Как снизить процентную ставку по действующей ипотеке

Как снизить процент по ипотеке?

Ипотечное кредитование для многих семей является единственной возможности приобрести собственное жилье. Однако повсеместной данную программу назвать сложно, так как банки России выставляют достаточно жесткие условия к заемщикам и устанавливают сравнительно высокие процентные ставки. Учитывая длительный период кредитования, разница даже в один процент выйдет в крупную сумму денег. Как снизить процент по ипотеке – вопрос, который крайне актуален как для тех, кто только собирается оформлять данный кредит, так и для тех, кто уже его выплачивает тот или иной период времени.

Как снизить процент по ипотеке при оформлении кредита?

К желающим оформить ипотечный кредит банк выставляет ряд требований. Все они направлены на то, чтобы удостовериться в достаточной платежеспособности клиента. Чем больше уверенность банка в вашем добросовестном исполнении взятых на себя обязательств, тем лояльнее могут стать условия кредитования. В частности, при оформлении ипотечного кредита желающим меньше заплатить следует ориентироваться на следующие правила:

1. Представить максимальное число документов. Главным образом стоит озаботиться наличие документального подтверждения своих доходов.
2. Обращаться в тот банк, в котором клиент обслуживается на постоянной основе. Наличие положительной кредитной истории в банке, открытый депозит или вклад может стать основание для снижения процентной ставки по ипотеке.
3. Обращаться в банк-эмитент зарплатной карточки. Как правило, для сотрудников компаний, которые являются партнерами банка, действуют специальные условия.

При оформлении ипотечного кредита также следует обращать внимание на наличие дополнительных условий, выполнение которых делают услуги банка значительно дороже. К ним относятся главным образом такие как оформление страхового полиса и выплата различных комиссий.

Возможно ли снижение ставки по действующей ипотеке в 2022 году?

Не каждый заемщик знает, можно ли уменьшить процент по ипотеке. Банки не заинтересованы в потери части своей прибыли, поэтому не афишируют, на каких основаниях могут быть пересмотрены условия договора. К ним относятся, например, различные льготы. Однако у них есть свой вариант, как снизить процент по действующей ипотеке – провести реструктуризацию кредита. Это может быть действительно выгодной сделкой, особенно если проводить ее на первых этапах выплаты ипотеки, когда выплачена меньшая часть от суммы начисленных процентов. В данном случае снижение ставки по ипотеке 2022 обусловлено заключением договора с другим банком, условия кредитования которого более выгодные. Новый банк досрочно погашает задолженность клиента в старом кредитном учреждении, после чего необходимо пройти всю процедуру по оформлению ипотеки заново.

В результате ежемесячные платежи клиент будет отдавать новому кредитору, причем их сумма должна снизиться. В настоящее время такую услугу как рефинансирование ипотеки предлагают все ведущие банки страны, в числе которых такие как Сбербанк, Россельхозбанк и ВТБ. Для запуска процесса следует начать со сбора необходимого пакета документов и подачи заявления. Таким образом, есть смысл постоянно просматривать актуальные предложения, которые появляются на рынке жилищного кредитования. Однако перед тем, как принять решения о рефинансировании, рекомендуется все тщательно рассчитать. Переоформление договора влечет за собой ряд дополнительных издержек, в числе которых такие как:

• проведение оценки объекта недвижимости;
• процедура снятия обременения в одном банке и его наложение в другом;
• приобретение нового страхового полиса и так далее.

Любые возникающие дополнительные расходы оплачиваются самим заемщиком. Таким образом, ощутимую выгоду можно получить только в том случае, если есть разница хотя бы на два процента.

Если нет желания менять банк, можно обратить внимание на следующие советы по снижению процентов по ипотеке в 2022 году:

• сократить срока кредитования (в результате снижается размер переплаты);
• заплатить максимальный первоначальный взнос (тем самым можно достигнуть уменьшения не только размер долга, но и процентной ставки, так как для банка такой заемщик выглядит более платежеспособным);
• не забыть о возможности получить имущественный налоговый вычет.

Основные льготы, которые влияют на размер процентной ставки

С заявлением на рефинансирование кредита на более выгодных условиях можно не только в другие кредитные учреждения, но и в свой банк, в котором была оформлена ипотека. Например, при рождении ребенка уровень доходов семьи часто снижается. Это следует подтвердить представленной в банк справкой о доходах по форме 2-НДФЛ.

Отметим, что если хотя бы один из супругов младше 35 лет, они могут подавать заявку на ипотечный кредит по отдельной программе для молодых семей. В числе ее преимуществ стоит отметить такие как:

• сниженная процентная ставка;
• минимальный первоначальный взнос;
• предоставление возможности отсрочки выплаты основного долга до трех лет;
• предложение привлечь родителей в качестве созаемщиков.

Отдельной категорией клиентов являются многодетные семьи, для которых предлагаются специальные условия кредитования. Также на особые льготы могут претендовать малообеспеченные семь и работники бюджетной сферы.

Со своей стороны государственные органы реализуют программы, направленные на поддержку семей, выплачивающих ипотеку. Например, вы можете ознакомиться с условиями ипотеки с господдержкой, многодетным семьям и другими социальными ипотечными кредитами.

Как добиться снижения процентной ставки по ипотеке с помощью сервиса ДомКлик?

Процентная ставка по займам на приобретения жилья очень тесно взаимосвязана со ставкой рефинансирования Центробанка России. В начале 2015 её подняли с 10% до 17% из-за падения цен на нефть, после чего автоматически увеличились показатели по всем видам кредитования: ипотеки стали оформляться под 13-15%. Но через 2 года экономическая ситуация стабилизировалась, что привело к снижению базовой ставки. В 2019 она составляет только 7,25%, поэтому изменились и условия по ипотеке.

Покупка недвижимости в кредит по сниженной ставке через сервис ДомКлик становится выгодным решением для большинства клиентов Сбербанка.

