Можно ли взять ипотеку на земельный участок

Особенности ипотеки земельных участков

Иметь свой дом за городом мечтают многие. В особенности это актуально для жителей мегаполисов, страдающих от суеты и загазованности крупного населенного пункта. В таком случае построить дом за чертой город становится оптимальным вариантом решения вопроса. Однако есть одна проблема. Широкий выбор предложений земельных участков сталкивается с отсутствием достаточной суммы денег на воплощение мечты в жизнь. Многие просто не могут себе позволить подобную роскошь. Ипотека на земельный участок способна выручить в сложившейся ситуации.

Такой вид финансовых услуг пока что не получил широкого распространения, хотя его популярность неуклонно растет. Особенности ипотеки земельных участков заключатся в большей сложности процесса оформления, если сравнивать с классическими вариантами такого кредита. Это обусловлено и «новизной» представленной услуги. Данная разновидность ипотеки в нашей стране появилась лишь несколько лет назад. Поэтому не слишком простая задача – поиск подходящей кредитной программы.

Среди финансовых учреждений, осуществляющих выдачу подобного займа в 2022 году, можно отметить Сбербанк, РосЕвробанк, Россельхозбанк, ВТБ 24 и пр. Многие из указанных организаций осуществляют предоставление ссуды на приобретение земельных участков лишь у своих фирм-партнеров.

Самыми лояльными условия получения ипотеки на землю характеризуется Сбербанк. Процентная ставка здесь минимальная, в то время как первоначальный взнос должен составлять 50% и выше от стоимости объекта при сроке кредитования десять лет. Возможные и другие варианты. Чем больше срок кредитования и меньше сумма первоначального взноса, тем больше будет ставка процента по выданному кредиту.

Условия предоставления ипотеки на земельный участок

Можно ли взять в ипотеку земельный участок – решает банк. Именно он устанавливает условия выдачи ссуды на приобретение земли. Чтобы повысить свои шансы на успех, следует уделить повышенное внимание некоторым аспектам вопроса.

Требования к объекту залога

Обеспеченность ссуды – важный момент. В этом случае в роли залогового имущества служит приобретаемый участок земли. В то же время, следует учитывать его ликвидность. Оценочная стоимость надела обусловлена рядом фактором.

Земля – весьма специфичный вид залогового имущества. По этой причине финансовые учреждения устанавливают достаточно жесткие требования для нее.

Ипотека на покупку земельного участка может быть выдана при условии соответствия объекта нижеперечисленным требованиям:

  • Надел должен входить в список земель населенного пункта, которые могут быть использованы для ижс. С прочими видами земельных участков банковские организации не любят вести работу в связи с проблематичностью отслеживания законности их отторжения. Ипотека на участок под ижс – оптимальный вариант.
  • Большое значение имеет и месторасположение земли. Финансовые учреждения четко фиксируют максимально допустимое удаление надела от города – в пределах 100 километров. У некоторых банков планка еще ниже – около 30 километров.
  • Участок не должен располагаться в резервной, природоохранной зоне, иначе вы рискуете не получить ссуду.
  • Серьезным плюсом станет наличие инженерных коммуникаций на территории: канализации, электричества, газа и воды.
  • Желательно, чтобы площадь надела составляла не менее 6 соток и была в наличии дорога, по которой можно добраться к участку в течение всего года. Не стоит рассчитывать на заемные средства, если планируется покупка участка площадью более 50 соток. Хорошая транспортная развязка послужит дополнительным преимуществом при подаче заявки на займ.

Порядок получения займа

Решив взять ипотеку на покупку земельного участка без здания, нужно следовать определенной схеме. Некоторые ошибочно считают, что сначала понадобится выбрать походящий вариант надела, а уж затем обращаться в финансовое учреждение для оформления кредита. На практике все обстоит иначе.

Необходимо учитывать, что каждое из банковских учреждений предлагает свои условия и имеет некоторые особенности оформления договоров данного вида ипотеки. Сначала стоит определиться с выбором финансовой организации, а уже затем переходить к выбору подходящего земельного участка, беря в расчет установленные банком критерии для надела. Такой подход позволит вам сэкономить немало времени и сил.

Земельная ипотека оформляется после предоставления заемщиком целого пакета документов. Из перечень идентичен для всех банковских учреждений, различия незначительны. В этот набор входит:

  • Документ о госрегистрации права – его заверенная нотариусом копия
  • Кадастровая выписка на участок в оригинале
  • Выписка из ЕГРЮЛ на землю и т.п.

Также понадобится приложить документы, которые могут служить подтверждением факта ведения заемщиком трудовой деятельности, его достаточного уровня доходов и т.д.

Все собранные бумаги передаются на проверку специалистам аналитического отдела банковского учреждения. При необходимости могут подаваться дополнительные запросы собственникам, заемщикам и нотариусам. Лишь после тщательного анализа предоставленных документов финансовая организация выдает вердикт касательно возможности получения конкретным заемщиком земельной ипотеки. Обычно решение принимается в течение 3-5 дней.

В оговоренный день проводится подписание договора ипотеки, договора купли-продажи и договора страхования. Затем заемщику нужно передать первоначальный взнос и заемные средства в сейфовую ячейку кредитного учреждения. Завершающий этап – оформление на вновь приобретенный надел права собственности.

Специфика договора

Договор залога земельного участка имеет некоторые особенности, которые нужно обязательно учитывать. Здесь оговаривается право заемщика осуществлять строительство на участке здания по собственному желанию, не согласуя действия с кредитором. Касательно самой формы и содержания вышеуказанного договора нужно отметить следующие моменты.

В документе должны быть обязательно зафиксированы все значительные условия. Заключение договора проводится в письменной форме с заверением нотариусом. Также, в соответствии с действующим законодательством, необходимо зарегистрировать ипотеку земли. Нужно детально оговорить данные по конкретному земельному участку, включая его кадастровый номер, место размещения, форму, размеры, назначение и прочие особенности.

Подводные камни

Нужно учитывать, что соискателю потребуется иметь более высокий доход, чем в случае получения ссуды на квартиру. Сроки кредитования особенно не отличаются от стандартных и варьируются в пределах от 10 до 25 лет. Обычно заемщику нужно внести сразу минимум 20% от стоимости приобретаемого участка.

