Перекредитование ипотеки под меньший процент в 2022 году

Перекредитование ипотечного кредита

Перекредитование ипотеки под меньший процент сегодня весьма актуально в России.

Рассмотрим, выгодна ли данная процедура и как её можно осуществить в 2022 году.

Что такое перекредитование ипотеки?

Перекредитование в банковских кругах принято обозначать термином «рефинансирование». Данная процедура представляет собой оформление нового займа с целью погашения первоначального.

Рефинансирование в рамках ипотечного кредита подразумевает передачу прав на обременение недвижимого имущества банку, произведшему перекредитование.

Рефинансирование не производится в тех случаях, когда не хватает денег на взносы по кредиту. Цель этой процедуры – получение выгоды от смены банка-кредитора. Выгода от перекредитования может быть получена, к примеру, за счёт снижения процентной ставки.

Сегодня на ипотечном рынке наметилась чёткая тенденция к снижению процентной ставки, поэтому ипотечные займы, оформленные несколько лет назад, на фоне сегодняшних предложений банков, обходятся намного дороже.

В процессе перекредитования можно изменить также валюту, в которой выданы кредитные средства. Например, перейти с рублевого кредита на долларовый или наоборот.

Провести процедуру перекредитования можно в том же банке, который ранее выдал кредит, или в другом банковском учреждении.

Выгодно ли перекредитование ипотеки для заёмщика?

Финансовые аналитики рекомендуют при планировании ипотечного перекредитования обратить внимание на несколько моментов. Процедура рефинансирования может стать выгодной для заёмщика, если:

• Ставка по ипотеке ниже действующей как минимум на 1%, а лучше больше.
• Отсутствуют дополнительные платежи или комиссии по ипотеке (например, страховые взносы), либо они ниже текущих.
• Имеется возможность перевести ипотеку в зарплатный банк заёмщика.
• У заёмщика хватит свободного времени на проведение процедуры рефинансирования.

Кроме того, аналитики советуют перечитать действующий договор ипотечного займа и график платежей. В условиях договора не должно быть запрета на досрочное погашение займа и пункта о назначении штрафных санкций за это.

Если ипотека выплачивается уже много лет, перекредитование не имеет смысла: проценты, на которых можно было бы сэкономить за счёт рефинансирования, уже будут практически выплачены.

Если перекредитование планируется в другом банке, следует подсчитать расходы на его оформление. Затраты могут включать в себя:

• комиссию банка и ипотечного менеджера за оформление нового займа;
• страхование залоговой недвижимости, жизни и здоровья заёмщика и др.

Если оценочная компания, выдавшая отчёт об оценке заложенного дома или квартиры, не аккредитована в банке, где планируется процедура рефинансирования, то и оценку придётся проводить заново.

Соедините все расходы и сравните с предполагаемой выгодой. Если растраты превысят выгоду от уменьшения процентной ставки, то перекредитование пойдёт на пользу вашему бюджету. В ином случае проводить её просто нет смысла.

Общие условия перекредитования ипотечного кредита

Каждый банк выдвигает свои условия по рефинансированию ипотеки. Они практически ничем не отличаются от стандартных условий и требований по оформлению ипотеки в каждом конкретном банке.

Рассмотрим общие условия:

Требования к заёмщику:

• Возраст: от 21 до 65-70 лет на время окончания ипотеки.
• Стаж работы: от 3 месяцев на последнем месте и от 1 года общего стажа.
• Платёжеспособность.

При перекредитовании платёжеспособность оценивается заново. Если у клиента снизилась зарплата или, например, супруга ушла в декрет, то банк может отказать ему в данной услуге. Шансы на перекредитование также снижаются в случае, если заёмщик ранее допускал просрочки по платежам.

Условия перекредитования ипотеки в Сбербанке в 2022 году

Сбербанк недавно запустил программу перекредитования ипотеки других банков на более выгодных условиях, чем в предыдущие годы.

Условия и требования

В Сбербанке можно рефинансировать ипотеку под залог:

• квартиры;
• жилого помещения в таун-хаусе;
• дома (с земельным участком или без), комнаты или части дома.

Условия:

• Срок: до 30 лет.
• Минимальная сумма: от 500 000 рублей.
• Максимальная: 5 000 000 рублей.
• Процентные ставки: от 9,9%.

Требования к заёмщику:

• Возраст: от 21 года до 75 лет (на момент окончания срока ипотеки).
• Стаж работы: не менее полугода на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет (это требование не распространяется на зарплатных клиентов).
• Хорошая кредитная история.
• Отсутствие факта реструктуризации долга ранее.

Необходимые документы

Для рассмотрения заявки на перекредитование ипотеки в Сбербанк необходимо предоставить следующие документы:

• заявление-анкету заёмщика / созаёмщика;
• паспорт заёмщика / созаёмщика с отметкой о регистрации;
• документы, подтверждающие платёжеспособность и трудовую занятость заёмщика / созаёмщика / поручителя.

Требования к рефинансируемым займам

Сбербанк предъявляет весьма строгие требования к перекредитуемым займам, а именно:

• Отсутствие просроченной задолженности.
• Своевременное внесение платежей в течение последнего года.
• Срок действия рефинансируемого займа — не менее 180 календарных дней с момента заключения первоначального ипотечного договора.
• Не менее 90 дней до окончания срока действия договора.
• Отсутствие факта реструктуризации по рефинансируемым кредитам.

Рефинансировать можно также ипотеку, взятую в самом Сбербанке.

Для одобрения процедуры перекредитования Сбербанком необходимо, чтобы:

• Отсутствовали просрочки по платежам.
• Ипотека была выдана не менее 1 года назад.
• Остаток долга был более 500 000 рублей.
• Ипотечный кредит не был реструктурирован ранее.