Условия снижения процентов

Чтобы банк одобрил заявку на снижение ставки по ипотеке, надо соответствовать определённым требованиям:

• срок займа от 12 мес. с момента выдачи;
• хорошая кредитная история (отсутствие просроченных платежей и долгов);
• общая сумма к погашению не менее 500 тыс. р.

Взамен программа предлагает:

• до 10,9% – если по условиям договора рассчитано страхование жизни и здоровья в Сбербанке;
• до 11,9% – если страховка жизни заемщика в соглашении отсутствует;
• до 11,6% и 12,6% (со страхованием и без) – по продукту «Нецелевой кредит под залог недвижимости».

Справка. Существуют дополнительные факторы, которые влияют на снижение процента ипотеки в ДомКлик. Например, оформление сделки через сервис – до 0,7%, покупка квартиры у застройщика (партнёра банка) – до 2%.

Способы понижения процентов через портал DomClick

При обращении в банк по вопросу пересмотра условий ипотечного займа, часто сами сотрудники не обладают всей информацией, и на официальном сайте на эту тему тоже нет комментариев. Но законные способы заявить о своей проблеме и получить результат всё же есть:

• рефинансировать ссуду;
• провести реструктуризацию кредита;
• подать в суд иск, в связи с ухудшением материального положения;
• стать участником социальных программ (материнский капитал, жилье для военнослужащих, молодая семья и прочее).

Начинать стоит с подачи заявления на портале domclick.ru . Сбербанк обязан дать официальный ответ за запрос, указывая аргументированные причины отказа. Поэтому есть резон использовать все доступные методы, чтобы добиться результата.

На какую недвижимость можно понизить ставку?

Часто в снижении процентной ставки заинтересованы не только те граждане, которые собираются купить, но и те, кто уже приобрел квартиру. Поэтому в сервисе от Сбербанка есть возможность снизить процент по действующей ипотеке .

С помощью ДомКлик заемщики приобретают как вторичное жилье, так и квартиры в проектируемых домах. Они могут воспользоваться услугами риэлтора или самостоятельно согласовать условия сделки. Застройщики, благодаря этому ресурсу, повышают продажи и существенно сокращают издержки.

Какие документы нужно предоставить?

Для подачи заявки на уменьшение финансовой нагрузки по ипотеке, нужно собрать небольшой пакет бумаг:

• договор, заключённый с банком;
• справки, подтверждающие официальный доход;
• выписка по форме банка об остатке займа;
• выписка из Росреестра.

После одобрения вы можете получить новый пакет документов, где будет дополнительное соглашение или новый договор (при расторжении старого), а также обновленный график ежемесячных платежей.

Советы по снижению ставки через ДомКлик

Банковские организации вправе снижать процентные ставки по контракту, однако это не является их обязанностью по первому требованию. Чтобы увеличить шанс на одобрение, часто задействуют бонусные программы Сбербанка:

• для зарплатных клиентов (скидка в 0,5% с условием минимум 1 зачисления средств на протяжении 2 последних месяцев);
• для молодых семей (скидка на 0,5% родителям-одиночкам и супружеским парам, моложе 35 лет);
• страховка (оформление полиса в любой из аккредитованных компаний поощряется понижением ставки на 1%);
• электронная регистрация (если сделка проводится дистанционно в режиме online, заёмщик получает скидку в 0,3%);
• от застройщика (скидка в 2% от отдельных строительных компаний, если кредит выдавался на срок, не превышающий 12 лет).

Внимание. Чтобы использовать перечисленные методы, у вас не должны быть рефинансированы другие действующие кредиты, иначе все упомянутые бонусы окажутся недоступны.

Что влияет на решение банка?

Сбербанк выставляет свои минимальные требования к заёмщику, который желает снизить процентную ставку по ипотеке через ДомКлик:

• быть гражданином РФ и проживать на территории страны;
• регистрация по прописке в регионе расположения банка;
• возрастные ограничения (от 21 до 75 лет) на момент закрытия кредита;
• трудовой стаж свыше 12 мес. и не менее полугода на последнем месте работы;
• наличие созаёмщиков (до 3 привлечённых человек);
• положительная кредитная история (максимальный срок последних штрафов – 5 лет);
• платежеспособность (размер ежемесячной выплаты не должен превышать 50% от заработной платы);
• объёмы совместного дохода супругов (подтверждение документально).

Справка. Положительное решение банка зависит не только от репутации клиента, но и его честности. Не стоит предоставлять недостоверные сведения и подделывать документы.

Сбербанк будет учитывать все возможные риски, поэтому даже информация о том, что заёмщик собирается заняться опасным видом спорта, может стать причиной отказа. Но через некоторое время можно оформить заявку заново – повторное обращение допустимо через 2 месяца.

Насколько максимально можно уменьшить ежемесячные платежи?

При оформлении ипотеки граждане стараются быстрее рассчитаться с долгом, поэтому выбирают минимальные сроки погашения, но данный подход не является правильным. Он увеличивает размер ежемесячных взносов, которые требуют финансовой стабильности от должника. Максимально допустимый срок позволяет уменьшить платежи, но параллельно возрастает переплата. Поэтому советуют выбирать его так, чтобы выплаты не превышали 30% от ваших доходов . Сбербанк не назначает штрафных санкций за досрочное погашение и при заключении соглашения лучше брать время с запасом, чтобы финансовые трудности не привели к просрочке, за которую предусмотрены пени.

Каждому гражданину, приобретающему жилье при помощи ДомКлика, полагается налоговый вычет – 13% от стоимости. Максимальная сумма сделки, на которую он распространяется – 2 млн. Если кредит превышает эту планку, то вы можете рассчитывать на компенсацию только 260 тыс. р. Сэкономленные деньги можно использовать для погашения основного долга – платёж уменьшится в среднем на 2-3 тыс. р., в зависимости от объёма займа.

