме онлайн.

Быстрым и комфортным способом оформления пластика является онлайн-режим. Его преимущество в том, что можно отправить заявку не выходя из дома в любое удобное время.

Чтобы оформить кредитку дистанционно, необходимо следовать алгоритму действий:

  • Из списка банков РФ выбрать наиболее подходящий. Нужно обращать внимание на условия: процентную ставку, стоимость обслуживания, срок погашения;
  • После выбора подходящей организации, зайти на официальный сайт и заполнить заявку, указав:
    • ФИО;
    • Паспортные данные;
      Адрес проживания и регистрации;
    • Идентификационный номер налогоплательщика;
    • Номер мобильного телефона;
    • Сведения о месте работы, должности, семейном положении;
    • Наличие объектов в собственности;
  • Ожидать решения банка. Срок обработки заявки занимает до 3 дней.

Если вердикт по предварительной заявке на карту положительный, специалист учреждения связывается с клиентом и указывает когда и в какое время посетить отделение банка. С собой в обязательном порядке нужно взять необходимые документы.

Специалист учреждения совместно с картой выдает клиенту в конверте четырехзначный код (пин код). С его помощью можно контролировать и использовать средства на балансе.

После получения карточки — необходимо ее активировать. Активировать кредитный пластик можно при помощи устройства самообслуживания или звонка в банк.

После активации гражданин с легкостью может проводить все финансовые операции: смотреть баланс счета, снимать наличные или оплачивать покупки.

Чтобы получить карту в день обращения, необходимо заполнить заявку на моментальную карту. Правда у таких продуктов есть особенности — более высокая процентная ставка, меньший кредитный лимит. Подробности тут:

Какие документы нужны для оформления кредитной карты?

Прежде чем пользоваться кредиткой, необходимо правильно оформить заявление и собрать пакет документов, который в каждом банке отличается. Некоторые учреждения выдают кредитные карточки только по паспорту. Другие организации требуют предоставления полного пакета документов.

В стандартный перечень ценных бумаг входит:

  • Паспорт;
  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • Водительское удостоверение;
  • Заграничный паспорт;
  • ИНН.

Также для некоторых учреждений требуется копия трудового соглашения и бумаги, свидетельствующие о наличии в собственности имущества.

Список Сбербанка

Сбербанк выдает кредитные карточки на лояльных условиях. Чтобы получить кредитный продукт, необходимо собрать пакет документации:

  • Действующий паспорт РФ;
  • Справку о доходах по форе 2-НДФЛ за последние полгода;
  • Копию или выписку из трудовой книжки, соглашение, заверенное учреждением, свидетельство о регистрации физического лица в качестве ИП.

Чем больше документов предоставить, тем выше шансы на оформление кредитной карточки. Хот у постоянных клиентов есть возможность оформить моментальную кредитную карту Сбербанка по 2 документам — паспорт и заявка. Подробнее:

Альфа Банк

Обязательные документы для получения кредитки Альфа банк «100 дней без процентов«:

  • действующий паспорт РФ,
  • второй документ на выбор:
    • водительское удостоверение,
    • ИНН,
    • заграничный паспорт,
    • полис ОМС.

Также необходимо позаботиться и сделать справку о доходах по форме 2-НДФЛ, документацию на автомобиль, если есть в собственности, и бумагу, свидетельствующую об официальном трудоустройстве.

Чем шире список документов — тем больше шансов получить кредитку с низкой процентной ставкой.

Тинькофф

В банке Тинькофф получить кредитную карту можно полностью в дистанционном режиме. Учреждение не имеет собственных отделений, поэтому все операции проводит в режиме онлайн. Чтобы пользоваться кредитным продуктом от Тинькофф — клиент должен предоставить такие документы:

Предоставление справки о доходах не является обязательным условием. Но такой документ может увеличить шансы на получение пластика с большой суммой заемных средств.

Ознакомиться с условиями самой выгодной кредитной карты Тинькофф Платинум и оформить онлайн заявку можно по ссылке:

Почта Банк

Оформить кредитную карточку в Почта банк можно, если собрать полный пакет документации:

  • Действующий паспорт с регистрацией и пропиской на территории страны;
  • СНИЛС.