В качестве залога банковское учреждение может потребовать предоставить какое-либо дополнительное недвижимое имущество. Перестраховка со стороны кредитной организации обусловлена высоким риском невозврата долга и спецификой кредитного продукта. Земельный участок очень сложно оценить адекватным образом. Поэтому проведение таких сделок – на порядок более сложная задача, чем продажа городской квартиры. Стоимость земли формируется под влиянием массы факторов. Выгодная на текущий момент сделка по истечении нескольких лет способна утратить свою ценность.

В качестве примера может служить факт организации в выбранном живописном месте вредного производства. В таком случае имевший большую ценность земельный надел утрачивает свою ликвидность. При возникновении подобной необходимости кредитор будет не способен его реализовать по адекватной стоимости. Поэтому банковские структуры не слишком любят рисковать, предоставляя ипотечный кредит на приобретение участка земли. Чтобы застраховать себя, финансовой организации приходится ужесточать требования к заемщикам и устанавливать значительные переплаты по займу.

Рынок земли в нашей стране еще не успел окончательно сформироваться – процесс только идет. Финансовые учреждения относят землю к низколиквидным активам, ценность которого устанавливается довольно сложно. В связи с этим пока что небольшое количество банков готовы предложить своим клиентам выгодные программы кредитования под залог земельного участка.

Можно ли взять ипотеку на покупку земельного участка: список банков с условиями

Если не хватает средств на покупку земельного участка под строительство дома, банки готовы помочь — выдать ипотеку. Однако получить земельную ипотеку сложнее, чем кредит на недвижимость. Сегодня рассмотрим условия получения ипотеки на земельный участок в ТОП-3 российских банках, условия ипотечных программ и критерии, которые повышают шансы на одобрение. Поговорим, какие требования банки предъявляют к земле и потенциальным заемщикам.

Особенности ипотеки земельных участков

Оформление целевого кредита на покупку земли отличается от обычной ипотеки. Так как залогом выступает участок, именно его характеристики влияют на возможность получения ипотеки:

  1. Категория целевого использования земли.
  2. Местоположение участка.
  3. Транспортная развязка по району и городу.
  4. Наличие инженерных сетей и коммуникаций.
  5. Стоимость земли.

Исходя из этих критериев, банк принимает решение о выдаче ипотеки. Ликвидность участка ниже, нежели квартиры или дома, поэтому процентные ставки и условия погашения земельной ипотеки отличаются от кредитов на недвижимость.

Особенности ипотеки на землю регламентируются действующим законодательством и порядками банковских учреждений:

  1. Купить в ипотеку можно землю, предназначенную только под индивидуальное жилищное строительство, ведение приусадебного хозяйства, садоводство.
  2. Заемщики могут воздвигать капитальные постройки, не уведомляя кредитора, если иное не предусмотрено ипотечным договором.
  3. Залоговое обязательство автоматически распространяется на все сооружения, расположенные на участке. Отчуждение земли подразумевает лишение права собственности на недвижимость, выселение лиц, проживающих в построенных на нем зданиях.
  4. Оформить ипотеку на долевое участие в земельном участке сложно. Если земля пребывает в совместной собственности, банк требует согласия всех владельцев на передачу участка в залог.

Заемщики могут получить отказ при:

  • Плохой кредитной истории.
  • Наличии просрочек и невыплаченных кредитов.
  • Искажении информации.
  • Подделке документов на залоговое имущество.
  • Отсутствии финансовых возможностей покрыть ипотеку.

ТОП-3 банка, выдающие ипотеку на землю в 2022 году

Мы нашли 3 банка, в которых есть специальные ипотечные программы для покупки земли. Их условия вы можете увидеть в таблице ниже.

БанкСтавка, %Сумма, млн. руб.Первый взнос, %Срок, лет
Россельхозбанкот 9,00до 30от 15до 30
Сбербанкот 9,20до 60от 25до 30
Альфа-банкот 9,39до 50от 50до 30

Онлайн калькулятор

Чтобы рассчитать земельную ипотеку, воспользуйтесь нашим ипотечным калькулятором. Введите процентную ставку, сумму и срок, и калькулятор рассчитает ежемесячный платеж и переплату по ипотеке.

Калькулятор ипотеки

Условия ипотеки Сбербанка на покупку земельного участка

Одним из немногих банков, которые предлагают лояльные условия получения ипотеки на землю, является Сбербанк России. При ипотечном кредитовании отсутствуют скрытые комиссии за выдачу кредита. Специальные программы предусмотрены для тех, кто получает заработную плату через Сбербанк.

Требования ипотечной программы «Загородная недвижимость» на земельный участок в Сбербанке:

  1. Процентная ставка. Проценты по кредиту зависят от длительности кредитования и суммы первого взноса, минимальная ставка – 9,2% для клиентов банка.
  2. Сумма. От 300 тыс. до 60 млн. рублей.
  3. Первый взнос. Не менее 25% от стоимости объекта, кредит не должен превышать 75% стоимости земельного участка.
  4. Срок кредитования. От 10 до 30 лет.

Существуют определенные ограничения по программам: при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика ставка по ипотеке увеличивается на 1%. Поручителем могут выступать родственники, друзья или знакомые.

Требования к земле

Банки предпочитают выдавать ипотеку на ликвидные активы. Под ликвидностью земли следует понимать ее способность обращаться в деньги, то есть скорость продажи по рыночной цене.

На нее будет влиять:

  1. Местоположение земли.
  2. Экологическая безопасность района.
  3. Уровень спроса на рынке и прочие факторы.

Кредитные эксперты неохотно согласовывают ипотечные договора на покупку проблемных участков, которые будет трудно реализовать в случае взыскания просроченной задолженности. Возведение коммерческой недвижимости на ипотечном участке усложняет процедуру отслеживания целевого использования земли и ее отторжения.

Требования к земле, которая перейдет в залог банку:

  • Земля должна быть предназначена под индивидуальное строительство жилых домов.
  • Земля находится в рамках населенного пункта, или в пределах 100 км от города.
  • На участок не наложены никакие ограничения, он не располагается в природоохранной зоне.
  • Площадь участка составляет от 6 до 50 соток.

