Рефинансирование ипотеки по 2 документам — возможно ли получить новый заём

Как рефинансировать кредит или ипотеку по двум документам – ТОП 5 банков

Однажды взяв ипотечный кредит, клиент банка расплачивается за него долгие годы. Хотя минимальный срок, на который может быть оформлен жилищный кредит, составляет всего 1 год, по факту заемщики просят оформить займ на гораздо больший срок, поскольку речь идет о больших суммах. Если выплачивать займ быстро, то размер ежемесячных выплат будет астрономическим. Да и банк не даст на короткий срок деньги под небольшой процент.

Выплатив некоторую часть суммы, заемщик может задуматься о том, чтобы снизить процентную ставку по займу. Ведь в случае, когда речь идет о десятилетиях выплат, даже экономия в 1 % может быть выгодной. Если же перекредитовать займ можно с выгодой 3-5 %, то от такого предложения точно не стоит отказываться.

Единственная проблема – необходимость сбора документов с нуля как для новой ипотеки. Но и тут есть выход – некоторые банки предлагают рефинансирование ипотеки по двум документам.

Требования к заемщику и условия

Большой пакет документов банки требуют не от хорошей жизни – чем больше сведений о потенциальном заемщике они соберут, тем больше будет шанс, что кредит будет одобрен и выдан благонадежному клиенту, который вернет все в срок и в полном объеме.

Во-первых, у него появляется возможность проверить, в срок ли платил заемщик раньше, не допускал ли просрочек и нарушений графика внесения платежей.

Во-вторых, залогом по рефинансируемому ипотечному кредиту выступает все тот же объект недвижимости, который оформлялся в таком статусе при выдаче ипотеки. Проще говоря, залог переходит от одного банка другому. А значит, риски банка существенно снижаются.

Давайте разберемся, какие документы все же придется собирать, а без каких можно обойтись.

Чаще всего банки заманивают перекредитованием без справок о доходах. Охотнее всего кредит дадут физическому лицу без справки 2-НДФЛ в том случае, если человек получает зарплату на карту этого банка. В таком случае отпадает необходимость в лишней беготне – банк и так видит движение средств по вашему заплаточному счету.

Какие именно два документа требуют банки при перекредитовании:

Это обязательный документ, без которого с вами не станут разговаривать ни в одном кредитно-финансовом учреждении.

Второй документ – обычно предлагается на выбор.

Это может быть СНИЛС, загранпаспорт, ИНН, военный билет, удостоверение военнослужащего, водительские права.

Но неужели банк может оформить перекредитование без подтверждения доходов. Да. Помимо случаев, когда это обусловлено открытым в нем зарплатным счетом, такое может быть, если:

У клиента отличная кредитная история, нет задержек по выплатам и текущей непогашенной задолженности согласно графику внесения платежей.

До конца погашения займа осталось немного времени, большая часть уже успешно погашена.

Залоговый объект недвижимости соответствует требованиям банка.

Сумма к выдаче предполагается небольшая (не более 500 000 рублей).

Есть созаемщик или поручитель.

Особенности такого перекредитования

И все же банки лукавят. Если рассмотрение кандидатуры заемщика может пройти по двум документам, то еще целый пакет все равно придется собирать по объекту недвижимости – право собственности, выписки из госреестров, отчет о рыночной стоимости, согласие супруга/супруги на передачу залогового объекта и т.п.

Рефинансирование кредитов других банков менее рискованно для самих банков, и все же для нивелирования рисков они подстраховываются – обратите внимание, ставка рефинансирования, указанная на сайтах и в рекламных предложениях, является минимально возможной. Мало кому удается оформить перекредитование на таких условиях.

Дополнительные проценты начисляются, если человек отказывается от страховки, предоставляет меньший по объему пакет документов, не является зарплатным клиентом банка, не приносит справку о погашении старого займа, (для чего и брался новый кредит) и т.д. Разница между заявленной ставкой и реальной может составлять до 5 %.

Рефинансированием кредита по 2 документам Топ 5

Сбербанк – предлагает перекредитовать займы при предоставлении паспорта и справки об уровне доходов за последние полгода. Процентная ставка составляет 14,9 %.

Росбанк рефинансирует кредиты других банков по паспорту, если сумма берется в размере менее 500 000 рублей и не предполагается предоставление дополнительной суммы сверх перекредитуемой.

«Российский капитал» – сумму до 300 000 рублей на перекредитование выдает по паспорту и справке об уровне доходов.

ВТБ24 при сумме кредита до 500 000 рублей выдает займ по паспорту и документу, подтверждающему доход.

Альфа-Банк: требуется предоставить паспорт и второй документ на выбор. Это может быть загранпаспорт, СНИЛС, ИНН, полис ОМС и др.

НЕ ОФОРМЛЯЙТЕ РЕФИНАНСИРОВАНИЕ ИПОТЕКИ И КРЕДИТОВ НЕ УЗНАВ РЕШЕНИЕ ДРУГИХ БАНКОВ!

Отправьте бесплатную онлайн-заявку и узнайте на какую ставку вы можете рассчитывать.

Рефинансированием ипотеки по 2 документам Топ 5 банков

Россельхозбанк – процентная ставка составляет 9 %. Для оформления перекредитования требуется предоставить паспорт и копию трудовой книжки. Доходы подтверждать не требуется.

«ДельтаКредит» – оформить заявку можно онлайн, требуется только паспорт и справка о размере доходов за последние полгода.

ВТБ24 предлагает перекредитование ипотеки по двум документам в рамках программы «Победа над формальностями». При этом налагаются ограничения на максимальную сумму кредита.

«Газпромбанк» также может оформить рефинансирование по 2-ум документам – паспорту и СНИЛСУ.

Райффайзенбанк – рефинансировав по двум документам здесь потребительский кредит или кредитную карту, можно рассчитывать на лояльные условия перекредитования ипотеки.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки или кредита

Рефинансирование ипотеки по 2 документам — возможно ли получить новый заём

Оформляя ипотеку, гражданин должен понимать, что долгие годы ему придется расплачиваться по ссуде, внося крупные суммы денег. Несмотря на то, что кредит может быть предоставлен минимум на один год, заемщики предпочитают оформлять заём на более продолжительное время, сокращая тем самым размер ежемесячной выплаты.