Онлайн-заявка для рефинансирования ипотеки через сервис ДомКлик

Заказ услуг через официальный сервис DomClick предоставляет немало преимуществ. Можно объединить все имеющиеся задолженности в один кредит (и на общий расчётный счёт), снизить финансовую нагрузку с помощью реструктуризации, упростить сбор документов, а также избежать очередей в МФЦ при регистрации недвижимости. Вдобавок, вы можете параллельно оформить смежный заём на ремонт или покупку мебели. К рассмотрению каждой заявки банк подходит индивидуально, предлагая оптимальное решение своим клиентам.

Как подать?

Отправить онлайн-заявку на рефинансирование ипотечного кредита довольно просто:

1. Зайти на сайт ipoteka.domclick.ru и авторизоваться (или войти через личный кабинет Сбербанка).
2. Перейти на вкладку « Ипотека » – « Быстрый расчёт » и заполнить поля в виртуальном калькуляторе (стоимость, период, остаток долга).
3. Целью кредита выбрать « Рефинансирование ипотеки другого банка ».
4. Заполнить бланк заёмщика и прикрепить скан кредитного договора.
5. Дождаться рассмотрения обращения и следовать инструкциям менеджера.

Обычно ответ приходит в течение недели, иногда – уже на следующий день. А в случае одобрения придётся собрать пакет бумаг и лично отнести их в офис банка.

Как узнать решение?

После рассмотрения заявки и проверки всех справок, на портале Дом Клик появится информация по объектам со сниженной ставкой. Если в этот перечень не попал нужный вариант, то можно связаться с менеджером и уточнить детали. Также о принятом решении клиенту всегда сообщается по SMS с номера 900. Максимальное время рассмотрения обращений – 30 дней с момента подачи. Проверить статус запроса вы можете на странице личного кабинета domclick.ru.

Какие ставки по ипотеке в Сбербанке в 2019 году?

Сбербанк предлагает следующие условия для ипотечных займов:

• базовый вариант – 9,1%;
• семьи, у которых больше 2 детей, с господдержкой – 5%;
• покупка жилья на первичном рынке – от 7,3%;
• приобретение жилья на вторичном рынке – от 8,8%;
• строительство дома – 10,0%;
• для военнослужащих – 9,2%;
• реструктуризация кредитов – 9,5%;
• привлечение маткапитала – от 8,8%;
• покупка загородной недвижимости – 9,5%.

В каких банках РФ выгодно рефинансировать ипотеку?

Рефинансировать ипотечный кредит можно и в других банках. Чтобы понять, где лучше оформить договор, стоит внимательно изучить программы, сопоставить их и выбрать лучшее предложение. ТОП-5 ведущих финансовых организаций предлагают следующее:

У многих банков есть специальные программы, предназначенные многодетным семьям и военным. По ним можно на выгодных условиях взять как новостройку, так и вторичную недвижимость.

Не нашли ответа на свой вопрос? Чтобы получить консультацию, напишите специалисту в онлайн-чате (в окошке справа внизу).
Либо звоните ипотечному юристу на горячую линию:
8 (499) 755-82-76 (с 9:00 до 20:00).

Как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке

В последние годы наблюдается тенденция к снижению процентной ставки по ипотекам. В том числе и Сбербанк снижает процентные ставки выплат по кредитам на жилье. Существуют стандартные рыночные показатели, но их можно уменьшить, если знать, как это правильно сделать в соответствии с законодательством. Можно не только снизить ставку, но и продлить срок выплат по ипотечному кредиту или наоборот, сократить его. Любые манипуляции с процентами требуют вмешательства со стороны руководства банка, а также их одобрения.

Способы снижения ставки по уже оформленной ипотеке в Сбербанке

Снижение процентной ставки в Сбербанке по ипотечному кредиту возможно даже при произведении нескольких выплат по ипотеке. Стандартные условия для каждого клиента предлагаются изначально. Если заемщик на них соглашается, то банк не идет на уступки и оформляет документы по действующим предложениям. Можно попасть на акционные программы или самостоятельно поинтересоваться их наличием на данный момент. Если клиент подписал бумаги со стандартными условиями, то есть несколько вариантов того, как в дальнейшем перейти на выгодные условия и снизить ставку. Среди популярных способов снижения ставки следующие:

• реструктуризация ипотеки;
• метод рефинансирования;
• модификация условий договора на основе судебного решения.

Эти варианты действуют только в том случае, если у заемщиков нет проблем с предыдущими выплатами ипотеки и нет задолженностей или штрафов. Необязательно каждый из этих вариантов подействует на практике, и сумма выплат снизится в результате. Но человек может попробовать воспользоваться методиками. Все решается непосредственно с учреждением в индивидуальном порядке.

Рефинансирование – это вариант перезаключения договора на более выгодных условиях для клиента. Учреждение дает возможность заемщику переоформить ипотеку, взятую в другом банке. С помощью уменьшенных процентов, клиент может вовремя производить выплаты другим банкам, а в Сбербанк вносить посильную сумму с уменьшенным количеством процентов. Клиент в любом случае может обратиться в банк в индивидуальном порядке и просить о снижении ставки. Для этого необходимо выполнить следующие действия:

• Необходимо обратиться в ближайшее отделение Сбербанка или по месту заключения ипотечного договора.
• Требуется взять с собой оригинал договора. Если бумаги не будет, то банку придется отправлять запрос в архив, а клиенту ждать в течение 30 дней ответа из архива.
• Подается в письменном виде заявление от имени заемщика на руководство банка с просьбой и снижении процентной ставки. В заявлении указывается причина действия, иногда прикрепляются документы на основе которых составлена бумага. В некоторых отделениях есть шаблоны оформления прошения.
• Документ заверяется сотрудником банка, с него обязательно стоит снять копию для предотвращения утери.
• В течение 30 дней заемщику необходимо дождаться письменного ответа в официальной форме. Если результат переговоров положительный, то на основе одобрения руководства подписывается новый договор.