Как произвести процедуру перекредитования?

Алгоритм проведения рефинансирования следующий:

1. Узнайте, наложен ли мораторий в вашем банке на досрочное расторжение ипотечного договора.
2. Соберите необходимые документы, соответствующие требованиям банка.
3. Подайте заявление с просьбой о перекредитовании.
4. Дождитесь решения банка.
5. Подпишите новый кредитный договор.
6. Пройдите процедуру перезалога недвижимости.
7. Застрахуйте объект залога.
8. В итоге банк погасит ваш остаток долга в другом банке безналичным переводом.

Лучшие предложения по перекредитованию от банков

Обратите внимание! Ставки и условия по рефинасированию ипотеки могут меняться. Самую актуальную информацию вы найдёте, если зайдёте на официальную страницу каждого банка по указанной ссылке.

Далее предлагаем таблицу с указанием минимальных процентных ставок, предлагаемых различными банками в 2022 году для заёмщиков, желающих рефинансировать ипотечный кредит.

Конечно, при планировании перекредитования в расчёт необходимо брать не только процентную ставку. Значение имеют и другие условия, выдвигаемые банком.

К примеру, в Россельхозбанке, чтобы воспользоваться минимальной процентной ставкой по рефинансированию, необходимо приобрести страховку. В ином случае ставка увеличивается на 1%.

Зато данный банк предлагает несколько преимущественных условий, как то:

• возможность изменить срок договора и размер платежа;
• льготы для бюджетных работников и зарплатных клиентов Россельхозбанка;
• возможность выбора графика погашения кредита (аннуитетный или дифференцированный).

Акцентировать внимание стоит также и на процедуре смены залогодержателя по ипотечной недвижимости. Это самый хлопотный этап, который в каждом банке реализуется по-своему.

Так, например, рефинансирование ипотеки в ВТБ предполагает, что 3-4 месяца банки без участия заёмщика разбираются с передачей закладной и регистрацией новой записи держателя. В этот период в ВТБ будет действовать повышенная ставка по ипотеке (на 2% больше).

А вот в Райффайзенбанке условия другие: после гашения ипотеки в банке заёмщик сам получает закладную и передаёт её в Райффайзенбанк. Затем происходит регистрация нового ипотечного договора и ставится отметка о новом держателе закладной.

Минусы рефинансирования ипотеки

Прежде чем начать процедуру перекредитования, стоит изучить все плюсы и минусы этой процедуры. О выгодных для заёмщика преимуществах рефинансирования было сказано выше.

А какие минусы могут свести на нет все планируемые выгоды проведения перекредитования? Зная недостатки, можно будет понять, стоит ли в вашем случае рефинансировать ипотеку.

Рефинансирование окажется невыгодным, если прошло уже половина срока договора. Это объясняется тем, что большинство банков устанавливают по ипотеке аннуитетную схему гашения задолженности (выплаты равными ежемесячными суммами).

При такой схеме заёмщик в первые годы выплачивает в основном проценты. Тело кредита начинает активно погашаться уже во второй половине периода кредитования. Если рефинансировать ипотеку после погашения большей части процентов, экономии не получится.

Большим минусом процесса перекредитования являются дополнительные расходы, включающие повторное страхование и проведение оценки недвижимости. Эти услуги, конечно, платные и съедают добрую часть экономии от перекредитования.

Кроме того, чтобы инициировать процедуру рефинансирования, заёмщик должен собрать огромный пакет документов. Стандартных справок с места работы и документов на недвижимость будет недостаточно.

Потребуются ещё документы от банка о текущем размере задолженности, полноте и своевременности выполнения обязательств и др. А суетный сбор документов отпугивает многих клиентов.

Итак, прежде чем перекредитовать ипотеку, следует тщательно проанализировать преимущества такой процедуры для вас. Иногда даже самые простые расчёты позволят понять, стоит ли начинать процедуру в вашем случае или лучше от неё отказаться.

Как рефинансировать ипотеку под 6 процентов для семей с двумя детьми в 2022 году?

Программа поддержки семей, в которых родился второй, третий и последующий ребенок, стартовала в 2017 году – Постановление Правительства о рефинансировании ипотеки под 6 процентов вышло 30 декабря 2017 года и предусматривало предоставление субсидий банкам, которые согласятся рефинансировать действующие ипотечные кредиты заемщикам, в семьях которых с 2018 по 2022 годы родится второй и последующие дети.

Изначально предполагалось, что льготный процент будет действовать в течение ограниченного периода времени. Однако, в 2019 году этот пункт претерпел изменения и в 2022 году льгота будет предоставляться на новых условиях.

В нашей статье расскажем, как получить ипотеку на льготных условиях и какие нововведения коснутся заемщиков в 2022 году.

Что такое ипотека под 6 процентов годовых

Это государственная программа, направленная на поддержку семей с детьми (а заодно и на поддержку первичного сектора недвижимости). Суть ее заключается в том, что семья, в которой родился второй, третий (четвертый и т.д.) ребенок, может рефинансировать свой ипотечный займ, снизив по нему процентную ставку до 6% в год (при соблюдении ряда условий).

