Условия банков по рефинансированию ипотеки в 2020 году

ТОП-5 лучших предложений по рефинансированию ипотечных кредитов в 2020 году

Привет! Сегодня мы рассмотрим актуальный вопрос, разговоры о котором продолжаются весь уходящий год – ипотечный кредит и его рефинансирование. Эта услуга, в последнее время, набирает популярность.

В последние годы, в частности в 2019, банки страны снижали процентные ставки по ипотеке: и «Сбербанк», и «Альфа банк», и «Газпромбанк». А потому эта услуга становится актуальной для тех, кто взял жилье в ипотеку ранее.

Что же будет в Новом году? В этой статье мы рассмотрим рефинансирование ипотеки других банков: лучшие предложения 2020 года.

Что такое рефинансирование ипотечного кредита и какие выгоды оно несет

Далеко не каждый сталкивался с понятием ипотечного кредита, но многие слышали. Одной из самых распространенных причин, почему люди боятся брать займ на жилье – высокие ставки банков.

Что же делать тем, кто все-таки однажды решился обратиться в банк за ипотекой, взял денежные средства под определенный процент, а что еще более рискованно – в валюте, а спустя время пришлось отдавать значительно больше?

Одним из выходов является рефинансирование ипотечного кредита. По сути, это погашение займа кредитными средствами другой банковской структуры, у которой проценты меньше.

Основные цели, которые преследует заемщик при оформлении рефинансирования:

  • Смена условий кредитования на более выгодные согласно текущей экономической ситуации. Наверное, это самая распространенная причина повторного кредита;
  • Продление срока выплаты. Это делается для того, чтобы уменьшить ежемесячные выплаты. Но, если есть возможность, лучше наоборот, увеличить взносы, сократив период погашения и уменьшить сумму долга;
  • Возможность погасить другие кредиты. Взяв деньги у другого банка, можно закрыть все остальные займы и потом все средства направить на ипотечный кредит. Но это не всегда выгодно, так как процентные ставки могут быть и ниже, чем по ипотеке. Необходимо все просчитывать.

Основная цель банка в случае оформления рефинансирования ясна – привлечение большего количества клиентов. К тому же, по клиенту уже будет видна его кредитная история, исходя из чего можно делать вывод о его платежеспособности.

Самые низкие ставки

Один из самых популярных банков страны — Сбербанк — 22 ноября анонсировал снижение процентных ставок по ипотечным кредитам на 0,3-0,6 пункта. Сейчас кредит можно взять под 9,3% на новостройки и 9,2% на вторичное жилье.

Ране сообщалось, что банк снизил ставки и по рефинансированию – сейчас услуга предоставляется под 9%.

Более выгодные условия предлагают такие банки, как «Россельхозбанк» и «Росбанк» — 8,4 и 8,67% соответственно.

Банк «Открытие» выдает займы под 7,95%, с учетом скидки 0,3 процентных пункта (п.п.) за оформление заявки в онлайн режиме и 0,15 п.п. за сумму более 4 млн. руб.

«Альфа банк» только планирует снижение по ипотечным кредитам, но уже снизил проценты на рефинансирование займа по недвижимости до 8,69% годовых.

За последний год произошло рекордное понижение ставок на ипотеку, но эксперты прогнозируют, что это еще не предел.

ТОП-5 банков предлагают ипотечное рефинансирование на следующих условиях:

БанкНазвание программыСтавка
Росбанк“Рефинансирование”6,99%
Транскапиталбанк“Рефинансирование”7,49%
ЮниКредит Банк“Рефинансирование”от 7,9%
Открытие Банк“Рефинансирование”от 8,25%
РоссельхозБанк“Не переплачивай”от 8,6%

Как видим, процентные ставки первой пятерки варьируются от 6,99- 8,6%.

Прогноз на 2020 год

Президент страны поручил государственным органам до конца 2024 года обеспечить снижение ставок по ипотеке до уровня 8% и ниже. Но, судя по всему, данный показатель может быть достигнут и раньше намеченного срока.

Центробанк России снизил ключевую ставку сразу на рекордные 0,5 п.п. Это повлекло за собой массовое понижение процентов по ипотеке коммерческими банками.

Сейчас, при ставке рефинансирования ниже 9% можно ожидать поток заемщиков 2017—2018 года, так как тогда кредиты оформлялись примерно под 11% годовых.

Активное рефинансирование проводилось уже в 2018- начале 2019 года, когда также упали процентные ставки. Не смотря на это, перекредитование остается выгодно для клиентов и сейчас, так как снижение на 1,5 пункта уже влечет за собой выгоду.

С экономической точки зрения, при меньшем снижении ставки (до 1,5%), проводить рефинансирование нецелесообразно, так как экономия будет незначительна с учетом дополнительных издержек.

По прогнозами экспертов, процент по кредиту на жилье и его рефинансирование будет падать и в следующем 2020 году. Ожидается понижение ставки еще на 0,2-0,5 п.п. к рождественским праздникам.

В течение следующих 2-х лет прогнозируется дальнейшее понижение процентов на эти банковские услуги в связи со смягчением кредитно-финансовой политики государства.

Заключение

В целом, перед принятием окончательного решения о покупке недвижимости, рекомендуется конечно же взвесить все «за» и «против», не ориентироваться только на уровень ставки по кредитам на ипотеку.