Возможность рефинансирования ипотеки на сегодняшний момент считается наиболее выгодным вариантом. Банкиры предлагают оформить более выгодные условия с процентной ставкой в размере 10% годовых. Такие манипуляции созданы для того, чтобы привлекать большое количество клиентов, но часто такая ипотека подразумевает оставление залога в виде существующей или покупаемой недвижимости. Перекредитование также требует полного сбора документации, проверка бумаг осуществляется сотрудниками тщательно, выискиваются все соответствия. Иногда при существенных потерях у клиента банка, сотрудники идут ему навстречу и переоформляют договор со снижением процентов без привлечения расширенного пакета бумаг.

Реструктуризация задолженности это вариант снижения ставки и быстрого способа погашения ипотеки. Этот способ не позволяет снизить процентную ставку, но разрешает составить новый график выплат ежемесячных взносов. Формально процесс реструктуризации можно приравнять к уменьшению ставки по ипотечному кредиту. Хоть и процент остается прежним, увеличивается срок выплаты и соответственно меняется размер взносов за счет пролонгирования договора. Реструктуризация в Сбербанке позволяет продлить выплаты по ипотеке до 30 лет. Но на этот процесс необходимы существенные основания.

Чтобы уменьшить количество начисляемых процентов во время реструктуризации можно выплачивать большие суммы за один месяц. Тогда разница в сумме перекидывается на тело кредита, которое уменьшается со временем. Если у заемщика вырос доход во время выплаты ипотеки, то со справкой нужно обратиться в банк и составить новый график. Сбербанк положительно относится к досрочному погашению. Реструктуризация, направленная на уменьшение срока с увеличением выплат может проводиться самостоятельно, без дополнительного согласования с банком. Можно попросить сотрудника просчитать суммы, которые требуется вносить ежемесячно для погашения задолженности за пять лет, а не за десять.

Также есть разновидность реструктуризации, которая подразумевает увеличение срока выплат. Такая модификация счета не будет способствовать уменьшению процентной ставки. Например, разновидности кредитов с пролонгацией срока выплат:

• увеличение общего срока, то есть его пролонгация с сохранением ставки и сокращением тела ссуды. Это способствует увеличению итоговой переплаты;
• отсрочка от ежемесячных взносов на указанный срок, за который заемщик выплачивает исключительно проценты без основного взноса, что увеличивает в итоге переплату;
• поквартальная оплата процентов и внесение платежей единой суммой, но реже;
• акционное предложение «Кредитные каникулы». Используется Сбербанком редко, позволяет снизить ставку на определенное время и сократить переплату;
• индивидуальные предложения по погашению предусмотрены для определенного вида клиентов, которые по разным причинам не могут осилить ежемесячные взносы.

Если от банка требуется реструктуризация кредита и пролонгация срока выплат, то у клиента должна быть веская причина для этой операции. Плательщик может испытывать финансовые трудности и это необходимо подтвердить в кредитном учреждении. Например, можно представить справку из больницы о лечении заемщика или заявление об увольнении с компании. Пакет документов должен быть максимально полным, к нему прилагается заявление с прошением о пролонгации срока выплат. Реструктуризация также может осуществляться с помощью государственных предложений. Сбербанк входит в ряд банков, которые взаимодействуют с государством. Малоимущие семьи, а также неполные семьи могут попросить о списании до 30% от итоговой стоимости квартиры с ипотеки. Максимальная сумма помощи от правительства РФ составляет 1,5 миллиона рублей. Программа помощи ипотечным заемщикам ежегодно обновляется, особенно актуальной остается программа помощи валютным заемщикам.

Обращение в суд является вариантом законного понижения процентной ставки без потерь для заемщика средств. Основными поводами и причинами обращения клиента банка в суд можно назвать постепенное повышение ставок по кредиту, а также введение скрытых комиссий. То есть со стороны банка условия договора по ипотеке нарушаются с юридической точки зрения. Подход к учреждению находит адвокат, именно он и должен инициировать судебный процесс.

Необходимо уточнить, что Сбербанк является крупным предприятием, занимающим деньги гражданам на приобретение жилья. Поэтому у банка нет недочетов в договорах, что объясняется многолетним опытом работы и сбережением своей репутации. В таком случае серьезные нарушения найти сложно, ними можно считать включение банком в договор дополнительных услуг по ипотеке, на которые клиент не давал соглашения.

При любом судебном разбирательстве с банком процентная ставка как таковая не снизится. Повлиять можно только на дополнительно выплаченные средства за включенные услуги. Эти средства будут возвращены на счет заемщика денег или перечислены в качестве досрочной оплаты ипотечного взноса. Если клиент откажется выплачивать средства, то у него испортится кредитная история и его обяжут выплатить штрафы.

Участие в социальных программах – отличный шанс еще до оформления кредита на жилье снизить процентную ставку. В программах могут принимать участие такие группы населения, как:

1. родители и опекуны несовершеннолетних;
2. ветераны боевых действий;
3. инвалиды, а также родители детей с ограниченными возможностями;
4. клиенты, у которых есть ребенок, находящийся на дневной форме обучения в ВУЗе до 24 лет.

У банков есть ряд требований, по которым нужно пройти любому заемщику, желающему участвовать в программах государственной или банковской поддержки. Среди требований есть пункты о финансовом состоянии клиента, а именно:

• доход семьи заемщика не должен превышать двойного прожиточного минимума, принятого в регионе, за последние три месяца;
• ежемесячный платеж по кредиту вырос на 30% или больше с дня подписания договора.

Площадь квартиры, по которой можно получить субсидию или компенсацию от банка также ограничена. Например, однокомнатная квартира не должна быть более 45 квадратных метров. Для двухкомнатной квартиры допускается площадь в 65 и для трехкомнатной в 85 квадратных метров. В качестве залога предоставляется имеющаяся квартира семьи. В таком случае Сбербанк может снизить стоимость жилплощади на 30% от итоговой стоимости жилья, при условии, что 30% от суммы не будет превышать 1,5 миллионов рублей.