Также необходимо предоставить на выбор:

  • водительское удостоверение,
  • заграничный паспорт,
  • свидетельство о праве собственности,
  • пенсионное удостоверение,
  • свидетельство о государственной регистрации ТС,
  • зарплатную карту учреждения,
  • документ военнослужащего.

ВТБ Банк

В ВТБ банке в список документов на кредитную карту входит:

  • паспорт,
  • СНИЛС,
  • любой документ о доходе.

Что нужно для открытия кредитной карты?

Оформление кредитной карты – важное решение для банковского клиента. Пользоваться ею сложнее, чем обычным займом, поэтому потенциальному заемщику важно понимать основные правила. Что нужно для открытия кредитной карты, какие документы потребуются и как затем забрать пластик? Первым делом следует ознакомиться с требованиями банка, ведь при несоответствии им даже заявку подать не получится.

Карта «зеленого» банка

Наиболее распространенной является кредитная карта Сбербанка. Финансовая организация делает выгодные предложения о получении кредитки зарплатным клиентам, вкладчикам и другим постоянным посетителям его отделений. Если приглашение не поступило, придется подать заявку на изготовление пластика самостоятельно. Для этого необходимо соответствовать следующим условиям:

  • российское гражданство;
  • регистрация в регионе получения карты;
  • возраст от 21 до 65 лет;
  • на текущем месте стаж работы от полугода, общий – не менее года за последние 5 лет.

Внимание! Для зарплатных клиентов Сбербанка требования снижены: стаж на актуальном месте – от 3 месяцев, прописка в любом регионе страны.

Если человек не подходит под обозначенные выше требования, получить кредитку он не сможет. Его заявка даже не будет отправлена на рассмотрение, потому как это базовые условия обслуживания. Прежде чем заполнять анкету, проверьте, соответствуете ли вы всем пунктам кредитной организации.

Затем соберите требуемый пакет бумаг. Зарплатникам для оформления кредитки необходим только паспорт, остальным клиентам придется заказать справку о доходе и копию трудовой книжки. Они должны быть заверены подписью и печатью работодателя. Срок действия подтверждающих бумаг – 1 месяц, после чего они становятся недействительны. При необходимости кредитор вправе запросить и другие документы.

Кредитка Тинькофф

Банк Тинькофф славится своим лояльным отношением к потенциальным заемщикам. Процент одобрения кредитных карт здесь очень высокий. От будущего владельца кредитки банк попросит только паспорт, дополнительных документов не потребуется, даже если вы пожелаете запросить значительный лимит.

Основные требования к заемщикам:

  • гражданство России;
  • возраст от 18 до 70 лет;
  • наличие российской прописки;
  • желательно официальное трудоустройство.

Все банковские операции, в том числе и оформление заявки, проводятся в онлайн-режиме. Заполнить анкету можно на сайте финансовой организации. Решение принимается моментально, вы сразу узнаете, сколько вам одобрили и под какую процентную ставку. Сам пластик будет бесплатно доставлен по домашнему или рабочему адресу уже через пару дней.

Правда, такая простота оформления карты Тинькофф компенсируется невыгодными условиями обслуживания, если сравнить их, к примеру, со Сбербанком. В частности, клиентам стоит быть готовыми к высокой процентной ставке. Банк берет от 12% до 29,9% за безналичные операции, от 30% до 49,9% за снятие наличных. Основное неудовольствие клиентов Тинькофф связано именно с этим условием. На практике процент почти всегда оказывается на верхней границе допустимого значения.

Открываем 100-дневную карту Альфа Банка

Еще один банк, которые не очень строго относится к будущим владельцам кредитных карт – Альфа Банк. Большинство обращающихся клиентов легко проходят проверку на соответствие основным требованиям. Для получения кредитки необходимо подтвердить:

  • российское гражданство;
  • прописку в регионе обращения за картой;
  • возраст от 18 лет;
  • наличие зарплаты от 5 тысяч рублей (москвичам – от 9 тысяч рублей).