Следует учитывать соотношение цен на жилье и процентов, под которые банки готовы предоставить денежные средства.

Надеюсь, приведенная информация окажется кому-то полезной!

Следите за обновлениями блога, впереди еще много полезного и интересного!

Пошаговый план рефинансирования ипотеки в 2020 году

Сегодня процентные ставки по ипотеке являются довольно привлекательными и колеблются в районе 7-10%, но был период, когда граждане покупали квартиры и под 14% и даже под 16% годовых. Получается немного не справедливо, согласитесь? Временная разница в кредитах всего около года, а разница в процентах порой достигает 6-7 пунктов. Что же делать тем, у кого уже взята ипотека под высокую процентную ставку? Выход в 2020 году есть – рефинансирование ипотеки.

Что это за процедура и на что обратить внимание?

Рефинансирование ипотеки – это перевод ипотечного кредита в другой банк с целью снижения процентной ставки. На данный момент практически все крупные банковские организации предлагают своим клиентам различные программы рефинансирования. При этом, в условиях огромной конкуренции банковские продукты в сфере ипотечного кредитования постоянно меняются, завлекая заемщиков все более низкими процентами.

Прежде чем принять решение о переводе своего ипотечного кредита в другой банк, хорошенько обдумайте все «за» и «против», учитывая следующие особенности этой процедуры:

  1. Подача заявки с новым пакетом документов. Вам вновь придется пройти все этапы подачи заявки со всеми вытекающими: сбор и подача документов, заполнение анкеты, томительное ожидание решения банка;
  2. Имейте в виду, что не каждому заемщику будет выгодно рефинансирование ипотеки. Например, в текущем ипотечном договоре может быть предусмотрена большая комиссия за переход в другую кредитную организацию;
  3. Будьте готовы к тому, что ваш текущий банк, возможно, будет препятствовать передаче залога на ипотечную квартиру новому кредитору;
  4. Не всегда более низкий процент означает экономию. Зачастую, в перерасчете на рубли с учетом полной стоимости ипотечного кредита получается примерно одинаковая сумма;
  5. Будьте готовы к дополнительным затратам (повторная оценка недвижимости, затраты на государственную регистрацию нового договора, оплата страховки в компании, которая аккредитована новым банком и др.)

Но не стоит пугаться, при правильном выборе нового банка с учетом всех условий, рефинансирование текущей ипотеки может оказаться очень даже выгодным. Многие заемщики, переходя в другой банк, получали после перекредитации не только минус несколько пунктов процентной ставки, но и значительно меньшую переплату по ипотечному кредиту.

Когда рефинансирование действительно выгодно?

Когда же рефинансирование будет действительно выгодно? Давайте рассмотрим несколько возможных вариантов:

  1. Трудное финансовое положение в семье. Допустим, вы взяли ипотеку на 15 лет с ежемесячным аннуитетным платежом в размере 30 000 рублей, но случилось так, что ваш доход резко упал, и выплата такой суммы кажется вам непосильной ношей. В данной ситуации возможны два варианта: перерасчет ипотеки на более длительный срок либо рефинансирование в другом банке под более выгодный процент. И в том и в том случае ваш ежемесячный платеж уменьшиться. Менеджер кредитной организации сделает нужные расчеты и поможет сделать правильный выбор.
  2. Процентная ставка по ипотеке должна быть ниже текущей не менее чем на 1%. В таком случае даже с учетом всех расходов ипотека в новом банке с большой долей вероятности окажется на порядок выгоднее.
  3. Отсутствие необходимости в страховании жизни или перестраховании в другой компании для нового банка. Страхование повлечет за собой трату дополнительных денежных средств, а это уже значительно снизит выгоду перевода ипотеки в другой банк, и выгода процедуры рефинансирования будет сомнительной.
  4. С момента оформления текущей ипотеки прошло не более половины срока кредита. Весь секрет заключен в аннуитетных платежах. При такой форме оплаты на протяжении всего срока ипотеки ежемесячный платеж одинаков, но в первой временной части кредита большую часть суммы составляют проценты, а в остальное время наоборот – основная сумма долга. Получается, что к концу выплат по ипотеке практически все проценты вы уже выплатили, осталась только сумма основного долга. Согласитесь, уже нет смысла что-то рефинансировать в данной ситуации.
  5. В текущем кредитном договоре нет комиссий за полное досрочное погашение ипотеки и комиссий за переход в другой банк в рамках программы по рефинансированию. Внимательно прочтите текущий ипотечный договор или обратитесь в ваш банк за разъяснениями. Если вышеуказанные комиссии отсутствуют, то в большинстве случаев переход в другую банковскую организацию будет выгодным для клиента.
  6. Перекредитация будет выгодна тем, у кого оформлено 2 и более ипотечных кредитов (да-да, и такое бывает). В такой ситуации у заемщика есть возможность объединить два кредита в один. Такое объединение повлечет за собой не только удобство в оплате, но и финансовую выгоду.
  7. Правильно выбранные банк и программа рефинансирования. Не поленитесь и уделите достаточно времени анализу условий перекредитования в различных банковских организациях. От этого напрямую зависит ваша выгода.

Особое внимание уделите следующим моментам:

  • Процентной ставке;
  • Полной стоимости кредита;
  • Возможности остаться при своей страховке;
  • Наличию дополнительных комиссий;
  • Необходимости проведения новой оценки залоговой недвижимости.

