Программы государственного субсидирования автокредитов

Госпрограмма субсидирования автокредитов

Долго откладываете деньги на покупку машины? Оставьте в прошлом переживания по поводу нехватки средств — воспользуйтесь автокредитом с государственным субсидированием от банка ВТБ.

  • Скидка от стоимости нового автомобиля:
    – 25% для жителей Дальнего Востока
    – 10% для жителей остальных регионов РФ
  • Первоначальный взнос от 10%
  • Размер кредита до 900 000 ₽

Как получить
автокредит

Оформите заявку и получите одобрение кредита

Заполните заявку на сайте банка, не выходя из дома, и получите решение по вашему будущему кредиту.
Банк принимает решение от 30 минут до 2 дней.

Оформите покупку и получите автомобиль

Выберите автомобиль.
Вы можете оформить кредит в автосалоне без ожидания решения по уже одобренной заявке.

Оформление кредита в Центре автокредитования ВТБ

Также вы можете получить консультацию, подобрать подходящую именно вам программу кредитования и подать заявку в Центре автокредитования. Для заключения кредитного договора с ВТБ вам понадобится:

  • копия ПТС;
  • копия договора автомобиля;
  • копия счета на оплату автомобиля.

После перечисления банком в автосалон необходимой суммы вашу покупку можно считать состоявшейся. Поздравляем!

Условия автокредита по программе «Госпрограмма субсидирования автокредитов»:

  • Скидка от стоимости нового автомобиля (предоставляется в момент оформления кредита):
    • 25% для жителей Дальневосточного Федерального округа Регионы, в которых предоставляется скидка 25% от стоимости авто: • Амурская область;
      • Еврейская автономная область;
      • Камчатский край;
      • Магаданская область;
      • Приморский край;
      • Республика Саха (Якутия);
      • Сахалинская область;
      • Хабаровский край;
      • Чукотский автономный округ. (далее ДФО);
    • 10% для жителей остальных регионов РФ;
  • первоначальный взнос от 10%;
  • сумма кредита до 900 000 руб.;
  • срок действия кредита — от 1 до 7 лет;
  • обеспечение по кредиту — приобретаемый автомобиль.

Условия получения:

  • стоимость автомобиля до 1 000 000 руб.;
  • год производства автомобиля — 2019;
  • для получения повышенной скидки 25% необходимо:
    • наличие постоянной регистрации в ДФО Регионы, в которых предоставляется скидка 25% от стоимости авто: • Амурская область;
      • Еврейская автономная область;
      • Камчатский край;
      • Магаданская область;
      • Приморский край;
      • Республика Саха (Якутия);
      • Сахалинская область;
      • Хабаровский край;
      • Чукотский автономный округ.
    • покупка автомобиля на территории одного из субъектов ДФО Регионы, в которых предоставляется скидка 25% от стоимости авто: • Амурская область;
      • Еврейская автономная область;
      • Камчатский край;
      • Магаданская область;
      • Приморский край;
      • Республика Саха (Якутия);
      • Сахалинская область;
      • Хабаровский край;
      • Чукотский автономный округ.
  • Гражданство РФ;
  • Возраст — от 21 года до 65 лет на момент погашения кредита;
  • Постоянная регистрация в ДФО и адрес фактического проживания в любом регионе, где присутствует банк;
  • Общий стаж работы — не менее 1 года, на последнем месте работы — не менее 3 месяцев;
  • Среднемесячный доход — не менее 20 тыс. руб.;
  • Наличие как минимум 2 контактных телефонов.

Если это ваш первый автомобиль, необходимо чтобы вы:

  • имели водительское удостоверение;
  • не заключали в 2018 году иных кредитных договоров на приобретение автомобиля, а также обязуются не заключать в 2018 году иных кредитных договоров на приобретение автомобиля;
  • не имели в собственности автомобиль.

Если в вашей семье есть два и более несовершеннолетних детей, необходимо чтобы вы:

  • имели водительское удостоверение;
  • не заключали в 2018 году иных кредитных договоров на приобретение автомобиля, а также обязуются не заключать в 2018 году иных кредитных договоров на приобретение автомобиля.

Для получения скидки 25% дополнительно к основному комплекту документов Вам необходимо предоставить:

  • Если это ваш первый автомобиль — водительское удостоверение;
  • Если в вашей семье есть два и более несовершеннолетних детей — водительское удостоверение и свидетельство о рождении детей, содержащее ФИО заемщика в полях об одном из родителей или запись в паспорте (а также документы, подтверждающие смену фамилии Заемщика, при необходимости).

Основной комплект документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • копия любого документа из списка:
    • загранпаспорт;
    • водительское удостоверение;
    • военный билет (удостоверение личности офицера);
    • служебное удостоверение (МВД, ФСБ, таможенные органы и т.п.).

По некоторым программам Вы можете дополнительно снизить процентную ставку за счет предоставления документа, подтверждающего доход за последние полгода (справку по форме 2-НДФЛ или в свободной форме, выписку по банковскому счёту).

Страхование кредитного автомобиля

В качестве одного из вариантов страхования залога предлагаем воспользоваться программой «ВместоКАСКО».

