Порядок государственного субсидирования ипотеки в 2022 году

Как получить субсидию на ипотеку?

Для многих российских граждан жилищный вопрос является одним из самых актуальных.

Лишь немногим удается сразу же оплатить покупку нового жилья. Остальные могут воспользоваться поддержкой государства и оформить субсидию на погашение ипотечного кредита.

Что такое субсидирование ипотеки?

Субсидия на оплату ипотечного кредита представляет собой безвозмездную материальную помощь от государства, выделяемую на частичное погашение банковской задолженности.

Предложение действует на двух уровнях – федеральном и региональном. Это значит, что заемщик может использовать материнский капитал в качестве первого взноса, а затем подать заявку на оформление субсидии местного значения, тем самым заметно снизив конечную переплату.

Программа не имеет территориальных ограничений – нею можно воспользоваться на территории любого субъекта РФ.

Многих клиентов волнует вопрос, можно ли использовать субсидию как первоначальный взнос по ипотеке? По закону полученными деньгами можно распорядиться 2 способами — для оплаты основного долга и погашения стартового взноса.

Государственные программы на погашение ипотеки

В 2022 году в России действует сразу несколько программ по господдержке:

• Жилище;
• Молодая семья;
• Военная ипотека;
• Молодой специалист;
• Ипотека для бюджетников и госслужащих (социальная);
• Поддержка семей с детьми.

Рассмотрим их более подробно.

Жилище

Данная субсидия предоставляется семьям, проживающим в стесненных условиях (количество кв. м. на 1 человека меньше установленных норм).

На участие в этой программе могут претендовать и другие категории граждан:

• Сироты;
• Инвалиды;
• Многодетные семьи;
• Одинокие матери;
• Работники бюджетной сферы – педагоги, медики и т. д.

Субсидия по программе «Жилище» не способна покрыть полную стоимость квартиры, поэтому у претендента должны быть личные средства для внесения первоначального взноса. К тому же его доход обязан соответствовать требованиям финансовой организации и позволять погасить весь оставшийся кредит.

Для получения денежного сертификата клиенту необходимо написать заявление в жилищный фонд или любой другой орган исполнительной власти. При этом он обязан представить документы, подтверждающие право на получение выплат.

Каждый случай рассматривается специальной комиссией. При положительном ответе заемщика ставят в очередь на субсидию. Длительность пребывания в такой очереди может быть разной – все зависит от субъекта РФ. Программа запущена до 2022 года.

Сертификат нельзя обналичить. Он всего лишь подтверждает право гражданина на получение субсидии, необходимой для приобретения или строительства жилья. Как правило, сами семьи не участвуют ни в каких финансовых операциях и не получают деньги на руки.

Размер выплат зависит от региона проживания и определяется в индивидуальном порядке. Чаще всего государство покрывает до 35% от общей суммы ипотечного кредита. Еще 5% получает семья, в которой есть ребенок.

Работники научной области пребывают в немного ином положении. В их случае процентная ставка банка компенсируется на 10%. Правда, научный сотрудник не должен быть старше 35 лет.

Исключение составляют только те работники, трудовой стаж которых превышает 25 лет. На них возрастные ограничения не распространяются.

Молодая семья

В программе «Молодая семья» могут участвовать только те семьи, в которых хотя бы 1 из супругов является младше 35 лет.

Это могут быть пары с детьми, родители-одиночки, воспитывающие 1 и более детей, а также бездетные семьи. Для подачи заявки следует обратиться в департамент молодежной политики или госадминистрацию.

Главным основанием для получения такой субсидии являются отсутствие собственной жилплощади и непригодные для проживания условия. Размер выплат зависит от наличия детей, уровня дохода семьи и финансирования в регионе.

К примеру, субсидия для бездетных пар составляет около 30% от стоимости квартиры, в то время как семьи с детьми могут получить до 35% + 5% за каждого ребенка.

Госпомощь по этой программе покрывает только часть займа, поэтому потенциальный клиент должен соответствовать основным требованиям финансовой организации: возраст – от 22 лет, стабильный доход, официальное трудоустройство, стаж на последнем месте работы – 6 месяцев, чистая кредитная история.

При любом несоответствии этим пунктам банк может отказать в оформлении ипотеки (даже при условии частичного субсидирования от государства).

Военная ипотека

Можно ли погасить ипотеку субсидией, если заемщик состоит на службе в армии или является военным пенсионером?

Для клиентов данной категории государство предлагает самые выгодные условия, ведь в этом случае выделенная заемщику помощь способна полностью перекрыть стоимость недвижимость.

Участники военной ипотеки должны прослужить в армии не менее 3 лет. Еще одним важным условием является пребывание в программе НИС, суть которой заключается в том, что военнослужащий в течение 3 лет делает взносы в накопительно-ипотечную систему. В дальнейшем именно они идут на оплату процентов, а оставшуюся сумму погашает государство.

По условиям военной ипотеки ставка по кредиту является фиксированной и составляет 9,9%. Средства рассчитываются с учетом норм жилой площади (для семьи из 3 и более человек — по 18 кв. м. на каждого). Если же площадь приобретаемой квартиры будет больше положенного, клиент должен будет оплатить разницу самостоятельно.

Некоторым категориям военнослужащих нормативы могут быть дополнительно увеличены на 15-20 кв. м. К ним относятся командиры частей, военные в звании подполковника и старше, военные, преподающие в ВУЗах и те, кто имеет ученую степень или почетные звания.

Молодой специалист

Программа «Молодой специалист» предназначена для ученых, врачей, учителей и других бюджетников, не достигших 35-летнего возраста (40 лет – для докторов наук, работающих по специальности).

При этом претендент на получение субсидии должен отвечать целому ряду требований:

• Успешно закончить ВУЗ на очной форме обучения и бюджетном отделении (не меньше 12 месяцев со дня окончания);
• Трудиться в организации по полученному в ВУЗе направлению;
• Иметь научные публикации (только для медицинских работников);
• Стаж работы – не меньше 1 года.

Льготная ставка по этой программе составляет 7-8%. Выплаты предоставляются 3 способами:

1. 10% оплата стартового взноса;
2. 40% оплата стоимости расходов на строительство жилья;
3. 30% оплата цены квартиры, купленной на первичном или вторичном рынке.

Субсидированием ипотеки по программе «Молодой специалист» занимается не только государство, но и некоторые российские предприятия. Например, ООО «РЖД» частично покрывает кредитные расходы своих сотрудников.

При этом участник программы заключает договор, согласно которому он не может уволиться в течение установленного срока. В случае нарушения данного условия работник обязуется вернуть полученные средства. А вот молодые учителя могут обратиться за помощью в АИЖК.

Социальная ипотека

Эта субсидия на ипотеку от государства предназначена для представителей бюджетной сферы (кроме полицейских и военнослужащих). Потратить ее можно 2 способами:

1. Оплатить 15% от стоимости недвижимости.
2. Получить льготную ставку (например, для ученых до 35 лет или тех, кто проработал в данной сфере больше 15 лет, ее размер составляет до 10%).

Кроме того социальная ипотека предусматривает перечисление денежных средств при рождении (усыновлении) ребенка.

