Порядок строительства частного дома по военной ипотеке

Как построить дом по военной ипотеке

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕНакопительно-ипотечная система для военнослужащих стала отличным решением жилищного вопроса для тех, кто служит в Вооружённых Силах РФ. Однако у программы имеются недостатки, существенно ограничивающие потенциальных ипотечных заёмщиков в выборе объектов недвижимости. Так, военная ипотека на строительство частного дома до сих пор не выдаётся, хотя обзавестись своим домом за средства НИС при определённых условиях все-таки возможно.

Строительство дома по военной ипотеке

Для начала остановимся на причинах, по которым самостоятельное строительство дома за счёт средств НИС невозможно и не предусмотрено законом.

Во-первых, государство в лице «Росвоенипотеки» никак не сможет проконтролировать целевой характер расходования средств. Да, теоретически можно попытаться предоставлять чеки на покупку стройматериалов, но это не гарантирует стопроцентной достоверности. Возможно мошенничество, когда заёмщик оформляет договор на оказание каких-либо услуг со своими знакомыми, и якобы оплачивает эти услуги за счёт займа. Плюс ситуация с подсчётом стоимости конечного объекта будет усложняться моментами вроде «а кухню мы оклеим обоями, которые остались от ремонта в квартире бабушки».

Во-вторых, при самостоятельном строительстве невозможно оформить залоговые отношения, которые, по сути, являются основой любой ипотеки. Нет дома – нет и объекта залога. И даже начатое строительство в качестве обеспечения передать не получится, поскольку залитый фундамент и половину стен на рынке недвижимости не продашь.

Земельный участок тут тоже не спасёт положение дел – он может принадлежать не самому заёмщику (а его родственникам, например) и, следовательно, не сможет служить объектом залога. Но даже если земля принадлежит самому заёмщику и может быть заложена, то её стоимость в любом случае не покроет стоимость дома, а значит, не сможет служить полноценным залогом по ипотеке.

В-третьих, строительство может в любой момент остановиться, и этот риск никак не может быть застрахован. В результате средства будут потрачены, а сам объект недвижимости так и останется неликвидным и непригодным для реализации, чтобы покрыть убытки банка по ипотеке.

Тем не менее построить дом по военной ипотеке все-таки можно. Есть два варианта:

  • дождаться выслуги 20 лет и использовать накопления по своему усмотрению, когда отчитываться за них перед государством уже не нужно;
  • воспользоваться услугой «Дом под заказ».

Данная услуга подразумевает, что заёмщик как бы покупает готовый дом, что соответствует условиям НИС, но в то же время этот дом возведён компанией-застройщиком по предварительно утверждённой смете и с учётом всех пожеланий военнослужащего и его семьи.

Покупка дома по военной ипотеке

Купить дом, будучи участником системы НИС, несомненно проще, но и тут есть несколько важных нюансов.

Во-первых, дом должен соответствовать ряду требований:

  • наличие водо-, газо-, электроснабжения, канализации (хотя газоснабжения требуют не все банки, необходимо уточнять у сотрудников конкретного банка);
  • отсутствие деревянных перекрытий;
  • общее состояние дома не должно быть аварийным и подлежать сносу;
  • достаточно развитая локальная инфраструктура.

Иными словами, дом должен быть в хорошем состоянии, чтобы в случае чего его можно было реализовать на рынке недвижимости, и он действительно пользовался бы спросом среди покупателей. Так, на покупку дома ипотеку для военнослужащих выдает Сбербанк и УралСиб.

Во-вторых, проблемы могут возникнуть из-за статуса земель, на которых находится интересующий заёмщика дом. Возможны три варианта:

  • ИЖС – индивидуальное жилищное строительство;
  • ДНП – дачное некоммерческое партнёрство;
  • СНТ – садоводческое некоммерческое товарищество.

В первом случае земли предназначены под частные дома и коттеджи, а значит, и с получением ипотечного займа на покупку домов на эти земли возникнуть не должно. А вот дома на землях ДНП и СНТ подойдут для ипотеки далеко не в каждом банке. Формально они предназначены для дачных и огородных участков, следовательно, там не живут. Доказать, что заёмщик собирается именно жить там, будет очень проблематично.

Тем не менее, попытаться можно – некоторые банки не обращают внимания на данный аспект, или же хорошо знакомы с особенностями местности (например, если в данном населённом пункте отдельный район имеет статус ДНП, но по факту там расположился жилой коттеджный посёлок, то теоретически получить ипотеку на дом в данном районе должно быть просто).

Покупка дома по военной ипотеке

Граждане, состоящие на государственной службе в военных частях РФ, интересуются, какие есть возможности для оформления ипотеки по специальным программам для лиц с таким статусом. О том, каким должен быть объект недвижимости, какие требования предъявляются к потенциальным заемщикам и документам, подробнее в статье.

Можно ли купить

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Услугу финансирования ипотеки для состоящих на службе в военных частях лиц предоставляет ограниченное количество банков. Это связано с особенностью кредитного продукта и взаимодействием с органами государственной власти по поводу оплаты части кредита, в частности, первочального взноса за счет средств государственного бюджета. Для этого банку необходимо иметь специальную аккредитацию, без которой такие операции невозможны.

Покупка дома – такая же возможность как приобретение жилого помещения в многоквартирном строении, однако при условии соблюдении определенных требований.

Для кредитующего банка важно, чтобы объект был ликвидным, то есть был свободен для продажи и на него существовал спрос в случае организации торгов. Целевой жилищный заем (ЦЖЗ) предоставляется в течение 6 месяцев с момента одобрения заявки.

Требования к объекту

По программе принимается недвижимость на вторичном рынке, которая обладает следующими характеристиками:

  • отдельная кухня, изолированный санузел;
  • отсутствие дома в списке аварийных или грозящих обвалов на местном уровне;
  • многоэтажность – не менее 6 уровней;
  • не принимаются общежития или квартиры малосемейного типа;
  • свободна для продажи без обременений по ипотеке или ограниченная в связи с наложением ареста, по судебному решению, в связи с залогом по другим кредитным обязательствам;
  • на жилой площади не должно быть прописанных, что подтверждается справкой с домуправления;
  • объект расположен в регионе нахождения офиса кредитующего банка;
  • здание должно быть построено с использованием железобетонных конструкций;
  • обязательно наличие подъездных путей;
  • наличие подключения инженерных сетей для круглогодичного проживания;
  • отсутствие на участке, где расположен дом, не учтенных в инвентаризационном учете недвижимости строений;
  • постоянное подключение к электросети;
  • капитальный фундамент из бетона, камня или железобетона;
  • удаленность не более 50 км от городской черты;
  • отсутствие деревянных перекрытий в квартире;
  • наличие окон, дверей;
  • дата строительства – не позднее 1970 года.

