Основные виды мошенничества в сфере кредитования и способы борьбы с ними в 2020 году

Мошенничество с банковскими картами

Несмотря на то, что банки уверяют своих клиентов в надёжности и безопасности использования пластиковых карт, мошенники находят новые способы незаконного списания средств. По данным ЦБ РФ за 2018 год злоумышленники вывели с карточных счетов 1,3 миллиарда рублей, что в 1,5 раза превышает аналогичный показатель за предыдущий период. В данной публикации собраны распространённые схемы мошенничества с банковскими картами, зная которые, можно предотвратить хищение средств со своего счёта.

Виды мошенничества с банковскими картами

Обмануть или взломать банковскую систему безопасности достаточно сложно, поэтому преступники стараются любыми способами выманить информацию о карте у самого держателя. Для достижения своей цели они используют все доступные ресурсы — телефон, интернет-сайты, онлайн-банк, мобильный банк и прочие каналы.

По телефону

Данный вид мошенничества имеет множество вариаций, которые объединяет то, что владельцу карты звонят с незнакомого номера и под любым предлогом просят сообщить её реквизиты. В большинстве случаев злоумышленники используют следующие схемы:

  1. Выигрыш в лотерею. Преступник представляется менеджером известной компании и сообщает, что клиент стал победителем розыгрыша. Для получения вознаграждения необходимо срочно выслать реквизиты своей банковской карты.
  2. Звонок из службы безопасности банка. Фальшивый «сотрудник» извещает клиента о том, что его карту пытались взломать и просит уточнить данные для исправления ситуации.

Телефонные мошенники всегда говорят уверенно, имеют хорошо поставленный голос, а на любой вопрос клиента имеют заранее подготовленный ответ.

Через СМС

Эта схема имеет много общего с предыдущим способом. Разница заключается в том, что ложная информация приходит в тексте СМС-сообщения. Рассылка осуществляется с незнакомого номера, но мошенники подписываются известной компанией.

Распространённый пример подобных фейковых сообщений: «Ваша карта заблокирована. Перезвоните по номеру +7926ХХХХХХХ. Ваш Сбербанк.» Если клиент не реагирует, то преступники могут прислать повторное СМС с угрозой взыскания штрафа или комиссии. Перезвонившего просят сообщить данные карты, провести манипуляции в банкомате или интернет-банке.

Через мобильный банк

Услуга «Мобильный банк» позволяет совершать операции с помощью СМС-команд. Чтобы перевести средства другому клиенту, достаточно отправить сообщение на короткий номер банка с того телефона, который привязан к карте. Мошенники используют данную опцию в следующих случаях:

  1. Телефон был утерян владельцем. До момента блокировки SIM-карты любой человек может списать деньги с карточки с помощью СМС-команд, перечень которых размещён на сайте любого банка.
  2. Клиент отказался от услуг конкретного сотового оператора и не отключил мобильный банк. В этом случае номер телефона попадёт в руки нового абонента, который может оказаться мошенником и списывать деньги посредством СМС-команд.

Благодаря использованию мобильного банка злоумышленник также легко вычислит, в какой организации владелец телефона открыл карту.

Мошенничество с переводом денег на карту

Преступники не всегда преследуют цель узнать реквизиты карты. Самый простой способ незаконного обогащения — это убедить клиента в том, что он должен перевести деньги самостоятельно. Злоумышленники предлагают приобрести товары по выгодной цене и требуют перечисления аванса или всей суммы.

Некоторые мошенники выступают в роли фиктивных компаний, которые предлагают удалённую работу в интернете с хорошим заработком. Соискателю необходимо лишь подтвердить серьёзность своих намерений и перевести определённую сумму на счёт или карту работодателя.

Распространённой схемой аферистов также является «помощь родным». Данный способ чаще всего применяется в отношении пожилых людей, которым звонят и сообщают о том, что их близкие попали в беду. Мошенники представляются сотрудниками правоохранительных органов или медицинскими работниками. Они настоятельно требуют перевести деньги, угрожая необратимыми последствиями для жизни и здоровья близких.

Через банкомат

В этом случае для хищения средств преступники используют такие способы, как:

  1. Скимминг. На банкомат устанавливается специальное оборудование, которое представляет собой накладку на клавиатуру и скиммер (вставляется в картоприёмник и позволяет считать данные магнитной полосы). С помощью полученных сведений мошенники изготавливают дубликат карточки и снимают с неё все средства.
  2. Траппинг. Относительно новый вид мошенничества с банковскими картами, который заключается в том, что преступники вставляют в картридер кусок пластика с прорезью в центре. Клиент вводит карточку в банкомат, она попадает в прорезь и остаётся в устройстве. После этого подходит злоумышленник, якобы тоже побывавший в такой ситуации, и советует ввести ПИН-код. Когда это не помогает, клиент уходит, а преступник извлекает карточку с помощью заранее подготовленных инструментов.

Мошенники, объединённые в организованные преступные группы, действуют более масштабно и создают целые поддельные банкоматы.

Мошенничество на Авито

Данная процедура проводится следующим образом:

  1. Мошенник звонит автору объявления о продаже чего-либо и представляется заинтересованным покупателем.
  2. Продавец сообщает злоумышленнику номер своей карты для перевода средств в счёт оплаты товара.
  3. Фиктивный покупатель входит в интернет-банк по номеру карточки и списывает деньги со всех счетов. Для доступа требуется одноразовый СМС-пароль, который мошенник с помощью различных уловок выманивает у продавца.

Последний этап может отличаться в зависимости от цели преступника. Некоторые хотят узнать конфиденциальные реквизиты карты, другие — просят провести определённые манипуляции через банкомат якобы для подтверждения платежа. В банкомате клиент под руководством мошенника подключает к своей карте посторонний номер телефона, после чего злоумышленник получает доступ к личному кабинету и мобильному банку.

Махинации с банковскими картами через интернет

Такой вид мошенничества называется фишинг. Аферисты создают поддельный сайт популярного интернет-магазина или онлайн-банка, который внешне похож на оригинал, а его URL-адрес отличается от подлинного одним символом. Для оплаты покупки или входа в систему пользователь вводит на фиктивной странице конфиденциальные данные, которые попадают в руки злоумышленников.

Ссылки на фишинговый сайт под видом акций и спецпредложений мошенники отправляют клиентам на электронную почту, в онлайн-мессенджеры или социальные сети.

Кража банковской карты

Некоторые преступники не хотят использовать изощрённые способы мошенничества, а предпочитают просто украсть карточку. Одни злоумышленники делают это открыто, угрожая жизни и здоровью владельца, другие — дежурят возле банкоматов и забирают потерянные карты.

В большинстве случаев устройство возвращает пластик с задержкой. Клиент не дожидается и уходит или, получив наличные, вовсе забывает о карте. После этого мошенник может беспрепятственно её забрать и использовать в своих целях.

Другие способы

Помимо описанного выше, третьи лица воруют деньги с карт при помощи вирусного программного обеспечения. Вредоносная программа под видом полезного приложения устанавливается на компьютер, планшет или смартфон клиента. Её основное предназначение — украсть данные карты или перенаправить пользователя на фишинговый сайт.

Другой популярный вид мошенничества — сговор с сотрудниками банка или предприятий торговли. Кассир может зафиксировать данные карты (например, провести её через скиммер) и передать их посторонним лицам.

Как мошенники снимают деньги с банковской карты?