Хорошо, если к территории уже подведены инженерные коммуникации:

  • Вода.
  • Централизованные сточные системы канализации.
  • Электричество.
  • Газ.

Земля под сельскохозяйственные цели котируется ниже, так как существуют ограничения по строительству и регистрации на таких участках.

Требования к заемщику

Банки обращают внимание не только на залоговое имущество, но и анализируют платежеспособность заемщика. Оформить ипотеку могут совершеннолетние и трудоспособные граждане. Минимально допустимый возраст для получения кредита – 21 год. Максимальный – не более 75 лет на момент окончания срока ипотеки.

Заемщик должен иметь общий трудовой стаж не менее 1 года в течение последних 5 лет. При этом на последнем месте работы он должен отработать полгода.

Погашение долга обычно происходит путем внесения регулярных ежемесячных платежей. Их размер устанавливается в договоре. Поэтому у заемщика должны быть постоянные источники доходов.

Необходимые документы

Чтобы купить земельный участок в ипотеку, необходимо собрать и представить в банк следующий пакет документов:

  1. Заполненную анкету на займ.
  2. Удостоверения личности – паспорта заемщика и поручителей.
  3. Согласие супруга, либо справка о том, что клиент не состоит на момент заключения ипотеки в браке, заверенная нотариусом.
  4. Брачный договор (при наличии).
  5. Разрешение органов опеки, если один из собственников залогового имущества – несовершеннолетний ребенок.
  6. Копию трудовой книжки.
  7. Справку о доходах за последние 12 месяцев – о полученной заработной плате, пенсии, декларацию о доходах индивидуального предпринимателя, или форму НДФЛ-2.

Документы по кредитуемому участку:

  • Свидетельство о праве собственности/выписка из ЕГРН.
  • Кадастровый паспорт.

Все документы представляют в оригинале. Копии с бумаг снимают в банковском учреждении, их заверяют компетентные юристы.

После одобрения ипотеки, в течение месяца заемщик должен внести первый взнос и оформить договор на страхование приобретаемого в ипотеку имущества. Клиент имеет право заключить комплексный страховой договор, либо отказаться от некоторых рисков, например, от страхования титула.

Процесс оформления земельной ипотеки

Основные этапы оформления:

  1. Определится с кредитором. Именно с этого шага стоит начинать. Ведь банки выдвигают разные требования к земельному залогу. Если вы изначально выберите участок, найти подходящее учреждение, в котором можно взять ипотеку, будет сложнее.
  2. Подать заявку и документы на получение ипотеки. Все бумаги изучают и проверяют сотрудники аналитического отдела.
  3. Согласовать с банком расположение и параметры земельного участка. Кредитное учреждение принимает решение о выдаче ипотеки после точного анализа представленных бумаг. Учитывают факты, свидетельствующие о платежеспособности клиента. При анализе учитывают доход всей семьи за вычетом суммы прожиточного минимума на каждого члена. Участок также оценивают на соответствие требованиям к объекту залога.
  4. Провести оценку земли, заключить договор страхования ипотеки. Обязательная процедура. Страховой полис гарантирует возмещение банку убытков в случае наступления непредвиденных происшествий: пожара, удара молнии, взрыва газа, стихийных бедствий, потопа, наводнения.
  5. Подписать договор ипотеки, договор купли-продажи участка.
  6. Внести первоначальный взнос за кредит.
  7. Оформить право собственности на приобретенный надел.

Выводы

Ипотечные займы предоставляют возможность не откладывать покупку земли для строительства дома на долгие годы. Чтобы получить ипотеку, важно подтвердить свою финансовую обеспеченность и благонадежность. Заемщики с хорошей кредитной историей и высоким уровнем дохода могут купить землю в ипотеку на выгодных условиях.

Можно ли взять ипотеку на земельный участок

Не младше 21 года и не старше 75 лет на момент возврата кредита

Стаж работы

От 6 месяцев на нынешнем месте и от 1 года общего стажа за последние 5 лет

Созаёмщик

Супруг(а) — всегда созаёмщик, если собственность не разделена по брачному договору

Не должна превышать меньшую из величин:

– 75% договорной стоимости кредитуемого объекта недвижимости/сметной стоимости строительства и договорной стоимости земельного участка;
– 75% оценочной стоимости кредитуемого или иного оформляемого в залог объекта недвижимости.

Комиссия за выдачу кредита

Обеспечение по кредиту

– Залог кредитуемого или иного жилого помещения.
– Поручительства физических лиц.

По кредитам в сумме до 1 500 000 рублей включительно возможно оформление в качестве единственного обязательного обеспечения поручительств платежеспособных физических лиц.

Кредиты свыше 1 500 000 рублей предоставляются с обязательным оформлением залога объекта (ов) недвижимости. Сумма кредита, превышающая залоговую стоимость передаваемого(ых) в обеспечение по кредиту объекта(тов) недвижимости, не может превышать 1 500 000 рублей.

Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.

Срок кредита от 1 года

Первоначальный взнос
от 25%9,2%*

Данные ставки в рублях действуют для клиентов, получающих зарплату на счет карты/вклада в Сбербанке, при условии страховании жизни и здоровья заемщика.

Надбавки:

+0,5% – если вы не получаете зарплату в Банке

+1% – на период до регистрации ипотеки

+1% – при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка

Подробнее о процентных ставках вы можете узнать, обратившись в ближайшее отделение Банка.

8,7% годовых – процентная ставка для лиц, являющихся участниками государственных федеральных и региональных программ, направленных на развитие жилищной сферы, реализуемых в рамках соглашений о сотрудничестве ПАО Сбербанк с субъектами РФ и муниципальными образованиями.

Надбавки:

+0,3% – при первоначальном взносе от 15% до 20% (не включая верхнюю границу).

+1% – при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка

Требования к заемщикам

Возраст на момент предоставления кредита

не менее 21 года

Возраст на момент возврата кредита по договору

не менее 6 месяцев* на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет**

Созаемщиками по кредиту может выступать не более 3-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита.

Супруг(а) Титульного созаемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста.***

Требования к Созаемщику(кам) аналогичны требованиям, предъявляемым к Заемщику.