Банк вправе устанавливать дополнительные требования, к примеру, по инфраструктуре, удаленности дома к административному центру в отдельных случаях.

При покупке дома новой застройки, требуется наличие аккредитации строительного объекта. Принимаются здания только определенных застройщиков, список которых можно получить в банке при направлении заявки или оформлении договора.

Принимаются такие дома только при наличии 100% уверенности, что строительство дома будет завершено в установленные сроки, что гарантируется надежностью застройщика и многолетним опытом сотрудничества с ними. Аккредитация таких компаний проводится совместно Банком и Росвоенипотекой.

Возможно как приобретение отдельного строения, так и дома с земельным участком в собственности. Однако такой вариант на практике крайне редко встречается, объясняется это проблемами с оценкой стоимости недвижимости, что выливается в многочисленные споры.

С 2011 года в связи с изменениями в закон 2004 года «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», возможно приобретение по льготной программе таун-хаусов (коттеджей), как отдельно, так и вместе с занятым ими земельными участками.

Требования к заемщикам

Должность, занимаемая в военных частях, срок ее несения и другие обстоятельства устройства на государственную службу, на сумму материального жилищного обеспечения не имеют значения. Важно, чтобы документы были оформлены в определенной последовательности и выдавался сертификата на военную ипотеку.

Государство оплачивает средства по кредиту до момента, пока гражданин не покинул службу. После увольнения вносить средства в счет платежей по погашению задолженности ему придется самостоятельно. Таким образом, в интересах гражданина не расторгать договор с частью до момента полного погашения ипотеки.

Для участия в военной ипотеке обязательно наличие сертификата на ипотеку. Получить его можно подав заявку на официальном сайте ФГУП «Росвоенипотека». Предусмотрена возможность получения документа в электронном виде для покупки дома, оригинал отправляется по почте.

Для потенциального заемщика важно подтвердить нахождение на военной службе в течение 5 лет и право на получение сертификатом при отчислении средств с федерального бюджета на цели приобретения жилья на специальный счет в течение этого времени.

При выборе дома для покупки желательно подписать предварительный договор купли-продажи, что станет подтверждением намерений сторон на оформление сделки.

При обращении в банк нужно предъявить сертификат на военную ипотеку и документы о приобретаемом имуществе с примерной стоимости согласно рыночных расценок, поскольку максимальная сумма предоставляется в размере 2 млн руб.

При обращении в строительные компании для возведения жилого дома по ипотечной программе подбирается оптимальный вариант оформления сделки с учетом имеющейся суммы на сертификате.

Условия военной ипотеки в Сбербанке рассматриваются тут.

Условия

Раньше военным практически не разрешали приобретать с государственной поддержкой частные дома, такие случаи были единичными. Сейчас такая услуга предоставляется большинством банков, которые работают с финансированием жилищных программы для военнослужащих.

Для получения ссуды в банке следует выполнить следующие действия:

  1. При подписании контракта на военную службу нужно подписать рапорт об участии в жилищной программе. На основании этого заявления в течение нескольких лет на специальный счет будут поступать средства из Федерального бюджета целевого назначения по использованию. Истратить их на другие покупки нельзя.
  2. После 3 лет службы нужно обратиться к командиру части ля получения Свидетельства участника НИС. Он действует в течение 6 месяцев максимально и подтверждает право на приобретение жилого помещения за счет государственных средств.
  3. Найти подходящий объект можно на вторичном рынке жилья или заключить договор со строительной компанией, аккредитованной банком. Характеристики объекта могут быть любые, главное, чтобы они соответствовали требованиям банка.
  4. На следующем этапе осуществляется проверка документов, свидетельства о собственности на строение, правоустанавливающих бумаг, подтверждения брачных отношений и наличие согласия от второго супруга в проведении сделки. Осуществляет правовой анализ юридическая служба банка. При положительном решении идет подготовка к заключению кредитного договора.
  5. Средства, которые накоплены на счету военнослужащего, перечисляются в счет первоначального взноса. Остальные взносы по кредитному договору переводятся за счет государства. Обычно погашение рассчитано на 20 лет, стоимость приобретаемого дома принимается равной не более 2 млн руб.

На сегодня на кредитном рынке предлагаются следующие условия: процентная ставка от 15% при получении кредита при поручительстве третьих лиц и до 16,5% без поручительства.

Как купить дом по военной ипотеке

После получения сертификата на ипотеку у заемщика есть 3-6 месяцев на поиск дома и подготовку документов для оформления сделки.

Важно: при приобретении квартиры у родственников могут возникнуть сложности с оформлением сделки. К ней предъявляются определенные требования во избежание мошенничества, как например, проведение оплаты исключительно безналичным способом.

Обязательно подключение страхового пакета услуг. Также проводится оценка стоимости на рынке объекта недвижимости независимым специалистом. Если дом приобретается с земельным участком, то они оцениваются в совокупности.

Ипотека на строительство дома

Приобретение земельного участка под строительство или в таком виде для использования запрещено на основании программы жилищного кредитования для военных. Единственный способ приобретения права на денежные средства по программе без контроля их целевого использования на покупку жилья – это нахождение на службе сроком более 20 лет.

Отказ от этой программы со стороны государства обоснован следующими причинами:

  • отсутствие контроля за расходованием средств или сложность этого процесса, необходимость найма специальных сотрудников, организации их выезда на место проведения работ;
  • оформить в залог имущество не получится, в связи с отсутствием результата финансируемых работ на начальном этапе;
  • рост стоимости жилищного строительства с каждым годом, риски незавершения возведения объекта к сроку в связи с подорожанием материалов;
  • невозможность страхования финансовых рисков, имущества, прекращения или приостановки строительства;
  • под строительство может быть выделен только земельный участок, находящийся в личной собственности заемщика, возведение дома на наделе, принадлежащем другим лицам или родственникам невозможно;
  • необходимость установления высокой процентной ставки на строительство в связи с большими рисками, что снизить потребность в этом кредитном предложении.
Читайте также:  Требования социальной ипотеки: реальные квартиры семьям страны

Необходимые документы

Для оформления заявки на военную ипотеку потребуется предоставить в банк:

  • паспорт гражданина России;
  • удостоверение военного;
  • свидетельства о браке и детях при наличии;
  • свидетельство участника государственной программы НИС.