Если у вас возникли вопросы или вы хотите оформить программу, можете обратиться в Центр автокредитования.

Возможна франшиза: до 20 тыс. руб.(при стоимости авто менее 500 тыс. руб.); до 30 тыс. руб. (при стоимости авто менее 1,5 млн руб.); до 50 тыс. руб. (при стоимости авто более 1,5 млн руб.).

По желанию клиента включаются в сумму кредита независимо от величины первоначального взноса по кредиту:

  • Страхование жизни и здоровья заемщиков автокредитов
  • ДКАСКО
  • Сервисная помощь на дороге
  • Автолюбитель

Порядок погашения автокредита:

  • ежемесячно равными суммами (аннуитетные платежи), платёж за первый месяц льготный (только проценты);
  • в случае несвоевременного исполнения обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов неустойка в виде пени составит 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств.

Способы погашения:

  • через банкоматы с функцией приёма наличных (для этого бесплатно выдаётся банковская карта платёжной системы Visa);
  • через офисы ВТБ;
  • через интернет-банк;
  • путем перевода из другого банка;
  • через системы «Золотая Корона».

Досрочное погашение

Вы можете погасить кредит досрочно (частично или полностью) без комиссии.

Заявку на досрочное погашение можно подать без посещения отделения банка:

  • самостоятельно через «ВТБ-Онлайн»;
  • по телефону через центр клиентского обслуживания банка по номеру (звонок по России бесплатный).

Льготный автокредит по программе государственного субсидирования

Добрый день, уважаемый читатель.

В одной из предшествующих статей на pddmaster.ru проводилось сравнение потребительского и автокредита. При этом одним из преимуществ автокредита была названа возможность получения государственной поддержки, которая позволяет снизить выплаты.

В этой статье будут рассмотрены вопросы, связанные с льготным автокредитованием:

Для начала приведу название нормативного правового документа, регламентирующего особенности получения государственной поддержки автокредитования. Это Постановление Правительства Российской Федерации “О предоставлении из федерального бюджета субсидий российским кредитным организациям на возмещение выпадающих доходов по кредитам, выданным российскими кредитными организациями в 2015 – 2017 годах физическим лицам на приобретение автомобилей, и возмещение части затрат по кредитам, выданным в 2018 – 2022 годах физическим лицам на приобретение автомобилей”. При желании Вы может изучить полный текст документа самостоятельно.

Можно ли получить льготный автокредит в 2019 и 2022 году?

3. Субсидии предоставляются кредитным организациям в размере выпадающих доходов, возникших вследствие предоставления скидок при выдаче физическим лицам (заемщикам) кредитов на приобретение автомобилей и страхование предмета залога, при выполнении следующих условий:

а) кредиты выданы в рублях с 1 апреля 2015 г. по 31 декабря 2022 г. включительно;

Обратите внимание, срок выдачи льготных автокредитов ограничен 31 декабря 2022 года, т.е. в 2022 году Вы можете получить государственную поддержку.

Программа продлена до 2022 года начиная с 7 августа 2018 года.

Примечание. На 2022 год программа пока что не распространяется. Однако не стоит расстраиваться по этому поводу. Программа государственного субсидирования автокредитов впервые введена в 2009 году и неоднократно продлевалась. Например, программа была продлена на 2017 год только с 19 мая 2017 года. Т.е. вполне возможно, что программа будет продлена и на 2022 год.

Если программа льготного автокредитования будет продлена, данная статья будет дополнена.

Какую скидку можно получить с помощью субсидирования?

з) ставка кредитования, предусмотренная кредитным договором, определена в виде разницы между действующей на дату выдачи кредита ставкой кредитной организации и:

  • двумя третьими ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации, действующей на дату выдачи кредита, – для кредитных договоров, заключенных в 2015 или в 2016 году;
  • скидкой в размере не более 6,7 процентного пункта – для кредитных договоров, заключаемых в 2017 году.

В 2017 году скидка по льготному кредиту составляла 6,7 процента.

Обратите внимание, это максимальное значение. На практике некоторые банки могли предоставлять и меньшую скидку. Однако особого смысла в этом не было, т.к. скидка в любом случае компенсировалась государством.

Например, если банк “Улыбка” выдавал автокредиты под 15 процентов годовых, то с учетом государственной поддержки процентная ставка для водителя составляла
15 – 6,7 = 8,3%

Внимание! Начиная с 2018 года скидка на процентную ставку не предоставляется.