Принимайте решение только после того, как уверены в том, что не потратите больше, чем сэкономите.

Рефинансирование ипотеки в Часцах

  • Не выбрано
  • На вторичное жилье
  • На новостройки
  • Рефинансирование
  • Семейная ипотека
  • Молодой семье
  • Военная ипотека
  • Без первого взноса
  • Под 6 процентов
  • Сбербанк
  • ВТБ
  • Газпромбанк

  • Любой первоначальный взнос

Фиксированная процентная ставка на весь срок кредита от — 9%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Оформите ипотечный кредит на погашения ранее предоставленного ипотечного кредита другим банком с использованием специальных программ: ипотека молодым; материнский капитал; кредит по одному документу; назначь свою ставку; назначь свою страховку

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Рефинансирование ипотечного кредита другого банка на выгодных условиях. Возможность рассмотрения заявки по упрощенному пакету документов.

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в Часцах предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Рефинансирование ипотеки

  • Условия оформления
  • Полезная информация
  • Вопросы о рефинансировании

жилищный займ в Часцах берется на несколько лет, и в течение этого времени у заемщика может возникнуть ситуация, когда нечем выплачивать долг. В этом случае есть риск лишиться объекта недвижимости. Выходом в такой ситуации может стать процедура перекредитования ипотеки в Часцах в 2020 году.

Выгодным этот шаг будет в том случае, если по условиям новой программы уменьшится ставка, а значит, и размер процентная часть долга.

Рефинансирование жилищного займа других банков применяется для того, чтобы не лишиться жилья , избежать просрочки, сохранить хорошую кредитную историю. Также заемщик может получить субсидию от государства, воспользоваться льготной программой другого банка, если относится к соответствующей категории граждан.

Процедура оформления новой ссуды может проходить следующим образом:

  • получение новой жилищного займа, чтобы погасить текущий долг;
  • выведение жилья из-под залога (заемщик расплачивается с банком, а потом выплачивает новый займ без обременения недвижимости в Часцах);
  • объединение двух и более кредитов в один потребительский.

На финансовом портале Выберу.ру собраны лучшие программы банков по рефинансированию ипотеки в Часцах. Чтобы найти подходящий вариант, используйте онлайн-поисковик. Задайте нужные параметры рефинансирования: размер первоначального взноса, стоимость объекта недвижимости, срок выплаты нового жилищного займа. Затем нажмите «Подобрать ипотеку». На странице появятся те банковские программы в Часцах за 2020 год, которые отвечают заданным параметрам.

Обратите внимание! Процедура будет выгодной только тогда, когда процентная ставка нового займа будет ниже, чем у действующего.

Новый жилищный кредит можно получить при соблюдении следующих условий:

  • отсутствие просрочки по действующему долгу;
  • выплачено более 20% стоимости квартиры;
  • срок действия договора осталось более трех месяцев;
  • перекредитование действующей ипотеки используется впервые.

Какие потребуются документы

На каждом этапе перекредитования потребуется определенный пакет бумаг. Рассмотрим их основной перечень:

  • заявление по форме банка;
  • паспорт гражданина Российской Федерации (некоторые финучреждения предоставляют перекредитование нерезидентам РФ);
  • справка 2- или 3-НДФЛ или документ по форме банка о размере заработной платы;
  • копия трудовой книжки, ГПХ или другой справки о трудоустройстве;
  • СНИЛС, ИНН;
  • договор текущего жилищного займа;
  • документ об отсутствии просроченного долга.

Эти справки следует предъявить на подготовительном этапе. В случае одобрения заявки нужно будет предоставить следующий пакет:

  • документ о передаче залога недвижимости другому кредитору;
  • справки на квартиру/дом (выписка из домовой книги, правка об отсутствии долга по оплате коммунальных услуг, выписка из ЕГРН, кадастровый паспорт).

Как оформить рефинансирование ипотеки при рождении второго ребенка в 2020 году

Государство стремится помочь семьям, воспитывающим детей, прибрести жилье на самых выгодных условиях. Этой цели служит программа содействия, получившая неофициальное название «Шесть процентов» – по величине льготной ставки, введенной Постановлением Правительства 1711 в 2017 году. Позже по инициативе президента РФ условия, предусмотренные этим правовым актом, даже улучшились.

А что делать с кредитами, полученными раньше, менее выгодными? Узнайте, как проводить рефинансирование ипотеки с двумя детьми в 2020 году, из этой статьи.

Условия получения льготной ипотеки

Рефинансирование – то же кредитование, просто производится оно повторно с целью улучшения условий погашения. По этой причине правила на предоставление льгот в обоих случаях одинаковые. Главное, чтобы после процедуры перекредитования займ оставался ипотечным, то есть выданным с целью приобретения жилья, выполняющего одновременно залоговую фикцию.

Воспользоваться льготной ставкой могут семьи с российским гражданством, воспитывающие двух и более детей, родившихся в период с 2018 по 2022 год включительно. Месяц и число значения не имеют.

Кредит выдается в рублях. Если ранее его сумма была привязана к иностранной валюте, после рефинансирования он должен быть переведен в национальные денежные единицы.