  • отсутствие комиссии на досрочное погашение;
  • обеспечение залога в виде объекта недвижимости;
  • обязательное страхование дома в ипотеке.

Приобретение дома возможно только если он оформлен в собственность продавца. Подтверждением этому выступает правоустанавливающий документ – договор купли-продажи, мены или приватизации, иная форма документа.

Не должно возникнуть вопросов с землей. Если она находится в аренде, то предоставляется соответствующий договор с долгосрочным сроком действия. Такие документы как передача в бессрочное пользование или наследственное владение не допускаются. Для оформления сделки продавцу сначала нужно обратиться в местную администрацию и оформить право владения на надел. Только после этого банк начнет рассматривать заявку с представленными документами.

Как рассчитать ипотеку на вторичное жилье, узнайте тут.

Про ипотеку Россельхозбанка читайте здесь.

Видео: Советы экспертов: Тонкости военной ипотеки

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область – +7 (499) 110-56-12
    • Санкт-Петербург и область – +7 (812) 317-50-97
    • Регионы – 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Порядок строительства частного дома по военной ипотеке

В России предусмотрено много государственных программ, помогающих обеспечить граждан жильем. Для военнослужащих также предусмотрена особая программа военной ипотеки, по которой офицеры могут позволить себе приобрести недвижимость в собственность. При этом абсолютно не имеет значения, если ли в собственности военнослужащего или его супруги другая жилая недвижимость.

Суть программы

Данная программа предусматривает возможность использовать средства, полученные по военной ипотеке, на следующие нужды:

  • покупку жилья в новостройке;
  • приобретение земельного участка с построенным жилым домом или его частью;
  • покупку жилья на вторичном рынке в многоквартирном доме.

Использовать средства на строительство, накопленные по программе НИС, можно только после окончания службы, то есть при наличии выслуги 20 лет и более.

Основная причина того, что военнослужащий офицер не может использовать средства на строительство в течение службы, заключается в том, что банку необходим залог на выдаваемые денежные средства. А так как строительство не является соразмерным стоимости полученного кредита, то оно не может выступать залогом по данному обязательству.

Процесс накопления средств

Каждый военнослужащий имеет право участвовать в программе НИС, она расшифровывается как накопительная ипотечная система. Для того чтобы стать ее участником, необходимо иметь продленный заключенный контракт. Кроме этого, средства можно получить не раньше, чем через 3 года после включения в программу.

В рамках этой программы военнослужащий получает не только накопленные средства по программе в качестве частичного капитала на жилье, но и льготные условия кредитования от самого банка.

При желании воспользоваться средствами на строительство частного дома офицер может только через 20 лет выслуги. К этому времени он будет иметь хорошие накопления, а также будет получать соответствующую пенсию.

Но для тех, кто не хочет ждать, пока его выслуга накопится, есть возможность найти участок земли с домом и приобрести его. В этом случае дом может быть не цельным, а частично построенным. Но собственник обязательно должен иметь кадастровый паспорт на участок и строение.

Требования к жилью

При желании жить в частном доме офицер может найти подходящий участок с домом и приобрести его по военной ипотеке. Но при выборе подходящего дома важно знать, какие требования к нему и участку предъявляются:

  1. Участок должен быть расположен только на территории России.
  2. Земельный надел должен быть обязательно размежеван и иметь установленные границы. Данный надел должен обязательно иметь межевой план.
  3. В дом должны быть проведены основные коммуникации, такие как газ, электричество, водоснабжение, канализация. То есть он должен отвечать всем установленным санитарным нормам для проживания людей.
  4. В доме должна исправно работать вся сантехника, основные объекты дома должны находиться в исправном состоянии (окна, крыша, двери).
  5. Дом должен быть оценен экспертами и иметь ликвидную стоимость.
  6. Не должно быть необходимости в капитальном ремонте, весь дом должен быть полностью исправен.
  7. Жилое здание должно иметь твердый прочный фундамент, возведенный из кирпича, железобетона или камня.
  8. Само строение должно располагаться на земельном участке, который имеет разрешение для строительства подобных жилых домов.
  9. Строительство дома должно быть аккредитовано архитектурными местными органами.
  10. Дом должен быть построен не позднее 20 лет назад.

Проанализировав все эти требования, военнослужащий может выбрать любой понравившийся участок с домом и начать оформлять военную ипотеку.

Требования к заемщику

При этом важно знать, какие требования предъявляются не только к жилью, но и к самому заемщику. От этого будет зависеть выбор жилья, а также его максимальная стоимость и срок займа.

Банк устанавливает следующие требования:

  • обязательное обеспечение взятых обязательств залогом;
  • офицер обязательно должен являться участником НИС;
  • залог подлежит обязательному страхованию на протяжении всего срока кредита;
  • максимальный допустимый срок кредитования 15 лет, так как максимальный срок службы составляет 20 лет.

При этом банк предлагает весьма выгодные условия кредитования, по которым отсутствует комиссия при выдаче кредита и досрочном его погашении. А также предоставляются пониженные процентные ставки.

Порядок действий

После выбора объекта купли-продажи необходимо совершить определенный порядок действий, чтобы получить выбранное жилье в собственность. Время на данную процедуру ограничивается 6 месяцами с момента получения сертификата участника программы. Алгоритм действий будет следующий:

  1. Оформить сертификат участника НИС.
  2. Подать все документы в банк и получить от него предварительное одобрение на выдачу кредита.
  3. Выбрать жилье, подписать договор купли-продажи и представить все необходимые документы в банк по нему.
  4. Подписать кредитный договор, а также договор с «Росвоенипотекой» о перечислении накопленных средств.
  5. Перечисление необходимых средств банком на счет продавца.
  6. Регистрация сделки и передача жилья вместе с ключами новому собственнику.

Такой порядок действий установлен для получения военной ипотеки, независимо от того, какой вид жилья из доступных вариантов был выбран офицером.

Документы

Первоначально офицер должен подать рапорт о том, что он желает участвовать в накопительной ипотечной системе. После того как военнослужащий будет участником этой программы более 3 лет, он может обратиться в банк для оформления кредита. Ему потребуется следующий перечень документов:

  • личный паспорт и ксерокопии всех листов;
  • свидетельство участника специальной военной программы;
  • брачное свидетельство при наличии;
  • свидетельства детей при их наличии;
  • удостоверение военнослужащего.