На какие автомобили распространяется программа господдержки в 2022 году

Чаще всего водители пытаются найти список автомобилей, содержащий конкретные модели и марки. Однако в Постановлении Правительства такого списка нет. Перечислены лишь общие требования, которым должен соответствовать автомобиль:

б) полная масса приобретаемого автомобиля не превышает 3,5 тонны, а его стоимость:

  • не более 1000 тыс. рублей – для автомобилей, приобретенных в 2015 году, а также приобретаемых в 2019 – 2022 годах;
  • не более 1150 тыс. рублей – для автомобилей, приобретенных в 2016 году;
  • не более 1450 тыс. рублей – для автомобилей, приобретаемых в 2017 и 2018 годах;

в) приобретаемый автомобиль на дату выдачи кредита не находился на регистрационном учете в соответствии с законодательством Российской Федерации и не был в собственности какого-либо физического лица;

г) приобретаемый автомобиль произведен:

  • в 2015 или в 2016 году – для автомобилей, приобретенных в 2015 или в 2016 году;
  • в 2016 или в 2017 году – для автомобилей, приобретаемых в 2017 году;
  • в 2017 или 2018 году – для автомобилей, приобретаемых в 2018 году. При этом паспорт транспортного средства на автомобиль, произведенный в 2017 году, должен быть выдан не ранее 1 декабря 2017 г.;
  • в 2019 году – для автомобилей, приобретаемых в 2019 году;
  • в 2019 или 2022 году – для автомобилей, приобретаемых в 2022 году. При этом паспорт транспортного средства на автомобиль, произведенный в 2019 году, должен быть выдан не ранее 1 декабря 2019 г.
Читайте также:  Принципиальные различия между лизингом и кредитом — что выгоднее

Автомобиль должен отвечать следующим требованиям:

  • Стоимость до 1 000 000 рублей.
  • Полная масса не превышает 3,5 тонны. Т.е. речь идет об автомобилях категории B (как легковых, так и грузовых).
  • Автомобиль является новым.
  • Автомобиль произведен в 2019 или 2022 году.
  • ПТС выдан после 1 декабря 2019 года.

Самым главным фактором в данном списке является стоимость автомобиля. Получить господдержку кредитования можно при покупке любого автомобиля, стоимость которого не превышает 1 млн. рублей. В этот список попадают автомобили различных марок и моделей.

Примечание. Если автомобиль стоит чуть дороже, чем 1 000 000 рублей, то Вы можете поторговаться в автосалоне.

Например, пусть стоимость автомобиля по прайсу составляет 1,05 млн. рублей. Если Вы умеете торговаться и сможете сбить стоимость машины на 50 000 рублей до 1 млн. рублей, то купить такую машину станет возможно по программе льготного кредитования.

Т.е. решающим фактором является именно фактическая стоимость покупки автомобиля.

Условия получения автокредита по госпрограмме?

Кроме требований банка, предъявляемых при получении автокредитов, Постановление Правительства предусматривает и дополнительные ограничения:

д) обеспечением кредита является залог приобретаемого автомобиля;

е) физическим лицом внесена предоплата в размере не менее 20 процентов стоимости приобретаемого автомобиля – для автомобилей, приобретенных в 2015 или в 2016 году;

ж) срок действия кредитного договора не превышает 36 месяцев – для кредитных договоров, заключенных до 31 декабря 2017 г. включительно;

Важные условия получения льготного кредитования:

  • Первоначальный взнос – не менее 20 процентов от стоимости автомобиля. Данное требование применялось до 2016 года, с 2017 года можно взять льготный автокредит без первоначального взноса.
  • Срок кредита – не больше 3-х лет. Данное требование применялось до 2018 года. Начиная с 2018 года срок кредита может быть любым.

Т.е. единственным дополнительным условием является залог автомобиля.

Скидка 10 или 25 процентов на первоначальный взнос

В 2018 – 2022 годах государственная поддержка заключается в том, что покупатель может получить субсидию в размере 10 или 25 процентов от стоимости автомобиля. Речь идет о так называемых программах “Семейный автомобиль” и “Первый автомобиль”.

Примечание. Скидка 25% предоставляется только при покупке машины в Дальневосточном федеральном округе, в прочих регионах России государство компенсирует только 10% стоимости.

Для получения скидки автовладелец должен соответствовать следующим условиям:

  • иметь гражданство РФ;
  • иметь водительское удостоверение;
  • иметь двух несовершеннолетних детей либо покупать автомобиль впервые;
  • заключить только 1 кредитный договор в течение 2019 и 2022 года.

Программа государственной поддержки автокредитования дает хорошую возможность с выгодой приобрести транспортное средство. Так что если Вы планируете покупку машины и соответствуете условиям программы, то рекомендую принять в ней участие.

Русфинанс Банк

Программы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль»

Как это работает:
Стоимость автомобиля для клиента уменьшается за счет скидки 1 от Государства.

  • клиент выбирает автомобиль и кредитную программу «Первый автомобиль» или «Семейный автомобиль»;
  • заявленная дилером стоимость автомобиля не более 1 000 000 рублей;
  • за счет субсидии от государства в размере от 10% до 25% от стоимости авто клиент приобретает автомобиль со скидкой и оформляет на него кредит. 1
  • Программа
    « Первый
    автомобиль»
  • Программа «Семейный автомобиль»

Программа «Первый автомобиль»

Это незабываемое чувство, когда детская мечта может стать реальностью, нам всем знакомо! Вы впервые планируете стать автовладельцем? Начните свой путь вместе с программой «Первый автомобиль»!