Сразу же об изменениях, введенных относительно недавно, 28 марта 2019 года. В интернете много источников, содержащих уже устаревшие сведения и потому вводящих в заблуждение потенциальных претендентов на льготную ставку.

Happy family in a new home concept — sitting with cardboard boxes

До указанной даты имело значение, какой по счету ребенок родился в обозначенный промежуток времени. Если он был вторым, семья пользовалась преимуществами программы только три года. Для более многодетных семей поддержка действовала пять или восемь лет в зависимости от некоторых обстоятельств.

Теперь в любом случае ипотека выдается на полный срок договора, то есть до тех пор, пока задолженность не будет погашена.

Первоначальный взнос оставлен прежним – 20% или более от цены объекта недвижимости.

Второе существенное изменение в постановлении касается размера ставки. Ее базовое значение осталось прежним (6%), но для жителей Дальнего Востока она снижена до 5% , если жилье находится в том же регионе (пункт 9 Постановления 1711).

Почему изменены условия программы

По состоянию на февраль 2019 года заявителей, желающих воспользоваться программой поддержки семейной ипотеки «6%», нашлось всего 4,5 тысячи на всю Россию. Причины низкой популярности льгот следует искать в неопределенности условий. Первые три года (или даже пять лет, если детей трое и больше) – это хорошо, но какая ставка будет потом? Граждане, имеющие не всегда положительный жизненный опыт, полагали, что надежнее сразу же заключить договор ипотеки под приемлемый процент.

Льготная проблема решает еще одну важную задачу. Благодаря ей получает новый импульс российская строительная индустрия. Следом подтянется цементное и известковое производство, машиностроительная промышленность и другие отрасли хозяйства, потребность в продукции которых возрастет.

В конечном счете программа «6%» повлияет на рост всего валового национального продукта. Увеличатся отчисления в бюджет в виде налогов, улучшится ситуация с занятостью населения. Затраты обернутся большой пользой для страны.

Все эти позитивные изменения ожидаются очень скоро – в течение трех лет. Предполагается, что в ближайшее время ею воспользуется до полумиллиона семей.

Рефинансирование ипотеки, взятой до 2018 года

Разобравшись вкратце со льготной семейной программой приобретения жилья, можно переходить к основной теме статьи. Рефинансирование ипотеки для семей с двумя детьми возможно, но при соблюдении определенных условий.

Итак, младший (второй, третий, четвертый и т. д.) ребенок родился в указанный в постановлении период (в 2018-2022 годах). Что еще необходимо для выгодного перекредитования по пониженной ставке?

Во-первых, не следует забывать об обычных требованиях к заемщику, действующих при получении любого займа и рефинансировании. Даже самая выгодная ставка не поможет, если должник не имеет средств для обслуживания задолженности. О платежеспособности клиента банк судит по его доходам (их нужно подтвердить) и кредитной истории.

Во-вторых, к приобретаемой недвижимости также предъявляются четкие требования. Продавцом может выступать только юридическое лицо. Возможные варианты объекта:

  1. Квартира в новом доме (сданном или возводящемся), у которой еще не было собственников. Допускается договор покупки или долевого участия в строительстве.
  2. Таунхаус-новострой.
  3. Частный дом с земельным участком или без него, расположенный в Дальневосточном федеральном округе. В этом случае, согласно новым правилам, допускается покупка жилья на вторичном рынке.

При льготном рефинансировании не имеет значения, когда был заключен ипотечный договор – после 2018 года или ранее.

Источники средств

Банки получают от ЦБ РФ деньги в долг по годовой ставке рефинансирования, которая сейчас равна 7,25%. Целевая льготная программа предусматривает кредитование под 6%, а в некоторых случаях и под 5%. Возникает естественный вопрос об упущенной выгоде.

На самом деле ее нет. В государственный бюджет включены расходы на субсидирование ипотеки семей, воспитывающих двух и более детей. Это безвозвратная помощь. Данная затратная статья предусматривает выделение 600 млрд руб. Банкам компенсируются сама ключевая ставка плюс денежный интерес коммерческой структуры.

Программа, инициированная государством, полностью финансируется им же.

Распространенные вопросы по поводу рефинансирования ипотеки для семей с двумя и более детьми

Постановление Правительства № 1711 написано предельно понятным языком, но в нем есть пункты, вызывающие наибольший интерес, а потому нуждающиеся в подробном разъяснении. Постараемся на них ответить.

Можно ли использовать материнский капитал?

Для первоначального взноса – нет. Он оплачивается только собственными средствами. При рефинансировании речь идет о договоре, который заемщик уже обслуживает как минимум полгода. При перекредитовании использование материнского капитала допускается.

Все ли банки участвуют в государственной программе «6%»?

Теоретически любой банк может получить бюджетные средства, предназначенные для субсидирования льготной ипотеки семей с двумя и более детьми, и рефинансирования подобных кредитов. На практике в ней участвуют только крупнейшие кредитные учреждения страны, заявка которых была одобрена Министерством финансов РФ.

Узнавать о возможности реализации своих прав семье, имеющей основания для участия в программе, следует самостоятельно. Выбор есть.

Какова предельная сумма рефинансируемой задолженности по ипотеке?