Супруг(а) Титульного созаемщика не включается в состав Созаемщиков только в случаях:

наличия действующего брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности на имущество супругов, в том числе в отношении недвижимости,

отсутствия у супруга(и) Титульного созаемщика гражданства Российской Федерации.

ГражданствоРоссийская Федерация

* Срок возврата кредита полностью приходится на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика/каждого из платежеспособных созаемщиков
** На клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, это требование не распространяется.
*** За исключением случаев наличия действующего брачного договора.

Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:

Основные документы:

Заявление-анкета заемщика;

Заявление-анкета залогодателя юридического лица;

Паспорт заемщика (созаемщика(ов)/поручителя(ей)/залогодателя(ей) – при наличии) (предъявляется);

Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика/поручителя (не требуются для клиентов, получающих заработную плату на счет, открытый в Банке);

Документы по предоставляемому залогу (если в качестве обеспечения по кредиту оформляется залог иного объекта недвижимости).

Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:

Документы по кредитуемому жилому помещению (могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита);

Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса.

Внимание! Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению Банка.

Получение и обслуживание кредита

Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка:

по месту регистрации заемщика/одного из созаемщиков;

по месту нахождения кредитуемого объекта недвижимости;

по месту аккредитации компании -работодателя заемщика/созаемщика.

Срок рассмотрения кредитной заявки

Не более 8 рабочих дней.

Порядок предоставления кредита

Единовременно или частями.

Порядок погашения кредита

Ежемесячными аннуитетными (равными) платежами.

Частичное или полное досрочное погашение кредита

Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день.
Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен.
Плата за досрочное погашение не взимается.

Неустойка за несвоевременное погашение кредита

Неустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

* По кредитным договорам, заключенным с 24.07.2016 г.

Обратная связь

Дополнительные возможности по кредиту

Использование индивидуальных сейфов Банка

В случае использования для проведения расчетов по сделке купли-продажи индивидуальных сейфов ОАО «Сбербанк России» при получении кредита на приобретение жилого помещения, на период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения вам не потребуется предоставлять иное обеспечение по кредиту.

Передача денежных средств продавцу жилого помещения производится после регистрации договора купли-продажи и перехода права собственности на объект недвижимости к покупателю, а также после государственной регистрации ипотеки жилого помещения в силу закона в пользу Банка.

Отсрочка по уплате кредита

Возможность воспользоваться отсрочкой по уплате основного долга или увеличить срок кредитования при условии предоставления документов, подтверждающих увеличение стоимости строительства жилого дома на период строительства, но не более 2-х лет с даты предоставления кредита.

Воспользуйтесь программами страхования недвижимого имущества (в рамках ипотеки), а также жизни и здоровья заемщика в ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» – 100% дочерних компаний ПАО Сбербанк:

Простое, удобное и быстрое оформление. Например, при продлении договора страхования, Вам не нужно самостоятельно передавать его копию в Сбербанк, документы отправляются автоматически

Наличие возможности решения вопроса в режиме онлайн: от подписания договора страхования до урегулирования убытков по страховому случаю

Условия программ страхования соответствуют Требованиям к условиям предоставления страховой услуги в рамках кредитных продуктов Сбербанка1

Тариф по страхованию/стоимость страхования при пролонгации договора страхования на второй и последующие годы на 10% ниже

При наступлении страхового события можно обратиться в любое отделение Сбербанка, независимо от того, где был оформлен договор

Оформить полис можно за несколько минут на сайте ДомКлик, на сайте страховых компаний – ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», либо в любом отделении Сбербанка.

Страхование жизни и здоровья по программе «Защищенный заемщик» 2

Что входит в программу?

Страхование осуществляется на случай:

Смерти Застрахованного лица

Установления Застрахованному лицу инвалидности или группы

Что вы получаете?

Снижение ставки по ипотеке Сбербанка до установленного уровня в рамках условия «защищенный кредит»;

Тариф по страхованию определяется индивидуально в зависимости от пола и возраста клиента.

С подробными условиями страхования можно ознакомиться на сайте.

Страхование ипотеки 3

Что входит в программу?

Страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков гибели, повреждения.

Дополнительные преимущества:

1 месяц действия договора страхования дополнительно при оформлении в отделениях Сбербанка

1 Обязательные требования Банка к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги по страхованию имущества

2 Страховую услугу предоставляет ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Лицензия на осуществление страхования СЖ № 3692 (вид деятельности – добровольное страхование жизни) выдана Банком России бессрочно. ОГРН 1037700051146, www.sberbank-insurance.ru Адрес: 121170, Москва, ул. Поклонная, д. 3 корп. 1. Режим работы офиса: понедельник – пятница с 08.00 до 20.00 МСК

3 Страхование недвижимого имущества (ипотеки). Страховую услугу предоставляет ООО СК «Сбербанк Страхование». Лицензия Банка России на осуществление добровольного имущественного страхования СИ № 4331, выдана 05.08.2015 бессрочно. ОГРН 1147746683479, www.sberbankins.ru Адрес: 115093, г. Москва, ул. Павловская, дом 7, тел. 8 800 555 555 7, Режим работы понедельник-пятница с 9:00 до 19:00 мск.

С подробными условиями страхования можно ознакомиться на сайте.

Как снять обременение с объекта недвижимости

Меры безопасности

Рекомендуемые формы договоров купли-продажи недвижимости

Как Банк определяет максимальную сумму кредита

Полная стоимость кредита

Способы погашения кредита

Тарифы

Страховые компании, участвующие в страховании имущества

Страховые компании, участвующие в страховании жизни и здоровья

Кредитный договор

Банк не объясняет причины отказа, так как это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и созаёмщиков, на которые может опираться эта система.

В случае если банк отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку можно сразу.

Досрочно полностью или частично погасить кредит вы можете в системе Сбербанк Онлайн или в отделении банка.

Например, вы можете подать заявку на кредит со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме банка — это альтернативный документ, который принимается банком как подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный заработок.

Вы можете оформить ипотеку на срок до наступления вам 75 лет. Например, если вам 65 лет, вы можете взять ипотеку на 10 лет.

Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества. При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным клиентом.

· Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.

· Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.

Увидеть сумму переплаты вы можете зарегистрировавшись в личном кабинете . После регистрации нажмите на панель расчёта и вы уведите диаграмму переплаты в калькуляторе.