Так, на первенца выделяется 40 БПМ, на второго ребенка – 80 БПМ (бюджетов прожиточного минимума). При появлении двойни на одного малыша выплачивается 40 БПМ, на второго – 80 БПМ. Выплаты являются единовременными и переводятся в банк для погашения долга.

Поддержка семей с детьми

В 2018 году российское правительство запустило еще одну программу субсидирования, призванную поддержать семьи, воспитывающие 2 и более детей.

Согласно ней каждая семья, родившая второго малыша с января 2018 года по декабрь 2022 года, вправе получить государственную помощь для оплаты процентной ставки, превышающей 6%.

Срок действия – 3 года. При рождении третьего ребенка действуют те же условия, однако процентная ставка субсидируется уже на 5 лет.

Данная программа имеет несколько ограничений:

• Рождение малыша – в установленные сроки;
• Квартира – лишь в новостройке (вторичный рынок не субсидируется);
• Первоначальный взнос – 20%;
• Стоимость жилья – не выше лимитов, установленных законом (для Москвы и СПБ – 8 млн. руб., для остальных регионов – 3 млн. руб.);
• Погашение кредита – только равными частями;
• Трудовой стаж: от 6 месяцев на последнем месте – для наемных сотрудников и от 2 лет безубыточной работы – для частных предпринимателей;
• Гражданство – российское;
• Оформление страховки – обязательное.

А вот количество приобретаемых квартир является неограниченным. Если банк решит, что семья в состоянии погасить стоимость нескольких жилых площадей, решение будет положительным.

Субсидированию по этой программе подлежат как новые, так и старые ипотеки. Для погашения оставшейся суммы кредита можно использовать материнский капитал.

Как получить субсидию на погашение ипотеки?

Если вы не знаете, как получить субсидию от государства, воспользуйтесь этой инструкцией:

Основные требования

Условия субсидии по ипотеке в 2022 году распространяются не только на потенциальных клиентов, но и на приобретаемую недвижимость.

Требования к клиенту:

Требования к жилью:

• Недвижимость, купленная в ипотеку, должна являться единственным жильем заемщика;
• Площадь покупаемой квартиры не должна превышать такие значения: 46 кв. м. – однокомнатная, 65 кв. м. – двухкомнатная и 85 кв. м. – трехкомнатная;
• Стоимость приобретаемого жилья – не более 60% среднерыночных значений региона;
• Категория жилплощади – как новостройка, так и «вторичка» (главное, чтобы жилье было достроено и сдано эксплуатацию).

Рефинансирование­

В 2022 году у российских граждан, пользующихся господдержкой, появилась возможность получить новый заем для погашения старой задолженности по кредиту. Данная процедура, называемая рефинансированием, открывает перед клиентом несколько преимуществ.

К ним можно отнести:

• Снижение суммы регулярных взносов;
• Уменьшение процентов;
• Пересмотр срока выплаты текущего займа.

Услуга рефинансирования на взятую ипотеку предоставляется лишь тем заемщикам, у которых есть стабильный доход и официальная работа, а также нет просрочек по оплате.

Оформление субсидированной ипотеки

Получение ипотеки позволяет приобрести жилье лицам, не способным единовременно предоставить большую сумму денежных средств. Однако получение жилищного кредита предполагает внесение переплаты и предоставление первоначального взноса. Дополнительно заемщик обязан ежемесячно производить платежи. Потребность в периодическом предоставлении денежных средств существенно повышает нагрузку на бюджет. Государство стремится облегчить финансовое бремя граждан, обеспечить население жильем, оказать помощь социально-незащищённым слоям и стимулировать рождаемость. Для достижения вышеуказанных целей применяется так называемая субсидированная ипотека. Услуга направлена на упрощение расчёта по ипотечным кредитам. Однако для того, чтобы воспользоваться ей, необходимо выполнить ряд условий.

Что такое субсидирование ипотеки?

Субсидирование ипотеки — безвозмездная материальная помощь со стороны государства, предоставляемая гражданину для закрытия ипотечного кредита. Денежные средства выдаются в рамках нескольких государственных программ:

• военная ипотека;
• ипотека молодым семьям;
• материнский капитал;
• ипотека учителям и ученым;
• ипотека для граждан Крайнего Севера;
• жильё для российской семьи.

Денежные средства предоставляются из бюджета. Федеральная госпрограмма направлена на подъём строительного комплекса, нормализацию демографической ситуации, предоставление помощи семьям с детьми. Субсидии компенсируют часть стоимости жилья. Банки могут предоставлять дополнительные программы по снижению ставок, если покупка осуществляется у определённых застройщиков. Условия сотрудничества различаются в зависимости от выбранного предложения.

Что говорит закон о субсидировании ипотеки?

Порядок предоставления помощи перечню лиц, имеющих право на господдержку, закреплены в гражданском кодексе РФ и бюджетном законодательстве. Рекомендуется уделить внимание:

• ФЗ №117 от 20 августа 2004 года — регламентирует правила предоставления военной ипотеки;
• ФЗ №256 от 29 декабря 2006 года — определяет правила предоставления материнского капитала;
• постановление Правительства №1050 от 17 декабря 2010 года — определяет правила предоставления льготной ипотеки молодым семьям;
• постановление Правительства РФ №404 от 5 мая 2014 года — определяет правила реализации программы “жилье для российской семьи”.

Субсидирование ипотеки осуществляется в соответствии с нормами, закреплёнными в постановлении Правительства РФ №220 от 3 марта 2018 года. Условия программ, количество выделяемых средств и особенности контроля фиксируются в виде правил.

Виды субсидирования ипотеки

Сегодня в РФ действует сразу несколько программ субсидирования ипотеки. В перечень входят:

1. Военная ипотека. В программе могут принять участие лица, проходящие службу по контракту. Государство выделяет субсидию на закрытие обязательств перед финансовой организацией. Начисления денежных средств происходит каждый месяц. Платежи рассчитываются так, чтобы служащему не пришлось самостоятельно предоставлять деньги для погашения ипотеки. Однако средства будут принадлежать государству до того, пока лицо они отслужит в армии свыше 20 лет (срок сокращается до 10 лет при наличии уважительных оснований, указанных в статье ФЗ №117 от 20 августа 2004 года). Если человек увольняется раньше, сумму придется вернуть. Выплаты производятся в течение 10 лет.
2. Ипотека для молодых семей. Специализированная программа господдержки для обеспечения жилплощадью лиц, официально зарегистрировавшихся семейные правоотношения и не имеющих возможность купить квартиру. Государство берет на себя субсидирование части затрат на приобретение жилья. В результате семья сможет приобрести жилплощадь по сниженным процентным ставкам. Если в семье появляется ребенок, родители имеют право попросить предоставление временной отсрочки платежей.
3. Материнский капитал. Когда в семье рождается второй и последующий ребёнок, государство выделяет 453026 руб. Деньги можно использовать для улучшения жилищных условий. Государство готово предоставить сумму в качестве первоначального взноса по ипотеке или направить деньги на закрытие основного долга.
4. Ипотека учителям и ученым. Государство предлагает самостоятельно оплатить до 40% от стоимости недвижимости. Сумму можно использовать в качестве первоначального взноса, оплаты основной части задолженности или ежемесячных процентов. В регионах действуют свои особенности предоставления материальной поддержки молодых специалистов. В местном законодательстве определяется размер субсидии, механизм её выплаты и требования к потенциальным участникам программы.
5. Ипотека для жителей Крайнего Севера. Жители этой области имеют право получить сертификат на улучшение жилищных условий. Субсидию удастся направить на приобретение квартиры или дома, в том числе в кредит. Сертификат позволяет оплатить до 40% от стоимости недвижимости за счет государства. После этого лицо сможет выплачивать ипотеку в установленном порядке.
6. Жильё для российской семьи. Программа нацелена на повышение доступности недвижимости для граждан РФ. В рамках господдержки граждане смогут приобрести недвижимость по сниженной цене. Программа позволяет уменьшить стоимость помещения на 20%. При этом цена одного квадратного метра не должна превышать 35000 руб. Предполагается, что субсидия даст возможность сэкономить до 50% на ипотечныx платежах.