Программа подходит Вам, если:

  • у вас никогда ранее не было в собственности автомобиля;
  • у вас есть водительское удостоверение;
  • вы выбираете автомобиль стоимостью до 1 000 000 рублей 2019 или 2022 года выпуска 2 ;
  • вы не заключали и не планируете заключать иных кредитных договоров на приобретение автомобиля.

Преимущества программы:

скидка от 10% до 25% от стоимости автомобиля за счет субсидии государства;

возможно оформление кредита сроком до 7-ми лет.

Программа «Семейный автомобиль»

Большая семья – истинная ценность! Мы разделяем это мнение и превращаем его в преимущество. Оцените всю выгоду программы «Семейный автомобиль». Вам понравится!

Программа подходит Вам, если:

  • у вас большая семья, есть двое и более несовершеннолетних детей;
  • у вас есть водительское удостоверение;
  • вы выбираете автомобиль стоимостью до 1 000 000 рублей 2019 или 2022 года выпуска 2 ;
  • вы не заключали, начиная с 2019 года и не планируете заключать в 2022 году иных кредитных договоров на приобретение автомобиля.

Преимущества программы:

скидка от 10% до 25% от стоимости автомобиля за счет субсидии государства;

возможно оформление кредита сроком до 7-ми лет.

Требования к заемщику:

    • наличие паспорта гражданина РФ;
    • наличие водительского удостоверения;
    • обязательство не заключать иных кредитных договоров на приобретение автомобиля в 2022 году;
    • отсутствие ранее в собственности автомобиля (для программы «Первый автомобиль»);
    • отсутствие ранее иных кредитных договоров на приобретение автомобиля (для программы Первый автомобиль»);
    • наличие двух или более несовершеннолетних детей (для программы «Семейный автомобиль»);
    • отсутствие в 2019-2022 году иных кредитных договор на приобретение автомобиля (для программы «Семейный автомобиль»).

Условия кредитования:

    • автомобиль приобретается не ранее 01 января 2022 г. в субъекте Российской Федерации;
    • госпрограмма распространяется на автомобили 2019 и 2022 годов выпуска 2 ;
    • максимальная стоимость автомобиля – 1 000 000 руб;
    • максимальная масса автомобиля – не более 3,5 тонн;
    • кредит предоставляется в рублях на срок 12, 24, 36, 48, 60, 72, 84 мес;
    • минимальная сумма кредита – 50 000 руб;
    • единовременная комиссия за выдачу кредита отсутствует;
    • ежемесячная комиссия – 0%;
    • досрочное погашение кредита без штрафов и комиссий;

Шаблон кредитного договора:

1 Скидка от государства в размере 25% предоставляется для граждан РФ, приобретающих авто и имеющих постоянную регистрацию на территории Дальневосточного федерального округа. Для граждан РФ, не подходящих под данные условия, предоставляется скидка от государства в размере 10% от стоимости приобретаемого авто.

2 При оформлении кредита по программам льготного государственного субсидирования «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» ПТС на приобретаемый автомобиль должен быть выдан не ранее 1 декабря 2019 года.

Узнавайте подробности в точках продаж и в офисах банка, а также по телефону Центра обслуживания клиентов: +7 (495) 926-70-07 (как позвонить бесплатно).

Купить машину по льготному кредиту

И машина эта — Лада Веста

Я думал, что не могу позволить себе купить новый автомобиль, но в итоге все-таки купил.

Сначала я выбирал подержанную иномарку и перечитал кучу статей о недостатках разных моделей. Закрывая очередное всплывающее окно с б/у автомобилем по цене однушки, я решил рассмотреть новые российские автомобили.

Лада — это, конечно, не Мерседес, но три года эксплуатации она выдержит. Поэтому я узнал о господдержке, изучил кредитные предложения и уехал на своей Ладе Весте прямиком из автосалона, о чем пока не жалею.

Посему поведаю, как купить новый автомобиль при помощи государства и потребительского кредита и не переплатить лишнего.

Голос из банка: очень много кредитов

Чтобы купить автомобиль, автор этой статьи использовал не только автокредит: часть первоначального взноса за машину он внес при помощи потребительского кредита. Автокредит дал автору возможность получить поддержку от государства, а потребительский кредит — взять автокредит на выгодных условиях. После покупки автомобиля автор объединил кредиты в один и смог снизить ежемесячную нагрузку по платежам.

В статье автор делится своим опытом и схемой, которая сделала кредитную нагрузку посильной для него. Если вы просто хотите взять автокредит, такая схема вряд ли вам нужна.

Выгодно ли брать сразу несколько кредитов, чтобы гасить один другим, — спорно. Сам автор считает, что потребительский кредит для автокредита следует брать лишь в том случае, если на первоначальный взнос своих средств не хватает. Иначе от кредита будет только вред.

Редакция согласна. Лучше копите правильно и быстро.

Понять, попадаете ли вы под субсидию

В Российской Федерации действует программа льготного автокредитования: государство компенсирует часть расходов на машину, которую автолюбитель покупает в кредит. Программа действует с 2015 года и будет действовать до 2022, если ее не решат продлить. Чтобы попасть под субсидию, нужно соответствовать определенным требованиям. Их много.