Не каждый гражданин может позволить себе регулярно выплачивать крупные суммы, чтобы быстро погасить жилищный кредит. Основная масса заемщиков имеет возможность в среднем вносить по ипотеке 15-20 тыс. рублей в месяц в течение 10-15 лет. Впрочем, даже такой размер платежа может оказывать существенное давление на семейный бюджет, и рано или поздно заемщик задумается о перекредитовании. В своей статье мы расскажем о том, как оформить рефинансирование ипотеки по 2 документам и какие банки предлагают такие услуги.

Можно ли обойтись без подготовки полного пакета документации на новый заём?

Существенной проблемой для многих заемщиков, желающих получить новый заём, но под меньший процент с целью погасить старый, является подготовка документации. Дело в том, что банки вполне могут потребовать от соискателя представить полный пакет документации для нового жилищного кредита. К сожалению, такой вариант очень сложен и может отнять немало времени.

Сегодня некоторые банки предлагают своим клиентам возможность оформить рефинансирование по 2 документам. Такой вариант позволяет существенно сэкономить время заемщика и в то же время дает гарантии финансовому учреждению.

Какие гарантии хочет получить банк и каких два документы нужны?

Программа рефинансирования предполагает, что у обратившегося гражданина отсутствуют долги и он имеет достаточный доход для оплаты нового займа. Чтобы снизить риски, банк должен получить документальное подтверждение этих фактов.

С учетом сказанного, готовить полный пакет бумаг при перекредитовании не так уже и необходимо, а значит, оформить новое соглашение вполне возможно по двум документам. Давайте разберемся, о каких документах идет речь. Особые привилегии в этом случае имеют лица, получающие заработную плату или иные доходы на карточку или счет, открытый в банке-кредиторе. Справка, удостоверяющая доходы, в такой ситуации не потребуется, поскольку сотрудник банка сможет самостоятельно сделать и приложить распечатку поступлений по счету. Обязательным документом является паспорт. В документе указано не только гражданство заемщика, но и адрес регистрации, а также все необходимые личные данные. Второй документ может выбрать сам заемщик из списка предлагаемых:

  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • загранпаспорт;
  • военный билет;
  • удостоверение военнослужащего;
  • водительское удостоверение.

Двух документов вполне достаточно, чтобы получить одобрение по ипотеке, хотя, кроме этого, придется еще подготовить все бумаги по старому соглашению.

Может ли банк одобрить перекредитование без справки о доходах?

Справка, подтверждающая доходы соискателя, очень важна при рефинансировании, однако бывают случаи, когда такой документ не нужен. Речь идет о таких обстоятельствах:

  • если у клиента положительная кредитная репутация и никаких задержек по оплате долга нет;
  • до завершения выплаты ссуды осталось немного времени, и размер долга небольшой;
  • когда заемщик предоставил залог, и он полностью покрывает размер ссуды;
  • сумма займа небольшая – до 500 тыс. рублей;
  • когда есть созаемщик или поручитель.

При таких условиях справка о заработке может не потребоваться, но решение принимается в индивидуальном порядке.

Какие особенности следует учитывать при оформлении перекредитования?

Несмотря на заявление банков о том, что новая ипотека будет предоставлена только по двум документам, по факту оказывается, что некоторые бумаги все же придется готовить.

Речь идет о следующих документах:

  • выписка из Росреестра и все правоустанавливающие документы на жилое помещение;
  • согласие второго супруга на передачу имущества в залог;
  • заключение о рыночной стоимости имущества.

И, конечно, будут нужны бумаги по старому кредиту, о чем мы уже упоминали. Без этих документов банк просто не сможет оценить, насколько ликвидно залоговое имущество и можно ли получить дополнительные гарантии по займу. Стоит обратить внимание еще и на тот момент, что некоторые банки разрешают не предоставлять некоторые бумаги, но в этом случае ставка по ипотеке увеличивается. В отдельных ситуациях повышение может составить до 5%.

Какие банки предлагают рефинансирование по двум документам?

Наиболее популярными и надежными банками сегодня являются сразу несколько финансово-кредитных учреждений. Следует отметить такие банки:

Название банкаУсловияНеобходимые документы
АО Сбербанк РФ14,9% годовых
  • паспорт;
  • справка о доходах за 6 месяцев.
Росбанкдо 500 тыс. рублей
  • паспорт.
ВТБ24до 500 тыс. рублей
  • паспорт;
  • документ о доходах.
Альфа-Банк11,9% годовых.
  • паспорт;
  • второй документ на выбор.
РСХБ9% годовых
  • паспорт;
  • трудовая книжка.

Условия каждого банка подробно можно найти на официальных сайтах финансово-кредитных учреждений.

Заключение

Следует понимать, что банк может отказать в перекредитовании по двум документам или существенно повысить процентную ставку. Чтобы гарантировано получить возможность перекредитации, стоит отдать предпочтение стандартной схеме оформления нового займа.

Перекредитование ипотечного кредита

Перекредитование ипотеки под меньший процент сегодня весьма актуально в России.

Рассмотрим, выгодна ли данная процедура и как её можно осуществить в 2020 году.

Что такое перекредитование ипотеки?

Перекредитование в банковских кругах принято обозначать термином «рефинансирование». Данная процедура представляет собой оформление нового займа с целью погашения первоначального.

Рефинансирование в рамках ипотечного кредита подразумевает передачу прав на обременение недвижимого имущества банку, произведшему перекредитование.

Рефинансирование не производится в тех случаях, когда не хватает денег на взносы по кредиту. Цель этой процедуры – получение выгоды от смены банка-кредитора. Выгода от перекредитования может быть получена, к примеру, за счёт снижения процентной ставки.

Читайте также:  Порядок оформления регистрации в квартире, купленной в ипотеку

Сегодня на ипотечном рынке наметилась чёткая тенденция к снижению процентной ставки, поэтому ипотечные займы, оформленные несколько лет назад, на фоне сегодняшних предложений банков, обходятся намного дороже.

В процессе перекредитования можно изменить также валюту, в которой выданы кредитные средства. Например, перейти с рублевого кредита на долларовый или наоборот.