Документы подаются в тот банк, который выдал ипотечный кредит. Чтобы банк не отказал, необходимо, чтобы был выполнен одновременно ряд условий:

ипотечный займ должен быть выдан не ранее 1 января 2018 года (для жителей Дальнего Востока – не ранее 1 января 2019 года) и не позднее 31 декабря 2022 года (если второй и последующие дети родились в период с 1 июля 2022 г. по 31 декабря 2022 г., то допускается оформить ипотеку по 1 марта 2023 г. включительно);

на кредитные средства приобретено жилье (квартира или дом с участком) у юридического лица, то есть, на первичном рынке;

основанием приобретения жилья выступает договор купли-продажи или долевого участия;

сумма первоначального взноса составила не меньше 20%;

у заемщика есть гражданство РФ;

сумма кредита – до 6 миллионов рублей по всей России и до 12 миллионов рублей в Москве, Санкт-Петербурге и их областях;

заемщик обязан заключить договор личного страхования и застраховать приобретенную в кредит недвижимость.

Если кредит был выдан с целью рефинансирования ипотеки, то его можно рефинансировать под 6% независимо от даты, когда он был получен заемщиком.

Для Дальнего Востока действуют немного другие правила:

можно купить жилье не только у юридического, но и у физического лица, если оно относится к категории жилых и расположено в сельской местности;

второй или последующий ребенок должен быть рожден с 1 января 2019 по 31 декабря 2022 года;

ставка составляет не 6%, а 5% годовых.

Ипотека под 6 процентов в 2022 году может быть оформлена как матерью, так и отцом второго или последующего ребенка.

Если вы обращаетесь за рефинансированием ранее рефинансированного ипотечного займа, то речь должна идти о размерах займа, не превышающего 80% от изначальной стоимости недвижимости. То есть, если вы изначально взяли 1 миллион рублей и не заплатили первоначальный взнос, но через несколько лет рефинансировали его, взяв в другом банке уже 800 000 тысяч рублей (или меньше – но не больше), то вы попадаете под условия Программы.

Новые условия льготной ипотеки для семей с двумя детьми

Изменились сроки действия льготных 6%

Главным нововведением, которое порадовало заемщиков, стало то, что теперь снижение процентной ставки действует в течение всего периода действия пользования ипотечным кредитом, а не в течение определённого времени после рождения ребенка, давшего право на участие в программе (как это было ранее).

К участию в программе допускаются не только первичные кредиты

Теперь можно подать заявку на рефинансирование даже той ипотеки, по которой уже менялись условия – то есть, проводилось рефинансирование. Но при этом должна оставаться неизменной цель кредита – на приобретение жилья у юридического лица.

Можно оформить, даже если кредит был взят на вторичное жилье

Но это правило распространяется только на регион Дальнего Востока.

Размер ставки снижен до 5%

Опять же – для Дальнего Востока. Для других регионов снижение ставки ниже 6% пока не планируется.

Вырос максимальный размер кредита

Изначально он составлял 3 миллиона рублей для всей России и 8 миллионов для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей. Теперь же цифры выросли до 6 и 12 миллионов соответственно.

Как взять льготный ипотечный кредит

Программа субсидирования предусматривает возмещение недополученных средств кредитными организациями – то есть, они снижают ставку, а затем обращаются в Министерство финансов для получения разницы из государственного бюджета. Поэтому обращаться за льготным ипотечным кредитом нужно в тот банк, в котором у вас оформлена ипотека.

Однако, стоит понимать, что именно банк принимает решение относительно того, будет ли он рефинансировать ипотеку конкретного заемщика или нет – даже если тот полностью подходит под требования программы. Чтобы увеличить шансы на успех, необходимо собрать как можно более полный пакет документов:

паспорт заемщика и созаемщика,

свидетельства о рождении всех детей,

справку с места работы о размерах доходов.

Эти документы прикладываются к заявлению на рефинансирование.

Можно ли использовать материнский капитал

Согласно последней версии Постановления, актуальной на настоящий момент (с изменениями от апреля 2019 года), ипотека может быть оформлена с материнским капиталом. Согласно п.10, подпункту «в», заемщик должен внести не менее 20% от стоимости недвижимости из собственного кармана либо из средств федерального бюджета, к которым относится и материнский капитал.

Как рефинансировать ипотеку под 6 процентов которую взял до начала программы

Многих заемщиков огорчает тот факт, что семейная ипотека под 6% доступна только тем семьям, которые оформили кредит не ранее 1 января 2018 года (а на Дальнем Востоке – 1 января 2019 года). Как обойти этот пункт?

В Постановлении есть один интересный момент – п.1 подпункт «а». В его третьем абзаце сказано, что к участию в программе допускаются не только те заемщики, которые оформили ипотеку с 2018 по 2022 год, но и те, кто взял кредит на погашение ранее оформленного ипотечного кредита – и тогда дата его выдачи становится совершенно не важна. Главное – чтобы цель кредита оставалась неизменной.

Либо, чтобы сделать свою ипотеку «пригодной» для участия в программе, необходимо заключить по ней дополнительное соглашение в период с 1 августа 2018 по 30 декабря 2022 года.

Какие банки дают ипотечный кредит под 6 процентов

К участию в программе допускаются не все банки. Их актуальный перечень утверждает Министерство финансов РФ.

Какие банки дают ипотеку под 6% в 2022 году? Министр А.Г. Силуанов утвердил перечень из 47 кредитных организаций.

При этом у каждого банка свой лимит, которым он может воспользоваться (государство выделит ему средства на субсидирование именно в таком размере, и не больше). Всего на 47 банков приходится сумма в 600 миллионов рублей.

По убыванию доступного для них лимита банка расположены в следующем порядке:

Таким образом, в первую очередь на участие в программе могут рассчитывать получатели ипотеки в Сбербанке, ВТБ и других крупных банках.