Перекредитовать можно остаточную задолженность в пределах до 80% оценочной стоимости объекта. В большинстве случаев этой суммы достаточно, но если объект очень дорогой, действуют ограничения:

  • для Москвы, Санкт-Петербурга и столичных областей – 12 млн руб.;
  • на всей остальной территории РФ – 6 млн руб.

Остальную сумму заемщик выплачивает личными, а не заимствованными средствами.

Как быть со страхованием?

Страхование приобретаемой недвижимости производится в обязательном порядке. В Дальневосточном регионе льготная ставка 5% может быть увеличена на один процент (до 6%), если заемщик отказывается от страхования жизни и здоровья.

Сколько раз можно участвовать в льготной программе?

Программа не имеет ограничений по объему льгот. Расплатившись по первой ипотеке, семья имеет право брать вторую, третью и т. д. Главное, чтобы платежеспособность позволяла и сохранялись юридические критерии. Дети после достижения совершеннолетия перестанут служить основанием для получения льготы.

Программа рассчитана на молодые семьи?

К счастью, второй, третий и последующий ребенок может появиться и у родителей в достаточно зрелом (но обычно все же в репродуктивном) возрасте. По этой причине пенсионные ограничения в данной ситуации не действуют. Минимальный возраст, как правило, для любой ипотеки – 21 год. Имеется в виду старший родитель-кормилец.

Какие документы нужны для рефинансирования по ставке 6%?

От любого другого кредитования участие в программе отличается наличием детей, появившихся на свет в определенный временной период. Соответственно, необходимо предоставить их свидетельства о рождении.

Все остальные документы – те же, что и для обычного ипотечного займа и его перекредитования.

Могут ли отказать в льготном рефинансировании?

Банк вправе отклонить заявку, если заемщик или приобретенный по ипотеке объект недвижимости не соответствует установленным требованиям. К ним в первую очередь относятся платежеспособность и наличие позитивной кредитной истории. Программа дает право на льготную ставку родителям второго ребенка и последующих детей. Других преимуществ она не обеспечивает. Задолженность необходимо погашать по графику.

Выводы

Рефинансирование ипотеки, оформленной семьями, которые воспитывают двух и более детей, производится на льготных условиях по сниженной ставке. Этим преимуществом целесообразно пользоваться. Это можно делать неоднократно при последовательном полном погашении задолженности.

Программа распространяется на приобретателей первичного жилья. На Дальнем Востоке это ограничение снято.

Льготная ставка теперь действует в течение всего срока договора.

Процедура рефинансирования в основном носит стандартный характер и почти не отличается от обычного ипотечного перекредитования.


Рефинансирование ипотеки в 2020 году – лучшие предложения

Рефинансирование позволяет уменьшить нагрузку на бюджет за счет оформления нового предложения с лучшими условиями. Где лучше сделать рефинансирование ипотеки? Мы собрали рейтинг ссуд, которые помогут удачно изменить основные параметры.

Условия самой выгодной ипотеки

При выборе нового кредита стоит обращать внимание не только на процентную ставку. Потому что улучшить ссуду можно также с помощью:

  • увеличения срока. Так переплата станет больше, зато регулярный платеж уменьшится.
  • объединения нескольких долгов в один.
  • смена одной валюты на другую.

Обеспечением чаще всего выступает залог недвижимости. Если это квартира, на которую брались деньги, то с нее вначале нужно снять обременение после выплаты долга, а затем оформить в качестве нового залога. Если есть другая недвижимость в собственности, то она будет лучшим претендентом для залога.

  • Срок рассмотрения заявки — от 5 до 8 рабочих дней. Чтобы сделать перекредитование ипотеки под меньший процент обращаться в отделение банка по месту регистрации. Онлайн заявка сэкономит время на оформление, однако прийти в офис все равно будет нужно.
  • Максимальный срок — 30 лет. Лучшие ставки указаны в таблице ниже.
  • Комиссия за выдачу кредита, как правило, не взимается

Почти все банки выдвигают одинаковые условия к первоначальному долгу:

  • На момент обращения в банк не должно быть задолженностей по кредиту.
  • Большие просрочки за весь период действия договора тоже недопустимы.
  • До последней выплаты осталось как минимум 3 месяца.
  • С момента подписания договора прошло как минимум полгода.
  • Не было произведено реструктуризации или перекредитования.

Подробные условия кредитования зависят от кредитно-финансовой организации. Однако требования к клиентам почти у всех банков совпадают. Возраст от 21 года до 75 лет. Также нужен обязательный стаж на последнем рабочем месте как минимум 6 месяцев.

Преимущества и недостатки перекредитования

К плюсам можно отнести следующие пункты:

  • Снижение финансовой нагрузки на бюджет.
  • Можно не только уменьшить расходы на ипотечный кредит, но и упростить схему выплат. Если раньше были просрочки из-за путаницы в днях выплат, то одна дата позволит избежать недоразумений.
  • Некоторые банки могут выделить дополнительный лимит сверх суммы задолженности. Его можно потратить на потребительские нужды.
  • При переходе в другой банк тоже можно получить выгоду. Либо это территориальное удобство, либо выгода за счет обращения в организацию, где начисляется заработная плата.

Есть и некоторые минусы у рефинансирования ипотеки. Например, не всегда можно выиграть существенную сумму от перехода в другой банк или на другой тариф. Иногда разница в сумме несущественная, зато затрачено много времени на ожидание ответа от банка и на оформление бумаг.