Провести процедуру перекредитования можно в том же банке, который ранее выдал кредит, или в другом банковском учреждении.

Выгодно ли перекредитование ипотеки для заёмщика?

Финансовые аналитики рекомендуют при планировании ипотечного перекредитования обратить внимание на несколько моментов. Процедура рефинансирования может стать выгодной для заёмщика, если:

  • Ставка по ипотеке ниже действующей как минимум на 1%, а лучше больше.
  • Отсутствуют дополнительные платежи или комиссии по ипотеке (например, страховые взносы), либо они ниже текущих.
  • Имеется возможность перевести ипотеку в зарплатный банк заёмщика.
  • У заёмщика хватит свободного времени на проведение процедуры рефинансирования.

Кроме того, аналитики советуют перечитать действующий договор ипотечного займа и график платежей. В условиях договора не должно быть запрета на досрочное погашение займа и пункта о назначении штрафных санкций за это.

Если ипотека выплачивается уже много лет, перекредитование не имеет смысла: проценты, на которых можно было бы сэкономить за счёт рефинансирования, уже будут практически выплачены.

Если перекредитование планируется в другом банке, следует подсчитать расходы на его оформление. Затраты могут включать в себя:

  • комиссию банка и ипотечного менеджера за оформление нового займа;
  • страхование залоговой недвижимости, жизни и здоровья заёмщика и др.

Если оценочная компания, выдавшая отчёт об оценке заложенного дома или квартиры, не аккредитована в банке, где планируется процедура рефинансирования, то и оценку придётся проводить заново.

Соедините все расходы и сравните с предполагаемой выгодой. Если растраты превысят выгоду от уменьшения процентной ставки, то перекредитование пойдёт на пользу вашему бюджету. В ином случае проводить её просто нет смысла.

Общие условия перекредитования ипотечного кредита

Каждый банк выдвигает свои условия по рефинансированию ипотеки. Они практически ничем не отличаются от стандартных условий и требований по оформлению ипотеки в каждом конкретном банке.

Рассмотрим общие условия:

  • Фиксированная ставка на весь срок.
  • Срок: от 1 года до 30 лет.
  • Валюта: только рубль.
  • Отсутствие комиссий за выдачу и рассмотрение.
  • Сумма: 80-85% от стоимости недвижимости; максимум — 30 млн. руб.
  • Ежемесячное погашение равными платежами.
  • Возможность досрочного погашения ипотеки.
  • Отсутствие отсрочки по ипотеке на период переоформления залога.
  • Обязательное залоговое обеспечение.
  • Штрафы и комиссии за просрочку.
  • Увеличение процентной ставки в случае отказа от страховки.
  • Безналичная форма выдачи займа.
  • Требования к заёмщику:

    • Возраст: от 21 до 65-70 лет на время окончания ипотеки.
    • Стаж работы: от 3 месяцев на последнем месте и от 1 года общего стажа.
    • Платёжеспособность.

    При перекредитовании платёжеспособность оценивается заново. Если у клиента снизилась зарплата или, например, супруга ушла в декрет, то банк может отказать ему в данной услуге. Шансы на перекредитование также снижаются в случае, если заёмщик ранее допускал просрочки по платежам.

    Условия перекредитования ипотеки в Сбербанке в 2020 году

    Сбербанк недавно запустил программу перекредитования ипотеки других банков на более выгодных условиях, чем в предыдущие годы.

    Условия и требования

    В Сбербанке можно рефинансировать ипотеку под залог:

    • квартиры;
    • жилого помещения в таун-хаусе;
    • дома (с земельным участком или без), комнаты или части дома.

    Условия:

    • Срок: до 30 лет.
    • Минимальная сумма: от 500 000 рублей.
    • Максимальная: 5 000 000 рублей.
    • Процентные ставки: от 9,9%.

    Требования к заёмщику:

    • Возраст: от 21 года до 75 лет (на момент окончания срока ипотеки).
    • Стаж работы: не менее полугода на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет (это требование не распространяется на зарплатных клиентов).
    • Хорошая кредитная история.
    • Отсутствие факта реструктуризации долга ранее.

    Необходимые документы

    Для рассмотрения заявки на перекредитование ипотеки в Сбербанк необходимо предоставить следующие документы:

    • заявление-анкету заёмщика / созаёмщика;
    • паспорт заёмщика / созаёмщика с отметкой о регистрации;
    • документы, подтверждающие платёжеспособность и трудовую занятость заёмщика / созаёмщика / поручителя.

    Требования к рефинансируемым займам

    Сбербанк предъявляет весьма строгие требования к перекредитуемым займам, а именно:

    • Отсутствие просроченной задолженности.
    • Своевременное внесение платежей в течение последнего года.
    • Срок действия рефинансируемого займа — не менее 180 календарных дней с момента заключения первоначального ипотечного договора.
    • Не менее 90 дней до окончания срока действия договора.
    • Отсутствие факта реструктуризации по рефинансируемым кредитам.

    Рефинансировать можно также ипотеку, взятую в самом Сбербанке.

    Для одобрения процедуры перекредитования Сбербанком необходимо, чтобы:

    • Отсутствовали просрочки по платежам.
    • Ипотека была выдана не менее 1 года назад.
    • Остаток долга был более 500 000 рублей.
    • Ипотечный кредит не был реструктурирован ранее.

    Как произвести процедуру перекредитования?

    Алгоритм проведения рефинансирования следующий:

    1. Узнайте, наложен ли мораторий в вашем банке на досрочное расторжение ипотечного договора.
    2. Соберите необходимые документы, соответствующие требованиям банка.
    3. Подайте заявление с просьбой о перекредитовании.
    4. Дождитесь решения банка.
    5. Подпишите новый кредитный договор.
    6. Пройдите процедуру перезалога недвижимости.
    7. Застрахуйте объект залога.
    8. В итоге банк погасит ваш остаток долга в другом банке безналичным переводом.

    Лучшие предложения по перекредитованию от банков

    Обратите внимание! Ставки и условия по рефинасированию ипотеки могут меняться. Самую актуальную информацию вы найдёте, если зайдёте на официальную страницу каждого банка по указанной ссылке.