Страхование жизни и здоровья в страховой компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях, аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.

Учитывая покупку полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимо экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу — страховая компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при наступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).

Ипотека в Сбербанке выдаётся только гражданам России.

Чаще всего созаемщиками выступают родственники основного заёмщика — супруг, родители, дети, братья и сёстры. Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами заключён брачный договор.

Например, чтобы увеличить шансы на получение большей суммы при одобрении, вы можете привлечь созаёмщиков — участников зарплатных проектов. А ещё при подаче заявки на кредит, вы можете отметить, что не хотите учитывать платежеспособность созаёмщика. Это уменьшит список требуемых документов, но может снизить максимально одобренную сумму.

Вы можете использовать средства материнского капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.

При использовании средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.

Также, средства материнского капитала можно использовать для досрочного погашения действующего кредита.

Аккредитованные Сбербанком жилые комплексы можно найти здесь .

Проверить свою кредитную историю вы можете в Сбербанк Онлайн или в бюро кредитных историй. Подробнее о том, как это сделать: https://blog.domclick.ru/post/kak-proverit-svoyu-kreditnuyu-istoriyu

В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:

· Отчёт об оценке — от 2 000 ₽ в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);

· Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) — напрямую зависит от размера кредита;

· Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) — напрямую зависит от размера кредита;

· Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре — 2 000 ₽ при самостоятельной регистрации или 1 400 ₽ при электронной рег истрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);

· Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов — от 2 000 ₽ .

Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.

Как правило, квартира или апартаменты в новостройке покупаются непосредственно у застройщика, вторичка — у предыдущего владельца.

В новостройке никто не жил до вас, цена за квадратный метр меньше, чем у квартиры того же класса во вторичке, встречаются акции от застройщиков, более современные планировки, однако, вы не сможете быстро зарегистрироваться по месту жительства, лифт и газ не включат, пока не вселится большинство жильцов, скорее всего, придётся ждать развития инфраструктуры и окончания ремонта у соседей.

Во вторичку, как правило, можно въехать и зарегистрироваться сразу после покупки, инфраструктура вокруг уже развита, однако, скорее всего придётся довольствоваться типовой планировкой, изношенными коммуникациями и потребуется проверка юридической чистоты объекта недвижимости и участников сделки.

Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

В зависимости от типа недвижимости и других параметров, процесс получения ипотеки может отличаться.

Однако, первый этап одинаковый для всех — подача заявки на кредит. Для подачи заявки рассчитайте кредит на калькуляторе ДомКлик, зарегистрируйтесь на сайте, заполните анкету и прикрепите необходимые документы. Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Если вы ещё не подобрали недвижимость, можно начать это делать сразу после получения одобрения от банка, когда вы узнаете максимальную сумму кредита для вас.

Когда недвижимость подобрана, загрузите необходимые документы в кабинете ДомКлик.

В течение 3-5 дней вам сообщат о согласовании выбранной вами недвижимости. Вы сможете выбрать удобную дату сделки, которая проводится в центре ипотечного кредитования Сбербанка.

Последний этап — регистрация сделки в Росреестре. Поздравляем, всё готово!

После регистрации вам будет доступна помощь консультанта в чате и анкета заёмщика. Регистрация позволяет сохранять ваши данные, чтобы вы могли в любой момент вернуться к заполнению заявки. После получения одобрения по кредиту в личном кабинете заёмщика вы сможете общаться с вашим менеджером, отправлять документы в банк онлайн и получать услуги, необходимые для получения ипотеки.

Сразу после рассмотрения вашей заявки вы получите СМС с решением банка. Также вам позвонит сотрудник банка.

Можно ли взять ипотеку на покупку земельного участка? Банки, дающие ипотеку на покупку земли в 2022 году

Многие мечтают иметь дом на отдельном земельном участке. Но для его приобретения надо иметь немалые средства, которые не всегда есть в запасе. Можно постараться взять в банке кредит на сумму, достаточную для приобретения земли.

Ипотека на участок земли пока не получила большого распространения, но ее популярность уже достаточно высока. Особенность кредита заключена в сложностях, которые сопровождают процесс оформления документов. Отыскать подходящую программу не всегда бывает просто. Эта разновидность кредитования появилась лишь несколько лет назад.

Приобрести участок с использованием кредитных средств можно, применяя такие варианты, как ипотека или получение кредитных средств наличными. Важно постараться внимательнее выбирать условия по договору – это позволит уменьшить сумму переплаты и побыстрее расплатиться с долгом.

Каковы условия для получения ипотеки на земельный участок

Среди банков, которые соглашаются выдать такие займы, отметить можно Россельхозбанк, Сбербанк, Росевробанк, ВТБ24 и другие. Такие организации чаще предоставляют ссуды на покупку недвижимости у фирм, с которыми у них установлены партнерские отношения.

Наиболее лояльные условия предлагает Сбербанк. Ставки по процентам здесь минимальные, кредит дают на срок 10 лет, первый взнос – от 50% стоимости объекта. Варианты предложений могут различаться. В них меняется срок кредитования, процентная ставка, сумма первого взноса.

Сможет ли конкретный заемщик получить ссуду, будет решать банк в зависимости от сведений, указанных в документах. По ним подбираются удобные условия для выдачи ссуды на покупку участка. Для одобрения заявки на кредит следует внимательнее отнестись к оформлению требуемых документов.

Требования к объекту залога

Очень важным моментом при оформлении ссуды является возможность обеспечения залога. При ипотеке на покупку земельного надела он послужит в качестве залогового имущества. Понадобится учесть также его ликвидность. Какова оценочная стоимость земли, будет определено в зависимости от некоторых факторов.

Земельные наделы имеют ликвидность ниже, чем квартиры. Поэтому банкам необходимо получить подтверждение того, что недвижимость сможет привлечь покупателей в случае проблем с оплатой кредита.

Оценке подвергают такие показатели:

  • Насколько земля удалена от населенных пунктов;
  • Удобство проезда для транспорта;
  • Плодородные ли почвы на участке;
  • Насколько далеко расположены точки для сбора мусора, отходов;
  • Участок должен быть поставлен на учет в городском кадастре;
  • Развитость инфраструктуры;
  • Надел не должен быть под арестом, сдан в аренду;
  • Надежность документов, содержащихся в них сведений;
  • Многие банки обязательным условием выдвигают расположение надела, приобретаемого в ипотеку, поблизости от одного из своих филиалов.