Условия получения субсидии

Если гражданин хочет принять участие в программе, необходимо ознакомиться с условиями. Они существенно различаются. В 2022 году действуют следующие условия:

1. Военная ипотека. Дата окончания программы неизвестна. Принять участие могут только военнослужащие, отслужившие три года. За это время государство ежемесячно перечисляет на счет военнослужащего определённую сумму денежных средств. В 2019 году за год можно было скопить 280009 руб. Сумма ежегодно индексируется. Полученные денежные средства направляются в качестве первоначального взноса на ипотеку. Максимально доступная сумма рассчитывается так, чтобы все последующие платежи покрывались новыми взносами от государства. В течение срока погашения ипотеки нельзя увольняться. Если правила нарушены, и расчёт ещё не произведен, гражданину придется самостоятельно производить расчёт. Денежные средства находятся в собственности государства, пока лицо не отслужит 20 лет или 10 лет при наличии льготных оснований для увольнения. В иной ситуации субсидию придется вернуть. Расчёт производят в течение 10 лет.
2. Ипотека для молодых семей. Программа продлена до 2022 года. В ней могут принять участие молодые семьи, если возраст обоих супругов не превышает 35 лет, и присутствует потребность в улучшении жилищных условий. Размер субсидии составляет 35-40%. Деньги можно использовать на покупку жилого помещения, возведение недвижимости, первоначальный взнос по ипотеке, закрытие основного долга по кредиту.
3. Ипотека с материнским капиталом. Сумма в размере 453026 руб предоставляется при рождении или усыновлении второго или последующих детей. Важно, чтобы ребёнок появился на свет после 1 января 2007 года. Сертификат выдается один раз. Заявитель и дети должны иметь российское гражданство.
4. Ипотека учителям и ученым. Воспользоваться программой могут лица в возрасте до 35 лет, работающие учителями, врачами, фельдшерами скорой помощи или осуществляющие научную деятельность. На момент обращения лицо должно работать по специальности. Дополнительные условия могут быть установлены региональными нормативно-правовыми актами.
5. Ипотека для жителей Крайнего Севера. Воспользоваться программой могут работающие граждане, проживающие в северных местностях, безработные жители региона, если они числятся в центрах занятости и имеют соответствующий статус свыше 1 года, пенсионеры, которые жили или трудились в этой местности, инвалиды первой или второй групп, потерявшие трудоспособность из-за профессиональных травм на специфическом производстве, инвалиды детства. Устанавливаются требования к стажу, если осуществляется выезд из региона. Показатель составляет не менее 15 лет. Он действует и в отношении инвалидов, потерявших трудоспособность из-за травм, полученных на специфическом производстве в условиях Крайнего Севера.
6. Жильё для российской семьи. Принять участие в программе могут лица, нуждающиеся в улучшении жилищных условий и имеющие двух и более несовершеннолетних детей или являющиеся ветеранами боевых действий. В семье должны присутствовать деньги для первоначального взноса. Допустимо использование собственных сбережений, материнского капитала, кредитных продуктов коммерческих банков, других форм государственной поддержки. Лица должны состоять в официальном браке и достичь возраста от 25 до 40 лет. Дополнительно в программе принимают участие люди, чьё жилье признано ветхим или аварийным. Программа действовала до 2017 года. Сейчас она закрыта.

Какие банки участвуют в программе субсудирования ипотеки?

Выдачей ипотеки с субсидированием занимаются банки, перечень которых утвержден Минфином РФ. В список вошли:

1. Сбербанк. Банк готов выдать гражданам от 300000руб на срок до 30 лет. Организация требует первоначальный взнос в размере 15%. Средняя величина переплаты по льготным предложениям составляет 8,5%.
2. ВТБ24. Организация готова предоставить до 60 млн руб на срок до 30 лет. Необходим первоначальный взнос в размере от 10%. Средняя ставка составляет 10,1% годовых.
3. Газпромбанк. В компании можно получить до 60 млн руб на срок до 30 лет. Первоначальный взнос составляет 10%, а средняя переплата — 9,2% годовых.
4. Банк Открытие. Компания выдает ипотечные займы в размере до 30 млн руб на срок до 30 лет. Размер первоначального платежа составляет от 10%, ставка — 9,75%.
5. Связь-банк. В компании можно получить до 30 млн руб на срок до 30 лет. Стартовый платеж составляет от 15%. Деньги выдаются под 9,9% годовых.

Обычно в крупных финансовых организациях представлено сразу несколько продуктов. Уточнить информацию о действующих предложениях можно, посетив официальный сайт банка.

Существующие государственные программы: их сравнение, плюсы и минусы

Все государственные программы направлены на облегчение финансового бремени граждан и повышение доступности жилья. Однако особенности субсидирования могут существенно различаться. Так, по некоторым программам государство установило льготную процентную ставку, возмещая разницу из федерального бюджета. Подобные правила действуют по так называемой семейной ипотеке.

Альтернативой выступает выдача определённой суммы денежных средств на погашение основного долга по кредиту или предоставление суммы для внесения в качестве первоначального взноса. Пример подобной программы — ипотека с материнским капиталом.

В редких случаях государство берет на себя полный расчёт с банками. На подобные преференции могут рассчитывать получатели военной ипотеке. Однако льгота действует только во время службы по контракту. Если выполнено увольнение, и требования ФЗ №117 от 20 августа 2004 года не соблюдены, расчёт придется производить самостоятельно. Дополнительно придётся вернуть государству полученные деньги.

Использование госпрограмм связано с рядом преимуществ и недостатков. Главным плюсом выступает экономия. За счет средств федерального или регионального бюджета можно погасить значительную часть кредита. Недостатки также существенны. Принять участие в госпрограммах могут только определенные категории граждан. Дополнительно выбор недвижимости может быть существенно ограничен. Часто устанавливаются определенные требования, которым должна соответствовать приобретаемая квартира.

Что такое программа субсидирования ипотеки застройщиками?

Программа направлена на поддержание застройщиков в кризисное время, когда размер переплаты по кредиту существенно вырос. В этой ситуации государство готово компенсировать часть процентной ставки. Расчёт субсидий происходит по формуле: ставка ЦБ РФ + 2,5%. В рамках программы действуют следующие условия:

• гражданин хочет купить жильё у аккредитованных компаний;
• пакет документов необходимо предоставить в течение 90 суток с момента одобрения заявки;
• минимальный размер кредита составляет 300000 руб;
• расчёт необходимо произвести в срок от 7 до 30 лет;
• допустимо использование материнского капитала.