    Далее предлагаем таблицу с указанием минимальных процентных ставок, предлагаемых различными банками в 2020 году для заёмщиков, желающих рефинансировать ипотечный кредит.

    БанкМиним. процентная ставка
    Тинькофф8,00%https://www.tinkoff.ru/loans/mortgage/refinansirovanie-ipoteki/
    ДОМ.РФ9,75%https://дом.рф/mortgage/prod_perecredit/
    АИЖК9,0%http://www.aigk.ru/ru/participants/prodoptions/prod_perecredit/pass/
    Альфа-банк9,39%https://alfabank.ru/get-money/mortgage/programs/mortgage-refin/
    Газпромбанк9,5%https://www.gazprombank.ru/personal/take_credit/mortgage/42163/
    Банк Открытие9,65%https://www.open.ru/ipoteka/refinancing
    Банк ВТБ Москва9,2%https://www.vtb.ru/personal/ipoteka/refinansirovanie/
    Сбербанк9,9%https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/refinancing_mortgages
    Россельхозбанк10,0%https://www.rshb.ru/natural/loans/mortgage_all/
    Райффайзенбанк10,25%https://www.raiffeisen.ru/retail/mortgageloans/refinansirovanie-kreditov-inyh-bankov/
    Дельтакредит10,5%https://www.deltacredit.ru/mortgage-credit/refinansirovanie/
    Уралсиб10,5%https://www.uralsib.ru/credits/ipoteka/refinansirovanie-ipoteki/
    Абсолютбанк10,74%https://absolutbank.ru/personal/loans/mortgage/refinancing/

    Конечно, при планировании перекредитования в расчёт необходимо брать не только процентную ставку. Значение имеют и другие условия, выдвигаемые банком.

    К примеру, в Россельхозбанке, чтобы воспользоваться минимальной процентной ставкой по рефинансированию, необходимо приобрести страховку. В ином случае ставка увеличивается на 1%.

    Зато данный банк предлагает несколько преимущественных условий, как то:

    • возможность изменить срок договора и размер платежа;
    • льготы для бюджетных работников и зарплатных клиентов Россельхозбанка;
    • возможность выбора графика погашения кредита (аннуитетный или дифференцированный).

    Акцентировать внимание стоит также и на процедуре смены залогодержателя по ипотечной недвижимости. Это самый хлопотный этап, который в каждом банке реализуется по-своему.

    Так, например, рефинансирование ипотеки в ВТБ предполагает, что 3-4 месяца банки без участия заёмщика разбираются с передачей закладной и регистрацией новой записи держателя. В этот период в ВТБ будет действовать повышенная ставка по ипотеке (на 2% больше).

    А вот в Райффайзенбанке условия другие: после гашения ипотеки в банке заёмщик сам получает закладную и передаёт её в Райффайзенбанк. Затем происходит регистрация нового ипотечного договора и ставится отметка о новом держателе закладной.

    Минусы рефинансирования ипотеки

    Прежде чем начать процедуру перекредитования, стоит изучить все плюсы и минусы этой процедуры. О выгодных для заёмщика преимуществах рефинансирования было сказано выше.

    А какие минусы могут свести на нет все планируемые выгоды проведения перекредитования? Зная недостатки, можно будет понять, стоит ли в вашем случае рефинансировать ипотеку.

    Рефинансирование окажется невыгодным, если прошло уже половина срока договора. Это объясняется тем, что большинство банков устанавливают по ипотеке аннуитетную схему гашения задолженности (выплаты равными ежемесячными суммами).

    При такой схеме заёмщик в первые годы выплачивает в основном проценты. Тело кредита начинает активно погашаться уже во второй половине периода кредитования. Если рефинансировать ипотеку после погашения большей части процентов, экономии не получится.

    Большим минусом процесса перекредитования являются дополнительные расходы, включающие повторное страхование и проведение оценки недвижимости. Эти услуги, конечно, платные и съедают добрую часть экономии от перекредитования.

    Кроме того, чтобы инициировать процедуру рефинансирования, заёмщик должен собрать огромный пакет документов. Стандартных справок с места работы и документов на недвижимость будет недостаточно.

    Потребуются ещё документы от банка о текущем размере задолженности, полноте и своевременности выполнения обязательств и др. А суетный сбор документов отпугивает многих клиентов.

    Итак, прежде чем перекредитовать ипотеку, следует тщательно проанализировать преимущества такой процедуры для вас. Иногда даже самые простые расчёты позволят понять, стоит ли начинать процедуру в вашем случае или лучше от неё отказаться.

    Как оформить рефинансирование ипотеки при рождении второго ребенка в 2020 году

    Государство стремится помочь семьям, воспитывающим детей, прибрести жилье на самых выгодных условиях. Этой цели служит программа содействия, получившая неофициальное название «Шесть процентов» – по величине льготной ставки, введенной Постановлением Правительства 1711 в 2017 году. Позже по инициативе президента РФ условия, предусмотренные этим правовым актом, даже улучшились.

    А что делать с кредитами, полученными раньше, менее выгодными? Узнайте, как проводить рефинансирование ипотеки с двумя детьми в 2020 году, из этой статьи.

    Условия получения льготной ипотеки

    Рефинансирование – то же кредитование, просто производится оно повторно с целью улучшения условий погашения. По этой причине правила на предоставление льгот в обоих случаях одинаковые. Главное, чтобы после процедуры перекредитования займ оставался ипотечным, то есть выданным с целью приобретения жилья, выполняющего одновременно залоговую фикцию.

    Воспользоваться льготной ставкой могут семьи с российским гражданством, воспитывающие двух и более детей, родившихся в период с 2018 по 2022 год включительно. Месяц и число значения не имеют.

    Кредит выдается в рублях. Если ранее его сумма была привязана к иностранной валюте, после рефинансирования он должен быть переведен в национальные денежные единицы.

    Сразу же об изменениях, введенных относительно недавно, 28 марта 2019 года. В интернете много источников, содержащих уже устаревшие сведения и потому вводящих в заблуждение потенциальных претендентов на льготную ставку.