Государство поможет купить автомобиль, если:

  1. Вы приобретаете автомобиль для семьи, в которой есть хотя бы двое несовершеннолетних детей.
  2. Это ваш первый автомобиль, то есть на вас не были оформлены в собственность другие авто.

Остальным государство не поможет. У меня в собственности автомобилей не было, поэтому под программу я попадал. Это не все требования, которые нужно выполнить, чтобы получить господдержку. Есть другие — общие.

Кредит. Машину обязательно нужно покупать в кредит, причем это должен быть автокредит, а не потребительский. При автокредите машина находится в залоге у банка до полного его погашения. Это как ипотека, только на машину. Срок кредитования — не более трех лет.

Отсутствие других автокредитов. В год покупки автомобиля у заемщика не должно быть других кредитных договоров на покупку автомобиля.

Само получение субсидии очень простое: достаточно сообщить о своем желании кредитному менеджеру и подписать предложенный бланк.

Мое заявление на участие в госпрограмме льготного автокредитования

Выбрать автомобиль и определиться с кредитом

С господдержкой можно купить далеко не любой автомобиль. Требования к транспортному средству довольно жесткие, но в моем случае они носили формальный характер из-за ограниченного бюджета:

  1. Машина должна быть массой до 3,5 тонн и российской сборки — калужский Фольксваген Тигуан требованиям соответствует.
  2. Год выпуска — 2017 или 2018, причем если автомобиль 2017 года, то ПТС должен быть выдан не раньше 1 декабря.
  3. Цена — до 1,45 млн рублей.
  4. Автомобиль должен быть из автосалона и не по трейд-ину.

Я остановился на Ладе Весте из-за цены: 677 900 рублей на момент покупки. Киа Рио и Хендай Солярис в сравнимых комплектациях выходили минимум на сто тысяч дороже. Переплачивать такую сумму я не хотел. Плюс меня подкупал кузов «универсал». Китайский автопром я не рассматривал в принципе.

Мой будущий автомобиль на стоянке автосалона

Оценка финансовых возможностей. Я не раз брал кредиты и знаю, что это большая нагрузка. Поэтому перед покупкой автомобиля я всё рассчитал, чтобы потом не переплатить.

У меня была старенькая Самара, которая была оформлена на отца, и белая зарплата. Самару я продал за 120 тысяч рублей, а белая зарплата помогла мне получить кредит с хорошей процентной ставкой.

Несмотря на субсидию от государства в размере 10% от стоимости автомобиля — почти 68 тысяч рублей, денег мне не хватало. На момент покупки я не знал, что для участия в программе господдержки нужно брать именно автокредит, поэтому в январе 2018 года я решил взять потребительский в размере 490 тысяч рублей под 13,75% годовых. Цель кредита не указывал, просто на личные нужды.

Позже в автосалоне я выяснил, что машины в нужной мне комплектации и цвете в наличии нет. Ее нужно было заказать и ждать 2—3 месяца. А для получения субсидии необходимо было взять автокредит прямо в салоне, чтобы свою выгоду получили автосалон, банк и другие участники цепочки. Причем обязательное условие для заключения договора автокредитования — покупка полиса каско. Учитывая, что каско на новый автомобиль я бы в любом случае оформлял, сильно меня это не расстроило.

Я положил потребительский кредит в ящик, заказал автомобиль и стал ждать звонка менеджера. Пока ждал, я уже платил 11 410 Р в месяц по кредитному договору.

Оформить документы в автосалоне

Наступил апрель. Меня наконец пригласили в автосалон для оформления документов.

При заключении договора автокредитования меня ожидал еще один сюрприз. Оказывается, у банков есть понятие минимальной суммы, которую они готовы предоставить в кредит при покупке автомобиля. То есть не получится взять фиктивный автокредит на 10 тысяч рублей.

Мне объяснили условия заключения кредитного договора на 300 тысяч рублей. С учетом требования банка о минимальной сумме и моего потребительского кредита, машину я купил на следующих условиях:

  1. Автокредит в размере 303 823 рублей под 15,5% годовых с ежемесячным платежом 7310 рублей.
  2. Каско за наличные — 18 972 рубля.
  3. Максимальный первоначальный взнос за автомобиль: 417 790 рублей с учетом субсидии в размере 67 790 рублей.

От первого кредита у меня осталось 200 тысяч рублей. Тут отмечу, что без потребительского кредита я бы в принципе не смог купить автомобиль. С его помощью я также смог внести максимальный первоначальный взнос по автокредиту.

Всего за новый автомобиль я платил 18 649 рублей в месяц по двум кредитным договорам.

Вернуть страховку

Из 300 тысяч рублей заемных средств по автокредиту 43 713 рублей составляли страховки и смс-информирование. Я решил от них отказаться и расторг договоры страхования жизни и GAP -страхования. По закону, это можно сделать в так называемый «период охлаждения» — время, когда страхователь вправе отказаться от договора и вернуть страховую премию в полном объеме. Период охлаждения длится две недели с момента заключения договора.