К сведению

Размер максимальной суммы для жителей регионов, столицы и Санкт-Петербурга разный. Москвичи смогут получить до 8 млн руб. Аналогичный показатель установлен для жителей МО, СПБ и ЛО. Если принять участие в программе хотят выходцы из других регионов, сумма снижается до 3 млн руб. Выдача субсидии происходит в 2 этапа. Первую часть суммы предоставят после регистрации договора с застройщиком. Оставшиеся средства перечисляют за 2 года до подписания акта передачи.

Кто имеет право на субсидирование ипотеки?

Всё зависит от выбранной программы. Обычно господдержка предоставляется:

• многодетным семьям;
• военнослужащим;
• молодым семьям в возрасте до 35 лет;
• учителям, ученым.

Претенденты на участие в программе должны иметь финансовые возможности для выплаты ипотеки. Исключение составляют программы для военнослужащих. Здесь государство готово полностью взять на себя бремя погашения жилищного кредита за счет федерального бюджета.

Документы для оформления

Чтобы получить жилищный кредит и принять участие в госпрограмме потребуется подготовить перечень документов:

• удостоверение личности;
• трудовая книжка;
• справка с работы о размере заработной платы;
• СНИЛС;
• документы, подтверждающие наличие права на участие в программе;
• предварительный договор купли-продажи, если недвижимость уже выбрали и переговоры с владельцем помещения проведены;
• результаты оценки недвижимости;
• правоустанавливающие бумаги на помещение.

Порядок оформления субсидирования

Перечень необходимых действий также меняется в зависимости от того, в какой программе гражданин планирует принять участие. Иногда достаточно обратиться в банк. В ряде ситуаций дополнительно потребуется оформить документы, подтверждающие факт присутствия права на получение субсидии. В целом необходимо действовать по следующей схеме:

1. Удостовериться в присутствии права на участие в госпрограмме. Для этого нужно детально ознакомиться со всеми условиями предоставления субсидии.
2. Подготовить пакет документов и обратиться в государственный орган, занимающийся контролем за реализацией программа. Так, дополнительного оформления требует военная ипотека, материнский капитал. Если потребность в получении сертификата или иной подтверждающей документации отсутствует, этот шаг можно пропустить. Контролирующая инстанция проверит пакет документации и удостоверится в соответствии установленным требованиям. Если все правила соблюдены, заявку удовлетворят. Гражданин получит подтверждающую документацию.
3. Выбрать финансовую организацию, которая принимает участие в соответствующей программе, и подать заявку.
4. Дождаться рассмотрения обращения. Банк проверит платежеспособность гражданина и удостоверится в том, что заемщик действительно имеет право участвовать в программе. Если все нюансы соблюдены, гражданин узнает, на какую сумму он сможет рассчитывать.
5. Подобрать подходящее помещение, договориться с продавцом о заключении сделки, провести оценку квартиры, заключить предварительный договор купли-продажи.
6. Обратиться в банк с документами на недвижимость и предоставить первоначальный взнос. Финансовая организация проверит бумаги, а затем заключит ипотечный договор с клиентом.
7. Получить бумаги из банка, оформить жилье и факт передачи квартиры в залог.
8. Передать документацию в финансовую организацию и дождаться, пока произойдет перечисление денежных средств на счет продавца. С этого момента лицо становится владельцем недвижимости. Однако квартира будет находиться в обременении до полного расчета с финансовой организацией.

Можно ли получить субсидию на уже действующие ипотечные кредиты?

Госпрограммы распространяются на ипотеку, которая уже оформлена. Правило актуально, если заёмщик удовлетворяет всем установленным требованиям и предоставил полный пакет документов в банк или государственные органы. Когда произойдёт перечисление субсидии, особенности расчета по кредиту пересмотрят. В результате заемщик получит новый график закрытия обязательств, в котором будут прописаны все нюансы расчётов с компанией.

Нюансы

Необходимо внимательно учитывать сроки действия программ. Важно овремя взять кредит. Если период пропущен, гражданин может утратить право на льготу. Поэтому необходимо выполнять все действия оперативно.

Срок действия положительного решения по заявке ограничен. Банк предоставляет гражданину от 30 до 90 дней на оформление ипотеки. Если обратиться своевременно не удалось, придётся начинать все процедуры заново. Государственные сертификаты также имеют срок действия. Важно уточнить все нюансы в процессе получения документов.

Ипотека для сельских жителей в 2022 под 1 процент – условия получения (от 0,1% до 3%), документы, кому положена?

Министерство сельского хозяйства России разработало программу под названием «Комплексное развитие сельских территорий». Эта госпрограмма уже утверждена – как и сумма выделенного на ее реализацию бюджета. Одним из пунктов программы является развитие строительства жилых домов в сельской местности, повышение уровня их благоустройства. Чтобы привлечь на село городских жителей и удержать молодежь, государство ввело такое понятие, как «ипотека для сельской местности».

Пока точно известно, что сельская ипотека будет выдаваться двумя банками – Сбербанком и Россельхозбанком. Но не исключается вероятность того, что к ним присоединятся и другие кредиторы.

Какова цель программы

Основная цель программы – сохранить население сельских территорий в соотношении минимум 1:4 по отношению к городскому. То есть, по задумке правительства, доля жителей деревней, хуторов, сел и станиц должна составлять не менее 25% от всего населения страны. Пока же эта цифра стремительно сокращается – молодежь уезжает в города. Возможно, более доступное жилье сможет удержать ее – или привлечь на село городских жителей. Кроме того, планируется, что подобные меры помогут повысить долю благоустроенных сельских домовладений минимум до 50% от основной массы.

Под какой именно процент будут выдаваться кредиты, под 0,1%, 1% или 3%, зависит от желания местных властей принять участие в программе. Но уже известно, что ставка не должна будет превышать 3% – разницу с их собственными программами ипотечного кредитования банкам покроет государство.

Изначально, до принятия программы в окончательной версии, Минсельхоз предлагал выдавать ипотеку под 1 процент. Но в итоговой версии постановления было решено, что процентная ставка будет рассчитываться индивидуально для каждого региона. Где-то ее будут выдавать под 3%, а где-то гораздо меньше – если регион возьмет на себя субсидирование разницы.

Условия получения ипотечного кредита для сельской местности

Главное и единственное серьезное условие заключается в целевом назначении кредита, который можно потратить на покупку:

готового жилья в сельской местности (это может быть как дом, так и квартира в многоквартирном доме),

земельного участка под строительство дома,

квартиры в строящемся доме (по договору долевого участия).

В качестве первоначального взноса необходимо внести минимум 10% от стоимости приобретаемого объекта.

Выдается сельская ипотека под 1 процент (а также 2 или 3%) максимум на 15 лет (хотя Сбербанк еще рассматривает вариант с 25 годами). По мысли руководства банков, этого будет вполне достаточно – ведь жилье в сельской местности стоит существенно дешевле, чем в городе.