    Happy family in a new home concept — sitting with cardboard boxes

    До указанной даты имело значение, какой по счету ребенок родился в обозначенный промежуток времени. Если он был вторым, семья пользовалась преимуществами программы только три года. Для более многодетных семей поддержка действовала пять или восемь лет в зависимости от некоторых обстоятельств.

    Теперь в любом случае ипотека выдается на полный срок договора, то есть до тех пор, пока задолженность не будет погашена.

    Первоначальный взнос оставлен прежним – 20% или более от цены объекта недвижимости.

    Второе существенное изменение в постановлении касается размера ставки. Ее базовое значение осталось прежним (6%), но для жителей Дальнего Востока она снижена до 5% , если жилье находится в том же регионе (пункт 9 Постановления 1711).

    Читайте также:  Ипотека на долю в квартире: условия и список банков

    Почему изменены условия программы

    По состоянию на февраль 2019 года заявителей, желающих воспользоваться программой поддержки семейной ипотеки «6%», нашлось всего 4,5 тысячи на всю Россию. Причины низкой популярности льгот следует искать в неопределенности условий. Первые три года (или даже пять лет, если детей трое и больше) – это хорошо, но какая ставка будет потом? Граждане, имеющие не всегда положительный жизненный опыт, полагали, что надежнее сразу же заключить договор ипотеки под приемлемый процент.

    Льготная проблема решает еще одну важную задачу. Благодаря ей получает новый импульс российская строительная индустрия. Следом подтянется цементное и известковое производство, машиностроительная промышленность и другие отрасли хозяйства, потребность в продукции которых возрастет.

    В конечном счете программа «6%» повлияет на рост всего валового национального продукта. Увеличатся отчисления в бюджет в виде налогов, улучшится ситуация с занятостью населения. Затраты обернутся большой пользой для страны.

    Все эти позитивные изменения ожидаются очень скоро – в течение трех лет. Предполагается, что в ближайшее время ею воспользуется до полумиллиона семей.

    Рефинансирование ипотеки, взятой до 2018 года

    Разобравшись вкратце со льготной семейной программой приобретения жилья, можно переходить к основной теме статьи. Рефинансирование ипотеки для семей с двумя детьми возможно, но при соблюдении определенных условий.

    Итак, младший (второй, третий, четвертый и т. д.) ребенок родился в указанный в постановлении период (в 2018-2022 годах). Что еще необходимо для выгодного перекредитования по пониженной ставке?

    Во-первых, не следует забывать об обычных требованиях к заемщику, действующих при получении любого займа и рефинансировании. Даже самая выгодная ставка не поможет, если должник не имеет средств для обслуживания задолженности. О платежеспособности клиента банк судит по его доходам (их нужно подтвердить) и кредитной истории.

    Во-вторых, к приобретаемой недвижимости также предъявляются четкие требования. Продавцом может выступать только юридическое лицо. Возможные варианты объекта:

    1. Квартира в новом доме (сданном или возводящемся), у которой еще не было собственников. Допускается договор покупки или долевого участия в строительстве.
    2. Таунхаус-новострой.
    3. Частный дом с земельным участком или без него, расположенный в Дальневосточном федеральном округе. В этом случае, согласно новым правилам, допускается покупка жилья на вторичном рынке.

    При льготном рефинансировании не имеет значения, когда был заключен ипотечный договор – после 2018 года или ранее.

    Источники средств

    Банки получают от ЦБ РФ деньги в долг по годовой ставке рефинансирования, которая сейчас равна 7,25%. Целевая льготная программа предусматривает кредитование под 6%, а в некоторых случаях и под 5%. Возникает естественный вопрос об упущенной выгоде.

    На самом деле ее нет. В государственный бюджет включены расходы на субсидирование ипотеки семей, воспитывающих двух и более детей. Это безвозвратная помощь. Данная затратная статья предусматривает выделение 600 млрд руб. Банкам компенсируются сама ключевая ставка плюс денежный интерес коммерческой структуры.

    Программа, инициированная государством, полностью финансируется им же.

    Распространенные вопросы по поводу рефинансирования ипотеки для семей с двумя и более детьми

    Постановление Правительства № 1711 написано предельно понятным языком, но в нем есть пункты, вызывающие наибольший интерес, а потому нуждающиеся в подробном разъяснении. Постараемся на них ответить.

    Можно ли использовать материнский капитал?

    Для первоначального взноса – нет. Он оплачивается только собственными средствами. При рефинансировании речь идет о договоре, который заемщик уже обслуживает как минимум полгода. При перекредитовании использование материнского капитала допускается.

    Все ли банки участвуют в государственной программе «6%»?

    Теоретически любой банк может получить бюджетные средства, предназначенные для субсидирования льготной ипотеки семей с двумя и более детьми, и рефинансирования подобных кредитов. На практике в ней участвуют только крупнейшие кредитные учреждения страны, заявка которых была одобрена Министерством финансов РФ.

    Узнавать о возможности реализации своих прав семье, имеющей основания для участия в программе, следует самостоятельно. Выбор есть.

    Какова предельная сумма рефинансируемой задолженности по ипотеке?

    Перекредитовать можно остаточную задолженность в пределах до 80% оценочной стоимости объекта. В большинстве случаев этой суммы достаточно, но если объект очень дорогой, действуют ограничения:

    • для Москвы, Санкт-Петербурга и столичных областей – 12 млн руб.;
    • на всей остальной территории РФ – 6 млн руб.

    Остальную сумму заемщик выплачивает личными, а не заимствованными средствами.

    Как быть со страхованием?

    Страхование приобретаемой недвижимости производится в обязательном порядке. В Дальневосточном регионе льготная ставка 5% может быть увеличена на один процент (до 6%), если заемщик отказывается от страхования жизни и здоровья.

    Сколько раз можно участвовать в льготной программе?

    Программа не имеет ограничений по объему льгот. Расплатившись по первой ипотеке, семья имеет право брать вторую, третью и т. д. Главное, чтобы платежеспособность позволяла и сохранялись юридические критерии. Дети после достижения совершеннолетия перестанут служить основанием для получения льготы.

    Программа рассчитана на молодые семьи?

    К счастью, второй, третий и последующий ребенок может появиться и у родителей в достаточно зрелом (но обычно все же в репродуктивном) возрасте. По этой причине пенсионные ограничения в данной ситуации не действуют. Минимальный возраст, как правило, для любой ипотеки – 21 год. Имеется в виду старший родитель-кормилец.