Эти документы понадобятся для предварительного одобрения возможности получить кредит. После выбора жилья потребуется согласовать его с банком и «Росвоенипотекой». Потребуются следующие документы на жилье для банка:

  • кадастровый паспорт дома и земельного участка;
  • поэтажный план построенного дома;
  • правоустанавливающие документы на каждый объект собственности;
  • выписки из ЕГРН для земельного надела и дома, они должны иметь одинаковых собственников;
  • бумаги, свидетельствующие об отсутствии долгов за коммунальные услуги;
  • выписка из домовой книги, подтверждающая отсутствие зарегистрированных граждан в продаваемом доме;
  • акт оценки жилья.

После того как банк одобрит жилищный заем, в кредитном договоре обязательно должна стоять подпись сотрудника «Росвоенипотеки» от том, что денежные средства будут перечислены на указанный средств для приобретения выбранного жилья. Для получения данной подписи потребуется следующий перечень документации:

  • копия подписанного договора на открытие банковского счета для перевода денежных средств;
  • договор о целевом займе;
  • 3 бланка подписанных кредитных договоров с банком;
  • график платежей;
  • паспорт военнослужащего с копиями всех его страниц;
  • акты оценки стоимость приобретаемой недвижимости;
  • заявление от заемщика, в котором содержится просьба о перечислении накопленных денежных средств по программе НИС.

Все договоры купли-продажи обязательно должны быть оформлены через посредников. И для этого потребуются следующие бумаги:

  • договор, подтверждающий соглашение военнослужащего о целевом займе;
  • кредитный договор;
  • закладная, оформленная с банком.

Этот перечень документов будет обязательным во всех случаях. Однако при определенных ситуациях могут потребоваться и иные бумаги.

Таким образом, государство оказывает помощь военнослужащим, желающим иметь не только служебное жилье, но и свое собственное. При этом офицер может выбрать практически любой вид недвижимости, кроме самостоятельного строительства.


Военная ипотека на строительство частного дома в подробностях

Служащему министерства обороны не выдаются кредиты на частную застройку. Субсидирующие программы не позволяют расходовать военную ипотеку на строительство частного дома.

Особенности кредитования служащих ВС — категории недвижимости, подходящие для приобретения

Военная ипотека на строительство частного дома — особенности

Закон располагает рядом ограничений на расходование кредитов по этой программе. Вот несколько категорий недвижимости, которые попадают под военную ипотеку:

  1. Жилплощадь в эксплуатируемых многоквартирных домах;
  2. Жилплощадь в домах на этапе котлована;
  3. Эксплуатируемые частные дома.

Исключение составляет та категория контрактников, чья выслуга насчитывает более 20 лет.

Вкупе с льготами, такой заемщик может расходовать субсидии по своему усмотрению, в том числе и на частное строительство.

Существует возможность покупки земельного надела на кредитный капитал, но данная опция требует времени на более тщательную проверку кадастровой составляющей участка. Плюс условия кредитования существенно ужесточаются.

Ставка и первый взнос существенно вырастут. С точки зрения банка, такая операция несет в себе гораздо больше рисков, чем вышеперечисленные.

Предостережение! Федеральные законы запрещают строить дома на участках, принадлежащих родственникам заемщика, заключать договоры купли-продажи таких наделов.

Заключение подобного рода договоров может расцениваться федеральным управлением как мошенничество, что, в лучшем случае повлечет за собой отказ в кредитовании военного.

В случаях, когда кредитор готов дополнить субсидию собственными средствами, он имеет право на приобретение частного дома с участком до 2 соток. В таком случае банк рассмотрит данную недвижимость, как новостройку и без проблем выдаст кредит.

Предостережение! Покупка такой недвижимости требует особого внимания. Тип застройки должен строго соответствовать своему участку, в противном случае ситуация чревата судебными тяжбами. Рекомендуется изучать документы приобретаемой недвижимости во всех подробностях, прежде чем заключать договоры.

В итоге, использование военной ипотеки на строительство частного дома не может быть легальным. Такая операция приемлема только при наличии определенных факторов, дающих преимущества кредитуемому.

Банки, выдающие военную ипотеку на строительство частного дома — условия, сравнение

Многие банки избегают кредитования по государственным программам, военная ипотека в данном вопросе не является исключением.

Ввиду этого факта, банки выставляют жесткие требования как к приобретаемой недвижимости, так и к самому заемщику. Специфика условий зависит от конкретного банка, вот некоторые общие сведения о требованиях, предъявляемых к недвижимости:

  • Отсутствие любых ограничений, наложенных на объект. В противном случае, банк рискует нарваться на отказ в выплате. На рынке недвижимости имеет место оборот домов, находящихся в залоге. При приобретении такого, в проигрыше останутся и кредитор, и кредитуемый.
  • Расположение объекта в населенной зоне. Это не самое распространенное требование, но бывают случаи, когда кредитуемый отказывается от выплаты, ссылаясь на непригодность жилища.
  • Удобный подъезд к дому. Подъезд является коммуникацией, которая обеспечивает объекту ликвидность. Это необходимо для оперативной реализации дома банком, в случае отказа кредитуемого от выплаты. Банк имеет право на такую операцию. Ввиду того, что программа военной ипотеки подразумевает дом, как залог по кредиту.
  • Максимально допустимый год постройки дома 1970. Объекты старше этого года считаются ветхими и кредит не выдается. Многим этот пункт кажется противоречивым, ведь приобретение жилья на этапе котлована не вызывает никаких проблем, а эта операция потребует и дальнейших вложений во внутреннюю отделку. Тем не менее, такое требование существует и его стоит иметь в виду.
  • Все объекты застройки на участке должны быть легальны. Ввиду того, что военный имеет право только на надел с уже расположенным на нем домом (в случае использования субсидии без добавления собственных средств), кредитуемому стоит убедиться в законности всех объектов, построенных на его участке.
Читайте также:  Условия получения и размер материнского капитала: инструкция по оформлению

Человеку не этичному может показаться, что между достроенным домом и недостроенным нет разницы, с точки зрения закона. В таком случае и одну лишь подушку фундамента можно подогнать под категорию недостроенного объекта.

Предостережение! Несмотря на самую слаженную работу законодательства по части индивидуального строительства, идти на ухищрения крайне не рекомендуется!

Федеральное управление имеет стандарты относительно того, достроен дом или нет. Объект, располагающий газом и водопроводом, считается достроенным!