Нужно иметь в виду, что могут возникнуть дополнительные расходы на оформление новых документов.

Также после рефинансирования трудно, а иногда и невозможно получить имущественный налоговый вычет.

Лучшее рефинансирование ипотеки в 2020 году – банки и их предложения

Мы изучили условия рефинансирования всех крупных банков страны. Чтобы не искать информацию самостоятельно, можно ознакомиться с таблицей, приведенной ниже. Там собраны предложения с лучшими условиями рефинансирования ипотеки.

Сумма (руб.)СрокСтавка
Лучшие условия рефинансирования ипотеки

БанкПроцентная ставкаМаксимальная суммаСрок кредитования
ВТБот 8,8%до 30 миллионов рублейдо 30 лет
Джэй энд Ти Банкот 6%до 20 миллионов рублейдо 30 лет
Россельхозбанкот 6%до 20 миллионов рублейдо 30 лет
Альфа-Банкот 9,29%до 50 миллионов рублейдо 30 лет
Сбербанкот 6%до 7 миллионов рублейдо 30 лет
Газпромбанкот 8,8%до 45 миллионов рублейдо 30 лет

Почему в список лучших предложений по рефинансированию ипотеки других банков включен Сбербанк? У банка не самые низкие ставки, зато много других преимуществ:

  • Можно объединить в один кредит несколько ссуд. Среди них должна быть одна ипотека и до пяти других кредитов — потребительские, автокредиты, кредитные карты. Причем ссуды могли быть оформлены как в других финансовых организациях, так и в Сбербанке.
  • Сумма полученного нового кредита может быть больше, чем общая задолженность. Ее можно потратить на любые нужды.
  • Комиссия за выдачу ссуды отсутствует.

Оформить рефинансирование можно только в том случае, если не было просрочек по платежам и не проводилась реструктуризация.

Рефинансирование ипотеки в банке ВТБ можно совершить даже без предоставления справки о зарплате. При этом ставка поднимется — минимальный размер от 10%. Еще один плюс для клиентов состоит в том, что гражданство и регистрация не имеют значения. На сайте кредитно-финансовой организации можно сделать предварительный расчет платежей.

У Альфа-Банка один из самых высоких финансовых лимитов. Здесь можно взять до 50 миллионов рублей на погашение долга. Поэтому если у клиента крупная задолженность — лучше обратиться сюда. Зарплатным клиентам банк предлагает более выгодные условия, чем всем остальным.

Основное преимущества рефинансирования в Россельхозбанке — не обязательно получать согласие первоначального кредитора на перекредитование. У клиентов есть возможность выбора срока кредитования, а также схемы выплат (аннуитетная или дифференцированная). Рефинансировать можно только ипотеку, а не потребительские и другие виды кредитов.

Как получить рефинансирование ипотеки в 2020 году?

Если какая-либо из программ, проводимых банками в этом году оказалась подходящей, обычно есть 3 способа заявить банку о желании переоформить у него кредит в других банках.

  1. Посетить банковское отделение лично;
  2. Позвонить;
  3. Заполнить онлайн заявку.

В среднем, правильно оформленную заявку на предоставление средств рассматривают в течение недели, после чего, в случае положительного ответа, перечисляют средства прямо в банк, являющийся первоначальным кредитором.

Из документов обычно требуется иметь с собой паспорт. Не лишней будет и справка о месте работы (обычно банки требуют минимум 3 месяца стажа на последнем рабочем месте. Кроме того, многие банки, обладающие репутацией, не согласны предоставлять как кредит, так и рефинансирование клиентам с отрицательной кредитной историей.

Поэтому кроме изучения лучших предложений по рефинансированию, целесообразно подготовить документы, чтобы промежуток времени от подачи заявления до зачисления средств происходил максимально быстро.

В каких банках самые выгодные предложения по рефинансированию ипотеки в 2020 году

У вас изменились жизненные обстоятельства, и оформленная ранее ссуда стала непосильным грузом? Хотите уменьшить финансовый гнет, изменив условия кредитования, в том числе сроки погашения и ставки вознаграждения? Вас пугает нестабильность курса, и вы хотите изменить валюту кредита? Мечтаете объединить ипотеку с другими займами (нецелевыми, автокредитом и проч.), чтобы упростить процесс платежей? Или просто не устраивает, как работает ваш банк? Если хоть что-то из перечисленного вас угнетает, не пора ли задуматься о перекредитовании ипотеки (т.н. рефинансирование кредита)? Мы подскажем, в какие банки выгодно обратиться.

В Газпромбанке есть возможность погасить сразу несколько кредитов, выданных в разных финансовых учреждениях, заключив общий договор по рефинансированию. Здесь вам могут выдать от 500 тысяч до 60 миллионов рублей, но не меньше 15% и не больше 85% стоимости залога. Погашать можно в течение 30 лет при ставках от 9,5% в год. Программа привлекает отсутствием дополнительных комиссий и высоким процентом одобрения заявок. Условие: до окончания выплат по кредиту в другом банке должно быть не менее трех лет.