    Какие документы нужны для рефинансирования по ставке 6%?

    От любого другого кредитования участие в программе отличается наличием детей, появившихся на свет в определенный временной период. Соответственно, необходимо предоставить их свидетельства о рождении.

    Все остальные документы – те же, что и для обычного ипотечного займа и его перекредитования.

    Могут ли отказать в льготном рефинансировании?

    Банк вправе отклонить заявку, если заемщик или приобретенный по ипотеке объект недвижимости не соответствует установленным требованиям. К ним в первую очередь относятся платежеспособность и наличие позитивной кредитной истории. Программа дает право на льготную ставку родителям второго ребенка и последующих детей. Других преимуществ она не обеспечивает. Задолженность необходимо погашать по графику.

    Выводы

    Рефинансирование ипотеки, оформленной семьями, которые воспитывают двух и более детей, производится на льготных условиях по сниженной ставке. Этим преимуществом целесообразно пользоваться. Это можно делать неоднократно при последовательном полном погашении задолженности.

    Программа распространяется на приобретателей первичного жилья. На Дальнем Востоке это ограничение снято.

    Льготная ставка теперь действует в течение всего срока договора.

    Процедура рефинансирования в основном носит стандартный характер и почти не отличается от обычного ипотечного перекредитования.


    Лучшие программы по рефинансированию ипотеки по двум документам

    Ипотека является долгосрочным кредитом. Взаймы берется большая сумма денег, а на ее возврат потребуется ни один год. С момента оформления договора ставки на рынке могут существенно измениться. Рефинансирование ипотеки по двум документам – шанс изменить условия выплаты кредита в лучшую сторону. Даже если процентная ставка снизится на 1-2%, размер переплаты уменьшиться на значительную сумму.

    В каких случаях можно перекредитовать ипотеку по двум документам?

    Получение залогового кредита – довольно хлопотный процесс. Финансовые учреждения запрашивают большой перечень документов, а на принятие решения нужно до пяти дней. Один раз, пройдя этот путь, заемщики больше не желают тратить свое время на бумажную волокиту. Поэтому и рассматривают программы по рефинансированию ипотеки по двум документам.

    Перекредитование без справок о доходах возможно в том случае, если у банка есть стопроцентные гарантии платежеспособности заемщика и своевременности возврата денежных средств. Такая сделка возможна в следующих случаях:

    1. Безупречная кредитная история. По погашаемому займу не было просрочек, не проводилась реструктуризация.
    2. В качестве обеспечения выступает все тот же объект недвижимости. Предыдущий кредитор уже проверил документы на юридическую чистоту и состояние жилья. В законности сделки сомневаться не приходиться, поэтому риски банка минимальные.
    3. Остаток задолженности по кредиту по отношению к стоимости залога не превышает 50%.
    4. Запрашивается небольшая сумма.
    5. По сделке есть платежеспособный поручитель.

    В этих случаях банки готовы выдать кредит без справки о доходах.

    В перечень обязательных документов входит гражданский паспорт клиента. Без него заключить сделку невозможно. Второй документ предоставляется на выбор: водительское или пенсионное удостоверение, загранпаспорт, СНИЛС, ИНН.

    Особенности сделки

    Предлагая физическим лицам рефинансирование ипотеки по двум документам, банки немного лукавят. Для клиента это означает, что ему не нужно документально подтверждать свою занятость и доходы. Что касается недвижимости и самого кредита, то по ним нужно подготовить полный пакет документов:

    1. Копия кредитного договора, задолженность по которому будет погашаться.
    2. Справка от первого кредита, в которой он дает согласие на сделку и смену залогодержателя.
    3. Справка с остатком долга, начисленными процентами, описанием залога и его стоимости, наличие просрочек и реструктуризации, датой окончания договора.
    4. Независимая экспертная оценка недвижимости. С момента оформления кредита, ее стоимость могла существенно измениться, как в большую, так и меньшую сторону.
    5. Правоустанавливающий документ на жилье.

    Все эти бумаги предоставляются в банк и заполняется анкета. В первую очередь финансовое учреждение проверяет кредитную историю и определяет уровень платежеспособности заявителя. Затем – рассматривает будущий залог. Сумма платежа по оформляемому кредиту не должна превышать половину чистого дохода заемщика. Если это правило выполняется, то заявку согласовывают. В качестве залога кредитные организации готовы рассматривать только имущество с высокой ликвидностью, которое расположено в Москве, Санкт-Петербурге и других крупных городах.

    Процедура смена кредитора проходит следующим образом:

    1. Клиент подписывает новый кредитный договор.
    2. Банк перечисляет средства на погашение задолженности в первом банке.
    3. Залогодержатель снимает обременение с имущества.
    4. Заключается новый договор ипотеки, по которому уже залогодержателем выступает второй банк.
    5. Накладывается обременение на имущество.

    Сделка возможна только в том случае, если на ее согласны три стороны: два банка и клиент.

    Программа Альфа-Банка

    Этом банке в 2018 году можно рефинансировать по 2 документам ипотеку на таких условиях:

    • процентная ставка равна 10,39% годовых;
    • на погашение задолженности дается до 20 лет;
    • максимальный лимит – 50 млн рублей, но не больше 80% от стоимости залога;
    • ставка повышается на 1% при отказе от личного и титульного страхования.

    Воспользоваться предложением Альфа-Банка могут наемные сотрудники, возраст которых 21-70 лет. Общий трудовой стаж заявителя должен быть не меньше одного года, а на последнем месте работы – 4 месяца.

    Из документов запрашивается паспорт и СНИЛС. На принятие решение потребуется до трех дней.

    Преимущества программы Альфа-Банка: не требуется справка о доходах; низкая процентная ставка; возможно получение иностранными гражданами, заполнить заявку можно в режиме онлайн.