Другие способы снижения ставок по ипотекам не предусмотрены. Они не являются законными, а регулярные невыплаты процентных ставок и ежемесячных взносов сделают заемщика штрафником, ему будет начислена пеня. Заявки на снижение ставки можно оформить с помощью таких ресурсов:

• Сбербанк онлайн и личный кабинет;
• ДомКлик;
• официальный сайт банка.

Шансы на снижение ставки по ипотеке в Сбербанке

Шансы на снижение ставки есть у некоторых категорий граждан. Не всем категориям заемщиков можно понизить количество выплат по кредиту на жилье. Если процентная ставка у заемщика ниже 12%, то, скорее всего, клиент банка получит отказ в дополнительном уменьшении. Отказ можно получить в случаях отсутствия страхования жилплощади, а также при отсутствии страхования трудоспособности заемщика. Снижение процентной ставки невозможно осуществить, если заемщик регулярно выплачивает ежемесячный взнос с опозданием или у него есть задолженность на момент подачи прошения по кредиту. Ставку могут снизить до 12% по средней статистике деятельности банков. Если ставка по кредитам изначально была завышена до 13 или 15%, то компании идут на уступки своим клиентам. Невозможно сказать заранее, на сколько процентов банк точно может изменить размер ставки.

Как снизить ставку по ипотеке Сбербанка на этапе ее оформления?

Если человек только занес документы или оставил заявку на оформление ипотеки, он может не подписывать бумаги и просить у консультанта снижение процентной ставки. Возможно, придется подписать еще одно прошение, аргументировав его снижением материального положения. Можно поучаствовать в социальных программах вроде государственной поддержки, направленной на обеспечение жителей РФ квартирами эконом класса.

Ставка по ипотеке – фиксированный показатель, но его можно снизить легальными способами даже на этапе выплат. Для этого не нужно затрачивать много времени и сил. Ипотечные кредиты со сниженной ставкой быстрее выплачиваются, и заемщик может наслаждаться собственной квартирой и бюджетом в полном объеме. Вопрос о снижении решается в течение длительного периода. В любой ситуации клиент может оформить реструктуризацию ипотеки или взять кредит в другом банке с пониженными ставками для выплаты ипотеки в Сбербанке.

Как я снизил ставку по ипотеке на 4%: личный опыт

Сергею удалось снизить ипотечную ставку на 4% в несколько этапов. Первый оказался очень простым, но дальше начались сложности. В этом тексте он подробно рассказывает, как всё было.

Я взял ипотеку изначально в Сбербанке на 20 лет. Ставка была 13,25%, без господдержки – скорее всего, потому, что я покупал апартаменты. Это было в 2016 году, в декабре. На тот момент это был лучший процент из четырех банков.

Снижение ставки в Сбербанке

Уже после того как я взял кредит, базовые ставки начали падать. Летом 2017-го где-то в интернете я прочел о том, что ставку по ипотеке можно снизить по заявлению. Зная это, я написал в поддержку банка вопрос: можно ли так сделать? Мне ответили, что да, и прислали бланк. Я распечатал бланк, заполнил заявление с просьбой снизить мне ставку и отправил фото этого заявления через «Сбербанк онлайн».

По срокам рассмотрения таких заявок, как мне сказали, регламентов в банке нет. Я напомнил о себе пару раз, и в итоге через два месяца от даты подачи заявления мне снизили ставку на 1,25%.

Я не ходил в офис и ничего не переподписывал, мне просто прислали новый график платежей, и всё. Это было очень круто. Мне снизили ставку до 12%.

Кроме того, мне сказали, что возможно и следующее понижение, но только через год. Но я решил обратиться в АИЖК ( 2 марта 2018 года название изменилось на АО «ДОМ.РФ». – Прим. ред.).

Рефинансирование ипотечного кредита в АИЖК

В доме, где я живу сейчас, есть сообщество жильцов, и из разговоров я узнал, что в АИЖК ставка рефинансирования – 9%.

До этого я обзвонил банков десять, чтобы узнать, есть ли у них рефинансирование апартаментов и на каких условиях. Должен сказать, что работа по обзвону банков – мегаресурсоемкая штука.

Всё выглядит так. «Алло. Банк такой-то». Ты задаешь вопрос, они отвечают: «Я не знаю. Сейчас переведу», или «Я сейчас спрошу», или «Позвоните позже. Наш отдел не работает по выходным». Вот такая клиентоориентированность. «Не работаем по выходным, не сможем ответить по рефинансированию». Это не маленькие, а вполне звучные банки: «Уралсиб», «Юникредит» и так далее. Обзвонить в десять банков, если повезет, – это целый выходной день, часов восемь. Мозговыносящая работа.

В АИЖК в тот момент было две возможности: рефинансировать апартаменты по ДДУ и рефинансировать в собственности. Был август, а оформление в собственность у меня намечалось на октябрь.

Но мне сказали, что мой дом уже поставлен на кадастр, а в таком случае можно рефинансировать кредит только на недвижимость, которая оформлена в собственность. Насколько понимаю, дом, который не достроили, не имеет кадастрового номера. Если здание достроили и приняли, то он имеет кадастровый номер. Если у меня нет собственности, но дом поставлен на кадастр, я должен получить собственность, а потом только мой кредит рефинансируют.

Через пару месяцев я смог оформить апартаменты в собственность и после этого начал собирать документы на рефинансирование. Процесс подтверждения стандартный, как при обычном оформлении кредита. Нужны справки с работы, выписки, женат, не женат… С начала сбора документов и до одобрения прошло около полутора месяцев. После того как меня одобрили как кредитора, нужно было предоставить документы по объекту, то есть на сами апартаменты, в том числе оценочный альбом.

Его делает оценочная компания. АИЖК работает с тремя оценочными компаниями, и я мог выбрать одну из них. Я позвонил, они приехали, посмотрели недвижимость, сфотографировали… За это я заплатил около 3200 рублей.