Нельзя будет субсидировать оформленный ранее кредит, даже если он был выдан на покупку жилья в сельской местности – льготные условия распространяются только на те ипотечные договоры, которые заключаются с 1 января 2022 года.

Кто имеет право на получение

Чем хороша льготная сельская ипотека, так это тем, что она доступна не только для сельских жителей. Эти кредиты доступны всем, кто решит переехать на постоянное местожительства в сельские территории.

Поэтому обратиться с пакетом документов в кредитное учреждение может каждый. Но при этом необходимо подтвердить свою платежеспособность. Обеспечением по кредиту может выступать приобретаемая недвижимость. Может дополнительно потребоваться наличие поручителя.

Правда, появились сведения о том, что от заемщиков будут требовать подтвердить серьезность и долгосрочность своих намерений жить на селе. Это не вызовет проблем у работников сельского хозяйства, или, к примеру, школ и детских садов, клубов и магазинов, которые работают в подходящем под действие программы населенном пункте. В качестве альтернативы могут потребовать штамп о прописке в сельской местности – но пока эти требования не зафиксированы окончательно.

Требования к заемщику

Поскольку самой программой не предусмотрено никаких ограничений относительно возраста и социального положения потенциальных заемщиков, программа подойдет как для молодой семьи, так и для учителей или других работников сельской местности. Главное – подходить под параметры заемщиков конкретного банка, то есть, иметь:

прописку в том регионе, где находится отделение банка, в которое клиент обращается за ипотекой,

официальный доход в размере, который позволял бы оплачивать кредит,

хорошую кредитную историю.

Эти требования стандартны для любого кредита.

Требования к жилому помещению

Ипотека в сельской местности по умолчанию должна быть менее требовательна к приобретаемому жилому помещению. Однако, банку нужно знать, сколько объект реально стоит, поэтому он обязательно запросит свежий отчет о рыночной стоимости объекта. Если это будет совсем неликвидное жилье, то его не получится оформить в качестве залога – и тогда придется использовать с этой целью другую недвижимость, оформленную на имя заемщика.

Стандартные требования, которые предъявляются к частным домам при выдаче ипотеки:

капитальная постройка с фундаментом и крышей,

достаточная жилплощадь (соответствующая СНиПам и количеству членов семьи заемщика),

состояние жилья – не ветхое и не аварийное,

в жилье можно проживать круглый год.

В каких регионах будет выдаваться

Хотя в постановлении правительства о развитии сельских территории в качестве приоритетных названы только отдельные территории (республики Северного Кавказа, Арктическая зона, Калининградская область, Республика Крым и Севастополь), бюджет в размере 2,3 триллиона рублей выделен на поддержку сельских областей по всей стране.

При этом отдельные регионы могут еще больше сократить ставку, субсидируя разницу из своего бюджета. О своем намерении представить сельским жителям еще более выгодные условия уже сообщили в некоторых регионах, в том числе в Мордовии и в Красноярском крае. А в Ненецком автономном округе ипотеку уже выдают под 1%.

Что относится к сельским территориям

К сельским территориям относятся не только сами села, но и другие населенные местности с небольшим количеством жителей и зарегистрированных подворий:

поселки, в том числе городского типа.

Часто разница заключается только в названии, которое закрепилось исторически (к примеру, в станицах жили преимущественно казаки).

Сюда же будут входить межселенные территории, не имеющие дополнительного статуса. Кроме того, по усмотрению местных властей может быть разрешено участие в программе небольших городов с численностью населения менее 30 000 человек, у которых налажены тесные связи с соседними сельскими поселениями (общая инфраструктура, рабочие места и т.п.).

Когда начнет действовать сельская ипотека от 0,1% до 3%

Постановление правительства о развитии сельских территорий уже согласовано и вступило в силу. Сроки его действия – с 2022 по 2025 годы. Следовательно, начала выдачи кредитов под льготный процент стоит ждать с 1 января 2022 года. Но Сбербанк и Россельхозбанк пока не спешат анонсировать свои программы, перестроенные под требования государства, поэтому на практике выдача сельской ипотеки может затянуться до первых весенних месяцев 2022 года.

Как получить ипотеку в сельской местности

За льготным кредитом на покупку или строительство сельского жилья необходимо обратиться либо непосредственно в банк, который участвует в программе (точный список сейчас готовит Минсельхоз), либо в организацию ДОМ.рф (раньше носила название АИЖК). Это государственный институт, главная задача которого – развитие жилищной сферы РФ, в том числе через выдачу субсидий и льготных займов.

Какие банки участвуют

В настоящее время о своем участии сообщили Сбербанк и Россельхозбанк.

А ипотека в Россельхозбанке уже более конкретна:

выдается на 15 лет максимум,

10% первоначальный взнос,

сумма до 3 миллионов рублей (на Дальнем Востоке и в Ленинградской области максимум выше – 5 миллионов рублей).

Ипотечное кредитование с господдержкой через ДОМ.рф будет иметь схожие критерии.

Требуемые документы

Пакет документов определяется внутренней политикой банка. На сегодняшний день он примерно следующий:

паспорт гражданина РФ,

справка о доходах,

копия трудовой книжки с печатью и подписью работодателя,

военный билет с отметкой о прохождении воинской службы,

свидетельство о регистрации в качестве ИП или самозанятого (если есть),

декларация о доходах (для указанной выше категории),

пенсионеры в возрасте до 65 лет предоставляют справку о размере пенсии и пенсионное удостоверение.

К пакету документов обязательно прикладываются бумаги, касающиеся приобретаемой недвижимости:

отчет о рыночной стоимости (должен быть свежим – не более 1-3 месяцев, у разных банков по-разному),

технический и кадастровый паспорт,

паспорт нынешнего владельца,

документ, подтверждающий право собственности.

Порядок получения

Поскольку речь идет о займе с привлечением государственных средств, то порядок его выдачи будет немного отличаться.

Подача заявки и необходимых документов в банк.

Если заявка предварительно одобрена, потенциальный заемщик получает список дополнительных документов.

Подписывается кредитный договор.

Договор купли-продажи регистрируется в Росреестре.

Деньги перечисляются на счет продавца объекта, покупатель начинает вносить платежи по графику.

Банк обращается к государству за субсидированием части процентной ставки (к примеру, он выдал ипотеку под 9%, а правительство обещало 3%. Разницу в 6% банк получит из госбюджета).

Длится процедура в среднем несколько месяцев.

Калькулятор

Чтобы рассчитать реальную выгоду, можно использовать специальный калькулятор. Заполните все предлагаемые поля, и получите прогноз относительно размера ежемесячного платежа и итоговой переплаты.

Законодательство

Льготная программа, призванная возродить жизнь на селе, принята не каким-то отдельным банком. Это государственная программа, цель которой заключается в привлечении на село новых жителей и закреплении там уже проживающих граждан.

Это постановление утверждает госпрограмму по развитие сельских территорий и включает разные меры, направленные на улучшение жизни в деревнях и привлечение в них населения. Реализовываться программа будет 5 лет, начиная с 2022 года.

Уже известная сумма, выделенная на ее реализацию: 2,3 трлн рублей, больше половины из которых должны будут внести региональные власти, и только 1 трлн поступит из федерального бюджета.