Способ незаконного вывода средств с карты зависит от того, какой информацией завладел злоумышленник. Основные варианты получения выгоды следующие:

  1. Если карта считана через скиммер, то жулики изготавливают её дубликат. ПИН-код вычисляется благодаря использованию накладки на банкомат или скрытой камеры на устройстве.
  2. Зная только номер карточки, преступники проводят процедуру регистрации в онлайн-банке. Остаётся только обманным путём узнать у владельца одноразовый пароль. После входа в систему аферисты переводят на свои счета средства не только с карт, но и со всех вкладов клиента.
  3. Если мошенник знает реквизиты карты (номер, срок действия и код безопасности), то её можно использовать для оплаты в интернет-магазинах, которые не требуют СМС-подтверждения (например, AliExpress — о том, безопасно ли производить оплату на этой торговой площадке, можно узнать в соответствующем материале).

Одним из способов списания средств также выступает опция «Мобильный банк».

Самые распространённые схемы мошенничества в 2020 году

В связи с развитием новых технологий меняются и виды краж с банковских карт. В 2020 году с фактами мошенничества всё чаще сталкиваются владельцы пластика с опцией бесконтактных платежей.

Для проведения оплаты по такой карте достаточно приложить её к терминалу. Ввод ПИН-кода не требуется если сумма не превышает 1 000 рублей. При этом количество расходных транзакций не ограничено.

Чтобы получить деньги, мошеннику даже не понадобится воровать карту у клиента. Если в общественном транспорте поднести устройство к сумке или карману владельца, то средства спишутся. Для этих целей мошенники изготавливают самодельные переносные считыватели или используют банковские терминалы, оформленные по фиктивным документам.

Также в текущем году злоумышленники продолжают активно использовать фишинг в социальных сетях и онлайн-мессенджерах. Наибольшую выгоду мошенникам приносят махинации через Авито, с помощью которых они получают доступ в онлайн-банк.

Куда обращаться в случае хищения средств?

После выявления факта незаконного списания денег с карты необходимо срочно её заблокировать и обратиться в ближайшее отделение банка-эмитента. Дальнейшая процедура включает следующие этапы:

  1. Клиент пишет заявление о несогласии с конкретной расходной операцией.
  2. Банк проводит служебное расследование по факту хищения средств.
  3. В установленные сроки (до 30 дней) владелец карточки уведомляется о решении.

Банк может вернуть деньги только в том случае, если пользователь не нарушал правила безопасности, то есть добровольно не сообщал конфиденциальную информацию третьим лицам.

Независимо от решения эмитента, владелец карточки имеет право обратиться в правоохранительные органы и написать заявление о краже денег.

Советы специалистов по защите своей карты

Чтобы обезопасить себя от действий мошенников, необходимо придерживаться следующих рекомендаций:

  • не сообщать конфиденциальные данные карты третьим лицам (срок, CVV-код и ПИН-код);
  • подключить услугу СМС-уведомлений для контроля за счётом;
  • ПИН-код хранить отдельно от карточки и прикрывать рукой клавиатуру банкомата или терминала в момент его ввода;
  • установить расходные лимиты в интернет-банке или мобильном приложении;
  • никогда никому не сообщать код из СМС для подтверждения операции, которую клиент не совершал (сотрудники банка не вправе запрашивать данную информацию);
  • немедленно блокировать карту в случае утраты, кражи или захвата её банкоматом, а также при утере телефона с привязанным номером.

Ежедневно злоумышленники изобретают новые способы хищения средств с банковских карт, поэтому невозможно предугадать все сценарии развития событий. Однако при соблюдении указанных элементарных мер безопасности любой пользователь сможет предотвратить нанесение ущерба от действий мошенников.

Основные виды мошенничества в сфере кредитования и способы борьбы с ними в 2020 году

Нередко я слышу о том, что банки страдают от мошенничества при кредитовании. И это меня удивляет, потому что мне, как обычному человеку, приходиться предоставлять множество документов для подтверждения своей платежеспособности. И при этом я не смогу получить особо крупную сумму кредита. А мошенники умудряются провести крупные аферы таким образом, что им одобряют выдачу кредита, а затем его не возвращают.

Но получить судимость по данной статье можно не только, когда человек специально продумал такую определенную схему мошенничества, а когда у кредитора фактически не стало средств, чтобы выплачивать кредит. И в этой статье я расскажу вам, в чем разница между этими двумя случаями, и как избежать уголовной ответственности за это.

Что считается мошенничеством

Чтобы различать уголовное преступление от обычного нарушения гражданско-правового договора, необходимо знать, что признается мошенничеством Уголовным законодательством. К такому преступлению относятся действия человека или организации, которые были направлены на присвоение чужих средств с помощью обмана или злоупотребления имеющегося доверия.

Ответственность за такие действия наступает только с 16 лет, несмотря на то, что многие другие преступления обычно наказываются с 14 лет.

Чтобы человек был осужден за данное противоправное деяние, должны обязательно выполняться следующие условия:

  • мошенник должен достигнуть 16 лет;
  • он должен иметь прямой умысел, если данные обстоятельства наступят по неосторожности, состава преступления не будет;
  • человек должен предоставить ложные сведения, либо скрыть важную информацию.

Если пострадавшее лицо знало всю необходимую информацию и подписало определенное соглашение, то в этом случае данные действия не будут рассматриваться в качестве мошенничества.

Поэтому здесь есть тонкая грань между гражданской ответственностью и уголовной. В случае уголовной ответственности, виновный должен будет не только компенсировать все убытки по гражданскому законодательству, но и понести наказание по УК.

Схемы мошенничества

В настоящее время можно выделить 2 основных направления, по которым могут действовать мошенники:

  • обманывать кредитные организации;
  • обманывать заемщиков.

Рассмотрим более подробно каждое из них.

Аферы с кредиторами

Данные действия привлекают внимание многих, так как здесь есть возможность быстро получить крупную сумму денежных средств. Среди наиболее распространенных способов обмана можно выделить:

  1. Подделка документов и искажение информации. Ради получения денежных средств нередко используют поддельные справки о доходах, предоставляют поддельные копии трудовых книжек или трудовых соглашений. Таким образом, даже нетрудоустроенные люди получают кредиты в несколько миллионов рублей. Реже подделывают паспорта, что приводит к оформлению кредита на совершенно другого человека.
  2. Незначительное искажение информации. В этом случае скрывается такая информация, которая в дальнейшем может послужить основанием для признания договора недействительным. В этом случае само по себе искажение информации может быть не признано обманом, а сам должник будет освобожден от исполнения обязательств по сделке.
  3. Использование подставного лица. Мошенники нередко используют людей, которые опустились на самое дно жизни, и которым нечего в ней терять. Их приводят в аккуратный представительский вид и отправляют с паспортом в банк. Также им представляют все необходимые поддельные документы. Такие люди оформляют кредит на себя, а за это получает незначительную часть средств. Все остальные деньги забирают мошенники. В результате банку взять абсолютно нечего с неплательщика, и деньги он вернуть не сможет.
  4. Оформление кредита онлайн. Есть некоторые организации, которые занимаются кредитованием лиц через интернет. В этом случае мошенникам намного легче подделать документы, предоставить другой номер телефон, и указать неправильные сведения о себе. В результате чего, в дальнейшем банк не сможет даже найти того человека, которому был выдан займ.
  5. Признание кредитного соглашения недействительным. Некоторые заемщики оформляют кредиты, а потом заявляют, что их паспорт был утерян. Поэтому оформление кредитного соглашения было сделано не им. В некоторых случаях суды встают на сторону таких заемщиков и признают соглашение недействительным.
  6. Использование фиктивных фирм однодневок. В этом случае компания оформляет кредит для развития своего бизнеса, а в дальнейшем подает на процедуру банкротства. В итоге банк может получить только определенную долю вместе с остальными кредиторами от участия в конкурсном производстве.
  7. Выведение активов. В этом случае заемщиком является также юридическое лицо. После получения кредитных средств оно выводит все крупные активы из своей отчетности, чтобы в дальнейшем на них не было направлено взыскание.