    Программа ВТБ

    Один из лидеров финансового сектора – ВТБ, также готов рефинансировать ипотеку по двум документам. Сделка заключается на таких условиях:

    • процентная ставка 9,7% годовых;
    • максимальный лимит 30 млн рублей, но не более 50% от стоимости залога;
    • срок кредитования – 20 лет;
    • при отказе от личного и титульного страхования ставка повышается на 1%.
    Читайте также:  Порядок рефинансирования ипотеки, выданной на частный дом в России

    Заполнить заявку в ВТБ могут наемные сотрудники, предприниматели, собственники бизнеса, госслужащие. Возраст заявителя – от 21 до 75 лет. Общий трудовой стаж – от 1 года. Для оформления сделки необходимо предоставить паспорт и второй личный документ на выбор.

    Основное преимущество программы ВТБ – низкая процентная ставка.

    Программа «ФК Открытие»

    Рефинансирование ипотеки без подтверждения доходов осуществляется по таким тарифам:

    • процентная ставка 10,15% годовых;
    • кредитный лимит составляет до 15 млн рублей, но не больше 50% от стоимости залогового имущества;
    • срок действия договора – 30 лет;
    • при отказе от личного и титульного страхования ставка повышается на 4%.

    Кредит в «ФК Открытие» предоставляется наемным сотрудникам в возрасте 18-65 лет. Общий трудовой стаж заявителя – от 12 месяцев, а на последнем месте работы – от трех месяцев. На принятие решение потребуется до трех дней.

    Преимущества программы: минимальный возраст клиента равен 18 лет; низкая процентная ставка, не запрашивается справка о зарплате.

    Изучив материал по данному вопросу можно сделать следующий вывод. Рефинансированием по 2 документам занимаются немногие крупные банки. Например, Сбербанк, Россельхозбанк на такие риски идти не согласны. Кроме того, заемщика ставят в жесткие рамки. Во-первых, сокращают срок выплаты задолженности с 30 до 20 лет. Во-вторых, снижают размер кредитного лимита. Сумма выдаваемого кредита не должна превышать половину стоимости залогового имущества.

    Альфа-Банк повышает по этому продукту ставку на 0,7%. Нужно взвесить все «за» и «против». Лучше потратить свое время и взять в бухгалтерии справку о доходах. В таком случае, ипотека выдается на более выгодных условиях с минимальной переплатой.

    Рефинансирование ипотеки по 2 (двум) документам

    В современном рынке недвижимости все чаще возникает термин рефинансирование ипотеки. Многие люди, озабоченные своей процентной ставкой ищут способы ее уменьшения. И рефинансирование — это выход. Однако, как быть, если вы не хотите собирать полный пакет документов по заемщику? В этом случае поможет программа банков -рефинансирование ипотеки по 2 (двум) документам.

    Рефинансирование ипотеки по 2 (двум) документам

    Обычные ипотечные программы банков — это сбор полного пакета документов по заемщику. Справки о доходах (2НДФЛ, справка по форме банка), трудовая книжка, заверенная работодателем, документы по бизнесу и оплате налогов (если вы владелец бизнеса) и тд.

    Если же у человека есть какие-либо сложности с предоставлением всех документов, запрашиваемых банком для получения одобрения по заемщику, то рефинансирование по двум документам — это выход.

    Все, что вам нужно будет предоставить в банк для получения одобрения по заемщику — это копию всех страниц паспорта, СНИЛС и заполненную анкету-заявление.

    На текущий момент (18.09.2017) при подаче заявки в банк на рефинансирование по 2 документам можно расчитывать на ставку около 10% годовых.

    Надеемся, эта статья была для Вас полезна. Если вам нужна помощь в рефинансировании, обращайтесь! Мы поможем получить минимальную ставку в банке под Вашу ситуацию.

    Получите помощь в рефинансировании за 0 рублей

    Поделитесь с друзьями:

    Похожие статьи:

    Добавить комментарий Отменить ответ

    Оставьте заявку на профессиональную
    помощь в рефинансировании!

    Мы подбираем лучшие варианты рефинансирования для вашего случая. Работаем качественно и быстро, экономя ваше время. Вы можете сделать расчет рефинансирования при помощи нашего ипотечного калькулятора.

    • Популярные страницы
    • Калькулятор
    • Налоговый вычет
    • Без свидетельства о собственности
    • Программы
    • По двум документам
    • Нецелевого кредита
    • Без справки о доходах
    • Свежие записи
    • На что нельзя тратить материнский капитал
    • Рефинансирование ипотеки в декрете
    • Рефинансирование ипотеки для ИП
    • Документы для скачивания
    • Анкета
    • Справка по форме банка
    • Последовательность действий
    • Общий список документов

    Подписывайтесь
    на канал!

    © 2020, Лайт ипотека,
    ООО «МАС»

    1.1. Настоящая Политика определяет порядок обработки и защиты Обществом с ограниченной ответственностью «МАС» (далее – ООО «МАС») информации о физических лицах (далее – Пользователь), которая может быть получена ООО «МАС» при использовании Пользователем услуг/товаров, неисключительной лицензии предоставляемых в том числе посредством сайта, сервисов, служб, программ, используемых ООО «МАС» (далее – Сайт, Сервисы).

    1.2. Целью настоящей Политики является обеспечение надлежащей защиты персональной информации которую Пользователь предоставляет о себе самостоятельно при использовании Сайта, Сервисов или в процессе регистрации (создании учетной записи), для приобретения товаров/услуг, неисключительной лицензии от несанкционированного доступа и разглашения.

    1.3. Отношения, связанные со сбором, хранением, распространением и защитой информации предоставляемой Пользователем, регулируются настоящей Политикой, иными официальными документами ООО «МАС» и действующим законодательством Российской Федерации.

    1.4. Регистрируясь на Сайте и используя Сайт и Сервисы Пользователь выражает свое полное согласие с условиями настоящей Политики.

    1.5. В случае несогласия Пользователя с условиями настоящей Политики использование Сайта и/или каких-либо Сервисов доступных при использовании Сайта должно быть немедленно прекращено.

    1.6. В случае не согласия Пользователя в получении информации от ООО «МАС» Пользователь может отписаться от рассылки: – кликнув по ссылке Отписаться внизу письма – путем направления уведомления на электронную почту info@light-ipoteka.ru или при телефонном обращении в контакт-центр. При поступлении уведомлений на электронную почту info@light-ipoteka.ru или при телефонном обращении в контакт-центр в специальном программном обеспечении для учета действий по соответствующему Пользователю, создается обращение по итогам полученной от Пользователя информации. Обращение обрабатывается максимум в течение 24 часов. В результате информация о Пользователе не включается в сегмент рассылок по соответствующему региону.

