Порядок рефинансирования кредитов с просрочкой в России

Можно ли рефинансировать кредит, если есть просрочки? ТОП 3 банка

Рефинансирование ранее оформленных займов на более выгодных условиях – популярная сегодня практика во многих банках. Выгоду она несет и для клиентов, которые получают шанс сократить ежемесячную финансовую нагрузку, и для банков, которые получают новых благонадежных клиентов. А что, если клиент не совсем благонадежен?

Если клиент перестает вовремя вносить платежи, начинает накапливаться просрочка. Скажем, внести очередной платеж согласно графику необходимо было 20-го числа, и если деньги в этот день списаны не были, то с этого числа копятся пени и идет отсчет просроченных дней.

Рефинансирование с просрочками банки не приветствуют. Обычно в требованиях к погашаемым кредитам отдельно указано, что на момент рефинансирования по кредиту не должно быть просроченных платежей. Иногда рефинансирование при просрочке возможно, если срок внесения платежа истек меньше, чем на месяц. Некоторые банки перекредитуют займы, по которым не вносились платежи (или вносились, но не в полном объеме) последние три месяца. На какие условия можно при этом рассчитывать, читайте в нашей статье.

Чем же опасны открытые просрочки?

Казалось бы, какая банку разница – есть у вас просрочки или нет. Просто в сумму для рефинансирования нужно включить сумму набежавших штрафов и пени. Так почему рефинансирование с просроченной задолженностью не пользуется популярностью у банков:

Велик риск, что новый кредит клиент также не будет выплачивать вовремя или в полном объеме – ведь уже есть прецедент, говорящий не в пользу заемщика,

Из-за открытых просрочек по кредиту могут быть начато судебное делопроизводство, поэтому рефинансирование просто невозможно,

Могут возникнуть трудности с точным расчетом суммы, необходимой для полного погашения просроченного кредита.

Обратиться можно и в свой банк. Иногда менеджеры сами начинают звонить проблемному клиенту и предлагать перекредитовать просроченный займ, включив в новый сумму набежавших пени и просрочек. Юристы не советуют соглашаться на такой шаг, если у вас есть веские основания для того, чтобы просрочить платеж. Лучше попробовать обратиться в свой банк за услугой реструктуризации, предоставив документы, подтверждающие значительное ухудшение материального положение (нахождение на продолжительном лечении, выход в декретный отпуск, наступление инвалидности с потерей трудоспособности, потеря работы и т.п.). Банк обязан принять заявление, рассмотреть его и дать письменный ответ. Если ответ будет отрицательным, с ним заемщик вправе обратиться в суд. Если суд сочтет, что основания для реструктуризации были весомыми, он обяжет банк списать накопившиеся пени и штрафы, и провести реструктуризацию с тем, чтобы клиент смог вносить платежи на новых условиях.

Если вы решили взять кредит на рефинансирование кредитов с просрочкой в другом банковском учреждении, то не забудьте указать, что ваш займ относится к категории проблемных.

При каких условиях банки более охотно совершают перекредитование проблемных кредитов:

Если вы хотите рефинансировать несколько крупных займов, из числа которых только один просрочен.

Если в числе рефинансируемых займов есть залоговые, и вы готовы после погашения их в сторонних банках переоформить в залог новому.

Если просрочка составляет менее 1 месяца.

Если вы являетесь зарплатным клиентом банка, куда обращаетесь за перекредитованием.

Согласятся ли рефинансировать кредит, если есть просрочки?

Клиенты лишними не бывают. Даже с проблемными заемщиками банки готовы вести диалог, если те предоставят им дополнительные гарантии, в качестве которых могут выступать созаемщики, поручители или залоговая недвижимость (некоторые банки могут принять авто).

Также стоит приготовиться к тому, что от рефинансирования ипотеки или другого займа вы ничего не выиграете в плане денег. Если при других обстоятельствах можно было бы говорить о сокращении процентной ставки по сравнению с изначально, то в случае с проблемным займом единственная выгода, на которую может рассчитывать клиент – получение денег для закрытия просроченного кредита. Это поможет прекратить накопление пени и штрафов и начать выплаты с чистого листа.

Увеличьте вероятность одобрения рефинансирования ваших займов!

Узнайте бесплатно на какую ставку вы можете рассчитывать и выбирите лучшее предложение.

Итак, чтобы банк пошел вам навстречу, нужно предоставить расширенный пакет документов, куда будут входить:

Справка о доходах, основных и дополнительных,

Трудовая книжка (ее заверенная копия),

Информация о наличии иждивенцев,

Кредитные договора по всем текущим займам, в том числе тем, которые рефинансировать вы не хотите,

Документы, подтверждающие права собственности на недвижимость или транспорт, которые могут выступить в качестве залога (если при этом они уже оформлены в таком статусе в другие банки, то такой вариант может не подойти – возможно ли повторное оформление в залог имущества, которое шло в качестве обеспечения по рефинансируемому займу, нужно уточнять у менеджеров банка).