Особым подкреплением этому вопросу выступит специальная документация от пожарной инспекции. В случае, если военный решил идти на уловки, федеральное управление может лишить его субсидий.

И требования к кредитуемому. В зависимости от соответствия этим требованиям, заемщик может претендовать на разные сроки кредита и стоимость жилья в целом.

Перечень общих требований к заемщикам по данной программе:

  • Обязательства перед банком обязательно должны подкрепляться залогом;
  • Военный обязательно должен быть зарегистрирован в накопительно- ипотечной системе;
  • Залоговая недвижимость должна быть застрахована на протяжении всего кредитного срока;
  • Кредит выдается на срок не более 15 лет, по причине того, что срок службы составляет не более 20 лет.

Список банков, работающих с кредитами по сертификату НИС:

  • Газпромбанк, ставка 10,7%, сумма без НИС 2.2 млн. руб;
  • Открытие, ставка 11,9%, сумма без НИС 1.8 млн. руб;
  • Сбербанк, ставка 11,75%, сумма без НИС 2 млн. руб;
  • АИЖК, ставка 11,5%, сумма без НИС 1.9 млн. руб;
  • РНКБ, ставка 11,95%, сумма без НИС 2 млн. руб;
  • ВТБ 24, ставка 12,1%, сумма без НИС 2 млн. руб;
  • Банк Зенит, ставка 11,5%, сумма без НИС 2.3 млн. руб;
  • Связь Банк, ставка 11,5%, сумма без НИС 2.1 млн. руб.

Не стоит обращаться в банк с целью получить военную ипотеку в целях строительства частного дома, если кредитуемый не имеет преференций. Банк с высокой вероятностью отклонит такую заявку.

Стоит ли брать военную ипотеку?

Разумеется, данная программа имеет множество привлекательных сторон, ведь она разрабатывалась специально для упрощения жилищного вопроса для военных.

Главными преимуществами программы можно назвать следующие опции:

  1. Широкий спектр выбора объектов. В прежние времена военный имел возможность получения жилья лишь в домах, построенных Министерством обороны, сейчас же выбор гораздо шире;
  2. При старых порядках военный мог десятилетиями ждать очереди на получение жилплощади, сейчас же он имеет право на привилегии НИС, отслужив 3 года в армии;
  3. Кредит на льготных условиях, возможность комбинирования субсидии и собственных средств, позволяет приобрести недвижимость стоимостью более 2,5 млн. руб;
  4. Приобретая частный дом таким способом, военный получает дополнительные государственные гарантии.

Несмотря на очевидные преимущества военной ипотеки, существует и ряд нюансов, которые требуют особого к себе внимания. Настоятельно рекомендуется тщательно изучить все детали и условия военного субсидирования, прежде чем оформлять кредит.

Порядок действий

Контрактнику, решившему воспользоваться субсидией НИС следует быть готовым таким действиям:

  1. При заключении контракта с Военными Силами РФ, следует сразу же зарегистрироваться в Накопительно-ипотечной системе. С момента заключения всех договоров и на протяжении отчетного периода, на счет контрактника будут поступать субсидии от Министерства Обороны.
  2. По прошествии 3 лет с момента заключения контракта, военному следует обратиться в Федеральное Управления за сертификатом НИС. Военный имеет право на государственную субсидию по достижению установленного срока. Сертификат НИС действителен в течение 6 месяцев.
  3. Выбрать подходящие условия кредитования и заключить договор. В случае, когда контрактник не имеет компетентности о рынке недвижимости, ему рекомендуется обратиться в специальное агентство. После выполнения первых двух пунктов, обратиться в Федеральное Управление для утверждения условий.

Военный, отслуживший не менее 3 лет, имеет право на помощь государства в покупке жилья. В течение этого срока, счет контрактника пополняется траншем от Министерства обороны, который тот вправе расходовать на улучшения комфорта своего жилища. Программа военной ипотеки на порядок упростила жилищный вопрос для контрактников.

Документы

Для начала стоит уточнить максимальную сумму кредита, изучить все вопросы относительно залога, страховки и оценки имущества. Это поможет выбрать оптимальный вариант сделки и сократит многие риски. Банк потребует от заемщика следующие документы:

  • Гражданский паспорт;
  • Военный билет;
  • Сертификат НИС;
  • Документы о браке, если имеются;
  • Некоторые организации могут запросить дополнительные документы.

Военная ипотека, использованная на строительство частного дома без изучения всех аспектов данной программы, может подразумевать целый ряд последствий, вплоть до уголовных. Человек, не имеющий даже общих пониманий в области недвижимости, рискует нарваться на ряд сложностей при использовании этой программы.

Тем не менее, данная программа несет в себе больше преимуществ, нежели трудностей. Если подойти к ней с рассудительностью и терпением, можно получить впечатляющий результат.

Покупка частного дома по военной ипотеке:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Покупка дома по военной ипотеке

В определенный момент перед военнослужащим возникает вопрос, какое жилье можно приобрести по программе военной ипотеки. Можно ли купить загородный дом или таунхаус или выбор жилплощади ограничен только квартирой в многоэтажном доме. Ответы на эти вопросы будут описаны в статье.

Суть программы льготного кредитования военнослужащих

Правительство РФ в 2005 году запустило программу жилищного обеспечения на льготных условиях для военных, состоящих на службе по контракту. Служащему после вступления в ряды ВС России необходимо написать заявление на включение его в программу НИС (накопительно-ипотечной системы).

На персональный счет военнослужащего ежемесячно поступают денежные средства из государственного бюджета. Через 3 года после вступления в программу участник может подать заявку на получение ипотеки для покупки жилья на льготных условиях. Первый взнос по такому займу оплачивается из средств военного, накопленных за время участия в НИС. Погашение целевого жилищного займа производится из средств Министерства Обороны РФ.

Программа военная ипотека регламентируется следующими нормативно-правовыми актами:

Купленная жилплощадь находится в залоге у банка и МО России до полного погашения задолженности. Если участник прекратит службу раньше, чем будет погашен кредит, оставшуюся часть долга ему придется платить из собственных средств.

Расчет максимальной суммы субсидии, выделяемой на покупку жилья по военной ипотеке, происходит независимо от должности, звания, продолжительности службы и прочих факторов. Размер финансирования одинаков для всех военнослужащих. В 2019 году накопительный взнос по НИС составляет порядка 280 000 рублей в год. Величина ЦЖЗ для военнослужащих в 2019 году составляет 2,4 млн рублей.