Калькулятор семейной ипотеки

Одно из нововведений, которые будут действовать в 2022 году, является то, что теперь льготная ипотека стала бессрочной – 6% годовых будут действовать в течение всего срока кредитования. Теперь стало гораздо проще рассчитать свою итоговую выгоду при переходе с текущей ставки на льготную.

Как оформить рефинансирование ипотеки при рождении второго ребенка в 2022 году

Государство стремится помочь семьям, воспитывающим детей, прибрести жилье на самых выгодных условиях. Этой цели служит программа содействия, получившая неофициальное название «Шесть процентов» – по величине льготной ставки, введенной Постановлением Правительства 1711 в 2017 году. Позже по инициативе президента РФ условия, предусмотренные этим правовым актом, даже улучшились.

А что делать с кредитами, полученными раньше, менее выгодными? Узнайте, как проводить рефинансирование ипотеки с двумя детьми в 2022 году, из этой статьи.

Условия получения льготной ипотеки

Рефинансирование – то же кредитование, просто производится оно повторно с целью улучшения условий погашения. По этой причине правила на предоставление льгот в обоих случаях одинаковые. Главное, чтобы после процедуры перекредитования займ оставался ипотечным, то есть выданным с целью приобретения жилья, выполняющего одновременно залоговую фикцию.

Воспользоваться льготной ставкой могут семьи с российским гражданством, воспитывающие двух и более детей, родившихся в период с 2018 по 2022 год включительно. Месяц и число значения не имеют.

Кредит выдается в рублях. Если ранее его сумма была привязана к иностранной валюте, после рефинансирования он должен быть переведен в национальные денежные единицы.

Сразу же об изменениях, введенных относительно недавно, 28 марта 2019 года. В интернете много источников, содержащих уже устаревшие сведения и потому вводящих в заблуждение потенциальных претендентов на льготную ставку.

Happy family in a new home concept — sitting with cardboard boxes

До указанной даты имело значение, какой по счету ребенок родился в обозначенный промежуток времени. Если он был вторым, семья пользовалась преимуществами программы только три года. Для более многодетных семей поддержка действовала пять или восемь лет в зависимости от некоторых обстоятельств.

Теперь в любом случае ипотека выдается на полный срок договора, то есть до тех пор, пока задолженность не будет погашена.

Первоначальный взнос оставлен прежним – 20% или более от цены объекта недвижимости.

Второе существенное изменение в постановлении касается размера ставки. Ее базовое значение осталось прежним (6%), но для жителей Дальнего Востока она снижена до 5% , если жилье находится в том же регионе (пункт 9 Постановления 1711).

Почему изменены условия программы

По состоянию на февраль 2019 года заявителей, желающих воспользоваться программой поддержки семейной ипотеки «6%», нашлось всего 4,5 тысячи на всю Россию. Причины низкой популярности льгот следует искать в неопределенности условий. Первые три года (или даже пять лет, если детей трое и больше) – это хорошо, но какая ставка будет потом? Граждане, имеющие не всегда положительный жизненный опыт, полагали, что надежнее сразу же заключить договор ипотеки под приемлемый процент.

Льготная проблема решает еще одну важную задачу. Благодаря ей получает новый импульс российская строительная индустрия. Следом подтянется цементное и известковое производство, машиностроительная промышленность и другие отрасли хозяйства, потребность в продукции которых возрастет.

В конечном счете программа «6%» повлияет на рост всего валового национального продукта. Увеличатся отчисления в бюджет в виде налогов, улучшится ситуация с занятостью населения. Затраты обернутся большой пользой для страны.

Все эти позитивные изменения ожидаются очень скоро – в течение трех лет. Предполагается, что в ближайшее время ею воспользуется до полумиллиона семей.

Рефинансирование ипотеки, взятой до 2018 года

Разобравшись вкратце со льготной семейной программой приобретения жилья, можно переходить к основной теме статьи. Рефинансирование ипотеки для семей с двумя детьми возможно, но при соблюдении определенных условий.

Итак, младший (второй, третий, четвертый и т. д.) ребенок родился в указанный в постановлении период (в 2018-2022 годах). Что еще необходимо для выгодного перекредитования по пониженной ставке?

Во-первых, не следует забывать об обычных требованиях к заемщику, действующих при получении любого займа и рефинансировании. Даже самая выгодная ставка не поможет, если должник не имеет средств для обслуживания задолженности. О платежеспособности клиента банк судит по его доходам (их нужно подтвердить) и кредитной истории.

Во-вторых, к приобретаемой недвижимости также предъявляются четкие требования. Продавцом может выступать только юридическое лицо. Возможные варианты объекта:

1. Квартира в новом доме (сданном или возводящемся), у которой еще не было собственников. Допускается договор покупки или долевого участия в строительстве.
2. Таунхаус-новострой.
3. Частный дом с земельным участком или без него, расположенный в Дальневосточном федеральном округе. В этом случае, согласно новым правилам, допускается покупка жилья на вторичном рынке.

При льготном рефинансировании не имеет значения, когда был заключен ипотечный договор – после 2018 года или ранее.

Источники средств

Банки получают от ЦБ РФ деньги в долг по годовой ставке рефинансирования, которая сейчас равна 7,25%. Целевая льготная программа предусматривает кредитование под 6%, а в некоторых случаях и под 5%. Возникает естественный вопрос об упущенной выгоде.

На самом деле ее нет. В государственный бюджет включены расходы на субсидирование ипотеки семей, воспитывающих двух и более детей. Это безвозвратная помощь. Данная затратная статья предусматривает выделение 600 млрд руб. Банкам компенсируются сама ключевая ставка плюс денежный интерес коммерческой структуры.

Программа, инициированная государством, полностью финансируется им же.