Отдельный пакет документов подготавливается по заемщикам и созаемщикам.

Срок кредита может быть увеличен, за счет чего сократится размер ежемесячных платежей.

Как рефинансировать кредит с открытыми просрочками?

Не всегда при перекредитовании клиенту требуется посещать офис своего старого банка и брать там справку об остатке задолженности или согласие банка на проведение рефинансирования. Но когда речь идет о том, чтобы погасить займ с открытыми просрочками, такой шаг необходим.

Итак, вы сходили в свой старый банк, поговорили с менеджером, взяли справку о сумме к погашению с учетом набежавшей штрафной суммы. Справка действует недолго, так что с ней отправляйтесь в офис того банка, где вы надеетесь получить деньги на перекредитование. Заполнять заявку онлайн в данном случае не имеет смысла – на сайтах банков повсеместно указано, что кредиты с просроченными платежами они не перекредитуют. Однако, на деле применяется индивидуальный подход. Но для его применения нужен личный визит.

Сразу возьмите с собой паспорт, кредитные договора, свидетельства о праве собственности на недвижимость или транспорт и т.п. – все то, что мы указали выше. В офисе напишите заявлению на реструктуризацию, указав в нем, что есть просрочка. Приложите к заявлению копии необходимых документов и ждите ответа. Вас могут вызвать в офис банка для беседы, а могут позвонить (или отправить сообщение) и сообщить о решении банка. Обычно на его принятие уходит от нескольких рабочих дней до одной недели.

Деньги на рефинансирование кредитов в других банках обычно переводятся непосредственно на их расчетные счета, и тогда с клиента не требуют справку о погашении. Если же задача погашения займов возложена на заемщика, то он обязан взять справки о том, что кредиты погашены в полном объеме и по ним у банка (или банков) нет никаких претензий.

Впрочем, при перекредитовании других банков с непогашенными просрочками с вас могут попросить справки о погашении и отсутствии претензий в любом случае – так новый банк подстраховывается. А если банк и не запросил подобную справку, юристы советуют клиентам все равно за ней сходить – так у вас на руках будет документ, подтверждающий, что к вам нет никаких претензий и со старым банком все дела покончены.

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов с просрочкой?

О том, что банк занимается перекредитованием просроченных кредитов, он не напишет на своем сайте. А все потому, что дело это очень щекотливое. В одном случае банк может сделать рефинансирование, в другом он не пойдет на такой шаг. Все зависит от срока, в течение которого не вносились обязательные платежи, суммы, материального положения заемщика, причин, по которым было допущено нарушения графика выплат, и других факторов.

Узнайте, рефинансируют ли банк Ваши кредит, а чтоб увеличить шансы отправьте заявки в несколько банков:

Или подберите предложение банков по отдельности в разделе банки.

Простой пример: если банк напишет, что просрочка не проблема, и кредит вы можете оформить, если есть один, два и более пропущенных платежей, то в его офис повалят все подряд – те, кто потерял работу и не собирается ее искать, заядлые транжиры, которые спускают всю зарплату в онлайн казино, и т.п. И банк, который делает перекредитование для всех желающих, очень быстро сам пойдет на дно – чуда не произойдет, проблемный клиент таковым и останется, только уже став головной болью нового банка. Совсем другое дело, когда речь идет о заемщике, который получает хорошую зарплату, а одну единственную просрочку допустил во время прохождения лечения в стационаре. Ему вряд ли откажут в любом банке.

Можно составить примерный рейтинг на основании того, какие банки рефинансируют просроченные займы чаще всего.

Ситибанк

Готов выдать деньги под 18-20% при условии, что клиент заключит страхование собственной жизни и возможной нетрудоспособности. При больших суммах речь может зайти об оформлении залога.

Банбанк

Сюда можно обратиться, если просрочка составляет не более 30 дней. Приготовьтесь предоставить расширенный пакет документов. Ставка составляет 21%.

Россельхозбанк

Здесь получить займ можно только в том случае, если кредитная история не успела испортиться. Это возможно в том случае, если просрочка имеет срок не более недели. Лучше всего обратиться в этот банк как можно раньше, тогда велик шанс получить наиболее выгодные условия перекредитования – низкую ставку и маленькую переплату.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки или кредита

Читайте также:  Требования и необходимые документы для оформления кредитной карты

Порядок рефинансирования кредитов с просрочкой в России

Бывает много ситуаций, когда люди оказываются в затруднительном финансовом положении и не могут заплатить ежемесячный платеж по кредиту. Такая ситуация может произойти с каждым человеком по причине тяжелой болезни, потери высокооплачиваемой работы и при прочих обстоятельствах. В данной ситуации практически нет времени, чтобы найти деньги на кредит, а штрафные санкции применяются банками уже в первый же день просрочки.