В любом случае данное нарушение при наличии полного состава преступления будет наказываться в соответствии с уголовным законодательством.

Читайте также:  Порядок расторжения заемщиком кредитного договора с банком

Аферы против заемщиков

Одной из самых распространенных схем считается оформление задолженности на потерянный или украденный паспорт человека. Мошенники самостоятельно используют этот паспорт, маскируются под его владельца и оформляют кредитные средства. В дальнейшем реальный владелец паспорта узнает о своих долгах, хотя фактически он не оформлял соглашение. Если такому человеку удастся доказать в суде, что паспорт был им утерян, а договор подписывал не он, тогда задолженность с него будет снята.

Также одной из популярных афер сейчас заключается в добровольном принудительном страховании. Многие банки утверждают, что без страхования жизни или других рисков они не смогут выдать вам кредит. Но это неправда, если речь не идет о страховании недвижимости или машины, на которые оформляется целевой кредит. В этом случае по закону вы должны застраховать данное имущество. Но во всех остальных случаях банки могут только предложить дополнительные услуги страхования.

Если вас принуждают к подписанию такого соглашения, помните, что вы можете расторгнуть страховой договор в течение 5 дней. Тогда вам вернут переплаченные средства в полном размере. Но тут важно учитывать один момент. Многие банки применяют различную систему процентных ставок для застрахованных и незастрахованных заемщиков.

Поэтому при отмене страхования, ваша процентная ставка может значительно измениться. Но об этом обязательно должно быть прописано в вашем кредитном соглашении. Более подробно вы можете узнать об этом в представленном видео.

Кредитные брокеры

Сама по себе профессия не относится к мошенникам. Данная профессия появилась в США и успешно развивается в Европе. Цель такого работника подготовить заемщика и все его документы таким образом, чтобы банк ему одобрил кредит. Но есть куча мошенников, которые выдают себя этими сотрудниками. К ним человек обращается за помощью обычно с уже испорченной кредитной историей, потому что обычные люди могут самостоятельно оформить кредит.

В этом случае мошенники незаконно договариваются с операторами, службой безопасности банка или другими банковскими сотрудниками, которые принимают решение о выдаче кредита. При оформлении документов обычно допускается одна ошибка, которая в дальнейшем не выдает испорченную кредитную историю человека, поэтому проблем с выдачей займа не возникает.

Но сейчас такие схемы во многих банках не действуют, потому что банки требуют несколько документов подтверждающих личность. Большинство кредитных организаций запрашивают СНИЛС человека, а по нему легко определить, чем человек занимается, и какая у него была трудовая деятельность за все эти годы.

Заключение

Если вы пострадали от действий мошенников, обязательно обращайтесь в правоохранительные органы. Именно они должны разбираться такими делами. Самостоятельно решить данный вопрос у вас вряд ли получится, а ждать пока ваше дело передадут коллекторам или приставам, не стоит.

А чтобы избежать таких ситуаций, я рекомендую следующее:

  1. Не сообщайте никому свои паспортные данные, если вы не делаете официальный запрос в государственные органы или непосредственно в банк. Тем более не предоставляйте просто так ксерокопию или скан документа.
  2. Если вы потеряли паспорт, сразу обращайтесь в полицию. Необходимо зафиксировать факт утери документа, чтобы в дальнейшем иметь доказательства этого события.

Будьте внимательны и не соглашайтесь на различные аферы, предлагаемые вашими друзьями и знакомыми, так как любое мошенничество наказуемое деяние. Максимальный срок наказания по нему может составить до 10 лет лишения свободы.

Мошенничество в сфере кредитования

Потребительский бум в России, обусловленный желанием населения безотлагательного обладания благами цивилизации, вызвал открытие новых банковских учреждений, для которых одним из приоритетных направлений деятельности является кредитование граждан и малого бизнеса.

Спрос на заёмные деньги, породивший многочисленные предложения, стал причиной острой конкуренции кредитных организаций, которые настолько упростили процедуры, что спровоцировали мошенничество при оформлении кредита. Именно попустительство при одобрении выдачи денежных средств, низкий уровень компетентности кредитных экспертов и их личная заинтересованность в количестве одобренных заявок на кредит, сделали возможным активное развитие схем обмана и использования доверия при кредитовании.

Типология кредитных мошенничеств

Мошенничеством, по определению, считаются обманные действия или злоупотребление доверием для получения чужого имущества или реализации перехода прав на него, в том числе денежных и иных платежных средств. Исходя из этого понятия и объекта махинаций, действия злоумышленников, относящиеся к кредитным мошенничествам, можно разделить на два типа:

  • в отношении банковского учреждения;
  • применительно к заемщикам.

Когда объектом мошенничества выступает банк, то обманутым и пострадавшим оказывается именно он, а использование доверчивости частных лиц или предпринимателей, превращает их в потерпевших, с которых кредитные организации требуют выплат, убежденные в своей правоте.

Мошенничество в отношении кредитора

Достаточно распространенными являются различные способы мошенничества при оформлении кредита, заключающиеся в предоставлении банку или иной кредитной организации изначально недостоверных сведений или искаженной информации, в том числе:

  1. Оформление договора по липовым справкам и поддельным документам, удостоверяющим личность, для получения кредита на несуществующего человека, который гримируется перед фотографированием для паспорта и перед посещением банка.
  2. Незначительное искажение предоставленных данных, чтобы впоследствии можно было заявить судебную претензию о не легитимности кредитного договора по формальному признаку и отказаться от исполнения обязательств.
  3. Получение кредита с последующим опротестованием законности его выдачи на основании того факта, что имеется заявление об утрате или краже паспорта, на основании которого были получены заёмные средства.
  4. Регистрация фирмы и фальсификация её деловой активности для получения кредита малому бизнесу, фактически не существующему и исчезающему сразу после получения денежных средств от банка.
  5. Корректировка данных организации таким образом, чтобы соответствовать условиям кредитования и получить заёмные средства на сумму, не подкрепленную необходимыми гарантиями.
  6. Выведение активов, являющихся обеспечением по кредитному договору, из владения юридического лица для невозможности взыскания долга и объявление банкротства фирмы.

Подобные действия злоумышленников, когда пострадавшим оказывается кредитная организация, подпадают под диспозицию ст.159.1 в Уголовном кодексе, регламентирующей исключительно данную сферу преступлений в форме мошенничества.

Пострадавшим оказывается формальный заемщик

Довольно распространенными являются случаи, когда кредиты, не требующие большого числа документов и выдаваемые практически без проверки личности потенциального заёмщика, получают подставные лица, в частности:

  1. Посредством использования люмпенизированных некредитоспособных граждан, имеющих паспорт гражданина РФ, в качестве заемщиков, путем фальсификации остального пакета документов, необходимого для получения кредита. Кредитующийся субъект при этом приводится в надлежащий вид, получает по итогам сделки небольшое вознаграждение, а взыскать с него в последствии нечего, так как отсутствует собственность, источники дохода и т.п.
  2. Путем кражи паспорта у гражданина РФ и вклейки в него новой фотографии или гримирования, для получения визуального сходства. В итоге, не осведомленный о злодеянии человек оказывается плательщиком, оказывающимся перед фактом необходимости оплаты кредита, который он не брал.
  3. Мошенничество совершает банк, оформив кредит на основании анкеты и ксерокопии паспорта, имеющегося в наличии и принадлежащего одному из клиентов или держателей зарплатной платежной карты.
  4. Человеку дают заполнить анкету и подписать договор для получения дисконтной карты одной из крупных торговых сетей, которую и выдают на руки, а документы используется для получения кредитной карты и снятия средств в размере лимита. Впоследствии приходит претензия от банка на возврат средств или долг передается коллекторам, не стесняющимся в выборе средств.
  5. Мошенничество, путем получения кредита онлайн с сим-картой без оформления персональных данных и по чужому паспорту, когда результатом является кредитная карта, доставляемая по адресу удобному для заемщика и не обязательно совпадающему с пропиской.