Время участия в программе НИС не ограничено. Военнослужащий может воспользоваться средствами спустя любой срок службы. Если накоплений и средств, полученных по льготной ипотеке, не хватает на покупку выбранного жилья, заемщик может добавить личные средства.

Что можно купить

Изначально по военной ипотеке можно было купить только квартиру в многоквартирном доме. За время существования эта программа была расширена и в 2019 году участник НИС может приобрести не только квартиру, но и частный дом с участком, коттедж или таунхаус.

Федеральный Закон №117 – ФЗ допускает покупку такой недвижимости:

  • Вторичное жилье в многоквартирных постройках;
  • Дом с земельным участком;
  • Первичная жилплощадь по договору долевого строительства.

Если военнослужащий решит потратить средства военной ипотеки на участие в долевом строительстве для последующего владения квартирой в новостройке, ему необходимо выбрать компанию застройщика, аккредитованную выбранным банком. Это необходимо для того, чтобы свести к минимуму риск «заморозки» строительства. Финансовые учреждения предпочитают выдавать ипотечные займы на покупку новостроек у тех компаний, с которыми сотрудничают продолжительное время.

Требования к недвижимости

Банки выдвигают определенные требования к дому или иной жилплощади, приобретаемой по военной ипотеке. К ним относятся:

  1. Расположение на территории России.
  2. Недвижимость пригодна для круглогодичного проживания.
  3. Строение признано «капитальным».
  4. Квартира не числится в списках аварийного или ветхого жилья.
  5. К дому подведены все коммуникации: свет, вода, газ.
  6. Расположение поблизости других жилых строений.
  7. Наличие дороги, по которой можно подъехать к дому.
  8. Жилплощадь оборудована отдельной кухней и санузлом.
  9. Отсутствие обременений, таких как арест или залог.
  10. Строение возведено не позднее 1970 года.

Справка: банки неохотно соглашаются на покупку дома по военной ипотеке у родственников заемщика. Это обусловлено повышенной вероятностью мошенничества со стороны военнослужащего.

Можно ли построить дом по военной ипотеке

Согласно №117 – ФЗ использовать средства НИС на покупку земельного участка под строительство частного дома нельзя.

Отказ от финансирования покупки земельных участков для последующего строительства обоснован следующими причинами:

  • Отследить, куда используются выделенные средства, практически невозможно;
  • Строительство может быть остановлено и заемщик не сможет покрыть риски финансового учреждения;
  • Невозможность оформления в качестве залога дома, который строится в индивидуальном порядке, так как такая недвижимость не регистрируется до окончания работ;
  • Застраховать недостроенное имущество, а также риски приостановки или прекращения строительство невозможно.

Справка: использовать средства военной ипотеки на покупку земли и строительство частного дома возможно после 20 лет участия в программе НИС. По истечении указанного срока военнослужащий приобретает право распорядиться накоплениями по своему усмотрению.

Как купить жилье по военной ипотеке

Чтобы приобрести недвижимость за счет целевого жилищного займа для военнослужащих необходимо действовать по следующему алгоритму:

  1. Написать заявление о включении военного в накопительно-ипотечную систему. После этого на индивидуальный счет служащего будут поступать средства из государственного бюджета.
  2. Через 36 месяцев после включения в программу потребуется подать рапорт на имя командира части о получении сертификата участника НИС. Также заказать этот документ можно онлайн на официальном сайте «Росвоенипотеки».
  3. Подготовить пакет документов для подачи заявки на ипотеку в банк.
  4. После принятия положительного решения финансовой организацией подготовить документы на недвижимость и передать их кредитору.
  5. После утверждения выбранной жилплощади подписать договор займа.

После заключения сделки с банком заемщик становится владельцем недвижимости. Полноправным собственником он станет только после полного погашения кредита. До этого момента жилье будет находиться в двойном залоге: у банка и Министерства Обороны РФ. До погашения займа военный имеет право прописаться на купленную жилплощадь сам и зарегистрировать там членов своей семьи или производить ремонт помещения.

Важно: после получения сертификата участника НИС он действует в течение 6 месяцев. За это время военнослужащий должен успеть подобрать варианты недвижимости и подать заявку в банк.

Какие документы потребуются

Для получения ипотечного займа на льготных условиях необходимо предоставить в банк следующий комплект документов:

  1. Паспорт.
  2. Удостоверение военнослужащего.
  3. Сертификат участника НИС.
  4. Заявление – анкета.

При одобрении заявки потребуется подготовить пакет документов на приобретаемое жилье, в который входят:

  • Результат оценки недвижимости;
  • Документ, подтверждающий право собственности (договор купли-продажи, дарения, мены и прочее);
  • Кадастровый и технический паспорт;
  • Выписка из домовой книги.

Важно: собственность должна быть зарегистрирована в Росреестре, а продавец должен иметь соответствующее свидетельство.

Заключение

Государственная программа «военная ипотека» призвана обеспечить собственным жильем военнослужащих, не дожидаясь выслуги лет и выхода на пенсию. В 2019 году участник программы имеет широкий выбор недвижимости, которую можно приобрести за счет государственных средств. Можно купить как квартиру, так и частный дом или коттедж. Направить средства на индивидуальное строительство невозможно.

Как по военной ипотеке построить дом

Накопленные средства по военной ипотеке можно использовать на строительство частного дома. Однако здесь есть множество нюансов, о которых необходимо знать. Строительство частного дома выгодно по различным параметрам. По этой причине многие семьи выбирают этот вариант решения жилищного вопроса. По себестоимости строительство собственного дома может выйти дешевле, чем покупка уже готового строения. Сэкономленные средства можно использовать для решения других задач. Человек сам определяет, какая планировка ему нужна, где будет расположен дом, сколько в нем будет комнат, площадь.

Что такое НИС

Это государственная программа поддержки военнослужащих, направленная на приобретение ими жилья. Перед тем, как оформлять военную ипотеку, следует знать об особенностях этой программы:

  1. Зачисления поступают ежемесячно на индивидуальный счет военнослужащего.
  2. Существует реестр НИС.
  3. Накопленные средства можно использовать на ранее, чем через 3 года с момента вступления в программу.
  4. Разрешается использование накопленных средств во время службы и после 20-летней выслуги.
  5. Если у военного есть собственное жилье, то все равно можно оформить жилищный займ.
  6. Недвижимость можно приобрести на территории РФ. При этом нет привязки к месту службы.
  7. В период службы расчет по долговым обязательствам лежит на государстве.
Читайте также:  Страхование жизни при ипотеке — насколько законно такое требование

Возможно ли использование военной ипотеки для строительства дома?