Распространенные вопросы по поводу рефинансирования ипотеки для семей с двумя и более детьми

Постановление Правительства № 1711 написано предельно понятным языком, но в нем есть пункты, вызывающие наибольший интерес, а потому нуждающиеся в подробном разъяснении. Постараемся на них ответить.

Можно ли использовать материнский капитал?

Для первоначального взноса – нет. Он оплачивается только собственными средствами. При рефинансировании речь идет о договоре, который заемщик уже обслуживает как минимум полгода. При перекредитовании использование материнского капитала допускается.

Все ли банки участвуют в государственной программе «6%»?

Теоретически любой банк может получить бюджетные средства, предназначенные для субсидирования льготной ипотеки семей с двумя и более детьми, и рефинансирования подобных кредитов. На практике в ней участвуют только крупнейшие кредитные учреждения страны, заявка которых была одобрена Министерством финансов РФ.

Узнавать о возможности реализации своих прав семье, имеющей основания для участия в программе, следует самостоятельно. Выбор есть.

Какова предельная сумма рефинансируемой задолженности по ипотеке?

Перекредитовать можно остаточную задолженность в пределах до 80% оценочной стоимости объекта. В большинстве случаев этой суммы достаточно, но если объект очень дорогой, действуют ограничения:

• для Москвы, Санкт-Петербурга и столичных областей – 12 млн руб.;
• на всей остальной территории РФ – 6 млн руб.

Остальную сумму заемщик выплачивает личными, а не заимствованными средствами.

Как быть со страхованием?

Страхование приобретаемой недвижимости производится в обязательном порядке. В Дальневосточном регионе льготная ставка 5% может быть увеличена на один процент (до 6%), если заемщик отказывается от страхования жизни и здоровья.

Сколько раз можно участвовать в льготной программе?

Программа не имеет ограничений по объему льгот. Расплатившись по первой ипотеке, семья имеет право брать вторую, третью и т. д. Главное, чтобы платежеспособность позволяла и сохранялись юридические критерии. Дети после достижения совершеннолетия перестанут служить основанием для получения льготы.

Программа рассчитана на молодые семьи?

К счастью, второй, третий и последующий ребенок может появиться и у родителей в достаточно зрелом (но обычно все же в репродуктивном) возрасте. По этой причине пенсионные ограничения в данной ситуации не действуют. Минимальный возраст, как правило, для любой ипотеки – 21 год. Имеется в виду старший родитель-кормилец.

Какие документы нужны для рефинансирования по ставке 6%?

От любого другого кредитования участие в программе отличается наличием детей, появившихся на свет в определенный временной период. Соответственно, необходимо предоставить их свидетельства о рождении.

Все остальные документы – те же, что и для обычного ипотечного займа и его перекредитования.

Могут ли отказать в льготном рефинансировании?

Банк вправе отклонить заявку, если заемщик или приобретенный по ипотеке объект недвижимости не соответствует установленным требованиям. К ним в первую очередь относятся платежеспособность и наличие позитивной кредитной истории. Программа дает право на льготную ставку родителям второго ребенка и последующих детей. Других преимуществ она не обеспечивает. Задолженность необходимо погашать по графику.

Выводы

Рефинансирование ипотеки, оформленной семьями, которые воспитывают двух и более детей, производится на льготных условиях по сниженной ставке. Этим преимуществом целесообразно пользоваться. Это можно делать неоднократно при последовательном полном погашении задолженности.

Программа распространяется на приобретателей первичного жилья. На Дальнем Востоке это ограничение снято.

Льготная ставка теперь действует в течение всего срока договора.

Процедура рефинансирования в основном носит стандартный характер и почти не отличается от обычного ипотечного перекредитования.

ТОП-5 лучших предложений по рефинансированию ипотечных кредитов в 2022 году

Привет! Сегодня мы рассмотрим актуальный вопрос, разговоры о котором продолжаются весь уходящий год – ипотечный кредит и его рефинансирование. Эта услуга, в последнее время, набирает популярность.

В последние годы, в частности в 2019, банки страны снижали процентные ставки по ипотеке: и «Сбербанк», и «Альфа банк», и «Газпромбанк». А потому эта услуга становится актуальной для тех, кто взял жилье в ипотеку ранее.

Что же будет в Новом году? В этой статье мы рассмотрим рефинансирование ипотеки других банков: лучшие предложения 2022 года.

Что такое рефинансирование ипотечного кредита и какие выгоды оно несет

Далеко не каждый сталкивался с понятием ипотечного кредита, но многие слышали. Одной из самых распространенных причин, почему люди боятся брать займ на жилье – высокие ставки банков.

Что же делать тем, кто все-таки однажды решился обратиться в банк за ипотекой, взял денежные средства под определенный процент, а что еще более рискованно – в валюте, а спустя время пришлось отдавать значительно больше?

Одним из выходов является рефинансирование ипотечного кредита. По сути, это погашение займа кредитными средствами другой банковской структуры, у которой проценты меньше.

Основные цели, которые преследует заемщик при оформлении рефинансирования:

• Смена условий кредитования на более выгодные согласно текущей экономической ситуации. Наверное, это самая распространенная причина повторного кредита;
• Продление срока выплаты. Это делается для того, чтобы уменьшить ежемесячные выплаты. Но, если есть возможность, лучше наоборот, увеличить взносы, сократив период погашения и уменьшить сумму долга;
• Возможность погасить другие кредиты. Взяв деньги у другого банка, можно закрыть все остальные займы и потом все средства направить на ипотечный кредит. Но это не всегда выгодно, так как процентные ставки могут быть и ниже, чем по ипотеке. Необходимо все просчитывать.