Важно! В анкете на оформление кредитной карты Альфа Банка необходимо указать мобильный и рабочий номер телефона.

Список документов для получения кредитки зависит от категории заемщика. Зарплатникам следует предоставить только паспорт, остальным придется собрать более обширный пакет бумаг. Потребуется второй документ (например, загранпаспорт, водительские права, полис ОМС и т.д.), третий документ (свидетельства о праве собственности на авто или квартиру, полис КАСКО и пр.) и справка о доходе.

Если зарплатному клиенту требуется более крупная сумма, ему также придется собрать перечисленные выше документы. Дело в том, что они повышают вероятный размер кредитного лимита и шансы на одобрение. Стандартный перечень бумаг для обычного заемщика ограничен паспортом и вторым документом, для увеличения суммы к заявке прикладывается третий документ и справка о доходе.

Как подается заявление?

Раньше для отправления заявки на кредитную карту приходилось идти в банковское отделение и лично заполнять анкету. Сейчас, чтобы узнать решение финансовой организации, достаточно зайти на сайт и внести данные в онлайн-форму. В некоторых компаниях необходимо иметь личный кабинет, в других электронная анкета доступна без регистрации.

Разберем порядок действий на примере сайта Альфа Банка:

  • зайдите на основную страницу портала и откройте раздел, посвященный кредитным картам;
  • выберите оптимальный вариант кредитки и ознакомьтесь с его условиями;
  • нажмите кнопку заказа пластика;
  • заполните анкету с персональными данными (необходимо указать информацию о работе, семейном положении, контакты и т.д.);
  • подтвердите отправление онлайн-анкеты введением одноразового проверочного кода из СМС;
  • ожидайте решение.

Примерно по тому же алгоритму происходит оформление заявки на сайте Сбербанка и Тинькофф. Через несколько минут придет ответ, после чего вам нужно подтвердить заказ кредитной карты. Затем следует подойти за кредиткой в банковское отделение или договориться о времени курьерской доставки. Такая услуга действует в Альфа Банке и Тинькофф, за пластиком Сбербанка придется отправиться лично. Хорошо, что «зеленые» отделения есть практически везде, вам нужно только выбрать ближайший офис обслуживания.

Пакет документов для оформления кредитки

Пластиковые дебетовые или кредитные карты плотно вошли в жизнь современного человека. Если с дебетовым пластиком все более или менее понятно и для его получения нужен лишь паспорт, то с кредитками дела обстоят несколько иначе. С вас могут потребовать подтверждение дохода по форме банка и ряд дополнительных документов

Необходимые документы для кредитки

При оформлении кредитной карты многие банки ставят разные условия для ее получения. Некоторым для установления минимального кредитного лимита достаточно предъявить паспорт. Это условие распространяется и на зарплатных клиентов банка, которые получают постоянный доход на зарплатную карточку. Чтобы получить кредитный лимит им нужно лишь заполнить соответствующее заявление. Другим же нужен полный пакет документов. У каждого банка свои требования к клиенту и предоставляемым документам. Давайте их рассмотрим.

Например, чтобы получить экспресс-кредитку Тинькофф банка достаточно заполнить подробную анкету заемщика и приложить ксерокопию паспорта, отправив документы по почте.

Подать заявку на получение карты Тинькофф можно прямо здесь

Кредитная карта Тинькофф

  • Сумма кредита до 300 000 рублей
  • Грейс на покупки 55 дней
  • Оформление не выходя из дома, получение курьером
  • Бесплатный интернет-банк
  • Хорошая служба поддержки, куда можно дозвониться всегда

Кредитка Альфабанка с 100 дневным грейс периодом

  • Грейс период 100 дней
  • Хорошая альтернатива микрозаймам
  • Кредитный лимит до 500 000 RUB
  • Годовое обслуживание от 1 190 руб. в год

При желании оформить кредитную карточку на более выгодных условиях или со сниженной процентной ставкой придется приложить справку по форме 2НДФЛ о зарплате. В крайнем случае подойдет загранпаспорт с отметками о поездках за последние 12 месяцев. С такими доп.документами можно рассчитывать на существенное снижение %, а также на более высокий кредитный лимит по пластику.