Порядок получения займа

При оформлении ипотеки на землю без построек на ней лучше поступать по определенной схеме. Все банки при работе с заявкой будут предлагать отдельные условия. Каждое из финансовых учреждений при оформлении договоров соблюдает определенные правила.

Рекомендуется для начала отыскать подходящий вам по условиям банк, после чего приступать к выбору земли. При поиске надо будет принимать в расчет критерии, которые выбранный банк устанавливает для такой недвижимости. Следуя предложенному плану, вы сэкономите время при поисках.

Ипотеку оформят в случае, если потенциальный заемщик собрал и предоставил полный набор документов. Список в разных учреждениях используется приблизительно одинаковый. В него входят:

  1. Кадастровая выписка на земельный надел;
  2. Документы, подтверждающие регистрацию права в установленном законом порядке;
  3. Выписка из ЕГРЮЛ;
  4. Справки о доходах, получаемых заемщиком;
  5. Документы, удостоверяющие личность, со стороны каждого из участников сделки.

Все документы, собранные заемщиком, поступают в распоряжение работников аналитического отдела банка для совершения проверки. Могут быть поданы дополнительные запросы. Решение о выдаче кредита будет принято после тщательной проверки документов. Она занимает обычно 3-5 рабочих дней.

Если получено одобрение на выдачу кредита, в определенный банком день происходит подписание договоров. Среди них – договор страхования, ипотеки, купли-продажи. Заемщик передает средства, определенные как первоначальный взнос, и полученные в качестве заемных в ячейку сейфа банка. В завершение процедуры производится оформление надела в качестве объекта собственности для нового хозяина.

Специфика договора

В договоре, который составляют для залога земли, понадобится учесть некоторые особенности. В нем подтверждается право заемщика проводить на заложенных землях строительные работы, не поставив в известность кредитора.

В документе фиксируют все условия, которые могут оказаться значительными. Заключают договор в письменной форме, его заверяет нотариус. Согласно действующим законам, ипотека земли должна быть зарегистрирована. Следует подробно обсудить данные по определенному участку, включая форму и местоположение, кадастровый номер, размер и другие сведения.

Подводные камни

Заявителям необходимо иметь доход, который выше, чем при оформлении ссуды на квартиру. Сроки предоставления ипотеки незначительно отличаются от обычных. Они могут составить 10-25 лет. Заемщику требуется внести первый взнос в размере 20% от цены надела. Банк может запросить предоставление дополнительной недвижимости для залога.

Все перестраховочные мероприятия со стороны кредиторов обусловлены повышенными рисками невозврата долга. К тому же правильно оценить участок земли может оказаться делом непростым, сложнее, чем при проведении сделок с квартирами. Цена, которая установлена на конкретный участок земли на определенную дату, спустя несколько лет может утратить ценность.

Большинство финансовых учреждений причисляют земельные участки к активам с малой ликвидностью. Их ценность сложно определить, поэтому выгодные ипотечные программы клиентам предлагаются не везде.

Документы для обращения за ипотекой на участок

Если кредит вам нужен, чтобы купить пустой участок земли, без дома и фундамента, понадобится собрать немало документов. Среди них такие:

  • Свидетельство о праве собственности или выписка из ЕГРИП. Документы надо заверить у нотариуса.
  • Выписка из кадастровой палаты. Ее предоставляют в оригинале. При наличии построек на участке они должны быть отображены на кадастровом плане.

Для одобрения заявки на ипотеку стандартным документом является справка 2-НДФЛ. Размер кредита определяется в зависимости от рыночной цены земельного участка. Рекомендуется перед сбором документов уточнять их перечень в заведении, где собираетесь брать ипотеку.

Проверку предоставленных документов могут проводить около недели. Одновременно с договором ипотеки заключается договор залога.

Договор залога земельного надела

В качестве одного из существенных условий в договоре прописывают обязательства застройки земли. У банков нет права требовать действий для застройки от хозяина, но предусмотреть ее они обязаны.

Не менее важным условием договора залога является идентификация земли. Часть населенных пунктов предусматривает правила, которые содержат обязанность присвоения адресов, если выделяются участки под строительство.

Какие банки предоставляют ипотеку на землю

Немалое количество банковских организаций работают с ипотекой. Получить заемные средства на покупку земли можно в таких банках:

Выдачей населению ипотечных займов занимаются и другие банки. Их требования к заявителям не сильно отличаются. Ипотечные займы выдают под 11-17%, сумма может быть от двухсот тысяч до нескольких миллионов. Как вариант. можно рассмотреть потребительский кредит или нецелевые ипотечные займы.

Если участок уже куплен, а кредит берут для строительства

У некоторых заемщиков ситуация такова – деньги на землю есть, но для стройки их недостаточно. Возведение построек на участке относят к довольно затратным мероприятиям. Цены на стройматериалы неуклонно растут, поэтому уложиться в имеющуюся сумму бывает нелегко.

В этом случае при оформлении ссуды залогом может стать приобретенная земля. При подсчете суммы кредита сотрудники банка будут исходить из рыночной стоимости надела.

Стоит отметить, что банки с большим скептицизмом относятся к недостроям. Если оплату по кредиту заемщик перестанет производить, сложно достоверно установить, закончена ли стройка. Но по закону недострои и строительные материалы могут рассматриваться как залоговое имущество.

Ипотека на покупку земли – неплохой вариант для приобретения участка в собственность. Для выбора программы, которая лучше всего подходит для условий конкретного заемщика, рекомендуется обращаться к кредитным специалистам.

Ипотека на земельный участок в Москве

  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в Москве предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Помощник

  • Памятка ипотечного заемщика
  • Интересное об ипотеке

Поскольку земля считается залогом с низкой ликвидностью, к ипотеке на земельный участок банки Москвы предъявляют особые требования. Такое имущество сложнее оценить и найти на него покупателя. Кроме того, существуют риски уменьшения стоимости участка ИЖС, если рядом построят какой-то непривлекательный объект.