Варианты выхода

В зависимости от тяжести ситуации и планируемого периода времени затруднительного финансового положения, заемщик может выбрать несколько путей решения проблемы.

К ним относятся следующие варианты:

  1. Если есть шансы, что в ближайшее время стабильный доход вернется в прежнем объеме, можно обратиться в банк и попросить кредитные каникулы на определенный период, в течение которого штрафные санкции начисляться не будут. Обязательно подавать письменное заявление и себе оставлять на сохранение один бланк с подписью представителя банка о получении заявления. Полученный ответ также необходимо сохранить, независимо от того, какой он.
  2. Если доход существенно уменьшился на неопределенный срок, необходимо написать заявление в банк о реструктуризации долга. Аналогично первому пункту, оно составляется в двух экземплярах, один из которых хранится у заемщика. В заявлении необходимо указать, какую сумму ежемесячно может платить заемщик.
  3. Обратиться в другой банк с заявкой о рефинансировании кредита, даже если в ходе процедуры решения со своим банком вопросов текущий платеж уже был просрочен. Есть некоторые банки, которые рефинансируют долги даже с просрочкой.
  4. Если нет подтверждения реального дохода в настоящее время, можно обратиться к кредитному брокеру. Он является посредником между заемщиком и банком, который поручается за исполнение обязательств должником, даже несмотря на то, что он проблемный. В этом случае подтверждения доходов не потребуется. Но за свои услуги брокер берет не менее 30% от суммы вновь получаемого кредита.
  5. Если случились серьезные обстоятельства, в ходе которых человек потерял практически все свое имущество и не получает доход, он может объявить себя банкротом. Для этого нужно физическому лицу подать в суд заявление с требованием признать его банкротом. Но такая процедура возможна только в случаях, когда у заявителя имеется задолженность свыше 500 тысяч рублей и просрочка по платежам составляет не менее 3 месяцев. Но надо знать, что данная процедура бывает длительной, за это время долг может увеличиться в несколько раз.

В случае возникновения проблемы нужно стараться одновременно обратиться в свой банк с заявлениями о предоставлении кредитных каникул либо с заявлением о реструктуризации долга или его рефинансирования в лучшем случае. Важно предоставить вместе с этим и документальные подтверждения сложившейся ситуации. В этом случае руководство банка может пойти навстречу клиенту.

Но бывает происходит так, что решение банк затягивает или вообще игнорирует обращение, а время платежа наступает, и образуется просрочка. Клиенту за этот период времени начисляются штрафы и пени. Поэтому не стоит ждать решения своего банка, нужно сразу обращаться во все банки, которые рассматривают возможность рефинансирования кредита с просрочкой.

Кто рефинансирует?

Не стоит расстраиваться, если свой банк отказал в помощи уменьшить кредитную нагрузку. Есть другие кредитные организации, готовые помочь и заработать на этом деньги. Среди наиболее популярных следующие банки:

  • ВТБ, он предлагает процентную ставку от 17 процентов в год.
  • Райффайзенбанк предлагает различные варианты процентных ставок, от плавающих до фиксированных, минимальное рефинансирование осуществляется от 16 процентов годовых.
  • Альфа-Банк, при этом он предлагает объединить все кредиты в один, несмотря на то, что один или несколько из них просрочены.

Если ситуация с невозможностью заплатить кредит критичная только в течение нескольких дней, то есть возможность обратиться в микрофинансовую организацию. В настоящее время их множество, они открыты на каждом углу.

Для получения денежных средств потребуется только паспорт. Выдают данные компании микрозаймы практически всем. Но условия кредитования крайне невыгодные для заемщиков, так как за каждый день пользованием кредита взимаются высокие проценты. А в случае просрочки сумма кредита может быстро увеличиться в разы. Поэтому к ним стоит обращаться в самом крайнем случае и только тогда, когда есть точная уверенность скорого и своевременного возврата средств по взятому микрозайму.

Требования

Конечно, важно понимать, что если просрочка составила несколько месяцев, а сумма штрафных пеней уже начислена не малая, практически ни один банк не предоставит рефинансирование такого кредита. Однако везде есть исключения. Если есть документальные доказательства причин, по которым в течение этого времени кредит не погашался, но в настоящее время появился стабильный доход, которого будет достаточно, чтобы рассчитаться в течение срока по новому кредитному договору, то банк может принять положительный ответ.

Например, к таким обстоятельствам может относиться длительная тяжелая болезнь человека, который не мог в течение этого времени отвечать по взятым обязательствам. Но к моменту обращения в банк его состояние здоровья улучшилось, и он снова восстановлен на работе в своей должности либо трудоустроился на новое место.