Основная цель банка в случае оформления рефинансирования ясна – привлечение большего количества клиентов. К тому же, по клиенту уже будет видна его кредитная история, исходя из чего можно делать вывод о его платежеспособности.

Самые низкие ставки

Один из самых популярных банков страны — Сбербанк — 22 ноября анонсировал снижение процентных ставок по ипотечным кредитам на 0,3-0,6 пункта. Сейчас кредит можно взять под 9,3% на новостройки и 9,2% на вторичное жилье.

Ране сообщалось, что банк снизил ставки и по рефинансированию – сейчас услуга предоставляется под 9%.

Более выгодные условия предлагают такие банки, как «Россельхозбанк» и «Росбанк» — 8,4 и 8,67% соответственно.

Банк «Открытие» выдает займы под 7,95%, с учетом скидки 0,3 процентных пункта (п.п.) за оформление заявки в онлайн режиме и 0,15 п.п. за сумму более 4 млн. руб.

«Альфа банк» только планирует снижение по ипотечным кредитам, но уже снизил проценты на рефинансирование займа по недвижимости до 8,69% годовых.

За последний год произошло рекордное понижение ставок на ипотеку, но эксперты прогнозируют, что это еще не предел.

ТОП-5 банков предлагают ипотечное рефинансирование на следующих условиях:

Как видим, процентные ставки первой пятерки варьируются от 6,99- 8,6%.

Прогноз на 2022 год

Президент страны поручил государственным органам до конца 2024 года обеспечить снижение ставок по ипотеке до уровня 8% и ниже. Но, судя по всему, данный показатель может быть достигнут и раньше намеченного срока.

Центробанк России снизил ключевую ставку сразу на рекордные 0,5 п.п. Это повлекло за собой массовое понижение процентов по ипотеке коммерческими банками.

Сейчас, при ставке рефинансирования ниже 9% можно ожидать поток заемщиков 2017—2018 года, так как тогда кредиты оформлялись примерно под 11% годовых.

Активное рефинансирование проводилось уже в 2018- начале 2019 года, когда также упали процентные ставки. Не смотря на это, перекредитование остается выгодно для клиентов и сейчас, так как снижение на 1,5 пункта уже влечет за собой выгоду.

С экономической точки зрения, при меньшем снижении ставки (до 1,5%), проводить рефинансирование нецелесообразно, так как экономия будет незначительна с учетом дополнительных издержек.

По прогнозами экспертов, процент по кредиту на жилье и его рефинансирование будет падать и в следующем 2022 году. Ожидается понижение ставки еще на 0,2-0,5 п.п. к рождественским праздникам.

В течение следующих 2-х лет прогнозируется дальнейшее понижение процентов на эти банковские услуги в связи со смягчением кредитно-финансовой политики государства.

Заключение

В целом, перед принятием окончательного решения о покупке недвижимости, рекомендуется конечно же взвесить все «за» и «против», не ориентироваться только на уровень ставки по кредитам на ипотеку.

Следует учитывать соотношение цен на жилье и процентов, под которые банки готовы предоставить денежные средства.

Надеюсь, приведенная информация окажется кому-то полезной!

Следите за обновлениями блога, впереди еще много полезного и интересного!

Рефинансирование ипотеки в ВТБ в 2022 году для своих клиентов

VTB24 предусмотрел несколько вариантов предоставления ипотеки с учетом стоимости жилья и возможностей граждан. При помощи таких займов можно улучшить жилищные условия в ближайшее время. Больше не нужно копить длительное время, чтобы приобрести недвижимость. Достаточно оформить договор между заемщиком и финансовой организацией, и каждый месяц выплачивать определенную сумму. В процессе пользования таким займом у некоторых пользователей возникает необходимость в пересмотре требований. Для этих целей предусмотрено в ВТБ рефинансирование ипотеки.

Рефинансирование ипотеки – что это

Процедура представляет собой пересмотр условий по действующему займу, взятых в других финансовых структурах или в той, в которую обращается заемщик за помощью. Сегодня практически все банки предоставляют такие услуги, так как стремятся помощь гражданам России улучшить свое финансовое положение. Спрос на перекредитование только увеличивается.

Чем меньше будут процентные ставки, тем больше будет заемщиков обращаться за перекредитованием. Все клиенты без исключения желают улучшить условия сотрудничества. Для этого нужны весомые основания даже при обращении в VTB24.

Перекредитование дает возможность решить следующие проблемы:

1. снижение процентных ставок;
2. изменение сроков займа в пользу заемщика;
3. уменьшение обязательного ежемесячного платежа;
4. получение дополнительной помощи для улучшения финансового состояния.

Обратите внимание, что каждый потенциальный или действующий клиент может рассчитывать на индивидуальное сотрудничество. Нужно лично явиться в офис компании и проконсультироваться со специалистом, предоставив всю необходимую информацию.

ВТБ24 рефинансирование ипотеки

Перед тем как воспользоваться услугой рефинансирования ипотеки в ВТБ, нужно внимательно ознакомиться с обязанностями и требованиями сторон. Только если условия по программе вас устраивают, следует подать заявку. Сделать это можно на официальном сайте банка vtb24.ru или же при личном визите. На рассмотрение уйдет около 48 часов, после чего заявителю будет выслано принятое решение по адресу электронной почты или по СМС.

На принятие решения влияет много критериев:

• платежеспособность заявителя;
• наличие просрочек по кредитам (более 30 дней);
• корректность представленной информации.

Только если будет получен положительный ответ, можно приступать к процедуре оформления договора. После этого VTB24 оплачивает задолженность по действующему займу и выдает клиенту на руки новый расчетный счет и документ, в котором указана сумма обязательного платежа, права и обязанности сторон.