При этом приобрести по ипотеке можно не каждый понравившийся кусок земли: обязательным условием является наличие отмежеванных границ и постановка на кадастровый учет.

Ипотека на земельный участок выдается с первоначальным взносом порядка 30-40%, а процентные ставки — на 1-2 пункта выше, чем в случае кредита на покупку квартиры. Улучшить условия кредитования поможет дополнительный залог в виде другой недвижимости или, если участок ИЖС высокой инвестиционной ценности.

Детально ознакомиться с условиями ипотечного кредита на земельный участок в банках Москвы вы можете на сайте Выберу.ру.

Особенности ипотеки на земельный участок

Сейчас все большее количество граждан стремятся приобрести жилье за городом. В этом случае возникает необходимость приобретения земли.

Для этого в банках стали разрабатываться программы ипотеки для покупки земельного участка.

В статье рассматриваются такие вопросы как можно ли взять ипотеку на покупку земельного участка, а также чем отличается ипотечный кредит на покупку квартиры и кредит на покупку земельного участка.

Нормы закона

Законодательное регулирование отношений, связанных с залогом недвижимости, осуществляется первой часть. Гражданского кодекса РФ, а также федеральным законом № 102-ФЗ «Об ипотеке недвижимости».

Ипотека отлична от других видов кредитования тем, что объектом залога может являться только недвижимое имущество.

Плюсами недвижимости как объекта залога является следующее:

Сумма (руб.)СрокСтавка
Недвижимость достаточно в редких случаяхподвержена утрате или повреждению (порче)
Сложная процедура перехода права собственностипоскольку переоформить собственность на недвижимое имущество можно исключительно путем заключения распорядительного договора с регистрацией его в службе Росреестра
Цены на жилье всегда находятся на высоком уровнеРиски банка-кредитора, связанные со снижением стоимости на недвижимость невысоки

Особенности

Ипотека на покупку земли является кредитным предложением, которое действует в банках недавно. Сначала такой вид ипотеки предоставлялся только индивидуально в отношении конкретных заемщиков на особых условиях.

Сложность оформления такого кредитования связана с тем, что достаточно сложно произвести оценку земельного участка и установить его рыночную стоимость.

Ипотечные программы для приобретения участков земли действуют только в солидных надежных банках, потому выбор банка для потенциальных заемщиков ограничен.

Также следует учитывать цель покупки, которая, как правило, заключается в последующей постройке на земельном участке дома или другого сооружения.

Возведение постройки увеличивает ликвидность залогового объекта (земли). При этом клиенту не нужно сообщать в банк о начале строительства, или получать у него разрешение на осуществление строительства.

Это связано с тем, что при возведении какого-либо строения (сооружения) на заложенном земельном участке его стоимость повышается, так как эта постройка является «частью» земли, согласно законодательству.

Требования банков

Банки предъявляют специальные требования в отношении земельных участков. О таких требованиях необходимо знать, прежде чем обращаться в кредитную организацию.

Требования банков к земельным участкам:

Участок должен быть расположенв районе, где имеется развитая инфраструктура
Учитывается категория, которой относится землякоторая должна допускать осуществление на ней строительство жилья
Удаленность участка от населенного пункта, в котором имеется отделение кредитного учреждения. Иначе заявка на ипотеку может быть не одобрена. Причина отказа в этом случае заключается в том, что затруднен осмотр объекта. Как правило, расстояние не должно превышать 100 км.
Площадь приобретаемого участка должна быть больше установленной нормыМинимальную площадь ипотечной земли можно уточнить при подаче заявки на займ. Однако, как правило, он не должен быть меньше 4 соток
Земля не может быть обременена правами третьих лицТребуется наличие правоустанавливающих документов на участок
Границы участка земли должны быть точно определеныУчасток должен быть размежеван, только в этом случае на него можно оформить право собственности
Цель кредитования должна быть связано с постройкой на участке частного домапоскольку индивидуальная застройка считается залоговым объектом, который обладает хорошей ликвидностью
Прочие требования, которые могут предъявляться в конкретном случаене кредитуются участки земли, не соответствующие критериям банка

Для покупки земли за счет кредитных средств, необходимо дополнительно выполнить:

Провести межевание землидля установления точных границ земельного участка
Землеустроительную экспертизуКадастровыми инженерами выполняется проверка стоимости, указанной в документации
Получить выписку из ЕГРНв службе Росреестра

Описанные выше действия выполняются продавцом, поэтому многие владельцы земельных участков стараются не связываться с покупателями, покупающими землю за счет ипотечных средств.

Ипотека на покупку земельного участка

Основной особенностью кредитования земли, отличающей его от ипотеки на покупку квартиры (дома), состоит в том, что заемщику необходимо изначально выбрать не банк, а объект кредита.

Покупателю, прежде чем оформлять заявку на кредит, следует проверить у продавца определенные документы:

Правоустанавливающие документыподтверждающие право собственности продавца
устанавливающие границы земельного участкасвидетельствующие об отсутствии споров с соседями о границах участка

Помимо этого, у покупателя должны иметься следующие бумаги:

Документы о трудоустройствепо нормам трудового законодательства. Обычно предоставляется копия трудовой книжки, которая должна быть заверена работодателем в установленном порядке.
Свидетельство о заключении бракаоригинал и копия, если потенциальный клиент банка состоит в официально зарегистрированном браке
Справка, подтверждающая доходыподается по форме 2-НДФЛ либо по форме банка
Заявка – анкетаобразец выдаст сотрудник выбранного банка. Как правило, необходимо заполнить подробную анкету на заемщика

После того, как заявитель предоставит необходимые документы, заявка принимается банком.

Перед одобрением заявки, проводится обязательная процедура осмотра земельного участка. Главная задача банка заключается в том, чтобы убедиться, что объект залога является ликвидным и в случае нарушения обязательств заемщиком, может быть быстро реализован.

Без первоначального взноса

В настоящее время получить ипотеку на покупку земли без внесения первоначального взноса в банках, которые действуют в РФ, практически нереально.

Также отдельные банки устанавливают требования от заемщиков по оплате около половины стоимости приобретаемого участка земли.