Законное злоупотребление доверием

Еще одним способом обмана заемщиков и использования их излишней доверчивости являются скрытые платежи банковских учреждений, которые хоть и должны озвучивать полную стоимость кредита, но находят обходные пути. Так, например, банк «Ренессанс – кредит» печально известен своим страхованием жизни, которое может составлять от 20 до 240 тыс. рублей и включается в сумму долговых обязательств, то есть относится к основному долгу и подлежит начислению процентов.

Даже досрочное исполнение кредитных обязательств не избавляет заёмщика от необходимости выплаты страховки, так как соответствующий пункт предусмотрительно включается в текст договора.

Подобных кредитных взаимоотношений следует избегать, так как доказать мошенничество со стороны банковских структур не удастся, ввиду добровольного подписания всех необходимых документов, пусть и путем манипулирования и введения в заблуждение. Доказать злонамеренные действия кредитного эксперта затруднительно и придется возвращать долг в полном объеме.

Слабую надежду на справедливость оставляет обращение в прокуратуру для проверки законности действий банка и его сотрудника, вынудившего путем манипулирования подписать договор. Если процедура, регламентированная внутренними банковскими инструкциями и директивами, была нарушена, а работник допустил пренебрежение должностной инструкцией, то его можно обвинить в использовании должностного положения и кредитном мошенничестве.

В случае соблюдения требований всех внутренних документов, можно обратиться в Центробанк с жалобой не действия кредитной организации, скрывающей полную стоимость предоставляемого продукта, нарушая тем самым Указание ЦБ РФ от 13.05.2008 №2008-У в части доведения до заемщика полной стоимости кредита. Проведенная ЦБ РФ проверка может признать процедуры банка незаконными, дав тем самым необходимое для суда доказательство неправомерности завышенных страховых премий и создать прецедент.

Процессуальные трудности

Любое противоправное завладение имуществом путем обмана или использования чужой доверчивости достаточно сложно доказать, если оно ничем документально не подтверждено и отсутствуют свидетели происшедшего.

Мошенничество при выдаче частного кредита отличается противоположными процессуальными сложностями, так как гражданам приходится доказывать свою непричастность к получению денег в долг от банка, который правомочен в своих претензиях. Убеждать кредитора в своей невиновности бесполезно и неконструктивно, являясь финансовыми учреждениями банки заинтересованы в возврате выданного кредита, а не в человеческом отношении к жертвам мошенников.

Став объектом необоснованных требований возврата кредита или займа со стороны сотрудников банка или коллекторного агентства следует выполнить ряд действий:

  1. Истребовать копию кредитного договора и графика платежей у банка-кредитора, с целью ознакомления с предоставленными данными и подписями заемщика.
  2. После ознакомления с имеющимися документами написать претензию руководству кредитной организации, указав объективные причины, которые подтверждают невозможность получения денежных средств в долг (нахождение в отъезде, кража или потеря паспорта, устаревшие данные и т.п.).
  3. Следующей инстанцией, куда надлежит обращаться, вручив претензию ответственному представителя банка, являются органы правосудия, а точнее полицейское отделение по месту обитания. В дежурной части необходимо написать заявление с просьбой о том, чтобы было возбуждено дело по статье «Мошенничество», так как злоумышленники оформили кредит, а банк теперь требует возмещения средств.
  4. Подготовиться к судебному разбирательству, если банк подаст иск о возмещении кредита или сделать это самостоятельно для защиты от посягательств коллекторов.
  5. При гражданском процессе следует приготовиться к затратам на проведение экспертиз, в частности почерковедческой, при которой сравнение каждой пары подписей обойдется минимум от 5 тыс. рублей, но станет единственным шансом доказать, что кредитный договор заключен другим лицом.
  6. Все затраты, в том числе моральный ущерб от непрекращающихся звонков и домогательств коллекторов, в случае признания неправоты банка, будут возмещены за его счет, а претензии нивелированы.

Как доказать кредитное мошенничество

Чтобы злоумышленники, совершившие махинации с кредитом, получили справедливое наказание, сотрудникам полиции потребуется приложить немало усилий в розыске лиц, которых при хорошем раскладе сняли видеокамеры и/или запомнили очевидцы. Надеяться на то, что будет возбуждено уголовное преследование тех, кто обманом или манипуляциями вынудил подписать документы на получение кредита в той или иной форме, не разумно.

Доказать, что было совершено мошенничество, при отсутствии подтверждающих доказательств, практически не реально, и, если при фальсификации документов и подписей, доказать это сможет экспертиза, то при собственноручном подписании, шансы на успех минимальные.

Единственной надеждой введённых в заблуждение граждан, ставших невольными «добровольными» заемщиками, является рецидив мошенничества, наличие нескольких аналогичных заявлений и поимка злоумышленника/ков. Проверка записей с камер видеонаблюдения и опознание мошенников является основным реальным способом их идентификации и получения исходной отправной точки для продуктивного розыска подозреваемых.

При мошенничестве с участием юридического лица, доказательство мошенничества больше походит на финансовый аудит, целью которого является выявление признаков финансового нездоровья на момент кредитования. Осведомленность заемщика о подобных симптомах при обращении за кредитом, автоматически трансформирует его в обвиняемого по ст.159.1 УК РФ, предоставившем недостоверные или искаженные данные банку.

Что ожидает нечистоплотных заемщиков

Конкретное воздаяние за мошенничество при кредитовании, зависящее от количественного и качественного состава криминальной общности, согласно актуальной в 2020 году редакции ст.159.1 УК РФ, может быть определено из таблицы ниже:

Мера наказанияИндивидуальная мераМера для организованной общностиПри задействовании должностного лица
Штрафная санкция120 тыс. руб.или годовой доход300 тыс. руб.или доход за 2 года100 – 500 тыс. руб.или доходы в интервале 1 – 3 года
Обязательные работы360 часов480 часов
Исправительные работыДо годаНе продолжительнее2 лет
Принудительные работыДо 2-х летНа 4 года максимумЛимит в 5 лет с ограничением свободы до 2-х лет или без него
Заключение под арест120 дней4 годаДо 5 лет со взысканием 80 тыс. рублей или доли доходов за полгода, дополнение — ограничение свободы на срок до 1,5 лет

Бороться с мошенниками очень сложно, потому что действия, наносящие потерпевшей стороне ущерб, совершаются зачастую добровольно и без принуждения. Собственноручные подписи и заинтересованное участие в мошеннической схеме, например, при обещанной доле прибыли, выводят граждан из категории потерпевших, превращая в соучастников, которые могут быть привлечены к ответственности.

Упрощенные схемы получения кредитов являются бичом современного общества, так как случаи вменения долговых обязательств людям, не обращавшимся за кредитованием, становятся все более распространенными. Именно поэтому, не допустимо:

  • доверять свои документы посторонним лицам;
  • оставлять где-либо ксерокопии паспорта и иных удостоверений личности;
  • оттягивать время подачи заявления о потере или краже паспорта, если это случилось.

Только индивидуальная внимательность к личным конфиденциальным данным и подписываемым документам позволят избежать неприятных последствий от действий кредитных мошенников.

Видео: Кредитное мошенничество

Виды Мошенничества В 2020 Году

Клиенты Сбербанка пожаловались на новый вид мошенничества в 2020 году

Главная причина активизации мошенников заключается в том, что им удалось завладеть личными данными пользователей. Некоторые телеграмм-каналы открыто торгуют персональной информацией. За 2-3 тысячи рублей по номеру телефона предоставляют сведения о номере карты и операциям по ней. На паспортные данные расценки выше – от 5 тысяч. Торгуют даже сканами страниц паспорта, полиса СНИЛС, ИНН.