В рамках этого постановления будет развиваться сфера строительства жилых домов на селе – как силами жителей, так и застройщиками. На приобретение квартир, домов и участков под строительство дома в сельских территориях банки с 2022 года начнут выдавать займы под 3%. При этом сами банки ничего не потеряют – недополученный доход им будет компенсирован из государственных средств.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки или кредита

Ипотека с господдержкой в 2022 году

Возможность получения ипотеки с господдержкой в 2022 году остается по-прежнему актуальной для множества российских семей. Специальные программы кредитования позволяют разным категориям заемщиков получить более низкие ставки по кредиту. В большинстве случаев таким образом удается сэкономить значительные суммы по сравнению со стандартными условиями жилищных займов. Приобретение жилья в 2022 году будет более доступным благодаря ранее действующим условиям и введению новых программ.

Семейная ипотека

Программа предусмотрена для семей, где в период 1.01.2018-31.12.2022 родился второй или последующий ребенок. Для таких заемщиков предлагается льготная кредитная ставка 6%, независимо от показателя, установленного банком, а разница компенсируется за счет госбюджета.

Обязательным условием в 2022 году остается российское гражданство родителей и детей, а также покупка недвижимости только на первичном рынке у юридического лица (по договору купли-продажи или долевого участия). Но если раньше период действия льготной процентной ставки зависел от количества детей (3 года после рождения первого и 5 лет после рождения третьего ребенка), то с апреля 2019 кредитная ставка в размере 6% действует на протяжении всего срока договора с банком. Другие условия программы:

Банки вправе устанавливать собственные критерии для заемщиков касательно возраста, дохода, стажа работы.

По текущим условиям семейная ипотека действует при покупке жилья до 31 декабря 2022 года. Но семьи, где ребенок появится с 1.07.2022 смогут воспользоваться льготными условиями до 01.03.2023. Кроме того, программа позволяет рефинансировать ранее оформленную ипотеку, даже если семья уже обращалась за изменением условий кредита.

Сельская ипотека

С 1 января 2022 года планируется внедрение еще одной программы государственной поддержки в приобретении жилья от Минсельхоза. Речь идет о так называемой сельской ипотеке, на финансирование которой в следующем году будет выделено из бюджета РФ 1 млрд. руб. Кредитная ставка составит 3%, но при наличии возможностей регионам предоставлено право снижать ее вплоть до 0,1%.

Программа рассчитана на помощь гражданам РФ в возрасте 21-65 лет (не обязательно семейным или с детьми) в покупке недвижимости и индивидуальном жилищном строительстве наследующих условиях:

Воспользоваться сельской ипотекой можно будет только 1 раз, а купленное таким образом жилье нельзя будет в течение 5 лет продать или сдать в аренду. К тому же льготные условия не будут действовать для муниципальных образований и городских округов Московской области, а также муниципальных образований Санкт-Петербурга.

Основное требование к недвижимости: местонахождение на территории сельских поселений или населенных пунктов, рабочих поселков, поселков городского типа, городов с населением до 30 тыс. жителей, связанных совместных использованием инфраструктуры, экономическими и социальными связями. При этом возможна покупка готовых объектов (в том числе у частных лиц), земли с оформлением договора подряда на строительство дома (в течение 24 месяцев с момента первого платежа) или оформление договоров долевого участия.

Покупка жилья на Дальнем Востоке

В целях привлечения на Дальний Восток квалифицированных кадров Владимир Путин предложил запустить специальную ипотечную программу для молодежи. Ориентировочно с 1 января 2022 года и до начала 2025 года появится возможность оформить жилищный кредит на беспрецедентных условиях – под 2% годовых. Как и в случае с семейной ипотекой разницу с банковскими ставками будет компенсировать государство.

Действие программы для дальневосточников может распространяться на покупку недвижимости на первичном рынке (готовой или строящейся) или строительство собственного дома на таких условиях:

Рефинансирование ранее оформленной ипотеки по этой программе не предусмотрено.

Воспользоваться этим вариантом для решения квартирного вопроса смогут молодые семьи с официальным стажем семейной жизни не менее 1 года. Возраст супругов не должен превышать 35 лет и один из них обязательно иметь регистрацию на территории одного из дальневосточных субъектов РФ. Кроме того, программа будет действовать для неполных семей с одним родителем до 35 лет и ребенком до 18 лет.

Другие программы

В 2022 году по-прежнему будет действовать еще ряд программ господдержки по ипотеке для определенных категорий населения:

• Льготные условия для военнослужащих. Участники программы могут открыть именной накопительный счет для перечисления средств из госбюджета. Спустя 3 и более лет накопленную сумму можно использовать на внесение первоначального взноса, а последующие поступающие суммы – на погашение кредита и процентов. В представленном проекте бюджета на будущий год заложена величина накопительного взноса 288 410 руб.
• Использование материнского капитала (для семей с 2 и более детьми). В 2022 году его сумма составит 466 617 руб. Одним из разрешенных направлений использования пособия является трата на приобретение жилья, в том числе внесение первоначального взноса по займу или погашение имеющейся задолженности.
• Региональные программы господдержки, условия которых устанавливают местные власти в зависимости от финансовых возможностей региона.

Программа субсидирования ипотеки Сбербанка в 2022 году

В настоящее время Путин В.В. пустил все силы на предотвращение демографического кризиса в стране. Даже с учетом нестабильно финансового состояния, правительство не забывает о помощи только созданным семьям. Приобретение собственного жилья для каждого самостоятельного гражданина выдвигается на первый план, а льготные программы, которые вступили в силу действия в 2022 году, способствуют улучшению положения и облегчению приобретения недвижимости.

Ипотека под 6 % от Сбербанка – выделение субсидии от государства

Многие слышали про ипотеку под 6 %, но не многие знают, что программой субсидирования ипотеки в 2022 году от Сбербанка смогут воспользоваться не все граждане РФ. Приказом Президента РФ было установлено: семьям, у которых более двух детей, будут предоставлены специальные льготы.

Президент заявил, что средний процент по ипотечным займам, в целом по России составила 10,5 %. Если в браке двое детей, то государство будет оплачивать долю процентов по ипотеке так, чтобы процентная ставка составила 6 %. Существует определенное количество условий, которые молодая семья должна соблюсти, с целью получения субсидирования от государства:

• субсидия выдается на действующие ипотечные кредиты;
• приобретение жилья с последующей выплатой субсидии возможно только в новых домах;
• продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (застройщик).

Программа не распространяет свои условия на приобретения вторичного жилья. Правительство РФ поддерживает экономику России в целом, в том числе и малый бизнес. Строительство для страны так же является немаловажным фактором поднятия экономики.

Тем, кто не попадает под льготные условия программы, не стоит разочаровываться. Ни кто не отменял материнский капитал. Сбербанк предоставляет возможность его использования, с целью частичного или полного погашения кредитного обязательства, что существенно улучшит финансовое положение семейного бюджета.

Сроки проведения программы субсидирования от государства

Каждая госпрограмма рассчитывается на определенный срок, указом президента РФ ограничен срок программы до 2022 года. На выдачу субсидий предусмотрено 600 млрд. рублей. Государственная поддержка, направленная на увеличение рождаемости в России, рассчитана только на российские семьи, которые запланировали появление на свет второго и последующих детей после 01.01.18 года.