Оценка

Перед принятием положительного решения по заявке, сотрудник банка в обязательном порядке выезжает для осмотра объекта ипотеки.

Также требуется проведение оценки рыночной стоимости участка, для установления размера ипотечного займа.

Факторы, имеющие значение для определения стоимости земельного участка:

Расположение участкаПо отношению к населенному пункту, наличие подъездов к участку
Развитая инфраструктура районаКроме того, оборот участка земли не должен быть ограничен
Категория земель (назначение)Наибольшей ликвидностью обладают категории земель, которые предназначены для индивидуального строительства. Кредитные организации не предоставляют займы для приобретения участков сельскохозяйственного назначения
Учитываются места сброса мусора, бытовых и промышленных отходовОни должны находиться в отдалении от участка
Состояние участкаИмеет постройки, расчищен, с насаждениями и т.д.
Расстояние между покупаемым участком и отделением банкаИмеет значение для банка. В отдельных банках действует требование относительно расстояния. Например, расстояние свыше 100 км снижает вероятность выдачи кредита
Требуется наличие подъездных путейА также участок должен быть больше по площади установленной банком нормы. Обычно минимум 4 сотки
Межевание земельного участканаличие кадастрового паспорта обязательно
На участок не должно бы прав третьих лицобременений, которые ограничивают собственника в реализации его прав
Участок должен бытьоформлен в собственность

В каких банках

Выбор банка является ответственным мероприятием, к которому нужно подходить внимательно. Начать стоит с того, чтобы ознакомиться с возможными предложениями.

Будущему заемщику нужно осознавать, что ставка по ипотеке при покупке земли достаточно высокая, а размер кредита отличается от программ ипотеки на приобретение жилья.

Расчет ежемесячного платежа по ипотеке смотрите статью: как рассчитать ипотеку.

В каких банках предоставляется ипотека на земельный участок?

Выдать кредит на покупку участка земли могут следующие банки и на следующих условиях:

Сбербанкпроцентная ставка от 11,1 % годовых, первоначальный взнос от 25%, срок до 30 лет, сумма от 300 тыс. руб. до 100 млн. руб.
СМП Банкпроцентная ставка от 10,9 % годовых, первоначальный взнос от 15%, срок до 25 лет, сумма от 400 тыс. руб. до 10 млн. руб.
Россельхозбанкпроцентная ставка от 10,8 % годовых, срок до 30 лет, сумма от 100 тыс. руб. до 20 млн. руб. Обеспечение — залог имеющейся в собственности недвижимости

Помимо этого, в этих банках действуют следующие условия:

Возраст заемщика от 21 годаИ на дату погашения кредита линии заемщик не должен достичь пенсионного возраста
Трудовой стаж от 1 годаобщий трудовой стаж от 12 месяцев, кроме того, по последнему месту работы – от 6 месяцев
В Сбербанке РФНе допускается предоставление справки о доходах по форме банка, принимается только форма 2-НДФЛ
Преимущества для зарплатных клиентовТакже преимущества для заемщиков, у которых открыт вклад в банке
Привлечение поручителейвозможно использование средств материнского капитала в качестве первоначального взноса либо для досрочного погашения
Строительство дома на участкеВ сбербанке и ВТБ существуют условия по возведению частного дома на земельном участке в определенный срок

Процедура оформления

Получение ипотеки для покупки участка имеет свои особенности по сравнению с оформлением кредита на жилье.

Прежде всего, заемщику необходимо подобрать земельный участок, а затем уже оформлять ипотечный займ.

Рекомендуется ознакомиться с программами нескольких кредитных организаций, а после этого выбирать участок.

Вслед за этим необходимо:

  • Осуществить сбор документации и подать заявление;
  • выполнить оценку земельного участка;
  • оформить страховку.

После вышеуказанных действий можно приступать к заключению ипотечного договора.

Необходимые документы

Вместе с заявкой на ипотечный кредит следует приложить следующие бумаги:

Паспорт гражданина РФкопии всех страниц и оригинал
Свидетельство о присвоении ИННОригинал и копия. Данный документ имеется у всех официально работающих граждан.
Копия трудовой книжкиПотребуется заверить копию трудовой книжки у работодателя (дата, подпись и печать на каждой странице). Трудовая книжка должна содержать запись о поступлении на работу работника-заемщика
Справка о доходахформа 2-НДФЛ. Если заявитель работает неофициально, в отдельных банках допускается подача справки по форме банка
Свидетельство о рожденииНа детей, которым не исполнилось 14 лет (обычная ксерокопия и оригинал). При достижении 14 лет, но до 18 лет, предоставляются копии паспортов детей.
Свидетельство о регистрации бракаСвидетельствует об официальной регистрации брака. Кроме того, требуется нотариально заверенное согласие другого супруга на заключение сделки ипотеки
Кадастровый паспортНа земельный участок (оригинал)
Акт межеванияустанавливающий границы участка
Правоустанавливающие документына недвижимость. Сертификат материнского капитала при наличии
Отчет рыночной стоимости участканезависимой оценочной организации
При привлечении поручителейпредставляются документы в отношении них и прочие документы, которые требует банк

Образец договора

Договор ипотеки подписывается в отделении банка в назначенную дату, после проверки всех документов заемщика и одобрения заявки по кредиту.

Договор должен соответствовать требованиям законодательства РФ.

Стандартный ипотечный договор кредитования включает в себя следующие сведения:

Информация об объекте ипотеки
  1. Площадь земельного участка.
  2. Кадастровый номер.
  3. Разрешенное использование, категория земли.
  4. Точный адрес
Сведения относительно кредита
  • размер;
  • срок кредитования;
  • проценты
Основания права собственностизаемщика
Стоимость залоговой недвижимостиправа и ответственность сторон договора ипотечного кредитования
Условия реализации объекта залогапри нарушении условий кредитного договора
Срок действия договораиные положения, имеющие значение для сторон сделки

Ипотечный договор подписывается сторонами в отделении банка, а затем он подлежит регистрации в государственной регистрационной службе по месту нахождения земельного участка.

Условия рефинансирования ипотечного кредита в статье: рефинансирование ипотеки.

Видео: Ипотека на земельный участок:

Читайте также:  Реально ли оформить ипотеку женщине в декрете
Ссылка на основную публикацию