Иногда используют другой вариант обмана. Людям присылают смс-сообщения с официальных номеров Сбербанка о попытках снятия денежных средств. Потом из службы поддержки звонят «заботливые сотрудники» и просят назвать тот самый код из смс, с помощью которого незаконная операция будет отменена. На самом деле, сообщая эти данные, клиент, наоборот, лишается своих денег.

Читайте также:  Как досрочно погасить кредит

Cбербанк: новые мошенничества 2020 — последние новости

С каждым днем мошенники становятся все более хитрыми и находимыми, что позволяет им снова и снова обманывать доверчивых россиян, которые не учатся даже не своих ошибках, не говоря уже про чужие. Сегодня, 29 января 2020 года, «Сбербанк» предупредил всех о новом виде мошенничества с банковскими картами, пострадать от которого может каждый человек. Чтобы этого не случилось финансовое учреждение обратилось к СМИ и сообщило о том, как поступать в случае, если на номер телефона кто-то позвонил и представился сотрудником банка.

Как пишет издание RNS со ссылкой на представителей финансового учреждения «Сбербанк», с начала 2020 года в России набирает популярность новый способ мошенничества, а представляет из себя он самый настоящий обман доверчивых россиян. Суть в том, что злоумышленники звонят на номер телефона и представляются сотрудниками банка. После этого они сообщают, что по банковской карте обнаружены подозрительные операции, а чтобы ее не заблокировали требуется прямо сейчас назвать ее данные, тем самым подтвердив обладание такой.

Заявление о мошенничестве: порядок составления и подачи в 2020 году

Обратите внимание! Мошенничество может быть совершено только в отношении дееспособного лица. Если же речь идет об обмане недееспособного человека, то такое деяние квалифицируется как кража (ст. 158 УК РФ).

  • Наименование отделения полиции, в которое обращается заявитель;
  • Данные заявителя(фамилия, имя, отчество, почтовый адрес, номер контактного телефона);
  • Описание возникшей ситуации(необходимо описать произошедшее предельно кратко и обязательно придерживайтесь хронологического порядка);
  • Требования заявителя(например: «прошу возбудить уголовное дело в отношении гр. Иванова И.И. по ст. 159 УК РФ»);
  • Список прилагаемых документов(закон позволяется использовать практически любые доказательства — аудио- и видеозаписи, письмо, договоры, свидетельские показания и т.д.);
  • Дата составления заявления.

Основные виды мошенничества в сфере кредитования и способы борьбы с ними в 2020 году

  1. Не сообщайте никому свои паспортные данные, если вы не делаете официальный запрос в государственные органы или непосредственно в банк. Тем более не предоставляйте просто так ксерокопию или скан документа.
  2. Если вы потеряли паспорт, сразу обращайтесь в полицию. Необходимо зафиксировать факт утери документа, чтобы в дальнейшем иметь доказательства этого события.

Поэтому здесь есть тонкая грань между гражданской ответственностью и уголовной. В случае уголовной ответственности, виновный должен будет не только компенсировать все убытки по гражданскому законодательству, но и понести наказание по УК.

Виды мошенничества в 2020 году

Чтобы обезопасить себя от этого вида мошенничества, необходимо упаковывать банковскую карту в чехол из фольги или в металлическую коробочку. Также сейчас продают специальные радиоэкранированные кошельки, которые не пропускают сигнал терминалов.

Параллельно с этим аферист договаривается с другим человеком, которому якобы что-то продает. Тот соглашается оплатить товар и перевести деньги на карту. Злоумышленник дает ему номер карты, только не своей, а вашей.

Махинации и мошенничество в ОСАГО в 2020 году: как избежать проблем

Мошенничество – большая проблема, которая активно развивается на рынке страховых услуг. В результате ее развития автовладельцы стали с недоверием относиться к страховщикам, в результате чего рынок страхования стал развиваться медленнее.

Сегодня судебная практика афер по ОСАГО очень хорошо развита. В результате этого защитить себя от мошенничества не так сложно, как было ранее. Все что необходимо сделать клиенту – это оставить досудебную претензию и обратиться с ней в офис страховой организации.

Как мошенники обманывают на Авито

Под предлогом большого количества заинтересованных покупателей вас могут попросить внести предоплату, залог или даже полную стоимость автомобиля, а также оплатить транспортировку транспорта из одного города в другой для осмотра, сопровождая это все требованием перевода денег на карту или номер телефона.

На Авито сделки купли-продажи квартир мошенники проводят не так часто, так как процесс должен сопровождаться проверкой документов на жилье у нотариусов, в государственных структурах, в банках при выдаче кредита на недвижимость.

Мошенничество по статье УК РФ в 2020 году

Четвертый пункт 159 статьи УК РФ устанавливает ответственность для группы лиц, совершивших мошенничество в особо крупных размерах. К аналогичному преступлению относится обман, влекущий лишение права собственности на недвижимость. За эти действия лиц накажут лишением свободы на 10 лет и штрафом в размере 1 миллион рублей.

Если же вы попались на мошенничество, надо сразу же отправляться в полицию. Раскрыть преступление по горячим следам гораздо легче, чем через время, когда преступник успел скрыть следы обмана и своей преступной деятельности.

Статистика по мошенничеству с банковскими картами в 2020

А мошеннические схемы с банкоматами требуют меньше сил, да и их физическая защита мало где применяется. Зачастую банки действуют «по старинке»: просто время от времени проводят визуальную проверку банкоматов. Мошенничество с помощью банкоматов: так ли все плохо Несмотря на такую пугающую статистику, банкиры успокаивают: роста офлайн-мошенничества не наблюдается.

Аферой считается любое противозаконное действие, при котором получение денежных средств происходит без уведомления держателя карты. Популярные разновидности мошенничества с различными банковскими картами: 1.

Виды Мошенничества В 2020 Году

  1. Ключевая характеристика данной части заключается в рассмотрении ситуации с незначительным объемом ущерба. Это может как предпринимательский обман, так и предоставление заведомо ложной информации.
  2. Определяет состав преступления для случаев с предварительным сговором лиц. В большинстве своем является актуальной при незаконном приобретении продукции гражданами, который заранее был осведомлен о его нелегальном происхождении.
  3. Использование в корыстных целях своего служебного положения или же причинение ущерба в крупном размере.
  4. Определяет дела, где ущерб приобретает особо крупные размеры. Также актуально, если по причине мошеннических действий пострадавший утратил право на жилую площадь.

Четвертая часть – мошенничество группой лиц, из-за противоправных действий которых потерпевший приобрел ущерб в особо крупном размере. В их отношении предусмотрена ответственность в виде штрафа до 1 миллиона рублей (дохода за 3 года) или лишения свободы сроком до 10 лет.

Виды мошенничества 2020

В такие моменты многие пользователи забывают, что бесплатный сыр только в мышеловке, и в погоне за почти халявным кредитом, сообщают номер банковской карты, CVV и PIN-код. Убережет от попадания в лапы аферистов напоминание, что даже сотрудники банка не имеют права требовать эту информацию от клиента, оформляющего кредит.

Инструкция по защите от кредитных мошенников Фото: Гораздо хуже, если заем оформлен у так называемых «черных кредиторов». Они не будут разбираться и входить в ваше положение, а будут давить — бесконечными звонками, угрозами, шантажом. Как не стать должником поневоле?

Новый вид мошенничества с полисами ОСАГО

Страхователя подкупает то, что лжепредставитель страховщика знает всю информацию о нем, которой обладал бы реальный представитель компании. Кроме того, люди на том конце провода теоретически подготовлены и могут ответить на любые вопросы страхователя как компетентные специалисты.