В законе о НИС 2004 г. четко указано, на что можно потратить накопленные средства.

Основные цели могут быть следующими:

  1. Приобретение квартиры.
  2. Приобретение земли с уже возведенным на ней домом.
  3. Оплата взноса за участие в долевом строительстве.

Выходит, что военную ипотеку нельзя использовать на строительство частного дома. Однако здесь есть исключение. Если срок службы военного составляет более 20 лет, то он имеет право использовать накопленные средства на любые свои цели. Соответственно накопления можно потратить на строительство частного дома.

Особенности покупки земли под строительство через военную ипотеку

Когда срок службы военного превышает 20 лет, он может получить накопленные по НИС неиспользованные средства и применить их по своему усмотрению. Например, потратить на строительство дома.

Однако это не совсем НИС, так как военнослужащий будет строить жилище, и рассчитываться за строительство теми средствами, которые он получил от государства. При этом он не будет оплачивать какие-либо проценты, не связанные с банковскими операциями.

Строительство по НИС никак не регулируется, так как на нее имеют право лишь те, у кого выслуга минимум 20 лет. Такие люди уже выполнили свой долг перед государством, которое их таким способом благодарит.

Почему так? На данный момент выделение земли не является приоритетом для банков. Дело в том, что по условиям программы военной ипотеки жилье невозможно использовать в качестве залога. Невозможно контролировать выделенные средства, соответственно рисков не хочет ни банк, ни государство. Отслеживать расходы можно будет только в том случае, если будет разработан индивидуальный план на строительство. Однако если будет количество обращений слишком велико, то вряд ли кто-то захочет этим заниматься.

Кроме того, связываться с самостоятельным строительством для контроля каждого шага так же мало кому интересно. Проще купить дом и сделать ремонт. Земля под застройку не может быть залоговой, так как недвижимость невозможно зарегистрировать до окончания постройки.

Когда берется кредит на строительство, существует большая вероятность того, что работы будут прекращены. Если банку будет отказана выплата, то землю с недостроем нельзя назвать ликвидной.

Хотя ситуация может вскоре измениться, так как гарант выплат – государство. Более того, все большее число коммерческих организаций принимают участие в финансировании. Соответственно увеличивается конкуренция. Возможно, правительство страны примет решение и будут выделены средства на покупку земельных участков.

У такой сделки не будет существенных особенностей, и процедура оформления проходит по обычным правилам.

Бывшему военному необходимо будет:

  1. Снять со счета необходимые средства.
  2. Найти подходящий земельный участок.
  3. Оформить сделку купли-продажи.
  4. Зарегистрировать в едином реестре преимущество владения участком.
  5. Построить частный дом, необходимые хозяйственные постройки.
  6. Оплатить услуги строительства.
  7. Зарегистрировать возведенное сооружение.

Что нужно знать военному перед тем, как взять кредит на строительство

Постройка собственного дома – долгосрочное и затратное мероприятие. Необходимо будет найти специалиста, который может составить план постройки, сделает планировку, укажет те места, где необходимо будет провести коммуникации. Грамотный расчет стройматериалов также важен.

Кроме того, необходимо будет найти средства. Если собственных не хватит, то придется обратиться в банк за кредитом.

Банки, в которые можно обратиться за кредитом на строительство

Сбербанк России

Здесь можно оформить кредит на строительство. Срок кредитования до 30 лет. Первый взнос от 25%. Минимум можно оформить 300 в кредит, максимум 75% от стоимости помещения и платежеспособности клиента.

Кредитная ставка от 10% годовых. Если нет личного страхования, то она увеличивается на 1 п.п. Кредит могут оформить заемщики 21 – 75 лет. Обязательно залоговое имущество.

В этом же банке есть программа «Загородная недвижимость», ставка по которой 9,5 – 14% годовых. Остальные условия такие же.

Севергазбанк

Можно оформить ипотеку под залог имеющейся недвижимости. Размер кредитной ставки 9,25 – 13,25 годовых. Лимит по кредиту до 60% от стоимости планируемой недвижимости. Срок кредитования 30 лет. Первый взнос не требуется.

Примсоцбанк

Есть программа по строительству жилья. Сумма кредита – 300 тыс. – 30 млн. руб., срок кредитования – 5 – 15 лет. Ставка 12 – 15 годовых. Первый взнос от 30% от стоимости жилья.

Абсолют банк

Предлагается нецелевой кредит «Перспектива». Размер займа 500 тыс. – 15 млн. руб., но не более 70% от залога. Договор действует до 15 лет, ставка от 12,25%.

Дельта кредит

Ипотека на строительство дома при наличии залогового недвижимого объекта. Залогом может быть квартира с отдельной кухней и санузлом. Жилой дом, пригодный для круглогодичного проживания, его часть, таунхаус также может быть залогом. Средства выдаются на срок до 25 лет. Срок рассмотрение заявки до 3 дней, действия решения – до 3 мес. Допускается привлечение до 3 созаемщиков. Кредит можно погашать раз в 14 дней внося половину от обязательной суммы по ежемесячному платежу.

Центр-инвест банк

Здесь можно также оформить ипотеку на строительство дома. Срок кредитования до 20 лет. Решение принимается за 5 дней.

При просрочке заемщик должен будет оплатить не только проценты, но и пеню, размер которой составляет размер ключевой ставки ЦБ России.

Запсикомбанк

Можно оформить ипотеку на строительство дома. Основное условие для получения кредита – быть клиентом этого банка и иметь положительную историю. Кредит оформляется на срок до 20 лет. Необходим первый взнос от 20%. Размер процентной ставки колеблется в пределах 10,5 – 12%.

Обязателен залог приобретаемого имущества (земли). Допускается наличие поручителей – физических лиц или финансового устойчивого предприятия.

Страхование обязательно. Оно может быть комплексным, в которое входит личное страхование и страхование земельного участка от стихийных бедствий. Возможно выборочное страхование от стихийных бедствий. При втором варианте ставка будет увеличена на 1 пункт. Банк примет решение за 4 дня. Срок действия принятого решения 3 мес.

Если несвоевременно или неполно погашать кредит, проценты по нему, то нужно будет заплатить пеню в размере 1/366 от ключевой ставки за каждый день просрочки.