Со страхованием жизни понятно: кроме комиссионных от страховой компании банк получает уверенность в том, что с заемщиком ничего не случится и он будет вовремя гасить кредит. Услуга GAP -страхования. позволяет клиенту в случае утраты автомобиля получить возмещение разницы между его первоначальной стоимостью и суммой возмещения по каско.

Документы лучше всего направить в страховую заказным письмом с описью вложения. Такое письмо подтвердит, что именно и когда вы направили. Еще можно самостоятельно отнести документы в отделение страховой компании и попросить сотрудника поставить печать о получении заявления на вашей копии. Но заказное письмо — менее затратный по времени способ, поэтому я остановился на нем.

К каждому заявлению нужно приложить копию договора страхования и копию паспорта. Чтобы страховая перечислила деньги на карту, в заявлении нужно указать реквизиты для перечисления платежа.

Через 30 дней после того как страховая получила мои заявления, мне на карту вернули 100% стоимости страховок: 12 202 рубля за GAP -страхование и 27 311 рублей за страхование жизни.

Заявление на отказ от страховки

Объединить кредиты, если их несколько

Если для покупки автомобиля вам по какой-то причине пришлось взять несколько кредитов, их следует объединить в один потребительский. Это стало моей следующей целью.

Для этого в августе 2018 года я подал заявление в банк и подобрал лучшие для себя условия потребительского кредита. Кредит пришлось брать на миллион рублей, зато с фиксированной процентной ставкой — 11,7%. Я снова собрал справки от работодателя и согласился на страховку за 5300 рублей. Она включала в себя защиту близких, защиту средств на банковских картах и защиту дома.

Кредитному специалисту я рассказал всё как есть: что беру такую сумму для погашения кредитов в других банках, взятых под более высокую процентную ставку. Сыграло ли это какую-то роль, я не знаю, но кредит я получил. Моя кредитная нагрузка временно возросла еще на 22 210 рублей в месяц.

Я сразу погасил предыдущие кредиты: выплатил 450 тысяч рублей по потребительскому и 250 тысяч по автокредиту. И написал еще одно заявление: на возврат 4200 рублей за смс-информирование по договору автокредитования. Это был последний возврат по навязанным услугам.

Итого на погашение предыдущих договоров я потратил 700 тысяч рублей из полученного миллиона. У меня осталось 540 тысяч рублей: 300 тысяч неиспользованных средств последнего кредита, 200 тысяч от первого потребительского кредита и 40 тысяч возврата по страховкам.

Я не удержался и оставил на личные нужды 200 тысяч рублей, чтобы наконец-то закончить ремонт. Остаток в размере 340 тысяч рублей пустил на досрочное погашение кредита.

Сколько в итоге стоила моя машина

На момент написания статьи у меня есть желанный автомобиль, порядок в доме и кредит в размере 660 тысяч рублей.

По состоянию на декабрь можно сказать, что с учетом 120 000 рублей от продажи старого автомобиля я уже заплатил за машину 286 886 рублей по трем кредитным договорам до рефинансирования и после него. Деньги за страховки я вернул.

Сейчас я продолжаю платить 14 568 рублей в месяц. Если бы я не решил доделать ремонт, ежемесячный платеж был бы 10 149 рублей. Это недешево, зато купил сам.

Кратко: откуда я брал деньги и куда они шли

Стоимость нового автомобиля — 677 900 Р .

Мои предварительные расчеты в январе 2018 года:

  • собственные средства — 120 000 Р ;
  • субсидия — 67 790 Р ;
  • потребительский кредит — 490 110 Р , платеж 11 410 Р /мес.

Я купил машину в апреле 2018 года.

Взял автокредит 303 823 Р , платеж 7310 Р /мес.

Осталось на руках 201 115 Р , платеж по кредитам 18 649 Р /мес.

Я решил рефинансировать свои кредиты в августе 2018 года и взял большой кредит — 1 000 000 Р , платеж 22 210 Р /мес. плюс страховка 5300 Р .

  • на выплату потребительского кредита и автокредита за 4 месяца — 74 596 Р ;
  • на погашение потребительского кредита — 450 000 Р ;
  • на возврат неиспользованной части большого кредита и его частичное погашение — 340 628 Р ;
  • на погашение автокредита — 250 000 Р ;
  • оставил на ремонт — 200 000 Р .

После рефинансирования я вернул деньги за смс-информирование — 4200 Р .

Осталось выплатить по кредиту 659 372 Р , платеж 14 568 Р в месяц.

Госпрограмма льготного автокредитования в 2018 году

Государство вновь возобновило работу программы льготного автокредитования для граждан Российской Федерации. В 2018 году любой желающий может купить новый автомобиль на выгодных для себя условиях. В скором времени действие данной программы может быть приостановлено, так как бюджет субсидирования ограничен.

Что такое автокредит с государственным субсидированием?

С 2009 года в России запустилась программа автокредитования с государственным субсидированием. По ней граждане РФ могут оформить автомобиль в кредит на самых привлекательных условиях. В программе участвуют далеко не все банковские организации. Ниже будет представлен полный список банков, принимающих участие в этом субсидировании. В рамках этого мероприятия можно купить только машину, собранную на территории Российской Федерации.