Прошло еще две-три недели, и сотрудники АИЖК предложили назначить сделку, ближайший срок был еще через две недели, уже в декабре. Перед сделкой мне прислали договоры, чтобы я мог прочитать их заранее. Там целая кипа бумаг, страниц 30, и их желательно прочесть. Речь идет о двух договорах: кредитном договоре и договоре об ипотеке. Плюс договор о страховании недвижимости и жизни – еще страниц десять. Страховщика я выбрал из перечня, который мне предложили.

Поскольку АИЖК – это агентство, оно не может само по себе работать с деньгами и поэтому работает через банк. Сначала мне открыли кредит в «Примсоцбанке», но предупредили, что в будущем переведут на «ВТБ».

Сама сделка у меня съела шесть-семь часов. Под Новый год, в декабре, сотрудники были загружены. Первые полтора часа я просто ждал, потому что кто-то опоздал. Кроме того, я очень скрупулезно подхожу к делу, задал кучу вопросов, и мне ответили по каждому пункту. В этот момент ставка по кредиту снизилась до промежуточных 11%.

Когда я подписал все бумаги, настал следующий этап. Было необходимо ехать в МФЦ, чтобы подать документы на постановку обременения «Примсоцбанком». Внимание, у меня обременение Сбера еще не снято, но нужно уже подавать в новое. Для заемщика это очень непонятная схема. Очевидно, что будет приостановка процесса, все это понимают, но «так надо».

Итак, я подал заявление на обременение в МФЦ, и «Примсоцбанк» перечислил мне деньги на счет в Сбербанке. Одновременно я пошел в Сбер и написал заявление на погашение. Получилось, что я этих денег не увидел: они пришли на счет и сразу зачислились в качестве досрочного погашения.

После этого я отправился в Сбербанк, взял справку о том, что задолженность погашена, и послал ее в «Примсоцбанк».

Снятие обременения

И здесь начался ад Сбербанка. Я позвонил по какой-то специальной линии, чтобы записаться на снятие обременения в Сбербанке. Номер висел минут сорок. Я сидел с наушниками, параллельно работая: был 19-й в очереди, 18-й, потом мне надоело ждать, и я поехал в отделение на Кожуховскую.

Оказалось, что в этом отделении не принимают физлиц. По телефону не доберешься, физлиц не принимают. Я взял на ресепшене телефон для клиентов, позвонил по короткому номеру и дозвонился до нужной женщины минуты за три. Я записался на снятие обременения уже на январь. Мне назначили агента. 12 января я позвонил агенту на сотовый и быстро договорился о конкретной дате, когда мы должны встретиться в МФЦ. (Заявление на снятие обременения заемщик должен подавать совместно с представителем банка. – Прим. ред.)

Плюс Сбербанка в том, что у них один сотрудник работает в одних МФЦ, другой в других. Поэтому можно выбрать любое расположение, я поехал в район метро «Октябрьская». МФЦ все приятные, но этот был особо прикольный, и в нем было очень мало народу. Я подождал минут 15, и мы подали документы.

По регламенту обременение снимается в течение двух недель, но ждать пришлось дольше. По моему опыту, когда что-то идет в Росреестр через МФЦ, заявленные сроки надо умножать надвое, и тогда точно будет готово.

В середине этого срока мне позвонили из Росреестра по заявлению о наложении обременения «Примсоцбанком» и сказали, что приостановили процесс, так как обременение Сбербанка все еще не сняли. Когда это наконец произошло, пришлось снова пойти в МФЦ написать заявление о возобновлении процесса постановки обременения. Здесь уже присутствие работников банка не нужно, я сделал это сам.

И только когда мне поставили новое обременение «Примсоцбанка», ставка по кредиту снизилась до 9%.

Таким образом, получилось три этапа. У меня был кредит под 13,25%. Потом я написал заявление Сбер, и ставка снизилась до 12%. Потом начал процесс рефинансирования, и в середине ставка уменьшилась до 11%. Потом, когда снял обременение и поставил новое, – до финальных 9%.

Первый этап был очень простым, а сам процесс рефинансирования у меня занял семь месяцев.

Сейчас я плачу по кредиту в «Примсоцбанк», но меня собираются переводить в «ВТБ». Хорошо, что для этого мне уже не нужно ничего предпринимать, вопрос решается в АИЖК без моего участия.

Как снизить процентную ставку по ипотеке

Последние изменения: Январь 2022

Приобретение жилья на первичном и вторичном рынке за счёт ипотечного кредитования давно вышло из категории мифов и стало реальностью для среднестатистических россиян. Снижение ставок по ипотеке в текущем 2019 году явилось следствием снижения ставки Центробанка и повышения степени доверия ведущих коммерческих финансовых учреждений к кредитованию обычных граждан.

Падение ставки ЦБ и рефинансирование

За последние пять лет квартирный вопрос смогли решить порядка 30 млн. соотечественников, а порядка 20 млн. продолжают рассматривать единственно возможным вариантом для приобретения жилья – ипотечное кредитование. Снижение процентной ставки по ипотеке приобрело массовый характер с лета текущего 2019 года, о чём объявили поочерёдно 20 крупнейших финансовых организаций. Понижение ипотечной ставки стало возможным благодаря помощи со стороны Центробанка, активно смягчающим кредитно-денежную политику.

Так с начала года ключевая ставка с 7,75% постепенно снижалась по периодам:

с 17.06.2019г. – 7,5%; с 29.07.2019г. – 7,25%; с 06.09.2019г. – 7%.

В перспективе ожидается дальнейшее снижение ключевой ставки ЦБ до конца текущего года, что отразится снижением процента по ипотеке. У граждан возникает вопрос, стоит ли приобретать жилищный кредит или существует смысл подождать дальнейшего падения? По мнению финансистов, привязываться следует к событию, послужившему объективной необходимостью приобретения индивидуального жилья, а не к ставке, достигшей минимального показателя, за последние пять лет. Спрогнозировать дальнейшее падение или повышение невозможно.