Злоумышленники имеют в своем распоряжении базу клиентов страховых компаний. Обладая этой информацией, они звонят тем страхователям, у которых заканчивается срок очередной страховки. В беседе мошенники выдают себя за представителей страховых компаний, которые предлагают продлить ОСАГО.

Мошеннические схемы при покупке, продаже и аренде квартир

Квартирные мошенники действуют сплошь и рядом, охотясь за доверчивыми клиентами. Как показывает статистика, работники полиции ежедневно регистрируют до пяти фактов мошенничества на каждый населенный пункт с числом жителей от 100 тысяч человек (статистика сформирована с учетом всех видов мошеннических действий).

  1. Размер материального вреда не достигает 250 тысяч рублей.
  2. Нарушитель фактически не получает во владение недвижимость лица, а совершает незаконные действия с собственностью (например, владелец передает собственность в залог банку взамен нарушителя, доверяя ему, а также хозяин дарит недвижимость мошеннику из-за обмана последнего).

Виды мошенничества на Авито ()

Способ № 3. Мошенничество с недвижимостью. Обман строится на том, чтобы сдать квартиру, дом или комнату, которые на самом деле не принадлежат «арендодателям». Преступная схема действует следующим образом. Мошенники снимают квартиру на небольшой срок, например, на 5-10 дней. Затем они ищут клиента, который нуждается в съемном жилье на длительный срок.

Кому отдают свои накопления пенсионеры? Или «похудение» кошелька по -Семёновски!! ВНИМАНИЕ, СЕКТА. У мошенницы Н.Семёновой, прикрывающейся «верой» в Бога, с куском проволоки отнимание денег у наивных сограждан получается дороже и злее. ОСТОРОЖНО, МОШЕННИЦА https://ok.ru/video/382276473165 Кто был не забудет, кто не был, лучше не пробовать.Развод на деньги и никакой конкретики

Заявление в полицию о мошенничестве образец 2020 года

  • Обращение оформляется на имя руководителя полицейского участка.
  • Ниже отображается полные Ф.И.О. и адрес автора письма. Иногда, информация может дополняться паспортными сведениями и контактным телефоном.
  • В текстовой части сообщения необходимо отобразить время совершения мошенничества и место, с подробным изложением, имен и адресов свидетелей преступления, украденных ценностей или суммы ущерба и все сведения о преступнике, которыми владеет заявитель.
  • Далее, требуется изложить просьбу о начале производства по факту мошенничества на основании подходящей статьи УК РФ, наказать мошенника и возвратить пропавшие ценности.
  • Учитывая, что большинство граждан не знакомы с Уголовным кодексом, то лучше всего заявителю проконсультироваться по этому вопросу с юристом.
  • В конце обращения требуется отобразить перечень материалов, удостоверяющих факт правонарушения, поставить подпись автора и дату регистрации сообщения в участок.
  1. В любое отделение полиции. Дежурная часть полицейского подразделения обязана обеспечивать прием любых сведений, поступающих от граждан. Законом предусмотрено, что сообщение в участок можно преподать, как в письменном, так и в устном виде. Однако по факту мошенничества предпочтительней подавать письменное сообщение, так как в этой ситуации, требуется подробно отобразить все факты, случившиеся с человеком. А для этого нужно сосредоточенно и логично изложить мысли.
  2. В прокуратуру. Конечно, прокурорские работники не проводят расследования. Однако они обязаны отстаивать государственную защиту в уголовном процессе. То есть, в обязанности прокуратуры входит разбирательство на стороне ответчика для защищенности его прав, согласно Конституции. Сотрудники прокуратуры обязаны принять заявление от человека и направить его в полицию.

Мошенники выманили деньги как найти

На встречу мошенник приехал лично. И пенсионерка передала ему восемь ювелирных изделий и наручные часы общей стоимостью сто тысяч рублей. Однако женщина, несмотря на преклонный возраст, хорошо запомнила мошенника и позже описала его полицейским.

Подделка SIM-карты Один лишь номер телефона не открывает банковские счета, но узнав потом номер карточки, аферисты получат доступ к финансам жертвы. Мошенник заявляет мобильному оператору о потере SIM-карты и называет номер своей цели.

Появился новый вид мошенничества с банковскими картами Сбербанка и других банков в 2020 году: как себя вести при звонке

Сообщения о том, что появился новый вид мошенничества с банковскими картами в глобальной сети, появляются практически каждый день. При этом владелец банковской карточки нередко начинает паниковать, ведь махинации с этим платежным инструментом встречаются очень часто. Клиенту любого банка надо не пропустить важную информацию. Но при этом не надо излишне переживать и следует отличать фейковые сообщения о новом виде мошенничества от реальных.

Суть нового вида мошенничества с картами

Последние сообщения о новом виде мошенничества указывают на появление очередной обзвон людей. При этом никакой информации от человека мошенник получить не пытается. При ответе на входящий звонок задается один-единственный вопрос – «Вы меня слышите?». После получения положительного ответа мошенник сбрасывает вызов.

Полученное голосовое подтверждение в дальнейшем используется для подтверждения операций, обхода систем идентификации по голосу и т. д. Распространяющие данное сообщение о новом виде мошенничества утверждают, что одного слова «Да» преступникам для этого вполне достаточно.

Технически вопросы от мошенников могут несколько отличаться. Обзванивают они самых разных людей. Но традиционно страдают сильнее всех держатели карт Сбербанка из-за их широкого распространения.

Фейк ли это на самом деле

Лица распространяющие сообщения, что появился новый вид мошенничества утверждают, что идет массовый обзвон людей, есть пострадавшие и т. д. На самом деле ситуация обстоит несколько иначе, чем ее выставляют блогеры и СМИ, пытающиеся в очередной раз «хайпануть» на проблеме кражи денег с банковских карт.

Действительно, многие банки применяют системы распознавания голоса, в т. ч. и для идентификации клиентов. Но это далеко не единственный способ, помогающий предотвратить финансовым учреждениям кражу денег с банковской карты. Одного слова «Да», пусть даже и сказанного владельцем пластика для подтверждения операции недостаточно.

Создающие банковский софт, разработчики отлично понимают, как просто записать голос. По этой причине подтверждения системы принимают только с телефонов, привязанных к карте и/или интернет-банкингу,а замену SIM-карт на клоны банки уже научились хорошо контролировать.

Фактической ничего от ответа «Да», «Нет» или любого другого не будет. При желании мошенникам ничто не мешает нарезать запись, даже если их в ответ на звонок послали матом и выделить из нее только нужное слово. Но любой странный звонок – повод насторожиться.

Ваши действия при странном звонке

Любой странный звонок – повод насторожиться. Он может быть направлен на введение человека в заблуждения, получение личных данных, убеждение в необходимости совершить перевод на карту и другие действия. Сразу или в дальнейшем будут совершены мошеннические действия (или их попытка) зависит во многом от фантазии преступников, а она довольно богатая.

Замечание. Не все странные звонки несут угрозу. Иногда люди действительно ошибаются и набирают неправильный номер. А большинство «прозвонов со сбросом» проводиться для актуализации активности номера различными рекламными службами. Но все же осторожность не помешает.

Идеально любой странный звонок просто отклонить. Но иногда действительно может звонок от сотрудника банка. Кредитная организация обязана осуществлять мониторинг операций и если она замечает подозрительную активность, то приостанавливает операцию (или даже блокирует карту) и запрашивает подтверждение у владельца счета.

При поступлении странного звонка надо помнить следующие правила:

  • Сотрудникам банка не требуются номера карт, а тем более коды из SMS для подтверждения или отклонения операции.
  • Вся информация о клиенте уже есть в распоряжении банка и идентифицировать обычно держателя карточки для кредитной организации не проблема.
  • Никакие переводы не запрашиваются банковскими сотрудниками.