С июля месяца 2017 года стартовали две государственные программы:

  1. «Семейный автомобиль»
  2. «Первый автомобиль»

Заёмщик, который соответствует условиям этих программ, имеет возможность воспользоваться только одной из них.

Госпрограмма «Первый автомобиль»

По государственной кредитной программе «Первый автомобиль» клиенту предоставляется скидка в размере десяти процентов на покупку любого автомобиля, который участвует в программе. Данную скидку можно потратить на оплату первого взноса. Это предложение доступно людям, у которых в собственности никогда не было транспортного средства. Ещё одно условие – это наличие у заёмщика водительского удостоверения. Займ оформляют только лицам, не имеющим действующих кредитов.

Госпрограмма «Семейный автомобиль»

Вторая программа автокредитования рассчитана на семьи с детьми. По этой госпрограмме также действует скидка в размере 10% от стоимости ТС. Одно из главных условий – это наличие у заёмщика двух и более несовершеннолетних детей. Как и в программе «Первый автомобиль», здесь требуется наличие водительского удостоверения и отсутствие действующих займов.

Как получить автокредит по государственной программе?

Как уже говорилось ранее, ссуду можно получить только на определённых условиях, прописанных для каждой госпрограммы. Кроме этого, банковские организации устанавливают ещё ряд дополнительных условий и требований для своих клиентов. Разберём все эти пункты в отдельности.

Условия кредитования

Все кредиторы, принимающие участие в этой программе субсидирования, выдвигают свои требования. У большинства условия по автокредиту будут такие:

  • первоначальный взнос — от 20% цены транспортного средства (при этом десять процентов можно оплатить скидкой на приобретаемый автомобиль);
  • процентная ставка в некоторых банках начинается от 10% годовых;
  • кредитный договор можно оформить на срок от 12 до 60 месяцев;
  • требуется оформление полиса автомобильного страхования «КАСКО»;
  • возможность погасить ссуду досрочно без переплат;
  • приобретаемый автотранспорт находится в залоге у банка до полной оплаты кредитных обязательств.

Требования к заёмщику

В рамках госпрограммы банки кредитуют только лиц, соответствующих следующим требованиям:

  • у заёмщика должно быть водительское удостоверение;
  • на момент заключения договора у клиента не должно быть действующих кредитов;
  • возраст — не менее 21 года;
  • наличие гражданства РФ;
  • трудовой стаж — от трёх месяцев на текущем месте работы.

Ещё раз следует отметить, что дополнительное требование по программе «Первый автомобиль» — это отсутствие автомобилей в собственности у заёмщика (за всё время). Основное требование для программы «Семейный автомобиль» – это наличие у заёмщика двух или более несовершеннолетних детей.

Требования к автомобилю

Особенностью государственного кредитования является существенное ограничение в линейке доступного автотранспорта. По госпрограмме возможно взять только автомобиль, который соответствует таким условиям:

  1. Стоимость авто — не более 1 450 000 рублей.
  2. Приобретаемая машина должна быть отечественной сборки.
  3. Выпуск автотранспорта приходится на момент 2017-2018 года.
  4. Масса ТС — до 3,5 тонн.

Ниже будет представлен конкретный список моделей, доступных для приобретения в рамках данных программ автокредитования.

Необходимые документы

Для оформления ссуды нужно подготовить все необходимые документы и справки. Заёмщика будут проверять по всем возможным критериям. Чтобы решение по кредиту оказалось положительным, нужно собрать все необходимые документы. При соответствии клиента всем условиям и требованиям можно рассчитывать на получение займа с минимальной ставкой.

Список требуемых документов:

  1. Паспорт РФ.
  2. Документ для подтверждения доходов (справка 2-НДФЛ либо справка по форме банка).
  3. Водительское удостоверение.
  4. Военный билет (если заёмщику меньше 27 лет).
  5. Для программы «Семейный автомобиль» необходимо предоставить свидетельство о рождении детей.

Список банков, которые дают автокредит с господдержкой в 2018 году

Банковские организации, которые участвуют в программе государственного субсидирования автокредитов, формируют следующий список:

  1. Уралсиб
  2. ВТБ
  3. Совкомбанк
  4. Русфинанс банк
  5. Сетелем банк
  6. Татсоцбанк
  7. Энергобанк
  8. МС Банк Рус
  9. Саровбизнесбанк
  10. Радиотехбанк
  11. РН Банк
  12. ПЛЮСБАНК
  13. ГАЗБАНК
  14. ПСА Банк Финанс Рус
  15. Фольксваген Банк Рус

Список автомобилей, которые можно приобрести по госпрограмме

Кредит на новый автомобиль с господдержкой можно получить только для приобретения моделей автотранспорта, сборка которых производится на территории Российской Федерации.