Онлайн-заявка на кредит в Газпромбанке →

Лидер финансового рынка России – Сбербанк – проводит рефинансирование и своих собственных, и ипотечных кредитов иных банков. В том числе, допускает объединение нескольких различных целевых и потребительских кредитов в один. Максимальный срок, на который возможно заключить договор – 30 лет. Выдаются ссуды в размере от миллиона рублей (до 80% стоимости залога). Ставки по кредиту – от 9,9% в год. Если вы были клиентом банка (получали стипендию, зарплату, держали депозит или обращались за кредитом и проч.), процедура оформления максимально упрощена.
Отправить онлайн заявку на кредит в Сбербанке →
Размер суммы перекредитования в финансовой компании «Открытие» может достигать девяноста процентов оценочной стоимости объекта залога (максимально 30 миллионов рублей). Максимальный период погашения – 30 лет. Выплаты процентов– 9,65% в год. Правда, если заемщик откажется от страхового полиса, процент по ссуде возрастет. Банк принимает онлайн заявки, на одобрение которых потребуется не более трех рабочих дней. Помните, что просрочек по кредиту не должно быть, во всяком случае, до подачи заявки.
Отправить заявку на кредит в банке «Открытие» →
Государственный банк ВТБ, имеющий развитую сеть по стране, выделяет на рефинансирование вашего кредита

  • до 30 миллионов рублей, если вы житель Москвы, Санкт-Петербурга или области;
  • до 15 миллионов, если вы житель города миллионника;
  • до 10 миллионов, если живете в другом регионе.

Кредит выдается на срок до 30 лет с ГЭСВ (годовая эффективная ставка) от 9,6%. Банк допускает оформление кредита без предоставления сведений о доходах, но ставки при этом будут выше в целом на 1%.
Онлайн-заявка в банке ВТБ →

Тинькофф Банк привлекает клиентов возможностью получить крупную сумму – до 100 миллионов рублей. Погасить ее нужно не более, чем за 25 лет. Эффективная ставка вознаграждения – от 8,5% в год. Наибольший интерес для заемщиков представляет возможность переоформить кредит без дополнительных вложений: Тинькофф сам регулирует все траты, если проводит рефинансирование ипотеки в банке-партнере, в число которых входит 11 достаточно популярных банков страны.
Получить кредит в Тинькофф Банке →
Преимущество предложения Райффайзен Банка заключается в максимальной экономии времени клиента, затраченного на переоформление кредита. Получить консультацию ведущего специалиста можно по телефону, а все необходимые документы отправить по электронной почте. Банк выделяет денежные средства в размере до 85% стоимости залоговой недвижимости на срок до 30 лет. Ставки фиксированные – 10,25%. При отказе от страховки процентная ставка увеличивается на 0,5% (в большинстве банков увеличение более значительное).
Онлайн-заявка на кредит в Райффайзен Банке →
Россельхозбанк предоставляет на рефинансирование ипотечных кредитов до 20 миллионов рублей (возможно объединение нескольких кредитов). Период погашения – до 30 лет, годовые эффективные ставки вознаграждения – от 10,10%. Возможно погашение по аннуитетной (равными платежами) или дифференцированной схеме. Банк не начисляет скрытых комиссий и штрафов за досрочное погашение.
Отправить заявку на кредит в Россельхозбанке →
Абсолют Банк не рефинансирует собственные кредиты, но выдвигает достаточно лояльные условия для рефинансирования кредитов иных банков. Размеры выдаваемой суммы – от 300 000 до 20 000 000 рублей, сроки погашения – до 30 лет. Процентные ставки по кредиту – от 9% в год. Обязательное условие – страхование залогового объекта. Преимущество предложения – возможность обращения лицам от 18 лет (в большинстве банков – с 21 года).
Отправить заявку на кредит в Абсолют Банке →
Альфа-Банк, по большому счету, не занимается рефинансированием, но делает исключение для жителей Москвы и МО, Санкт-Петербурга, Екатеринбурга, Краснодара и Ростова-на-Дону. Жители, имеющие регистрацию в данных городах, могут обратиться в банк по вопросам рефинансирования ипотеки, взятой в иных финансовых учреждениях. Максимальная сумма рефинансирования – 50 миллионов рублей, ставки вознаграждения – от 9% в год.
Отправить заявку на кредит в Альфа-Банке →
Банк Возрождение охотно рефинансирует и свои, и чужие кредиты. До 20 000 000 рублей можно погашать в течение 30 лет (максимальный период). Процентные ставки для рефинансирования своих кредитов – от 10,4% в год, чужих – от 9,4%. Банк требует обязательный первоначальный взнос от 20%. При начислении процентных ставок льготными предложениями могут воспользоваться участники зарплатных проектов и держатели карт банка.
Отправить заявку на кредит в Банке Возрождение →
АК Барс Банк рефинансирует кредиты только других банков. Можно получить до 20 миллионов (но не более 80% стоимости залоговой недвижимости) на срок до 25 лет. Процентные ставки начисляются индивидуально в зависимости от условий кредитования и платежеспособности клиента, минимальная – 9,2% в год.
Отправить заявку на кредит в АК «Барс Банк» →
Бинбанк одобряет рефинансирование ипотечных кредитов других банков на следующих условиях:

  • размер выплат – до 20 миллионов для жителей Москвы, Санкт-Петербурга и областей, до 10 миллионов – для всех остальных регионов страны;
  • сроки погашения – от 3 до 30 лет;
  • ставки вознаграждения – от 9,3% в год.