В зависимости от банка-эмитента и в условиях ужесточения кредитной политики, финансовая организация может потребовать приложить ксерокопию трудовой книжки клиента, заверенную соответствующим должностным лицом. Однако это условие применяется не так часто и больше распространяется на кредиты наличными на крупные суммы.

Требования к заемщикам

Помимо обеспечения ужесточились и требования к заемщикам получателям кредитных карт. Обязательным условием как и прежде, является гражданство РФ и проживание в регионе присутствия банка. Вырос минимальный возрастной предел для получения кредитки. Если раньше можно было получить пластик с лимитом в 18 лет, то в сегодняшних условиях это сложно сделать даже в 23 года. Большинство банков ставят минимальный возрастной порог на уровне 24-25 лет. Обязательным условием является постоянное место работы, стабильный доход и длительный общий трудовой стаж.

Для клиентов с подпорченной кредитной историей или заемщиков с большим количеством кредитных обязательств перед другими банками нужен полный пакет документов, подтверждающий постоянный доход и трудовую занятость.

Параметры/БанкиСбербанк (Классическая стандартная карта)ВТБ-24 (КлассическаяHome Credit (Быстрые покупки)
ТарифыЛимит устанавливается индивидуально, максимум – 600 тысяч рублей. Проценты варьируются от 25,9 до 33,9% в год. Льготный период распространяется на 50 дней. Годовое обслуживание от 0 до 750 рублей.Кредитный лимит до 450 тысяч рублей. Процент фиксированный – 28% в год. Грейс период – 50 дней. Обслуживание – 750 рублей ежегодноЛимит под 33,9% годовых. Суммы варьируются от 10 до 500 тысяч рублей. Минимальный платеж составляет 5% от задолженности, но не может составлять менее 500 рублей в месяц. Льготное кредитование – 51 день. Обслуживание бесплатное
Условия полученияГражданин РФ в возрасте от 21 до 65 лет включительноГражданин РФ в возрасте от 21 до 68 летГражданин РФ от 23 до 64 лет. В качестве основного условия является наличие рабочего стационарного телефона
Необходимые документы
  • Заявление и анкета на получение пластика
  • Оригинал паспорта
  • Справка 2-НДФЛ о зарплате за 6 мес.
  • Сканкопия трудовой книжки. Она должна быть заверена соответствующим должностным лицом или самим работодателем. Если в наличии будет справка 2 НДФЛ, в которой будет указаны сведения о должности и стаже конкретного работника, то дополнительные документы (сканкопия книжки), направленные на подтверждение этих сведений не потребуются.

Паспорт гражданина РФ, возраст от 21 года. Один из следующих документов на выбор: справка о доходе по форме 2НДФЛ за 6 мес., выписка по текущему счету, справка о доходах клиента по форме банка.Паспорт гражданина РФ. Один из дополнительных документов: СНИЛС, пенсионное или водительское удостоверение, загранпаспорт. Также необходимо предоставить еще один доп.документ из представленных: оригинал свидетельства о владении недвижимостью, выписка по счету за 6 мес., ПТС или КАСКО на имя клиента, загранпаспорт с отметками о выезде заграницу за последние 12 месяцев

Подытожим

Чтобы получить кредитную карту с небольшим лимитом порядка 5-20 000 рублей достаточно предъявить паспорт. В некоторых случаях понадобится второй документ на выбор. Оформление займет от силы минут 10-20, а карточку с заемными деньгами можно получить сразу же, однако она будет неименной. Тут следует учитывать, что простое и быстрое оформление кредитки таит высочайшие процентные ставки за пользование заемными средствами. Условия по обналичиванию средств и другие услуги также обойдутся недешево. Об основных комиссиях по кредитной карте мы уже писали более подробно в другой статье.

Чтобы получить кредитку с более высоким лимитом и относительно невысокими процентами одного паспорта будет недостаточно. Понадобится справка о зарплате, счет-выписка по зарплатной карте, справка по форме банка о доходах.

Ссылка на основную публикацию