Перекредитование ипотеки под меньший процент в ВТБ24

Рефинансирование ипотеки в ВТБ24 в 2022 году предусматривает уменьшение ставки по процентам и предоставление дополнительной финансовой помощи. Минимально возможные значения – 8,8%. Рассчитывать на получение максимально выгодной ставки могут только привилегированные клиенты, которые являются владельцем зарплатного пластика от данного банка, являются бюджетниками или же корпоративными сотрудниками финансовой структуры.

Увеличение ставки предусмотрено в предложении «Победа над формальностями». При этом для подписания договора следует предоставить два документа.

Изменения по процентам:

• от 8,8 до 9,3% – для владельцев зарплатного пластика, сотрудников бюджетных организаций;
• от 10,0% – оформление без справок о доходах.

Не упустите из виду, что VTB24 требует оформление страховки, что влечет за собой определенные расходы. Указанные ставки будут действовать только в том случае, если финансовая организация будет защищена от всех возможных рисков.

Страховка осуществляется от следующих рисков:

1. Утрата трудоспособности или жизни заемщика.
2. Потеря или повреждение залогового имущества;
3. Ограничение или прекращение прав собственности.

Перекредитование возможно только после комплексного страхования.

Рефинансирование ипотеки в ВТБ банке в других банках

ВТБ рефинансирование ипотеки других банков осуществляется на действующие ссуды с залогом и без. При хорошей кредитной истории пользователи могут рассчитывать на одобрение, так как процент заключенных договоров достаточно высок. Каждый потенциальный клиент может рассчитывать на получение дополнительных финансовых средств, на улучшение своего положения.

Для перекредитования заемщиков в других банках, VTB24 предлагает воспользоваться программой «Победа над формальностями». В данном случае можно рассчитывать на погашение задолженности в размере 30 млн. руб. Вносить первый взнос в этом случае не нужно. Обратите внимание, что при этом учитывается материнский капитал, и предоставляются специальные возможности для госслужащих.

Рефинансирование ипотеки в ВТБ, если ипотека взята в Сбербанке

В ВТБ рефинансирование ипотеки своего банка предоставляет максимально выгодные условия. Как быть, если нужно погасить задолженность из Сбербанка? В данном случае процент будет в размере 7,4% за новостройки, 8,6% за вторичное жилье и 8,9% – при наличии материнского капитала. В VTB24 перекредитация осуществляется под 9,45%. Это гораздо выгоднее. Те, кто рефинансировал кредиты ранее, поймут, о чем идет речь. Выгоднее всего проводить процедуру лицам, оформляющим займ до 2017 года.

Преимущества рефинансирования ипотеки в ВТБ 24 в 2022 году для своих клиентов с целью погашения задолженности в Сбербанке:

• снижение размера обязательных выплат;
• уменьшение процентной ставки;
• изменение графика по выплатам;
• перевод займов с валюты в рубли;
• повышение сроков по кредиту.

Сотрудничество возможно только для тех должников, которые покупали жилье на первичном и вторичном рынке. Право на перекредитования имеют только те граждане, чье финансовое положение желает иметь лучшего: снижение заработной платы, серьезное заболевание родственника или заемщика и др.

Допустима консолидация сразу нескольких кредитных продуктов, одним из которых является ипотечное кредитование, но не более шести. Принятые меры позволяют уменьшить процентную ставку практически в 2 раза. Требования в данном случае для клиентов различны. Больше привилегий получают лица, которые являются держателями зарплатных карт в VTB24. Сроки кредитования можно увеличить до 5 лет, что зависит от суммы задолженности.

Рефинансирование ипотеки ВТБ 24 – условия

ВТБ 24 рефинансирование ипотеки своих клиентов в 2022 году предоставляется на следующих требованиях:

1. Возрастная группа – 22-60 лет.
2. Прописка – Российская Федерация.
3. Стаж работы – 12 месяцев.
4. Сроки выдачи – до 30 лет.
5. Сумма составляет до 30 млн. руб., но не более 80% от стоимости залога.
6. Страхование – осуществляется на обязательных условиях (желательно комплексное).
7. Дополнительные комиссии – отсутствуют.
8. Досрочное погашение – возможно (без комиссии).

Финансовая организация оставляет за собой право отказать в предоставлении услуг клиентам, без объяснения причин. Для повышения шансов следует подтвердить платежеспособность. Определяется процент по займу в индивидуальном порядке. При отказе от комплексной страховки происходит увеличение на 1%.

Рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 в 2022 году калькулятор-онлайн позволяет совершить предварительный расчет. Пользуйтесь сервисом, который находится на официальном источнике. С его помощью можно получить максимальную информацию о рефинансировании.

Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки

Для того чтобы оформить перекредитование, необходимо заполнить заявление по образцу. Подать заявку можно на сайте компании или же при личном визите в филиал. Если заявка будет одобрена, то пользователю следует явиться в офис и принести с собой перечень документов, какие нужны для процедуры.

Для снижения процентной ставки нужно предъявить:

• паспорт (оригинал и копию);
• справку о получении доходов надлежащего образца;
• договор по действующему займу и права собственности;
• копию трудовой книжки (нотариально заверенную).

Система страхования основана на добровольном сотрудничестве сторон. Оформление страховки производится обязательно для одобрения выдачи займа. Чтобы заключить выгодную сделку следует предварительно изучить все имеющиеся варианты.

После подачи заявки должно пройти 2 дня для того, чтобы сотрудники банка рассмотрели заявление. Только после одобрения запроса можно приступать к оформлению сделки.