СКБ-банк

Здесь можно оформить ипотеку под залог недвижимости. Средства берутся в долг на срок до 10 лет. Минимальный размер займа 500 тыс. На период строительства жилого дома залогом должно выступать имеющееся жилье заемщика. После завершения строительства возможно снятие обременения с залога.

Страхование желательно, так как при отсутствии страховки жизни и здоровья ставка по кредиту будет выше на 2%. Срок рассмотрения заявки до 3 дней.

ТрансКапитал банк

При залоге имеющейся недвижимости (в новостройке, на вторичном рынке) можно оформить кредит на строительство дома со ставкой от 13% годовых. Максимальная сумма 12 000 000 руб., срок кредитования 15 лет.

Стоит отметить, что решение банк принимает быстро, буквально в день обращения.

Альфа банк

Здесь также можно оформить ипотеку при наличии залога – имеющегося жилья. Ставка от 11,69 годовых, срок кредита до 30 лет. Банк примет решение буквально в день обращения за кредитом.

Оформление кредита наличными

Военнослужащие могут оформить нецелевой кредит наличными и направить средства на строительство дома.

Такие кредиты на льготных условиях предоставляют такие банки:

  1. Сбербанк. Можно оформить займ на сумму до 1 000 000 сроком на 3 мес. Если оформляется кредит на сумму свыше 500 тыс., то необходимо обеспечение – поручительство платежеспособных физических лиц. Процентная ставка с обеспечением 15,5 годовых, без него – 16,5. Стоит отметить, что этот кредит доступен тем, кто участвует в военной ипотеке от Сбербанка.
  2. Россельхозбанк. Можно оформить кредит на сумму до 2 000 000 со ставкой 12,9 годовых.
  3. Зенит. Военные могут оформить кредит на сумму до 3 000 000 сроком на 15 лет. Процентная ставка 13,5 – 18,5 годовых.
  4. Связь-банк. Для военных существует особое предложение 3 млн. руб. на 7 лет со ставкой 14,9 годовых.

Стоит отметить, что такие кредиты не являются целевыми, соответственно деньги можно потратить на строительство дома. По ним, кроме первого варианта, не требуется обеспечение. Нет и комиссии за выдачу кредита.

Требования к заемщикам, как правило, по всем таким программам одинаковые. Военный должен быть постоянно зарегистрирован на территории РФ. При этом регистрация или само подразделение военнослужащего должно быть в регионе нахождения банка. Заемщик также может быть держателем зарплатной карты.

Клиент должен предоставить кроме своего мобильного номера телефона стационарный номер по месту фактического проживания, постоянной регистрации.

Необходимо заполнить заявку и анкету на кредит, предоставить паспорт гражданина России и второй документ, удостоверяющий личность военнослужащего. Это может быть и действующий военный контракт.

Кроме того, необходимо документами подтвердить занятость: предоставить справку с места работы, справку по форме 2НДФЛ или по форме банка, справку с места работы, в которой указаны доходы.

Желательно страхование от несчастных случаев, болезней, от потери работы, так как при его отсутствии увеличивается процентная ставка в среднем на 1,5 пункта от каждого вида страхования.

Льготы

Процентные ставки по кредитам на строительство достаточно велики. Дело в том, что такой вид услуг рискован для банка, поэтому потенциальный риск отражается на процентах.

Сэкономить можно несколькими способами:

  1. Использовать маткапитал. Если есть участок под ИЖС, на нем планируется постройка дома и проживание семьей, можно средствами сертификата частично погасить ипотеку или оплатить ими первый взнос.
  2. Региональные субсидии. Они присутствуют в каждом регионе. Размер такой помощи может находиться в пределах 40 – 50% от стоимости жилья. Уточнить о наличии льготных проектов можно в Администрации города или МФЦ.
  3. В 2018 г. предоставлялись льготы на постройку деревянного дома. Некоторые банки выдают кредит под сниженную ставку от 10%.

Что нужно знать перед тем, как оформить кредит на строительство частного дома

Такой тип кредита является целевым. Иными словами, кредитные средства можно направить лишь на строительство дома. Залогом будет считаться земля, которую необходимо оформить в собственность заемщика. Заемщик в качестве залога может предоставить другое недвижимое имущество.

Также важно иметь разрешительные документы на проведение строительных работ.

Среди документов необходимо предоставить:

  • паспорт с отметкой о месте регистрации;
  • второй документ для подтверждения личности (ИНН, загранпаспорт, водительские права);
  • документы о доходе;
  • документы, подтверждающие право собственности на участок.

Заемщик может оформить обычный нецелевой кредит под залог недвижимости и потратить полученные средства на строительство. Также можно оформить ипотеку на строительство под залог недвижимости. Второй вариант сложен в оформлении, но выгоден.

Как получить кредит на строительство под залог земли

Банк оценит имеющуюся землю. Исходя из этого, будет определена максимальная сумма кредита. Оценка, как правило, проводится силами заемщика. Можно самостоятельно найти эксперта по оценке или банк рекомендует обратиться в определенную фирму.

Специалист выедет на место, изучит объект, сделает замеры и составит акт, в котором укажет рыночную стоимость объекта. Она может оказаться на 10 – 15% меньше желаемой. Полгода действует акт об оценке.

Сумма может быть гораздо меньше той, которая необходима для строительства. Если выделенных банком средств не хватит, необходимо заранее обговорить с представителями финансового учреждения ситуацию и найти совместное решение, например, постепенную замену залога. Например, был взят кредит под залог земли. Его хватило только на фундамент и некоторые работы. На участке появилась постройка. Стоимость такой земли вырастет.

Можно еще раз пригласить оценщика, который вычислит новую стоимость залога. Банк переоформит залог и разницу в цене отдаст заемщику. Так можно делать неоднократно.

Условия кредита

Оформить кредит на строительство с залоговым обеспечением можно во многих банках. При этом необходимо иметь не менее 15% собственных средств от стоимости возведения согласно сметы. Если залог стоит меньше, чем расходы по смете, то банк возьмет с заемщика 15% от оценочной стоимости залога. У гражданина на ежемесячные платежи не должно уходить свыше 50% от доходов. Можно привлечь созаемщиков, доходы которых также будут учитываться.

По итогу сделки вместе с кредитным договором будет подписан документ о наложении обременения на землю. Обременение будет снято после полного погашения кредита.

Какая из существующих программ наиболее выгодна – решать заемщику, так как подходящих предложений достаточно много. При выборе кредита особое внимание следует уделить процентной ставке, сроку займа, дополнительным условиям, связанным со страховкой.

Ссылка на основную публикацию