Если есть хоть малейшие сомнения лучше всегда воспользоваться возможностью перезвонить в банк. Достаточно сказать: «Я вам перезвоню», положить трубку и набрать телефон, указанный на сайте кредитной организации или карточки. Например, номер Сбербанка – 900.

Важно. Не стоит опасаться, что будет пропущен важный звонок из банка. Если клиент самостоятельно перезвонит в call-центр, то он сможет узнать всю нужную информацию, подтвердить при необходимости транзакцию и т. д.

Другие виды мошенничества с картами

Изначально основным видом мошенничества был скимминг личных данных, карточек. Преступники ставили специальные устройства в банкоматы, терминалы, копировали данные с магнитной полосы и изготавливали дубликаты карт. Но переход на чипованные карты значительно снизил эффективность технических средств. Копировать их стало почти невозможно.

Читайте также:  Преимущества и недостатки потребительского кредита

Но преступники не сидят на месте. Постоянно появляются новые виды мошенничества с банковскими картами. Самые популярные из них:

  • Вредоносное ПО. Оно предназначено для кражи данных карты, может перехватывать информацию в СМС или письмах. Иногда и вовсе преступники могут получить полный доступ к устройству и совершать любые действия через мобильный банкинг или личный кабинет.
  • Звонок якобы с целью предотвратить мошенничество. Данный вид мошенничества относительно новый, но активно используется. Мошенники представляются сотрудниками службы безопасности и просят код из SMS, якобы для отмены операции. На самом деле они подтверждают с помощью него перевод и деньги после этого вернуть практически невозможно.
  • Предложения использовать бонусы или подарки. Мошенники предлагают оплатить ими часть стоимости покупки, продиктовать данные карты для получения презента. Иногда даже присылают посылку и требуют ее выкупа. Данный вид мошенничества не является новым. Он используется уже редко, но знать о нем надо.
  • Уведомление о блокировке. На телефон жертвы направляют сообщения, что карта заблокирована и просят человека подойти с ней к банкомату, а затем совершить определенные действия для разблокировки. Обычно при этом человека вынуждают отправить перевод или передать данные от онлайн-банкинга и затем код для подтверждения перевода. Данный, не очень новый вид мошенничества, характеризуется длительными разговорами с жертвой. Это делается, чтобы не дать возможности позвонить в банк напрямую.
  • Неизвестные переводы. Часто на счет мошенники присылают определенную сумму, а затем совершают звонок с просьбой вернуть перевод, но уже на другие реквизиты. Это делают как для запутывания следов в «обнальных» схемах, так и для прямого обмана – после получения денег на другой счет в этом случае мошенник отзывает первоначальный перевод.
  • Фейковые ресурсы. Их основная задача – получить данные карты. Данный, не совсем новый вид мошенничества, очень распространен во всех странах. Парой фейковые ресурсы крайне похожи на сайты крупных компаний или госорганов. Но их легко отличить написанию адреса в адресной строке браузера. В редких случаях используют также фейковые ресурсы для кражи данных от онлайн-банкинга.
  • Обман с платной доставкой. С данным видом мошенничества часто сталкиваются продавцы и покупатели на различных площадках частных объявлений, но иногда для этого создают отдельные ресурсы. После внесения платы за доставку продавец (покупатель) пропадает.
  • Ссылки в СМС и письмах. В сообщениях могут содержаться уведомления о выигрыше, задолженности и т. д. Данный вид мошенничества нельзя назвать новым. После перехода по ссылке клиента просят ввести данные карты. Вся собранная информация о платежных реквизитах в дальнейшем используется для различных противоправных действий.
  • Подписки к карте. Это явление относительно новое и напрямую мошенничеством не является. В данном случае пользователя просят ввести данные карты для оплаты какой-либо услуги, зачисления средств и т. п. При этом также надо проставить галочку, согласившись с условиями сервиса. Мошенники в них прописывают сведения о подписке, но кто же читает все документы. Списывать деньги с карты по подписке начать могут не сразу, а через 1-3-6 месяцев.

Новые виды мошенничества появляются очень часто. Если в прошлом мошенники ориентировались в основном на технические возможности, создавая различные устройства, взламывая компьютеры и банкоматы, а часто преступники прибегали и к прямому грабежу, то со временем все стало сложнее.

Многие новые виды мошенничества построены на социальной инженерии. Фактически человек сам отдает данные карты, коды для проведения операции и т. д. Защитить средства клиента банк в этой ситуации физически не может. Он же не может запретить выполнять действия держателю карточки.

Как защитить себя от кражи денег на карте

Внимательное чтение всех сообщений от банка и несообщение информации из них никому (в т. ч. якобы представителям банка) существенно снизит вероятность кражи денежных средств с карточки.

Крайне желательно установить также антивирусное программное обеспечение на все устройства, с которых осуществляется вход в онлайн-сервисы банка или просто платежи в интернете. А для объявлений на Авито или других сайтах лучше использовать отдельный номер телефона, не привязанный к карточкам.

При малейшем подозрении на попытку мошенничество надо самостоятельно набрать телефон банка, указанный на сайте и/или карте. Специалисты обязательно помогут разобраться в сложившейся ситуации.

Существуют еще несколько способов снижения вероятности стать жертвой мошенников:

  • Отдельный телефон и номер для банковских сервисов. Если SIM-карта установлена в «простой звонилке», то вирусы для мобильных устройств не будут страшны. А если номер телефона клиент никому, кроме банка не сообщал, то вероятность столкнуться с очередным новым мошенничеством будет ниже. Обычно кредитные организации следят, чтобы данные их клиентов не были похищены.
  • Страховая защита. Если подключена страховая защита на случай кражи денег с карты, и они все же были похищены, то вернет средства страховая компания. Но новый вид мошенничества вполне может и не попадать под страховую защиту. Придется потратить много времени на изучение договоров, выбор нужной программы защиты.
  • Отказ от использования онлайн-сервисов. Довольно экстремальный вид защиты карты от мошенничества. Подойдет в основном, только если карточка выпущена к вкладу, например, для снятия процентов.

Выводы

  • Новые виды мошенничества проявляются практически каждый день. Все их знать просто невозможно, а часто СМИ и блогеры пугают держателей карт зазря, стараясь «сорвать хайп».
  • Большинство новых видов мошенничества построены на методах социальной инженерии. Фактически клиента убеждают самостоятельно отдать данные для доступа к деньгам и вернуть средства из-за этого в дальнейшем сложно или невозможно совсем.
  • Проявляя должное внимание можно избежать потери денег. Достаточно соблюдать элементарные правила безопасности и при малейшем подозрении – звонить в банк самостоятельно.

Подписывайтесь на наш сайт. Жмите кнопки социальных сетей и задавайте ваши вопросы в комментариях.

Важно! Если вы попали в лапы мошенников, то стоит записаться на бесплатную консультацию с юристом. Для этого оставьте ваш вопрос в форме ниже. Юрист вам перезвонит и уточнит все детали произошедшего, чтобы помочь.

Мошенничество в сфере кредитования: основные виды и способы борьбы

Кредиты, взятые в банках и МФО, оказываются хорошим финансовым подспорьем для многих граждан. Исключение составляют случаи, когда займы оформляются незаконно. Тогда вместо денежной помощи клиент получает массу проблем. Чтобы их избежать, важно знать основные виды мошенничества в сфере кредитования и способы борьбы с ними.

Требования кредиторов

Оформление кредита является довольно сложной многоэтапной процедурой. Банки и другие серьёзные кредитные организации уделяют много времени проверке информации о заёмщиках. Для этого они сотрудничают с различными бюро кредитных историй. Таким образом они пытаются оценить платёжеспособность клиента и минимизировать риск невозврата средств.