Кроме того момента, что срок просрочки должен быть минимальным по предыдущему кредиту, также банки предъявляют следующие требования к заемщикам:

  • возраст должен быть от 21 года до 60-65 лет, некоторые банки предусматривают допустимый завышенный пенсионный возраст для пожилых людей, но при этом требуют дополнительного страхования жизни и здоровья;
  • документы, подтверждающие наличие постоянного стабильного дохода (к ним могут относиться справки 2-НДФЛ, выписки с банковских счетов, справка из Пенсионного фонда либо заполнение анкеты по форме банка о своих доходах, которая должна быть подтверждена юридической печатью работодателя и подписью руководителя);
  • наличие всех обязательных документов, в первую очередь, бумаг по кредиту (сюда входит кредитный договор, справка об оставшейся задолженности с указанием размера начисленных штрафных санкций, реквизиты счета);
  • паспорт заемщика;
  • заявление, заполненное кредитным специалистом и подписанное заемщиком, с указанием необходимой суммы кредита и желаемого срока кредитования.

В случае соответствия заемщика установленным требованиям банка его долг будет успешно рефинансирован.

Порядок рефинансирования

Данная банковская процедура осуществляется всеми банками по одному сценарию. Порядок действий следующий:

  1. Заемщик посещает отделение банка со всеми необходимыми документами и подает заявку на необходимую ему сумму.
  2. Банк рассматривает заявку и дает ответ.
  3. При положительном ответе заемщик и банк подписывают договор.
  4. Далее банк перечисляет денежные средства на указанные реквизиты в кредитном договоре.
  5. Заемщик пишет заявление по предыдущему кредиту о полном досрочном его погашении.
  6. С этого момента старый долг полностью закрыт вместе со всеми штрафными санкциями, а заемщик становится обязан вносить платежи на основании подписанного графика по новому кредиту.

В таком порядке осуществляется процесс рефинансирования кредитов других банков. Главное, своевременно успеть обратиться во все возможные банки, получить от них одобрение и потом уже выбрать наиболее выгодный для себя вариант. Чем больше времени заемщик задерживает выплату по кредиту, тем меньше у него шансов рефинансировать данную задолженность. А штрафные санкции с каждым днем только увеличивают сумму долга.


Рефинансирование с просрочками

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Если у заёмщика кредиты в разных банках, подойдёт рефинансирование. Продукт даёт возможность объединить все займы в один, снизить ставку и улучшить условия кредитования. Но дают ли деньги на рефинансирование кредитов с просрочками? Об этом читайте в статье.

Возможно ли рефинансирование просроченных кредитов

У рефинансирования много плюсов. Продукт помогает перевести кредиты в один банк (некоторые учреждения разрешают объединить до 10 ссуд), сменить валюту сделки, снизить размер ежемесячного платежа и т.д.

Но необходимо понимать, что программа рефинансирования – такой же кредит. Разница между ним и стандартным потребительским займом в том, что банк проверяет, действительно ли клиент погасил полученными средствами задолженность по ранее взятым обязательствам.

Заёмщика перед выдачей денег проверяют. Порядок идентичен тому, который применяется при потребительском кредитовании. У каждого учреждения есть свой список требований к доходу, возрасту, стажу, регистрации, кредитной истории (КИ). Также предъявляются требования к рефинансируемым кредитам. Часто рефинансированию не подлежат:

  • просроченные кредиты;
  • кредиты физических лиц с отрицательной КИ;
  • части кредитов;
  • ипотечные кредиты;
  • кредиты в иностранной валюте;
  • кредиты созаёмщика.

Однако возможность рефинансировать кредит с закрытой просрочкой у заёмщиков есть. Какие банки её предоставляют, расскажем далее.

Какие банки рефинансируют с просрочками

Рефинансирование кредитов, по которым в прошлом допускались просрочки, предоставляют, например, Примсоцбанк, Открытие, Зенит, МТС Банк, ВТБ и другие. Обращайте внимание на условия выдачи займа. Обычно банки указывают, в течение какого срока не должно быть пропущенных платежей.

Даже если в требованиях значится отсутствие просрочек, есть смысл обратиться в кредитное учреждение. Шансы на получение ссуды повысят:

  • готовность предоставить залог;
  • поручительство;
  • высокий доход;
  • зарплатный проект в банке и т.д.

Рефинансирование кредита с большими открытыми просрочками

Открытая просрочка – это непогашенная в текущий момент просроченная задолженность перед банком.

Вероятность рефинансировать заём с большой открытой просрочкой платежа стремится к нулю.

Банки считают таких заёмщиков ненадёжными. В этом случае оптимальный вариант – договариваться со своим банком о реструктуризации долга.

Условия рефинансирования кредитов с закрытыми просрочками

Получить рефинансирование с закрытыми просрочками в других банках легче, чем с открытыми. Закрытая просрочка подразумевает, что заёмщик когда-то раньше пропустил платёж по кредиту, но уже погасил долг.

Читайте также:  Размеры доходов в рамках программ ипотечного кредитования

Какие банки дают рефинансирование с закрытыми просрочками? Рассмотрим программы кредитования пяти банков.

Банк Зенит

Зенит даёт возможность объединить до 5 кредитов. Можно получить до 3 млн руб. по ставке от 13,5%. Срок кредита – от 2 до 7 лет. Итоговая ставка зависит от суммы кредита для рефинансирования.