Программа вступила в силу с 1 января, а вот семьи, которые уже имели двоих и более детей, не смогут ощутить все прелести государственной поддержки, что, несомненно, вызвало много возмущений. Но не стоит огорчаться, многодетные семьи по-прежнему смогут воспользоваться частичной оплатой материнским капиталом.

Условия субсидирования ипотеки Сбербанка в 2022 году

Граждане, взявшие ипотечный кредит, или намеревавшиеся приобрести жилье с помощью ипотеки от Сбербанка путаются во мнении. Госпрограмма «Молодая семья» и программа субсидирования ипотеки в 2022 году от Сбербанка – два совершенно разных направления. Многодетные семьи смогут воспользоваться получением субсидии и после наступления 35-летнего возраста обоих супругов.

Участниками госпрограммы смогут стать абсолютно все, особенно если у вас уже есть ребенок и в ближайшем будущем вы планируете рождение второго или даже третьего малыша. Давайте разберем все подробно и четко, чтобы у читателя не возникло дополнительных вопросов после прочтения статьи.

1. Рождение второго и последующих детей после 1 января 2018 года позволит рассчитывать на поддержку от государства. Например: в семье один ребенок с датой рождения 01.02.2016 года, а второй 20.01.2018 – семья однозначно попадает под субсидирование.
2. Ипотека была оформлена ранее 2018 года. Вы уже не сможете участвовать в программе, субсидия распространяется только на кредиты, которые были оформлены с начала 2018 года.
3. Ограничение в максимально положенной сумме заемных средств. Для городов федерального значения, таких как Москва и СПБ сумма существенно больше, и составляет 8 000 тыс. рублей. Для области максимально допустимая сумма заемных средств – 3 000 тыс. рублей.
4. Собственный капитал для первого взноса по госпрограмме субсидирования составили 20 % от стоимости приобретаемого объекта недвижимости.
5. Чтобы попасть под госпрограмму, жильё следует приобретать только на первичном рынке. Это может быть этап строительства дома, или же готовая квартира под ключ.
6. Для семейных пар, которые взяли ипотечный займ в 2018 году, и они запланировали рождение детей до конца 2022 года, смогут осуществить рефинансирование кредитного обязательства с учетом тех же 6 %;
7. Льготный период предоставляется на 3 или 5 лет. После рождения второго ребенка вы собираете пакет документов и относите в банк на рассмотрение, в течение 3 лет кредитные обязательства перед банком будут снижены до 6 % годовых. Если же у вас родился третий ребенок, то процедура оформления льгот остается той же, только кредитные обязательства вас не побеспокоят уже 5 лет.
8. Что делать если родился еще один ребенок, а льготный период на второго еще не кончился? Субсидирование продлится еще на 5 лет, с момента окончания трехлетнего льготного периода за второго ребенка.
9. Чтобы оформить программу субсидирования ипотеки в 2022 от Сбербанка заемщик обязательно должен застраховать объект обеспечения и собственную жизнь. Даже если при оформлении ипотечного кредита, вы привлекали поручителей и созаемщиков, застраховать вы должны только себя. Обязательное страхование дополнительных лиц не предусмотрено.
10. Субсидию смогут оформить только граждане, которые с точностью соблюдают условия ипотечного договора. В частности соблюдать условия договора несложно:
    • ежегодное страхование своей жизни и объекта обеспечения;
    • своевременная оплата ежемесячных взносов по ипотеке.

Как оформить льготную ипотеку в Сбербанке с государственной поддержкой

Если вы уже оформили ипотечный займ в 2022 году, то следует обратить в центральный офис банка, где оформляли ипотеку. Если же покупка жилья и оформление ипотеки только предстоит, то можно обратиться в банк, где предусмотрена программа господдержки для многодетных семей. Оформление ипотечного кредитования происходит по стандартной схеме. Заемщик собирает все необходимые документы:

• паспорт гражданина РФ;
• анкета-заявление;
• документы, подтверждающие официальный налогооблагаемый доход;
• свидетельство о том, что заемщик состоит в браке;
• свидетельства о рождении детей.

Более подробный список документов представлен на официальном сайте банка, или можете обратиться в отделение и по горячей линии, где консультанты расскажут подробнее и предоставят список необходимых документов для оформления. Для тех, кто уже состоит в обязательстве перед банком достаточно только принести анкету-заявление и документы удостоверяющие рождение детей. После предоставления всех необходимых бумаг, организация, выдавшая жилищный кредит, произведет реструктуризацию долга.

В зависимости от выбора банка, могут понадобиться дополнительные документы, так например, в Сбербанке программа субсидирования ипотеки в 2022 году предусматривает минимальный сбор документов.

Для граждан РФ, которые имеют двоих или троих детей, стоит учесть один момент. Кредитная организация в любом случае перед выдачей жилищного займа будет оценивать возможности заемщика, поэтому существует риск отказа, как и для обычной категории граждан.

В какой банк обратиться для оформления ипотеки

Субсидирование ипотеки очень выгодно многодетным семьям. Если вы решили оформить ипотечный займ, нашли подходящее жильё, собираетесь в будущем родить детей — двух или трех, или же уже являетесь родителем второго малыша, рожденного в 2018, то можно обратиться в любой банк из списка АИЖК.

Самыми популярным на сегодняшний день был и остается Сбербанк России – это кредитная организация с долей государственного капитала, которая заслужила доверия миллионов граждан. Многие клиенты довольны своим выбором, и не жалеют о приобретении продуктов от Сбербанка.

Преимущества оформления субсидирования ипотеки в 2022 в Сбербанке

Условия программы у каждой кредитной организации примерно одинаковые. Почему именно Сбербанк?

1. Это одна из самых крупных финансовых организаций в России.
2. Выгодные процентные ставки.
3. Чистые условия сделки без скрытых процентов.
4. Широкий список льготных условий при оформлении, а в частности уменьшение процентных ставок за то, что заемщик является участником зарплатного проекта, за оформление электронной регистрации залогового имущества при получении ипотечного кредита, скидку получают и работники бюджетной сферы, за оформление заявки через сервисы (например, ДомКлик от Сбербанка) и многое другое.

Поэтому если вы решили приобретать жильё и у вас в планах рождение детей, то программа субсидирования ипотеки в 2022 от Сбербанка будет одним из самых выгодных решений.

Налоговый вычет 13 % с программой субсидирования ипотеки

Что является радостной новостью, так это неизменные условия налогового вычета. Программа ни как не распространяет свои действия на получение возврата НДФЛ. Процедура осталась стандартной, после оформления объекта в собственность, заемщик идет в налоговый орган по месту жительства и предоставляет пакет документов:

• заверенная подписью ксерокопия ипотечного договора;
• заверенная банком ксерокопия графика платежей или выписка по счету;
• документы, подтверждающие оплату;
• декларация 3-НДФЛ;
• анкета-заявление;
• справка с места работы за указанный период;
• номер ИНН (лучше ксерокопия);
• договор КП;
• выписка из ЕГРН;
• паспорт РФ в двух проекциях.