Процедура доступна клиентам:

обладающим высокой платежеспособностью и устойчивым финансовым положением; имеющим чистую кредитную историю с отсутствием просрочек по погашению платежей в соответствии с графиком; не меняющим последнего работодателя на протяжении полугода; находящимся в возрастном интервале на момент последнего перед рефинансированием взноса от 21-ого до 65-ти лет.

Прибегнуть к оформлению процедуры выгодно, когда будет снижена процентная ставка по ипотеке не менее, чем на 2-4% годовых. Иначе вместо выигрыша рефинансирование приведёт к дополнительным расходам.

Причины снижения и ставки

Понижение ставки по выданному ипотечному кредиту не закреплено ни одним действующим нормативным документом, сводя рассмотрение вопроса на усмотрение финансовой организации совместно с клиентом.

Среди причин для снижения процентной ставки по ипотеке выделяют:

Участие клиента в государственных социальных программах, предполагающих кредитование на льготных условиях для социально незащищённых слоёв и определённых регионов:

молодых семей; военнослужащих; молодых учёных; жителей Дальнего Востока.

1. Перекредитование, связанное с рефинансированием или пересмотром договорных условий вследствие документально подтверждённого ухудшения материального положения в результате действия обстоятельств, не связанных с личностью заёмщика:

потерей работы по причинам, исключающим нарушение норм трудового законодательства и проявленную инициативу клиента; физической смертью единственного кормильца; снижению уровня среднедушевого дохода более, чем на 20 %; длительному пребыванию на листках по временной нетрудоспособности сроком свыше двух месяцев подряд; получения инвалидности 1-ой или 2-ой группы.

Способы снижения

Постоянное улучшение условий кредитования, имеющее массовый характер, даёт возможность клиенту осуществить пересмотр. Можно ли снизить процентную ставку по ипотеке, зависит от наличия или отсутствия задержек по платежам. Если клиент имеет просроченную задолженность, то кредитующие банки практически не идут на улучшение условий. В качестве альтернативы, как уменьшить процент по ипотеке, является выбор другого банка и заключение договора рефинансирования на более выгодных условиях, что практикуется в кредитных организациях в связи с желанием привлечения новых клиентов. Хотя вероятность потери заёмщиков зачастую служит основанием для пересмотра условий, оформляемом рядом способов.

Подача заявления

Оптимальный вариант для улучшения условий кредитования – рассмотрение и анализ обращения заёмщика кредитной организацией. Клиент составляет заявление на снижение ставки по ипотеке, что позволяет осуществить улучшение без негативного влияния на кредитную историю.

Как правило, для одобрения банками устанавливается ряд требований:

отсутствие задержек по платежам; дата выдачи кредита не ранее года назад; остаток непогашенной суммы составляет не менее полумиллиона рублей; отсутствие реструктуризации по выданному кредиту.

Реструктуризация задолженности

сокращение штатов или увольнение по причине ликвидации предприятия или прекращения деятельности индивидуального предпринимателя; призыв на прохождение срочной службы в Вооружённых силах; выход в декретный отпуск с сопутствующим уменьшением уровня среднего дохода в связи с увеличением количества иждивенцев; проблемы со здоровьем, ограничивающие возможность дальнейшей трудовой деятельности и приведшие к уменьшению дохода.

Обращение в суд

Пересмотр кредитного договора и снижение процентов по ипотеке в судебном порядке возможно в двух случаях:

незаконное увеличение процентных ставок, не предусмотренных на момент составления и подписания договора; наличие скрытых комиссий, незаконных с юридической точки зрения.

Рефинансирование ипотеки

По желанию заёмщик может переоформить кредитный договор в этом же банке или рассмотреть другую кредитную организацию, предусматривающую снижение процентной ставки по ипотеке по сравнению с действующими условиями.

В выбранный банк необходимо предоставить пакет документов:

общегражданский паспорт, удостоверяющий личность; первичный договор на ипотеку и последующие соглашения при наличии; справку из кредитующего банка об остатке суммы задолженности; график погашения ежемесячных платежей; справки о полученной заработной плате или приравненных доходах всех членов семьи за последний год; документ о праве собственности на недвижимость; договор купли-продажи и технический паспорт из БТИ.

Для принятия решения о рефинансировании важно обращаться в крупные, зарекомендовавшие себя положительно на финансовом рынке, организации. Обещания начинающих банков могут не обеспечить достойного соотношения результата и затрат. Также необходима объективная оценка текущего материального положения с прогнозом на перспективу и степени влияния рисков при возникновении непредвиденных ситуаций.

Нуждаетесь в консультации? Задайте вопрос прямо на сайте. Все консультации бесплатны/ Качество и полнота ответа юриста зависит от того, насколько полно и четко вы опишете Вашу проблему:

Снижение ставок по действующей ипотеке Сбербанк

С каждым годом банки выдают кредиты и ипотеку под более выгодные проценты, поэтому заемщики начали задумываться о рефинансировании своих займов. С некоторых пор можно поменять и ставку по ипотеке в Сбербанке. Что это за сервис и как им воспользоваться – читайте в нашей статье.

Можно ли снизить процентную ставку по действующей ипотеке

На сегодняшний день в Сбербанке возможно снижение процентной ставки по действующему ипотечному кредиту. Такая манипуляция позволяет клиентам сэкономить деньги на переплате и уменьшить размер ежемесячных платежей. Обратите внимание на то, что речь идет об ипотеках, взятых в других банках. Реструктуризация кредита, полученного в Сбербанке, была возможна до 11 сентября 2018 года. На данный момент эта программа закрыта. Однако не все заемщики могут воспользоваться данным предложением, а только те, кто подходит под условия кредитора:

• отсутствие долгов по ипотеке;
• остаток по займу не менее 500 тысяч рублей;
• до окончания действия кредитного договора не должно быть меньше 1 года:
• ипотечный кредит рефинансируется впервые.