Требования к рефинансируемым кредитам:

  • вид любой – ипотека, автозайм, потребительский кредит с обеспечением и без;
  • валюта – рубли;
  • сумма оставшейся задолженности должна быть больше 10 тыс. руб.;
  • до погашения ссуды должно быть больше 3 месяцев;
  • срок с даты предоставления кредита – не менее 6 месяцев;
  • отсутствие просроченной задолженности по действующим кредитам за последние полгода.

От заёмщика требуется гражданство России, регистрация в регионе, где есть офис банка, постоянный заработок.

ВТБ предлагает ставку от 7,9%. Процент действует для владельцев Мультикарты. Для остальных ставка выше – от 10,9%. Сумма кредита от 100 тыс. до 5 млн руб., срок – до 5 лет. Можно объединить до 6 кредитов и кредитных карт.

От заёмщика требуется подтверждение дохода не менее 15 тыс. руб. Требования к рефинансируемым кредитам:

  • залоговые и беззалоговые, потребительские, автокредиты, ипотека, кредитки;
  • остаток срока действия не менее 3 месяцев;
  • регулярное погашение задолженности в течение последних 6 месяцев;
  • отсутствие текущей просроченной задолженности.

Примсоцбанк

Получить рефинансирование с закрытой просрочкой можно в Примсоцбанке. Он предъявляет следующие требования к кредитам из других банков:

  1. валюта – рубли;
  2. категория – потребительские ссуды;
  3. с даты открытия прошло не менее 6 месяцев;
  4. не было изменений условий кредитного договора;
  5. отсутствуют просроченные платежи по кредиту за последние 6 месяцев.

Возраст заёмщика должен быть от 22 до 70 лет.

По этой программе можно получить от 50 тыс. до 5 млн руб. по ставке от 12,9% годовых. Причём сумму до 300 тыс. руб. выдают по паспорту. Максимальный срок – 6 лет.

Банк даёт возможность предоставить в залог автомобиль.

МТС Банк

МТС Банк предлагает рефинансирование по ставке от 9,9%. Сумма кредита от 50 тыс. до 5 млн руб., срок – от 12 до 60 месяцев. Заявку обещают рассмотреть за 1 минуту после заполнения анкеты на сайте. Банк даёт на погашение кредитов 90 дней.

Требования к рефинансируемым кредитам:

  • валюта – рубли;
  • категория – потребительские кредиты, кредитные карты, POS-кредиты, автокредиты;
  • срок ссуды – 6 месяцев и более;
  • отсутствие текущей просроченной задолженности.

Открытие

Открытие кредитует по ставке от 9,9% на сумму до 3 млн руб. Предельный срок – 5 лет. Можно объединить до 10 кредитов. В условиях выдачи займов банка прописаны следующие требования:

  1. внесение 3 платежей по рефинансируемым займам своевременно и в полном объёме за последние 3 месяца;
  2. отсутствие просроченных обязательств в КИ в течение последнего года.

Где оформить рефинансирование кредитов с просрочкой

Советы и список банков

Крупные банки неохотно рефинансируют должников. Гораздо проще получить рефинансирование в небольшом банке, где важен каждый новый клиент.

У заемщиков, которые оказались в сложной финансовой ситуации и не могут выполнить свои кредитные обязательства, есть выход – перекредитование займов.

Рефинансирование кредитов с просрочкой – это процедура выдачи заемщику сторонним банком нового займа на более выгодных условиях для погашения имеющейся задолженности в других кредитных организациях. Решение финансового вопроса таким способом помогает избежать выплаты внушительных штрафов за несоблюдение графиков погашения кредитов.

Возможно ли рефинансирование при просрочках

Смысл перекредитования заключается в получении целевого потребительского займа на продолжительный срок с новым графиком погашения, по которому сумма ежемесячных выплат ниже, чем по просроченным кредитам. Эта операция имеет свои нюансы:

  • Банки неохотно принимают положительное решение по программам рефинансирования, если просроченная задолженность превышает 5 дней или у заемщика плохая кредитная история. Если есть незначительные задержки выплат за год на 3–5 дней, можно рассчитывать на положительное решение банка.
  • Микрофинансовые организации перекредитованием граждан не занимаются. Но в МФО стоит обратиться, если заемщик испытывает временные затруднения. Микрозайм в 10–30 тысяч рублей спасет репутацию и сохранит положительную кредитную историю.
  • Частные инвесторы или брокеры. К ним обращаются граждане с плохой кредитной историей, когда во всех банках и МФО получен отказ, а просрочка по текущим займам превышает 30 дней. Участники кредитного рынка рассматривают два варианта сотрудничества – оформление рефинансирования под поручительство брокера или открытие кредита на брокера под высокие комиссионные или процент.