Погашать займ после перекредитования надо ежемесячно. В оплату входит часть основного долга и дополнительно взимается процент по займу. Посмотреть какую сумму нужно оплачивать ежемесячно можно в документах, выданных в офисе. Клиенту на руки будет выдана карта, а которую нужно будет переводить определенную сумму. Она будет списываться автоматически определенного числа.

Заключение

Процедура перекредитования выгодна не во всех случаях. Расходы на страхование и переоформление, а также затрата личного времени вряд ли оправдается, если уже выплачена большая половина долга. Заранее следует уточнить стоимость процедуры по независимой оценки недвижимости. Надо ответственно отнестись к имеющимся доводам за и против, чтобы рефинансирование в VTB24 было по-настоящему выгодным.

Получить подробную информацию можно, позвонив в техническую поддержку финансовой организации по телефону: 8(800)100-24-24. Опытные специалисты помогут разобраться в сложившейся ситуации и посоветуют наиболее подходящий банковский продукт.

Перекредитование ипотеки под меньший процент в 2022 году

Ставка снижена до 01.03.2020

• Ставка от 8,4%
• Первый взнос от 50%
• Сумма кредита до 60 млн руб.

Оформить заявку

Ипотека на вторичное жильё

Ставка снижена до 01.03.2020

• Ставка от 8,4%
• Первый взнос от 50%
• Сумма кредита до 60 млн руб.

Оформить заявку

Победа над формальностями

Ставка снижена до 29.02.2020

• Ставка от 8,4%
• Всего 2 документа
• Решение за 24 часа

Оформить заявку

Больше метров — ниже ставка

• От 8,6% на квартиру от 100 кв.м
• Первый взнос от 20%

Если вы уже получили доступ в личный кабинет, продолжите оформление там, а в банк приходите сразу на сделку

• Новостройка
• Вторичное жильё
• Рефинансирование
• Другие программы
  • Ипотека для военных
  • Под залог недвижимости
  • Залоговая недвижимость
  • Победа над формальностями
  • Ипотека с господдержкой
  • Больше метров — ниже ставка

Переведите ипотеку из другого банка в ВТБ и улучшите условия по кредиту: уменьшите ежемесячный платеж и сумму переплаты.

График платежей

Введите ваш e-mail

Как рефинансировать ипотеку

Оформите заявку

Сделайте предварительный расчёт и оформите заявку на ипотеку. Наш сотрудник свяжется с вами, проконсультирует и назначит встречу в одном из ипотечных центров в удобное для вас время.

Подайте документы

Подайте документы на кредит вместе с документами по первоначальному кредиту и приобретённой готовой или строящейся недвижимости в ипотечный центр.

Мы рассмотрим ваши документы и примем решение. Срок принятия решения может составить до 5 рабочих дней (до 24 часов по программе «Победа над формальностями»).

Оформите сделку

После одобрения вам нужно будет обратиться в ипотечный центр для оформления кредита.

Процентные ставки и условия рефинансирования ипотеки

Программа распространяется на полное погашение кредитов других банков, выданных на цели приобретения:

• готового жилья;
• новостроек, в том числе не завершенных строительством, при условии аккредитации застройщика и строящегося объекта в ВТБ и оформления прав требования на объект недвижимости в рамках 214-ФЗ.

• процентная ставка по программе «Ипотека. Рефинансирование» — от 8,8%;
• валюта — рубли РФ;
• размер кредита может составлять не более 90%*;
• рефинансируются кредиты, выданные 6 месяцев назад и ранее;
• срок кредита — до 30 лет (при рассмотрении заявки на кредит по 2 документам — до 20 лет);
• сумма кредита — до 30 млн рублей;
• без комиссий за оформление кредита;
• досрочное погашение без ограничений и штрафов;
• нет комиссии за безналичный перевод средств в другой банк.

Заёмщику:

• наличие постоянной регистрации в регионе, в котором клиент обращается за кредитом, необязательно;
• рассматриваются различные формы подтверждения доходов (справки по форме и по форме банка);
• возможен учёт совокупного дохода до 4-х созаёмщиков;
• возможен учёт дохода как по основному месту работы, так и по совместительству.

* если соотношение суммы кредита к стоимости жилья больше 80%, ставка по кредиту увеличится на 0,7 п.п.

Погашение ипотеки

Выплачивайте кредит любым удобным вам способом:

Регистрация не требуется. Вход по номеру карты или УНК (уникальный номер клиента).

УНК указан в Заявлении на предоставление комплексного обслуживания – документ, который вы получили при оформлении кредита.

;

Вы всегда можете погасить свой кредит досрочно. Частичное или полное погашение можно произвести без посещения отделения через ВТБ-Онлайн.

Специальные программы рефинансирования ипотечных кредитов

Победа над формальностями

Если у вас уже есть ипотека в ВТБ или другом банке, при соответствии условиям программы Ипотека с господдержкой, вы можете получить новые условия и снизить процентную ставку до 5% годовых (при условии личного и имущественного страхования) на весь срок кредита. Обратите внимание, что недвижимость и целевое использование кредита должны соответствовать требованиям, отраженным в Постановлении Правительства РФ от 30.12.2017 N 1711.

• Для этого воспользуйтесь программой Рефинансирования по Ипотеке с господдержкой.
• Для клиентов ВТБ, ранее оформивших ипотеку по программе Ипотека с господдержкой, но на «старых» условиях, с более высокой процентной ставкой, а также для программ Готовое жилье, Строящееся жилье и Рефинансирование действует сервис изменения условий «Дополнительное соглашение». Обратитесь в колл-центр или любой офис Банка.