Ваша заявка будет рассмотрена в течение трех рабочих дней.
Отправить заявку на кредит в Бинбанке →

Дельтакредит рефинансирует ипотеку иных банков при минимальном остатке кредита в 600 тысяч рублей в Москве и МО и 300 тысяч рублей в иных регионах. Максимальный размер определяется банком индивидуально для каждого клиента. Период кредитования – до 25 лет. Кредитные ставки – от 9,75% в год, при этом они во многом зависят от размера первоначального взноса (минимальный ПВ – 15%).
Отправить заявку в Дельтакредит →
Промсвязьбанк выдает на рефинансирование чужих кредитов не менее 20% от стоимости объекта приобретаемой недвижимости (согласно отчетам, имеющимся в деле). Максимально – до 15 миллионов рублей на 25 лет. Процентные ставки насчитываются от 9,5% в год. Преимущества предложения: отсутствие дополнительных комиссий и быстрое рассмотрение заявки (в течение суток).
Отправить заявку на кредит в Промсвязьбанке →
Росевробанк привлекает клиентов низким минимальным процентом по кредиту – от 7,6% в год (условие – ежемесячный платеж не менее 15 000 рублей). В беззалоговый период (пока имущество находится в залоге в предыдущем банке) компания страхует свои риски более высоким процентом. Срок пролонгации – до 30 лет. Максимальный размер рефинансирования – 80% стоимости залоговой недвижимости, но не более 20 000 000 р. Минимальный – 500 000 р.
Отправить заявку на кредит в Росевробанке. →
Банк ДОМ.РФ (бывший Российский капитал) выделяет на перекредитование до 30 миллионов рублей. При этом соблюдается пропорция: не больше 80% стоимости залогового имущества, но больше остатка долга по кредиту в предыдущем банке. Максимальный срок погашения – 30 лет. Банк не требует комиссий и поручителей, решение о страховании принимается клиентом. Процентные ставки – от 9,3% в год, зависят от условий кредитования и размера первого взноса.
Отправить заявку на кредит в банке ДОМ.РФ. →
Сургутнефтегазбанк (СНГБ) предлагает перекредитование для клиентов других банков, чтобы заключить договор с меньшими ежемесячными выплатами. Кредит выдается в рублях, размер предлагаемых средств – от 500 тысяч до 8 миллионов рублей. Ставки по кредиту – от 9,5% в год. На момент подачи заявки заемщик не должен иметь просроченных платежей, а также обязан подтвердить стабильный доход, позволяющий выплачивать ипотеку.
Отправить заявку на кредит в Сургутнефтегазбанке →
В ТрансКапиталБанке можно заключить договор рефинансирования, чтобы погасить долг по ипотеке в этом же или другом банке. Принимая решение об одобрении кредита, банк обращает особое внимание на следующие показатели:

  • отсутствие просрочек заемщика;
  • платежеспособность клиента;
  • хорошая кредитная история;
  • конкурентоспособность и продажная ценность недвижимости, находящейся в залоге.

Предоставляемая сумма от 300 000 до 9 500 000 рублей, срок погашения – до 25 лет. Процентные ставки – от 7,7% в год. Банк не начисляет дополнительные комиссии за выдачу и погашение кредита, но может потребовать привлечения поручителей. Страхование залогового имущества обязательно.
Отправить заявку на кредит в ТрансКапиталБанке. →

Чтобы получить рефинансирование в УралСиб Банке, нужно иметь хорошую кредитную историю, ликвидный залог и ипотечный кредит, открытый в другом банке не менее шести месяцев назад, без просрочек. Можно получить от 300 000 до 50 000 000 рублей, в зависимости от уровня доходов заемщика. Насчитываются проценты по кредиту от 9,5% в год.
Отправить заявку на кредит в Банке УралСиб →
ЮниКредитБанк рефинансирует ипотечные кредиты иных компаний, выдвигая при этом жесткие требования к ликвидности залогового имущества и его соответствии техническим характеристикам. Можно получить сумму до 80% от стоимости залоговой недвижимости на срок до 30 (при нецелевом назначении – до 15) лет. Кредит погашается по аннуитетной схеме, размер процентной ставки остается неизменной на протяжении всего срока кредитования – от 10,25% в год. Кроме условий договора, на размер ставки влияет категория приобретенной недвижимости.
Отправить заявку на кредит в ЮниКредит Банке →
Преимуществом рефинансирования ипотеки МеталлИнвестБанком является высокий процент покрытия стоимости залоговой недвижимости (до 90%). Минимальная процентная ставка – 10,2% годовых, в период до перерегистрации залога на банк +3%. Еще на 1% ставка повышается при отказе клиента от страхования жизни и потери трудоспособности.
Отправить заявку на кредит в МеталлИнвестБанке →

Чтобы заявка на рефинансирование была одобрена, заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

  • быть субъектом Федерации;
  • подходить по возрасту (в большинстве банков от 21 до 65 лет);
  • иметь стаж работы не менее одного года;
  • иметь стабильные доходы, причем размер ежемесячного платежа не должен превышать 50% общего уровня доходов;
  • быть собственником залогового имущества.

Объект залога должен быть ликвидным, полностью соответствующим техническому паспорту, только с железобетонными перекрытиями.

Читайте также:  Порядок оформления регистрации в квартире, купленной в ипотеку
Ссылка на основную публикацию