Подать заявку на рефинансирование

Попытаться перекредитовать текущую задолженность в банке можно, если у заемщика есть ликвидное залоговое обеспечение – движимое или недвижимое имущество. Банковские учреждения чаще одобряют заявки на рефинансирование автокредитов и ипотеки.

Факторы, от которых зависит положительное решение банка:

  1. Веские причины, вызвавшие просрочки. Если были своевременные выплаты, а потом ситуация привела к потере работы, понижению в должности, дорогому лечению, потере трудоспособности, нужно предоставить подтверждающие документы.
  2. Продолжительность просрочки по кредитам. Чем быстрее заемщик обратится с заявкой на рефинансирование в банк, тем выше шансы оформить перекредитование. Нужно сразу определиться с посильной суммой ежемесячного платежа.
  3. Наличие полностью погашенных кредитов. Если раньше заемщик брал займы и своевременно их погасил, это положительно отражается на кредитной истории.

Получить новый заем с открытыми просрочками проблематично. Заемщик автоматически попадает в список рисковых клиентов. Но можно обратиться в небольшие банковские учреждения, для которых важен каждый клиент.

Если ваша кредитная история не позволяет оформить займ в банках России, единственный выход – обратиться в Совкомбанк и воспользоваться их программой «Кредитный доктор» . Это поможет восстановить доверие банков и оформить рефинансирование.

Особенности процедуры перекредитования просроченных кредитов

Подать заявку на рефинансирование с просрочками можно в несколько банков одновременно, а потом выбрать наиболее выгодные условия. Оформление перекредитования отличается от выдачи потребительского займа необходимостью предоставить договор «проблемного» кредита. Банку нужно больше времени, чтобы проверить кредитную историю и принять решение. Некоторые банки рефинансируют займы только под залог.

Процедура перекредитования предполагает стандартные действия сотрудников для проверки платежеспособности клиента. Этапы рефинансирования:

  • консультация в новом банке и подача заявки;
  • сбор документов;
  • рассмотрение заявки, принятие решения банком;
  • подписание договора с новыми условиями займа;
  • выплата задолженности безналичным перечислением;
  • предоставление платежей о целевом использовании средств.

Если кредит с обеспечением, залог переоформляется на нового кредитора. Внесение ежемесячных платежей осуществляют согласно установленному графику. Документы, которые необходимо подготовить для процедуры перекредитования:

  • паспорт гражданина РФ;
  • кредитный договор;
  • анкета заемщика;
  • справка с места работы;
  • справка 2-НДФЛ;
  • документ из банка – размер долга и срок просрочки;
  • реквизиты для перечисления средств.

Собрав все необходимые документы и копии, можно подавать заявку на рефинансирование.

В какие банки можно обратиться

Крупные банки (Сбербанк, ВТБ) не занимаются рефинансированием просроченных займов – у них достаточно своих клиентов. Можно подать заявку в такие организации:

Рефинансирование кредита с просрочками в банке: условия оформления и список необходимых документов

Вопрос
Ответ
Как происходит рефинансирование кредита с просроченной задолженностью?Имеющиеся займы закрываются новым кредитом на более выгодных условиях.
Какие банки делают рефинансирование с просрочками?Альфа-Банк, Райффайзен Банк, Россельхозбанк и другие.
В чем заключается процедура рефинансирования кредита с просрочкой?Процедура состоит из нескольких этапов: сбора документов, написания заявления для рефинансирования, подписания договора в случае одобрения.
Почему банки отказывают в рефинансировании?Заемщик не может подтвердить свою платежеспособность или не соответствует требованиям кредитора.
Особенности перекредитования в МФО.МФО выдвигают более жесткие условия в виде завышенной процентной ставки, зато вероятность одобрения кредита выше.
Выводы.Банки готовы пойти навстречу в большинстве случаев, чтобы решить вопрос с возвратом кредита.

Если возникают просрочки по кредиту более, чем на один месяц, у пользователя происходит ситуация, когда своевременное и самостоятельное погашение займа становится проблематичным или невозможным.

Единственный выход из кризиса – это рефинансирование кредитов с просрочкой. Но не во всех финансовых организациях можно закрыть имеющийся кредит другим займом с меньшей ставкой и увеличенным сроком погашения.

Для банков неблагонадежные клиенты – рискованный актив, поэтому к ним предъявляются жесткие требования. Возможно ли рефинансирование кредита, если есть текущие просрочки, узнаете во время чтения статьи.

Как происходит рефинансирование кредита с просроченной задолженностью

Рефинансирование с текущими просрочками – процедура, при которой имеющиеся займы закрываются новым кредитом на более выгодных условиях, оформленным в любом финансовом учреждении. Процесс рефинансирования состоит из нескольких этапов:

  1. Оформление займа, появление задолженности, штрафных санкций.
  2. Обращение к другому кредитору с ходатайством о рефинансировании.
  3. Проверка заявителя на лояльность и принятие решения по предоставлению услуги.
  4. Заключение договора на более выгодных условиях.
  5. Выделение средств новому клиенту на погашение задолженностей.