К гражданам, желающим взять деньги в долг, предъявляются серьёзные требования. В большинстве случаев банки готовы кредитовать только тех, кто имеет российское гражданство и постоянно проживает на территории нашей страны. Зачастую от гражданина, пришедшего в банк за кредитом, требуют не только паспорт с пропиской, но и справку о регистрации по месту обращения.

Получить заём в России могут лишь граждане определённого возраста, имеющие постоянный ежемесячный доход не меньше определённой суммы. Исключение составляют МФО, выдающие деньги нетрудоустроенным заёмщикам. Но там существуют свои нюансы кредитования. В качестве подтверждения трудоустроенности и платёжеспособности банк просит клиента предоставить копию трудовой книжки и справку о доходах за определённый срок.

Если речь идёт о выдаче крупной суммы на длительный срок (например, на покупку или строительство недвижимости), обязательным условием её получения будет подписание дополнительных договоров:

  • О страховании жизни и здоровья. Если должник потеряет платёжеспособность из-за проблем со здоровьем, страховка покроет понесённые убытки.
  • О залоге. В залог может быть оформлено личное ценное имущество заёмщика либо то, которое будет приобретено в кредит. Если долг не будет вовремя погашен, банк изымет залог для дальнейшей реализации и компенсации расходов.

Предоставляя такое количество документов и полностью раскрывая информацию о месте жительства, трудоустройстве, доходах, заёмщик получает своеобразную гарантию, что он не будет обманут. Заключая официальный договор с клиентом, банк берёт на себя обещание выдать ему определённую сумму на оговорённых условиях. За неисполнение взятых обязательств предусмотрена конкретная ответственность.

Несмотря на всю серьёзность, сложность и определённый уровень защиты, в сфере кредитования распространены различные мошеннические схемы. Их применяют для получения наживы за счёт заёмщиков.

Заём для третьих лиц

Бывают ситуации, когда в силу обстоятельств человек не может сам взять кредит, тогда он обращается с просьбой к друзьям или родственникам. И многие из них, веря в порядочность близкого человека, соглашаются оформить заём на себя. Тот, в свою очередь, обещает исправно возвращать долг. При этом все гарантии даются в устной форме без подписания официальных договоров и расписок.

После получения необходимой суммы так называемый друг пропадает, а доверчивому заёмщику приходится возвращать кредит банку со всеми начисленными процентами за свой счёт. Снять полномочия по исполнению кредитных обязательств не получится даже через суд, в силу отсутствия официальных документов о передаче средств третьему лицу.

Чтобы не допустить подобных неприятностей, лучше не брать займов для друзей, знакомых или их родственников. Если помочь всё же хочется, можно:

  • Дать денег в долг из личных сбережений. Если друг их не вернёт, останется неприятное ощущение, но никаких обязательств перед банком не будет.
  • Взять официальный кредит для третьего лица. Такую услугу предоставляют некоторые банки.

В этом случае складывается похожая ситуация. Деньги в долг берёт один человек, а выплачивает его (вместе с начисленными процентами) — другой. Но при этом всё оформляется по закону и подтверждается официальными документами.

Человек, нуждающийся в деньгах, берёт их у банка, а затем передаёт обязанность по их возвращению другому лицу. Гражданин, согласившийся взять на себя финансовые обязательства, проходит стандартную проверку. Отдельное внимание уделяется его кредитному рейтингу. Если он подходит по всем установленным критериям, происходит передача долга:

  • Банк подписывает договор с новым заёмщиком (цессионарием).
  • Цессионарий и прежний должник (цедент) также заключают между собой соглашение.

Каждый из участников получает документ, в котором указывается причина передачи долга, его размер и условия погашения (срок, процентная ставка и пр.). Если третье лицо не сможет погасить кредит, финансовые обязательства вернутся к первому заёмщику.

По такой схеме можно передать как заём без обеспечения, так и кредит, взятый под залог имущества. Второй вариант возможен только при условии, что цессионарий согласится выкупить залог.

Действия лжеколлекторов

Многие кредитные организации сотрудничают с коллекторскими агентствами. Им они продают долги, которые не могут вернуть. После продажи кредита заёмщик обязан будет вернуть деньги коллекторам, а не той организации, в которой он их брал.

В 2018 году деятельность компаний, занимающихся возвращением кредитных средств, регулируется на федеральном уровне. Несмотря на это, до сих пор встречаются мошенники, требующие от граждан финансовые средства незаконными методами. Их называют лжеколлекторами. Они не являются представителями официальных компаний, действуют исключительно в целях собственного обогащения.

Когда деньги с должника требует не банк, а посторонние люди, прежде чем их возвращать, следует удостовериться в правомерности их действий. В первую очередь необходимо внимательно изучить кредитный договор на предмет возможности продажи долга третьим лицам. Если такой пункт имеется, нужно позвонить в банк и узнать, когда и какому агентству был продан кредит. Затем связаться с этой организацией (лучше посетить её лично) и ознакомиться с договором, на основании которого состоялась передача долга.

Если коллекторы отказываются предоставить официальную бумагу, скорее всего, они являются преступниками. О незаконности их действий также можно судить по тому, как они общаются с заёмщиком. Согласно закону они не имеют права:

  • Звонить должнику чаще одного раза в день и двух раз в неделю. Время звонков строго регламентировано с 8 до 22 часов в будни и с 9 до 21 часа в выходные и праздники.
  • Лично встречаться с неплательщиком чаще одного раза в неделю. Встречи с его родственниками, близкими и друзьями категорически запрещены.
  • Оскорблять должника, наносить вред здоровью и портить его имущество.
  • Размещать информацию о долге в открытом доступе.

Если лица, представляющиеся коллекторами, явно нарушают установленные ограничения и применяют незаконные методы воздействия, гражданин имеет полное право обратиться с заявлением о нарушении прав в соответствующие органы (полицию, прокуратуру). В качестве доказательства можно представить запись телефонного разговора, в котором мошенники оскорбляют заёмщика, угрожают или оказывают иное психологическое воздействие.

Чёрные брокеры

Граждане, не разбирающиеся в юридических тонкостях или не имеющие достаточного времени для самостоятельного получения кредита, иногда обращаются за помощью к кредитным брокерам. Эти люди за определённую плату помогают быстро и без проблем взять банковский заём. Но их действия не всегда бывают законными. Брокера можно заподозрить в недобросовестных намерениях, если он:

  • Берёт слишком большое вознаграждение за свои услуги. Мошенники требуют с клиентов от 10 до 12% от суммы кредита. Помимо этого, дополнительно просят оплатить консультации. Стоимость работы легальных специалистов не превышает 5%. Никаких дополнительных комиссий они не берут.
  • Использует в своей деятельности незаконные методы. Например, предлагает заёмщику купить у него фальшивую справку, в которой указаны завышенные доходы. Или обещает договориться о кредитовании с сотрудником банка за определённое вознаграждение.
  • Не имеет официального места работы. Если в договоре об оказании услуг отсутствует юридический адрес брокерской конторы или не указан рабочий телефон, заключать сделку не следует. Чёрные брокеры назначают встречи с клиентами не в офисах, а в кафе и других общественных местах.

Оплатив услуги мошенника, клиент, скорее всего, просто не получит обещанного результата. В худшем случае репутация заёмщика перед банком будет испорчена и ему не дадут кредит даже при самостоятельном обращении. Поэтому выбирать посредников в вопросах кредитования нужно очень внимательно, обращая внимание на репутацию специалиста и на отзывы других клиентов о его работе. А лучше всего найти время и оформить кредит самостоятельно без участия посторонних.

Ссылка на основную публикацию