Если клиент застраховал свою жизнь и купленную недвижимость, то новая процентная ставка для него будет до 10,9% годовых. В случаях, когда в обязательное страхование не предусмотрено договором – до 11,9%. Для получения кредита на любые нужды под залог недвижимости – до 12,9% годовых.

Можно ли снизить процентную ставку по действующей ипотеке

На какую недвижимость можно понизить процент

По условиям Сбербанка снизить процент по ипотеке можно лишь на некоторые виды недвижимости, а именно на:

• готовое жилье;
• новостройки;
• строительство частного дома;
• загородную недвижимость.

Более подробные условия и нюансы программы вы можете узнать у кредитного специалиста Сбербанка в любом отделении.

Требования к заемщику

Для снижения процентных ставок по ипотеке клиенты должны соответствовать некоторым требованиям:

• быть гражданами РФ;
• иметь трудовой стаж на последнем месте более 6 месяцев;
• общий трудовой стаж более 12 месяцев;
• соответствовать возрасту – 21-75 лет;
• иметь положительную кредитную историю.

Требования к ипотечному кредиту

Снижение ипотечной ставки может быть произведено только по тому кредиту, который подходит под требования кредитора, а именно:

• по нему не должно быть никаких задолженностей;
• в течение 12 месяцев не должно быть просрочек платежей;
• на момент обращения ипотека должна действовать не менее 180 дней;
• до окончания действия договора должно остаться не меньше 90 дней;
• по данной ипотеке не должно быть реструктуризации в прошлом.

Способы снижения ставки в ДомКлик

На сайте домклик от Сбербанка можно снизить ставку своей ипотеки несколькими способами:

• рефинансирование жилищного кредита;
• реструктуризация долга;
• подача иска в суд из-за ухудшения финансового положения;
• участие в социальных программах банка («Молодая семья», «Материнский капитал», «Военная ипотека» и т.д.).

Способы снижения ставки в ДомКлик

Рефинансирование

Рефинансирование ставки по ипотеке – это программа Сбербанка, которая позволяет заемщикам изменить условия ипотеки, взятой в другом банке. Таким образом, клиент существенно экономит денежные средства и может уменьшить ежемесячный платеж до удобного размера. Сбербанком предъявляются следующие требования к рефинансируемому кредиту:

• сумма – 1-7 млн. рублей;
• ипотека должна действовать более полугода;
• новый период кредитования должен составлять 1-30 лет;
• одному клиенту можно рефинансировать только один ипотечный кредит:
• страхование жизни и здоровья является обязательным условием.

Реструктуризация

Реструктуризация долга – это изменение условий действующего в данном банке кредита. С помощью этой процедуры можно снизить ставку по ипотеке, изменить валюту кредита, поменять период кредитования или получить отсрочку по оплате. Реструктуризация доступна не всем клиентам, а только тем, кто попал в сложное финансовое положение, а именно:

• люди, потерявшие работу или которым понизили зарплату;
• призывники на срочную военную службу;
• люди, находящиеся в декретном отпуске;
• люди, потерявшие трудоспособность.

Порядок процедуры

Если вы хотите произвести снижение ставки по ипотеке в Сбербанке, при этом кредит брали тоже в нем, то вам это сделать не удастся. Единственная программа, которая позволяла делать реструктуризацию долга по кредитам Сбербанка была закрыта в сентябре прошлого года. Однако для снижения ставки можно подать заявку на рефинансирование в другие банки. Итак, на сегодняшний день рефинансировать свой кредит в Сбербанке могут только люди, получавшие его в другом месте. Порядок процедуры:

• заемщик собирает необходимые документы;
• подает заявку на сайте Домклик или в любом офисе банка;
• если заявку одобрят, то в течение 3 месяцев подает документы в банк, а также производит оценку своего жилья в течение 3-5 дней;
• подписывает новый ипотечный договор;
• действующая ипотека погашается и в Сбербанк предоставляется справка об отсутствии долгов;
• справка направляется в Росреестр, чтобы с недвижимости снять обременение;
• оформляется новая ипотека в Сбербанке со снижением ставки на 2%.

Подача онлайн-заявки

Некоторые действия заемщик может осуществить через сайт Домклика. Для этого ему нужно зарегистрироваться на этом портале и сделать следующее:

• заполнить заявление-анкету;
• ввести паспортные данные;
• отправить заявку на рассмотрение.

При этом на руках у клиента должен быть паспорт, справка о доходах за последние 6 месяцев и трудовая книжка. Также должен быть договор действующего ипотечного кредита.

Как узнать решение

Любой заемщик может узнать о решении банка по своей заявки несколькими способами:

• по телефону горячей линии 8 (800) 7709-999, назвав сотруднику свои ФИО, идентификатор заявки и личный номер;
• на официальном сайте Домклик, нажав на окно «проверить статус обращения». Нужно будет лишь вписать в окошко свой номер телефона, на который поступит смс-сообщение с кодом для входа на портал. Это сделано в целях безопасности.

Подписание нового договора

Последний этап рефинансирования ипотеки в Сбербанке – это подписание нового договора. Если заявку можно было подать через Домклик, то подписать договор нужно будет при личном визите в отделение банка. У заемщика при себе должен быть пакет документов. Он должен еще раз внимательно прочитать условия нового ипотечного кредита и после этого подписать все документы.

Необходимые документы

У заемщика при рефинансировании ипотеки должны быть при себе следующие документы:

• заполненная анкета;
• паспорт с постоянной или временной регистрацией;
• справка о доходах и копия трудовой книжки;
• действующий ипотечный договор и график платежей по нему.

Сбербанк может потребовать и другие документы в индивидуальном порядке. Например, справку об остатке кредитных средств и об отсутствии задолженности по текущему договору.

Скачать приложение Домклик на android Скачать приложение Домклик на iPhone

Контакты для связи:

• 8-800-100-19-00
• 8-800-770-99-99

• +7 (495) 500-5-550
• 8-800-555-55-50
• 900