Рефинансирование просроченного кредита, полученного у конкурента, но на новых условиях, привязывается к сумме первоначального договора. Период оформления займа займет какое-то время, в течение которого задолженность будет увеличиваться. Нельзя затягивать с рефинансированием.

[example_sc header=»Пример»]Если урегулирование споров с действующим кредитором не привели к компромиссу, рекомендуется подать заявки в несколько организаций, чтобы повысить шанс рефинансирования.[/example_sc]

Особенности рефинансирования старых кредитов с просрочками

Рефинансирование с плохой кредитной историей и открытыми просрочками оказывается согласно действующему законодательству. В крупных банках разработаны специальные программы, позволяющие улучшить КИ заемщиков, поскольку текущий кредит погашается другой банковской организацией, которая рефинансирует заем. Подобные услуги ничем не отличаются от потребительских займов, может быть ограничена только максимальная сумма, сроки и процентная ставка.

Читайте также:  Принципиальные отличия и сходства кредита и займа

[attention_sc header=»»]При наличии длительных просрочек и отсутствия у заемщика возможностей выполнения обязательств, банки откажутся от рефинансирования.[/attention_sc]

Если перекредитоваться с плохой КИ и просрочками платежей, обязательства на заемщика возлагаются те же: ежемесячное погашение долга, только продолжительность и сумма платежа меняются. У клиента должен быть достаточный уровень дохода для закрытия долга.

Главной особенностью в перекредитовании кредитных обязательств, клиенту, имеющему просрочки, является то, что оно поможет закрыть не только существующий займ, но и штрафы по нему. Допустимо оформление суммы, равной долгу или большей, по ставке, которая на несколько процентов ниже. Но следует соответствовать условиям банка, предоставившего рефинансирование. Он потребует подтверждения официального заработка и прочих доходов, достаточных для погашения кредита каждый месяц.

Какие банки делают рефинансирование с просрочками

В 2019 году рефинансирование кредитов с открытыми просрочками возможно в нескольких банках.

Название банка
Минимальный займСроки погашения
11,9-19,5%1 млн руб.Бинбанк50 тысяч рублейСемь лет
от 11%2 млн руб.Россельхозбанк10 тысяч рублейСемь лет
от 10,99%3 млн руб.

На первом этапе рефинансирования кредитов с просроченной задолженностью нужно обратиться в банк, занимающийся перекредитованием и уточнить детали у менеджера. Далее — взять справку о сумме долга. Она актуальна в течение одного месяца. В зависимости от серьезности нарушений при исполнении обязательств со стороны неплательщика, вопрос перекредитования решается в индивидуальном порядке.

Чтобы провести рефинансирование займов с просрочками, нужно взять с собой на консультацию в рефинансирующем банке следующие документы:

  • паспорт;
  • кредитный договор;
  • свидетельство о праве собственности на недвижимость или автотранспортные средства.

Далее, будущий заемщик, желающий провести процедуру перекредитования, пишет заявление на оказание рефинансирования. В ходатайстве надо обязательно указать о наличии нарушений по имеющемуся кредиту. Следует приложить к заявлению копии бумаг и справок, указанных в предыдущем пункте.

В случае одобрения, соискателя вызывают в ближайший офис для беседы и подписания договора. На принятие решения кредиторам требуется не менее недели. Если получен положительный ответ, заявитель приглашается в отделение организации, где будут решены вопросы по оформлению залогового имущества, способам привлечения поручителей или созаемщиков, если это понадобятся. Далее последует заключение кредитного договора.

[important_sc header=»Важно!»]Необходимо обратить внимание на реальную переплату, которая не всегда очевидна. Это не только процентная ставка, но и дополнительные траты: страховка, комиссии, проценты за переводы и т. д. А также при снижении ставки увеличивается срок кредитования, за счет этого тело кредита может быть увеличено.[/important_sc]

Популярные причины для отказа

Существуют причины, по которым нельзя провести рефинансирование кредита с просрочками. Основными из них являются:

  • заявитель не имеет официального заработка и стабильного дохода;
  • заемщик не соответствует требованиям кредитора;
  • испорченная кредитная история;
  • заемщик или созаемщик привлекались к уголовной ответственности.

Отказ возвращается в письменном виде. Банк обязан по требованию озвучить причину отказа.

Особенности перекредитования в МФО

Если клиент банка хочет рефинансировать кредит, но в банковских организациях ему было отказано, можно обратиться в микрофинансовые организации.

[important_sc header=»Важно!»]Хотя МФО предъявляют меньшие требования к заемщику, выдвигаются более жесткие условия кредитования.[/important_sc]

Перед тем, как взять займ, нужно проверить регистрационную и лицензионную документацию, а также условия МФО. Частными организациями не предоставляются возможности оформления перекредитования займов и ипотечного рефинансирования.