    2.1. Обработка персональных данных Пользователя осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации. ООО «МАС» обрабатывает персональные данные Пользователя в целях: – идентификации стороны в рамках соглашений и договоров заключаемых с ООО «МАС»; – предоставления Пользователю товаров/услуг, неисключительной лицензии, доступа к Сайту, Сервисам; – связи с Пользователем, направлении Пользователю транзакционных писем в момент получения заявки регистрации на Сайте или получении оплаты от Пользователя, разово, если Пользователь совершает эти действия, направлении Пользователю уведомлений, запросов; – направлении Пользователю сообщений рекламного и/или информационного характера — не более 1 сообщения в день; – проверки, исследования и анализа таких данных, позволяющих поддерживать и улучшать сервисы и разделы Сайта, а также разрабатывать новые сервисы и разделы Сайта; – проведение статистических и иных исследований на основе обезличенных данных.

    3.1. ООО «МАС» принимает все необходимые меры для защиты персональных данных Пользователя от неправомерного доступа, изменения, раскрытия или уничтожения.

    3.2. ООО «МАС» предоставляет доступ к персональным данным Пользователя только тем работникам, подрядчикам, которым эта информация необходима для обеспечения функционирования Сайта, Сервисов и оказания Услуг, продажи товаров, получении неисключительной лицензии Пользователем.

    3.3. ООО «МАС» вправе использовать предоставленную Пользователем информацию, в том числе персональные данные, в целях обеспечения соблюдения требований действующего законодательства Российской Федерации (в том числе в целях предупреждения и/или пресечения незаконных и/или противоправных действий Пользователей). Раскрытие предоставленной Пользователем информации может быть произведено лишь в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации по требованию суда, правоохранительных органов, а равно в иных предусмотренных законодательством Российской Федерации случаях.

    3.4. ООО «МАС» не проверяет достоверность информации предоставляемой Пользователем и исходит из того, что Пользователь в рамках добросовестности предоставляет достоверную и достаточную информацию, заботится о своевременности внесения изменений в ранее предоставленную информацию при появлении такой необходимости, включая но не ограничиваясь изменение номера телефона,

    4.1. Пользователь при пользовании Сайтом, подтверждает, что: – обладает всеми необходимыми правами, позволяющими ему осуществлять регистрацию (создание учетной записи) и использовать Услуги сайта; – указывает достоверную информацию о себе в объемах, необходимых для пользования Услугами Сайта, обязательные для заполнения поля для дальнейшего предоставления Услуг сайта помечены специальным образом, вся иная информация предоставляется пользователем по его собственному усмотрению. – осознает, что информация на Сайте, размещаемая Пользователем о себе, может становиться доступной для третьих лиц не оговоренных в настоящей Политике и может быть скопирована и распространена ими; – ознакомлен с настоящей Политикой, выражает свое согласие с ней и принимает на себя указанные в ней права и обязанности. Ознакомление с условиями настоящей Политики и проставление галочки под ссылкой на данную Политику является письменным согласием Пользователя на сбор, хранение, обработку и передачу третьим лицам персональных данных предоставляемых Пользователем.

    4.2. ООО «МАС» не проверяет достоверность получаемой (собираемой) информации о Пользователях, за исключением случаев, когда такая проверка необходима в целях исполнения обязательств перед Пользователем.

    5.1. Данные предоставленные Пользователем самостоятельно при пользовании Сайтом, Сервисами включая но, не ограничиваясь: имя, фамилия, пол, номер мобильного телефона и/или адрес электронной почты, семейное положение, дата рождения, родной город, родственные связи, домашний адрес, информация об образовании, о роде деятельности.

    5.2. Данные, которые автоматически передаются Сервисам в процессе их использования с помощью установленного на устройстве Пользователя программного обеспечения, в том числе IP-адрес, информация из cookie, информация о браузере пользователя (или иной программе, с помощью которой осуществляется доступ к Сервисам), время доступа, адрес запрашиваемой страницы

    5.3 Иная информация о Пользователе, сбор и/или предоставление которой определено в Регулирующих документах отдельных Сервисов ООО «МАС».

    6.1. Пользователь может в любой момент изменить (обновить, дополнить) предоставленную им персональную информацию или её часть, а также параметры её конфиденциальности, воспользовавшись функцией редактирования персональных данных в разделе, либо в персональном разделе соответствующего Сервиса. Пользователь обязан заботится о своевременности внесения изменений в ранее предоставленную информацию, ее актуализации, в противном случае ООО «МАС» не несет ответственности за неполучение уведомлений, товаров/услуг и т.п.

    6.2. Пользователь также может удалить предоставленную им в рамках определенной учетной записи персональную информацию. При этом удаление аккаунта может повлечь невозможность использования некоторых Сервисов.

    7.1. ООО «МАС» имеет право вносить изменения в настоящую Политику конфиденциальности. При внесении изменений в актуальной редакции указывается дата последнего обновления. Новая редакция Политики вступает в силу с момента ее размещения, если иное не предусмотрено новой редакцией Политики. Действующая редакция всегда находится на сайте light-ipoteka.ru.

    7.2. К настоящей Политике и отношениям между Пользователем и ООО «МАС» возникающим в связи с применением Политики конфиденциальности, подлежит применению право Российской Федерации.

    8.1. Все предложения или вопросы по поводу настоящей Политики следует сообщать в Службу поддержки ООО «МАС» по электронной почте info@light-ipoteka.ru или по телефону 8(495)241-05-53 или путем направления корреспонденции по адресу: г. Москва, ул. Проспект Мира 41, стр. 1

    Спасибо. Ваша заявка получена!

    Мы работаем в будние дни с 10:00 до 18:00
    и свяжемся с Вами в рабочее время

    1. Не закрывайте эту страницу. Посмотрите приветственное видео от генерального директора Лайт Ипотека:

    2. Получите чек-лист по действиям при рефинансировании ипотеки:

    Ссылка на основную публикацию