После сдачи всего пакета бумаг в налоговый орган, заемщик получит денежные средства на расчетный счет в течение 2 – 3 месяцев. Расчет производится с учетом уплаченного налога НДФЛ за отчетный период. Если вам не удалось за год вернуть весь причитающийся вычет, процедура повторяется на следующий год. Все денежные средства можно потратить по собственному усмотрению, а так же пустить на погашение основного долга по ипотеке.

Отзывы и мнения о госпрограмме субсидирования в 2022 году

Государственная поддержка рассчитана на повышение рождаемости, множество граждан не поняли смысла программы и были весьма расстроены, что не попадают под льготные условия. Государство заботится о каждом, но ограниченный бюджет не позволяет осуществить такую помощь каждому. Но не стоит забывать про продление срока действия материнского капитала, условия которого остались неизменны.

На самом деле, субсидирование ипотеки только началось. Результаты прогнозируются положительные, а льготный период 3 и 5 лет окажет существенную поддержку многодетным семьям.

Программа субсидирования ипотеки

Государственная программа помощи ипотечникам – условия и порядок получения субсидии в 2022 году

Ипотечные кредиты продолжают пользоваться популярностью, несмотря на финансовый кризис. Для облегчения выплат по ипотеке разработана специальная программа помощи гражданам. В 2022 году Государственное Агентство по ипотечному жилищному кредитованию продолжает осуществлять компенсации по жилищным кредитам.

Субсидии на ипотеку существенно облегчают ежемесячные выплаты процентов и уменьшают основной долг. Действующая программа основана на постановлении правительства РФ от 20 апреля 2015 года, подписанного главой кабинета министров Дмитрием Медведевым.

Размеры государственной помощи

Фиксированной суммы, которой может воспользоваться молодая семья, не установлено. Есть определённые условия, при которых возможно погашения долга в размере до 1 млн. рублей:

• рождение ребёнка поможет получить компенсацию семье за 18м² жилой площади;
• появление второго малыша позволяет получить помощь на дополнительные 18м² жилья;
• решение завести третьего ребёнка даёт возможность на полное погашение ипотечного долга государством (это зависит от стоимости и площади квартиры).

Кто имеет право на получение субсидии

Помимо рождения детей воспользоваться правом на частичное погашение долга могут следующие категории граждан:

• опекуны или усыновители несовершеннолетних детей;
• участники войны, получившие звание ветерана;
• родители, имеющие ребёнка инвалида;
• инвалиды определенных категорий.

Существует ряд жизненных обстоятельств, при которых добросовестный заёмщик может претендовать на возврат денежных средств:

• общий доход всех членов семьи за последний квартал (3 месяца) снизился более чем на 30%;
• увеличились суммы ежемесячных платежей по погашению ипотечного кредита;
• после выплаты долга на личные нужды семьи остаётся менее 2-х прожиточных минимумов, установленных в регионе проживания.

Для подтверждения жизненных обстоятельств требуется представить документы, которые тщательно проверяются сотрудниками Агентства, после чего принимается решение об оказании помощи заёмщикам, либо отказ в ней.

На полное погашение долга не стоит рассчитывать. Но приятные моменты в виде снижения процентной ставки или частичного погашения долга, могут стать существенной поддержкой для семьи, оказавшейся в затруднительной финансовой ситуации.

Все льготные положения имеют свои сроки действия, поэтому не затягивайте со сбором необходимых документов, если появляется новое направление в программе.

Начало 2018 года принесло заманчивое предложение о предоставлении дополнительной субсидии, но огромное количество обращений от желающих этим воспользоваться привело к резкому закрытию проекта, в связи с тем, что закончились выделенные финансовые средства.

Порядок оформления

Воспользоваться госпрограммой достаточно просто – необходимо предоставить стандартный пакет документов в кредитное учреждение, выдавшее ипотечный заём:

• паспорт гражданина Российской Федерации;
• полный договор займа на квартиру или дом;
• справка с банка о сроках погашения ипотеки и оставшейся суммы задолженности;
• справка с работы о доходах;
• выписка из ЕГРП, подтверждающая право на собственность залогового жилья;
• выписка из ЕГРП об отсутствии другого жилья;
• если существует созаёмщик, его справка о доходах;
• справка из пенсионного фонда об отсутствие доходов лиц, находящихся на иждивении;
• справка из пенсионного фонда о размере пенсии;
• договор о долевом участие (для новостроек);
• оценка стоимости залогового имущества;
• справка из банка о графике платежей;

Также потребуются документальные доказательства возникших материальных трудностей:

• справка о постановке на учёт в центре занятости, в случае безработицы;
• справка об уменьшение заработной платы на предприятии, с копиями приказов об уменьшении окладов;
• всевозможные выписки из больничных карт, если погашению долга препятствуют какие-либо заболевания.

Все документы из ЕГРП выдаются на платной основе. В случае отказа в предоставлении субсидии деньги не возвращаются. Стоит хорошо изучить положения о назначении помощи, чтобы избежать напрасных денежных расходов.

Стоит помнить, что каждое отдельное финансовое учреждение оставляет за собой право устанавливать сроки, согласно внутреннему распорядку. В случае необходимости срочного оформления документов, существует возможность написать письменное заявление в банк, с просьбой ускорить проверочный процесс.

Порядок выплат

Частичное или полное погашение ипотеки за счёт государства происходит в несколько этапов:

1. Во избежание траты государственных средств не по назначению, деньги переводятся на специальный счёт, с которого автоматически выполняется погашение.
2. Если во время заключения договора в семье рождается ребёнок, государство предоставляет дополнительные 5% субсидии.
3. Все участники программы получают сертификат, подтверждающий статус льготника.
4. Погашение кредита по государственной программе проходит во всех банках Российской Федерации.
5. Помощь ипотечникам предоставляется единожды.

Основные требования к жилью и заёмщикам

Для получения льготной субсидии квартира или дом должны отвечать следующим требованиям:

1. Заёмное жильё должно быть единственным для владельцев.
2. Стоимость квартиры не должна быть выше более, чем на 60% стоимости аналогичного жилья в регионе, по данным Федеральной службы государственной статистики.
3. Площади не должны превышать следующих размеров:

• однокомнатные – 46м²;
• двухкомнатные – 65м²;
• трёхкомнатные – 85м².

Правила не распространяются на семьи, имеющие на иждивении 3 и больше несовершеннолетних детей. Для заёмщика обязательным является наличие гражданства России.

Плюсы и минусы

К плюсам можно отнести довольно внушительный размер материальной помощи, которая существенно облегчает жизнь заёмщика. В то же время непрозрачность процедуры, большой список документов, платные справки из Государственных реестров и отсутствие объяснений в случае отказа делают процесс получения помощи утомительным.

Смело можно сказать, что программа является хорошей поддержкой для жилищных заёмщиков, оказавшихся в стеснённых финансовых обстоятельствах. Но механизм получения нуждается в значительных доработках. Первой из них должна стать максимальная прозрачность всех этапов оформления такой необходимой помощи молодым семьям.

Заметьте, основная направленность программы нацелена на предотвращение демографического кризиса в стране. Помимо жилищных субсидий государство активно развивает социальную поддержку семей с детьми, поэтому правила финансирования ежегодно изменяются, необходимо тщательно следить за новыми законопроектами, чтобы не упустить свой шанс воспользоваться льготами.