Чаще всего выдается новый заем на короткий срок. Такая услуга может понадобиться для предотвращения просрочки или ее погашения для дальнейшего перекредитования в другом банке.

При выборе кредитора нужно обратить внимание на следующее:

  1. Период ведения деятельности. Ссуды рекомендуется оформлять в компании, работающей более 3 лет.
  2. Наличие организации в государственном реестре и в списке на официальном сайте Банка России .
  3. Условия получения кредита (в среднем, процентная ставка до 2 % в день, срок – 1-3 месяцев).
  4. Наличие отзывов. Для сравнения берутся независимые форумы, мнение родственников и знакомых.

Следует ознакомиться с образцом договора перекредитования на официальном сайте МФО. Полученные сведения помогут принять решение о сотрудничестве.

Выводы

Наличие просрочек в кредитной истории – не приговор для заемщика. Банки всегда нацелены на то, чтобы мирно решить вопрос с возвратом кредита. Поэтому и создаются специальные программы по рефинансированию, которыми нужно воспользоваться даже при плохой кредитной истории для освобождения от долговой зависимости.

Официальный сайт Сбербанка России

  • Москва
  • Частным клиентам
  • Кредиты
  • Потребительский кредит на рефинансирование проблемной задолженности

Потребительский кредит на рефинансирование проблемной задолженности

Удобный график погашения

несколько кредитных обязательств объединяются в одно

Снижение размера платежа по кредиту

Урегулирование проблемной задолженности

без судебных процедур

Преимущества кредита

Возможность получить средства на погашение проблемных кредитов, полученных в ПАО Сбербанк

Сумма кредита: сумма для полного погашения проблемных кредитов

Срок кредита: не более 60 месяцев

Процентная ставка: аналогична первичному обязательству/устанавливается средневзвешенной по сумме рефинансированных кредитов

Срок рассмотрения кредита: не более 5 рабочих дней

Условия кредитования

Инструмент урегулирования проблемной задолженности по потребительским кредитам (без обеспечения в виде залога недвижимого имущества и/или транспортного средства) и кредитным картам;

Мин. сумма кредита

60 000 рублей – общая сумма проблемной задолженности (Потребительский кредит / потребительский (е) кредит(ы) в совокупности с кредитной картой);
30 000 рублей – при рефинансировании задолженности по кредитной карте.

Макс. сумма кредита

Не должна превышать суммарного остатка задолженности Заемщика по рефинансируемым кредитным обязательствам

от 6 месяцев до 5 лет*

Комиссия за выдачу кредита

Обеспечение по кредиту

Не требуется, в случае отсутствия обеспечения по первичному кредитному обязательству;
При наличии в первичном кредитном обязательстве (в одном из первичных кредитных обязательств) – требуется. Поручительство физических лиц оформляется на всю сумму предоставляемого кредита на рефинансирование.

*В случае рефинансирования задолженности только по кредитной карте, срок возврата кредита не должен превышать 24 месяца.

Процентные ставки

  • При рефинансировании задолженности только по кредитной карте:

Процентная ставка аналогична первичному кредитному обязательству

При рефинансировании задолженности в совокупности по кредитной карте и потребительскому (им) кредиту (ам) / отдельно по потребительскому (им) кредиту (ам):

Процентная ставка устанавливается средневзвешенной по сумме рефинансируемых кредитных обязательств

Требования к заемщикам

Возраст на момент предоставления кредита

не менее 21 года

Возраст на момент возврата кредита по договору

не более 75 лет

Требуемые документы

Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:

  • ​Заявление Заемщика о рефинансировании задолженности;
  • Заявление-анкета на получение потребительского кредита;
  • Паспорт РФ с отметкой о регистрации*;
  • Документ, подтверждающий финансовое состояние заемщика;
  • Документ, подтверждающий трудовую занятость;
  • Документ, подтверждающий основание применения Продукта.

* Допускается наличие временной регистрации, при этом дополнительно представляется документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания.

Получение и обслуживание кредита

Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка по месту их регистрации.

Срок рассмотрения кредитной заявки

Не более 5 рабочих дней* со дня предоставления документов для принятия решения.

Порядок получения кредита

Получить кредит можно в течение 30 календарных дней со дня принятия Банком решения о предоставлении кредита.

Порядок предоставления кредита

Единовременно на основании кредитного договора.

Порядок погашения кредита

Аннуитетными (равными) платежами.

Частичное или полное досрочное погашение кредита

Осуществляется в системе «Сбербанк Онлайн» или по заявлению в отделении Банка. Заявление должно содержать дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения должна приходиться исключительно на рабочий день. Минимальный размер суммы досрочного погашения неограничен. Плата за досрочное погашение не взимается.

Неустойка за несвоевременное погашение кредита

За несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и/или уплату Процентов за пользование Кредитом

* Срок рассмотрения заявления на предоставление кредита может быть увеличен по усмотрению Банка

Ссылка на основную публикацию