Модели авто
Hyundai
1Creta
2Solaris
KIA
3Rio
4Cerato
5Sorento
Renault
6Logan
7Sandero
8Kaptur
9Duster
Lada
10Granta
11Vesta
12Largus
13XRAY
Mazda
14Mazda 6
15Mazda CX-5
Skoda
16Yeti
17Rapid
18Octavia
Volkswagen
19Jetta
20Polo
21Tiguan
Ford
22Fiesta
23Focus
24Mondeo
25Kuga
26EcoSport
Toyota
27Rav4
28Camry
Datsun
29mi-DO
30on-DO
УАЗ – весь модельный ряд
Nissan
31Almera
32Terrano
33Qashqai
34Sentra
35X-Trail
Mitsubishi
36Outlander
Chevrolet
37Niva
Brilliance
38V5
39H530
40H230
Chery
41Tiggo 5
42Tiggo FL
Geely
43Emgrand GT
44Emgrand 7
45Emgrand X7
Lifan
46Solano
47Smily
48X60
49X50

Порядок оформления

Чтобы купить авто в кредит с господдержкой, нужно совершить определённую последовательность действий. Если человек ранее не сталкивался с подобными операциями, то ниже представлено необходимое пошаговое руководство.

  1. Первым делом необходимо выбрать понравившийся автомобиль, участвующий в льготной программе.
  2. После этого у автодиллера следует запросить список банков-партнёров, работающих по системе льготного кредитования.
  3. Далее нужно выбрать банк с лучшими условиями по займу.
  4. Потом собрать все необходимые документы и подать заявку в кредитную организацию.
  5. После одобрения заявки нужно заключить договор купли-продажи автотранспорта и внести первоначальный взнос.
  6. Далее следует застраховать транспортное средство и заключить с банком кредитный договор.
  7. Затем автомобиль нужно поставить на учёт.
  8. В финале банк переводит деньги продавцу, а заёмщик получает новый автомобиль.

Видео по теме


Автокредиты с господдержкой

Поиск автокредитов с господдержкой в России

Сравнительная таблица кредитов на автомобиль с господдержкой в России

  • Сумма от 500 000 до 6 000 000
  • Срок от 36 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • Сумма от 120 000 до 4 000 000
  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 100 000 до 4 900 000
  • Срок от 6 мес. до 72 мес.
  • Возраст от 20 лет до 85 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Выписка со счета
  • Сумма от 100 000 до 2 500 000
  • Срок от 6 мес. до 72 мес.
  • Возраст от 20 лет до 85 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Выписка со счета
  • Сумма от 100 000 до 4 900 000
  • Срок от 6 мес. до 72 мес.
  • Возраст от 20 лет до 85 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 100 000 до 2 500 000
  • Срок от 6 мес. до 72 мес.
  • Возраст от 20 лет до 85 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Выписка со счета
  • Сумма от 100 000 до 1 000 000
  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 22 лет до 85 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 150 000 до 850 000
  • Срок от 12 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 21 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • Из пенсионного фонда
  • Выписка со счета
  • Сумма от 100 000 до 1 300 000
  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • В свободной форме

Взять автокредит по государственной программе в 2022 году

В большинстве случаев возможность обзавестись собственным транспортным средством заключается в оформлении кредита. Но такие предложения предполагают существенную переплату, поэтому многие клиенты пытаются купить авто в кредит с господдержкой 2022. Найти доступные атокредиты можно на нашем сайте.

Суть программы автокредитов в 2022 году

Государственная программа субсидирования автокредитов предполагает частичное погашение процентов государством, снижая при этом сумму переплаты по кредиту. Это делает покупку автомобиля более доступной для широкого круга клиентов. Какова выгода государству от субсидированных автокредитов? Список автомобилей автокредита с господдержкой 2022 в большей степени включает машины отечественного производства, что значительно повышает развитие этой промышленной отрасли в России. Основные характеристики автокредитов с господдержкой 2022:

  • Валюта кредитных продуктов – только российский рубль.
  • Требуется обязательный первоначальный взнос – не менее 20%.
  • Кредиты выдаются на срок, не превышающий 3 года.
  • Клиент может оформить автокредит только на автомобиль, входящий в утвержденный список разрешенных транспортных единиц.
  • Государство не оказывает помощь в погашении комиссий, штрафов, а также в оформлении страховых обязательств.
  • Приобретаемое авто не должна иметь предыдущих владельцев и регистрации.
  • Вес машины должен быть ниже 3,5 тонн.

Получить кредит с господдержкой можно в таких банках России, как Банк ВТБ, Альфа-Банк, Россельхозбанк, ЮниКредит Банк, Райффайзенбанк с процентной ставкой от 3.9% в год.

Как найти и получить льготный автокредит с господдержкой?

Государственная программа автокредита 2022 стремительно набирает популярность, на нашем сайте можно найти лучшие кредитные предложения. Для оформления следует выполнить несколько несложных шагов:

  1. Выбор желаемого авто из разрешенного списка.
  2. Отправка онлайн-заявки на автокредит в выбранное финансовое учреждение.
  3. Ожидание решения банка.
  4. При положительном ответе, следует посетить банк для подписания договора и предоставления всех необходимых документов.
  5. Внесение первого взноса.
  6. Получение автомобиля в пользование и подписание документов на транспортное средство.

Ссылка на основную публикацию